Необходимость и предпосылки возникновения денег

Содержание:

Введение

С момента появления денег у экономистов, учёных и философов складывалось своё собственное мнение о том, что же такое деньги, и какова их роль в нашей жизни и экономике.

В наши дни деньги являются важным элементом, играющим колоссальную роль в жизни современного экономического общества. Каждый день мы сталкиваемся с различного рода сделками, осуществление которых невозможно без денег. Мы покупаем и продаём различные товары и услуги, помещаем деньги на счета банков для накопления и берём кредиты, займы и ссуды, оплачиваем налоги, оплачиваем билеты в общественном транспорте и многое другое.

Без денег невозможно производство товаров, развитие предпринимательской деятельности, а следовательно, невозможно развитие экономики, повышение уровня жизни населения. С помощью денег государство регулирует экономические отношения внутри страны. А также, деньги помогают регулировать внешнеэкономические отношения, выступая своего рода посредником между странами в торговых и иных коммерческих отношениях.

В истории существует неудачный опыт Роберта Оуэна, английского социалиста, реформатора, который считал, что некоторые люди обогащаются за счёт других, покупая товар за бесценок и продавая втридорога. Поэтому, по его мнению, стоило отменить деньги и ввести так называемые «Трудовые боны». Оуэн считал, что возможно измерять товары временем, затраченным на производство товара и производить обмен без денег. Но его идея потерпела крах, так как некоторые товары не находили сбыта, то есть были не востребованы, вследствие чего боны обесценивались. Данный опыт указывает на особую значимость денег.

В своём развитии деньги прошли множество преобразований от товарных до современных бумажных или кредитных денег. Менялись и их функции. Деньги обладают как рядом достоинств, так и рядом недостатков. Пожалуй, самый существенный недостаток денег – инфляция – обесценивание денег, последствиями которой могут стать: спад экономики, ухудшение уровня жизни населения, народные волнения.

После всего сказанного следует отметить, что изучению денег необходимо уделять должное внимание. Это позволит защитить общество от экономических потрясений и безработицы, установить устойчивую денежную систему, повысить уровень производства, наладить экономические отношения с другими странами.

Цель курсовой работы: изучить необходимость и предпосылки возникновения и применения денег в экономике государства.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

- рассмотреть происхождение и сущность денег,

- проанализировать теории денег,

- изучить виды и функции денег,

- рассмотреть значение денег в экономике,

- проанализировать спрос на деньги в современной России.

Курсовая работа состоит из трех глав, введения, заключения и библиографии.

Глава 1 Возникновение теории денег

1.1 Причины возникновения денег

Появление денег было обусловлено объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Средства производства и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага и составляют производительные силы общества.

Люди развивают производственные силы в целях производства материальных благ для удовлетворения своих потребностей. Развитие производительных сил выражается в том, что орудия производства эволюционируют от первобытных каменных к современному высокотехнологичному оборудованию. В процессе эволюции производительных сил развиваются и совершенствуются производственные отношения между людьми, что привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа и к первому крупному разделению труда – натуральные хозяйства распадаются на земледельческие и скотоводные племена. Это вызвало возникновение регулярного обмена между племенами, рост производительности труда, появление излишков продукта. Вследствие невозможности совмещения различных видов производства стало углубляться разделение общественного труда, что привело к второму крупному разделению труда – отделению ремесла от земледелия, что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства – производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена.

Имущественное обособление производителей товаров выражается в появлении частной собственности на средства производства, для чего необходимы следующие условия: наличие потребности в товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена. [1, c.15-17]

Именно эквивалентность обмена и приводит к необходимости внедрения денег в торговые отношения.

В условиях бартерной торговли стоимость товара измеряется количеством другого товара, например 1 тонна зерна = 10 коров. Бартерный обмен прост и понятен, когда речь идет о двух-трех товарах, но когда количество товаров растет (рост количества товаров происходит с дальнейшим разделением труда) растет и количество таких записей эквивалентности. Представим себе ценник на товар в супермаркете, в котором продается 1000 товаров. На таком ценнике будет 499500 записей – это рассчитывается по формуле х = N*(N-1)/2, где N – количество наименований. Современные компьютеры могут хранить и обрабатывать такое количество данных, но этого не могут и не могли делать люди. Развитие производственных отношений приводит к тому, что стоимости товаров выражаются через один определенный товар-эквивалент. Такой товар и называется деньгами, а первая его функция – средство обращения – устранение трудностей при обмене товарами.

Использование товарных денег известно с древних времен, и все исчезнувшие или существующие цивилизации использовали для совершения меновых сделок какой-либо товар-эквивалент, которым являлся востребованный и ценный, легко делимый и хорошо сохраняемый предмет, который к тому же обладал своей определенной функцией и мог использоваться не только в роли денег.

Однако, товар-эквивалент, широко используемый в одной местности, мог быть совершенно невостребованным в другой местности. Например, шкуры животных, которые использовались северными народами, обладали низкой ценностью для южных народов. Большим скачком в международных отношениях стало открытие благородных металлов. Именно золото и серебро стало выполнять функцию мирового товара-эквивалента.

Экономисты выделяют пять основных свойств, которыми должны обладать деньги:

1. делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;
2. портативность. Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;
3. долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость, деньги должны быть долговечными и износостойкими;
4. узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;
5. стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице. [1, с.19-20]

Этим требованиям как нельзя лучше соответствует золото и серебро.

1.2 Эволюция теорий денег

Развитие системы теорий денег можно рассматривать как последовательное развертывание предмета и метода общей теории денег. В этом процессе можно выделить пять этапов её развития: ранний, классический, неоклассический, постнеоклассический и антропо-космологический.

Ранний этап охватывает собой промежуток от VI–IV вв. до н. э. до начала XVIII в. н. э. Этот период характеризуется гомогенностью научных знаний. Они находились в «свернутом» виде. В это время ни экономика, ни теория денег (как ее составная часть) не являлись самостоятельными науками. Поэтому вопрос о сущности и происхождении денег решался в контексте общего мировоззрения того времени.

