Краткая характеристика и история создания Банка России

Содержание:

1. Краткая характеристика и история создания Банка России.

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является Центральный Банк, выступающий официальным проводником денежно - кредитной политики. В свою очередь, денежно - кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Центральные банки имеют достаточно широкие и разнообразные полномочия в областях:

·регулирования и контроля за деятельностью банков на рынке ценных бумаг;

·валютного контроля; ·информатизации банковской деятельности;

·экономического анализа и статистики;

·обеспечения безопасности и защиты информации и др.

Государственный банк России был учреждён в 1860 г. На базе основанных ещё при Екатерине II ассигнационного и заёмного государственных банков. В отличие от центральных банков западноевропейских стран и США Государственный банк России сочетал в своей деятельности выполнение эмиссионных и различных торговых операций, особенно по торговле хлебом, экспорт которого был главным источником иностранной валюты. Госбанк имел собственные крупные элеваторы и зернохранилища, расположенные в районах, где отсутствовали банковские учреждения. На принадлежащих банку зернохранилищах ссуды под залог выдавались зерном. Помимо хлебной торговли Госбанк посредством кредитов участвовал в торговле лесом, сахаром, текстилем и другими экспортными товарами. Государственный банк России являлся «банком банков». В нём имели счета и хранили свои резервы коммерческие банки.

В 1914 г. Сеть Госбанка включала 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 местное (уездное) казначейство. Наряду с этим Госбанк управлял деятельностью системы сберегательных касс. Их общее количество превышало 8 тыс. Свободные остатки денег в виде накоплений населения хранились в Госбанке. Госбанк использовал деньги сберкасс на поддержку правительства, инвестируя их в облигации государственных займов.

Значение Госбанка как эмиссионного банка резко возросло в конце 19 в. в результате денежной реформы 1865-1897 гг., когда в обращение были выпущены золотые монеты достоинством 5,7,10 и 15 руб. Вся банковская эмиссия сверх этого лимита должна была производиться в пределах золотого запаса, составляющего 1528 млн. руб. или почти 1200 т.

Началом нового, «рыночного» этапа деятельности Центрального банка России можно считать 1990 г., когда в России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле и банковская система законодательно стала двухуровневой. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России). С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству. Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления. В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики. Начиная с 1998 г. в целях улучшения работы коммерческих банков и повышения их ликвидности Банк России проводит политику реструктуризации банковской системы. Важной составной частью этой программы явилось создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). Большую роль Банк России отводит ведению переговоров с международными кредитными организациями о предоставлении средств на поддержку процесса реструктуризации российской банковской системы и об условиях технической помощи. Банк России также считает оправданным в нынешних условиях расширение присутствия иностранного капитала в банковском секторе России.

С помощью экономического и административного воздействия в процессе проведения денежно-кредитной политики Центральный банк способствует укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которую он решает путём:

·защиты и обеспечения устойчивости российской валюты - рубля, повышения его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран;

·развития и укрепления банковской системы России;

·обеспечения эффективного функционирования системы денежных расчётов Банк России подотчётен только Федеральному собранию.

Председатель банка назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента. Банк России участвует в разработке экономической политики правительства. Председатель банка России или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства России. Министры финансов и экономики РФ или по одному из их заместителей могут участвовать в заседаниях Совета Директоров - высшего органа управления Банком - с правом совещательного голоса. Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, и координируют свои действия.

Центральный Банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, организации и учреждения, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банков. Высший орган Банка России - Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят: Председатель Банка России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются государственной думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Наряду с Советом директоров вне банка функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители Президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

2. Сущность и функции ЦБ.

Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным единицам. Во всех развитых странах действует несколько законов, в которых сформулированы и закреплены задачи и функции центрального банка, а также определенные инструменты и методы их осуществления. Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Их деятельность связана с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральный банк регулирует также деятельность коммерческих банков. Для решения своих традиционных задач центральный банк должен быть:

·эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

·банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны - хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

·банком правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

·главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

·органом регулирования экономики денежно - кредитными методами, т.е. регулировать экономику не прямо, а через денежно - кредитную систему - воздействуя на кредитные институты, создавать определенные условия для их функционирования.

При решении этих задач центральных банков выполняет три основные функции:

-регулирующую - регулирует денежную массу в обращении, что достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной (учетной) политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;

-контролирующую - определяет соответствие требованиям к качественному составу банкнотной системы, т.е. осуществляет допуск (государственную регистрацию и выдачу лицензий на осуществление банковских операций) кредитных институтов на национальный банковский рынок; устанавливает правила проведения банковских операций; бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; разрабатывает набор необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, а также осуществлять контроль за их соблюдением;

-информационно - исследовательскую - функция научно - исследовательского, информационно - статистического центра - имея, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации в денежно - кредитной политики в целом. Информационно - исследовательская функция ЦБ предполагает также консультационную деятельность.

