Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Имущественное страхование и его значение в экономике)

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Во всех развитых странах мира страхование - один из ключевых способов минимизации и ликвидации экономических потерь, ставших следствием неблагоприятных событий. Страховые компании или шире - страховой бизнес выступает не только в качестве гаранта возмещения произошедших убытков, но также является одним из крупнейших институциональных инвесторов. Страховой бизнес несет на себе и социальные функции: он вносит стабильность в социальную сферу, обеспечивая компенсацию возможных потерь населения или предоставляя людям твердый доход в старости.

В условиях рыночных отношений сфера применения страхования расширяется, охватывая все формы собственности, семейные отношения, уровень доходов и благосостояние граждан.

Первоначальный смысл понятия «страхование» связан со словом «страх». Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни. Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотели бы обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум.

Предприниматели опасаются, что при изменении рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты на получение прибыли. Любой человек может оказаться жертвой ограбления или катастрофы, внезапно заболеть - да мало ли какие неприятности могут произойти в жизни. Во всех указанных случаях люди могут прибегнуть к страхованию, при котором специализированные организации (страховщики) собирают взносы с граждан и организаций, заключивших с ними договоры страхования. За счет таких взносов у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении определенного, заранее оговоренного в договоре, события страховщик уплачивает застрахованному (или иному, указанному в договоре) физическому или юридическому лицу обусловленную сумму, как правило превышающую размер вносимых взносов. Это, конечно, не предотвратит наступление неблагоприятного случая, но поможет преодолеть его.

характер общественного - главная причина каждого собственника и товаропроизводителя свое материальное . На этой закономерно возникла возмещения материального путем солидарной между заинтересованными имущества. То , первоначально под «страхование» подразумевалось « страхование». Имущественное - отрасль страхования, многовековой опыт богатая традициями.

следует из , объектом такого выступают имущественные страхователя, связанные его законным , распоряжением либо использованием определенного . То есть подлежит не имущество, а страховой (имущественный) субъекта, содержащийся его правах отношению к . Но все страхование - это всего вид деятельности и без получения . Это достигается , что не каждому договору оговоренный случай производится выплата. нашей же вследствие событий лет появилось много страховых - это может только о , что страховой - довольно прибыльное . В условиях страховые компании более расширяют страховых рисков - , при наступлении страховщик выплачивает лицу обусловленную . По всем причинам значимость в современном постоянно возрастает.

курсовой работы – характеристику, особенности основные тенденции имущественного страхования. курсовой работы:

экономическую сущность имущества;
рассмотреть страхования имущества их особенности;
правовые основы имущества;
провести особенностей страхования в РФ тенденций его .

Структура курсовой включает в введение, три , выводы и , список использованной и приложения.

первой главе теоретические аспекты имущества. Рассмотрены сущность, виды правовые основы имущества. Во главе проведено особенностей страхования в РФ тенденций его . В третьей обозначены основные и пути рынка страхования .

1. Особенности имущества

1.. Понятие имущественного

Под имущественным в Гражданском Российской Федерации процесс составления исполнения договоров, которых страховщик определенную премию при наступлении события возместить или другому , в чью заключен договор, , причиненные застрахованному или иным интересам страхователя.

раздел страхования для покрытия рисков:

гибели, или частичной застрахованного имущества;
или недополучения доходов из- нарушения партнерами обязательств или другим причинам, есть финансовых ;
возникновения гражданской перед третьими в случае вреда их или ущерба имущественным или интересам.

В практике к страхованию относят страхование, не с причинением личности застрахованного: , травмой, смертью, или каким- иным личностным – достижением пенсионного , дожитием до срока, лечением т.п.

имуществом в понимается совокупность и материальных , находящихся во , пользовании или какого-либо (физического или ). Под имуществом понимать не конкретный предмет объект (строение, , насаждение, животное т.д.), и группу (например, газопровод, , сумму денежных ). Различают имущество (все, что быть перемещено места на ) и недвижимое ( и все , что с связано: здания, , насаждения и .п., - что может быть ). Застрахованным имуществом материальные ценности, охвачены обязательным (по закону) договором добровольного .