Объектом изучения науки того периода был мир в целом. Такому предмету исследования соответствовал и метод, основной чертой которого являлась его «всеобщность». Античные ученые были убеждены в безусловной зависимости всего сущего от универсального закона — «закона мирового целого», который в их понимании являлся и законом природного бытия, и законом разума, и законом нравственности.

Для Платона, например, земледелие относилось к «естественному» виду деятельности, а обмен — к «искусственному». В нем он видел источник наживы, неравенства и несправедливости. Самое великое зло для Платона — беспредельное и ненасытное стяжательство. «Естественным» считалось соразмерность бедности и богатства, поскольку полное равенство граждан нежелательно, но и крайние формы неравенства рассматривались как неестественные.

Аристотель вслед за Платоном под «естественными» богатствами понимает блага, получаемые охотой, рыбной ловлей, земледелием, скотоводством, разбойничеством и войной. К «искусственным» он относит состояние в денежной форме, наживаемое с помощью обмена и торговли.

Для Аристотеля деньги не должны иметь реальной стоимости, являться богатством сами по себе, они есть некоторая условность, используемая в качестве инструмента для обмена. Золото и серебро, при помощи которых и накапливается богатство, способствуют формированию непропорционального социального неравенства. По мысли Платона, золото и серебро должны быть совершенно изгнаны из общества, поскольку они подталкивают людей к их накоплению, стяжательству и ростовщичеству. Последнее является крайне противоестественным явлением, поскольку продавать «возможность» покупки считается верхом аморального. Для античных авторов был характерен денежный нигилизм, поскольку они сводили сущность монет к их символической ценности.

Позиция римских философов (Плиний, Цицерон, Сенека), так же, как и греческих ученых, основывалась на доминировании этических норм. Первые считали, что люди были счастливы, когда довольствовались предметами первой необходимости, находя их вблизи себя, на поверхности земли, когда не существовало денег, а меновые сделки совершались в натуральной форме. Деньги рассматривались римлянами как средство эксплуатации слабых сильными, победителями — побежденных. С их точки зрения, тот, кто начал чеканить монету из золота, совершил не меньшее зло, чем тот, кто стал употреблять золото в виде украшений.

Средневековая теология во многом продолжила выработанную античностью космологическую концепцию единства всего сущего. Так, например, Блаженный Августин исходил из христианско-мифологического представления о том, что Бог распространяет свою абсолютную власть не только на природу и индивидуальную человеческую жизнь, но и на все без исключения события коллективной жизни. В воззрениях на природу денег представители средневековой телеологии были номиналистами.

Так, Фома Аквинский давал следующее объяснение сущности денег: «Сами по себе деньги не имеют никакой цены, идею денег никоим образом нельзя отделить от идеи пользования деньгами. Тот, кто занимает деньги, занимает, собственно, только известную возможность приобрести известные ценности». Русская экономическая мысль находилась в рамках данной концепции. Так, И. Вавилов отмечал, что «деньги суть воображаемая ценность», стоимость которой определяется «по видимой численности и по предполагаемому качеству». И. Посошков писал, что стоимость медной монеты в России определяется отнюдь не весом металла, а доверием к верховной власти. [2, 89-90]

Классический этап

Классический этап в развитии системы теорий денег длится c XVIII до середины XIX в. Это время, когда коренным образом трансформируются общие мировоззренческие принципы. Эпоха Просвещения, освобождая личность от церковных догматов, навязывала свои, деля людей на разумных и неразумных, иначе — цивилизованных (европейцев) и «естественных» (примитивных).

Классическое естествознание опиралось на закономерности жесткой детерминации, и специфические черты такой детерминации приписывались социально-экономическим системам. В итоге оформился метод экономического детерминизма, получивший название «экономизм».

Объектом исследования политической экономии классического периода стало богатство, точнее — хрематистика (способы стяжения). Человек «рациональный» в данном контексте рассматривался как инструмент в этом процессе, а его поведение выводилось из разумного расчета и соображений полезности.

В теории и практике управления хозяйством господствовал принцип экономического либерализма, который опирался на учение о естественном ходе развития, индивидуальной свободе и творчестве всякого субъекта и не допускал возможности нарушений этого органического процесса. «Отцом» политического и социального индивидуализма, создателем учения о слабости государства, функции которого сводятся лишь к правовой охране собственности и свободы, считается Дж. Локк. В вопросах денежного обращения экономический либерализм выражался в обсуждении вопроса о правомочности частных лиц эмитировать золотую, серебряную монету и банкноты.

Методологический принцип экономического детерминизма использовался при разработке «классической» теории денег, которая постулировала, что деньги возникли в силу «естественного» стремления людей к соблюдению своих интересов, эволюционным путем и безусловно из товарного обращения. Сторонники «классической» концепции утверждали, что деньги — это всеобщая форма эквивалента, которая попеременно и мимолетно выпадала на долю то одного, то другого товара, пока форма эта прочно не закрепилась за определенными его видами. При этом последние рассматривались как инструмент, облегчающий оборот материальных благ. Основатель классической английской политической экономии А. Смит писал, что человек «обменивает излишек продукта своего труда, обмен часто встречал очень большие затруднения и сложности, различные товары выбирались и употреблялись для обмена. Таким образом, у всех цивилизованных народов деньги стали всеобщим орудием торговли, при посредстве которого всякого рода товары продаются и покупаются, то есть обмениваются один на другой».

В. Риджевей повторил, что деньги возникают из товарного обмена; они, как и измерители веса, являются не результатом творчества и изобретения, а продуктом долгой естественноисторической и культурной эволюции. Логическое происхождение денег сопоставляется с их исторической эволюцией. Классическая школа рассматривала две формы денег: монеты и банкноты.

«Классики», по аналогии с древними, выделяли два вида денег: «естественные» и «испорченные». Однако к «естественным» уже относятся полноценные золотые и серебряные монеты, считающиеся реальным богатством, поскольку обладают субстанциональной стоимостью. А к «испорченным» — банкноты и неполноценные монеты. Таким образом, к середине XIX в. в денежной теории существовало противопоставление понятий «деньги» и «банковые билеты». Под последними понимались билеты, уплачиваемые на предъявителя и по предъявлению. Это противопоставление определялось различной природой их стоимости.