3. Операции ЦБ

На особом месте функция Центрального банка как финансового агента правительства. Центральный банк осуществляет следующие операции: по размещению и погашению государственного долга, предоставлению кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета (функция кредитора государства), кассовому исполнению бюджета (прием, хранение и выдача государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности), ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Основные функции центральные банки осуществляют через банковские операции: активные и пассивные.

Активные - операции по размещению банковских ресурсов. К активам Центральных банков относится иностранная валюта и золото, ссуды (правительству и банкам), вложения в ценные бумаги.

Пассивные операции - это операции по формированию банковских ресурсов. Главным источником ресурсов Центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов).

На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц. К пассивам Центрального банка относятся: эмиссия банкнот; депозиты (средства казначейства и других правительственных ведомств); обязательства по полученным кредитам и займам; капитал и резервы. Таким образом, эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы Центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции Центрального банка «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции Центрального банка первичны по отношению к пассивным.

Сказанное не означает, однако, что любая ссуда Центрального банка кредитной системе или государству связана с новым выпуском банкнот. Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков.

Традиционными инструментами регулирования экономики для центральных банков является дисконтная (учетная) и залоговая политика, политика минимальных резервов, операции на открытом рынке, депозитная и валютная политика. Однако содержание стандартного набора методов воздействия и сочетание их применения банками различных стран отличаются, что объясняется различной ориентацией и уровнем стабильности национальной экономики. Но общая тенденция такова, что в настоящее время при реализации стратегии центральных банков все чаще приоритет отдается рыночным механизмам по сравнению с административными методами регулирования.

Дисконтная (учетная) политика центрального банка - одна из форм денежно - кредитной политики центрального банка, направленная на регулирование экономики, по которой Центральный банк предоставляет ссуды коммерческим банкам и переучитывает их векселя, называется официальной учетной ставкой, или учетной ставкой Центрального банка. Такая политика осуществляется путем повышения или понижения официальной учетной ставки в целях воздействия на объем кредита в стране, темп инфляции, а также состояние платежного баланса и валютный курс. Учетная ставка - ставка процентов, под которые резервная система предоставляет кредиты коммерчески банкам.

Залоговая политика центрального банка также является одной из форм денежно - кредитной политики Центрального банка, направленной на регулирование экономики. Осуществляется при помощи выдачи гарантий выполнения денежных обязательств. Смысл дисконтной (учетной) и залоговой политики заключается в том, чтобы методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков влиять на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов. Если цель Центрального банка - удорожание рефинансирования кредитных институтов для уменьшения их кредитного потенциала, он должен поднять учетную ставку. Целью ЦБ является облегчение доступа коммерческих банков к рефинансированию путем переучета векселей, он снижает учетную ставку. Во втором случае кредитный потенциал коммерческих банков увеличится, а проценты по предоставляемым ими кредитам получает импульс к снижению. При осуществлении дисконтной или залоговой политики Центрального банка может селективно воздействовать на определенные отрасли народного хозяйства путем поощрения или ограничение приема к переучету или в залог векселей определенного рода изменением требований к качеству принимаемых в залог и к переучету векселей.

Политика обязательных (минимальных) резервов - требования минимальных резервов появились как страховка ликвидности кредитных институтов, как гарантия по вкладам клиентов. Поддерживая ликвидность банков, Центральный банк выполняет свою задачу «кредитора последней инстанции». Как инструмент денежной политики минимальные резервы выполняют двоякую роль: служат текущему регулированию ликвидности на денежном рынке и одновременно играют роль тормозов эмиссии кредитных денег коммерческими банками. За рубежом Центральными банками используется различная структура минимальных резервов, амплитуда и частота колебаний их величины, специфика начисления процентов, условия, предоставляемые кредитными институтами при их рефинансировании.

Политика открытого рынка - проведение операций по покупке и продаже твердопроцентных ценных бумаг центральным банком за свой счет на открытом рынке. К ценным бумагам, с которыми обычно совершаются операции на открытом рынке, относятся: казначейские векселя, беспроцентные казначейские обязательства, облигации государственного займа, промышленные облигации, первоклассные краткосрочные ценные бумаги и др. Для оживления экономики Центральный банк увеличивает спрос на ценные бумаги. Он либо фиксирует курс, при достижении которого он скупает любой предлагаемый объем, либо приобретает определенное количество ценных бумаг данного типа независимо от курса предложения. Если целью Центрального банка является уменьшение резервов банковского сектора, то он выступает на открытом рынке на стороне предложения. В этом случае у Центрального банка есть две возможности реализации своей цели: либо объявить курс, при достижении которого Центральным банком будет предложена любое количество ценных бумаг; либо предложить определенное количество ценных бумаг дополнительно. Данная политика открытого рынка приводит к возрастанию доходов от ценных государственных бумаг и к потере кредитными институтами части своих резервов.

