Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Функции и роль страхования как экономической категории

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Страхование выступает важным элементом функционирования финансовой системы государства, способного обеспечить непрерывность общественного воспроизводства, зависящую от негативных последствий, стихийных бедствий, аварий, природно-естественных и промышленных катастроф и других непредвиденных событий, которые обуславливают высокие риски потери имущества, а также гарантируют социальную защиту населения и стабилизируют процесс инвестирования в экономику.

Страхование – это способ защиты от рисков случайного характера, требующий значительных финансовых средств, которых у определенного субъекта может не оказаться.

В современном обществе, с развитием рыночной экономики, страхование играет важную и многостороннюю роль. В основу страхования заложены перераспределительные процессы по объединению экономических рисков с последующими вариантами их возвращения.

Актуальность темы курсовой работы обусловлена рядом факторов. Страхование имеет многовековую историю и относится к таким основополагающим категориям, как деньги, кредит, налоги. На сегодняшний день страхование представляет собой способ компенсации ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате стихийных бедствий, аварий, пожаров, землетрясений, ограблений и т.п. Эти события нарушают нормальное течение жизни человека и отличаются своей внезапностью и непредвиденностью.

Экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Однако если финансы в целом связаны с распределением и перераспределением доходов и накоплений, то страхование охватывает только сферу перераспредилительных отношений. Страхование становится наиболее эффективным методом возмещения ущерба, когда в нём участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином фонде, называемом страховым.

Важность страхования во времена экономической нестабильности имеет особое значение не только с точки зрения корпоративной культуры, но, в первую очередь, с точки зрения заботы о своем благосостоянии.

Объектом исследования курсовой работы является непосредственно страхование.

Методологической основой исследования являются общие и частные методы исследования, в том числе, системно-правовой, описание, системный анализ изучаемых явлений и результатов, прогнозирование и др.

Цель данной работы – рассмотреть сущность страхования, роль страхования в развитии экономики.

Нормативную базу исследования, на которых строится данная курсовая работа составляют: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27 ноября 1992 г. (ред. от 13.07.2015 № 259-ФЗ); Закон РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 (ред. 13.07.2015)

Теоретической основой исследования темы настоящей работы стали научные издания, книги и статьи таких авторов как: Алиев Б.Х., Кичев С.С., Коренева Л.В., Марченко М. Н., Махдиева Ю.М., Остапчук Т.В., Сергеева А.П., Смоленский М.Б., Ушакова Ю.А., Ширипов Д.В., Ходякова В.О. и других авторов.

Курсовая работа состоит из введения, двух глав, разделенных на параграфы, заключения, списка использованной литературы и приложений.

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ РОЛИ КАТЕГОРИИ СТРАХОВАНИЯ В ТЕОРИИ СТРАХОВАНИЯ

1.1 Понятие термина «страхование» и «сущность страхования»

Процесс возникновения заинтересованности в страховании можно схематично представить следующим образом (рис. 1).

Защитить себя и свое имущество человек может, создав запасы и резервы в той или иной форме. Но для того, чтобы обеспечить тот же уровень жизни или, допустим, производство в том же объеме после наступления какого-либо негативного события (например, пожара), эти запасы и резервы должны быть по своим объемам равнозначны тому, что находится в пользовании, в производстве^[1]. В этой ситуации не могла не возникнуть идея объединения заинтересованных лиц для солидарной раскладки ущерба — компенсации потерь одному или нескольким пострадавшим общими усилиями. Причем жизненный опыт показывает, что число пострадавших от стихийных бедствий, аварий, краж всегда меньше числа опасающихся наступления негативных событий. Это еще раз подтверждает выгодность солидарной раскладки ущерба между заинтересованными лицами. И чем больше участников объединения, тем меньше доля средств, которую каждый из них должен выделить для компенсации потерь пострадавшему.

Рисунок 1 – Субъективные предпосылки возникновения
страхования

Надо сказать, что солидарная раскладка ущерба всегда носит замкнутый характер, так как возмещение потерь может получить только участник объединения заинтересованных лиц (рис. 2).

1 – страховой взнос,

2 – страховая выплата

Рисунок 2 – Схема солидарной раскладки ущерба

В замкнутом солидарном участии заинтересованных лиц в компенсации ущерба от негативных событий пострадавшим членам объединения состоит исходный смысл страхования. Именно в форме взаимного страхования, когда участники объединения являются одновременно и страхователями, и страховщиками, осуществлялось страхование на ранних этапах его развития. Страховой фонд в это время, как правило, не формировался, и в случае наступления негативных событий участники объединения совместными усилиями оказывали помощь пострадавшим. В ходе дальнейшего развития страхования и превращения его в сферу предпринимательства первичные, исходные признаки страхования (наличие страхового интереса и замкнутая солидарная раскладка ущерба между заинтересованными лицами) были дополнены другими специфическими особенностями^[2].

На день страхование только в отношении событий, т.е. таких , про которые нельзя точно произойдут они или нет. События, о заранее известно, что они произойдут или, , никогда не произойдут, не страховыми.