Банкноты имеют представительную стоимость, величина которой определяется доверием к ним. Этот факт и дал основание называть банковские билеты «доверительной монетой». Доверие определялось рядом факторов. Во-первых, известностью банкира, выпустившего их, во-вторых, поддержанием постоянного обмена билетов на деньги, в-третьих, размером территории, где обращались эти билеты, близостью конторы, поддерживавшей их размен.

Социалисты противопоставляли естественному возникновению металлических денег с их реальной стоимостью искусственное создание бумажных денег с их конституированной стоимостью.

Практически все «коммунистические» проекты покоятся на критике прибыли, орудием извлечения которой являются деньги.

Следовательно, согласно такому подходу, необходимо покончить с деньгами, обладающими реальной стоимостью, и ввести «идеальные деньги», «рабочие деньги», «нормативно-трудовые деньги», «боны труда», «боны обмена» — т. е. деньги с конституированной ценностью.

Такие деньги должны лишь содержать информацию о количестве часов труда, затраченного работником. Их основная функция — быть орудием обмена. Предполагалось, что такие деньги заменят собой в будущем нынешние «плохие» металлические деньги, превратившись таким образом из орудия угнетения в орудие высшей справедливости. Стоимость таких «расчетных» денег зависела от их постоянного нахождения в обращении, от подтверждения их необходимости, уверенности держателя в том, что он всегда сможет обменять их на товар. Интересно, что фактически данная концепция является развитием тезиса Фомы Аквинского о том, что идея денег заключается в идее их пользования.

Таким образом, классический этап развития системы теорий денег характеризуется: а) доминированием метода экономического детерминизма, б) предметом исследования, которым являлись монеты и банкноты, в) дальнейшим развитием теорий, опирающихся на этический принцип, г) разработкой концепции создания «искусственных» денег. Ценность последних ставилась в зависимость от надлежащей организации процесса денежного обращения, от доверия держателей к этим денежным знакам. [2, с.94-103].

Неоклассический этап

Неоклассический этап в развитии системы теорий денег длится с середины XIX в. до середины XX в.

Для неоклассического этапа развития системы теорий денег характерно доминирование релятивистского метода исследования с опорой на субъективно-психологические и вероятностные законы развития.

Предметом пристального внимания ученых стали бумажные деньги, сама концепция создания которых явилась продолжением ранее существовавших теорий денег. Деньги из пассивного инструмента обмена существующих товаров превратились в активное орудие создания материальных благ.

Деньги делились на два вида: «реальные», к которым относились золото или разменные на него банкноты, и «счетные», т. е. неразменные на золото бумажные деньги.

В политической экономии и в теориях денег определяющими стали социопсихические факторы развития

Т. Веблен считал, что традиции и обычаи представляют собой истинное поле экономического исследования.

Дж. Дьюи, в свою очередь, утверждал, что подлинное знание природы человека предполагает скорее исследование всей сложной системы общественных институтов. Он отвергал понятие инстинкта и предпочитал говорить о человеческих потенциях, или импульсах, которые осуществляются, будучи активизированы общественной средой.

В это же время (сер. XIX в.) наблюдается расцвет теории вероятности, которая вооружила общественные науки статистическими способами раскрытия социальных и психологических законов.

Русский экономист А. Заблоцкий-Десятовский писал, что «нравственное существование, духовная сторона человека поддается анализу при помощи теории вероятности. Впервые законы теории были сформулированы бельгийским ученым Л. А. Ж. Кетле. Его сочинение носит название «Physique Sociale», и одно уже это название дает понятие о том, к какой сфере применяются рассматриваемые в нем факты».

Позже такую же идею высказал немецкий ученый Г. Шмоллер. «Субъективная сторона жизни более подчинена законам, чем объективная сторона, изменения в которой могут быть проанализированы со стохастической точки зрения. Так, например, Кетле, Вагнер и другие вывели такие заключения, будто бы в социальных явлениях, вполне зависящих от проявления свободной воли индивидуумов, замечается больше постоянства, нежели в мире физических явлений».

Наличие такого методологического дуализма (экономизм и психологизм) привело к тому, что в теориях о происхождении и сущности денег использовались оба приема, а это с неизбежностью вызывало и двойственность их предмета. В русской экономической мысли в качестве примера такого подхода можно привести работу С. Шарапова «Бумажный рубль. Его теория и практика». Из двух методов (экономический детерминизм и психологизм) автор явно отдавал предпочтение последнему, подчеркивая, что значение субъективно-психологических факторов и нравственных начал в экономике постоянно увеличивается.

В русле психологического подхода находится и работа Г. Кнаппа «Государственная теория денег». Концепция автора сродни до некоторой степени концепции феодальной теории денег, поскольку обе говорят о власти государства над установлением стоимости денег, обе теории утверждают, что деньги — это условный знак, возникающий по велению государства.

С точки зрения представителей феодального направления, стоимость денег создается авторитетом правителя, это его мера измерения стоимости товаров. Позиция Кнаппа несколько отличается от вышеизложенной. Он также уверяет, что стоимость создается государством, но — за счет управления денежным оборотом. Отсюда и ведущая функция денег — средство платежа, в то время как у ранних представителей номиналистов таковой функцией было средство обращения.

Кроме того, феодальная теория денег изучала монету, в то время как Г. Кнапп доказывал, что бумажные деньги в действительности лучше металлических.

Особое место в неоклассическом периоде занимает советская денежная школа 20–30-х годов XX века. Ее представители сформировали концепцию «создания искусственных денег», которая представляет собой сплав ранее существовавших идей, во многом заимствованных у С. Шарапова. И в то же самое время эта концепция явилась теоретической базой для создания впоследствии коллективных денежных единиц — переводной рубль, СДР, экю и евро.

В СССР экономисты разделились на два лагеря. Представители первого исходили из того, что деньги при социализме отмирают, а второго — что функционируют. Сторонники денежного обращения тем или иным образом доказывали его необходимость. Теория денег Е. Преображенского изложена им в работе «Экономическая природа советских денег и перспективы червонца».

