денежная система и ее элементы

Содержание:

Введение

Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Ее формирования и функционированию способствует банковская система. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.

Проблемы недостаточности денежной массы , конвертации и эффективности рубля , ненадежности рубля , развитие теневой экономики в настоящее время выходят на передний план. В связи с этим выбранная тема является актуальной.

Целью исследования является выявление теоретических основ денежной системы, рассмотрение основных её элементов, раскрытие перспектив развития денежной системы.

Объектом исследования выступает денежная система.

Предмет исследования: сущность и основные элементы денежной системы.

Задачи исследования:

1) изучить сущность денежной системы;

2) рассмотреть основные элементы денежной системы;

3) изучить особенности денежной системы РФ;

4) рассмотреть денежную систему зарубежных стран;

5) раскрыть перспективные направления развития денежной системы. Структура работы соответствует логике исследования и включает в себя введение, теоретическую часть, заключение, список использованной литературы.

1. Понятие денежной системы и ее элементов

Понятие денежной системы

Деньги выполняют важнейшие функции в экономике любого государства, без них невозможно функционирование и развитие любой экономической системы. Вся совокупность денежных средств и операция с ними составляет денежную систему государства, где происходит денежное обращение. 
Денежное обращение – это непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения или средства платежа. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве. Ее формированию и функционированию способствует банковская система. Национальная денежная система является неотъемлемым атрибутом экономики любого цивилизованного государства.

В соответствии с видами обращаемых денег, как товара, который исполняет роль всеобщего эквивалента и знака стоимости, выделяются два основополагающих типа систем денежного обращения:

• Система обращения металлических денег, при котором в обращении функционируют полноценные монеты из золота или серебра, выполняющие все функции денег, при этом кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл;
• Система бумажно-кредитного обращения, при функционировании которой действительные деньги вытесняются знаками стоимости, при этом в обороте находятся бумажные или кредитные деньги.

Элементы денежной системы

В современном мире все денежные системы обладают многими общими чертами, включая в себя соответствующие элементы:

• денежная единица;
• масштаб цен;
• типы денег, которые являются законным платежным средством;
• система эмиссии;
• аппарат регулирования денежного обращения государством.

Денежная единица

Денежная единица — это денежный знак, который установлен в законодательном порядке и служит для выражения и соизмерения цен всех услуг и товаров.

Международная или национальная денежная единица — это название денег в группе стран или в стране.

Денежная единица — это название денег, которое принято в этой или же используемое в валютной международной системе наименование денег. Все денежные единицы делят на больше мелкие части: рубль равняется 100 копейкам, евро или доллар равняются 100 центам.

Денежная единица — это денежный знак , который используется для выражения и соизмерения цен товаров. В большинстве стран есть десятичная система деления. В рамках некоторой экономической системы она является масштабом цен.

Масштаб цен

Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице

 Масштаб цен — обозначает меру выражения стоимости при оценке или реализации каких-нибудь благ в денежных единицах этой страны.

Масштаб цен — это метод соизмерения стоимостей товаров или покупательных способностей, другими словами, через масштаб цен проявляется функция денег в качестве меры стоимости. Изначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, но постепенно он начал обособляться от весового содержания монет (это связывается с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из дешевых металлов). Официальный масштаб цен с прекращением размена кредитных денег на золото утратил собственный экономический смысл.

В итоге Ямайского соглашения золотое содержание денежных единиц и официальная цена золота были отменены. Масштаб цен в настоящее время складывается стихийно и служит для того, чтобы соизмерить стоимости товаров посредством цены.

Типы денег, которые являются законным платежным средством

Виды денег, которые являются платежными законными средствами — это прежде всего банкноты, разменная монета и казначейские билеты. В развитых экономически странах казначейские не выпускают или выпускают в ограниченном числе в то время, как в слаборазвитых странах у них довольно широкое обращение.

Типы денег — это номиналы монет и банкнот, которые имеются в обращении. В РФ — это денежные билеты, которые выпускаются ЦБ.

Решение о выпуске в обращение новых типов билетов, монет и банкнот принимает совет директоров ЦБ РФ. Он же утверждает образцы и номиналы новых денежных знаков. Описание денежных знаков публикуют. Все денежные знаки выпускают в качестве законного платежного средства.

Типы денег, которые существуют в настоящее время, есть итог исторического развития денежных систем в некоторых национальных условиях страны. В настоящее время в общем плане есть наличные деньги и безналичные деньги.

