Реализация собственного стартапа в сфере страхования (Сущность стартапа)

Содержание:

Введение

Сегодня рынок услуг развивается динамично, поэтому необходимо формировать механизм повышения конкурентоспособности предприятий сферы услуг. Управление конкурентоспособностью предлагается осуществлять на трех уровнях: стратегическом, тактическом и текущем, как совокупность мероприятий, направленных на повышение конкурентоспособности на уровне отдельных подразделений, функциональных областей деятельности и предприятия в целом.

Несмотря на то, что рынок стартапов в России развивается более медленными темпами, нежели за рубежом, он все же не стоит на месте. Определяющую роль при этом играет выбор перспективных направлений инноваций, источников и способов их финансирования. Как показывает практика, реализовать стартап проект собственными силами, без привлечения внешнего финансирования или иной помощи, довольно проблематично, что вынуждает стартапы к поиску и привлечению институциональных и частных инвесторов. Не менее важное значение отводится предупреждению возможных ошибок при их планировании и организации. Этим обусловлена актуальность данной темы.

Важным фактором минимизации рисков при открытии собственного бизнеса с нуля является окупаемость, возврат инвестиций, погашение издержек и повышение доходности проекта. Сфера услуг отвечает требованиям быстрого возврата инвестиций. 90% ресурсов, затрачиваемых предприятием – знания и время сотрудников или самостоятельно занятого специалиста, трудящегося в домашнем или арендуемом офисе.

Страхование выступает важным элементом функционирования финансовой системы государства, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, аварий, природно-естественных и промышленных катастроф и других непредвиденных событий, которые обуславливают высокие риски потери имущества, а также гарантируют социальную защиту населения и стабилизируют процесс инвестирования в экономику.

Сейчас страховой бизнес в России не успевает за временем и не является клиентоориентированным. Главная проблема клиентов российских страховых компаний – сложности с получением компенсации после наступления страхового случая. Учитывая все проблемы страховой отрасли, для стартапов тут очень много возможностей.

Дело, связанное со страхованием, требует особого подхода в борьбе с конкуренцией, привлечении новых клиентов и экономии бюджета на рекламу.

Объектом исследования является стартап, а предметом – стартап в сфере страхования.

Целью курсовой работы является анализ реализации стартапа в сфере страхования. Для достижения поставленной цели исследования требуется последовательно решить взаимосвязанную совокупность задач, удовлетворяющих содержанию работы:

- рассмотреть сущность стартапа;

- изучить развитие предпринимательской инициативы в страховой деятельности;

- проанализировать реализацию стартапа в сфере страхования.

Практическое значение выбранной темы заключается в использовании материалов курсовой работы в практике работы структур управления предприятий сферы страхования.

Методами исследования, используемыми в данной работе, послужили: наблюдение, сравнение, классификация, обобщение.

Информационной базой послужили научные труды Батрашевой Т.О., Бакке Д., Береза А.И., Даниелян Э.А.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы.

Глава 1. Теоретические основы реализации стартапа

1.1. Сущность стартапа

Термин стартап появился около 80 лет назад и все еще продолжает набирать популярность. Однако, до сих пор не все, не только простые обыватели, но и исследователи, а также бизнесмены, венчурные инвесторы и инвестиционные фонды, чья работа напрямую связана с деятельностью стартап-компаний, до конца не понимают сущность данного феномена.

В российской практике редко используется такой термин как «стартап». Многие исследователи чаще заменяют его такими понятиями как «малый инновационный бизнес», «венчурный проект», «инновационное предпринимательство», «инновационная деятельность».

Часто даже понятие «предпринимательство» в отечественных источниках лучше отражает сущность стартапа, чем то, что в России принято под ним понимать. Так Горфинкель, например, рассматривая сущность инновационного предпринимательства, опираясь на зарубежных экономистов и управленцев, говорит так: «Предпринимательство можно определить как творческую деятельность, направленную на поиск новых сфер вложения капитала, создания новых и совершенствование имеющихся продуктов, производств, развитие собственных преимуществ, эффективное использование различных возможностей для получения прибыли»^[1].

Другой исследователь, Антонец В.А. дает похожее определение понятию «инновационная деятельность», понимая под ним деятельность, направленную на коммерциализацию накопленных знаний, технологий и оборудования. Результатом инновационной деятельности являются новые или дополнительные товары/услуги или товары/услуги с новыми качествами^[2].

Так или иначе, анализируя труды отечественных исследователей, можно заметить, что основной акцент делается на коммерциализацию, получение прибыли, конкурентное преимущество и т.д.

Отсутствие единого подхода к определению «стартап», отчасти обуславливает отсутствие точных рекомендаций относительно продвижения стартапов. Рассматривая свой проект как большой бизнес в миниатюре, руководители стартапов зачастую пытаются внедрить и соответствующие инструменты продвижения, поэтому терпят неудачу.

Различные аналитики и эксперты в описании основных характеристик стартапа зачастую уходят еще дальше в предпринимательство и бизнес. Одни считают основными особенностями стартапа возраст компании и количество ее участников, другие - наличие особого образа мышления руководителя стартапа и т.д.