Основной смысл его концепции — это преодоление товарного хозяйства посредством огосударствления экономики. Пока происходит этот процесс, в денежном обращении должны находиться советские деньги, т. е. бумажные деньги, неразмениваемые на золото.

А. Леонтьев в своих работах разрабатывал концепцию дуалистичности советской экономики, поскольку в ее хозяйственном механизме присутствуют два инструмента: плановый регулятор экономики и рыночный, т. е. товарно-денежный. Причем главную роль в последнем отводили деньгам, которые объявили «техническим инструментом».

Концепция «товарно-социалистического хозяйства», которую развивал Л. Юровский, содержала положения о симбиозе рыночных и плановых механизмов регулирования социалистического хозяйства. Товарная природа советской экономики определялась, прежде всего, рыночными механизмами распределения, которые функционировали в сфере производства предметов потребления.

Позиции противников денег наиболее полно представлены в работах З. Каценеленбаума, Н. Бухарина и Л. Троцкого. Они видели в процессе обесценения денег их «самоотрицание» и «постепенное уничтожение товарного производства». Теоретические разработки по переходу к безденежному хозяйству велись под руководством экономистов С. Струмилина и Е. Варги.

Ряд экономистов, например, Б. Раскин, Г. Козлов, Б. Берковский, стали разрабатывать теории «расчетного знака», «условной денежной единицы», «трудовых талонов», «знаков планового продуктообмена». Такой подход, с одной стороны, удовлетворял научные амбиции «безденежных» теоретиков, с другой — отражал экономические реалии и позволял развивать теорию денег дальше.

Длительное время большинство экономистов придерживалось мнения, что золото в экономике СССР по-прежнему функционирует как денежный товар. В денежном обращении выделялись казначейские билеты и банкноты. В теории утвердилось мнение, что первые эмитировались с целью пополнения бюджета, а вторые — под кредитование народного хозяйства. Причем банкноты (разменные бумажные деньги) функционируют по законам металлического денежного обращения, то есть для них действует стихийный механизм регулирования количества денег. Практика организации денежного обращения не желала находиться в русле денежных теорий. Денежные единицы любого вида (казначейский билет или банкнота) выпускались исключительно Государственным банком СССР и в таком количестве, в каком это было необходимо экономической системе.

С целью избежать терминологической путаницы вводится понятие «денежные знаки стоимости», под которыми понимались кредитные и бумажные деньги. Эти знаки стоимости, традиционно называемые «деньги», не обладают реальной стоимостью, поскольку затраты на их производство незначительны. Считалось, что для них характерна представительная стоимость, которая отражает реальную стоимость золота или товара (товарной массы). Они «становятся» деньгами исключительно в процессе своего обращения, поскольку через установление государством принудительного курса приобретают общественную значимость.

Отличие между бумажными и кредитными деньгами заключалось в том, что первые выпускались для наличного обращения, а вторые — под кредитование народного хозяйства, т. е. находились в безналичном обороте. Вопрос «происхождения» бумажных и кредитных денег со временем перерос в дискуссию о первичности денежных и кредитных отношений.

Одни рассматривали кредитные деньги как самостоятельную форму «действительных» денег, которые не обладали представительной стоимостью. Другие — противопоставляя их бумажным деньгам, говорили о некотором гибриде — кредитно-бумажном орудии — вобравшем в себя отдельные свойства как тех, так и других, и сохранившем их представительную основу. Несущественное различие заключалась лишь в том, что для одних представительная стоимость определялась количеством замещаемого золота, а для других — количеством товаров в обращении.

Имелся третий подход, пытавшийся объединить два предыдущих. Так, утверждалось, что современные кредитные деньги — это знаки стоимости, но в отличие от бумажных денег они с момента своего возникновения выступают как знак не только представительной стоимости совокупной товарной массы и отдельного товара, но и финансов и кредита. [2, с.103-119]

Постнеоклассический этап начался с середины XX в. и длится до настоящего времени

В 1950-х годах системный подход стал наиболее плодотворно использоваться в исследовании социальных процессов и, в частности, денег. Это проявилось в разработке «миросистемного» направления — одного из влиятельнейших в современном западном обществоведении. Его основатели — крупнейший представитель французской исторической школы «Анналов» Ф. Бродель и американский историк экономики И. Валлерстайн.

Бродель вводит два понятия: «мировая экономика» и «мир-экономика». Под первым он подразумевает экономику, простирающуюся на всю землю, «образующую всего лишь единый рынок». Под вторым — «экономически самостоятельный кусок планеты, способный быть в основном самодостаточным, определенное организационное единство. В общем, некий мир в себе, некая целостность». Причем в своих дальнейших рассуждениях автор опирается на важный экономический закон, согласно которому мир-экономика стремится слиться с мировой экономикой. В этом движении к открытости формируются «этажи», социальные уровни, социально-экономической системы.

Внедрение достижений психологии в экономическую науку позволило определить особенности человеческих суждений при принятии решений в условиях неопределенности. Успехи нового направления экономической науки были замечены, и его представителям, американским ученым. Г. Саймону и А. Сену (1998), Д. Канеману (2002) были присуждены Нобелевские премии по экономике. В своих исследованиях Д. Канеман и его соавтор Э. Тверски пришли к выводам, которые опровергают экономический постулат о том, что люди в своей хозяйственной деятельности руководствуются исключительно рациональными суждениями и совершают при этом исключительно рациональные поступки. Благодаря их разработкам экономисты поверили в то, в чем большинство психологов и так не сомневалось: люди ведут себя не столько в соответствии с расчетом собственной выгоды, сколько под влиянием эмоций, страхов, воспоминаний, стереотипов и предрассудков.

В августе 1971 г. правительство США официально прекратило продажу золотых слитков за доллары, две его последующие девальвации (1971 и 1973) разрушили старую добрую систему золотого стандарта. Переход к системе плавающих валютных курсов был официально закреплен в 1973 г. решениями Парижского совещания группой десяти ведущих держав. Этот шаг де-юре закрепил факт перехода мировой экономики от системы золотого стандарта к системе «долларового» стандарта.

