Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Центральный банк РФ

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Роль и значение банковской системы в социально-экономическом развитии России определяются ее макроэкономическими функциями. Прежде всего, функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве.

На современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и становления денежного рынка ключевую роль играет эффективная деятельность, как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами крупные и средние организации, а так же малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. В роли проводника денежно - кредитной политики является Центральный банк РФ, владеющий комплексом инструментов.

Данные инструменты оказывают большое влияние на количество денег, основным образом в виде банковских депозитов, или на процентные ставки. Осуществляя денежно - кредитную политику Центральный Банк РФ, в первую очередь, воздействует на инфляционные процессы в стране и на кредитную деятельность коммерческих банков. Это влияет на расширение или сокращение объёмов кредитования, укрепление денежного обращения, достижение сбалансированности внутренних экономических процессов.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое место в банковской системе страны.

Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой кредитной системы страны.

Предмет исследования - деятельность ЦБРФ в современных условиях.

Объект исследования – Центральный банк России.

Целью исследования данной работы является исследовать роль и место Центрального банка и его территориальных управлений в развитии банковской системы.

Для раскрытие цели в процессе исследования решены следующие задачи:

раскрыть понятие банковской системы в РФ и ее состав;
рассмотреть задачи, цели и основные функции Центрального банка РФ;
проанализировать роль Банка России в банковской системе;
рассмотреть стратегию развития Центробанка России в 2017-2019 г.

Работа основывается на обзоре отечественной литературы, периодических изданий, нормативных актов и материалов, полученных с помощью современных способов коммуникации, а также с официального Internet-сайта Центрального Банка РФ.

Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

В первой главе рассматриваются теоретические вопросы, касающиеся понятия банковской системы в РФ, а так же задач, целей и основных функций Центрального банка РФ.

Во второй главе на основе теоретического материала первой главы данной курсовой будут более подробно рассматривается вопрос деятельности Центрального банка РФ на современном этапе, его основные финансовые показатели.

В заключение представлены выводы по всей проделанной работе.

1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНКА КАК ОСНОВНОЙ ЭЛЕМЕНТ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

1.1 Понятие банковской системы в РФ и ее состав

Современная банковская система, являясь ключевым элементом национальной экономической системы, оказывает воздействие на формирование экономических процессов, происходящих в ее рамках. Поэтому изучение сущности банковской системы, четкого ее понимания, места и роли в современной экономике, а также составляющих рассматриваемой категории является необходимым.[26, с. 43]

Экономическая литература не содержит единой трактовки понятия «банковская система», отсутствует общепринятое ее определение.

В зависимости от определения функции и роли банковской системы в развитии национальной экономики определение термина банковская система трактуется в узком и широком понимании.

Так, в узком смысле банковская система представляет собой «состав системы банков той или иной страны в конкретный исторический период».

В широком смысле банковскую систему характеризуют как «органичную систему, состоящую из совокупности элементов с учётом достаточности и взаимодействия, которая является саморазвивающимся целым и в процессе своего развития проходит последовательные этапы усложнения и дифференциации в определённый исторический период, и входящую в системы более высокого порядка: в экономическую систему соответствующей страны и одновременно в мировое банковское сообщество». [26, с. 45]

В научной литературе можно встретить следующую трактовку банковской системы. Банковская система - «совокупность формальных, зафиксированных в праве, и неформальных, фиксированных в обычном праве, норм и правил поведения, упорядочивающих взаимодействие экономических агентов в процессе создания дополнительной покупательной способности. Таким способом выделяются системные качества совокупности банков как органической целостности». [24, с. 15]

В интерпретации Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой банковская система определена как «включенная в экономическую систему страны единая и целостная (взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций, в результате чего весь объём потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности». [18, с. 19]

Можно встретить следующее определение банковской системы. Банковская система – «это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции». [19, с. 160]

Также в банковскую систему входят «специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно- кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами».

Функцию «главного финансового института выполняет Банк России, отвечающий за эмиссию и регулирование банковской сферы. При этом он не занимается «расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц – эта задача возложена на коммерческие банки».

Второй уровень банковской системы включает в себя кредитные организации, основное предназначение которых заключается в проведении «банковских операций по кредитному, расчетно-кассовому и депозитному обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений».

Своё видение сути банковской системы даёт И.Т. Балабанов. Ученый считает, что «банковским системам характерны свойства: иерархичность построения; наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности; упорядоченность её элементов, отношений и связей; взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создаёт свои свойства; наличием процессов управления». [11, с. 51]

А.М. Тавасиев дает следующее определение, акцентируя внимание на системные свойства, как «единство» и «целостность». Согласно его трактовке банковская система – это «включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию (функции), проводит свой перечень денежных операций/сделок, в результате чего весь объем потребностей общества в банковских продуктах (услугах) удовлетворяется в полной мере и с максимально широкой степенью эффективности». [23, с. 286]

Коробова Г.Г. банковскую систему представляет как «совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними». [20, с. 29]

Банковская система – «это внутренне организованная, объединённая общими целями и задачами, способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и организаций банковской инфраструктуры».