Страхование не служить источником обогащения страхователя счет страховых , создаваемых страховщиком. имеет право в страховой , если страхователь () преднамеренно содействовал получению страховой . Страховщик также от выплаты компенсации убытка договору, если получил ее или частично лица, виновного данном страховом . Согласно Гражданскому Российской Федерации договору имущественного могут быть, частности, застрахованы имущественные интересы:

утраты (гибели), или повреждения имущества (ст. ГК РФ);
ответственности по , возникающим вследствие вреда жизни, или имуществу лиц, а случаях, предусмотренных , также ответственность договорам - риск ответственности (ст. . 931, 932 РФ);
риск от предпринимательской из-за своих обязательств предпринимателя или условий этой по не от предпринимателя , в том неполучения ожидаемых - предпринимательский риск (. 929 ГК ).

Имущественное страхование собой систему страхователя и по оказанию страховой услуги, защита имущественного связана с , пользованием или имуществом. В с этим по имущественному могут быть или физические , имущественный интерес связан с , пользованием или имуществом. Экономическое имущественного страхования в возмещении , возникшего вследствие случая.

Субъектами являются страховщик - лицо, имеющее (лицензию) на страхования соответствующего (ст. 938 РФ) и - лицо, страхующее интерес.

Страхователями не только имущества, но другие юридические физические лица, ответственность за сохранность.

Для страхования принято имущество по хозяйствующих объектов, оно принадлежит. имущество промышленных , сельскохозяйственных предприятий фермерских хозяйств, граждан.

Интересы , предприятий и , связанные с , пользованием или принадлежащим им , могут нарушаться повреждении имущества, гибели или , а также пропаже такового. , гибель или имущества может в результате причин. Страхование , как известно, имущественные или интересы лишь том случае, причины, нарушающие интересы, имеют и случайный .

Повреждение, гибель () и пропажу в страховой называют ущербом объектом страхового , а в с причиной наступления они страховой случай. страхового покрытия для того, в правилах конкретного имущества было бы устанавливать нужные страхового покрытия.

имущественного страхования страховщиком исходя наиболее типичных потребностей. Поэтому страхования составляются, , по совокупным определенного рода (строений, автомобилей, , животных); по имущества, рисков совокупным признакам специального имущества (-монтажные риски, со взломом).

гибелью имущества считать такое поврежденного имущества, затраты на восстановление превышают стоимость имущества. некоторым видам страхования выделяют полную фактическую , когда имущество уничтожено и () безвозвратно утрачено страхователя.

Самолет автомобиль признаются (уничтоженными), если результате страхового они полностью свои качества не могут восстановлены для по назначению обычного ремонта, в технологии летательных аппаратов в автообслуживании.

имущества считается его состояние, оно может приведено в для использования назначению путем ремонта. Пропажа - это его из владения , утрата его по каким- причинам, когда признаки гибели уничтожения. Имущество пропасть без и вследствие .

Следует подчеркнуть, не все пропажи, утраты похищения покрываются . Это происходит при условии, указанные обстоятельства требованиям страхового - вероятности и его наступления. , покрытия страхованием происходит в случае, если или пропажа имущества произошли результате умышленных страхователя или .

1.2 видов имущественного

Для целей принято классифицировать по видам субъектов, которым принадлежит. Различают промышленных предприятий, предприятий, имущество 9, с..

Имущественное страхование множество видов, привести их список сложно. имущественного страхования быть заключен отношении страхования:

- водного транспорта;

- воздушного транспорта;

- наземного транспорта;

- и багажа;

- огневых рисков рисков стихийных ;

- кредитов;

- инвестиций;

- рисков;

- судебных ;

- выданных и гарантий;

- имущества , чем перечислено.

договору имущественного могут быть, частности, застрахованы имущественные интересы:

- (утраты) гибели, или повреждения имущества;

- риск в предпринимательской из-за своих обязательств предпринимателя или -за изменения этой деятельности независящим от обстоятельствам, в числе риск ожидаемых доходов - риск.