Для экспертов эстонского Фонда содействия развитию предпринимательства основными отличительными особенностями стартапа являются такие как:

• высокий уровень неопределенности проекта;

• использование инновационной технологии с целью удовлетворения потребности клиента;

• высокий спрос на созданный на основе инновационной технологии товар или услугу;

• наличие проактивного мышления у руководителя (создателя) стартапа, непрерывное обучение в процессе развития проекта;

• низкий уровень расходов на создание минимально жизнеспособного продукта, короткие сроки его создания и тестирования;

• окупаемость проекта от трех до пяти лет.

Американский бизнесмен Деннис Бакке, как и многие управленцы, рассматривает стартап исключительно с точки зрения организационной структуры и выделяет следующие его характеристик:

• гибкий, ориентированный на человека подход;

• горизонтальная организационная структура;

• товарищеская атмосфера и допуск сотрудников к принятию важных решений.

Что касается российских экспертов и аналитиков, опираясь на мнение таких проектов и агентств как ОАО «Российская венчурная компания» (РВК) и «Russian Startup Rating», можно сказать о полном непонимании сущности такого феномена как стартап и его отличий от других форм бизнеса. Вышеупомянутые компании считают важными такие характеристики как возраст, количество сотрудников и лицо, ответственное за принятие решений. По их мнению, компанию можно считать стартапом в том случае, если:

• ее возраст не более 6 лет;

• она способна удовлетворить запросы потребителей и занять значимый сегмент рынка;

• имеет менее 120 сотрудников в штате;

• полностью самостоятельна в принятии решений^[3].

Проанализировав имеющие труды и опыт известных стартапов, являющихся на сегодняшний день одними из крупнейших мировых компаний, можем назвать еще одну важную особенность стартапов - это способность изменять будущее. Конечно, каждая компания в той или иной степени на него влияет, однако редким компаниям удается кардинально изменить привычки потребителей, их предпочтения, поведение и т.д. Примером такой кампании является Facebook.

Огромное количество людей сегодня имеет возможность создавать связи с другими людьми, находящимися от них на расстоянии тысяч километров; утро современного человека начинается с просмотра ленты новостей, фотографий друзей; с развитием социальных сетей появились образовательные курсы и платформы, позволяющие работать удаленно. Конечно, не все это происходит в пространстве Facebook, однако социальные сети и мессенджеры обязаны своим появлением именно этой компании. Конечно, Facebook терпит и негативные отзывы, обвинения в психической неустойчивости современных подростков, посягательстве на личную жизнь и т.д. Необходимо понимать, что эта социальная сеть - всего лишь инструмент, сам по себе не плохой и не хороший, хотя многие могут с этим поспорить. С тем, что распространение Facebook изменило способ коммуникации пользователей, что повлияло на их мировоззрение в целом.

Наиболее часто стартапы встречаются в высоко технологичных отраслях, а в их основе лежат какие- либо инновационные решения. Все чаще понятие стартапов применяется и по отношению ко всем вновь создаваемым с нуля компаниям. В основе стартапов лежит предпринимательство, поэтому все они отличаются высоко рисковым характером и требуют определенных капиталовложений. В приложении 1 представлены стадии развития стартапа. При этом, источниками инноваций могут быть

1. Неожиданное событие (неожиданный успех, неожиданная неудача), наталкивающее на размышление, поиск причин;

2. Несоответствие между реальностью и ее отражением во мнениях, оценках людей (между тем, что есть и тем, что должно быть);

3. Изменения потребностей процесса производства;

4. Демографические изменения;

5. Изменения в восприятии и ценностных установках^[4].

Таким образом, стартап может использовать самые разные типы инноваций:

• научные открытия;

• новые версии существующих технологий;

• новые бизнес-модели, открывающие ценность, которая раньше была скрыта;

• уже существующие товары и услуги, предлагаемые на новых рынках и новым клиентам^[5].

Однако, опираясь на имеющуюся теоретическую базу, а также опыт российских и зарубежных стартап-проектов, можно утверждать, что независимо от того, к какой сфере относится тот или иной стартап и какой тип инноваций он использует, его основные характеристики остаются неизменными. Поэтому, предлагается определять феномен стартапа следующим образом (рисунок 1).

Рисунок 1. Отличительные особенности, раскрывающие сущность феномена стартапа^[6]

Инновационная идея, быстрые темпы роста и способность изменять будущее общества являются фундаментальными отличительными особенностями стартапов. Однако различия в подходах к определению сущности стартапа и типы инноваций, которые стартап может использовать, говорит о наличии классификации данного феномена.

Чаще всего стартап классифицируют по степени инновационности и технологичности, по характеристикам продвигаемого продукта, исходя из типа инвестиций, которые привлекает стартап и т.д.

Таким образом, единого подхода к определению понятия «стартап» нет. Совокупность перечисленных в работе определений способствует формированию более полного представления о сущности феномена стартапа. Стартапы могут развиваться в таких сферах как здравоохранение, образование, аграрная промышленность и многих других, что не позволяет говорить о стартапе как об исключительно IT-проекте.

1.2. Развитие предпринимательской инициативы в страховой деятельности

Объем страховой премии в расчете на одного жителя России составляет 8,7 тыс. рублей. Население и бизнес на текущий момент страхуются неохотно.

Недостаточно развита соответствующая нормативная правовая база, мало экономических стимулов. Требуется развитие институтов, призванных сбалансировать интересы страховщиков и страхователей, повысить уровень доверия к отрасли и внутри нее.