Специалистами была выделена структура банковской системы РФ:

эмиссионный, центральный российский банк, выполняющий все основные функции;
коммерческие отделения, выполняющие особые специальные функции, а также универсальные и сберегательные. Нередко на рынке встречаются инвестиционные и ипотечные организации;
дополнительные, самостоятельные организации – ломбарды, страховые компании.

На рисунке 1 представим структуру банковской системы.

Банковская система

Центральный (эмиссионный) банк

Коммерческие банки

Кредитные организации

Небанковские кредитные организации

Универсальные

Специализированные

Рисунок 1 - Структура банковской системы РФ.

Также, следует заметить, что входит в структуру банковской системы РФ:

1) основной, центральный управленческий аппарат;

2) учреждения, расположенные в разных регионах страны;

3) центры по ведению расчетов, кассовые центры;

4) центры вычислений и документации;

5) полевые учреждения;

6) учебные заведения и учреждения, обеспечивающие безопасность.

Наличие функциональной структуры обеспечивает существование некоторых обособленных заведений.

В процессе развития банковской инфраструктуры для нормализации деятельности были выделены следующие элементы:

правовые акты, нормы, направленные на регулирование деятельности, определение статуса организации. Без оформления юридических документов, в том числе и лицензии, банк не может осуществлять деятельность. В противном случае может быть зафиксировано нарушение законодательства;
для защиты собственных и клиентских интересов действуют определенные законодательные нормы. Так, коммерческие банки должны самостоятельно устанавливать правила ведения деятельности. Это зачастую не лучшим образом влияет на работу и приводит к ошибкам;
обработка получаемых данных на компьютере, создание базы для анализа данных. Это необходимо для того, чтобы наладить рабочий процесс;
подразделения банка, структура управления. [22, с. 33]

К внешней структуре банка относится кадровое, информационное и научное обеспечение.

Банковская структура также делится на несколько секторов. Такое разделение необходимо для повышения эффективности работы и создания новых направлений, которые позволят упростить деятельность.

Существуют три сектора в системе:

организации, выдающие потребительские кредиты;
лизинговые институты;
земельные банковские организации.

Банковскую систему, прежде всего, образуют сами банки. Они могут осуществлять свою деятельность и успешно развиваться только в тесном взаимодействии с другими структурными элементами, к которым, в первую очередь, можно отнести банковскую инфраструктуру.

Таким образом банковская система является элементом огромной комплексной экономической системы страны. Это значит, что осуществление деятельности и развитие банковской системы нужно рассматривать во взаимосвязи с производственным сектором, денежным обращением страны и потреблением материальных и нематериальных благ обществом.

Сегодня банковская система - это важнейший составляющий элемент экономической системы в каждой современной стране. Коммерческие банки выполняют различные операции. Они не только участвуют в организации денежного оборота, установлении кредитных отношений, но и осуществляют финансирование всего народно-хозяйственного комплекса, финансирование страховой деятельности, проводят операции по покупке и продажи ценных бумаг. Кроме того, коммерческие банки являются посредниками в сделках по управлению имуществом.

Кредитные учреждения являются финансовыми консультантами, участвуют в решение и финансировании многих народных и хозяйственных программ и проектов.

Коммерческие банки ведут в финансовую статистику, могут иметь собственные подсобные предприятия и компании.

1.2 Центральный банк РФ: задачи, цели и основные функции

История главного банка нашей страны берет свое начало со времен правления Александра II: в 1860 году на основе его указа в процессе реорганизации всей банковской системы был создан первый Государственный банк Российской империи. Он занимал здание усадьбы декабриста М.С. Лунина, расположенное у Никитских ворот в Москве и находился в нём вплоть до революции 1917 года. [15, с. 21]

В эти годы Государственный банк выполнял функции Министерства финансов: проводил денежные реформы, производил эмиссионные операции, предоставлял коммерческие кредиты и т.д.

После революции 1917 года банковское дело объявлялось исключительно государственной монополией, поэтому существовавшие банковские организации присоединились к Государственному банку, который, в свою очередь, получил название Народный банк Российской Республики, а чуть позднее – Народный банк РСФСР. Однако уже в 1921 году он был переименован в Государственный банк РСФСР и перешел в полное подчинение Народному комитету финансов. С 1921 года и по сей день главное здание Центробанка находится в Москве на улице Неглинной, дом 12. [15, с. 22]

В 1923 году он сменил своё наименование на Государственный банк СССР.

До 1954 года Госбанк не являлся самостоятельной структурой: фактическое руководство осуществлялось Министерством финансов, оно же разрабатывало инструкции и правила осуществления банковских операций. В 1954 году Госбанк перешёл в ведение Совета министров, выйдя из подчинения Министерства финансов.