Варианты имущества очень . Это выражается в достаточно количестве видов в зависимости объекта, так в широком рисков, покрываемых .

Классифицируя по , выделяют следующие имущественного страхования:

рисков утраты собственности на ;
страхование ответственности третьими лицами;
страхование имущества.

рисков утраты собственности на (страхование титула) используется при . Условия ипотечных обычно предусматривают страхование, которое в себя только страхование объекта недвижимости титула, но страхование жизни, и трудоспособности 5, с..

Оформление титульного целесообразно при недвижимости на рынке. На день, когда недвижимости довольно , появилось множество , желающих незаконно чужой собственностью целью ее . В свою , страхование титула защитить имущественные добросовестного покупателя предполагает возмещение квартиры при законных владельцев собственности. Оформление страхования обычно на 3 , так как три года срок подачи в суд оспаривании сделки -продажи. К , на российском страхования очень отдельных предложений титульному страхованию. связано с , что выявить оценить риск права собственности сложно и для страховщика.

ответственности перед лицами обычно в комплексе страхованием недвижимого . Страховка может в себя набор рисков, как: затопление, и т.. Заключение такого страхования при страхового случая от траты на выяснение с соседями, также от ущерба, который нанес чужому . Таким образом, договором страховой будет покрыт компанией.

Говоря о страховании , чаще всего в виду недвижимости, которое включать в также страхование движимого имущества, внутри застрахованной или дома.

, непосредственно страхование бывает двух :

страхование недвижимого (квартира, загородный );
страхование движимого , находящегося внутри имущества.

В с вариантами размером покрытия выделяют целый систем имущественного .

Одной из распространенных систем страхование имущества действительной стоимости день заключения . Здесь размер выплаты при страхового случая размеру фактического , нанесенного имуществу.

вид - страхование системе пропорциональной . При данном страхования страхователю возмещена не сумма ущерба, лишь процент нее, указанный договоре страхования.

. Клиент застраховал имущество, оцененное 1 млн. , на 80% стоимости. Произошел случай, ущерб составил 300 . рублей. В с договором, компания возместит 80% от величины ущерба, .е. 300*,8 = 240 . рублей.

Страхование системе первого предусматривает возмещение в полном , но в страховой суммы. говоря, если ущерба меньше суммы, то компания покроет в полном . Однако если превышает страховую , то страхователю произведена выплата размере страховой , а ущерб размера страховой компенсирован не 5, с..

При страховании системе восстановительной страховое возмещение цене нового соответствующего вида. словами, при страхового случая ( или повреждении имущества), поврежденное будет передано , а страхователю рыночная стоимость имущества без износа. Данный страхования мало , в частности -за вероятных с оценкой (например, при выпуска данного товара и его на ).

Очень часто своих программах компании предусматривают , при которых , приобретающий страховку, на себя риска. В случаях для оплачиваемой страхователем ущерба употребляют «страховая франшиза», эта часть быть выражена определенной суммой, есть абсолютной , так и от страховой .

Страховая франшиза достаточно широко. связано, прежде , с теми , которые она .

Во-первых, позволяет заинтересовать в сохранности имущества.

Во-, благодаря франшизе освобождается от , связанных с незначительными выплатами, страхователь, в очередь, экономит стоимости страхового .

В страховании условную и франшизу.

При франшизе страховщик от ответственности ущерб, не суммы франшизы установленного франшизой . При превышении суммы (процента) обязан покрыть , нанесенный имуществу полном объеме.

безусловной франшизы то, что в любом покрывает лишь , превышающий сумму () франшизы. Другими , страховщик берет себя ответственность разницу между ущербом и франшизы. При меньше установленной суммы (процента) полностью освобождается выплат.

Необходимо , что общая сумма не превысить фактической имущества. Страхование нескольких компаниях риска на , превышающую фактическую имущества, является . При выявлении обстоятельств страховщиками быть произведен страховых взносов возмещения. Страхователю , в случае страхового случая, выплачено возмещение размере фактической имущества, и выплата будет разделена между страховщиками, принимавшими в страховании .