Виды и характер денег в денежных и национальных системах определяют степенью развития кредитных и торгово-экономических отношений в государстве или в группе государств. Наличные и безналичные деньги переходят беспрепятственно друг в друга. Наличные деньги переходят в безналичные , а безналичные − в наличные. В нынешней денежной системе безналичные деньги достигают 80-95% полного объема денежного хозяйства.

Система эмиссии

Эмиссионная система — установленный законодательно порядок обращения и выпуска денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляют: центральный банк, казначейство, который выпускает бумажно-денежные мелко купюрные знаки. В Российской Федерации действуют правила организации, которые регулируют денежное обращение: 1. Организацию наличного обращения монопольно проводит ЦБ РФ. ЦБ для этого проводит такие мероприятия:

• Организацию, прогнозирование хранения и производства монет и банкнот, а по территории страны создают резервные фонды;
• Устанавливает правила инкассации, хранения, перевозки наличных денег для банков, признаки платежеспособности, порядок замены поврежденных банкнот и их утилизация;

Аппарат регулирования денежного обращения государством

Регулирование производится государственно-кредитным аппаратом. В большинстве стран данным аппаратом являются центральные банки, которые вместе с прочими государственными органами создают ориентиры по приросту денежной массы в обороте и кредита, что дает возможность контролировать инфляционные процессы.

Основная задача государства при контроле денежного обращения — это обеспечение стабильности денежной единицы при помощи:

• Контроля за скоростью кредитования и за предложением денег;
• Проведения соответствующей фискальной политики.

При регулировании денежного обращения принимают методы регулирования и экономические инструменты.

2.Характеристика основных типов денежных систем

Денежные системы металлического обращения

Денежная система металлического обращения - это когда денежный металл непосредственно находится в обороте и выполняет все функции денег, а банкноты остаются разменными на металл; Выделяют две разновидности металлической денежной системы: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя металлами , предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Биметаллизм имеет следующие разновидности:

•  система параллельной валюты - стоимостное соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой металла;

•  система двойной валюты - стоимостное соотношение между золотом и серебром устанавливалось государством, прием денег в качестве средства платежа осуществлялся по этому соотношению;

•  система "хромающей" валюты - золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами не на равных условиях, серебро выступало знаком золота.

Эта система существовала в 16-17 вв., а в ряде стран Западной Европы действовала и в 19 в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения, организовав Латинский монетный союз. В заключенной конвенции предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1: 15,5. Однако вследствие того, что данное соотношение не соответствовало рыночной стоимости металлов, в силу вступил закон Грешема и заключенное соглашение перестало действовать.

Так как биметаллизм не создавал условий для стабильного денежного обращения в результате постоянных колебаний стоимостного соотношения золота и серебра на его смену приходит монометаллизм.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения.

В зависимости от металла, который является всеобщим эквивалентом, различают 2 разновидности монометаллизма:

•  серебряный;

•  золотой.

Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Голландии (1847-1875гг.).

Золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце 18 в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других стран он был введен в последней трети 19в.: Германия - 1871-1873гг., Швеция, Норвегия, Дания - 1873г, Франция - 1876-1878гг., Австрия - 1892г., Россия и Япония - 1897г., США - 1900г.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различают следующие разновидности золотого монометаллизма:

•  золотомонетный стандарт;

•  золотослитковый стандарт;

•  золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт в большей степени соответствовал требованиям капитализма, чем биметаллизм. Его основные характеристики:

•  во внутреннем обращении находиться полноценная золотая монета, выполняющая все функции денег;

•  разрешается чеканка золотых монет на монетном дворе;

•  неполноценные деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно обмениваются на золото;

•  допускается свободный ввоз и вывоз золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото.

В годы первой мировой войны рост расходов воюющих государств привел к выпуску банкнот не обеспеченных золотыми резервами.

В результате золотомонетный стандарт прекратил свое существование сначала в воевавших странах, а затем в большинстве других стран (кроме США, где он продержался до 1933г.) По окончании первой мировой войны в ходе реформ 1924-1929гг. установились золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Золотослитковый стандарт имеет следующие характеристики:

•  в обращении находятся неполноценные деньги (банкноты и разменная монета);

•  обмен неполноценных денег возможен на стандартные золотые слитки (Англия - слиток 12,4 кг стоимость 1700ф.ст., Франция - слиток 12,7 кг стоимостью 215 тыс. франков).