В 1987 году произошла кардинальная реорганизация кредитно-денежной системы страны, в результате которой появились новые банки, а Государственный банк стал выполнять функции главного государственного банка СССР. В его обязанности входило разработка кредитной политики, распределение денежных ресурсов и кредитных вложений.

В 1990 году был принят Закон «О Государственном банке РСФСР», по которому Госбанк России объявлялся юридическим лицом, подотчётным Верховному Совету РСФСР. В этот же год были приняты Законы «О банках и банковской деятельности» и «О государственном банке СССР». В соответствии с ними на территории СССР создавалась единая система банковских учреждений, основанная на единой валюте – рубле. [10, с. 53]

1991-1992 года были для банка России весьма продуктивными. Под его началом массово открывались коммерческие филиалы спецбанков. В декабре 1992-го Банк России был вынужден передать функции кассового исполнения госбюджета Федеральному Казначейству, которое создавалось с целью стабилизации экономики в стране.

Все функции, которые определены ст.75-й Конституции РФ, Банк России осуществляет самостоятельно, поскольку находится вне подчинения органов местного самоуправления.

В 1995-м году Банком была создана специальная Система Надзора, инспектирующая коммерческие банки, также стала функционировать система валютного контроля и ее регулирующее подразделение. Эти шаги были сделаны ради поддержания стабильности банковской системы Банка РФ. В этом же году банк перестал пользоваться прямыми кредитами в случае необходимости финансирования дефицита в федеральном бюджете. Также было прекращено целевое кредитование отраслей экономики.

В 1998-м году в стане наступил финансовый кризис. С целью его преодоления Банк России провел реструктуризацию своей системы. Это должно было стать причиной улучшения работы коммерческих банков. И действительно, ликвидность банков повысилась. После вывода с рынка банковских услуг несостоятельных банковских учреждений банковская деятельность в после кризисный период начала восстанавливаться. Сбросился, так скажем, ненужный балласт. Было создано АРКО – агентство по реструктуризации кредитных компаний. Также стал функционировать так называемый Межведомственный координационный комитет – МКК. Он содействовал общему развитию банковского дела в стране. Именно таким составом банковский сектор экономики России смог чудом преодолеть кризисные времена1998го - 2001-го года.

Банк России своей денежно-кредитной политикой закладывал верные предпосылки финансовой стабильности. Гибкое реагирование бака на изменение реального спроса на деньги обеспечивало устойчивый экономический рост, снижение темпов инфляции и растущую динамику экономики в целом.

Реальный валютный курс укреплялся, финансовые рынки получили некоторую стабильность. Взвешенная кредитно-денежная политика Банка России поспособствовала увеличению золотовалютного резерва РФ, уменьшению резких колебаний курса валют. [12, с. 15]

Центральный Банк Российской Федерации является государственным кредитным учреждением, банком первого уровня, имеющим в соотвествии с Конституцией особый, независимый правовой статус. ЦБ РФ выступает основным звеном всей национальной кредитно-денежной системы. [9, с. 40]

Функции и полномочия Центрального Банка Российской Федерации:

совместно с Правительством разрабатывает кредитно-денежную политику страны, а также реализует её;
обладает исключительным правом эмиссии (выпуска) денежных знаков;
организует наличное денежное обращение;
осуществляет валютный контроль;
устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте – рублю;
регулирует деятельность всех банков в Российской Федерации;
регистрирует выпуск кредитными организациями ценных бумаг;
выдаёт кредитным организациям лицензии на совершение банковских операций и отзывает их;
осуществляет банковский надзор за деятельностью всех кредитных организаций;
разрабатывает систему мер по обеспечению устойчивости национальной валюты – рубля;
обладает правом издания нормативных актов, обязательных для исполнения всеми органами государственной власти, юридическими и физическими лицами без исключения. Участие Банка России в законотворческой деятельности регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
осуществляет управление золотовалютным резервом страны;
реализует иные функции и полномочия, предоставленные Центробанку Конституцией РФ и федеральными законами.

Банк России существует в форме юридического лица и не входит в общую систему исполнительных и распорядительных органов.

Несмотря на то, что в соответствии с законодательством ЦБ РФ не является каким-либо органом государственной власти, его функции и полномочия можно отнести к самой государственной власти, поскольку их исполнение обеспечивается мерами государственного принуждения.

Уставный капитал и имущество Центробанка является федеральной собственностью.

Государство и Центральный Банк Российской Федерации не отвечают по обязательствам друг друга, если в отдельных вопросах они сами не приняли на себя такие обязательства.

Органы государственной власти и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Центробанка, однако он подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Банк России в последние годы ввел целенаправленную политику поддержания развития платежных систем и повышения их надежности и эффективности. Цель столь рьяной политики развития очевидна – стабилизация финансового сектора страны. [22, с. 35]

Кредитные организации должны предоставлять отчетность по платежам, учитывая положительный международный опыт, практику и методологию работы Западных банков.

В 2003-м году Банк России реализовал грандиозный проект: начал работу в направлении усовершенствования надзора за банками и пруденциальной отчетностью. В оборот была введена система международных стандартов «МСФО». Был реализован комплекс мер по обеспечению достоверного учета.