Наравне с постмодернистскими теориями денег продолжают разрабатываться и социально-психологические концепции денег. Для современного человека, как и для его далекого предка, деньги таят в себе что-то мистическое. Например, Р. Белк и М. Валлендорф предлагают различать сакральный и профанный смысл денег. По их мнению, женщины думают о деньгах как о способе приобретения вещей, а мужчины — власти. Поэтому женщина имеет дело с профанными деньгами, а для мужчины они частично сохраняют свой сакральный характер.

В США в середине 1950-х годов возникает монетаризм, который первоначально называется доктриной «чикагской школы». Сторонники монетаризма и, в первую очередь, его родоначальник М. Фридмен пропагандируют идею о свойственности рыночному хозяйству особой «внутренней устойчивости», обусловленной действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования.

Это научное направление возникло как протест на практику кейнсианского регулирования экономики и воспринималось некоторыми оппонентами как консервативная утопия университетских профессоров. В свою очередь, сторонники монетаризма утверждали, что государственные мероприятия по стимулированию спроса, рекомендуемые кейнсианцами, не только не улучшают состояние экономики, но порождают новые диспропорции и кризисные спады.

С 1970-х годов монетаризм получил широкое распространение и привлек внимание правительств, искавших эффективные методы борьбы со стагфляцией. Наиболее известная версия монетаризма включает в себя следующие постулаты. А) Существует причинная связь между изменением количества денег в обращении и уровнем товарных цен. Б) Все крупные колебания хозяйственной конъюнктуры определяются предшествующими изменениями денежной массы. В) Государственные мероприятия экономического регулирования неэффективны в связи с наличием временных лагов между изменением денежных показателей и «реальных» факторов производства. Г) Необходимо введение системы плавающих валютных курсов для «саморегулирования» внешнеэкономического равновесия.

Во многом монетаризм опирается на положения «старой» количественной теории денег, которую обычно связывают с формулой спроса на деньги И. Фишера (известной также как «чикагское уравнение»):

MV = PT

Формула Фишера устанавливает следующую зависимость: спрос на деньги М зависит от скорости обращения денег V, реального объема трансакций Т и динамики цен Р. Если объем трансакций и скорость обращения денег принять за величины на коротком отрезке времени неизменными, то получится наиболее простая трактовка формулы: спрос на деньги зависит от уровня цен.

Таким образом, к 1970-м годам сложилось два направления в изучении денег: социально-психологическое и «механистическое».

В 1980-х годах возрастает интерес к раскрытию социальной роли денег, которая противопоставлялась экономическому значению денег. К. Поланьи, а вслед за ним и Н. Глух, начинают делить деньги на «экономические» и «институциональные». С их точки зрения, «настоящие экономические деньги» возникают и существуют для обслуживания разделения труда. Они выполняют как минимум две функции — обмена и платежа. Достаточным условием существования денег является наличие их обеспечения либо определенной ценностью (товары, золото), либо законностью и стабильностью власти. «Институциональные» деньги не являются «настоящими», так как этот вид денег обслуживает определенный социальный или социально-экономический институт. Они не являются элементом рыночного механизма и отрываются от процесса производства.

Присутствие в денежных теориях различного рода противопоставлений можно классифицировать как противопоставления двух категорий: «деньги как средство» и «деньги как цель». В первом случае деньги рассматриваются как атрибут экономических отношений, инструмент денежного обращения. Во втором — как элемент социальных отношений, средство финансовых спекуляций. Еще в начале нынешнего столетия известным экономистом Парето было обращено внимание на то, что объемы финансовых соглашений намного опережают число реальных товарных сделок. Академик Д. Львов обращает внимание на то, что сегодня разрыв между финансовыми и товарными рынками настолько усилился, что первые теряют непосредственную связь со вторыми. Каждый из них как бы живет своей жизнью. С его точки зрения, современная мировая система представляет собой своеобразную перевернутую пирамиду. «Узкое ее основание — финансы, обслуживающие реальный сектор (поток товарных благ). На их долю сейчас приходится не более 10–12% общего оборота мировых финансовых ресурсов. Весь остальной денежный капитал находится в свободном плавании, не имеет реального материального наполнения. Это — рынок, где деньги делают деньги, то есть рынок игроков в рулетку». [2, с.120-140]

Глава 2 Сущность и функции денег

Главная сущность денег заключается в том, что они являются общепризнанным посредником при обращении товаров и услуг, тем самым удовлетворяя потребности общества. Деньги ускоряют процесс производства и обмена товарами. Кроме того, деньги обладают абсолютной ликвидностью, то есть с помощью денег легко и быстро получить или обменять какой- либо товар.

Деньги могут существовать только в таких общественных системах, где присутствует частная собственность, обмен товаров, разделение труда.

Как только общество перешло от натурального хозяйства к производству товаров для обмена, появилась острая потребность в создании общей базы для сравнения товаров – стоимости.

Стоимость – это труд, затраченный на производство товара. Труд этот должен быть признан обществом и подтверждён при купле-продаже.

Продукт считается товаром, если соблюдаются следующие условия:

- продукт должен производиться для продажи, но не для собственного потребления;

- продукт должен быть полезным для потребителя – покупателя;

- продукт должен обладать стоимостью.

Но если какое-то из условий не выполняется, продукт уже не будет считаться товаром.

Следовательно, деньги – это мера стоимости товаров, с помощью которой мы можем сравнить все товары, производимые в мире. Деньги неразрывно связанны с производством и развиваются вместе с производством. Они обладают покупательной способностью. Без денег мы бы не смогли приобретать товары, пользоваться услугами и даже уплачивать долги.

Существует пять свойств, которыми должны обладать деньги:

а) стандартизированность. Денежные единицы должны соответствовать друг другу по качеству.

б) делимость. Деньги должны легко делиться на мелкие части

в) узнаваемость. Деньги должны обладать всеобщей ликвидностью и отличием от других ликвидных активов.

г) портативность. Чтобы деньги использовались в обращении, они должны быть удобными, легко переносимыми, малых размеров.

