Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Содержание:

Введение

Актуальность. Во время экономической нестабильности безопасность заключения сделки, а также исполнение обязательств партнером, приобретают особое значение. Договор, в котором прописаны санкции за невыполнение обязательств не всегда гарантируют безоговорочное выполнение всех условий. Среди основных причин можно выделить следующие: особенности контракта можно просчитать на начальной стадии; судебные претензии рассматриваются годами; издержки судебных разбирательств высоки и не дают полной гарантии возмещения ущерба, например, признание банкротом одну из сторон. Использование поручительства банка способствует выполнению обязательств.

Понятие «гарантия» не совсем раскрывает суть определения банковской гарантии. Некоторые экономисты понимают гарантию как не зависящие обстоятельства от состояния и выполнения правовых отношений между задолжников и банком. Другие как гарантию разного рода моральных принципов. Единым для всех этих механизмов является гарантия поручителя выполнить услуги и выплатить задолженности, если бенефициар не в состоянии.

Актуальность темы в настоящее время характеризуется ростом значения иностранных коммерческих сделок, которые являются постоянным и безопасным вариантом финансовой безубыточности. Поручительство банка и варианты решения спорных проблем дают возможность наиболее конкретно использовать технологии соглашения для удобства участников бизнеса.

Объектом исследования являются банковские гарантии.

Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств.

Для достижения цели необходимо решить ряд задач:

исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии;
раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств;
рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии;
исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии;
рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов.

Научно-методическая основа работы – законодательные и нормативные акты, труды ученых-правоведов, учебная литература, публикации в периодических изданиях.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

Глава 1. Банковская гарантия в гражданском праве

1.1.Понятие и юридическая природа банковской гарантии

Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов. Целью работы является рассмотрение банковской гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Для достижения цели необходимо решить ряд задач: исследовать понятие и юридическую природу банковской гарантии; раскрыть сущность банковской гарантии как категории акцессорных обязательств; рассмотреть безотзывность и возмездность банковской гарантии; исследовать момент прекращения обязательств по банковской гарантии; рассмотреть особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов.

Банковская гарантия как обеспечительное средство выступает самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, обладающим особыми признаками. Банковская гарантия представляет собой вид обеспечения исполнения кредитного обязательства, характеризующегося высокой степенью защиты кредитора и быстрой реализацией им своего права при ненадлежащем исполнении обязательства должником^[1].

В российском законодательстве банковская гарантия, помимо Гражданского кодекса РФ^[2], получила отражение и закрепление в нормах Федеральных законов «О таможенном регулировании в Российской Федерации»^[3], «О банках и банковской деятельности»^[4], Законе РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»^[5], в правоприменительной практике: информационном письме Президиума ВАС РФ «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ о банковской гарантии».

По своей природе банковская гарантия – это инструмент передачи кредитного риска от бенефициара к гаранту, выражающийся в предоставлении контрагенту бенефициара – принципалу так называемого гарантийного кредита. Операция по выдаче банковской гарантии представляет собой кредитно-страховую услугу, оказываемую гарантом принципалу за определенную плату.

Необходимо подчеркнуть, что банковская гарантия представляет собой новацию Гражданского кодекса РФ^[6] и является неизвестным ранее российскому законодательству способом обеспечения исполнения обязательств. Однако в отечественной юридической литературе высказывается предположение, что банковская гарантия – результат развития института гарантии, нашедшего отражение еще в советском гражданском законодательстве.

Гарантия по ГК РСФСР 1964 г. была разновидностью поручительства, адаптированной к административно-командной системе управления экономикой. Отличие же современной банковской гарантии состоит именно в независимости этого способа обеспечения от основного обязательства и особом субъектном составе. Однако институт банковской гарантии хорошо известен международному праву, и его юридическая конструкция была заимствована для включения в отечественное гражданское право^[7].

Институт банковской гарантии в Российской Федерации был также сформирован под влиянием международной банковской практики, определяющей два вида гарантий в зависимости от механизма проводимого платежа – условные гарантии и гарантии по первому требованию. При восприятии правовой конструкции отечественным правом был выбран вид гарантии по первому требованию, который предполагает обязанность гаранта произвести платеж при простом требовании бенефициара без необходимости предоставления последним доказательств ненадлежащего исполнения принципалом договорных обязательств^[8].

