Оценка текущего состояния и перспективы взаимодействия коммерческих банков с реальным сектором экономики (МИнБ)

Содержание:

Введение

В условиях перехода к рыночной экономике в реальном секторе России остались не решенными ранее накопившиеся проблемы, а также появились и новые. Каждый сегмент экономики страны стал функционировать автономно, замкнулся на собственные интересы выживания. Поэтому необходимо сконцентрировать внимание непосредственно на реальном секторе отечественного производства, поскольку этот уровень, как показывает весь мировой опыт, в существенной мере определяет все другие успехи в поступательном движении общества.

В то же время, большинство промышленных предприятий, созданных при социализме, постепенно смогли адаптироваться к новым условиям хозяйствования, сохранить и утвердиться на рынке.

В начале девяностых годов, появлялись банки, которые ориентировали свою деятельность на торгово-посреднические и валютные операции.

В то же время промышленные предприятия, при остром дефиците платежных средств, начали применять бартерный обмен и поэтому практически не пользовались услугами банков. Поэтому, в сложившихся условиях, не могло быть речи об интеграции банковского и промышленного капиталов.

Актуальность данной темы продиктована, необходимостью организации системы взаимоотношений банков и предприятий, что положительно отразится на развитии банковской системы, улучшит положение российских предприятий и в целом на экономике страны.

Целью курсовой работы является изучение особенностей работы Российских предприятий с банками.

Предметом исследования является взаимодействие банковского и реального секторов экономики России.

Объект исследования – филиал Московского Индустриального банка в г. Гусь - Хрустальный.

Глава 1 Теоретические аспекты взаимодействия банков и реальной экономики

Взаимодействие промышленного и ссудного капиталов

Цикл промышленного капитала неизбежно приводит к образованию временно свободного денежного капитала. При этом часть промышленного капитала, которая временно откладываются в виде свободного денежного капитала, перестает функционировать, превращаясь в празднолежащее сокровище, и, следовательно, не будет приносить прибыль.

Поэтому, существует противоречие между выделением свободного, празднолежащего денежного капитала и природы капитала как ценности, которые находятся в постоянном движении и приносят добавленную стоимость.

Эти противоречия устраняются с помощью кредита. Вместо того чтобы держать освободившийся капитал в виде празднолежащих денег, можно их использовать в виде кредита, и использовать для производства добавленной стоимости. Денежный капитал, используемый для выдачи кредитов, выступает в качестве ссудного капитала.

Таким образом, первоначально промышленный капитал проявляется в трех функциональных формах в процессе движения (деньги, производство и товар). На основе ссудного капитала, который является следствием кругооборота промышленного капитала. По своевременному подключению заимствования в качестве функциональной (денежной) формы промышленного капитала, ликвидируется под влиянием различных факторов дискретность процесса восстановления.

То есть, ссудный капитал, есть дополнительный процесс воспроизводства капитала, с одной стороны, с другой стороны, это является фактором, который влияет на него.

Во-первых, это операция промышленного капитала, в движении, которое повышать ценность (прибавочную стоимость), она образует основу для формирования, функции и постоянного воспроизводства заимствования.

Во-вторых, ссудный капитал, чтобы заполнить пробел в движении промышленной прерывности, позволяет изменять свои функциональные формы деньги - производство – товар - деньги, чтобы свести к минимуму непроизводственные издержки предприятия, через абсолютное и относительное уменьшение оборота капитала и за счет сокращения времени оборота капитала. Ссудный капитал отражает сам факт появления долга в создании и развитии кредита как специфической формы, которая определяет кредитную и банковскую систему, где частные компании использовали деньги, которые профессионально оперируют деньгами используя в большей степени, чужие, а несобственные.

1.2 Необходимость и сущность банка как посредника в движении ссудного капитала

Популярное толкование банков - это хранилище денег. Это или аналогичное объяснение банка не только раскрывает его сущность, но и скрывает свою истинную цель в экономике.

Банки осуществляют разнообразную деятельность. В современном обществе банки участвуют в различных операциях. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них, национальная экономика финансирует покупку и продажу ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление недвижимостью. Банки осуществляет консультации, участвуют в обсуждении правовых и экономических программ, ведут статистику, имеют свои собственные вспомогательные предприятия. Впечатление не о специфике, но различном характере деятельности Банка. При осуществлении своей деятельности, связанной с теми или иными его видами, которые могут выполнять и другие учреждения.

Банк - это особый вид капиталистического предприятия, организация осуществляющая движения ссудного капитала.

Это определение состоит из следующих пунктов.

Во-первых, банк является капиталистическим предприятием. Это означает, что мотивом его деятельности, конечной целью его деятельности является получение прибыли.

Во-вторых, объектом деятельности банков является ссудный капитал. Если вы можете сравнить банковой дело с торговлей, хотя это сравнение весьма условно, следует сказать, что банк торгует ни деньгами и ни капиталом, а заемным капиталом.

И как единственная форма отчуждения капитала является кредит, и так как, с другой стороны, ссудный капитал может быть фиктивным, то можно сказать, что банк продает кредит.

В-третьих, банк осуществляет движение ссудного капитала. Это находит свое отражение в том, что он передает заемный капитал одного человека другим. Но эта посредническая роль банковской деятельности не ограничивается, так как банк, кроме того, в четвертом, организует ссудный капитал и его движение. Это означает, что банк не только выступает в качестве посредника между капиталистами, между кредиторами и заемщиками, но и его организующую функцию "создает" заемный капитал.

«Значение банка заключается особенно в том, что он собирает денежный капитал, его объединяет и вновь раздает.

Таким образом, банки возникли как неизбежный результат развития кредитных отношений. Эффективность ссудного капитала в огромной мере зависит от его централизации и концентрации.

Поэтому постепенно вместо раздробленных многочисленных кредиторов и заемщиков, вступавших между собой в случайные отношения, возникли банки, которые стали выполнять функцию централизации денежного капитала и распределения его между заемщиками. Банк, являясь посредником между кредиторами и заемщиками, с одной стороны, осуществляет централизацию денежного капитала, с другой – централизацию заемщиков – должников.

Заимствования (ссудный капитал), который находится в собственности банков, поступают в распоряжение банка по- разному. Банки являются кассирами промышленного и коммерческого капиталистического денежного капитала сосредоточенного в их руках, который является производителем и торговцем различными резервными фондами.

Таким образом, часть денежного капитала, который бы в противном случае был бы свободным, учитывая как кредиты, инвестиции в ценные бумаги, функционирует как капитал, приносящий банку проценты. Заимствование банков образуется из вкладов денежных капиталистов. Банки концентрируются денежные сбережения населения. Небольшие суммы денег не в состоянии функционировать сами по себе, как денежный капитал, объединенный в больших количествах чтобы сделать значительный капитал. Наконец в банках депонируются доходы различных хозяйственных единиц, которые постепенно потребляются.