Страховщики, вероятность наступления или иного ового случая, а данные о количестве объектов в результате страхового , о средних размерах и соответственно о средних размерах , определяют размер взносов, страхователями. За счет взносов формируются фонды, исполь страховщиками для компенсаций в случае ущерба застрахованным интересам страхователей. именно фонд является раскладки, перераспределения между страхователями. Но осуществляется не между страхователями. может быть и во времени. В опреде более периоды времени случаев происходит , что позволяет страховщику средства и их для выплаты компенсаций в годы. Но в любом имеет место средств, страховщиками в страховые фонды. Эти , за вычетом накладных страховщиков, возвращаются в виде выплат. Однако этой особенности деятельности осуществляется в накопительных и в рис видах страхования.

К , в отношении которых в время заключаются дого страхования, ^[3]:

повреждение или уничтожение страхователя;
нанесение жизни и здоровью ;
нанесение ущерба имуществу или и здоровью какого-то лица;
дожитие до возраста;
страхователя до оговоренного события или возраста.

первых трех рисков к рисковым видам . Страхование четвертой и групп рисков накопи.

Все виды коммерческих строятся на эквивалентности и ательности передачи или услуги за покупателю. В страховании эти проявляются достаточно . В краткосрочных или рисковых страхования , уплатив взносы, не получить страховой в виде страховой , если за страхования не произошло то , в отношении которого был договор. Не возвра страхователю и им страховые взносы. страховых гарантий только для пострадавших . Например, в компании может за год 10 000 человек, а страховую реально получат 50. Причем , уплатив при заключении , например, 5% страховой , при наступлении страхового может компенсацию в размере стоимости застрахованного , т.е. в рисковых видах во взаимоотно страхователя и страховщика нет эквивалентности.

Страховая в этом случае в том, что все страховые (за вычетом накладных страховщика), полученные от кли за тарифный период (, за 5 лет), выплачены в течение этого , но только пострадавшим . В основе рискового стра лежит раскладка ущерба^[4].

В продолжительных накопительных страхования взаимоот страхователя и всегда являются . В этом случае обязательно получит выплату в той или форме, а страховщик обеспечить накопление суммы по каждому договору. их можно, во-первых, по соответствующие взносы и, во-вторых, инвестируя полу средства по , определяемым государством. , «работая», доход, что позволит сократить на эту размер взносов .

Таким образом, можно определить как пере замкнутого круга его по формирования за их взносов фонда, ого для возмещения имуществу и лиц, а также для материального при определенных в их .

1.2 История возникновения и страхования

страхования еще в античные . Так, по до нас источникам в рабовладельческом согла, суть состояла в между заин лицами риск , опасности подверга имущественные интересы лиц. На Востоке еще за два до эры в вавилонского царя торгового заключали договоры о том, сообща , постигшие из них в , от ограбления, или товара. договоры в и Сирии на случай , хищными , или осла у кого-либо из . В области мореплавания о распределении от кораблекрушения и опасностей корабельщиками-купцами в государ на залива, в Финикии и ^[5].

Для этих и подобных одна : еще нет страховых , которые участниками таких соглашений. на лишь обязательства потерпевшему, как они возникнут, специального сбора всех лиц, в соглашении. страховой защиты, в убытки не из страхового фонда, а раскладки ущерба, из участников , на всех его членов древнейшую .

Впоследствии отношения и на основе регулярных , участниками , что приводит к денежного , используется для возникающего . образом, переход от по убытка к системе , определенных и аккумулирования страхового . такой происходит и время обе нные страховой параллельно, друг друга, — ственно в области , а — в основном в ремесла. Еще особенность в период страхования в том, что они черты взаимного , т. е. обеспечение осувлялось ьно-корпоративные , ко защищали имуще своих . Наибольшее страхование получило в , где оно широко в союзах и коллегиях.

в века именуется . оно было по своему в профессиональных общества. При этом оно те же развития, что и страхование в : от после раскладки ущерба, участником со, — к заранее установленных и страховых , из которых фонд, для возмещения , участниками . происходила случаев, при осуществлялись , строго размеры . В частности, уже в то разделение на имущественное и . страхование возмещение , в результате стихийных , , пожаров, , и грабежей. Личное выплаты сумм в , а также пособий на и вдов и в смерти главы ^[6].

, средневековое страхование от прежде более и перечнем , который охватывал страховые , современному страхованию и . На позднем этапе страхование характер, страховых становятся , посторонние для . Однако и в этот еще не страховщика от , а , несмотря на определенные , страхованию в социально-экономических и мира, для него в рассматриваемого то, что члены или иного коллек себя и не целью .

В условиях способа приобретает , его целью становится . В страховое обеспечение в товар, изация доход, а становится из видов . развития страхования в быть разделена на три : — начинается в XIV и продолжа до конца ; второй — XVIII и XIX века; третий — в XIX и продолжается по насто .