Безусловно, воспроизведение такого механизма платежа обеспечивает возможность оперативного удовлетворения требований бенефициара, но при этом не достигается цель применения меры обеспечения. Поскольку бенефициар не должен предъявлять доказательств ненадлежащего исполнения принципалом договорных обязательств, полагаем, что существует возможность запуска механизма применения обеспечительной меры и при добросовестном исполнении должником принятых на себя обязательств^[9]. Так усложняется понимание взаимосвязи между основным обязательством и банковской гарантией, что, в свою очередь, усложняет и механизм исполнения обязательств и нарушает интересы должника. Для устранения указанного недостатка необходимо включение в гражданское законодательство норм об акцессорном характере обеспечительной меры, что в настоящее время не предусмотрено. Относительно кредитных обязательств, по нашему мнению, более эффективно включение положений о природе банковской гарантии в отдельный закон о кредитовании^[10].

1.2. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств

ГК РФ^[11] придает банковской гарантии абстрактную форму, в силу которой указанный способ обеспечения обязательства не зависит от основного обязательства, которое он призван обеспечивать. Законодатель не ставит под сомнение независимость гарантии, что находит свое отражение в общем названии института, в связи с чем отличительной особенностью банковской гарантии является то, что с прекращением основного обязательства или признанием его недействительным обеспечение сохраняет свою силу. В цивилистической литературе обозначенное явление получило распространение как заключающееся в том, что уменьшение обязательства заемщика не влечет за собой уменьшения объема ответственности гаранта. Однако у определения правовой природы банковской гарантии как независимой существуют и сторонники, и противники^[12]. Так, В. В. Витрянский, Л. Г. Ефимова, А. А. Рубанов, Ю. В. Петровский, Н. Ю. Рассказова указывают на отсутствие акцессорного характера обязательства по выдаче гарантии в отношении к основному обязательству, а также на отсутствие связи между обязательством гаранта выплатить бенефициару соответствующую сумму и основным обязательством, обеспеченным гарантией.

Однако ряд авторов полагает, что при обеспечении кредитных обязательств невозможно соблюдение принципа независимости банковской гарантии. В частности, А. Л. Меламед считает формулировку ст. 370 ГК РФ^[13] неточной; обязательство гаранта не может быть независимым абсолютно от основного обязательства, поскольку в своем требовании об уплате денежной суммы по гарантии бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, и, следовательно, гарант производит платеж лишь в случае неисполнения принципалом основного обязательства.

На наш взгляд, такая позиция относительно акцессорности банковской гарантии более точно отражает сущность указанного средства обеспечения кредитных обязательств. Точка зрения об акцессорности банковской гарантии должна быть отражена не только правовой доктриной, но и в законодательстве, что обусловлено требованиями практики^[14]. Недействительность основного обязательства должна влечь и недействительность банковской гарантии, однако, представляется, что прекращение банковской гарантии не зависит от прекращения основного обязательства, и это придает отношениям в рамках выдачи банковской гарантии особый характер среди прочих акцессорных обязательств^[15].

Как справедливо отмечают С. В. Тычинин и Д. И. Романенко, «… сложность определения правовой природы банковской гарантии состоит в том, что, с одной стороны, законодателем устанавливается независимость гарантии от основного обязательства… С другой стороны, главой 23 ГК РФ банковская гарантия отнесена к способам обеспечения исполнения обязательства, что, вне всякого сомнения, свидетельствует о связи банковской гарантии с основным обязательством» ^[16]. Презюмируется, что выплата денежных средств гарантом по требованию кредитора принципала возможна только при ненадлежащем исполнении последним принятых на себя обязательств по кредиту. Однако в соответствии с действующим законодательством гарант не имеет возможности проверить подлинность и правомерность требований бенефициара.

Необходимо подчеркнуть, что для организации-гаранта важно, чтобы требования по гарантии были правомерны и обоснованны, поскольку это дает возможность сохранить баланс интересов во взаимоотношениях с банком-бенефициаром, а также с принципалом-заемщиком, в роли которого часто выступают крупные организации. Это объясняется тем, что в большинстве случаев банковскими гарантиями обеспечиваются кредиты, выданные для ведения предпринимательской деятельности^[17].