Таким образом, банк - это посредник организации и основа для специальных переливов ресурсов, временно оседания и требует использования других. Особенность ситуации в данном случае является то, что кредитор с определенной части ресурсов, при наличии соответствующих гарантий будет, в течение определенного периода давать заемщикам под проценты ссуды. Интересы кредиторов должны совпадать с интересами заемщика, который не обязательно может находиться в данном регионе.

В современной экономике совпадение интересов является случайным явлением. Банк объединяет соединение промежуточного банка, который предлагает возможность сделки, принимая во внимание предложения и спроса.

В отличие от ресурсов каждого, «карманные» деньги банка теряют свое первоначальное лицо. Собрав многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности самых разнообразных заемщиков, предоставить выбор кредита на любых условиях, залоговой ставки по кредиту. Банк в этом случае выступает в качестве посредника в движении долга.

Предоставляя заемщику (функционирующим капиталистам) ссудный капитал, банки, во-первых, интенсифицируют процесс воспроизводства капитала и, во-вторых, перераспределяют капиталы.

Таким образом, в организации эффективного использования ссудного капитала важнейшая роль принадлежит банкам, собирающим деньги от различных, в том числе и мелких, собственников, создающим крупные денежные массивы и направляющим их в те отрасли, где может быть получена большая прибыль на вложенный капитал. Они первичны и ограничены, так как выполняют самые главные функции: депозитно-кредитная и расчетно-кассовая. Все небанковские кредитные организации образованы от банков.

Глава 2. Оценка состояния взаимодействия банковского секторов с реальным сектором экономики

2.1 Общие экономические тенденции развития реального сектора российской экономики

Текущее состояние реального сектора российской экономики, которая характеризуется как переход от фазы стагнации к фазе посткризисного роста, в основном из-за последнее десятилетие XX века прошлого. Системный кризис российской национальной экономики, которая развернулась в ходе экономических реформ 1990-х годов и продолжалось до 1999 года, она охватывает различные области, но это было особенно болезненным для промышленного сектора и его первой командой - бизнес. Ряд причин этого кризиса, особое место серьезные просчеты, сделанные в осуществлении экономических реформ. В том числе:

- Принудительная либерализацию экономики;

- Неоправданно быстро, на самом деле, до сих пор под экономической командно-административной системы, снятие экономических ограничений в отношении массового импорта товаров и капитала;

- Несоответствия в структурной инвестиционной и промышленной политики, которая в значительной степени за политикой приватизации государственного имущества и финансовых реформ.

Методической основой этих неудач были теоретические взгляды, которые распространились глубоко в начале 90-х годов XX века и были своего рода «перестройки мифов». Да, считалось, что надежная теоретическая основа перехода от плановой к рыночной экономике является теория монетаризма; законы переходного периода в основных чертах одинаковы для всех стран; наиболее эффективным способом является «шоковой терапии» и т.д.

Таким образом, несмотря на позитивные тенденции, которые сложились в последние годы в целом, в реальном секторе российской экономики существует целый ряд серьезных ограничений и проблем, которые тормозят экономический потенциал роста и значительные риски остаются в связи с неопределенностью модели экономическая политика. Нестабильность экономической ситуации и отсутствие четкого выбора путей повышения конкурентоспособности российской экономики (на основе либеральный подход или подход, связанный с резким увеличением роли государства в экономике), препятствуют его росту. Проблемы экономических систем могут быть сгруппированы следующим образом: инфляция, проблема оборотного капитала и предприятий реального сектора экономики; сохранение и углубление сырьевой модели реального сектора экономики, не отвечает задача построения технологической модели экономического развития; неэффективная система управления; относительная экономическая изоляция и секретность в отношении к миру; Недостаточное развитие рыночных институтов и инфраструктуры, которая устанавливает высокие операционные и производственные издержки в реальном секторе экономики; неэффективная система социальных услуг, которые формируют качество человеческого капитала (в частности, образование и здравоохранение), а также другие проблемы.

2.2 Анализ функций коммерческих банков и основные факторы, препятствующие взаимодействию банков и реальной экономики

В течение 10 лет (1988-1998 гг.) В России, банковская система была сформирована, которая стала ядром коммерческих банков, которые выполняют все основные виды банковских операций, известных в мировой практике. Отношения между банковского и промышленного секторов в период реформ были основаны на положении противоречий промышленного сектора, который с одной стороны, настойчивое банковских кредитов, с другой - не допускает такого кредитования. Опыт работы в этой области часто были отрицательными: там были компании с «плохой» кредитной историей (или даже предприятий-банкротов) и проблемных банков, которые были вынуждены работать с просроченными кредитами.

В последние годы прошлого тысячелетия изменили общую картину взаимоотношений между предприятиями и банками. Финансовый кризис 1998 года превратил его следующим образом:

а) изменил состав участников системы «предприятия - банка», осуществив реорганизацию, в результате которой функционируют наиболее жизнеспособные и эффективные средства;

б) ориентированных на отечественных производителей импортозамещения в результате которого он был дан толчок к развитию производства и повышения его эффективности;

с) исключали возможность альтернативных вложений банков в финансовом секторе (в «пирамиде» ГКО), заставляя их рассматривать промышленный сектор в качестве потенциального партнера в операциях кредитных и инвестиционных.

Развитие банковской системы в 1998 году имело место на фоне ухудшения макроэкономических показателей. Валовой внутренний продукт снизился на 4,6%, промышленное производство - на 5,2%, сельского хозяйства - на 16,3%, оборот транспортных предприятий продаж - на 3,5%. Реальные денежные доходы населения уменьшились на 16,2%, тогда как потребительские цены выросли на 84,4%.

Резко негативное влияние на банковскую систему была реструктуризация государственных ценных бумаг, привело к фактическому замораживанию около 16% банковских активов, более того, ту часть, которая была замечена банками как наиболее ликвидным и надежным. Исчезла инструментом, который дал банкам не только твердый и существенный доход, но и служил в качестве удобного средства обеспечения кредита и ликвидности регулирования. Некоторые банки в ГКО было вложено более 40% средств.

Проблема обеспечения устойчивого экономического роста в значительной степени зависит от активизации банковского кредитования реального сектора экономики. Рассмотрим более подробно это на практике.

Основными источниками, которые питают рост чистого кредитования, население стало организовано сберегательные банки и привлекать средства на внешних рынках.

Мировой опыт показывает, что с помощью рационального и действительно проводят в жизни кредита и инвестиционной политики следующие фундаментальные проблемы развития рыночной экономики могут быть решены:

- Стабилизация и экономический рост государства в целом;

- Выход промышленного производства из кризиса (например, долгосрочный экономический спад фазы цикла)

- Реструктуризация промышленности;

- Внедрение инновационных разработок;

- Создание новых и реформирование существующих рабочих мест в рамках общей социальной проблемы;

- Экологические проблемы в рамках общей цели сохранения и восстановления природной среды, и другие.