Для страхового рынка России характерен недостаточно высокий уровень доверия, причем как со стороны страхователей к страховщикам, так и наоборот. Среди ключевых причин подобной ситуации, наряду с невысокой финансовой устойчивостью ряда страховщиков и случаями ухода компаний с рынка без выполнения обязательств, следует отметить и недостаточную развитость инфраструктуры рынка. В ряде случаев это проявляется в нечеткости реализации прав и обязанностей как страховщиков, так и потребителей страховых услуг, что, как правило, трактуется в сторону защиты прав страхователей, отсутствии реально работающих механизмов досудебного урегулирования страховых споров^[7].

Таким образом, на рынке развиваются недобросовестные практики, когда массовый характер приобретает использование отдельными гражданами, не являющимися потребителями финансовых услуг, страховщиков для собственного обогащения при помощи некорректного толкования ряда норм закона о защите прав потребителей. Все это приводит к распространению в сфере страхования всевозможных злоупотреблений и препятствует росту уровня его проникновения^[8].

Согласно данным, полученным в результате социального опроса, проведенного Romir, КРОС и ВСС, тремя основными причинами отказа от покупки страхового полиса являются нехватка денег (29% случаев), отсутствие потребности в страховании (27% случаев) и недоверие к страховым организациям (20% случаев). При этом 14% респондентов попадали в ситуации, когда им предлагалось купить «с рук» полис ОСАГО, 9% после ДТП предлагалось выкупить убыток по договору цессии, 7% предлагалось подстроить страховой случай, чтобы обмануть страховую организацию.

Сдержанный рост уровня проникновения страхования в России подтверждается и статистикой. Так, за последние 5 лет доля страхования в ВВП России практически не изменилась: в 2012 году значение показателя было на уровне 1,2%, по итогам 2017 года оно составило 1,4%. В то же время, например, в странах Евросоюза отношение страховой премии к ВВП по различным источникам составляет в среднем от 7,19% до 8%. Лидерами по этому параметру, по данным Swiss Re Institute, по итогам 2018 года в мире являются Тайвань – 21.32%, Каймановы острова – 19.61%, Гонконг – 17.94% и ЮАР – 13.75% от ВВП. При этом проникновение сегмента non-life на российском рынке примерно в 1,5 раза ниже, чем в развивающихся экономиках, и в 3,5 раза ниже, чем в развитых экономиках^[9].

Для сравнения, в 25 крупнейших экономиках Евросоюза сбор премии на душу населения составляет в среднем 2,1 тыс. долларов США в год, тогда как по итогам 2017 года объем страховой премии в расчете на одного жителя России составил всего 8,7 тыс. рублей (что составило порядка 150 долларов США). Поэтому потенциал роста для российского страхового рынка не исчерпан.

На рисунке 2 представлена динамика страховой премии на душу населения в России.

Рисунок 2. Динамика страховой премии на душу населения в России

Важным аспектом повышения востребованности страховых услуг юридическими лицами является совершенствование законодательного регулирования в части устранения излишних ограничений на учет в целях налогообложения прибыли организаций расходов по добровольному страхованию, возникающих в ходе хозяйственной деятельности. Такие изменения позволят создать экономическую мотивацию бизнеса к страхованию.

В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания - это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.

Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента. Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия. Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании - это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.

Таким образом, говоря о страховом бизнесе, можно обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.

Выводы по 1 главе

1. Российский рынок стартапов довольно широк, а сфера их реализации весьма разнообразна, начиная от высокотехнологичного производства и заканчивая небольшими интернет-проектами.
2. Организовать стартап, владеть и управлять собственным бизнесом далеко не так просто, как кажется. Это довольно сложный и ответственный процесс, требующих немалых сил и профессиональных знаний.
3. Наибольший интерес среди инвесторов вызывают следующие идеи стартапов: рекомендательные сервисы, электронная коммерция, игры, приложения для отдыха и туризма, социальные сети.
4. Перспективными отраслями стартап-технологий, поддерживаемыми государством, в России выступают: энергетическая промышленность, искусственный интеллект и робототехника.
5. Перед открытием того или иного бизнеса, в прочем, как и перед любым другим, нужно тщательно будет изучить рынок в регионе/городе.
6. У каждой сферы рынка свои нюансы и особенности, свои актуальные проблемы и потребности. Тем не менее в любом малом и среднем бизнесе с инновационной составляющей главное - не бояться изменений общепринятой системы и устоявшихся стандартов.
7. Необходимо стремиться сократить издержки, использовать опыт зарубежных коллег, быть в курсе последних новостей и тенденций в индустрии и тем самым смело двигаться в инновационное будущее.
8. Предоставление услуг становится все более востребованным типом бизнеса, одно из них – страхование. Число людей, обращающихся за оформлением страховки по различным причинам, непрерывно растет. Успешность данной отрасли бизнеса объясняется также возможностью оказывать широкий спектр услуг.

Глава 2. Анализ реализации стартапа в сфере страхования

2.1. Ключевая бизнес-идея стартапа

Название проекта – страховое агентство «Имущественное страхование», работающее по франшизе. Приобретение франшизы страховой компании позволяет снизить риски открытия бизнеса. Возникает право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Описание продута / услуги: отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах.

С помощью моего товар / услуги покупатель решает проблему возмещения ущерба, возникающего вследствие страхового случая.

В таблице 1 представлена концепция продукта.