Золотодевизный стандарт , сложившийся в Австрии, Германии, Норвегии и ряде других стран, характеризуется:

•  отсутствием в обращении золотых монет и неполноценных денег, разменных на золото;

•  обмен неполноценных денег осуществляется на валюту стран имеющих золотой стандарт;

•  поддержание устойчивости курса валют посредством купли-продажи валюты.

В результате мирового кризиса 1929-1933 г. национальные золотые стандарты были отменены, утверждаются системы неразменного банкнотного обращения. В мировой торговле был сохранен золотодевизный стандарт на основе золотодолларового стандарта. Его особенностью было то, что он был лишь установлен для центральных банков стран со свободно конвертируемой валютой.

Этот стандарт просуществовал до 1971 г., когда Правительство США в связи с истощением собственных золотых запасов прекратило продажу золотых слитков на доллары.

Денежные системы неразменного банкнотного обращения

Основным видом денег в развитых странах мира являются безналичные деньги. Они вытесняют наличные деньги в силу своего удобства и безопасности. Соответственно, и современная денежная система приобрела черты фидуциарной, то есть системы с деньгами без золотого обеспечения. Современная мировая экономика столь велика и разнообразна, что золото не в состоянии играть роль мировых денег, роль меры стоимости товаров по многим причинам. В том числе потому, что в современной экономике существенно изменилась шкала ценностей и приоритетов.

Приоритетами стали величина и качество человеческого капитала и ВВП. Не случайно то обстоятельство, что золотовалютные резервы передовых стран мира невелики, за исключением восточно-азиатских стран во главе с Японией. Но это в основном страны с догоняющими экономиками (исключение Япония и Сингапур, которые уже сумели догнать передовые страны по уровню развития) и своеобразным менталитетом. В то же время все ведущие европейские страны в сумме имеют золотовалютные резервы меньшие, чем у Тайваня, а США - много меньшие, чем у Мексики, Индии или России. Причем, доля золота в них не превышает 10%.

Эффективность и стабильность современных экономик определяют новые факторы и ценности: человеческий капитал (образование, наука, менталитет и культура, здоровье населения и т.д.), высокие технологии, инновационный потенциал страны, уровень и качество жизни населения, развитая инфраструктура, развитые институты страны, высокий уровень и качество ВВП, а не накопленные золото и валюта. Золотовалютные резервы служат определенным гарантом стабильности у развивающихся стран.

В то время как передовые страны мира имеют саморазвивающиеся экономики и гражданские общества, базирующиеся на ценностях и факторах экономики знаний, информационной экономики, инновационной экономики, достижениях науки и техники, которые являются более «стабильной валютой», чем золото, доллар или евро.

Наличные деньги пока сохраняют достаточно важное значение для экономик развивающихся стран. Для них и осуществляют в основном эмиссию наличных долларов США. Например, в России объем наличных долларов превосходит их сумму в самих США. Ведущим странам Европы (зоны евро) и США подобная ситуация очень выгодна. Их банкноты, не обеспеченные золотом, являются реальным средством накопления и хранения результатов трудовой деятельности остальных стран мира (т.е. их валюта - «сокровище» в историческом понимании для других стран). И это - одно из существенных конкурентных преимуществ развитых стран мира и их финансовых систем.

Основным видом наличных денег в настоящее время являются банкноты, а также монеты. Право на выпуск банкнот законодательно закреплено за центральными банками. Банкноты имеют обеспечение в форме активов центрального банка, а также косвенно ВВП страны. Золотого обеспечения банкноты не имеют, хотя золото продолжает играть роль резервной мировой валюты и входит в состав золотовалютных резервов стран мира. Продажа банкнот осуществляется по номиналу.

В некоторых странах центральные банки помимо эмиссии банкнот осуществляют чеканку монет.

В настоящее время казначейские билеты сохранились только в США и Бельгии и выпускаются министерством финансов для финансирования бюджетных расходов.

ЦБ планируют ориентиры роста денег, наряду с планированием уровня инфляции и других параметров.

Наличные деньги в развитых странах мира составляют небольшую долю всех денег, и их значение и роль продолжают снижаться. И этот процесс является основной долгосрочной закономерностью и тенденцией в части обращения наличных денег. Безналичные деньги и ценные бумаги, в т. ч. документарные, вытесняют из обращения наличные деньги. Поэтому в развитых странах прогнозируется в основном денежная масса.