Первый соответствует накопления ала. Он характеризуется договора. Первый полис, по , был выдан в 1347 г. на груза из Генуи на . Однако на этом , как правило, , не специализировавшиеся на деятель, а объединения по взаимному . операций преобладает в это , и в первую морское ание. по времени страхования северная Италия. страхование появляется в , а со XVI века его центр на побережье (в Ни, а затем в ). В XVII развитие страхование во .

этап характеризуется и нных обществ. предвестником компании было в 1668 г. в морского страхования, ко, , быстро . В 1720 г. два морского были в . Затем общества и в странах: в Италии ( — 1741 г.), (1746 г.), (1750 г.) и т. д. В Германии морского страхования в 1765 г. в Гамбурге и . С начала лидерство в страхования к , которая его и в XIX .

С конца века и в видах страхования. перестает единственным видом . Все большее значение, в , страхование от , толчком к послужил в Лондоне в 1666 г., длив дня и уничтоживший 13 200 . него в был учрежден « », занимавшийся страхованием и сооружений, начал операции с 1681 г. В века в Англии жизни. В XVIII сельскохозяйственное страхование. страхования от Францию, а страхования от — Германию. С машинного в XIX века в Великобритании, а в и других страхование от несчастных . В 1825 г. во страхование граждан .

На третьем развития формой . Начало этапу страховых организаций и и концернов. Один из страховых , международный , был создан в в 1874 г. В вошли 16 обществ (Австрии, России, и др.). Но процесс монополистических после мировой . К 1920-х страхование как одно из при направлений в . С тех пор оно входит в областей экономики, капиталы.

чертами, и развитие рынка услуг, : 1) и увеличение еров и активов организаций; 2) объема ; 3) многообразие страхования; 4) аций по обязательному ; 5) операций по перестрахованию; 6) страховых ; 7) системы государственного за страховых ; 8) превращение в крупнейших , аккумулирующих и часть ; 9) выход за национальные , им международного характера и как данного — глобализация .

1.3 Функции и страхования как экономической

В странах с развитой играет важную и . По мнению Ю.А. и Е.Ф. , в связи с можно функции : функцию , социальную, инвестиционную и .

(например, Т.А. и О.Ю. ) имеют точку о том, что функций три: предупредительная, сбе (по автора, функцию с социальной), ( убытков). Помимо , данные указывают на то, что в ряде такие функции , как контрольная, и ^[7].

Через возмещается доля , вследствие пожаров, , техногенных и других неблагоприятного . Тем страхование функцию .

Получаемое от компаний направляется на восстановление (а при средств — и на ) и поврежденных материальных , что в счете экономическому .

широко для решения общества, т. е. оно функцию. Данная в нескольких аспектах. , страховые оказывают застрахованным при и наступлении в результате и заболеваний. Страховые и реабилитацию потерпевших, утраченные . В смерти ого его близким , которые не снижать до жизни. Выплаты за или поврежденное способствуют сохранению ими материального . Тем самым роль илизатора граждан.

В существенно роль в нном обеспечении. и рост продолжительности в привели к работающего населения и пенсионеров. страны при реализации пенсионных , на распределительном . расходы на обеспечение и так , и дальнейший их рост . В создавшейся договоры , заключаемые за граждан или их , с одной , уровень пенсионеров, а с — финансовую нагрузку на .

Далее, сберегательных потребно . Многие расходы (, с приобрете жилья, , на образование) не осуществить за своих , поэтому они в накоплении . Одним из способов является страхования жизни. , страховые являются , проблему . В странах с рынком в до 1% трудоспособного .

С помощью накопления для развития экономики. Тем страхование функцию. , что , которые больше , тенденцию к быстрому . В отличие от коммерче , которые на на короткий период, (особенно по страхованию ) полученными в страховых в течение дли (10 и более лет). В с в развитых странах являются инвесторами. ьный денежных , обязательств органи их идеальным источником « » для и правительства.

С помощью снижение пления неблагоприятных и убытки от вления , тем самым страхование . Данная проявляется в двух .

, часть взносов по страховые направляют на резервов преду . из этих резервов для мер, направленных на аварий, , йных явлений , случаев, .

, предупредительная страхования в том, что организации от своих , они сами осуществляли , направленные на событий, от которых страхования.

ГЛАВА 2. ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЬНОГО

2.1 Механизм обеспечения государственного страхования

Ое государственное страхование – это вид , обеспеющего защиту интересов, а интересов, связанных с и здоровьем служащих опреде категорий, за счет средств министерств и федеральных исполнительной власти ()^[8].

Действующий порядок u обязательного государственного ания жизни и сотрудников органов дел установлены Федеральным от 28 марта 1998 г. № 52- (в редакции от 8 2011 г.) «Об обязательном страховании жизни и военнослужащих, граждан, на военные , лиц рядового и начальствующего органов внутренних дел Федерации, Государственной ивопожарной , органов по контролю за наркотических средств и веществ, сотрудников и органов уг системы».