Депозитная политика - регулирует движение потоков денежных средств между коммерческими банками и Центральным банком и тем самым оказывает влияние на состояние резервов кредитных институтов. Депозитные операции - операции кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады и их размещение. Если проводится экспансивная депозитная политика, денежные средства государственного сектора экономики, размещения в Центральном банке, уменьшаются на определенную величину. Соответственно на эту величину возрастают резервы кредитных институтов. При увеличении резервов возрастает кредитный потенциал коммерческих банков, что при уравновешенном рынке ведет к снижению процентных ставок и росту инфляции. При проведении контрактивной депозитной политики достигается обратный результат - уменьшение банковских резервов, сокращение кредитного потенциала, рост процентных ставок, снижение темпов инфляции.

Валютная политика - (внешнеэкономическая функция Центрального банка) - ее направление и формы зависят от внутриэкономического положения данной страны и ее места в мировом хозяйстве. Средством реализации служат валютное регулирование и валютный контроль. Валютное регулирование представляет собой комплекс мер по управлению внутренними валютными потоками, внешними платежами и переводами в целях воздействия на экономику и национальный валютный рынок. Валютное регулирование является одним из инструментов государственной денежно - кредитной политики. Это означает, что валютное регулирование должно ограниченно вписываться в общую систему денежного - кредитного регулирования и отвечать целям валютной политики государства - поддержанию стабильности национальной валюты, оптимизации платежного баланса, формированию золотовалютных резервов страны обеспечению международных расчетов. С помощью инструментов валютного регулирования центральный банк страны создает условия для функционирования внутреннего валютного рынка, вырабатывает эффективные механизмы управления валютными потоками, обеспечивает возможность переориентации валютных ресурсов в приоритетные сферы экономики, позволяющие максимально учитывать интересы участников валютного рынка и внешнеэкономической деятельности. Система валютного регулирования представляет собой комплекс особых отношений, возникающих между хозяйствующими субъектами в процессе совершения ими валютных операций и контролирующими субъектами (органами и агентами валютного контроля). Валютный контроль в данном случае является оной из систем мер, принимаемых государством в целях обеспечения экономической безопасности. Это составная часть единой общегосударственной политики в области организации контроля за соблюдением законодательства в сфере валютных, экспортно-импортных и иных внешнеэкономических операций. Валютный контроль осуществляется органами валютного контроля (Центральный банк России, Правительство РФ) и их агентами (организации, которые могут осуществлять функцию валютного контроля в соответствии с законодательством).

Центральный банк обычно использует две основные формы валютной политики: дисконтную (учетную) политику, направленную на регулирование валютного курса и платежного баланса и девизную политику - при покупке или продаже иностранных валют (девизов), воздействуя в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы. Валютная политика центрального банка в форме проведения операций на валютном рынке проявляется в стимулировании экспорта или импорта. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики Центрального банка в каждой конкретной экономической ситуации, что может выражаться в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), либо в поддержании стабильного курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте.

Операции Центральных банков отражаются в их балансах. Забалансовые операции - биржевые и финансовые услуги (управление портфелем инвестиций, консалтинг, аудит, получение кредитных карточек и аккредитование).

4. Роль Банка России в условиях рыночной экономики.

При принятии решений в области денежно-кредитной политики Банк России будет опираться на широкий спектр макроэкономических и финансовых показателей, а также на денежные агрегаты, характеризующие текущие монетарные условия и являющиеся индикаторами будущего инфляционного давления.

Эффективность реализации денежно-кредитной политики определяется возможностями Банка России по управлению ликвидностью банковского сектора, которые, в свою очередь, тесно связаны с состоянием внутреннего финансового рынка и платежной системы.

Действия Банка России будут направлены на повышение доступности инструментов рефинансирования для кредитных организаций, снижение транзакционных издержек и развитие рыночной инфраструктуры, построение системы валовых расчетов в режиме реального времени.

С начала 2014 года ЦБ РФ предпринял несколько попыток стабилизации российской экономики, каждая из которых была вынужденной и преследовала цель снижения волатильности российских активов на фоне обострения конфликта вокруг ситуации в Украине.

Меры, которые вполне могли сработать, будь стороны конфликта более дипломатичны в своих решениях, ознаменовали лишь моменты передышки.

Действия ЦБ призваны сдержать инфляцию и по сути являются самым оптимальным решением в сложившейся ситуации, так как дальнейший рост цен вызвал бы снижение покупательской способности граждан, что негативно повлияло бы на показатели производителей в стране. Тем самым РФ попала бы в двойную ловушку стагнации экономики наряду с высокой инфляцией. Пока что меры, принимаемые ЦБ, не способны бороться с последствиями внешнеэкономической напряженности, однако дальнейшее усовершенствование инструментов РЕПО и валютный своп, при котором данные сделки будут востребованы, могут изменить ситуацию.

Таблица по заданию.

Содержание