Таблица 1

Концепция продукта

1.	Что представляет собой продукт / услуга?	Страхование имущества — отличный способ защитить свою недвижимость и предотвратить огромные финансовые потери.
2.	Какую функция выполняет продукт / услуга?	Защита от рисков.
3.	Где товар будет использоваться? / Где услугу можно будет получить?	При обращении в страховую компанию
4.	Когда товар будет использоваться? / Когда услугу можно получить?	Страховые услуги являются одним из видов финансовых услуг, которыми пользуется все население в той или иной степени
5.	Есть ли необходимые дополнительные товары / услуги для использования разрабатываемого товара / услуги?	Дополнительные товары / услуги отсутствуют.

Имущественное страхование: строения, квартиры, страхование домашнего имущества, страхование финансовых рисков.

Таким образом, в целом страховой бизнес довольно перспективный. Если удастся найти незанятую нишу, заручиться поддержкой и рекомендациями постоянных клиентов, качественно и ответственно выполнять работу - то высокая вероятность построения надежного дела, приносящего стабильный доход.

2.2. Команда стартапа

Команда – это одна из составляющих идеи. Вклад в бизнес-идею не должен ограничиваться ее генерацией, в противном случае такая идея не представляет какой-либо ценности и легко может быть реализована кем-то другим.

Страховой бизнес успешен, когда страховые агенты являются профессионалами.

Средняя премия страхового агента составляет порядка 10-30% от стоимости полиса в зависимости от типа страхового продукта. Владелец бизнеса оставляет себе часть суммы, которую зарабатывает страховой агент и это является доходом бизнеса^[10].

Квалифицированный персонал является главным залогом успеха страхового агентства. Именно поэтому необходимо уделить особому вниманию подбору персонала. Наиболее подходящие кандидаты – ответственные, добросовестные женщины и мужчины в возрасте 25-40 лет.

В таблице 2 перечислены должности сотрудников, которые необходимы в команде.

Таблица 2

Команда стартапа

Название должности	Функционал	Входные компетенции (опыт)
Водитель	Перевозка пассажиров	Опыт работы по профилю от 1 года, водительские права категории B, С, наличие действующей медицинской справки.
Уборщик	Уборка помещений	Обучаемость
Страховой агент	Привлечение клиентов, прямые продажи	Опыт работы в страховой сфере от 1 года.
Бухгалтер	Ведение финансово-хозяйственных операций	Высшее профильное образование, знание российского законодательства в области налогообложения и бухгалтерского учета, уверенное владение ПК, опыт работы от 1 года.

В таблице 3 можно увидеть распределение ключевого функционала во время реализации стартапа.

Таблица 3

Распределение ключевого функционала

Функции	Комментарий	Кто выполняет
Основатель (основатели)	Человек, решающий, каким будет проект.	Самостоятельно
Привлечение клиентов	Первостепенная задача каждой компании – достижение высокого и устойчивого уровня доходов, а для этого нужны клиенты. Следовательно, необходимо применять все возможные способы привлечения клиентов.	Страховой агент
Продажи	Для получения числа клиентов, объемов продаж и размеров прибыли нужно определить количество необходимых постоянных клиентов, отобрать целевую аудиторию, собрать информацию о ее интересах и потребностях.	Страховой агент
Разработка	По затратам проект недорог: достаточно нанять людей и купить чистящие средства	Самостоятельно
Дизайн	Адаптивный дизайн	Самостоятельно
Операционные процессы	Разработка плана последовательных действий: от приема заказа до его исполнения.	Самостоятельно

Таким образом, на начальных этапах развития бизнеса команду можно набрать штат из 3-5 квалифицированных страховых агентов. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек. Вообще вопрос содержания штата традиционно является одним из самых болезненных для начинающих бизнесменов.

2.3. Целевая аудитория продукта / услуги

Потенциальными клиентами страховой компании являются как физические, так и юридические лица (таблица 4).

Таблица 4

Целевая аудитория

Целевая аудитория	Описание сегмента
Сегмент 1	Физические лица
Сегмент 2	Юридические лица

Для каждого сегмента составим портрет потребителя (таблица 5).

Таблица 5

Портрет потребителя

Характеристики	Физические лица	Юридические лица
Должность или род деятельности	Разнообразный	Разнообразный
Возраст	Разнообразный	Разнообразный
Образование	Высшее	Высшее
Потребительский стаж	10 лет	Разнообразный
Роль в семье	Глава семьи	Руководитель компании
Типичный день из жизни (проблемы, которые он испытывает)	Семья, работа	Проблемы, касающиеся бизнеса
«О чем болит голова»	Семья, работа	Проблемы, касающиеся бизнеса
Ситуация потребления продукта	Необходимо снижение риска	Необходимо снижение риска
Продукты-заменители, которые он уже использует	Собственные силы	Собственные силы
Ожидания от продукта	Возмещение рисков	Возмещение рисков
Что он читает в онлайн	Социальные сети, журналы, книги	Социальные сети, журналы, книги
Что он читает в оффлайн	Журналы, книги	Журналы, книги
Уровень доходов	Выше 30 тысяч	Выше 100 тысяч
Возможность влиять на расходы	Существует	Существует
Что мотивирует потребителя	Отсутствие риска	Отсутствие риска

В настоящее время многие страховщики сталкиваются с такой проблемой, как негативное отношение к страховой сфере, в целом, и отдельно взятым страховым компаниям, в частности. Между тем, как показывает практика, проведение тщательно спланированной PR-компании способно в корне изменить существующую ситуацию.

