Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Содержание:

Введение

Банки являются центральными звеньями в системе рыночных отношений. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночной экономики. Повышение эффективности функционирования российской экономики, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

Кредитные операции – это самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли. Таким образом, актуальность выбранной темы курсовой работы объясняется особой важностью организации эффективного кредитного процесса.

Целью курсовой работы является изучение кредитного процесса в банке, в данном случае ВТБ, его способы и порядок предоставления и погашения различных кредитов.

Для достижения поставленной цели нужно решить следующие задачи:

Изучить основы организации кредитного процесса в Российской Федерации: сущности и принципы кредитования, рынок банковского кредитования и его основные продукты, рассмотреть этапы организации кредитного процесса.
Проанализировать организацию кредитного процесса в ВТБ: дать характеристику банка и изучить его кредитную политику.

Объектом курсовой работы является банк ВТБ.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе организации кредитного процесса в коммерческом банке.

1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. СУЩНОСТЬ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Анализ сущности кредита следует начать с изучения его структуры.

Структура любой экономической категории постоянна и неизменна. Кредит как объект исследования состоит из элементов, которые находятся в тесной взаимосвязи друг с другом. В качестве таких элементов выступают:

- субъекты кредитных отношений: кредитор и заемщик;

- объект кредитной сделки. Кредитор – субъект кредитных отношений, предоставляющий средства в товарной или денежной форме во временное пользование под определенный процент. На данном этапе развития кредитных отношений функции кредитора сконцентрированы в основном в деятельности финансовых институтов: банков и небанковских кредитных организациях. Поэтому в качестве кредиторов чаще всего выступают коммерческие и центральные банки, лизинговые и факторинговые компании, ломбарды, общества взаимного кредитования, кредитные союзы и другие специализированные финансово-кредитные институты. Средства, предоставленные во временное пользование, могут быть как собственными, так и привлеченными, под более низкий процент, чтобы получить от данного вида деятельности определенную прибыль (если кредитором не является центральный банк).

Заемщик – субъект кредитных отношений, получающий средства во временное пользование. В качестве заемщиков выступают как физические, так и юридические лица.

Кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу [4].

Выделяют следующие формы кредита в зависимости от того, кто является кредитором в сделке: коммерческий (хозяйственный), банковский, потребительский, государственный и международный кредит.

Коммерческий (хозяйственный) кредит – это кредит, предоставляемый предприятиями-поставщиками предприятиям-покупателям посредством отсрочки платежа за реализуемые ценности или покупателями продавцам в виде аванса или предоплаты за поставляемые товары. В результате хозяйствующий субъект может одновременно выступать кредитором и заемщиком.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый банками своим клиентам в денежной форме. В роли клиентов выступают хозяйственные и финансовые структуры (юридические лица) и граждане (физические лица).

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый населению в товарной и денежной формах для покупки земли, недвижимого имущества, транспортных средств, других товаров личного пользования. В роли кредитора здесь выступают как специализированные финансово-кредитные организации и банки, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг.

Государственный кредит – это денежные средства, предоставляемые взаймы государству (в лице центральных и местных органов власти) для покрытия его расходов, или кредиты, предоставляемые самим государством как кредитором (второй вариант менее распространен). В роли кредиторов государства выступают население, хозяйственные и финансовые структуры. К государственному кредиту также относится предоставление государством гарантий по заемным обязательствам юридических и физических лиц.

Международный кредит – это кредит в товарной и денежной формах, предоставляемый друг другу иностранными коммерческими партнерами и государствами.

Принципы кредитования объединяют все его виды в единое целое, то на чем основано данное понятие. В экономической литературе можно встретить разное количество принципов, рассмотрим некоторые из них.

Принцип возвратности – предполагает, что предоставленный кредит должен быть погашен.

Принцип срочности – предполагает, возврат предоставленных в пользование ценностей в определенный срок.

Принцип платности – предполагает, что ценности предоставляются во временное пользование под определенный процент.