д) долговременность. С течением времени деньги не должны портиться, изменять свою форму.

Наиболее полно сущность денег выражается через единство их пяти функций, которые выражают внутреннее содержание денег. Поэтому следует рассмотреть следующие функции:

а) меры стоимости;

б) средства обращения;

в) средства сбережения и накопления;

г) средства платежа;

д) мировые деньги.

Функция денег - это та работа, которую выполняют деньги.

Итак, первая функция – мера стоимости. Деньги – это мера стоимости. Чтобы определить стоимость товара нужно прировнять товар к определённому количеству денежного товара. Чтобы это сделать, необходим масштаб цен. Масштаб цен – это определённая масса золота принятая за денежную единицу в данной стране. Если быть точным, сколько золота стоит за той или иной купюрой, то есть, сколько граммов золота содержится в той или иной денежной единице. Масштаб цен устанавливает государство. Мера стоимости позволяет выразить не только цену, но и полезность то или иной вещи или услуги. В настоящее время данную функцию выполняют денежные знаки, за которыми не содержится золотого запаса. В каждой стране своя единица счёта. Например, в Китае – юань, в России – рубль. Но в период инфляции цены могут назначаться в валюте другой страны.

С помощью денег можно сопоставить выручку от того или иного товара и издержки на его производство, а также можно определить выгодность производства продукции. Таким образом, деньги в функции мера стоимости контролируют хозяйственную и финансовую деятельность предприятия и организации, а значит и экономику в целом.

Вторая функция – деньги как средство обращения. Деньги выступают посредником в процессе товарообмена. Поэтому можно с лёгкостью заменить металл на знаки стоимости. Но с тем условием, что они будут признаны обществом и государством. Общепринятое средство обмена значительно облегчает процесс купли – продажи. Во-первых, экономится время: не нужно искать обладателей товара, согласных на прямой обмен. Во-вторых, экономятся ресурсы, которые можно потратить на производство нового товара. Если бы люди производили обмен натуральным образом без использования денег, их издержки или расходы были бы больше, чем благосостояние. В этом и состоит вторая функция денег, которая также является их сущностью.

Для того чтобы деньги стали средством сбережения или сокровищем необходимы следующие условия:

а) деньги ни при каких условиях не должны потерять свою покупательную способность. Покупательная способность – показатель того, сколько реальных товаров возможно купить на данное количество денег;

б) это должны быть реально существующие деньги.

Превращение денег в средство накопления происходит в том случае, если они временно не участвуют в процессе обмена. Люди копят деньги, например, для того чтобы в будущем использовать их в определённых сделках. В разное время были приняты определённые способы накопления. Так, например, в далёкую эпоху феодализма достаточно было просто изъять металлы и драгоценные металлы из оборота и хранить как сокровище в сундуке. В настоящее время люди стараются вкладывать деньги в банк под проценты. Это гораздо выгоднее и безопаснее.

Накопление денег на счета в банках или вложение их в ценные бумаги называется банковской формой накопления.

Тезаврация – накопление денег в наличной форме. Такая форма накопления приводит к снижению спроса на товары и услуги, выручка падает, а значит, у производителя падает спрос на факторы производства. Из этого повышение цен, рост безработицы и ухудшение экономики страны.

Рассмотрим четвёртую функцию. Особенность данной функции заключается в существовании разрыва в движении товаров и движении денег во времени. По мере продвижения товарного обращения вперёд, становится возможным оплачивать товары или услуги с отсрочкой платежа, то есть в кредит. Появляется кредитная система, позволяющая деньгам сохранять свою стоимость. Товаропроизводители не всегда могут продавать товар за наличные деньги, да и покупатель не всегда может приобрести товар за наличный расчёт, поэтому появляются так называемые векселя и банкноты.

Векселя стали использовать товаропроизводители для предоставления рассрочек друг другу. Вследствие чего, банки стали принимать во внимание векселя, а сами начали выдавать банкноты. Устойчивая кредитная система позволяет деньгам сохранять свою стоимость.

Рассматриваемую функцию выполняют наличные деньги, главным образом среди физических лиц и безналичные деньги, в основном среди юридических лиц. В рыночной экономике преобладают кредитные платежи.

Виды денежных обязательств, связанные с функцией денег как средства платежа: погашение кредита, выплата заработных плат и пенсий, уплата налогов, страховые обязательства, оплата штрафов.

И наконец, пятая, но немало важная функция – мировые деньги. С увеличением товарного производства, глобализацией общественных и экономических отношений, разделением общественного труда появилась необходимость в создании мировых денег. Таких денег, с помощью которых возможно создавать валютные резервные фонды отдельных стран и организаций. Денег, которые бы служили покупательным, платёжным средством для всех стран, выражением общественного богатства, определяли мировые цены на товары и услуги, позволили бы странам уплачивать долги. В данной функции деньги выполняют все вышеперечисленные функции только в мировом масштабе. С 1867 года по Парижскому соглашению функцию мировых денег выполняло золото. В основном, металл использовали, в том случае, если нарушался платёжный баланс. Затем, после перехода к неполноценным деньгам, эту функцию стала выполнять СКВ – свободно – конвертируемая валюта, то есть такая валюта, которая не имеет ограничений при совершении валютных операций; после, СДР – специальные права заимствования или международный кредитный платёж; ЭКЮ – специальная европейская валютная единица. С 1999 года функцию мировых денег выполняет Евро. Чтобы данные валюты использовались как мировые, необходимо было их международное признание, то есть готовность стран, фирм, организаций принимать валюту как расчетно-платежное средство.

Данная функция денег позволяет сравнить выгодность операции по экспорту и импорту товаров, кредитных операций. Курс национальной валюты к валютам других стран влияет на экономику внутри страны. Если понижается курс национальной валюты, роль экспорта возрастает. Если курс повышается, экспорт сокращается. Роль денег во внешнеэкономической деятельности велика. Данная функция очень важна для построения выгодных отношений с различными странами, фирмами, организациями

Следует добавить, что, несмотря на имеющиеся различия всех функций, они имеют тесную связь, выраженную их сущностью. Деньги оказывают влияние на деятельность экономических субъектов на всех стадиях производственного процесса: производство, распределение, обмен, потребление.