Таким образом, существенное преимущество получат те страховые компании, которые первыми осознают перспективы целенаправленного воздействия на массовое сознание.

2.4. Ценностное предложение

Ценностное предложение - это короткое объяснение выгоды предложения, объяснение, почему клиенту будет хорошо, если он воспользуется именно вашим продуктом (таблица 6).

Таблица 6

Ценностное предложение (Customer development)

Что является проблемой клиента?	Риски.
Как клиент решает эту проблему на данный момент?	Самостоятельно.
Насколько он доволен решением?	Удовлетворен.
Разрешима ли эта проблема альтернативными методами?	Да, собственными силами.
Хочет ли клиент решить эту проблему другим способом?	Нет, удобнее обратиться в страховую службу.

Преимуществ продукта/услуги:

- высокое качество обслуживания клиентов;

- разнообразие страховых программ;

- технологичность и инновационность.

Аспекты, которые ожидает/хочет потребитель от продукта:

- индивидуальный подход;

- грамотные расчеты;

- профессионализм сотрудников и конфиденциальность.

Чтобы удовлетворить потребности клиентов необходимо стремиться к расширению перечня услуг и повышению качества обслуживания клиентов. Разнообразие страховых программ позволяет максимально адаптировать их к требованиям и особенностям клиентов, предоставить клиенту комплексную страховую защиту, учитывающую его индивидуальные потребности, специфику производственной и коммерческой деятельности, финансовые возможности. Качество обслуживания клиентов – основа конкурентного преимущества. Система мониторинга клиентов, активная обратная связь с клиентами через сайт компании позволяют своевременно реагировать на пожелания клиентов и предоставлять услуги самого высокого качества.

Составим список из ключевых слов и фраз, которые важно включить при описании продукта в ценностное предложение. Важно учесть основные характеристики, преимущества, отличиях от конкурента продукта.

Ключевые слова: качество, персонал, опыт.

Ключевые фразы: качественная консультация, квалифицированный персонал, соблюдение законодательства.

Таким образом, сформулируем ценностное предложение, используя «ключевые слова» и «ключевые фразы»: профессиональные консультации, предоставляемые сотрудниками компании, соответствуют действующему законодательству, сокращают ресурсные расходы клиента.

2.5. Конкурентный анализ стартапа

Конкурентный анализ проводится, чтобы получить необходимый для понимания сильных и слабых сторон конкурента объем информации, сформировать представление о его стратегии, целях и возможностях, чтобы повысить в первую очередь эффективность своих действий^[11].

В таблице 7 представлен общий анализ конкурентов.

Таблица 7

Общий анализ конкурентов

Конкурент	Преимущества /недостатки		Что стартап может предложить в ответ на «преимущество» конкурента или «недостаток»
Конкурент 1	Преимущества	Перечень услуг	Расширенный перечень услуг
	Недостатки	Уровень качества	Высокий уровень качества
Конкурент 2	Преимущества	Персонал	Квалифицированный персонал
	Недостатки	Сроки выполнения	Выполнение в кратчайшие сроки
Конкурент 3	Преимущества	Средства для уборки	Качественные чистящие средства
	Недостатки	График работы	Работа в удобное для клиента время

В таблице 8 составим SWOT-анализ рынка.

Таблица 8

SWOT – анализ рынка

Сильные стороны 1. Высокая квалификация персонала. 2. Хорошее соотношение «цена- качество». 3. Быстрая обработка обращений клиентов.	Слабые стороны 1. Недостаточная реклама. 2. Неизвестность торговой марки. 3. Мало дополнительных услуг.
Возможности 1. Увеличение объема продаж и, как следствие, наличие денежных средств для расширения рекламных возможностей. 2. Определение целевой аудитории 3. Дополнительные услуги. 4. Тенденции спроса.	Угрозы 1. Сильная конкуренция на рынке с известными брендами, и, как результат, падение объема продаж. 2. Новые компании на рынке.

В таблице 9 составим SWOT-анализ стартапа.

Таблица 9

SWOT – анализ стартапа

Сильные стороны - растущий рынок; - отсутствие жесткой конкуренции; - эффективные способы продвижения услуг; - широкий спектр услуг; - удобное местоположение в центре города; - индивидуальность подхода к клиентам; - новое оборудование; - квалифицированные специалисты; - гарантия качества;	Слабые стороны - недостаточная известность; - большое число возможных клиентов, не желающих интересоваться предлагаемыми услугами по той или иной причине; - малое число постоянных клиентов.
Возможности - увеличение спектра предлагаемых услуг; - привлечение новых клиентов; - расширение штата; - аутсорсинг; - создание положительного имиджа фирмы.	Угрозы - уменьшение интереса клиентов к организации; - появление сильных конкурентов. - ухудшение экономического положения населения.

Таким образом, конкурентный анализ включает оценку степени конкуренции и конкурентных позиций предприятия в отрасли, прогноз потенциальных действий фирм-соперников, определение основополагающих причин успеха.