Ситуация взаимодействия между банками и предприятиями, можно охарактеризовать как период «устойчивого плохого равновесия»: плохое состояние бизнеса требует крупномасштабной ликвидации банковских кредитов и займов не направлены на производство неудовлетворительного технического состояния предприятий. В результате получается порочный круг, который воспроизводит ситуацию, и фактический объем кредитования соответствуют нижней точке равновесия, которая сложилась на основе узкого круга банков и предприятий, которые сумели согласовать свои интересы.

2.3 Перспективы взаимодействия реального сектора экономики и банков

Развитие банковских продуктов, связанных с проведением кредитных операций, во многом зависит от договорных механизмов распределения рисков. Эти механизмы включают в себя предоставление синдицированных кредитов с разделением рисков между несколькими банками, кредитными деривативами и страхование исполнения обязательств по выданным кредитам. Для реализации последнего механизма необходимо создать правовые условия для привлечения на российский рынок иностранных страховых компаний, занимающихся страхованием кредитных рисков. Механизмы и инструменты управления рисками во время кредитных банков с субъектами реальной экономики может также включать в себя ограниченный фискального пространства государственных гарантий для проектов (за счет использования частичного субсидирования механизма процентной ставки или гарантии возврата определенный процент кредитов), которые являются особое значение с точки функционирования экономики или отдельных регионов.

Одним из инструментов для выявления рисков операций банков с предприятиями и организациями, чтобы обеспечить систему раскрытия целостности обязательств заемщика перед банками («бюро кредитных историй»). Специализированные организации, осуществляющие сбор и распространение информации о положительных и отрицательных сторонах деятельности юридических и физических лиц, претендующих на получение кредита во всех развитых и многих развивающихся странах, в последнее время и в России был принят закон о кредитных бюро. Динамичное и стабильное развитие экономики в целом, различные сектора и конкретные экономические суб 'объектов невозможно без экономической прозрачности и раскрытия информации, поскольку они обеспечивают необходимую конкурентную среду. и самый простой и эффективный инструмент для распространения точной информации о субъектах рынка является их кредитная история, в идеале, содержат информацию о клиенте в качестве плательщика всех видов обязательств. В странах с бюро кредитных историй, объем банковских кредитов к ВВП на 15-20% выше, чем в сопоставимых странах, которые не установили таких учреждений. Аналогичные рассуждения можно продолжить, но мы считаем, что если есть достаточно, чтобы с уверенностью сказать, - создание в России специализированной организации по работе с кредитных историй имеют положительный эффект.

Возможные негативные аспекты, возникающие в процессе эксплуатации такой системы (конфликт интересов кредитной организации, если она является одновременно источником и приемником информации о его ценного злоупотребления клиента в процессе формирования и использования информации, а также некоторые другие), не является решающим фактором, типичным для многих информационных систем и преодолеть продуманные организационные и правовые меры. Кроме того, эти возможные недостатки меркнут по сравнению с преимуществами, которые дают кредитные организации информационные системы бюро кредитных историй.

Важным направлением развития кредитных операций банков могут быть операции с розничными клиентами, а именно кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечного кредитования и потребительского кредита. В то же время степень коммерческого интереса кредитных организаций к таким операциям влияют на уровень риска, издержки банков, связанные с необходимостью обрабатывать большое количество кредитных заявок и инвестиционных проектов для розничных клиентов, а также стоимость ресурсов привлеченных кредитным учреждением.

Банк России предпримет шаги по дальнейшему совершенствованию корпоративного управления в банках, повышение ответственности руководства и аффилированных лиц кредитных организаций. Банк России намерен принудительно регулировать количество капитала кредитных организаций в случае фактов или доказательств их формирования с использованием ненадлежащих активов. Будет дальнейшее развитие подходов, обеспечивающих содержательную оценку деятельности кредитных организаций, определенных видов банковского надзора и, при необходимости, применение мер надзорного реагирования, основанные главным образом на основе характера рисков, с которыми сталкивается кредит организация и управление качеством.

Важным инструментом для повышения доверия к банковской системе в целях привлечения сбережений населения в банковской системе стала система безопасности (охрана, страхование) вкладов. Для людей, которые неоднократно потеряли все свои сбережения, правительство гарантирует много значат. Конкретные параметры этой системы должны быть связаны с осуществлением мер по укреплению законодательной базы прозрачности банковской системы, банковского надзора, банкротство и ликвидация механизмов кредитных организаций и реальные темпы снижения системных рисков банковской сектор.

Повышенная защита инвесторов может быть довольно быстро достигнуто путем внесения изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Желательно, чтобы создать правовую возможность быстро удовлетворить потребности инвесторов за счет обязательных резервов и ликвидных активов, которые доступны для кредитных организаций на момент отзыва лицензии на осуществление банковских операций, формирование имущества от других источники.

Глава 3 Анализ взаимодействия отделения Московского Индустриального банка с предприятиями города и района Гусь-Хрустальный

3.1. Краткая характеристика отделения МИнБанка

История банковского отделения Московского Индустриального банка в городе Гусь-Хрустальном своими корнями уходит в 1938 год, когда здесь открыли отделение Госбан­ка СССР (№ по МФО 1909). Отделение подчиня­лось Ивановской областной конторе Госбанка и на 1 апреля 1940 года в нем работало 53 челове­ка. С тех пор наименование и подчиненность от­деления несколько раз менялось.

Так, в 1987 го­ду было образовано Гусь-Хрустальное отделе­ние Владимирского областного управления Промстройбанка СССР. В 90-е годы, когда нача­ли создаваться коммерческие банки, оно было преобразовано в филиал «Владимиркомбанка». В 1993 году коллектив филиала стал подразделением в составе Московского индустриального банка.

За прошедшие с той поры годы в отделении значительно расширился объем предоставляемых услуг. Наиболее значительными стали операции кредитования инвестиционных проектов предприятий.

Можно определить круг полномочий каждого подразделения, участвующего в исполнении банковских операций.

Отдел экономического и финансового анализа:

- представляет предложения о процентных ставках для утверждения Комитетом по управлению активами и пассивами. Он в свою очередь, утверждает процентные ставки при выпуске Векселей и ставки досрочной оплаты Векселей.