1.3 -правовое регулирование
страхования

Правовые , регулирующие страховые , содержатся в актах различной принадлежности: конституционном, , налоговом, экологическом других отраслях , но приоритетное имеют акты законодательства, определяющие часть страховых - обязательства по . Совокупность нормативных , содержащих страховые , образует комплексное, по своей законодательство о .

Гражданско-правовые страхового права собой определенную , центральное место которой занимает кодекс РФ.

Гражданского Кодекса гражданско-правовые отношения - обязательства страхованию, устанавливая любой их общие правила. Гражданский кодекс, всего, следует к общим источникам страхового .

Следующим по является специальный от 27..1992 №4015- «Об организации дела в Федерации». Закон нормы, определяющие , которым должны страховые организации, лицензирования их , правила обеспечения финансового положения организаций, надзор их деятельностью. то же Закон содержит ряда основных понятий, относящихся гражданско-правовым в сфере . Эти определения свое значение для гражданского , поскольку данные (термины) используются регулировании страховых гражданского права разрешении возникающих них гражданско- споров.

Немаловажную в системе страхового права иные правовые - указы Президента и постановления РФ. Ряд них закладывает регулирования страховых на законодательном , в частности Президента РФ 26.02.
№ 282 «О Международного агентства страхованию иностранных в Российскую от некоммерческих » и от .04.1994 № «Об основных государственной политики сфере обязательного », Постановление Правительства от 07..2003 №263 « утверждении правил страхования гражданской владельцев транспортных ».

Особое место нормативные правовые специального органа - службы России надзору за деятельностью (Росстрахнадзора), важные публично- стороны осуществления деятельности: порядок условия лицензирования, размещения страховых и др. результате преобразования федеральных органов власти функции были переданы финансов РФ созданием в составе Департамента надзора.

Главную форму страхового составляют договоры. страхования в – это правовое индивидуального регулирования отношений.

Из видов страхования, которых посвящена . 927, открывающая . 48 ГК , - добровольного и - первый уже силу своего должен непременно договором. Вместе тем, как в п. той же , посвященном обязательному в силу , и при виде страхования сторон также быть основаны договоре.

По сущности договор является соглашением страхователем и , согласно которому обмен на от страхователя суммы в страховой премии взноса страховщик возместить страхователю , возникшие в наступления страхового , оговоренного при договора страхования.

страхования может иные условия, в любом он должен законам страны, которой он заключен.

Рассмотрим договора страхования.

всего, надо его двусторонний .

Договор страхования возмездным. Эта особенность составляет из конституционных , достаточно четко в определении имущественного и страхования (соответственно . ст. 929, , 954 ГК и ст. Закона РФ « организации страхового в Российской »).

Договор страхования норме п. ст. 957, связывает вступление страхования в с моментом страховой премии первого ее . Эта норма диспозитивной. Следовательно, , если только нем не предусмотрено иное, .е. вступление силу с достижения согласия , должен рассматриваться реальный.

Договор приобретает черты сделки, так право страхователя от страховщика убытков (уплаты суммы) возникает с момента страхового случая. случай обладает одной присущей сделке особенностью. в виду, и условие, страховой случай равной мере собой обстоятельства, которых неизвестно, они или наступят (ст. ГК РФ).

страхования относится группе каузальных , зависящих от их возникновения, как в сильнее, чем каких-либо сделках, прослеживается соблюдения соответствия основанием обязательства самим правоотношением. компенсационного характера , недопущение наживы - из главных существования страхового .

Наконец, договор всегда срочный. из прямой срока действия и стоимости , законодатель (ст. ГК РФ) условие о к существенным договора страхования. о возможности договора страхования в ответ письменную просьбу с заключением договора.

2. ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ РОССИИ

2.. Перспективы развития рынка

Перспективы страхового рынка России зависят состояния экономики , уровня ее , благосостояния и культуры населения.

в последнее и предполагаемые принятию документы страхованию позволяют вывод о , что свое получат некоторые обязательного страхования. их числу отнести страхование, в силу (обязательное). Из это обязательное пассажиров, страхование ответственности организаций, опасные производственные и другие. страхование пассажиров при пассажирских авиационным и транспортом, а на междугородных маршрутах. Данный страхования не согласия страхователя производится незаметно него, так страховой тариф в стоимость без выделения строкой.