Денежные системы неразменного банкнотного обращения являются современным типом денежных систем. Каждая национальная система имеет свои особенности, но им свойственны общие элементы. Основными из них являются:

* наименование денежной единицы и ее частей;

* виды государственных денежных знаков имеющих законную платежную силу;

* масштаб цен;

* эмиссионная система;

* государственный регулятивный аппарат;

* валютная система - выступая элементом денежной системы, является относительно самостоятельной.

1. Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления денежной единицы. 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов - 100 пенсам, 1 индонезийская рупия - 100 сенам, 1рубль - 100 копейкам и т.д.

2. Виды денег имеющих законную платежную силу определяются законодательством. В большинстве развитых стран это в основном кредитные банковские билеты и разменная монета. В отдельных странах законным платежным средством являются бумажные деньги (США, Бельгия, Индия, Индонезия).

В США в обращении находятся банковские билеты в 100. 50,20, 10, 5, 2 и 1 доллар, казначейские билеты в 100 долларов, серебряно-медные и медно-никелевые сонеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент. В России платежным средством являются банковские билеты достоинством 1000, 500, 100, 50, 10, 5 рублей, монеты в 10, 5, 2 и 1 рубль и разменная монета - 50, 10, 5 и 1 копейка.

3. Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах. В условиях бумажных денег базировался на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. В СССР в 1961г. был установлен следующий курс рубля по отношению к золоту: 1рубль = 0,987412 гр. золота. В современных условиях масштаб цен есть результат взаимодействия спроса и предложения на отдельные товары.

4. Эмиссионная система - законодательно закрепленная система правил выпуска и изъятия денежных средств из оборота за определенным органом. В зависимости от вида денежных знаков имеющих законную платежную силу денежные знаки эмитируются либо Центральным банком, либо казначействами. В РФ эмиссия денег является прерогативой Центрального банка РФ.

Следует различать наличную денежную эмиссию и депозитную эмиссию. Эмиссионная деятельность центрального банка заключается в выпуске в обращение денег исключительно в наличной форме. Выпуск денег в обращение центральным банком осуществляется в процессе кредитования государства, коммерческих банков, покупки ими ценных бумаг или иностранной валюты.

Однако это не главный канал эмиссии денег. Большая часть платежных средств появляется в результате деятельности коммерческих банков и их способности создавать депозиты. Этот процесс получил название депозитной эмиссии.

Сумма платежных средств, создаваемых банковской системой определяется по формуле:

Д = К * Бм, где

К - размер кредитования коммерческих банков центральным;

Бм - банковский мультипликатор.

5. Органом, отвечающим за функционирование денежной системы и осуществляющим регулирование денежного обращения, является центральный банк. Регулятивное воздействие на денежную систему оказывается в рамках денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Денежные системы могут быть:

* рыночного типа - свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов;

* нерыночного типа - регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов.

Денежная система в России

Денежная система любой развитой страны включает такие элементы как денежная единица, определенный вид или виды денег, масштаб цен, система эмиссии и госаппарат регулирования обращения денег.

Видами денег, которые выступают законными официальными платежными средствами, являются кредитные деньги и банкноты, монеты и бумажные деньги.

Под эмиссионной системой понимают порядок выпуска и последующего обращения денежных знаков, установленный законодательно. Эмиссию проводит центральный банк и казначейство.

Денежная система характеризуется такими общими для всех развитых стран чертами. Это отмена официального содержания золота в денежных единицах; переход к кредитным деньгам; сохранение в обращении наряду с кредитными бумажных денег; преобладание в денежном обороте безналичных денег; выпуск в обращение банкнот в порядке кредитования государства, хозяйства и под прирост золотых и валютных ресурсов; усиление госрегулирования обращения денег.

Денежная система может быть представлена одним из двух ее типов:

Первый  - системой металлического обращения, базирующейся на действительных деньгах, при которой обращающиеся банкноты можно обменивать на действительные деньги.

Второй - системой бумажно-кредитного обращения, когда действительные деньги заменяются знаками стоимости, при этом в обращении остаются только бумажные и кредитные средства обращения и платежа.

Современная денежная система РФ начала формироваться после распада Союза. Сегодня денежная система и денежное обращение функционирует согласно закону о Центральном банке от 12.04.1995 года, которые определил ее правовые основы.

Денежной единицей РФ выступает  рубль. Введение других единиц денег запрещено законом. По закону не требуется соотношения между рублями и золотом.