Отдел по работе с ценными бумагами:

- проводит предварительные переговоры и заключает сделки с клиентами;

- оформляет распоряжение на выпуск Векселей;

- формирует предложения в Комитет по управлению активами и пассивами по ставкам досрочного учета векселей;

- доводит до заинтересованных подразделений утвержденные ставки;

- оформляет выпускаемые в соответствии с Инструкцией Векселя;

- получает и систематизирует информацию об операциях с Векселями, передаваемую из филиалов банка;

- ведет единый реестр Векселей, выпущенных и банком и филиалами;

- проводит переговоры с клиентами по оплате Векселей;

- принимает Вексель у клиентов;

- осуществляет проверку Векселей;

- оформляет распоряжения в Отдел внутрибанковских операций на платеж по Векселям.

- осуществляет контроль за соблюдением утвержденных Комитетом по управлению активами и пассивами процентных ставок и ставок досрочного выкупа;

- осуществляет контроль за исполнением сделок;

- осуществляет сверку данных с Отделом внутренних операций;

- контролирует лимит на выпуск Векселей.

Отдел внутрибанковских операций:

- осуществляет бухгалтерский учет операций с Векселями на основании распоряжения Отдела по работе с ценными бумагами;

- осуществляет вне балансовый учет Векселей и выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Отдел денежного обращения:

- получает типографические бланки Векселей, пересчитывает, проверяет их нумерацию и качество изготовления;

- выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Операционный отдел:

- принимает бланки погашенных Векселей;

- получает и уничтожает испорченные бланки Векселей.

Теперь следует показать технологическую связь взаимодействия отдела по работе с ценными бумагами с другими подразделениями банка

Отдел денежного обращения

Отдел экономического и финансового анализа

Комитет по управлению активами и пассивами

Отдел по работе с ценными бумагами

Кредитный комитет

Отдел внутрибанковских операций

Операционный отдел

Служба экономической безопасности

Служба внутреннего контроля

Рисунок 1 - Схема порядка взаимодействия структурных подразделений банка при работе с ценными бумагами

Банку предоставляется право на совершение банковских операций и сделок в РФ и за ее пределами.

1. Привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по согласованию с заемщиком.

2. Осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков – корреспондентов в их кассовое обслуживание.

3. Открывать и вести счета клиентов и банков корреспондентов.

4. Финансировать капитальные вложения по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка.

5. Выпускать, покупать, продавать в хранить платежные докумен­ты и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и другие документы), осуществлять иные операции с ними.

6. Выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежном форме.

Клиенты банка

Впервые с таким вопросом в отделение обратилось в 1997 году руководство стекольного завода «Красное Эхо», входящего в группу предприятий ОАО «Стеклохолдинг».

В 2001 году отделение финансировало инвес­тиционный проект ЗАО Фирма «Символ» по строительству цеха стеклотары.

ООО «РАСКО» и отделение ОАО «МИнБ» в г. Гусь-Хрустальном сотрудничают более 20 лет. За этот период време­ни банк зарекомендовал себя как надежный партнер, всегда готовый для решения любых воп­росов и поддержания взаимовыгодного сотруд­ничества. Особенно хотелось бы отметить опера­тивность работы и индивидуальный подход к каждому клиенту.

Банк активно участвует в жизни города, выступает спонсором при проведении различных мероприятий и благотворите акций. Решение всех самых значимых финансовых вопросов, будь то проблемы своевременной оплаты городом поставок газа, электроэнергии или реализация инвестиционных, социальными др. проектов, не обходится без участия банка. При этом специалисты банка оказывают помощь на всех этапах решения вопроса, начиная организационных моментов, консультирование и заканчивая непосредственным решением проблемы. Не раз в самых тяжелых финансовых ситуациях банк шел нам навстречу и оказывал поддержку муниципальным предприятиям города.

3.2 Характеристика клиентов МИнБанка

Экономика города Гусь-Хрустального Владимирской области на 90% представлена предприятиями промышленности строительных материалов.

Самый первый завод, основанный в 1756 году - «Хрустальный завод». Выпускает различные виды изделия из хрусталя.

Бывший завод имени «Дзержинского» В наше время завод разбит на четыре акционерных общества: ОАО «Стройтехстекло», ОАО «Техстек», ОАО «с-з/д им. Дзержинского», ОАО «Магистраль».

Завод «Стекловолокно» производит стеклонить и ткань, идущая на изготовление изоляционного материала. Созданием первого в стране производства по выработке и текстильной переработке стекловолокна явилось делом чрезвычайно важным. Постановление Совета Народных Комиссаров от 12 июля 1943 года о создании завода стекловолокна прозорливо предугадало, какую большую роль в судьбе страны суждено будет сыграть отечественной химии и развивающейся на ее основе химической промышленности. Ведь с созданием завода выработки стекловолокна и производства из него стеклоткани отпадала необходимость использовать на нужды народного хозяйства значительное количество текстильных материалов из натуральных волокон растительного и животного происхождения.

Завод «Кварцевое стекло» вступил, встрой в декабре 1970 года. Но во славе своей соперничает с ведущими предприятиями города. Здесь производят особо чистое кварцевое стекло, применяемое повсюду: в атомной энергетике, химическом машиностроении, металлургии, светотехнике. Оно – основа лазерной техники. Без этого материала невозможно существование современной электронной техники, освоение космоса.

Опытный стекольный завод (ООО «ОСЗ») – производит сортовую посуду.

В настоящее время объем производства стекло продукции по сравнению с до перестроичным периодом значительно снизился.

ООО «Гуsар» занимается производством трубопроводной арматуры. Это - задвижки из различных видов сталей (35Л, ХЛ, нержавеющая сталь) и клапаны запорно-регулирующие из чугуна. В настоящее время заводом освоено и производится 326 типоразмеров арматуры, давлением от 16 до 40 атмосфер, диаметром от 15 до 400мм. ООО «Гуsар» - предприятие с бесцеховой структурой управления. В составе механосборочного производства функционируют службы главного механика, главного энергетика, ОТК и инструментального хозяйства. Производство арматуры базируется на покупном литье, получаемом с нескольких литейных предприятий.

ОАО завод «Ветеринарные препараты

Открытое акционерное общество завод «Ветеринарные препараты», образовано в порядке преобразования государственного предприятия «Завод ветпрепаратов в соответствии с Указом президента РФ «о организационных мерах по преобразованию государственных предприятий, добровольных объединений государственных предприятий в акционерные общества» от 01.07.1992 г. №721.

Полное фирменное наименование Общества – Открытое акционерное общество завод «Ветеринарные препараты».

Место нахождение Общества – Владимирская область г.Гусь-Хрустальный., ул. Химзаводская, д.2.

Целью деятельности Общества является получение прибыли. Основными видами деятельности Общества являются: производства и реализация ветеринарных препаратов. Общество осуществляет и иную деятельность, отвечающую целям Общества и не противоречащую действующему законодательству. Общество имеет право самостоятельно осуществлять внешнеэкономическую деятельность в соответствии с действующим законодательством, иметь валютные счета в банках. Внешнеэкономическая деятельность, экспортно-импортные операции общества определяются характером производственной деятельности Общества, предусмотренной настоящим Уставом. На виды деятельности, подлежащие лицензированию, Общество получает лицензии в соответствии с действующим законодательством.