Глава 3 Спрос на деньги в условиях глобального денежного рынка

Относительно рублевой ликвидности, регулятор по 14 декабря 2014 года сохранил действие валютного свопа по предоставлению рублей с величиной лимита 2 млрд. долл. в день в эквиваленте. Сегодня ЦБ проведет рублевый аукцион РЕПО на срок 1 неделя и будет привлекать средства банков на 1 день под 8,5%, а казначейство предложит 70 млрд. руб. для размещения на банковские депозиты сроком на 7 дней, минимальная ставка размещения 10,3% (ставка рынка 11,10%).

Инфляция с начала года составила 8,2%, год к году 9%, напомним, что в Основных направлениях единой денежно-кредитной политики на 2015 г. и период 2016 и 2017 гг. регулятор отметил: если на горизонте 1,5-3 лет прогнозируется возращение инфляции к целевому уровню, ЦБ не будет реагировать на текущее ускорение или замедление инфляции. Стало известно, что в ноябре со стороны ЦБ было продано 773,91 млн. долл. и 221,56 млн. евро. Правительство купит на 39,95 млрд. руб. привилегированные акции Газпромбанка за счет средств Фонда национального благосостояния.

В России составили $74,6 млн. Этот квартальный показатель на 18% меньше, чем в предыдущем квартале, и самый низкий с I квартала 2009 г.

Объем сделок по слиянию и поглощению с участием российских компаний во II квартале 2014 г. составил $3,6 млрд, что вполовину меньше, чем в I квартале 2014 г., сообщается в ежеквартальном отчете Thomson Reuters по России.

По словам управляющего директора Thomson Reuters в России и странах СНГ Петра Марчевски (Piotr Marczewski), среди российских компаний с выходом на IPO была отмечена только сеть гипермаркетов "Лента" в первой половине 2014 г. Сумев привлечь $974 млн в ходе первичного размещения акций в феврале, эта компания стала двенадцатой среди европейских IPO и четвертой среди компаний розничной торговли в мире в этом году.

С учетом этой сделки на $974 млн, выпуск ценных бумаг в России за первую половину 2014 г. упал на 85% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года ($6,3 млрд.). В качестве регистраторов единственной операции по размещению ценных бумаг в первой половине года банки Credit Suisse, JP Morgan, VTB Capital, Deutsche Bank и UBS разделили первое место в российском рейтинге капитала с 20% долей у каждого.

Доходы инвестиционных банков в России во II квартале 2014 г. составили $74,6 млн, что на 18% ниже показателей предыдущего квартала и является самым низким квартальным показателем с I квартала 2009 г. Инвестиционно-банковские сборы за первую половину 2014 г. упали на 65% по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. и составили $165,4 млн, что стало самым низким показателем за первую половину года с 2009 г. Наблюдается двузначное ежегодное снижение показателей по всем классам активов. Сборы синдицированного кредитования показали самое глубокое падение — на 82% до $23 млн.

Комиссионные за размещение ценных бумаг на рынке заемного капитала составили $39,6 млн, что на 79% ниже показателей за аналогичный период прошлого года, а сборы рынка фондового капитала упали на 56% и составили $28 млн. За консультации по завершенным сделкам слияний и поглощений было выручено $74,8 млн, что на 25% ниже в сравнении с первыми шестью месяцами 2013 г.

Банк Citi поднялся на пять позиций по сравнению с прошлым годом и занял первое место в российском рейтинге инвестиционно-банковских сборов за первую половину 2014 г. с выручкой $24,2 млн, что составило 15% этого сегмента рынка. "Газпромбанк" и Deutsche Bank заняли второе и третье места соответственно.^[1]

Объем объявленных сделок по слиянию и поглощению с участием российских компаний составил во II квартале 2014 г. $3,6 млрд. Это на 50% ниже, чем в I квартале текущего года.

В то время как объем сделок на мировом рынке слияний и поглощений вырос на 73%, объем этого рынка с участием российских компаний в первой половине 2014 г. упал на 28% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года и составил $10,4 млрд, что является самым низким показателем с 2004 г.

Россия опустилась с 12-го на 20-е место в списке сделок по слиянию и поглощению по результатам первого полугодия 2014 г. 84% российских сделок пришлись на внутренний рынок с участием российских покупателей. Крупнейшей сделкой стало слияние холдинга "Tele2 Россия" с мобильным подразделением "Ростелекома" в феврале. Сумма сделки составила $3,5 млрд. Благодаря этой сделке телекоммуникации стали самым востребованным сектором рынка с показателем в 34% от общего объема.

Объем сделок по покупке российскими компаниями иностранных составил $2,8 млрд, что на 38% выше показателей первой половины 2013 г. Самыми популярными у российских покупателей стали итальянские компании: на них пришлось 56% от общей суммы сделок, в основном благодаря предложению НК "Роснефть" за компанию из Милана Lauro Sessantuno SpA. Первое место в рейтинге объявленных сделок первой половины 2014 г. с участием российских компаний занял инвестиционный банк Barclays — $4,5 млрд. На втором и третьем местах VTB Capital и UBS.

Объем выпущенных во II квартале 2014 г. российских гарантированных долговых обязательств составил $3,6 млрд, что на 41% ниже показателей предыдущего квартала. Падение объемов наблюдается четвертый квартал подряд.

Показатели первой половины года были на 79% ниже показателей аналогичного периода прошлого года с объемом $9,8 млрд. Это самый низкий показатель российского рынка заемного капитала с 2006 г. Размещение облигаций "Газпромбанка" на $1,4 млрд в июне стало крупнейшей операцией в первой половине 2014 г.

Объем российского рынка заемного капитала с номинированием в рублях снизился на 89% по сравнению с первой половиной 2014 г. и составил $2,5 млрд. Это самый низкий показатель с 2006 г.

"Газпромбанк" занял первое место в российском долговом рейтинге в первой половине 2014 г. с долей 20%. Deutsche Bank и JP Morgan заняли соответственно второе и третье места.