Курс рубля по отношению к валютам развитых стран устанавливается Центробанком РФ и официально публикуется. Это необходимо для поддержания нормальных условий для экономической деятельности страны.

Виды денег, имеющие силу в РФ – это банкноты и металлические монеты. Они обеспечены активами Центробанка, которые включают золотой запас, ценные бумаги, а также резервы кредитных учреждений.

Центробанк утверждают образцы денежных знаков. О выпуске новых денег сообщается в средствах массовой информации.

В РФ в обращении находятся наличные деньги и безналичные.

Поскольку рубль не связан с золотом, то фиксированных масштаб цен в РФ отсутствует. Государство официально назначает масштаб цен рубля.

Центробанк для регулирования экономики с помощью кредитно-денежной политики использует такие инструменты: дисконтную политику, нормы резервов кредитных институтов, операции открытого рынка, регламентация нормативов для кредитных институтов и др.

Выпуск новых денег происходит на основе эмиссионного разрешения, которое выдает Правление Центробанка в пределах суммы, установленной Правительством РФ.

ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РФ.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-Ф3. На банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов.

Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения.

Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства.

Международная денежная система

Мировая валютная система представляет собой форму организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства, закрепленную межгосударственными и международными договоренностями. Содержание МВС образует совокупность способов, инструментов и межгосударственных органов, способствующих платежно-расчетному обороту в мировой экономике.

Выделяют следующие основные элементы МВС:

1) мировой денежный товар и международная ликвидность;

2) валютный курс;

3) валютные рынки;

4) международные валютно-финансовые организации;

5) межгосударственные договоренности;

6) формы международных расчетов;

7) платежный баланс страны.

Мировые денежные системы

Первая денежная система (1879-1934) известна как «золотой стандарт». Золотой стандарт предполагает, что цена каждой валюты должна быть выражена в золоте. Мерой веса золота, содержавшегося в той или иной монете или слитке, выступала тройская унция, равная 31,1 граммам. Исторически золотой стандарт обеспечивал стабильность валютных курсов до его падения в 30-е гг. В период между Первой и Второй мировыми войнами банкноты обменивались на слитки золота весом до 125 кг. Золото было практически вытеснено из обращения.

После Второй мировой войны золотое содержание официально сохранял лишь американский доллар - 35 долл. за тройскую унцию. Доллар США стал мировой валютой.

Обратимость долларов в золото была официально приостановлена в 1971 г. В настоящее время ни одна валюта не привязана к золоту, поэтому нет золотого стандарта.

Вторая денежная система (1944-1971) ¾ это система фиксированных валютных курсов. Это так называемая Бреттон-Вудсская система, юридически оформленная решениями международной конференции в городе Бреттон-Вудсе (США).

Основное преимущество системы фиксированных валютных курсов ¾ их предсказуемость и определенность.

Это положительно сказывается на объемах внешней торговли и международных кредитов. Недостатки данной системы состоят, во-первых, в невозможности проведения независимой кредитно-денежной политики, поскольку все действия Центрального банка направлены исключительно на поддержание объявленного уровня валютного курса, а, во-вторых, в большой вероятности ошибок при выборе фиксируемого уровня валютного курса, что чревато значительными потерями официальных валютных резервов.

В этот период помимо доллара США роль конвертируемой валюты стал играть английский фунт стерлингов. Однако доллар оказался единственной валютой, конвертируемой в золото. Были созданы две организации ¾ Международный валютный фонд и Международный банк реконструкции и развития , призванные предоставлять кредиты странам ¾ членам этих организаций при возникновении угрожающего дефицита платежного баланса, утрате стабильности национальной валюты и т. д.

Третья денежная система действует с 1971 г. ¾ это система свободно плавающих, или гибких, валютных курсов, поскольку правительства вмешиваются в функционирование валютных рынков.

Основное достоинство системы заключается в том, что они выступают как «автоматические стабилизаторы», способствующие урегулированию платежных балансов без видимых потерь официальных валютных резервов, и не требуют вмешательства Центрального банка. Недостаток данной системы состоит в том, что колебания валютных курсов отрицательно сказываются на международной торговле и финансах, порождая риск и неопределенность в международных экономических отношениях. Кроме того, при данной системе не исключается возможность проведения инфляционной политики со стороны Центрального банка.