Банк в период с 2003-го по 2005-й год уделял повышенное внимание ряду проблем, например, рискам, связанным с динамикой цен на фин.активы и конъюнктуру рынка недвижимости.

Основополагающая задача Банка России – обеспечение бесперебойной работы платежной системы России и эффективного ее функционирования в момент кризиса. Правовая основа, благодаря которой реализуются эти цели - Федеральный закон «О Банке России». [9, с. 77]

Руководствуясь положениями из Закона, Банк России:

проводит регулировку и лицензирование расчетных, клиринговых систем в РФ;
регламентирует установку правил, стандартов, форм и сроков проведения безналичных расчетов, обязательных для любого субъекта: организации, предприятия и хозяйствования. Правила действуют и на само население;
осуществляет безналичные расчеты между банками, используя для этого свои учреждения.

Правовая база регулирования платежной системы РФ включает в себя также ГК РФ, сам Федеральный закон РФ о «Банках и их деятельности». Все это вкупе с нормативными актами самого Банка России представляет собой обширную систему функционирования финансовой экономики страны.

Банк осуществляет безналичные расчеты и платежи, используя платежную систему страны, представляющую собой совокупность юридического, организационного, экономического, технического, технологического, технического и информационного секторов. Они обеспечивают бесперебойность проводимых платежей между всеми участниками.

Таким образом, Центральный Банк является высшим органом регулирования банковской системы страны, а также контроля за правомерной деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые обеспечивают интересы клиентов, а именно банки проводят различные банковские операции, в том числе расчётные, платёжные, операции по привлечению вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и другие операции.

2. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ, ЕГО ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

2.1 Анализ роли Банка России в банковской системе

Влияние внешних и внутренних экономических и политических факторов на деятельность кредитных организаций, вынуждает находить новые стратегии работы. Что, в свою очередь, оказывает влияние на население, устойчивость банковской системы и экономики РФ. Банк России, являясь органом банковского регулирования и банковского надзора [16, с. 55], придает большое значение своим функциям на этапах регистрации, лицензирования, функционирования и ликвидации кредитных организаций.

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 кредитная организация получает право на осуществление банковских операций только после получения специальной лицензии, которая выдается Банком России после государственной регистрации. [3]

Нарушение требований и норм Центрального банка РФ в ходе функционирования приводит к применению предупредительных и принудительных мер.

В соответствии с «Основными направлениями единой государственной денежно - кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов» главной задачей Центрального банка РФ является достижение 4 - х % уровня инфляции и сдерживание ее в среднесрочной перспективе. [27]

Следует признать данную задачу довольно сложной, но если она будет достигнута, то это будет самый низкий уровень инфляции за историю современной России.

В таблице 1 показана динамика инфляции на потребительском рынкеи базовой инфляции с 2015 - 2018 гг.

Таблица 1

Динамика инфляции на потребительском рынке и базовой инфляции, (с начала года нарастающим итогом, % ) [27]

2015 год			2016 год		2017 год		2018 год
Месяцы	Базовая	Инфляция	Базовая	Инфляция	Базовая	Инфляция	Базовая	Инфляция
Январь	3,5	3,9	0,8	1,0	0,4	0,6	0,2	0,3
Февраль	2,4	2,2	0,7	0,6	0,2	0,2	0,1	0,2
Март	1,5	1,2	0,6	0,5	0,2	0,1	0,1	0,3
Апрель	0,8	0,5	0,5	0,4	0,2	0,3	0,3	0,4
Май	0,6	0,4	0,5	0,4	0,1	0,4	0,2	0,4
Июнь	0,4	0,2	0,4	0,4	0,1	0,6	0,3	0,5
Июль	0,4	0,8	0,3	0,5	0,1	0,1	0,3	0,3
Август	0,8	0,4	0,4	0,0	0,1	0,5	0,3	0,0
Сентябрь	0,8	0,6	0,5	0,2	0,3	0,1	0,5	0,2
Октябрь	0,7	0,7	0,4	0,4	0,1	0,2	0,4	0,4
Ноябрь	0,6	0,8	0,4	0,4	0,2	0,2	0,4	0,5
Декабрь	0,6	0,8	0,3	0,4	0,2	0,4	0,5	0,8
В целом за год	13,7	12,9	6,0	5,4	2,1	2,5	3,7	4,3

Проанализировав данные таблицы 1, можно отметить, что инфляция в 2015 году составила 12,9 % и была галопирующей, так как находилась в интервале 10 - 50 % . В 2016 году инфляция была умеренной, так как составляла менее 10 % .