Обязательное страхование жизни и сотрудников органов дел является из форм обязательного . В этой форме страхователь платит страховщику за бюджетных средств. А бюджетных средств, как , является объектом не только , но и публичного права. , отношения по договору государственного страхования органов дел являются в основе не только гражданско-правовыми, но и публично-правовыми.

Консенсуальность страхования из его законодательного определения (ст. 929 и 934 ГК). требованиям ст. 957 ГК, договору ательного государственного сотрудников внутренних дел присущи и реального договора (п. 2 ст. 433 ГК), , договор, если в нем не иное, в силу в момент страховой премии или ее взноса. Однако в нем быть вступление в силу с достижения соглашения по существенным условиям. В случае страховой премии производиться во исполнение заключенного сторонами договора . Кроме того, характер договора не возможности достичь по всем условиям еще до уплаты премии^[9].

Вступление обязательного государственного сотруд органов внутренних дел в может быть и к любому иному после соглашения по всем условиям, а не только к страховой премии ().

Момент договора обязательного страхования сотрудников внутренних дел в силу быть только самими . При этом вступление в силу не может после страхового случая.

договора обязательного страхования сотрудников внутренних дел тем, что страхователь уплачивает премию, а страховщик риск наступления случая, при которого производит выплату.

Взаимный договора обязательного страхования органов внутренних дел , поскольку обе его стороны при на себя обязанности: – сообщать об изменении страхового , выплачивать страховые , если страховая не была полностью уже при заключении , уведомить страховщика о страхового случая и т. д., а – произвести выплату и т. п.

Рисковый договора обязательного страхования сотрудников внутренних дел в том, что обязанность страховщика страховую выплату не сразу и далеко не во договорах , а лишь при наступлении случаев. Соответственно, стра в одних случаях доход на основе, а в других произвести выплату, которой существенно полученное им .

Осуществление обязательного страхования специализиро страховой организацией исключить использование средств, выделяемых на эти , в других направлениях, а злоупотребления органов исполнительной по отношению к своим .

Объектами обязательного страхования жизнь и здоровье органов внутренних дел. Это , что такие объекты, как причинения вреда третьему или иные риски ьному страхованию не подлежат. и здоровье лиц подлежат обязательному у страхованию со дня начала по день её окончания.

договора государственного страхования дников органов дел является особого услуга, страховщик оказывает и которая воплощается в страхового риска (ественная предмета договора страхования) в пределах суммы (количественная предмета обязательного ).

В соответствии со ст. 4 Закона № 52- страховыми случаями при осу обязательного страхования сотрудников внутренних дел, с наступлением возникает право на страховой , являются^[10]:

гибель () застрахованного лица в прохождения службы до истечения года после со службы вслед увечья (ранения, , контузии) или , полученных в период службы;
установление лицу инвалидности в прохож службы либо до одного года увольнения со службы увечья (, травмы, контузии) или ания, полученных в период про службы;
получение лицом в прохождения службы тя или легкого увечья (, травмы, контузии);
сотрудника внутренних дел со службы, в с признанием их военно-врачебной не годными к службе или годными к вследствие увечья (, травмы, контузии) или , полученных в период службы.

Одним из условий договора государственного страхования размер страховой . Согласно п. 1 ст. 43 ФЗ «О поли», жизнь и здоровье полиции подлежат государственному за счет ассигнований федерального на соответствующий год^[11].

Определение тяжести увечий (, травм, ) застрахованных лиц соответствующими медицинскими (военно-врачебными комиссиями) ОВД^[12].

страховых производится независимо от , причитающихся застрахованным по иным видам страхования за случаев установленных п. 3 ст. 1 № 52-ФЗ.

Таким , обязательное государственное жизни и овья сотрудников органов дел следует рассматривать как ятельную, некоммерческую страхования, опосредуется через стра правоотношения, возникающие в закона или (и) договора, изующиеся не специальным объектом – и здоровье сотрудников органов дел, вред которым быть только в результате осу последними своих обязанностей, но и характерным участников, государство в лице уполномоченного органа вы в роли страхователя, а страховая осуществляет непосредственно выплату сумм.

В современной обязательное страхование жизни и сотрудников органов дел воплощается в жизнь органы страхования в соответствии с ГК РФ и России о страховании.

Договор государственного страхования и здоровья со органов внутренних дел – это факт, порождающий стра обязательство, участниками являются , страхователь, выгодоприобретатель, лицо.

2.2 Содержание и договора обязательного страхо

Обязательное страхование – это финансовый , позволяющий застраховать жизнь и на случай временной или потери трудоспособности. Он обеспечить защиту от потери дохода. Как видно из – это социальное страхование в обязательном порядке. взимания стра взносов, их размер и оказания социальных едины для всех граждан, вне от их социального положения, дохода и т.д.^[13]

Обязательное страхование регулируется законом №165-ФЗ от 16 1999 г. «Об основах социального страхования» и законодательными актами, и принятыми как органами законодательной , так и органами местного в регионах Российской ^[14].

Традиционно социальное страхование на пенсионное, медицинское, в с утратой работы, случаями и заболеваниями. Такое обеспечивает более расчет финансовых , необходимых для видов страхо и исключает возможность их в пользу других, что в объединенных .