Наряду со свободно плавающими и фиксированными валютными курсами существуют смешанные системы:

1) «управляемое плавание», при котором предусматривается возможность интервенций Центрального банка на валютном рынке с целью «сгладить» нежелательные колебания валютного курса;

2) «ползущая привязка», при которой происходит ежедневная девальвация национальной валюты на заранее запланированную и опубликованную величину;

3) «валютный коридор», при котором девальвация национальной валюты происходит на не известную заранее величину, но в заранее объявленных рамках;

4) «валютный совет», при котором любой прирост денежной массы покрывается исключительно приростом резервов, и др.

3.Основные черты современной денежной системы

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены нормами Конституции Российской Федерации, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О банках и банковской деятельности», иными законами, нормативными актами Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконными актами Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Конституцией РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», так же Конституцией закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии»..

Современная денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на не разменных на золото деньгах. Основные параметры денежной системы РФ определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10 января 2003 г.)[Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.]. Согласно данному Закону официальной денежной единицей РФ является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или различных денежных суррогатов. Правительство отказалось от установления масштаба цен. В Законе записано: «Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается».

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты и монеты.

Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

• 18 сентября 1997 г. Правительство РФ приняло постановление об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и монет. С 1 января 1998 г. Банк России ввел в обращение банкноты и монеты образца 1997 г.:

- банкноты достоинством 5; 10; 50; 100; 500 руб.;

- монеты достоинством 1; 5; 10; 50 коп. и 1; 2; 5 руб.

С 1 января 2001 г. В обращение поступила банкнота достоинством в 1000 руб. С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в деньгах старого образца были приравнены к 1 руб. новых денег образца 1997 г.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил основные инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России:

• • процентные ставки по операциям Банка России;
    • нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
  • рефинансирование банков;
  • валютное регулирование;
  • установление ориентиров роста денежной массы;
  • прямые количественные ограничения.

Таким образом, Правительство РФ разрешило Банку России широко использовать в целях укрепления денежного обращения как экономические, так и административные меры регулирования денежной массы.

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями; кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное и безналичное. В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный, и обслуживает в основном получение и расходование денежных доходов населения.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

В соответствии с законодательством деятельность по организации и управлению наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке Центральным банком Российской Федерации.

Безналичное денежное обращение состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют.

Современный безналичный оборот в Российской Федерации организован в соответствии со следующими принципами:

• 1) предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;
• 2) основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк;
• 3) требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого;
• 4) оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица;
• 5) формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства.

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов , использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений.

Обязательные резервы выполняют не только социальную функцию, гарантируя в случае краха банка от полного разорения вкладчиков, но и являются источником дополнительных финансовых источников для Центрального банка для регулирования денежной массы в обращении. Размер обязательных резервов устанавливается в процентном отношении к обязательствам кредитных организаций.

Валютное регулирование связано с куплей-продажей Банком России иностранной валюты.

Эти операции Банка России на валютном рынке позволяют воздействовать на курс рубля в иностранной валюте и на величину денежной массы в обращении.

Наиболее распространенным показателем денежной массы являются денежные агрегаты.

Денежный агрегат - показатель объема ликвидных финансовых активов, используемых в экономике в качестве денег. Денежные агрегаты исчисляются по принципу ликвидности.

В каждой стране имеется своя индивидуальность в определении денежных агрегатов. Так, в Германии и Швейцарии - три денежных агрегата; в США, Италии, России - четыре и т. д.

Денежные агрегаты по методологии международной финансовой статистики подразделяются на :

• 1. Деньги. Включают деньги вне банков и деньги до востребования (аналогичен М₁).
• 2. Квазиденьги. Ликвидные депозиты денежной системы, которые не используются как средства платежа. Включают: срочные и сберегательные депозиты и депозиты в иностранной валюте, учитываемые в балансе Банка России и коммерческих банках.
• 3. «Широкие деньги». Совокупность агрегатов «Деньги» и «Квазиденьги» (М₂ плюс депозиты в иностранной валюте).

Денежно-кредитная политика на 2020-2022 годы

Центробанк России опубликовал проект реализации денежно-кредитной политики в 2020-2022 гг., направив его на одобрение правительством и президентом Владимиром Путиным.

Стандартно регулятор дает три прогноза:

• базовый – Центробанк считает его наиболее вероятным с учетом происходящей экономической ситуации;
• позитивный – маловероятный, но возможный сценарий развития событий при благоприятных условиях;
• рисковый – также маловероятный дополнительный сценарий, учитывающий максимально возможные негативные тенденции.

Вся информация представлена на 148 страницах. ДОЛГ.РФ раскрывает основные положения стратегии ЦБ РФ и показывает, чего стоит ожидать в последующие 3 года.