В 2017 году уровень инфляции в России составил 2,5 % , что на 2,9 % меньше, чем в предшествующем 2016 году и на 1,8 % меньше, чем в следующем 2018 году.Это говорит о том, что инфляция устойчиво закрепляется на низком уровне.Инфляция в декабре 2018 года, ускорилась до 0,8 % после 0,5 % в ноябре.По данным Центрального банка РФ, в этом году инфляция будет рядом с целевым ориентиром в 4 % . В 2019 году может составит 5,5 % , достигнув максимальных показателей в первых двух кварталов и совпало с нижней границе ожиданий Центрального банка РФ. [27]

Основным инструментом Центробанка по регулированию операционной деятельности коммерческих банков служит ключевая ставка. На рисунке 2 показана динамика уровня ключевой ставки, как регулятора, который позволяет оказывать влияние на тот или иной процесс.уровня ключевой ставки, как регулятора, который позволяет оказывать влияние на тот или иной процесс. При этом прослеживается достаточно чёткая тенденция взаимосвязи динамики ключевой ставки и инфляционных процессов.

Диаграмма 1

Динамика изменения ключевой ставки ЦБ РФ с 2015-2018 гг., % [27]

По данным диаграммы 1 видно, что 2015 год завершился с ключевой ставкой в 11,00 % . В течение 2016 года Центральный банк РФ периодически принимал решение сохранить действовавшую с 2015 года ключевую ставку на уровне 11,00 % годовых и снизил до - 10,00 % .

За 2017 год ключевая ставка менялась 6 раз и снизилась с 10,00 % до 7,75 % к концу года. В начале 2018 года ключевая ставка Центрального банка РФ составляла 7,75 % годовых, а в конце года снижена до 7,50 % .В начале 2019 года ключевая ставка составляет 7,75 % годовых и пока будет действовать до марта 2019 года.

На втором месте по влиянию на деятельность банковского сектора находится политика обязательного резервирования ЦБ РФ.Рассмотрим нормативы обязательных резервов на сегодняшний день в таблице 2.

Таблица 2

Нормативы обязательных резервов в РФ (в валюте РФ), %

Период действия	По обязательствам перед физическими лицами	По иным обязательствам кредитных организаций	Норматив по иным обязательствам
01.01.2017 - 30.11.2017 гг.	5	5	5
01.12.2017 - 31.07.2018 гг. (для банков с универсальной лицензией)	5	5	5
01.12.2017 - 31.07.2018 гг. (для банков с базовой лицензией)	5	1	1
01.08.2018 - 31.03.2019 гг. (для банков с универсальной лицензией)	5	5	5
01.08.2018 - 31.03.2019 гг.(для банков с базовой лицензией)	5	1	1
01.04.2019 гг. (для банков с универсальной лицензией)	4,75	4,75	4,75
01.04.2019 гг.(для банков с базовой лицензией)	4,75	1	1

По данным таблицы 2 видно, что за период 01.01.2017 - 31.03.2019 гг. значения норматива имеет тенденцию к росту - 5 % по всем обязательствам. Подобные изменения связаны с тем, что Центральный банк РФ старается создать такой фонд обязательного резервирования, который мог бы в достаточной мере отвечать целям его формирования. А именно: обеспечение обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении. [27]

С июня 2017 года в России кредитные организации разделяются на две группы по уровню капитала, объему требований к ним и полномочий: банки с базовой лицензией и банк с универсальной лицензией.

За анализируемый период с 01.12.2017 - 31.07.2018 гг. и 01.08.2018 - 31.03.2019 гг. для банков с базовой лицензией норматив обязательного резервирования составил:

по обязательствам перед физическими лицами 5 % ;
по обязательствам перед юридическими лицами 1 % ;
по иным обязательствам 1 % .

Для банков с универсальной лицензией этот показатель остался на уровне 5 % по всем обязательствам.

С 01.04.2019 гг. для банков с базовой лицензией норматив обязательного резервирования составил:

по обязательствам перед физическими лицами 4,75 % ;
по обязательствам перед юридическими лицами 1 % ;
по иным обязательствам 1 % .

Для банков с универсальной лицензией 4,75 % по всем обязательствам.

Таким образом, изменение нормы резервов может оказать воздействие на объемы кредитования реального сектора экономики. Повышение нормы обязательных резервов ограничивает возможности банков в кредитовании экономики, поскольку требует держать больший объем ликвидных средств относительно депозитов. И наоборот, снижение нормы резервов расширяет кредитные возможности банков и снижает издержки кредитования экономики.

Наиболее обобщающим показателем эффективности функционирования банковской системы является прибыль, динамика которой представлена на диаграмме 2.

Диаграмма 2

Динамика прибыли коммерческих банков (млрд. руб.)

Наглядно видна резко изменившаяся ситуация с прибыльностью коммерческих банков на начало 2017 г. – прибыль выросла почти в 5 раз по сравнению с предыдущим годом

В 2016 году под влиянием политики ЦБ РФ направленной на минимизацию рисков коммерческие банки были вынуждены снизить уровень риска по проводимым операциям. Это существенно повлияло на сокращение расходов по созданию резервов на потери и как следствие увеличило инвестиционные возможности банков. Росту прибыли способствовало и снижение процентных ставок под влиянием формирующегося профицита ликвидности в банковском секторе, что позволило сократить процентные расходы. Из этого можно сделать вывод, что, несмотря на рост номинальных объёмов прибыли коммерческих банков фактические доходы растут не столь интенсивно.