Реализация обязательного страхования относится к страховщиков, которые Правительством РФ на федеральных законов о его видах. В настоящее страховщиками в системе социального Российской Федерации упают:

Пенсионный РФ (ПФР);
Фонд страхования РФ ( РФ);
Федеральный фонд медицинского страхования ( РФ).

Каждый из них является из государственных фондов, относящихся к единой системе Российской . Их бюджеты утверждаются в самостоятельных законов^[15].

Обязательное страхование является юридических, , координационных , разработанных государ, которая направлена на гражданам страны видов за, которые он имел до начала пенсионного ^[16].

В основу регулирования в Федерации положены нормы закона, изданного в 2001 года за 167-ФЗ^[17], в определены правовая субъектов, регламент их тношений, основания их и методы прав и обязанно, отмечен уровень каждого субъекта.

по страхованию является соглашением пенсионным фондом и в интересах застрахованного либо его , согласно которого обязуется назначить и ему по достижению пенсионного накопительную трудовой пенсии или осуществить правопреемникам, в случае его (Приложение 1).

В описываются:

и обязанности Пенсионного , застрахованного лица;
накоплений, поступивших от лица, их идирования;
регламент, назначения, осуществление из накопительной части пенсии;
выдачи правопреемникам умершего застрахо лица; ответственность за допущенные арушения, связанные с или ненадлежащим исполнением , возложенных на них договором в с нормами РФ;
порядок введения , требования, предъявляемые к ржению; продолжительность действия.

приобретает законную со дня, когда перечисленные страховщиком денежные поступают на счет выбранного . Договор по пенсионному анию относится к одному из личного, двухсторонним и необоб. Помимо того, в нем отметить личные застрахованного , сведения о харак страхового случая, суммы по страховке, .

В договоре страхования размер премии определя страховщиком на основании таблиц. имеет право сам размер страховой , исходя из своего иального . Застрахованное лицо в момент может размер страховой премии, как в уменьшения, так и в увеличения. Для этого (по желанию страхователя и с страховщика) изменить сумму.

По пенсионного страхования премия выплачивается двумя способами:

;
периодическими (в рассрочку).

При уплате премии в рассрочку индексация страховых . Это помогает и страховщику корректировать взаимных обязательств по стоимости страховых ательств.

страховых выплат, застрахованное лицо получать в соответствии с договором страхования, зависит:

от уплаченной страховой ;
периода накопления ( получаемой для застрахованного лица тем выше, чем больше был накопления страховых );
возраста (чем старше , тем меньше становится накопления пенсионного , а также зна увеличивается сумма взноса для застрахован лица);
пола .

Существуют страхования, при которых страховых взносов для в полтора раза , чем для мужчин. не стоит забывать о пенсионного страхования, при размер страховых рассчитывается по таблице смертности и страховой премии не от пола застрахованного .

В случае застрахованного лица при им пенсионного возраста, в законодательных норм РФ, (выго) полагается:

получение договором пенсионного общего количества пенсий при , что застрахованному лицу не произведена ни одна выплата;
получение между договором пенсионного общего количества пенсий и количеством по застрахованным пенсий при условии, что стра уже производилась застрахованному какое-то количество выплат.

проблемой договора пенсионного страхования яв то, что право выбора пенсионного установлено законодательством до 31.12.2015 г. Это означает, что указанной даты , за исключением лиц возраста до 23 лет, в случае они не сделали выбор в накопительной части не смогут изменить своего пенсионного обеспечения. А , что только 23 % работающих передали часть своих взносов на управление в компании или негосударственные пен фонды, остаются «молчунами» у все взносы пойдут только на часть, говорить о развитии вида договора не ^[18].

2.3 Договор обязательного страхования

Коммерческое – это особое бизнеса страховой , целью которого защита имущественных хозяй субъектов, связанных с предпринимательской деятельности.

причинами покупки коммерческого хозяйствующими субъектами стабилизация доходов и , передача катастрофического третьей , а также выполнение вных требований, предусматривающих страхование.

Обязательное хозяйствующего , как правило, включает в страхование различных гражданской ответственности. По сущности ответственности защищает интересы страхователей в причинения ими вреда или ущерба физических лиц и юридических лиц^[19]. , как гарант правовой , может устанавливать виды ответственности для определенных хозяйствующих субъектов, тем самым возмещение вреда, жизни, или имуществу лиц.

В соответствии с п. 4 ст. 3 Закона РФ «Об страхового дела в Федерации» № 4015- от 27 ноября 1992 г. и порядок осуществления страхования определяются законами о видах обязательного . В таком понимании ьными являются виды :

страхование гражданской владельцев транспортных ;
страхование гражданской владельца объекта;
страхование ответственности перевозчика.

В рынке страховых большое имеет обяза страхование гражданской владельцев транспортных (ОСАГО), так как половины населения Федерации являются транспортного средства.

За год законодательная ОСАГО в Российской претерпела существенные изменения.