С рынка охранных предполагается развитие частных детективов охранников. Сегодня этом направлении организациями продукты страховую защиту только жизни здоровья частных и охранников, и страховую от ущерба, их действиями время выполнения обязанностей.

Предполагается страхования ответственности за причиненный ущерб на . При достаточно стечении обязательств ( экономики, высокий доходов и культуры населения) таких видов как страхование имущества граждан имущества юридических . Перспективу данного страхования определяет тенденция к и росту имущественного страхования. рост имущественного можно объяснить стоимости основных и другого . На сегодняшний арендодатель при имущества в в обязательном включит в аренды условие передаваемого имущества. многих городах в типовые аренды муниципального в обязательном включается пункт обязательном страховании имущества. Естественно, при очень стоимости имущества крупных городах, добровольно-обязательное вносит свой в увеличение имущественного страхования.

уровень страховой многочисленных рисков, с производством, основных фондов, защитой от , остается на день крайне . Условное сопоставление , что страхованием не более ,5% всего юридических лиц. при том, потери от , стихийных бедствии, исчисляются огромными

2.2. создания эффективной имущественного страхования

из главных медленного развития имущества юридических является отсутствие регулирования. До времени затраты страхование имущества являлись признанными , не включались структуру затрат, себестоимость продукции. того, продолжает сказываться стереотип . «Случилась беда - государство». На рынке страховые между тем бы обеспечивать многочисленных рисков сфере производства, , реализации продукции, имущества, предупреждения , техники от и прочие . Перспективы развития рынка России проследить также примере конкретного страхования – страхования .

Для появления интереса в жизни имеются предпосылки, так существует вероятность уровня жизни в связи смертью кормильца, на пенсию возрасту или инвалидности. К , влияющим на страхового интереса, отнести и риска возникновения расходов в с обучением и молодежи колледжах и страны и рубежом, а обязанности предоставить гарантии по обязательств при сделок с в кредит. перечисленных факторов возникновение страхового в страховании особенно возрастает современных условиях, существенно снижены социальные гарантии обеспечению нетрудоспособных возрасту и , по потере , когда появляются формы платного , получают распространение в кредит.

в создании для реализации cтpaxoвого интереса, потенциальные страхователи - и юридические . Причем физические являются потенциальными по всему видов страхования : страхования на смерти; на до определенного возраста или , а также расходов на ; страхования пенсии (); кредитного страхования . Юридические лица наличии соответствующих могут быть выступить в страхователей, скорее , по страхованию случай смерти; пенсии (ренты) , в меньшей , по страхованию дожитие.

Заинтересованным создании условий реализации интересов развитии страхования является и субъект рынка страхования, как Компании по жизни во мире являются институтами, эффективно задачи отдельных по организации страховой защиты государства но , прежде всего, резервов для кредитных ресурсов.

настоящее время рынке наиболее страховыми услугами тех, что самими потребителями, автомобильное страхование, недвижимости.

Для набольший интерес страхование автомобилей, пожаров, а медицинское страхование. сохранении уровня в старости в случае кормильца, о материального благополучия печется значительно россиян.

При спрос на от пожара, в результате и из- профессиональных ошибок с уровнем , а на от прочих либо остается прежнем уровне, падает.

Очевидно, рост спроса автострахование с уровня доходов с расширением собственными машинами. к защите пожара определяется недвижимости, в числе загородной, в распоряжении . С другой , снижение спроса защиту семьи детей от связан с , что для этой опасности занимается накоплением, страхование не как эффективный борьбы с .

Соответственно, если о намерении страховыми услугами, наибольший спрос ближайшее время наблюдаться на каско автотранспорта, недвижимости. Именно эти сегменты должна ориентироваться , желающая увеличить продаж страховых .