В сфере бизнеса существует мнение, что получение кредита под обеспечение банковской гарантией служит наиболее выгодным способом финансирования предпринимательства^[18]. Предъявление неправомерных требований к принципалу гарантом и необоснованное предоставление обеспечения по кредитному требованию бенефициара могут негативно сказаться на деловой репутации и последующей деятельности гаранта как организации. В пользу акцессорности банковской гарантии можно также привести материалы банковской практики. Так, если банк заключил несколько кредитных договоров с заемщиком, а гарант выдал гарантию только по одному из них, то невозврат денежных средств по другим кредитам не влечет ответственности гаранта.

ГК РФ^[19] также не содержит положений, предусматривающих признание банковской гарантии недействительной и, соответственно, не подлежащей удовлетворению в силу недействительности основного обязательства. Таким образом, требование о выполнении условий банковской гарантии может быть неправомерным не только в силу действительного надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, но и в силу недействительности основного обязательства, которое может быть признано таковым в силу положений о недействительности кредитного договора.

В случае если гаранту до удовлетворения требования по банковской гарантии стало известно о недействительности основного обязательства, он не освобождается от выполнения требования по гарантии. Полагаем, что это тоже ухудшает положение гаранта как организации, осуществляющей банковские операции. Помимо нарушения баланса интересов в обязательстве нередки так называемые злоупотребления правом при применении банковской гарантии^[20].

Законодатель с текстуальным изменением норм Гражданского кодекса императивно закрепил независимость гарантии от других обязательств, в то время как правовая доктрина содержит явные противоречия с теорией независимости банковской гарантии, подтверждающиеся правоприменительной практикой. Представляется, что можно сделать вывод о дискуссионности вопроса независимости банковской гарантии. Стремление приблизить российское законодательство к международным унифицированным правилам о независимой гарантии похвально, но будет ли это полезно для применения на практике. На наш взгляд, в теории и правоприменительной практике необходимо придерживаться теории акцессорности банковской гарантии, которая представляется достаточно обоснованной, в связи с чем возможно принятие новой редакции ГК РФ^[21].

1.3. Безотзывность и возмездность банковской гарантии

Однако помимо характера обеспечительного механизма банковская гарантия как вид обеспечения кредитных обязательств имеет еще ряд отличительных особенностей. В соответствии с действующим законодательством банковская гарантия безотзывна; гарант обладает правом отозвать гарантию только в том случае, если в ней прямо предусмотрена такая возможность.

Сама гарантия может предусматривать и возможность уступки права требования к гаранту третьему лицу бенефициаром, но по общему требованию банковская гарантия обладает непередаваемостью права. Обеспечение кредитного отношения банковской гарантией характеризуется высокой формализованностью отношений – у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но если документы, приложенные к требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования.

Еще одним основным признаком банковской гарантии является ее возмездность: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. В сложившейся банковской практике принципал обеспечивает свое обязательство не только перед бенефициаром, но и перед гарантом, как правило, в виде залога имущества^[22]. Таким образом, гарант получает не только вознаграждение за выданную гарантию, но и обеспеченное право требования к принципалу.

В юридической литературе нашла свое отражение точка зрения о том, что отношения по выдаче банковской гарантии – односторонняя сделка. Полагаем, что такое мнение сложилось в цивилистике на основании сложившейся банковской практики. Исходя из анализа норм ГК РФ^[23], посвященных банковской гарантии, можно сказать, что вывод об одностороннем характере отношений, связанных с указанным способом обеспечения, обоснован, однако такой вывод может касаться только правоотношений между гарантом и бенефициаром. По мере возрастания частоты применения банковской гарантии как способа обеспечения кредитных обязательств банками был выработан определенный механизм выдачи банковских гарантий. Должник по кредитному обязательству приобретает статус принципала по банковской гарантии в силу обращенной к банку просьбы о выдаче гарантии по его обязательству, инициируя таким образом соответствующие правоотношения. Такая просьба является первым этапом в механизме выдачи банковской гарантии^[24].