И другие предприятия.

В связи с разрывом экономических связей на территории бывшего СССР для промышленных предприятий города и района особенно актуальным встал вопрос снабжения сырьевыми материалами, в частности с теми, которые добывали или производили за пределами образовавшихся независимых государств. При этом в условиях перехода к рыночной экономике главным является вопрос стоимости сырья, непосредственно влияющей на себестоимость выпускаемой продукции.

Для города предприятия ПСМ с социально-экономической точки зрения очень важны:

- от них поступают большая часть налогов в местный бюджет. В 2014 году поступления составили 31595 тыс. рублей, в 2015 году 36391 млн. рублей.

- город состоит из 8 районов, из них 5 отапливаются бойлерными предприятий ПСМ;

- в городе и районе около 60 тыс. населения из них 25,0% работают на данных предприятиях.

Таблица 1

Финансовый план по основным клиентам МИнБ

Наименование показателей	Показатели
	Предприятия
	ООО «РАСКО»	ООО «ОСЗ»	ООО «Гусар»	ОАО «Красное Эхо»
1	2	3	4	5
Объем продаж (натураль­ные показатели, млн. руб)	1850	2300	3390	1650
Финансовое положение (рентабельность продукции, %)	8,9	9,0	32,0	11,2
Капитал предприятия, млн. руб.	785,4	517,4	1285,4	611,40
В т.ч. собственный капитал , млн. руб.	353,4	358,2	932,5	442,5
Заемный капитал, млн. руб.	262,0	159,2	352,9	168,9

Исходя из этого, можно сказать, что предприятия промышленных строительных материалов градообразующие города Гусь-Хрустального.

3.3 Анализ операций МИнБанка с основными клиентами сектора экономики в г. Гусь-Хрустальный

Бан­ков­ские кре­дит­ные опе­ра­ции в МИнБ, раз­де­ля­ют­ся на пас­сив­ные и ак­тив­ные. К пер­вым от­но­сят­ся опе­ра­ции, в ко­то­рых банк вы­сту­па­ет в ка­че­ст­ве за­ем­щи­ка. Это де­по­зи­ты (вкла­ды) фи­зи­че­ских и юри­ди­че­ских лиц в дан­ном бан­ке, опе­ра­ции по по­лу­че­нию меж­бан­ков­ских кре­ди­тов, т.е. опе­ра­ции по при­вле­че­нию чу­жих сво­бод­ных де­неж­ных средств.

К ак­тив­ным от­но­сят­ся опе­ра­ции, в ко­то­рых Банк вы­сту­па­ет в ка­че­ст­ве за­ем­щи­ка: де­по­зи­ты, раз­ме­щен­ные в дру­гих бан­ках, де­неж­ные ссу­ды кли­ен­там и дру­гим бан­кам.

С эко­но­ми­че­ской точ­ки зре­ния кре­дит­ные от­но­ше­ния воз­ни­ка­ют и то­гда, ко­гда банк по­ку­па­ет у кли­ен­та тре­бо­ва­ния к треть­ему ли­цу (учет­ные, или дис­конт­ные, опе­ра­ции, факто­рин­го­вые опе­ра­ции), ли­бо при­ни­ма­ет на се­бя от­вет­ст­вен­ность за кли­ен­та пе­ред треть­им ли­цом (га­ран­тий­ные, или ак­цепт­ные, опе­ра­ции).

Дру­гой ос­нов­ной груп­пой опе­ра­ций МИнБа, яв­ля­ет­ся пре­дос­тав­ле­ние ус­луг по об­слу­жи­ва­нию век­сель­но­го об­ра­ще­ния.

Пре­дос­тав­ле­ние бан­ком по­доб­но­го ви­да ус­луг, за­клю­ча­ет­ся в вы­пол­не­нии по­ру­че­ний кли­ен­тов:

- оп­ла­тить век­сель, по ко­то­ро­му дол­жен кли­ент, при на­сту­п­ле­нии сро­ка пла­те­жа за счет де­по­ни­ро­ван­ных средств в со­от­вет­ст­вии с вы­став­лен­ным ак­кре­ди­ти­вом;

- ин­кас­си­ро­вать долг по век­се­лю, дер­жа­те­лем ко­то­ро­го яв­ля­ет­ся кли­ент с ис­поль­зо­ва­ни­ем се­ти кор­рес­пон­дент­ских свя­зей;

- по­лу­че­ние ак­цеп­тов век­се­лей от трас­са­тов;

- от­вет­ст­вен­ное хра­не­ние век­се­лей;

- ава­ли­ро­ва­ние (га­ран­тия оп­ла­ты) век­се­лей.

Векселедательские кредиты могут иметь другие формы. Например, производитель должен представить на банковский счет, который принимает это заранее. Этот кредит называется прием. Банк будет оплачивать счет от одного из представленной заказчиком, либо за счет открытого кредита.

Возможен вариант выдачи банком в рамках кредита простых векселей на имя клиента. Как правило, такие векселя выписываются со сроком оплаты «через столько-то дней, после предъявления» или «по предъявлении не ранее определенной даты». Удобство этого кредита для банка состоит в том, что при его выдачи не происходит реального движения денег.

При рассмотрении возможности открытия вексельного кредита Банк оценивает платежеспособность клиента. Для этого, в банк МИнБ, предоставляются финансовые документы предприятия: описание его основных и оборотных фондов, информация о наличии в прошлом просроченной задолженности, производственно-хозяйственные планы, страховые полисы, если они есть, устав предприятия. Банк может использовать данные о предприятии, полученные от других банков и специальных фирм. Если предприятие раньше допускало свои векселя до протеста, то получить вексельный кредит ему будет проблематично.

Банк поставщика

2. процентный вексель

Предприятие-поставщик

векселедатель

3. учетный кредит на сумму номинала

5. вексель к погашению

6. погашение на сумму номинала плюс проценты

1. товар

4. платеж

Предприятие-покупатель

Рисунок 2 - Схема учета процентного векселя МИнБ

Векселя и в предъявительских, и в векселедательских кредитах принимаются к учету только в размере свободного остатка кредита.

При согласовании размера процентной ставки (Пв) МИнБ придерживаться следующих соотношений:

1. при ежемесячном либо при равномерном графике погашения основного долга и процентов по нему уровень ставки должен быть ниже, чем при графике, предусматривающем погашение суммы основного долга по истечении срока кредита, примерно на 10%;
2. при погашении суммы основного долга по истечении срока кредита уровень ставки должен быть ниже при единовременной (в момент подписания договора) выплате процентов, чем при выплате процентов вместе с основной суммой долга, примерно на 4%;
3. при увеличении срока погашения векселей по сравнению со сроками истечения кредитного договора уровень процентной ставки, уменьшается вплоть до беспроцентного кредита.