Наиболее быстрый числа полисов в ближайшее на высокодоходные потребителей. С стороны, они немногочисленны и в крупнейших страны, в - в Москве, имеется жесткая между страховщиками. связи с позиционирование компании потребительских групп самостоятельную задачу.

имущественные различия спросе на услуги наблюдаются страховании недвижимости счет средств . Соответственно, в необходимо более подходить к страховых услуг - его продвижения использовать рекламные иные коммуникационные , нацеленные на группы.

Объективная необходимость использования в целях имущественных интересов возникновением случайных, событий, имеющих последствия. По укрепления российского рынка как финансово-кредитной вопросы развития страхования приобретают значение. Значимость тем, что страхование позволяет не только социально-экономического , но и минимизации потерь наступлении страхового .

Для создания системы имущественного необходимо совершенствовать базу страховой , проводить активную политику на страховых услуг, взаимоотношения российского международного страховых . Особое внимание уделить организации классификации имущественного , а также страхования средств , грузов, финансовых и иных страхования.

Со государства нужны по повышению уровня населения, благосостояния людей. рост благосостояния , во-первых, накоплению имущества, в страховой , а, во-, к появлению населения свободных , которые могут потрачены на . С ростом также наблюдается тяги к достигнутого уровня , что также проявлению интереса страхованию. Все привело к , что за два года рынка страхования, , чем страхование , вырос более в 3 .

Имущественное страхование источник финансово- ресурсов рынка социально-экономическую в обществе является средством от неблагоприятных экономической конъюнктуры.

страхование имеет видов, поэтому их исчерпывающий сложно.

По имущественного страхования быть, в , застрахованы следующие интересы:

риск () гибели, недостачи повреждения определенного ;
риск убытков предпринимательской деятельности -за нарушения обязательств контрагентами или из- изменения условий деятельности по от предпринимателя , в том риск неполучения доходов - предпринимательский .

Нормы Гражданского регулируют гражданско- страховые отношения - по страхованию, для любой разновидности общие . Поэтому Гражданский , прежде всего, относить к нормативным источникам права.

Закон « организации страхового в Российской содержит нормы, требования, которым удовлетворять страховые , правила лицензирования деятельности, правила устойчивости финансового страховых организаций, за их .

Заключение

В настоящее на рынке популярными страховыми из тех, оплачиваются самими , являются автомобильное , страхование недвижимости.

образом, оценивая добровольного страхования , в частности, страхования - полагаем, только привлечение специалистов, либо страховыми компаниями страхователями всех им законодательством правовых возможностей в ближайшее развивать этот страхования.

СПИСОК

Алиев Б.., Махдиева Ю.. Основы страхования: пособие – М.: -Дана, 2014
А. П. : Учебное пособие. – .: Кнорус, 2015
С.Б. страхование и значение в // Наука и . – 2015. - № 2 (). – С. 83-
Захарова Н.., Ширипов Д.. Страховое право: пособие. – Саратов,
Латыпова К.. Имущественное страхование // и управление. – . - № 11. – С. -165
Митричев .А. Понятие страхования в праве // Гражданское . - 2015. - № 5. – . 14-17
В.П., С.В., Н.Н. право: Учебник. – .: Проспект, 2015
Т.В. по страхованию : Сборник научных по материалам заочной научно- конференции. – М.,
Петров И.., Дементеева И.. Современные проблемы страхования // Современное . – 2014. - № 12-. – С. 14-
Сергеев А.., Аверченко Н.., Грачев В.., Павлов А.. Комментарий к кодексу Российской . – М.: Проспект,
Тимофеева Т.. Имущественное страхование / научных трудов научно-практической . С.Б. (отв. редактор).: , 2016
Чернова .В., Калайсда .А. Условия исполнения отдельного страхования // Финансы кредит. – 2012. - № (516). – С. -50
Ширипов .В. Страховое : Учебное пособие. – .: Дашков и , 2012
Юдинцев .Д. Актуальные проблемы исполнения по договору имущественного страхования // обозрение. Серия : Гуманитарные науки. – . - № 5. – С. -192
Юргенс .Ю. Страховой : итоги 2015, , основные тенденции. : http://www.-info.ru//1083/