Необходимо подчеркнуть, что при этом позиция кредитора по основному обязательству относительно обеспечения последнего банковской гарантией не учитывается гарантом и не имеет юридического значения, что делает этот способ сходным с поручительством. Указанное обращение должника к банку производится в письменной форме и, по сути, содержит просьбу к гаранту, дать обязательство, при наличии определенных условий, уплатить кредитору денежную сумму по представлении кредитором по основному обязательству письменного требования об ее уплате. В обращение может также содержаться перечень возможных условий будущей гарантии и оговариваться размер вознаграждения за выдачу банковской гарантии.

Несмотря на то, что мнение кредитора при выборе банковской гарантии юридически незначимо, условия соглашения, о котором просит должник, равно как и его инициатива по возникновению правоотношений с гарантом, продиктованы требованиями кредитора к должнику.

Вторым этапом механизма выдачи банковской гарантии является выражение воли банка быть гарантом по соответствующему обязательству путем выдачи соответствующего письменного обязательства. Выдача такого обязательства и носит название выдачи банковской гарантии. В ней определяется сумма, на которую выдается гарантия, формулируются условия, при наличии которых гарант обязуется уплатить бенефициару указанную сумму или ее часть, предусматривается перечень документов, которые должны быть приложены бенефициаром к требованию об уплате гарантом денежной суммы, указывается срок, на который выдается гарантия.

Судебная практика исходит из того, что если в банковской гарантии не указан срок, в течение которого требование может быть заявлено гаранту, то гарантийное обязательство следует считать невозникшим, поскольку условие о сроке является существенным^[25].

На практике распространены случаи, когда срок действия банковской гарантии истекал в день исполнения обеспечиваемого гарантией обязательства, установленный соглашением сторон. Так, бенефициар не может требовать от гаранта исполнения своего обязательства, так как до наступления этого обозначенного дня у бенефициара нет возможности указать, в чем выразилось нарушение принципалом основного обязательства.

Как правило, суды при разрешении споров исходят из того, что при таких обстоятельствах банковская гарантия недействительна, так как при ее выдаче обеспечительная функция по отношению к основному обязательству изначально отсутствовала. Однако встречаются мнения, в соответствии с которыми выдача банковской гарантии в зависимости от фактических обстоятельств может быть двухсторонней или многосторонней сделкой. Так, В. А. Хохлов считает, что «факт выдачи гарантии (отдельного письма, подписанного только гарантом) может рассматриваться в качестве оферты, а факт выдачи кредита… может быть отнесен к… конклюдентным действиям... и тем самым выполнить функции акцепта. Кроме того, отношения сторон могут быть оформлены и трехсторонним (бенефициар, гарант, принципал) договором».

Представляется, что способ воплощения договоренностей не является критерием при определении правовой природы соответствующих действий. Полагаем, что выдача кредита бенефициаром не может служить в качестве акцепта. В гарантии может быть указано, что она вступает в силу после получения извещения бенефициара о принятии гарантии либо после выдачи кредита, но это не дает оснований говорить о соглашении сторон^[26].

1.4. Момент прекращения обязательств по банковской гарантии

Для существования и развития кредитных отношений, обеспеченных банковской гарантией, важно четкое определение момента прекращения обеспечительного обязательства^[27]. Это вопрос дискуссионный в первую очередь из-за спора относительно акцессорности банковской гарантии. Законодатель закрепил в ст. 378 ГК РФ^[28] ограниченный список оснований, по которым банковская гарантия может быть прекращена. Все обстоятельства связаны либо с надлежащим исполнением гарантом своего обязательства, либо с односторонним волеизъявлением непосредственно бенефициара. Однако поскольку прекращение обязательств по банковской гарантии по указанным основаниям касается лишь взаимоотношений между гарантом и бенефициаром, то легально закреплена и обязанность гаранта, которому стало известно о прекращении гарантии, незамедлительно уведомить об этом принципала.