Максимальный уровень процентной ставки определяется следующим образом. Банк, выдавая вексель, начисляет по нему проценты. Но в кредитном договоре учитывается, что для выдачи такого кредита сам банк не должен привлекать депозитные вклады, платить по ним проценты. И вычитая величину этих процентов из процентной ставки по ссудам, банки получают Пв, то есть банк привлекает ресурсы, не увеличивая свои резервы.

Кроме этого, предприятия, выписавшие вексель, не должны иметь просроченной задолженности по кредитам коммерческих банков, расчетам с поставщиками, бюджетом. Коммерческий банк вместе с заявкой по переучету векселей представляет в Банк России балансы предприятий и отчеты о финансовых результатах. Сам переучет Центральный банк РФ осуществляет путем покупки векселей у коммерческих банков с условием обратного выкупа. Срок, на который выкупаются векселя, не может быть менее 10 дней и более 90 дней до наступления срока платежа. Покупка производится путем зачисления на корреспондентский счет коммерческого банка суммы, равной номиналу векселя, за вычетом дисконта, устанавливаемого Банком России.

Вексельный кредит предоставляется только коммерческим банкам, удовлетворяющим следующим условиям:

• соблюдаются требуемые законодательством экономические нормативы;
• своевременно и в полном объеме выполняются резервные требования;
• имеется аудиторское заключение по годовому отчету;
• не допускается просроченная задолженность по кредитам Банка России.

Обратный выкуп векселей коммерческими банками и, соответственно, погашение вексельного кредита происходят путем списания его суммы с корреспондентского счета банка. Если на счете не окажется достаточной суммы, то ссуда переводится в разряд просроченных и по ней начисляются в качестве пени проценты в размере 1,3 учетной ставки Банка России.

Выпуск банком МИнБ собственных векселей

В настоящее время российские коммерческие банки активно осваивают выпуск собственных краткосрочных долговых обязательств - банковских векселей. Банковские векселя - выдаваемые банками и их объединениями в целях мобилизации временно свободных денежных средств, оформляя денежные ссуды (вексельные кредиты), для сокращения дефицита платежно-расчетных средств в межхозяйственных связях.

Банковский вексель отличается от классического коммерческого векселя тем, что в последнем первоначально присутствует, а здесь отсутствует (в отношении между векселедателем и векселедержателем) дебиторская и кредиторская задолженность. Банковский вексель - больше похож не на вексель, а на облигацию, а еще больше на депозитный сертификат, выпущенный как вексель. Банковский вексель - это в первую очередь деньги, а в а в корпоративных, в первую очередь продукция (товар). Банковские векселя могут быть процентные, дисконтные, рублевые, валютные.

Преимущества банковского векселя эмитировано МИнБом это его ликвидность и надежность. Достоинство банковского векселя отгоняет то обстоятельство, что в ряде регионов ими можно уплатить налоги в местный бюджет. Принимаются в качестве уплаты по просроченным платежам в Пенсионный фонд. Более того, порой и государство расплачивается по своим долгам векселями (векселя авалированные Министерством финансов).

Недостатками банковских векселей является то, что при расчетах ими между предприятиями у последних растет задолженность по текущим платежам в бюджет различных уровней (этот недостаток есть и у коммерческих векселей). Возможность переоценить банком своих кредитных возможностей, неоправданный выпуск долговых обязательств.

На вексельном рынке МИнБ занимает одно из ведущих мест. На начало 2015 года в обращении находились векселя МИнБ общей номинальной стоимость. 2,3 млрд. руб., которые благодаря высокой ликвидности, активно используются в качестве платежного инструмента на всей территории России.

Банком создан резерв под обесценение вложений в негосударственные ценные бумаги, размер которого по состоянию на 01.01.15 г. составил 459,9 млн. руб., увеличившись за год в 1,12 раза.

На вексельном рынке, как видно из средств массовой информации наметились четкие тенденции к упорядочению.

Объем и качество учетных операций банка с векселями также регулируется со стороны ЦБ РФ. В зависимости от качества портфеля учтенных векселей банк обязан формировать резервы аналогичные резервам, на возможные потери по ссудам. Сверх прибыльности операций с векселями которая наблюдалась год и два года назад, теперь практически нет, что в свою очередь приводит к равномерному развитию и установлению четких связей на вторичном рынке ценных бумаг.

Таблица 2

Выпущенные банком долговые обязательства (млн. руб.)

Показатель	01.01.20 15	01.01.2016
Выпущенные собственные векселя	1520,4	1633,7
Депозитные и сберегательные сертификаты	1985,1	2105,7

По состоянию на 01.01.2016г. сумма выпущенных долговых обязательств банка превысила 3,9 млрд. руб.

В отчетном году банком проведено ряд мероприятий, направленных на повышение роли векселей за счет:

1.Увеличение сферы охвата клиентов

• проведены «круглые столы» с руководителями предприятий и организаций: ООО «РАСКО», ООО «ОСЗ», ОО «Гусар» и другие;
• проведены индивидуальные встречи с руководителями предприятий и организаций: ООО «Хлеб Мещера», « Гусь-Хрустальный ТК», ОАО завод «Ветеринарные препараты», «Магистраль» и другие;
• доведены до предприятий рекламные проспекты о преимуществе вексельного обращения;
• разработаны и применены вексельные схемы для конкретных предприятий.

В результате проведенных мероприятий на вексельное обслуживание привлечены такие крупные предприятия как: ООО «Гусар», ООО «Опытный стекольный завод», ОАО завод «Ветеринарные препараты», ООО «РАСКО».

По-прежнему активным покупателем векселей МИнБ является МП «Городской центр ЖКХ», использующий схему расчетов для получения заработной платы через векселя.

Наиболее привлекательной для клиентов остается схема взаиморасчетов. Промышленные предприятия, такие как ООО «ОСЗ», ОАО «Красное Эхо», ОАО завод «Ветеринарные препараты», используют схему взаиморасчетов через физических лиц: физическое лицо приобретает вексель Сбербанка и рассчитывается за приобретенный товар, предприятие частично производит дальнейшие взаиморасчеты, часть средств возвращается на расчетный сет для проведения платежей. Данная схема имеет ряд преимуществ:

• физическое лицо освобождается от уплаты налога с продаж;
• предприятие не связано с наличностью и начислением налога с продаж;
• банк имеет комиссионное вознаграждение за выдачу векселя и привлеченные средства;
• ускорения реализации товаров и оборота средств предприятий, уменьшая реальную потребность в деньгах и смягчая проблемы взаимных неплатежей.