2.6. Анализ рынка и его потенциала

Чтобы не тратить время на то, что никому, кроме вас, не нужно, необходимо понять текущий рыночный потенциал. Ведь даже при огромной ценности и отличном качестве предлагаемых товаров и услуг бизнес не будет приносить деньги, если клиенты не готовы их платить. Причины тому могут быть самые разные: от привычки получать данную ценность бесплатно до отсутствия денег у представителей целевой аудитории.

Рассмотрим рынок сбыта и его потенциал^[12].

Количество потенциальных клиентов (в год) – 10000.

Планируемый объем выручки (в месяц) 1125000 р.

Рентабельность (%) – 12%.

Чистый доход в месяц (в рублях) – 1116250 р.

Таким образом, рост спроса на страхование имущества приводит к постоянному расширению клиентской базы компании.

2.7. MVP

MVP (Минимальный жизнеспособный продукт) - это прототип, обладающий основными функциями и дающий представление о работе финальной версии. Это может быть сайт или приложение - но что бы не было сделано, это должно быть простым на данном этапе^[13].

На начальном этапе рекомендуется разработка приложения. Сервис продает клиентам удобство и скорость, а также берет на себя риски.

Таким образом, суть метода - снизить издержки при построении бизнеса. Поэтому MVP - продукт с минимальными расходами на старте.

2.8. Модель монетизации

Для страхового агентства подойдет оплата за оказанные услуги с прибавкой своей комиссии.

2.9. Экономика стартапа и финансовые показатели

Затраты на открытие страхового агентства составят около 800 тыс. рублей. Кроме первоначальных затрат, бизнес требует ежемесячных расходов, величина которых составляет 319 тыс. рублей. Себестоимость услуг складывается из ежемесячных расходов и стоимости используемого оборудования.

Ежемесячные расходы представлены в таблице 10.

Таблица 10

Ежемесячные расходы

Статья расходов	Цена, р.
Аренда офиса	25000
Заработная плата и страховые отчисления	150000
Коммунальные платежи, интернет	6000
Оборудование	22000
Налоговые отчисления	70000
Амортизация оборудования	16000
Реклама	20000
Прочее	10000
Итого	319000

Первоначальные вложения, которые составляют около 800 тыс. рублей, могут окупиться в первый же год работы. Практика показывает, что для страхового бизнеса срок окупаемости 1-1,5 года является нормой. При уровне чистой прибыли 116 тыс. рублей рентабельность продаж в первый год работы составит около 12%^[14].

Таким образом, основной источник дохода заведения – оплата услуг профессиональной консультации по страховым продуктам.

2.10. Бизнес-модель стартапа

Бизнес-модель описывает ценность, которую организация предлагает различным клиентам, отражает способности организации, перечень партнёров, требуемых для создания, продвижения и поставки этой ценности клиентам, отношения с клиентами и капитал, необходимые для получения устойчивых потоков дохода

Алгоритм создания страховой компании состоит из следующих этапов:

- регистрация бизнеса;

- выбор помещения;

- закупка оборудования и расходных материалов;

- подбор персонала.

Таким образом, страховыми услугами сегодня охотно пользуются мелкие и крупные организации, а также частные лица. Их привлекает профессиональный подход к выбору страховых продуктов, ведь страховые агенты отлично знают свое дело.

2.11. Маркетинговые коммуникации и привлечение первых клиентов

Чтобы найти клиентов, нужно использовать различные инструменты продвижения. Маркетинг страхового агентства может включать в себя ряд мероприятий, ориентированных на разную целевую аудиторию:

1. Прямой маркетинг будет эффективен в корпоративном сегменте. Для рекламы потребуется подготовить раздаточный материал. Также можно провести холодный обзвон круга потенциальных клиентов или разослать коммерческое предложение.

2. Реклама в СМИ ориентирована на частных клиентов. Рекламу можно разместить в интернете или запустить короткий ролик на радио.

3. Реклама на досках объявлений, столбах, у подъездов, в лифтах – нацелена на частных клиентов.

4. Создание сайта, позволяющего потенциальному клиенту самостоятельно изучить перечень услуг и прайс-лист – этот вид рекламы может привлечь как корпоративных, так и частных клиентов^[15].

В современных условиях происходят грандиозные изменения во всех сферах и областях, но перераспределение занятых из сферы материального производства в сферу услуг приводит к изменению всех аспектов жизнедеятельности российского населения.

Данный процесс нельзя считать завершенным, т.к. высокая структурная безработица в экономике диктует необходимость выработки путей развития предприятий сферы услуг.

Страховое агентство будет использовать следующие виды продвижения страховых услуг:

1. Личная продажа – устное представление товара в ходе беседы с потенциальными покупателями с целью совершения продажи.

2. Продажа в офисе фирмы.

3. Продажа в банках.

4. Реклама.

Таким образом, залогом успешной реализации стартапа выступает предупреждение возможных ошибок при его планировании и реализации, все множество которых может быть сведено к ошибкам организационного плана, ошибкам прогнозирования и ошибкам презентации проекта.