Выводы

Таким образом, при применении банковской гарантии как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств основные сложности возникают при определении правовой природы обеспечительной меры. По общему правилу банковская гарантия не зависит от основного обеспечиваемого кредитного обязательства, хотя ряд ученых-цивилистов приводят доказательства обратного, ссылаясь на практику правоприменения. В то же время вопрос предъявления гарантом регрессных требований к принципалу не урегулирован законодательно. Решением сложившейся ситуации стало бы законодательное закрепление результата детального анализа научного и практического подходов в совокупности.

На наш взгляд, теория акцессорности банковской гарантии обоснована и требует законодательного регулирования для корректного применения указанного способа на практике. Представляется, что пока данный вопрос вызывает споры, порядок предъявления требований гарантом должен быть одним из существенных условий заключаемого договора, в случае отсутствия подобного соглашения в тексте договора ответственность принципала не может наступить.

В современных условиях неясность наступления ответственности принципала и порядка удовлетворения требований гаранта, к которому, как предполагается, переходят права кредитора в том объеме, в ко- тором было исполнено основное обязательство, может привести лишь к частичному удовлетворению требований гаранта. Это объясняется тем, что к моменту обращения требований у должника может не оказаться имущества, сумма которого смогла бы возместить понесенные убытки, а также длительной судебной процедурой по взысканию последних. Полагаем, при разрешении дискуссионных вопросов банковская гарантия способна стать одним из наиболее эффективных способов обеспечения обязательств по кредитам и применяться не только в сфере кредитования юридических лиц, но и физических, представляя собой инструмент передачи кредитного риска, повышающий надежность кредитного обязательства и гарантирующий его надлежащее исполнение.

Глава 2. Особенности и условия предоставления банковских гарантий в современной системе расчетов

Банковская гарантия — документ, при котором банк-гарант обязуется выплатить оговоренную в соглашении денежную сумму при условии, если задолжник не выполняет обязательства договора. Банковские гарантии так же можно назвать поручительством банка^[29]. При заключении иностранных сделок заказчики не редко требуют банковскую гарантию как защиту крупных сделок от разных рисков.

Основными участниками поручительства банка являются:

1) принципал — гражданин, по обращению которого дается гарантия (поручительство);

2) банк-гарант — банк предоставляющий гарантию;

3) бенефициар — участник, которому предоставляется гарантия для осуществления платежа.

Банковская гарантия выгодна при заключении сделки тем, что поручителю не придется обращаться в суд для получения денежных средств. Бенефициар при предъявлении банковской гарантии получает денежную сумму, полагающеюся ему по условиям договора. Принципал при наличии поручительской гарантии имеет возможность выполнить свои обязательства без внесения предоплаты. Также гарантия позволяет приобретать товары или услуги без внесения моментальных платежей.

По банковской гарантии банк ведет контроль за выполнением задолжником своих обязательств. Гарантия отличается от поручительства тем, что за выполнение обязательств третьего лица несет ответственность банк^[30].

Размером поручительства банка является сумма, прописанная в договоре, а не объем обязательств задолжника. Гарантийное обязательство не связано с деятельностью основного задолжника.

Банковская гарантия не влияет на правовые взаимоотношения между сторонами договора.

Банковская гарантия предоставляет страховую, финансовую, коммерческую охрану от рисков и выполняют функцию, которая осуществляется:

1) в легитимации принципала. Гарантия свидетельствует о платежеспособности поручителя. Банк примет на себя обязательство осуществить платеж после выявления платежеспособности поручителя;

2) в побуждении на действия принципала. При не осуществлении возложенных на поручителя обязательств теряется гарантийная сумма. Это увеличивает мотивацию для осуществления оговоренных обязательств даже при снижении интереса к сделке;

3) в погашении потерь бенефициара. При нарушении поручителем своих обязательств гарантия банка погасит частично или в полном объеме финансовые затраты^[31].

Банковские гарантии осуществляют свойства поддержания ликвидности субъектов хозяйствования. Банковская гарантия пришла на смену наличным депозитам^[32].

Банковские гарантии делятся на виды по различным признакам:

1) По механизму осуществления своих прав:

неоспоримая гарантия. Такой вид определенно дает выгоду бенефициару, так как максимально защищает его интересы. Осуществляется в принятии решения одностороннем порядке. Просьба бенефициара должна совпадать с условиями действующего договора;

условная поручительская гарантия. Представляет собой предоставление гарантии по письменному требованию бенефициара. Минусом данного вида гарантии является длительность рассмотрения требования по обязательствам.