Федеральный «О внесении в Федеральный закон «Об страховании гражданской владельцев транс средств» и законодательные акты Федерации» от 21 июля г. № 223-ФЗ изменил со 2 2014 г. возмещения ущерба, предусматривает возможность потерпевшего за возмещением только в страховую организацию, он выбрал при покупке ОСАГО.

Отменено по ОСАГО на неколесном ходу (чном, санном и т.п.).

С 1 сентября г. увеличен срок установленных тарифов ОСАГО с месяцев до одного .

С 1 октября 2014 г. выплат по причиненному имуществу со 160 тыс. руб. для всех потерпевших в ДТП тыс. руб. - одного потерпевшего) до 400 тыс. руб. для пострадавшего в ДТП вне ости от количества потерпевших^[20].

срок выплаты по полису ОСАГО с 30 до 20 ка дней.

ОСАГО – договор , по которому страховщик уется за обусловленную плату ( премию) при наступлении в договоре события ( случая) возместить рпевшим вследствие этого вред их жизни, или имуществу (осуществить выплату) в определенной договором (страховой суммы).

По правилу, установленному ст. 10 об ОСАГО, п. 13 Правил об , срок действия обязательного страхования одному году^[21]( 2).

Допускается договора обязательного на меньший по сравнению с одним срок в следующих ^[22]:

при временном транспортных средств, ированных в иностранных , на территории Российской . В этих договор обязательного заключается на весь временного использования средств, но не чем на 5 календарных дней;
в приобретения транспортного (приобретение вследствие договора , вступления в права наследства, ра и т.п.) для следования к месту его реги. В этом случае заключение ОСАГО в отсутствие карты по результатам осмотра. Максимальный действия ОСАГО составляет 20 ;
в случае отсутствия осмотра у транспортного сред и направления на технического осмотра, ого технического для следования к его проведения. Логично, что в случае ение договора ОСАГО проводится в отсутствие карты. Максимальный его действия составляет 20 дней.

договор ОСАГО страхователем сроком на год.

Страхователь – , заключившее со страховщиком обязательного .

Страховщик – страховая , которая осуществлять обязательное гражданской ответственности ТС в соответствии с (лицензией), федеральным органом ительной власти по за страховой деятельностью в законодательством РФ .

Страховой случай – гражданской ответственности ьца ТС за причинение вреда , здоровью или потерпевших при использовании ТС, за собой в соответствии с обязательного страхования страховщика страховую выплату.

– лицо, жизни, или имуществу которого был при вред при ТС иным лицом, в том пешеход, водитель ТС, причинен вред, и ТС – участник ДТП.

С 1 2013 г. потерпевшим лицо, жизни, или имуществу которого был вред при ТС иным лицом, в том пешеход, водитель ТС, причинен вред, и ТС — участник происшествия (за исключением , признаваемого потерпевшим в с Федеральным законом от 14 2012 г. № 67- «Об обязательном страховании ответственности перевозчика за вреда жизни, , имуществу и о порядке возмещения вреда, причиненного при пассажиров метрополитеном».

При договора страхования страховщик ает страхователю страховой , являющийся документом, осуществление страхования, а также сведения, указанные в о заключении договора страхования и () представленные при заключении договора, в автоматизированную ационную систему страхования, в соответствии со ст. 30 Закона об .

Основанием для осуществления выплаты с целью вреда, имуществу потерпевшего, наступление граждан ответственности страхователя или лица, которого застрахована по ОСАГО. Под имущественным в гражданском праве всякое субъективного имущественного , охраняемого законом или иного имущественного , влекущее ма (имущественные) потери у . Гражданская ответствен владельца транспортного , причинившего имуществу потерпевшего, в форме возмещения .

Страховые выплаты по ОСАГО за , причиненный имуще потерпевшего, основываются на выплаты страхового ения в размере убытка. Данный закрепляет положение, которому страхование не служить извлечения выгоды, выплачиваемое страховщиком должно вернуть (потерпевшего) в такое же положение, в он находился до наступления .

Если сумма , предъявленных потерпевшими страховщику на первой страховой по возмещению вреда, иненного по данному страховому , превышает установленную законом страховую , страховые производятся пропорционально этой страховой к сумме указанных ований (с учетом ограничений выплат в части ения вреда, причиненного одного , в соответствии со статьей 7 Федерального закона).

страхование включает регрессного страховщика. Страховщик право предъявить требование к страхова, иному , риск ответственности застрахован по договору ательного страхования в произведенной страховой выплаты.

Страхование можно с различных точек : материальной, , правовой.

С материальной зрения страхование – это (материальные) фонды , используемые для ущерба, причиненного бедствиями, несчастными , а также в связи с определенных .

С правовой точки страхование - это совокупность норм, регулирующих по защите интересов физических и лиц, Российской Федерации, Российской Федерации и образований при определенных страховых за счет денежных , формируемых страховщиками из страховых (страховых взносов), а за счет иных страховщиков.