За счет этих мероприятий операции с векселями за 2004-2005год принесли положительный результат.

Остаток средств по состоянию на 01.01.2016 г. составил 33969769,9 рублей, увеличившись по сравнению с остатком на 01.01.2015 г. на 204%.

Таблица 3

Структура объемов реализуемых векселей по срокам

Сроки предъявления векселей	2014 год		2015 год		Темпы прироста
	Тыс. руб.	%	Тыс. руб.	%	Тыс. руб.	%
По предъявлении	9780,0	93,0	37254,6	73,8	27474,6	109
Сроком до 30 дней	412,8	3,9	10295,1	20,4	9882,3	116
Сроком 31-90 дней	325,0	3,10	1689,0	3,3	1364,0	80
Сроком 91-180 дней			1264,1	2,5	1264,1	2,4

Из приведенных показателей следует, что основную долю средств, привлеченных в 2015 году, занимают векселя сроком платежа «по предъявлении». Однако, по сравнению с 2014 годом наблюдается снижение доли векселей данного вида и увеличение доли векселей, выдаваемых со сроками свыше 7 дней.

Одним из главных и высокодоходных направления вексельного обращения является досрочный учет векселей.

В 2015 году отделением принято к досрочному учету 27 векселей на сумму 20383927 рублей. Из них 4 векселя на сумму 8300000 рублей принято к досрочному учету с отсрочкой платежа до наступления срока.

Таблица 4

Структура доходов и расходов от операций с векселями МИБ

Доходы, полученные (руб.)		Удельный вес в общей сумме доходов	Расходы, уплаченные (руб.)		Удельный вес в общей сумме расходов
1	2	3	4	5	6
От других банков	79415,5	14,93	Процентный расход	26796,6	31,09
Дисконт по собственным векселям	1377,2	0,26	Дисконтный расход	44010,8	51,06
Размен векселя	666,6	0,13	По свободным кредитным ресурсам	7745,9	8,99
К/вознаграждение	34940,9	6,57	Условные расходы*	7638	8,86
От размещен ных средств	415447,0	78,11
Итого доходов	531847,3	100	Итого расходов	86191,43	100

- Доходы (расходы) получены от размещения в свободные средства, рассчитанные исходя из удельного веса с возможными погрешностями и считаются условными.

Из приведенной таблицы видно, что основная доля доходов в 2015 году приходится на размещенные средства.

Таблица 5

Расчет экономической эффективности использования различных видов банковского кредита; векселей и краткосрочного кредита

Название организации	Сумма по векселю/ кредита (руб)	Срок предъявления векселя/ погашения кредита (мес)	% по векселю в год	Затраты при погашении векселя (тыс. руб)	% по кредиту в год	Затраты при погашении кредита (тыс. руб)	Отклонения (тыс. руб)
1	2	3	4	5	6	7	8
ООО «ОСЗ»	115000	1,5	18	2,26	19	2,3	0,04
ООО «РАСКО»	520000	2	19	1,6	20	1,7	0,10
ООО «Гусар»	367800	1	18,5	0,5	19	0,74	0,24
ОАО «Красное Эхо»	200000	7	18	18,2	21	24	5,8
ОАО Стекловолокно	153000	3	18	7,3	20	7,65	0,35
ООО Стройжилкомплект	38945	5	18,3	2,90	19	3,12	0,22
ОАО Стройтехстекло	27500	1год	19	4,39	21	5,78	1,39
итого	1519725	-	-	-	-	-	8,14

В таблице 5 показаны некоторые предприятия г. Гусь-Хрустальный, которые в 2015 году производили операции с банковскими векселями на определенную сумму. Операции с векселями сравниваются с краткосрочными кредитами, причем сумма кредита и векселя одна и та же и срок погашения тоже одинаков.

Выгода от использование вексельных кредитов по всей анализируемой группе предприятий в год составила 652 тысяч рублей. Экономическая эффективность относительно одного векселя в этом случае:

(652тыс.руб/5197,2тыс. рублей) * 100=12,5%

Следующее сравнение векселя идет с депозитным сертификатом.

В приведенной ниже таблице показаны те же Гусь-Хрустальные предприятия ПСМ, которые в 2015 году производили операции с банковскими векселями на определенную сумму.

Выгода от использования вексельных кредитов по всей анализируемой группе предприятий в 2015 год составила 398,4 тыс. рублей. Экономическая эффективность относительно одного векселя в этом случае:

(398,4 тыс. рублей/5197,2 тыс. рублей)*100 = 7,7%

На основании расчетных таблиц можно сделать следующее заключение. Если предприятия использующие векселя сократят на эту же сумму дебиторскую задолженность, то у них появятся свободные денежные средства, которые могут быть использованы для ускорения оборачиваемости оборотных активов и инвестирование в развития производства. При этом платежеспособность не пострадает, а прибыль предприятий ПСМ увеличится на сумму равную экономической эффективности полученной при сравнении использования векселей с кредитом и депозитным сертификатом.

Из всего вышесказанного в данной главе можно сказать главное:

Чтобы улучшить свое положения, предприятия при расчетах с дебиторами и кредиторами вынуждены применять вексель. При этом достигаются следующие преимущества:

• увеличивается скорость прохождения денежных средств;
• используя векселя МИнБ в расчетах, можно оперативно распоряжаться своими средствами, поскольку нет необходимости пользоваться услугами банка и зависеть от распорядка его работы;
• снижаются риски предоплаты за получаемую продукцию;

Расчеты показали, что применение векселей предприятиям экономически выгодно. По сравнению с кредитами их эффективность в 2015 году составила 12,5%, по сравнению с депозитными векселями – 7,67%.

Тем самым, у предприятий появляются свободные денежные средства, которые направляются для ускорения оборачиваемости оборотных средств или для инвестирования развития производства.

С целью уменьшения расходов необходимо наращивать объемы выдаваемых векселей под более низкие процентные ставки.

Исходя из структуры расходов стоимость привлеченных средств составила 3,3%.

Исходя из структуры доходов эффективность от реализации векселей составила 20,6%.

Заключение

После завершения этой работы, мы можем сделать выводы:

- Промышленный капитал появился первоначально, находясь в процессе перемещения последовательно в трех функциональных формах (деньги, производство и товар).

- На основе и в результате цикла промышленного капитала, появился заемный капитал.

- Посредством своевременного подключения заемного капитала в качестве функциональной (денежной) форме, промышленного капитала исключается возникающая под влиянием различных факторов дискретность процесса воспроизводства. То есть ссудный капитал, с одной стороны, есть производное от процесса воспроизводства капитала, с другой стороны, это есть фактор, оказывающий на него влияние:

Во-первых, именно функционирующий промышленный капитал, в движении которого создается прибавочная стоимость, формирует базу для возникновения, функционирования и постоянного воспроизводства ссудного капитала.