Базовый сценарий:

Какие события и показатели наиболее вероятны для России в 2020-2022 гг. по мнению Банка России?

Во первых, стоимость 1 барреля нефти бренда Urals в последующие 3 года будет продолжать снижаться. Если средняя цена природного ресурса в 2019 году составила 63 долл., то в 2020 году она вряд ли превысит 55 долл. В 2021-2022 гг. ЦБ РФ не ожидает подъема цены нефти выше 50 долл. за 1 баррель.

Уровень инфляции, как и в 2019 году, регулятор надеется сохранить на уровне в 4 %. При этом денежная масса в обращении ежегодно будет увеличиваться на 7-12 %.

Прогноз по росту валового внутреннего продукта (ВВП) варьируется от 1,5 до 3 % в год. Как и обычно, Центробанк не дает более точные прогнозы по ВВП.

Потребительские расходы, по мнению Банка России, ежегодно будут расти 1,5-2,5 %.

Одновременно с этим россияне будут более склонны к накоплению финансовых ресурсов, откладывая на 2,5-4,5 % больше, чем в предыдущих годах. ЦБ РФ ожидает, что к 2020 году уровень потребления также будет расти, поэтому суммарные накопления россиян снизятся, несмотря на увеличение откладываемой суммы. В 2020-2021 гг. граждане будут вести себя более осторожно, крупные покупки будут откладываться до лучших времен.

Уровень экспорта увеличится на 2-3 %, при этом внешняя торговля существенно оживится только к 2022 году.

В 2020-2021 гг. ожидается повышение импорта на 3-4 %, но к 2022 году его объемы сократятся за счет выпуска отечественных аналогов.

Кроме того, регулятор ожидает продолжение роста кредитования населения и юридических лиц, но в меньших масштабах, чем в 2018-2019 гг. – по 10-15 % в год вместо 20-22 %.

Позитивный сценарий:

Позитивный сценарий в глазах Центробанка выглядит следующим образом:

Стоимость 1 барреля отечественной нефти будет стоить в пределах 65-75 долл.

Уровень инфляции, как и в базовом сценарии, прогнозируется на уровне 4 %, а количество денежных средств в обороте ежегодно будет расти на 8-13 %.

Максимальный прогноз по ВВП – 3 % в год, как и в базовом сценарии. Увеличился лишь минимальный порог: он составит не 1,5 %, а 2 %.

Ожидается рост потребительских расходов на 1,8-2,5 %. На накопления люди будут откладывать на 2,5-5 % больше. Уровень экспорта увеличится на 2,5-3,2 %. Импорт также увеличится на 2,5-4,5 % с постепенным снижением объема зарубежной продукции из-за реализации политики импортозамещения.

Прирост кредитования ожидается на уровне 6-20 % для юридических и физических лиц.

Как видно, позитивный сценарий не сильно отличается от базового. Ключевым критерием отличия стали именно цены на нефть.

Негативный сценарий:

Если реализуются негативные тенденции, то Банк России ожидает следующий вид развития экономической ситуации:

Стоимость нефти Urals будет варьироваться от 25 до 35 долл. за 1 баррель.

ЦБ РФ рассчитывает сдержать инфляцию до 3 % в год при реализации негативных тенденций, но не исключает, что она может подскочить до 8 %.

ВВП будет отрицательным (-1,5-2 %), но регулятор, несмотря на негативные факторы, надеется вывести российскую экономику в плюс на 3,5-4,5 % в год к 2022 году.

Потребительские расходы сократятся на 2 %, но впоследствии восстановятся до +4 % в год. Возможности накопления финансовых средств населения урежутся на 14-15 %, но после восстановятся на +8-9 % в год.

Спрос на кредиты также снизится - ежегодный прирост будет составлять 4-13 %.

В среднесрочной перспективе ЦБ РФ продолжает ожидать спад экономического роста в мировом масштабе. Предпосылками к этому выступают новые ужесточения в международной торговле.

Цены на нефть неизбежно снижаются. Это связано с тем, что страны-добытчики в надежде поставить новые рекорды добыли столько «черного золота», сколько не смогут продать в ближайшие несколько лет. Из-за переизбытка природного ресурса на рынках спрос на него падает, что и приводит к снижению стоимости.

Для защиты от обвала нефтяных цен соглашение ОПЕК+, скорее всего, продлят, а Венесуэлу и Иран вынудят сократить как объемы добычи, так и экспорта.