Но так же следует отметить, что более половины суммы прибыли, полученной банками в 2016 г. заработал ПАО «Банк Сбербанк», а основные показатели деятельности, как отмечает сам регулятор, снизились. Банки сократили объёмы кредитования как экономики в целом, так и нефинансовых организаций в частности. Потребительское кредитование выросло на символическую величину.

Деятельность Центрального банка не ограничивается только применением косвенных инструментов регулирования денежно - кредитной системы. Путём прямого регулирования Банк России воздействует на количество кредитно - финансовых институтов и как следствие на уровень конкуренции в финансовом секторе.

Стоит отметить и тот факт, что на данном этапе Банк России ведет политику оздоровления и централизации всей банковской системы – отзывая лицензии у кредитных организаций, проводящих высоко рискованную политику, которая может нарушить стабильность банковского сектора и подорвать доверие населения и бизнеса к финансовой системе государства. Это происходит достаточно интенсивно. Так если на 1 января 2013 года в России действовало 956 банков, то на начало 2017 года их было уже 623. И уже за первые месяцы текущего года отозваны лицензии еще у 14 банков.

Проблемы в экономике и банковском секторе на сегодняшний день не преодолены. Выявленные негативные тенденции указывают на возможность возникновение системного кризиса в банковской сфере, обусловленного сокращением ресурсной базы банков, что так жесокращает возможности кредитования банками предприятий нефинансового сектора экономики.

Сокращение объёмов сбережений населения является ещё одним фактором, влияющим на уменьшение банковских (кредитных) ресурсов. Провозглашённое ЦБ РФ поэтапное снижение ключевой ставки в рамках политики кредитной экспансии с одной стороны будет способствовать удешевлению кредитов для коммерческих организаций и населения, а с другой стороны это приведёт к снижению доходности депозитов и не сделает вложения в них более привлекательным.

Следовательно, Банк России должен внести корректирующие изменения при помощи других инструментов денежно - кредитной политики. Например, актуально снижение ставки отчисления в фонд обязательного резервирования, что позволит увеличить банкам собственные средства за счёт возможного роста процентных доходов, а, следовательно, прибыли.

Банки должны восстановить кредитование организаций и тогда процентные доходы от этого будут составлять основную часть их прибыли.

Ключевую роль в решении этой проблемы может сыграть Банк России, который, активно применяя как косвенные, так и прямые инструменты денежно - кредитной политики, будет воздействовать на ключевые показатели банковского сектора.

2.2 Стратегия развития Центробанка России в 2019-2021 г.

Прогноз основных макроэкономических показателей в рамках базового сценария Банка России в 2019–2021 гг. в целом не изменился по сравнению с базовым сценарием, опубликованным в октябре, отмечено в докладе ЦБ РФ о денежно-кредитной политике в декабре 2018 года. [28]

По прогнозу Банка России, в 2019 г. годовая инфляция временно ускорится до 5,0–5,5% с 3,9–4,2% по итогам 2018 года. Наиболее значимое влияние на динамику потребительских цен в 2019 г. окажет повышение базовой ставки НДС, вклад которого в годовую инфляцию, по оценкам Банка России, составит около 1 процентного пункта. Также на инфляцию, преимущественно в первой половине 2019 г., продолжит влиять произошедшее в 2018 г. ослабление рубля.

Эффекты НДС и курсовой динамики будут отражаться на годовой инфляции до конца 2019 г., при этом квартальные аннуализированные темпы прироста потребительских цен замедлятся до 4% уже во втором полугодии 2019 года. Инерционные показатели инфляции, включая скользящую среднегодовую инфляцию, в течение всего 2019 г. останутся выше, чем в 2018 году.

Относительно более быстрое, чем в опубликованном в октябре базовом сценарии, снижение цен на нефть привело к пересмотру вклада налогового маневра в годовую инфляцию. В 2019 г. он составит -0,1 п.п., после чего на фоне стабилизации нефтяных цен будет постепенно увеличиваться: в 2020 г. сложится на уровне вблизи нуля, в 2021 г. будет небольшим положительным.

Совокупный вклад в годовую инфляцию увеличения акцизов на отдельные товары, входящие в потребительскую корзину, в 2019 г. может составить около 0,3–0,4 п.п. [28]

Этот эффект ранее уже был учтен Банком России в базовом прогнозе инфляции 5,0–5,5% на конец 2019 года. Сохраняющаяся высокая чувствительность инфляционных ожиданий к влиянию разовых факторов может усиливать воздействие курсовой динамики и повышения НДС на динамику потребительских цен. Денежно-кредитная политика в 2019 г. будет направлена на ограничение масштаба и длительности этих вторичных эффектов повышения НДС и произошедшего ослабления рубля.