Для определения сущности кредита следует рассмотреть выполняемые им функции, т.к. они отражают определенные сущностные черты и особенности. С учетом этого выделяют перераспределительную функцию кредита и функцию замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.

Кредитные отношения, как было указано выше, возникают не на стадии производства, а в процессе обмена и перераспределения стоимости.

Особенностью данной функции, в отличие от аналогичной функции финансов является то, что происходит перераспределение не только денежных средств, но и товарно-материальных ценностей. Примером может служить коммерческий кредит, когда при отсрочке платежа объектом сделки выступает товар. Денежные средства перераспределяются на разных уровнях: между территориями, регионами и отраслями.

Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и операциями проявляется в том, что в процессе функционирования кредита создаются такие платежные средства, долговые обязательства, как вексель, банкнота, чек.

ЭТАПЫ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА

Кредитование условно можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи и погашения:

рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом;
изучение кредитоспособности клиента;
подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита;
формирование резерва на возможные потери по ссудам;
контроль банка за выполнением условий договора и погашением кредита (сопровождение кредита);
работа банка с проблемными ссудами.

Решение о целесообразности выдачи кредита принимается либо

уполномоченным должностным лицом, либо соответствующим органом управления банка. Устанавливаются максимальные суммы, в пределах которых могут быть выданы ссуды. В одних банках кредитный инспектор лишь разрабатывает условия ссуды и готовит все материалы, право же утверждения принадлежит высшей администрации и кредитному комитету, состоящему из директоров и опытных кредитных работников. В других банках кредитный инспектор может принимать решение по всем кредитным заявкам, которые он готовит, с последующим утверждением на кредитном комитете [9]. Кредитный комитет — это специальный орган, уполномоченный рассматривать или принимать решения по большинству вопросов, связанных с кредитованием, и лишь в особых случаях выносить их на рассмотрение правления. В состав кредитного комитета входят представители правления, кредитного и юридического, валютного и коммерческого отделов, а также главный бухгалтер банка.

Пакет документов для рассмотрения кредитным комитетом состоит из следующих документов:

заявка;
заключение кредитного эксперта;
анкетный лист заемщика;
заключение службы безопасности;
заключение юридической службы.

В случае положительного решения о выдаче кредита кредитный

эксперт:

доводит до клиента решение кредитного комитета в письменном виде (письмо, факс и т.д.);
делает пометку о положительном решении в Книге регистрации заявок;
готовит кредитное дело.

В случае принятия кредитным комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный эксперт:

уведомляет клиента, направляя ему мотивированный отказ за подписью руководителя кредитного подразделения;
делает отметку об отказе в выдаче кредита в Книге регистрации заявок;
возвращает по просьбе клиента представленные им документы для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, оставляя в кредитном деле копии этих документов;
помещает в дело отказов о выдаче кредитов.

После того как получено разрешение на предоставление ссуды, банк приступает к разработке кредитного договора. Этот этап называется структурированием ссуды. В процессе структурирования банк определяет основные характеристики ссуды: вид кредита, сумму, срок, способ погашения, обеспечение, цену кредита, прочие условия.

ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «БАНКА ВТБ»)

2.1. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКА

ПАО «Банк ВТБ» – универсальный коммерческий банк, входящий в группу ВТБ и являющийся ее головной структурой. Это первый банк страны по размеру активов. 60,9% акций принадлежит государству. Входит в 500 крупнейших компаний Европы [7].

Юридический адрес зарегистрирован в Санкт-Петербурге, головной офис находится в Москве. Работает со всей Россией и странами СНГ, Азии, Западной Европы и некоторыми государствами Африки. Количество отделений в РФ превышает 7000. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям. Ведет активную спонсорскую и благотворительную деятельность в отраслях непроизводственной сферы (спорт, культура и здравоохранение).

В январе 2018 года произошло слияние дочерней организации ВТБ 24 и банка ВТБ.

Оказывает все виды финансовых услуг физическим и юридическим лицам: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, денежные переводы, факторинг и т.д.