2) По способности остановить свое обязательство по банковской гарантии:

отзывные гарантии, при использовании которых соглашение может быть расторгнуто по первичному требованию гаранта;

безотзывные гарантии, то есть соглашение останавливается при согласии обеих сторон.

3) По механизму предоставления гарантий:

прямая гарантия, при которой банк возлагает на себя обязательства по выплате денежной суммы перед бенефициаром;

контргарантия, когда банк-гарант передает банковскую гарантию банку принципала по его просьбе на выдачу денежных средств.

консорциальная гарантия, осуществляемая одной стороной;

супергарантия — гарантия гарантии, бенефициар пользуется данной гарантией, если не уверен в гарантии банка своего задолжника;

подтвержденная гарантия — дополнительное соглашение, позволяющее бенефициару по своему выбору требовать исполнения первичных обязательств^[33].

В РФ одним из наиболее популярных видов банковской гарантии международного класса является гарантия для участия в тендерах, аукционах, хозяйственных торгах. Банковская гарантия заключается перед участием в тендере для предъявления своей надежности будущим заказчикам. Данный вид гарантии используют также для сбережения финансов организации при отказе победителя тендера выполнять работу. Так же популярен вид гарантии о безотказном возврате аванса. Во многих случаях исполнитель, перед тем как начать работу, берет аванс. Подрядчик выдает заказчику документ, подтверждающий право требовать выплату гарантии от финансового учреждения.

Банковская гарантия включают определенные условия: название принципала; название бенефициара; название гаранта; договор с указанием причины выдачи банковской гарантии; максимальную денежную сумму; период выдачи банковской гарантии; может включать также положение, направленное на уменьшение суммы выплат по банковской гарантии^[34].

Банковская гарантия предоставляется электронными или письменными документами. При получении от банка гарантии выдаются документы: заявление на предоставления банковской гарантии определенной формы; нотариально заверенное соглашение с указанием причины выдачи банковской гарантии; векселя и расписание по платежам. Так же банк может потребовать иные документы, которые принципал обязан предоставить.

Срок предоставления гарантии не более 10 рабочих дней. Работником банка рассматривается достоверность и правильность заполнения документов. При подтверждении верности и наличии всех документов работник составляет проект банковской гарантии. Гарантийное обязательство состоит из трех основных частей: преамбулы, платежной оговорки, оговорки о прекращении действия. Цель преамбулы — обязательно присоединить гарантию к основному ходу сделки. Оговорка о платеже — соглашения банка на выплату определенной суммы по запросу бенефициара. Гарантийная сумма — максимальная сумма выплаты банка.

Выводы

В соответствии с вышесказанным можно сделать вывод, что банковские гарантии стали популярны за счет быстроты выполнения и надежности. Со стороны кредитора гарантии выгодны, так как за оказание данных услуг берется комиссия и так же не требуется вывод средств из денежного оборота, как при кредите.

Заключение

При применении банковской гарантии как способа обеспечения исполнения кредитных обязательств основные сложности возникают при определении правовой природы обеспечительной меры. По общему правилу банковская гарантия не зависит от основного обеспечиваемого кредитного обязательства, хотя ряд ученых-цивилистов приводят доказательства обратного, ссылаясь на практику правоприменения. В то же время вопрос предъявления гарантом регрессных требований к принципалу не урегулирован законодательно. Решением сложившейся ситуации стало бы законодательное закрепление результата детального анализа научного и практического подходов в совокупности.

В современных условиях неясность наступления ответственности принципала и порядка удовлетворения требований гаранта, к которому, как предполагается, переходят права кредитора в том объеме, в котором было исполнено основное обязательство, может привести лишь к частичному удовлетворению требований гаранта. Это объясняется тем, что к моменту обращения требований у должника может не оказаться имущества, сумма которого смогла бы возместить понесенные убытки, а также длительной судебной процедурой по взысканию последних. Полагаем, при разрешении дискуссионных вопросов банковская гарантия способна стать одним из наиболее эффективных способов обеспечения обязательств по кредитам и применяться не только в сфере кредитования юридических лиц, но и физических, представляя собой инструмент передачи кредитного риска, повышающий надежность кредитного обязательства и гарантирующий его надлежащее исполнение.