Выводы по 2 главе

1. Определяющая роль в успешности любого стартапа отводится бизнес-идее. Она обязательно должна быть востребованной со стороны рынка, то есть продукт (услуга) должен обладать реальным или потенциальным спросом.
2. Успеху реализации стартапов способствует увлеченность стартаперов бизнес-идеей, их энергичность и настойчивость.
3. Важную роль играет командный состав. Это означает, что члены команды должны обладать необходимыми для запуска стартапа компетенциями, а их профессиональные и личностные качества должны дополняться друг другом.
4. В развитии стартапов одна из основных ролей отводится финансам.
5. Каждый стартап сопряжен с высоким уровнем риска. При этом основной причиной краха зачастую выступает не рыночная конкуренция, а самоуничтожение.
6. Определенные препятствия в развитии стартапов создает текущее состояние российской экономики и положение страны на мировой арене.
7. На сегодняшний день, одной и важнейших проблем, препятствующих дальнейшему развитию стартап-бизнеса, выступает отсутствие единой системы внедрения и коммерциализации стартап-проектов.
8. Проанализировав возможности, которые предлагает страховой рынок для открытия собственного бизнеса, целесообразно остановиться на выборе формы организации в виде страхового агентства, как наиболее прибыльного, и, вместе с тем, требующего минимальных инвестиций. Развитие этого рынка в последние годы обусловило наличие множества свободных ниш в данной сфере бизнеса. Ключевым фактором успеха для данного бизнеса будет являться привлечение высокопрофессиональных страховых агентов.

Заключение

Сегодня рынок услуг развивается динамично, поэтому необходимо формировать механизм повышения конкурентоспособности предприятий сферы услуг. Управление конкурентоспособностью предлагается осуществлять на трех уровнях: стратегическом, тактическом и текущем, как совокупность мероприятий, направленных на повышение конкурентоспособности на уровне отдельных подразделений, функциональных областей деятельности и предприятия в целом.

Реализация стартапов играет огромную роль в инновационном развитии России. Они благотворно сказываются на достижении сбалансированности национальной экономики, а также выступают в роли необходимого фактора развития инновационной направленности всего хозяйственного комплекса в целом.

Благодаря современному темпу жизни людей, открытие собственной страховой компании стало достаточно прибыльным делом. И хотя конкуренция в этом сегменте рынка велика, при правильном построении бизнес-плана можно достичь успеха.

Можно рискнуть и заняться страховым бизнесом самостоятельно, но самым доступным и безопасным видом ведения предпринимательской деятельности с нуля считается франшиза страховой компании. Ее покупка гарантирует получение проверенной модели бизнеса, которая сведет к минимуму финансовые риски и позволит получать доход на постоянной основе.

Франчайзинг уже давно укоренился во всех странах мира, не исключая и Россию. Предыдущий успешный многолетний опыт именно в таком русле позволяет сделать вывод, что франшиза страховой компании имеет множество положительных сторон:

- высокий доход в области страхового консалтинга;

- право на использование имени широко известной компании;

- предоставление рабочей модели ведения бизнеса, понятной даже начинающим франчайзи;

- всесторонняя помощь франчайзера – от открытия юридического лица и до конца первого совместного рабочего года;

- допуск к общей базе клиентов сети;

- помощь в подборе персонала и проведение обучающих тренингов;

- открытие филиалов в короткие сроки и с минимальным вложением стартового капитала;

- масштабные рекламные кампании за счет организации-франчайзера.

Взаимовыручка является главным аспектом успешной работы обеих сторон. Поэтому стоит внимательно подходить к выбору компании перед заключением договора. На рынке страхования сегодня много вариантов, но не все они добросовестно относятся к своим франчайзи.

Поэтому, не имея подобного опыта, необходимо подробно изучить Юридическую сторону вопроса.

Список использованной литературы

1. Батрашева Т.О., Галицкая М.А., Агаев А.Р. Источники финансирования инновационных стартапов // Социально-экономические, гуманитарные науки и юриспруденция: вопросы теории и практики: сборник трудов конференции. – Новосибирск: Центр развития научного сотрудничества, 2017. – С. 19-26.
2. Бакке Д. Работа в радость // Бизнес-модель будущего - М.: Манн, Иванов и Фербер – 2017. - 71 с.
3. Береза А.И., Володин Р.С. Тенденции развития интернет-стартапов в России // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2016. – № 2. – С. 5-15.
4. Даниелян Э.А., Дьяченко А.М. Источники финансирования стартапов // Организационно-экономические и технологические проблемы модернизации экономики России: сборник статей. – Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2017. – С. 71-77.
5. Луговская М.В., Заднепрянская И.С. Значение бизнес идеи для предпринимательской деятельности [Текст] // Actual Science. – 2016. – том 2. - № 10. – С. 139-140.
6. Семенов В.Н. Особенности развития стартапов в России [Текст] // Проблемы и перспективы развития науки в России и мире: сборник трудов конференции. – Уфа: Аэстерна, 2016 – С. 172-173.
7. Скворцова Н.А., Карташова И.А. Маркетинг стартапов: ключевые моменты // Экономическая среда. – 2016. – № 3 (17). – С. 50-54.
8. Войнова Ю.А., Демин Сергей Сергеевич Классификация рисков стартапа // Скиф. 2017. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/klassifikatsiya-riskov-startapa (дата обращения: 25.04.2020).
9. Гасанова Д.Б., Ашурбекова З.Н., Магомедова П.А. Современное состояние страхового рынка России // РППЭ. 2019. №2 (100). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennoe-sostoyanie-strahovogo-rynka-rossii-1 (дата обращения: 25.04.2020).
10. Инновации и стартапы в 2019 году: прогнозы и перспективы // Академия управления финансами и инвестициями. 2019. URL: https://academybusiness.ru/clients/press/innovacii-i-startapi-prognozi-i-perspektivi-na-2019-god (дата обращения: 25.04.2020).
11. Корзюк Д.И., Текучёва С.Н. Стартапы в России: Актуальные вопросы развития // International Journal Of Professional Science. 2019. №7. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/startapy-v-rossii-aktualnye-voprosy-razvitiya-1 (дата обращения: 25.04.2020).
12. Кочкина А.В., Кельчевская Н.Р. Инновационные стартапы в России: проблемы функционирования и основные факторы успеха // Инновации. 2017. №2 (220). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/innovatsionnye-startapy-v-rossii-problemy-funktsionirovaniya-i-osnovnye-faktory-uspeha (дата обращения: 25.04.2020).
13. Полякова А.А., Кожанчикова Н.Ю., Дударева А.Б. Современные тенденции функционирования рынка страховых услуг России // Управленческое консультирование. 2018. №10 (118). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-funktsionirovaniya-rynka-strahovyh-uslug-rossii (дата обращения: 25.04.2020).
14. Тамбиевна Ю.А. Защита потребителей страховых услуг как фактор развития финансового рынка // Вестник Московского университета МВД России. 2019. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/zaschita-potrebitelei-strahovyh-uslug-kak-faktor-razvitiya-finansovogo-rynka (дата обращения: 25.04.2020).
15. Тележенкова М. Д., Забкова Е. О. Оценка факторов эффективности стартапов // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018. №12-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-faktorov-effektivnosti-startapov (дата обращения: 25.04.2020).