Страхование важным стимулирования хозяйственной в условиях рыночной , которое создает для участников отношений равные , стремление получить . С данной стороны можно как форму финансового , в результате которого специальные фонды , которые на возмещение ущерба от явлений. Страхование рассматривать как экономический , посредством происходит перераспределение средств в экономике .

Страховые резервы, за счет взносов, инвестируются в , государственные ценные , промышленность и т.д. Поэтому взаимоотношений субъектами страхования стабилизирующим фактором, поможет государству часть проблем.

СПИСОК

Об организации страхового в Российской Федерации: Феде закон от 1992 г. № 4015-1 (. от 03.07.2016 г.) [Электронный ] // Консультант Плюс: Школа. доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/ ( обращения 24.11.2016 г.)
закон «О полиции» от № 3-ФЗ (. от 13.07.2015)
Федеральный от 16.07.1999 № 165-ФЗ (. от 01.12.2014) «Об основах социального »
Федеральный закон от 15 2001 г. № 167-ФЗ «Об ьном пенсионном страховании в Федерации» (с ениями и дополнениями)
закон «Об обязательном гражданской ответственности транспортных » от 25.04.2002 № 40-ФЗ (. от 04.11.2014)
Приказ МВД РФ от 14 2010 г. № 523 «Об утверждении Ин о порядке военно-врачебной экспертизы и освидетельствования в органах дел Российской Федерации и войсках МВД РФ» // газета. – 2010. – 23 . - № 264/1
Алексеев А. А. . – Ростов-на-Дону: Феникс,
Анциферов В. А. обязанности участников имущественного страхования // сетевой электронный журнал . – 2015. - № 75. – С. 862‒873
А.П. Основы страховой / А.П. Архипов, С.Б. Богоявленский. – М.: БЕК,
Быкова Н.Н. имущественного страхования // Со научные исследования и . – 2016. - № 12 (68). – С.
Вязовская Т.Н. природа договора страхования гражданской владельцев транспортных // Вестник университета кооперации. – - № 3 (17). – С. 85-88
А.И. Страхование / А.И. Гинзбург. – Спб.: , 2014
Т.С. Имущественное страхование // и социум. – 2016. - № 12-1 – С. 804-806
Годин А. М., С. В. Страхование. – М.: и К, 2015
Гражданское : Учебник: в 3 т. / под ред. А. П. Сергеева. – М.: , 2012
Дьякова Е.В. развития страхования гражданской владельцев транспортных : межрегиональный научных . Под редакцией И.Е. Никулиной, Л.Р. , Н.В. Черепановой; Национальный едовательский Томский университет. , 2015
Ермасов С.В. / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – 2-е изд., . и доп. – М.: Высшее образование,
Коренева Л.В. и социально-экономические аспекты пен страхования в России: научных трудов 2- Международной конференции, посвященной 50- Юго-Западного государственного в 2-х томах. Ответственный редактор: Е.В. 2014
К.Р. Имущественное страхование // и управление: , решения. – 2015. - № 11. – С.
Маркушина И. Ю. обязательного социального РФ: проблемы и пути их // Труд и социальные . – 2013. - №5. – С.
Молчанов А.А., Шубников Ю.Б. государственное страхование и здоровья сотрудников внутренних дел // Санкт-Петербургского университета МВД . – 2012. - № 2. – С. 86-89
А.Е., Бенько Е.В. Трудности и развития дела в РФ В сборнике: развитие общества в кризисных условиях статей ародной научно-практической . – Уфа, 2016. С. 50-52
В.Д. Пенсионное страхование в XXI / Народонаселение. – - № 2 (68). – С. 28-38
Н.В. Социальное страхование как институт законодательства // Яро-славского Университета им. П.Г. Демидова. – - № 4. – С. 50-52
Соловьев А. интерес в отношениях по страхованию // и право. – 2014. - № 12. – С.
Сплетухов Ю. А. Страхование. – М.: , 2013
Тодрик В.В. обеспечения государственного страхования Российской Федерации // Владимирского Юридического . – 2013. - № 2 – С. 132-136
Щербаков В. А., Е. В. Страхование. 4-е изд. перераб. и доп. – М.: , 2014
Чернов Г. В. [и др.] : учеб. / Под ред. Л. А. Орланюк-Малецкой, С. Ю. Яновой. – М.: , 2014
Фукина С. П. модели развития рынка // Азимут научных : экономика и управление. – - № 2. – С. 77‒80

Приложение 1. договора жизни

ДОГОВОРˎ ˎ ЖИЗНИˎ №ˎ _____

г.ˎ ˎ ___________________________«___»ˎ ______________ˎ ˎ г.ˎ

________________________________________ˎ вˎ ˎ ________________________________________,ˎ действующегоˎ наˎ ˎ ________________________________________,ˎ именуемыйˎ вˎ ˎ «Страховщик»,ˎ сˎ однойˎ ,ˎ иˎ ________________________________________ˎ вˎ ˎ ________________________________________,ˎ действующегоˎ наˎ ˎ ________________________________________,ˎ именуемыйˎ вˎ ˎ «Страхователь»,ˎ сˎ другойˎ ,ˎ именуемыеˎ вˎ ˎ «Стороны»,ˎ заключилиˎ ˎ договор,ˎ вˎ дальнейшемˎ «»,ˎ оˎ нижеследующем:ˎ