Банковские гарантии стали популярны за счет быстроты выполнения и надежности. Со стороны кредитора гарантии выгодны, так как за оказание данных услуг берется комиссия и так же не требуется вывод средств из денежного оборота, как при кредите.

Список литературы

Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // РГ. – 1993. – № 237. – 25 дек.
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017).
Федеральный закон от 27.11.2010 № 311-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О таможенном регулировании в Российской Федерации».
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.05.2017) «О банках и банковской деятельности».
Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16.
Зенин А.А., Захаров М.А. Применение банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов // Вестник Воронежского института экономики и социального управления. 2017. № 1. С. 29-32.
Капица Л.С. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ЦИВИЛИСТИЧЕСКОЙ НАУКИ Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В.. Краснодар, 2014. С. 39-42.
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62.
Малахова М.Н. Банковская гарантия сегодня и завтра // В сборнике: РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНОЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ (СТРУКТУР) И ИХ ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Сборник материалов VI-й Международной научно-практической конференции. Московский университет им. С.Ю. Витте, Филиал в г. Пензе. 2015. С. 35-39.
Мичурина Е.А. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2015. № 2-3. С. 145-150.
Петрова Г.В. Актуальные проблемы формирования международно-правового унифицированного режима торговли банковскими услугами и его влияние на национальное право // Банковское право. 2012. № 1. С. 53-58.
Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18.

Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Федеральный закон от 27.11.2010 № 311-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «О таможенном регулировании в Российской Федерации». ↑
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.05.2017) «О банках и банковской деятельности». ↑
Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 03.07.2016) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Петрова Г.В. Актуальные проблемы формирования международно-правового унифицированного режима торговли банковскими услугами и его влияние на национальное право // Банковское право. 2012. № 1. С. 53-58. ↑
Малахова М.Н. Банковская гарантия сегодня и завтра // В сборнике: РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНОЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ (СТРУКТУР) И ИХ ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Сборник материалов VI-й Международной научно-практической конференции. Московский университет им. С.Ю. Витте, Филиал в г. Пензе. 2015. С. 35-39. ↑
Малахова М.Н. Банковская гарантия сегодня и завтра // В сборнике: РЕГИОНАЛЬНЫЕ ОСОБЕННОСТИ РЫНОЧНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ (СТРУКТУР) И ИХ ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ Сборник материалов VI-й Международной научно-практической конференции. Московский университет им. С.Ю. Витте, Филиал в г. Пензе. 2015. С. 35-39. ↑
Мичурина Е.А. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2015. № 2-3. С. 145-150. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Мичурина Е.А. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств // Вестник Удмуртского университета. Серия Экономика и право. 2015. № 2-3. С. 145-150. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Капица Л.С. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ЦИВИЛИСТИЧЕСКОЙ НАУКИ Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В.. Краснодар, 2014. С. 39-42. ↑
Капица Л.С. Банковская гарантия как категория акцессорных обязательств // В сборнике: ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ ЦИВИЛИСТИЧЕСКОЙ НАУКИ Сборник научных трудов. Под редакцией Бельгисовой К.В., Петрова И.В.. Краснодар, 2014. С. 39-42. ↑
Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18. ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Кателиков А.Н. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств в контрактной системе // В сборнике: Реформирование обязательственного права России: актуальные вопросы доктрины и судебной практики Материалы межвузовской научно-практической конференции. 2016. С. 58-62. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017). ↑
Зенин А.А., Захаров М.А. Применение банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов // Вестник Воронежского института экономики и социального управления. 2017. № 1. С. 29-32. ↑
Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑
Зенин А.А., Захаров М.А. Применение банковских гарантий для обеспечения исполнения контрактов // Вестник Воронежского института экономики и социального управления. 2017. № 1. С. 29-32. ↑
Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑
Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑
Гурылев Б.В. Практические вопросы применения банковских гарантий // Актуальные проблемы современности. 2014. № 4 (6). С. 12-16. ↑