Первоначально был учрежден Банк внешней торговли (Внешторгбанк) в 1990 году при участии Государственного банка и Министерства финансов РСФСР. До 2002 года 99,9% акций обладал Центральный банк РФ. Позднее главным акционером организации стало правительство РФ. В 2006 году организация получила название ВТБ. Руководитель – Костин Андрей Леонидович.

1 января 2018 года ПАО «ВТБ» успешно завершил юридические процедуры по присоединению ВТБ24 и начал обслуживание клиентов под единым брендом. Интеграция ПАО «ВТБ» и ВТБ 24 (ПАО) – ключевой стратегический проект новой трехлетней стратегии развития Группы ВТБ на 2017-2019 годы. Объединение банков позволит достичь значительной оптимизации расходов и улучшить финансовые показатели Группы ВТБ.

ПАО «ВТБ» – один из крупнейших российских банков с точки зрения покрытия территории страны сетью филиалов и их внутренних структурных подразделений. Региональная сеть Банка насчитывает 43 филиала, 595 дополнительных офисов и 798 операционных офисов.

Основной целью деятельности ПАО «ВТБ» является получение прибыли при осуществлении банковских операций.

Миссия банка: «Мы предоставляем финансовые услуги международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом».

АНАЛИЗ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ, ДОХОДОВ И РАСХОДОВ БАНКА

Анализ финансовых ресурсов, доходов и расходов служит основой для финансового менеджмента банка. Финансовые ресурсы ПАО «ВТБ» представлены в таблице 1.

Таблица 1

Состав и динамика финансовых ресурсов ПАО «ВТБ», млрд. руб.

Показатели	2016 г.	2017 г.	2018 г.	2018 г. В % к 2016 г.	2019 г. В % к 2017 г.
Собственные средства (капитал)	1016, 77	1020, 50	1069,38	5,17	4,79
Уставной капитал и эмиссионный доход	1090, 43	1090,43	1090, 43	0, 00	0, 00
Резервный фонд	7, 46	9, 92	13, 37	79, 22	34, 78
Нераспределенная прибыль	198, 56	225, 31	229, 17	50, 65	32, 78
Базовый капитал	964, 99	940, 57	978, 34	1, 38	4, 02
Добавочный капитал	-	-	4, 30	-	-
Основной капитал	964, 99	940, 57	982, 64	1, 83	4, 47
Дополнительный капитал	51, 77	79, 93	86, 73	67, 53	8, 51

Согласно данным таблицы 1, собственные средства ПАО «ВТБ»

увеличились в период с 2017 по 2019 год на 5,17%. Наибольший рост показали резервный фонд – на 79,22%, нераспределенная прибыль – на 50,65% и дополнительный капитал – на 67,53%.

АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

3.1. СПОСОБЫ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА В ПАО «БАНК ВТБ»

Под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее [1].

Рассмотрим подробно этапы данной процедуры на примере кредитования наличными физических лиц в Банке ВТБ 24 (ПАО).

Для подачи заявки на кредит наличными физическому лицу необходимо предъявить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, или справка в свободной форме за последние 6 месяцев.
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
При сумме кредита более 400 000 рублей необходима заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Если клиент получает зарплату на карту ВТБ 24, то для оформления кредита необходимо предоставить только паспорт гражданина РФ.

Требования к заемщику:

Возраст - не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита.
Подтвержденный доход после вычета налогов - от 20 000 руб. (30 000 руб. для Москвы и Московской области).
Общий трудовой стаж - не менее одного года, стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.
Гражданство - Российская Федерация.
Постоянная регистрация - в регионе присутствия банка.

При обращении клиента за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (далее - кредитный менеджер) выясняет у клиента цель, на которую испрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита [2].

По результатам проведенной оценки кредитный менеджер принимает решение о возможности кредитования данного клиента.

В принятии решения участвует служба безопасности и юридическая служба банка. Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству. Служба безопасности проводит проверку паспортных данных, места жительства, места работы заемщика и сведений, указанных в анкете. По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение.