Центробанк считает, что в 2020-2022 гг. Евросоюз и США будут смягчать кредитно-денежную политику, стимулируя развитие бизнеса.

Также российский регулятор ожидает, что в последующих трех годах американский доллар ослабнет в отношении евро. Геополитические санкции, по мнению Банка России, могут ужесточаться и в дальнейшем, а потому он будет действовать консервативно.

ЦБ РФ будет продолжать требовать соблюдения бюджетного правила, чтобы снизить зависимость России от колебаний нефтяных цен. Планируются инвестиции из Фонда национального благосостояния в надежные инструменты. Влияние на российскую экономику в ближайшие годы окажет изменение акцизов на табачную, алкогольную и топливную продукцию, а также реализация нефтяного маневра в сфере налогообложения.

Особую надежду на укрепление экономики Банк России возлагает на национальный проект, призванный инвестировать в человеческий капитал и обучать специалистов высокого уровня.

Заключение

Подводя итоги, стоит упомянуть об актуальности данной темы, которая заключается в проблемах недостаточности денежной массы , конвертации и эффективности рубля , ненадежности рубля , развитии теневой экономики , которые в настоящее время выходят на передний план.

В результате работы цель исследования была достигнута. Были рассмотрены такие основы денежной системы, как понятие денежной системы:

1) Денежное обращение – это непрерывное движение денег, их функционирование в качестве средства обращения или средства платежа.

2) Денежная система – это исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве.

Также была рассмотрена зависимость денежной системы от банковской, которая заключается в том, что банковская система способствует формированию и функционированию денежной. Были рассмотрены два основополагающих типа систем денежного обращения:

• Система обращения металлических денег, при котором в обращении функционируют полноценные монеты из золота или серебра, выполняющие все функции денег, при этом кредитные деньги свободно обмениваются на денежный металл;
• Система бумажно-кредитного обращения, при функционировании которой действительные деньги вытесняются знаками стоимости, при этом в обороте находятся бумажные или кредитные деньги.

В ходе работы были рассмотрены основные элементы денежной системы:

• денежная единица;
• масштаб цен;
• типы денег, которые являются законным платежным средством;
• система эмиссии;
• аппарат регулирования денежного обращения государством.

В результате исследования были рассмотрены преспективы проведения денежно-кредитной политики .В опубликованном проекте Центрального Банка РФ о реализации денежно-кредитной политики в 2020-2022 гг. были рассмотрены три сценария:

• базовый – Центробанк считает его наиболее вероятным с учетом происходящей экономической ситуации;
• позитивный – маловероятный, но возможный сценарий развития событий при благоприятных условиях;
• негативный– также маловероятный дополнительный сценарий, учитывающий максимально возможные негативные тенденции.

В каждом из сценариев были рассмотрены прогнозы по:

• Нефти;
• Инфляции;
• ВВП;
• Потребительским расходам;
• Кредитованию;
• Экспорту и импорту.

В результате работы все поставленные мной задачи были решены.

Список использованной литературы

1) Деньги,кредит.банки:учебник/Е.И.Кузнецова.-Москва:КНОРУС,2019.-306с.-(Бакалавриат).-с.8-168

2) Долг.РФ: [Электронный ресурс]. М., 2019. URL: https://xn--c1abvl.xn--p1ai/stat/ekonomika/tsb-opublikoval-proekt-realizatsii-denezhno-kreditnoy-politiki-na-2020-2022-gody/

3) Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов. – [Электронный ресурс] http://cbr.ru/Content/Document/File/48125/on_2019(2020-2021).pdf.

4) О введении в платежный оборот с 1 января 2001 года банкнот Банка России образца 1997 года достоинством 1000 рублей. . – [Электронный ресурс]: http://docs.cntd.ru/document/901767487

5) Постановление Правительства РФ от 18 сентября 1997 г. N 1182 "О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен". – [Электронный ресурс]: https://base.garant.ru/11901422/

6) Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 15.09.2019): [Электронный ресурс].М.,2019. URL: https://legalacts.ru/doc/FZ-o-nacionalnoj-platezhnoj-sisteme-ot-27_06_11/

7) Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 10 января 2003 г.)[Собрание законодательства Российской Федерации (далее - СЗ РФ). 2002. № 28. Ст. 2790; 2003. № 2. Ст. 157.].

8) Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10.12.2003 N 173-ФЗ (последняя редакция). . – [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/