Во-вторых, ссудный капитал, устраняя прерывность в движении промышленного, обеспечивает смену его функциональных форм - денежной на производственную и товарной на денежную, сокращая тем самым непроизводственные издержки предприятия через абсолютное и относительное уменьшение обращения капитала и через сокращение времени обращения. Само же появление ссудного капитала нашло отражение в становлении и развитии кредита как специфической формы, в которой существует ссуда, и банковской системы, когда появляются специальные предприятия, которые профессионально оперируют с деньгами, причем в большей степени используют не собственные, а чужие средства.

Анализ экономической системы России показал, что несмотря на позитивные тенденции, сложившиеся за последнее время в целом, в реальном секторе российской экономике существует ряд серьезных ограничений и проблем, сдерживающих потенциал экономического роста, и остаются значительными риски, обусловленные неопределенностью модели экономической политики.

Неустойчивость экономической ситуации и отсутствие внятного выбора путей повышения конкурентоспособности российской экономики (на основе либерального подхода или подхода, связанного с резким усилением роли государства в экономике) уже сдерживают её рост экономики. Проблем экономической системы России можно сгруппировать следующим образом: инфляция, проблема формирования оборотного и основного капитала предприятий реального сектора экономики; сохранение и даже углубление сырьевой структуры реальной экономики, не отвечающей задачам построения технологической модели экономического развития; неэффективная система государственного управления; относительная закрытость и изолированность экономически по отношению к внешнему миру; недостаточная развитость рыночных институтов и инфраструктуры, задающая высокий уровень трансакционных и производственных издержек в реальной экономике; неэффективная система предоставления социальных услуг, формирующих качество человеческого капитала (в первую очередь образования и здравоохранения), и ряд других проблем.

Сложившееся состояние взаимодействия банков и предприятий может быть охарактеризовано как точка “устойчивого плохого равновесия”: неудовлетворительное состояние предприятий требует для его ликвидации масштабных банковских кредитов, а кредиты не направляются в производство из-за неудовлетворительного состояния предприятий. В результате возникает порочный круг, воспроизводящий ситуацию, и объемы фактического кредитования соответствуют нижней точке равновесия, сформированной на базе узкого круга банков и предприятий, которым удалось согласовать свои интересы.

Более полное и эффективное использование банковского потенциала в промышленном производстве лежит на пути максимальной мобилизации внутренних резервов банков. К числу мер, предпринимаемых в данном направлении банками, относятся: привлечение денежных ресурсов на длительные сроки; применение эффективных комплексных финансовых инструментов, снижающих уровень кредитной ставки процента; совершенствование методов обоснования эффективности кредитно-инвестиционных вложений и анализа кредитоспособности предприятий; инвестирование в “точки роста”, обеспечивающие максимальный мультипликативный эффект от ограниченных по объему кредитных вложений и др. Со стороны реального сектора важнейшим направлением, обеспечивающим укрепление взаимодействия с банковским сектором, является повышение инвестиционной привлекательности предприятий.

Гусь-Хрустальное отделение МИнБ предлагает эффективную форму расчета для предприятий города и района.

При этом достигаются следующие преимущества для них:

• увеличивается скорость прохождения денежных средств, и т.к. векселя банка России подлежат оплате в любом отделении МИнБ на территории Российской Федерации в течение 1-2 дней с момента предъявления к оплате, а если счет получателя находится в учреждении МИнБ, то зачисление проходит этим же днем;
• используя векселя МИнБ в расчетах, можно оперативно распоряжаться своими средствами, поскольку нет необходимости пользоваться услугами банка и зависеть от распорядка его работы;
• снижаются риски предоплаты за получаемую продукцию, т.е. оплата товаров, работ и услуг происходит после их фактического получения, передачи векселя поставщику посредством передаточной надписи на векселе;
• вексель МИнБ России может быть предъявлен к оплате поставщиком не сразу после совершения сделки, а далее использоваться в обращении при оплате товаров работ и услуг;
• вексель МИнБ России одного номинала может быть разменян в учреждениях МИнБ России на несколько векселе меньших номиналов, что упрощает использование данного финансового инструмента в обращении;
• если оговаривается определенный срок обращения, в течение которого вексель не предъявляется к оплате, можно получить доход на вексельную сумму в виде дисконта (разницы между номиналом векселя и ценой приобретения) или процентов, начисляемых на вексельную сумму за оговоренный промежуток времени обращения векселя, который прерывает проценты, начисляемые банком на ежедневный остаток по расчетному счету.

Список использованных источников

1. Коркин В.М. Ссудный рынок России. – М.: Экзамен, -2012г., - 145 с.

2. Колесников В.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика,-2009г., - 290 с.

3. Жуков Е.Ф. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ, - 2000г., - 580 с.

4. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и статистика, -2014г., - 416 с.

5. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, -2013г., - 513 с.

6. Смулов А.М. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и кризисные ситуации. - М.: Финансы и статистика, -2013г., - 496 с.

7. Бабичева Ю.А. Банковское дело. – М.: Экономика, -2014г., - 340 с.

8. Волков В.Н. Социально-экономическое развитие России в 2013 году. //Деньги и кредит, -№1, -2014г., -С.7-16

9. Мурычев А.В. Текущая ситуация в российском банковском секторе. //Деньги и кредит, -№8, -2014г., -С.3-10

10. Лунтовский Г.И. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России. //Деньги и кредит, -№5, -2014г., -С.3-7

11. Мартиросян К. Банки и экономика России. //Банковские технологии, №4, -2014г., -С.109-113

12. Бабичев Ю. Реальный сектор, банки и инфляция. //Вопросы экономики, -№2, -2014г., -С.133-136

13. Саркисянц А. О роли банков в экономике. //Вопросы экономики, -№3, -2013г., -С.91-94

14. Голованов В. Банки как источник финансово-кредитных ресурсов для предприятий реального сектора экономики. //РЦБ, -№21, -2011г., -С.34-35

15. Демичев А. Банковский сектор и экономика. //Экономист, -№11, -2015г., -С.55-58

16. Гуревич М.И. Предложения по развитию банковского сектора России. //Банковское дело, -№1, -2013., -С.16-19

17. Курбатов C. Совершенствование управления реальным сектором экономики. //Экономика России: ХХI век, -№ 17, -2014г., -С.15-18

18. Солнцев О., Храмов М. Кредиты вместо экспорта капитала. // Эксперт, -№11 (414), -2014г., -С.36-38

19. Румянцева С. Кредит на развитие. // Экономика и время, -№28(465), -2013г., -С.21-22

20. http://www.iip.ru

21. http://www.cbr.r

22. http://www.urbc.ru