Приложения

Приложение 1

Стадии развития стартапа

1. Бакке Д. Работа в радость // Бизнес-модель будущего - М.: Манн, Иванов и Фербер – 2017. - 71 с. ↑

2. Луговская М.В., Заднепрянская И.С. Значение бизнес идеи для предпринимательской деятельности [Текст] // Actual Science. – 2016. – том 2. - № 10. – С. 139-140. ↑

3. Береза А.И., Володин Р.С. Тенденции развития интернет-стартапов в России // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2016. – № 2. – С. 5-15. ↑

4. Корзюк Д.И., Текучева С.Н. Стартапы в России: Актуальные вопросы развития // International Journal Of Professional Science. 2019. №7. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/startapy-v-rossii-aktualnye-voprosy-razvitiya-1 (дата обращения: 25.04.2020). ↑

5. Войнова Ю.А., Демин Сергей Сергеевич Классификация рисков стартапа // Скиф. 2017. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/klassifikatsiya-riskov-startapa (дата обращения: 25.04.2020). ↑

6. Кочкина А.В., Кельчевская Н.Р. Инновационные стартапы в России: проблемы функционирования и основные факторы успеха // Инновации. 2017. №2 (220). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/innovatsionnye-startapy-v-rossii-problemy-funktsionirovaniya-i-osnovnye-faktory-uspeha (дата обращения: 25.04.2020). ↑

7. Полякова А.А., Кожанчикова Н.Ю., Дударева А.Б. Современные тенденции функционирования рынка страховых услуг России // Управленческое консультирование. 2018. №10 (118). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-tendentsii-funktsionirovaniya-rynka-strahovyh-uslug-rossii (дата обращения: 25.04.2020). ↑

8. Семенов В.Н. Особенности развития стартапов в России [Текст] // Проблемы и перспективы развития науки в России и мире: сборник трудов конференции. – Уфа: Аэстерна, 2016 – С. 172-173. ↑

9. Гасанова Д.Б., Ашурбекова З.Н., Магомедова П.А. Современное состояние страхового рынка России // РППЭ. 2019. №2 (100). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennoe-sostoyanie-strahovogo-rynka-rossii-1 (дата обращения: 25.04.2020). ↑

10. Тамбиевна Ю.А. Защита потребителей страховых услуг как фактор развития финансового рынка // Вестник Московского университета МВД России. 2019. №4. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/zaschita-potrebitelei-strahovyh-uslug-kak-faktor-razvitiya-finansovogo-rynka (дата обращения: 25.04.2020). ↑

11. Инновации и стартапы в 2019 году: прогнозы и перспективы // Академия управления финансами и инвестициями. 2019. URL: https://academybusiness.ru/clients/press/innovacii-i-startapi-prognozi-i-perspektivi-na-2019-god (дата обращения: 25.04.2020). ↑

12. Даниелян Э.А., Дьяченко А.М. Источники финансирования стартапов [Текст] // Организационно-экономические и технологические проблемы модернизации экономики России: сборник статей. – Пенза: Пензенский государственный аграрный университет, 2017. – С. 71-77. ↑

13. Тележенкова М. Д., Забкова Е. О. Оценка факторов эффективности стартапов // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018. №12-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-faktorov-effektivnosti-startapov (дата обращения: 17.04.2020). ↑

14. Батрашева Т.О., Галицкая М.А., Агаев А.Р. Источники финансирования инновационных стартапов [Текст] // Социально-экономические, гуманитарные науки и юриспруденция: вопросы теории и практики: сборник трудов конференции. – Новосибирск: Центр развития научного сотрудничества, 2017. – С. 19-26. ↑

15. Скворцова Н.А., Карташова И.А. Маркетинг стартапов: ключевые моменты [Текст] // Экономическая среда. – 2016. – № 3 (17). – С. 50-54. ↑