Банк России сохранит консервативный подход к проведению денежно-кредитной политики, придавая большее значение проинфляционным факторам и рискам. Это предполагает проведение Банком России более жесткой денежно-кредитной политики, чем в ситуации отсутствия влияния упомянутых разовых факторов на инфляцию. Такой консервативный подход к денежно-кредитной политике создаст условия для ее смягчения в конце 2019 – начале 2020 года.

По прогнозу Банка России, с учетом принятых решений по денежно-кредитной политике годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 г., когда эффекты произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны, и останется вблизи 4% в дальнейшем.

Стабилизации инфляции вблизи 4% будет способствовать проводимая Банком России денежно-кредитная политика. Повышение Банком России ключевой ставки в декабре 2018 г. позволит предотвратить устойчивое закрепление инфляции на уровне, существенно превышающем цель Банка России.

Прогноз темпов роста российской экономики и денежно-кредитных показателей в 2019–2021 гг. также не изменился по сравнению с базовым сценарием, опубликованным в октябре. В условиях действия бюджетного правила более быстрое снижение цен на нефть будет оказывать ограниченное влияние на российскую экономику. В свою очередь динамика внутреннего спроса на всем прогнозном горизонте не будет оказывать повышательного давления на инфляцию. [28]

В 2019 г. темп прироста ВВП несколько снизится и составит 1,2–1,7% после 1,5–2,0% в 2018 году. На горизонте 2019 г. сдерживающее влияние на динамику внутреннего спроса окажут повышение НДС, замедление роста доходов экономики от экспорта в результате снижения цен на нефть, а также некоторое замедление роста кредитования на фоне произошедшего во второй половине 2018 г. ужесточения денежно-кредитных условий ввиду ухудшения внешнеэкономического фона. В то же время сдерживающее воздействие повышения НДС в 2019 г. во многом будет компенсировано ростом инвестиционного спроса в рамках реализации запланированных правительством налогово-бюджетных мер и повышением пенсионного возраста, которое смягчит влияние демографических ограничений на темпы экономического роста.

В 2020–2021 гг. рост российской экономики ускорится до 1,8–2,3% и 2,0–3,0% соответственно. Этому будут способствовать постепенное накопление положительного эффекта от запланированных мер налогово-бюджетной политики и структурных реформ при их успешной реализации. Более высокие темпы роста российской экономики при этом не будут формировать дополнительного инфляционного давления со стороны спроса и препятствовать сохранению инфляции у цели, так как будут обеспечены расширением производственного потенциала экономики. [28]

Кредитная активность в 2019–2021 гг. продолжит увеличиваться темпами, соответствующими повышению платежеспособного спроса и не создающими рисков для ценовой и финансовой стабильности. Неценовые условия кредитования будут смягчаться постепенно, отражая сохранение консервативного подхода банков к оценке заемщиков и принятию рисков. Кредит останется основным драйвером изменения денежного предложения.

Ключевые тенденции в прогнозе показателей платежного баланса в 2019–2021 гг., связанные с динамикой внутреннего и внешнего спроса, изменением мировых цен на нефть, в целом соответствуют тем, что были заложены в базовом сценарии, опубликованном в октябре. По прогнозу Банка России, в условиях постепенного снижения цен на нефть сальдо счета текущих операций платежного баланса останется устойчиво положительным на всем прогнозном горизонте.

Однако по итогам 2019 г. оно сложится чуть ниже, чем предполагалось ранее, ввиду более быстрого снижения цен на нефть к уровню 55 долл. США за баррель. В то же время постепенное сворачивание договоренностей стран – экспортеров нефти, а также меры правительства, направленные на стимулирование несырьевого экспорта, поддержат рост физических объемов экспорта, что смягчит эффект от падения цен на нефть.

Сальдо финансового счета по частному сектору будет снижаться в 2019–2021 гг. на фоне уменьшения выплат по внешнему долгу и некоторого ухудшения возможностей российских компаний для зарубежного инвестирования в условиях снижения цен на основные товары российского экспорта. [28]

В 2019–2021 гг. также продолжится пополнение международных резервов в рамках реализации механизма бюджетного правила. При этом Банк России планирует возобновить регулярные покупки иностранной валюты с 15 января 2019 года.

Решение об осуществлении отложенных в 2018 г. покупок иностранной валюты на внутреннем рынке будет приниматься Банком России после возобновления регулярных покупок. Исключительно для модельного расчета базового сценария Банк России использует допущение об осуществлении отложенных в 2018 г. покупок равномерно в течение всего прогнозного горизонта – в 2019–2021 годах.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. В данной работе были рассмотрены функции и задачи Центрального Банка РФ, денежно - кредитная политика Центрального Банка Российской Федерации, государственное регулирование банковской системы и антикризисные меры. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы.

Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Свои расходы ЦБ финансирует за счёт своих доходов, и он независим от Правительства.

Банк России подотчётен Государственной Думе.