По получению заключений других служб кредитный менеджер составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче). Заключение кредитного менеджера, заключения других служб банка, а также иные документы, составленные в банке или по поручению банка и имеющие отношение к данному кредиту, прилагаются к пакету документов Заемщика.

Пакет документов кредитный менеджер передает на рассмотрение кредитному комитету или конкретному лицу, ответственному за принятие решения по выдачи кредита. О принятом решении кредитный менеджер сообщает клиенту и приступает к подготовке кредитного договора.

Заключение кредитного договора является важным этапом кредитования. Кредитный договор требует должного оформления с тем, чтобы избежать всякого рода осложнений при его реализации, рассмотрении в суде или даже возможной фальсификации.

После оформления договора кредитный менеджер формирует кредитное дело, в которое подшивается второй экземпляр договора, график платежей и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита. Выдача кредита должна сопровождаться открытием специального ссудного счета в операционном отделе банка. Этот счет открывается в соответствии с письменным распоряжением операционному отделу, подписываемым первым лицом банка и исполнителем. В нем указывается сумма кредита, срок, процентная ставка и основания для выдачи.

Потребительский кредит, выдаваемый на срок 24, 36, 48 или 60 месяцев, погашается ежемесячно равными платежами. Процентные ставки определяются в индивидуальном порядке исходя из предоставленных документов и устанавливаются в пределах 18%-26% годовых.

Погашение кредита может осуществляться заемщиком любым удобным для него способом. Банк ВТБ24 предлагает для это следующие варианты:

в отделениях или через банкоматы ВТБ24;
через систему Телебанк;
переводом из другого банка;
в отделениях Почты России;
погашение кредита с помощью сервисов банка ВТБ24.

В период действия кредитного договора кредитный менеджер контролирует исполнение заемщиком условий договора; принимает меры к погашению просроченной задолженности; оформляет изменение условий кредитного договора; вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков; осуществляет операции по формированию резерва на возможные потери по ссудам.

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора кредитующее подразделение может вынести на рассмотрение кредитного комитета, по решению которого был предоставлен кредит, вопрос о расторжении банком кредитного договора в одностороннем порядке. Предварительно вопрос о целесообразности расторжения договора согласовывается с юридической службой и службой безопасности [3]. При принятии кредитным комитетом решения о расторжении договора кредитный работник направляет заемщику извещение.

В случае невнесения платежей заемщиком и его поручителями кредитный работник привлекает юридический отдел и службу безопасности для подготовки иска в суд.

СПОСОБЫ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО (ХОЗЯЙСТВЕННОГО) КРЕДИТА В ПАО «БАНК ВТБ»

Получить целевой займ на открытие собственного дела или его развитие может любой частный предприниматель, официально зарегистрированный в ФНС и занимающийся хозяйственной или коммерческой деятельностью более полугода. Кроме этого, кредиты на бизнес с нуля ВТБ Банк Москвы выдаёт и юридическим лицам (ЗАО, ОАО, ООО).

Условия кредитования зависят от выбранной цели получения заёмных средств, сроков оформления кредита, величины ссуды и некоторых других факторов. Подобрать наиболее выгодную программу можно с помощью специального калькулятора на веб-сайте банка, работающего в режиме онлайн.

Ниже представлена основная линейка кредитов на развитие бизнеса от ВТБ [10]:

«Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт».
«Перспектива для бизнеса».
«Оборот».
«Коммерческая ипотека».
«На развитие бизнеса».
«Кредиты для участия в электронном аукционе».
«Овердрафт 40%» и «VIP-Овердрафт»

При осуществлении хозяйственно-коммерческой деятельности бизнесмен регулярно сталкивается с платёжными разрывами. Чтобы избежать финансовых потерь и вовремя погасить необходимые платежи (например, в ФНС, нанятому персоналу), возможно получение услуги овердрафта. Банк ВТБ предлагает две разновидности программы кредитования:

при «Овердрафт 40%» клиент получает до 30–40% от кредитного оборота за последние 90 дней;
при «VIP-Овердрафт» предоставляется вплоть до 50% от кредитного оборота.