Заключение

Деньги – величайшее изобретение человечества, вызывающее своим существованием массу споров среди общественности. Кто-то считает, экономика без денег будет развиваться успешнее. Но без денег мы не сможем ничего: покупать и продавать товар, пользоваться и предлагать услуги, оплачивать различные счета и многое другое. Подтверждением данному высказыванию служит неудачный пример замены денег на «трудовые бонны» Робертом Оуэном.

В том, что деньги являются общепризнанным посредником при обращении товаров и услуг, проявляется их сущность. Деньги могут появиться только при условиях существования частной собственности, обмене товаров и разделении труда. Деньги обладают пятью свойствами, что отличает их от простых товаров.

Деньги обладают пятью функциями, которые наиболее точно отражают их сущность. Деньги выполняют очень важную работу. Так, например, они участвуют в образовании цен и контролируют хозяйственную деятельность предприятия, а значит и экономику в целом. Наше время ресурсы экономятся в процессе товарообмена, благодаря функции денег, как средства обращения, то есть они выступают посредником при товарообмене. Деньги могут довольно легко выйти из оборота и превратиться в средство накопления, но также легко могут вернуться в оборот, что указывает на их эластичность, гибкость. Благодаря функции денег как средства платежа мы можем получать товар в обмен на деньги. Время не стоит на месте и теперь стало возможным оплачивать покупку товара или услуги не только на месте и наличными деньгами, но и с рассрочкой платежа и с помощью безналичных расчётов, а также через Интернет, что существенно ускоряет процесс. И для многих это очень удобно. Так же деньги помогают налаживать экономические отношения государств друг с другом. И это немало важно, ведь от этого зависит уровень развития государства и уровень жизни его граждан.

Необходимо изучать историю прошлого, чтобы не совершать ошибок в настоящем. Это также в полной мере касается экономики и экономической теории. В данной курсовой работе были рассмотрены три основные теории, каждая из которых имела как свои достоинства, так и недостатки. Сторонники металлической теории недооценивали производство и общественный труд, а сторонники номиналистической теории отрицали стоимостную природу денег, то есть функцию денег как меры стоимости. Представители количественной теории не стремились понять смысл влияния денег на цены. Они лишь утверждали, что с увеличением количества денег возрастают цены. Считаю, что теории денег необходимо изучать, чтобы выбрать правильный путь экономического развития. Изучение теорий создаст базу для изобретения новых теорий. Возможно, правильным решением было бы соединение нескольких теорий в единое целое.

На протяжении долгих времён деньги эволюционировали. Исторически существует три формы денег, которые в свою очередь подразделяются на множество видов. Каждая форма имеете как свои плюсы, так и минусы. Так для появления определённой формы нужны были свои причины. Например, полноценные деньги были неудобны при совершении мелких сделок, золотодобыча не успевала удовлетворять потребности населения, также их было сложно транспортировать из-за высокого веса. Зато бумажные деньги легки в транспортировке. Производство таких денег менее затратное, и более быстрое. С развитием банковской системы стало возможным перечислять деньги с счёта на счет. А в период компьютеризации и глобализации появились электронные деньги, легкие в использовании. С их помощью можно не только покупать товары и услуги, но и оплачивать различные счета. И нельзя с полной уверенностью утверждать, что на этом эволюция денег прекратится.

Роль денег неоценима. Самая главная их роль заключается в установлении цены. На её установление влияет соотношение спроса, предложения и конкуренция. В основном, покупатель контролирует качество и цену товара. Деньги позволяют определить прибыль и издержки от производства какого-либо товара. Они также оказывают большую роль на мировом экономическом рынке. Деньги также влияют на экономический климат внутри страны, на настроение граждан, а это немало важно. Это проявляется в финансировании государством различных сфер деятельности и финансировании заработных плат.

Библиография

1. Баш Хайдар. Модель национальной экономики – новая экономическая система / Пер. с турец. под редакцией Шайдуллина Х.Л. – Казань: Идел-пресс, 2011. – 160 с.
2. Белотелова Н.П, Белотелова. Ж.С. Учебник. Деньги, кредит, банки. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К’», 2013. – 400 с.
3. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов. / под ред. проф. В.А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 383 с.
4. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой – М.: Высшее образование, 2009. – 392 с.
5. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс [Текст]: учебное пособие/кол. авт.; / под ред. засл. деят. Науки РФ , д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 320 с.
6. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник. / Под ред. В.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 783 с.
7. Денежная масса (национальное определение) [Электронный ресурс]http://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/MS.asp?Year=2013&pid=dkfs&sid=dm.
8. Динамика денежной массы [Электронный ресурс]: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance/#.
9. Елисеев А.С. Учебник для бакалавров. Экономика. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К’», 2014. – 528 с.
10. Кузнецова Е.И. Учебное пособие. Деньги, кредит, банки. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 568 с.
11. Кузнецова Е.И. Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 687 с.
12. Экономическая теория [Текст]: учеб. для студентов вузов. / Под ред. В.Д. Камаева. – 13е изд., перераб. и доп. – М.: изд. центр ВЛАДОС, 2010. – 591 с.
13. Международные финансы. Ч.2: Учебник./. кол. авт. Ярыгина И.З [ и др.]. М.: Прометей, 2011. – 131 с.
14. Мудрак А.В. Учеб. пособие. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. – М.: ФЛИНТА: НОУ ВПО «МПСИ», 2012. – 232 с.
15. Нешитой А.С. Учебник. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К’», 2013. – 640 с.
16. Носова С.С. Учебное пособие. Экономическая теория. Элементарный курс. – М.: КНОРУС, 2013. – 510 с.
17. Салихов Б.В. Учебник. Экономическая теория. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К’», 2014. – 724 с.
18. Структура наличной денежной массы в обращении [Электронный ресурс]: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=sndmvo.
19. Фетисов В.Д., Фетисова Т.В. Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям экономики и управления. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 455 с.
20. Экономическая теория [Текст]: Учебник для бакалавров / Под общ. Ред. А.А. Кочеткова. – 5-е изд. перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К’», 2013. – 696 с.

1. www.cbr.ru ↑