Главной целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные. К пассивам Банка России относятся: эмиссия банкнот и монет; депозиты; обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы. К активам относятся: драгоценные металлы, иностранная валюта, ссуды, вложения в ценные бумаги, основные средства.

Ключевая роль Банка России в банковской системе государства подтверждается и тем, что он разрабатывает и внедряет государственную денежно-кредитную политику совместно с правительством Российской Федерации.

Также Центробанком устанавливаются и основные правила проведения расчетных операций на территории России.

Широкий инструментарий для регулирования работы кредитных учреждений позволяет отыгрывать важную роль Банку России в обеспечении экономического роста. Это достигается за счет изменения ключевой ставки и нормы обязательных резервов.

Банк России рассмотрел три сценария экономического развития с различными предпосылками о траектории ее изменения, которая будет складываться в зависимости от действия факторов со стороны спроса и со стороны предложения на мировых рынках.

Во всех рассматриваемых сценариях ожидается сохранение внешних санкций в отношении российской экономики на протяжении трехлетнего периода без значимого изменения масштаба или характера их действия.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Конституция Российской Федерации. Принята Всенародным голосованием 12 декабря 1993 года (с учетом поправок от 30.12.2008 № 6-ФКЗ и от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Российская газета. - 2009. - № 7 - 21 января.
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон от 30 ноября 1994 года № 51 -ФЗ // Российская газета. - 1994. - № 238-239.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. - № 6. - Ст. 492.
Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»// Собрание законодательства Российской Федерации. 2002.- № 28. - Ст. 2790.
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Собрание законодательства РФ-2013- № 8- Ст. 330.
Положение Банка России от 04.08.2003 № 236 - П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом ценных бумаг» (с доп. и изм. от 22.05.2018).
Положение Банка России от 12.11.2007№ 312 - П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами». (Зарегистрировано в Минюсте России 10.12.2007 N 10658) (с доп. и изм. от 09.09.2015).
Алленых М.А.Банковская система как институт рыночной экономики / М.А.Алленых // Банковские услуги . – 2017.– №8. – С. 3
Ахмедов С.К. Понятие «банковская система» современные подходы к определению и системный анализ Российской Федерации / С.К. Ахмедов, Р.Г. Шихахмедов // Финансы и кредит. – 2014. – №26 (164) – С. 40- 47
Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы: Учебник. - М.: ИД ФБК - ПРЕСС, 2016. - 136 с.
Балабанов И. Т. Деньги и финансовые институты / И. Т. Балабанов, О. В. Гончарук, Н. А. Савинская. – СПб, 2015. – 224 с.
Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – СПб.:, 2018. – С.15
Братко, А.Г. Банковское право России: учебное пособие. – М.: Изд-во Юрайт, 2015.- 310 с.
Винникова, И.В. Банковский надзор в системе финансово- правового регулирования банковской деятельности: дисс. канд. юрид. наук. – М. 2015 – 208с.
Вукович Г.Г. Особенности реализации денежно - кредитной политики Росскийской Федерации // Общество: экономика, политика, право. - 2017. - № 6. – С.21 - 22.
Горюнов Н.Х., удешевлению Дробышевский С.А. Направления Денежно - кредитная бюджетов политика Ставрополь Банка введена России: исключаются стратегия и времени тактика // Вопросы Применяяэкономики. - 2016. - № 4. - С. 55 – 56
Гоконаева Д.А. Особенности денежно - кредитной политики России на современном этапе // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 12. - С. 4.
Казакбиева, Л.Т. Банковский надзор как финансово-правовая категория: дисс. канд. юрид. наук. – М. 2014 –224с
Коптякова, С.В. К вопросу о трактовках понятия «банковская система» / С.В. Коптякова // Известия Оренбургского государственного аграрного университета. – 2015. – №2 .Том 30-1. – С. 160
Коробова, Г.Г. Банковское дело: учебное пособие/Г.Г. Коробова. – Москва:ЭКОНОМИСТЪ, 2018. – С.29.
Курапов, Н.Н. Российская банковская система: облик после кризиса / Н.Н. Курапов // Вестник Саратовского государственного социально - экономического университета . – 2015. – №1. – С. 10
Лаврушин О.И. Центральный Банк в условиях рыночной экономики - // Банковское дело. - 2015 - №5. – с.33-39.
Тавасиев А.М. Банковское дело: Словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К. Алексеев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2015. – 656 с.
Финансы: Учебник / Под ред. В.М.Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 2015. – 245 с.
Финансовые и денежно - кредитные методы регулирования экономики. Теория и практика: учебник / под ред. М.А. Абрамовой, Л.И. Гончаренко, Е.В. Маркиной. – М.: Изд - во Юрайт, 2015. – 551с.
Юдина, Ирина Центральный банк как регулятор финансовой стабильности / Ирина Юдина. - М.: 2017. - 104 c.
Правовой статус и функции Банка России [Электронный ресурс]. Режим доступа - www.cbr.ru
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2019 год и период 2020 и 2021 годов [Электронный ресурс]. Режим доступа - http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2018%282019-2020%29.pdf