Сроки кредитования достигают 12 месяцев. Величина ссуды может достигать 150 000 000 рублей, а ставка рассчитывается в персональном порядке. Для одобрения займа бизнесмен должен предоставить поручителя, однако передача недвижимости под залог не требуется за тот же период.

«Перспектива для бизнеса»

Если у предпринимателя имеются непогашенные займы перед Банком ВТБ и сторонними кредитными организациями, данная программа позволит рефинансировать их на выгодных условиях. Сроки предоставления кредита могут достигать 10 лет, величина ссуды колеблется от 850 000 до 150 000 000 рублей.

Размеры процентной ставки зависят от платёжеспособности ИП и устанавливаются для каждого бизнесмена в индивидуальном порядке.

Кроме этого, данная программа позволяет получить заёмные средства для пополнения оборотных средств, развития собственного дела и модернизации бизнеса.

«Оборот»

Данная программа используется для финансирования развития бизнеса. Клиент может рассчитывать на получение от 850 000 до 150 000 000 рублей на срок до трёх лет по ставке от 11,5% годовых. Чтобы займ был одобрен, потребуется предоставить имущество под залог.

«Коммерческая ипотека»

Купить объект недвижимости, который будет использоваться в коммерческих целях, возможно с помощью представленной программы кредитования. Величина ссуды может достигать 150 000 000 рублей, а сроки её предоставления – 10 лет. Ставка по займу рассчитывается в персональном порядке (её размер зависит от степени платёжеспособности заёмщика).

Стоит отметить, что приобретаемая недвижимость передаётся в банк под залог до момента погашения займа.

«На развитие бизнеса»

Предприниматели, желающие добиться успеха, перевести своё дело на новый уровень и увеличить прибыль, могут получить целевой займ до 150 000 000 рублей на срок до 10 лет включительно. Банк требует предоставления объекта недвижимости в качестве залогового имущества. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

«Кредиты для участия в электронном аукционе»

Бизнесмены, желающие принимать участие в торгах на электронной площадке АО «ЕЭТП», могут получить ссуду до 35 000 000 рублей сроком до 12 месяцев для подачи заявки без использования денег из оборотных средств.

СПОСОБЫ И ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА В ПАО «БАНК ВТБ»

Кредит наличными всегда пользовался популярностью среди населения — многим нужны деньги «здесь и сейчас». Каждый банк предоставляет свои условия кредитования: устанавливает срок выплаты и максимальную сумму займа, размер процентной ставки и требования к заемщику. Одни кредиторы привлекают клиентов низкой процентной ставкой, другие — быстрым принятием решения.

Оформляется заявление на выдачу кредита в любом отделении Банка ВТБ или через сайт банка. Клиент заполняет анкету по форме Банка, ее выдает сотрудник кредитора. Второй способ более удобный: кредит можно оформить не выходя из дома. Заполнение заявки займет не более 10 минут — заемщик указывает личные данные, сумму кредита и срок выплаты, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Важно указать правильный номер, так как на него поступит смс-сообщение с решением банка. Также заявитель дает согласие на обработку персональных данных и разрешение сделать запрос в Бюро кредитных историй [8].

Следующие этапы оформления:

Предварительное одобрение кредита. Сотрудники сообщают о нем в течение 15 минут с момента отправки заявления. Действует предварительное одобрение в течение двух месяцев. Сотрудники дублируют условия кредитования и дают рекомендации по дальнейшему оформлению.
Сбор документов.
Оформление кредитного договора в любом отделении ВТБ Банка.
Выдача кредита. Деньги поступают на личный счет заемщика в течение двух минут с момента подписания договора. Заемщик снимает их в ближайшем банкомате с помощью карты моментальной выдачи. В течение 7 дней лимит снятия средств отсутствует, поэтому можно снять сразу всю сумму. Если у клиента уже есть карта ВТБ, то сумма кредита поступит на нее. Это дает дополнительную выгоду — возможность снимать средства в любом банкомате ВТБ без комиссии или получать cash back и другие вознаграждения за оплату покупок.

Для того, чтобы погасить кредит можно воспользоваться либо картой или через мобильное приложение Банка ВТБ. Деньги спишутся моментально.

При оформлении займа клиенту выдают бесплатную карту для внесения платежей, которую пополняют без комиссии через банкомат ВТБ или ВТБ-Онлайн не позднее 19:00 в дату очередного платежа. Она указана в графике, который заемщик получает при оформлении. Рекомендуется настроить автоплатеж, чтобы пополнять карту по графику и не допустить просрочку.
В ВТБ-онлайн удобно платить кредит и контролировать списание средств, а также в любое время посмотреть всю информацию по кредиту. Для этого требуется зайти на сайт online.vtb.ru или скачать мобильное приложение на смартфон.
Другие способы оплаты — в отделениях «Почты России», перевод со счета из другого банка, платежные терминалы, через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (Евросеть, МТС, Билайн, Кари). Взимается комиссия за перевод, деньги поступают в течение нескольких дней.

Также заемщик может погасить займ досрочно — полностью или частично, без комиссии. Оформляет заявление в ВТБ-онлайн, отделении или банкомате, и изменяет условия выплаты кредита (уменьшает срок или сумму ежемесячного платежа). Вносит сумму досрочного платежа на счет.

Заключение

В ходе моей курсовой работы было рассмотрено кредитование в Российской Федерации, сущность, функции и принципы кредитования, а также был изучен кредитный процесс в ПАО «Банк ВТБ», рассмотрена его характеристика, а также был проведен анализ финансовых ресурсов, доходов и расходов данного банка.

Банк ВТБ оказывает корпоративным клиентам услуги по кредитованию, которые позволяют в полной мере удовлетворять их потребности в заемных средствах для финансирования текущей и инвестиционной деятельности.

ВТБ предлагает сложные кредитные продукты для среднего бизнеса, включая структурное финансирование, инвестиционное кредитование, рефинансирование инвестиционных портфелей, финансирование с вхождением в акционерный капитал, поддержку импортных и экспортных торговых операций. Также группа ВТБ оказывает консультационные услуги по долговому и акционерному финансированию, по привлечению прямого финансирования от институциональных инвесторов, иностранных и отечественных банков. Банк способствует развитию региональных компаний, оказывая услуги по долгосрочному проектному финансированию.

Банк предоставляет возможность направления документов по кредитным сделкам по системе дистанционного банковского обслуживания (в частности - заявлений на выдачу кредита).

Социальная корпоративная ответственность – такая же неотъемлемая часть политики группы ВТБ, как финансовая эффективность и нацеленность на коммерческий успех. Ведь результатом работы группы должны стать не только успешные проекты и прибыльные операции, но и процветающее и гармоничное общество [6].

Стремясь содействовать устойчивому развитию общества и в конечном итоге повышать качество жизни людей, группа ВТБ на постоянной основе оказывает поддержку здравоохранению, спорту, образованию и науке, культуре и искусству, социально незащищенным слоям населения на территориях присутствия ВТБ.

Политика ОАО Банк ВТБ в области корпоративной социальной ответственности является базовым документом, определяющим принципы и направления деятельности Банка в области КСО. Разработка и внедрение Политики отвечают целям повышения прозрачности ведения бизнес-процессов и эффективности взаимодействия с основными заинтересованными сторонами Банка, укрепления репутации и имиджа Банка, повышения инвестиционной привлекательности и качества управления бизнесом.

Список литературы

Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П // «Вестник Банка России», N 70-71, 08.10.1998.
Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. пособие - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2016. – 250 с.
Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков ед. 2015. - 358 с.
Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017. - 220 c.
О.В. Соколова. Финансы и кредит: Учебник (2-е издание, переработанное и дополненное). 2011
https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/
https://www.regfile.ru/schet-v-banke/vtb.html
https://kapital.expert/banks/loans/nalichnymi-v-vtb.html
http://www.grandars.ru/student/bankovskoe-delo/
https://vtbweb.ru/biznes/dlya-biznesa/