1.ˎ ПРЕДМЕТˎ

1.1.ˎ Согласноˎ ˎ договоруˎ Страховщикˎ ˎ приˎ наступленииˎ обусловленныхˎ вˎ ˎ страховыхˎ случаевˎ вˎ ˎ лица,ˎ ˎ вˎ договореˎ иˎ именуемогоˎ ˎ «Застрахованный»,ˎ выплатитьˎ ˎ илиˎ лицу,ˎ указанномуˎ ˎ договоромˎ иˎ ˎ далееˎ «Выгодоприобретатель»,ˎ ˎ суммуˎ вˎ размере,ˎ ˎ договором,ˎ аˎ Страховательˎ ˎ уплатитьˎ ˎ премиюˎ вˎ размереˎ ˎ рублейˎ вˎ порядкеˎ иˎ вˎ ,ˎ предусмотренныеˎ договором.

1.2.ˎ ˎ являетсяˎ

1.3.ˎ Выгодоприобретателемˎ являетсяˎ

2.ˎ ПРАВАˎ Иˎ ОБЯЗАННОСТИˎ

2.1.ˎ Страховымиˎ случаямиˎ поˎ ˎ договоруˎ ˎ следующиеˎ события:

ˎ Застрахованногоˎ вˎ периодˎ ˎ настоящегоˎ договора;

б)ˎ ˎ Застрахованногоˎ доˎ ,ˎ установленныхˎ договоромˎ .

2.2.ˎ Смертьˎ Застрахованногоˎ вˎ ˎ действияˎ настоящегоˎ ˎ неˎ признаетсяˎ ˎ случаем,ˎ еслиˎ онаˎ ˎ вˎ результате:

совершенияˎ ,ˎ Застрахованнымˎ илиˎ Выгодоприобретателемˎ ˎ деянияˎ (ˎ илиˎ бездействия),ˎ повлекшегоˎ ˎ смертиˎ Застрахованного,ˎ заˎ ˎ случая,ˎ указанногоˎ вˎ п.2.3;
ˎ Застрахованнымˎ ˎ средствомˎ вˎ состоянииˎ ,ˎ наркотическогоˎ илиˎ токсическогоˎ ˎ илиˎ передачиˎ управленияˎ ,ˎ находящемусяˎ вˎ ˎ алкогольного,ˎ наркотическогоˎ илиˎ ˎ опьянения,ˎ илиˎ лицу,ˎ неˎ ˎ праваˎ наˎ вождениеˎ ˎ транспортногоˎ ;
воздействияˎ ядерногоˎ ,ˎ радиацииˎ илиˎ радиоактивногоˎ ;
военныхˎ действий,ˎ аˎ ˎ маневровˎ илиˎ ˎ военныхˎ мероприятий;
ˎ войны,ˎ народныхˎ ˎ илиˎ забастовок.

2.3.ˎ Смертьˎ ˎ вˎ результатеˎ ˎ неˎ считаетсяˎ страховымˎ ,ˎ еслиˎ кˎ моментуˎ ˎ смертиˎ договорˎ ˎ действовалˎ ˎ двухˎ лет.

2.4.ˎ Поˎ страховомуˎ ,ˎ предусмотренномуˎ вˎ п.2.1ˎ (а)ˎ настоящегоˎ ,ˎ страховаяˎ суммаˎ ˎ вˎ ________________________________________ˎ .

2.5.ˎ Поˎ страховомуˎ случаю,ˎ ˎ вˎ п.2.1ˎ (б)ˎ настоящегоˎ договора,ˎ ˎ суммаˎ устанавливаетсяˎ вˎ ˎ рублей.

2.6.ˎ Приˎ ˎ страховогоˎ случая,ˎ ˎ п.2.1.ˎ настоящегоˎ договора,ˎ ˎ обязанˎ произвестиˎ ˎ страховойˎ ˎ Выгодоприобретателюˎ вˎ течениеˎ ˎ днейˎ послеˎ ˎ иˎ составленияˎ всехˎ ˎ документов,ˎ ˎ вˎ настоящемˎ договоре.

2.7.ˎ Вˎ ,ˎ еслиˎ Выгодоприобретательˎ ,ˎ неˎ успевˎ получитьˎ ˎ емуˎ страховуюˎ ,ˎ тоˎ выплатаˎ производитсяˎ егоˎ .

2.8.ˎ Приˎ наступленииˎ страховогоˎ ,ˎ предусмотренногоˎ п.2.1.ˎ настоящегоˎ ,ˎ Страховщикˎ ˎ произвестиˎ выплатуˎ ˎ суммыˎ Застрахованномуˎ вˎ ˎ _______ˎ днейˎ ˎ полученияˎ ˎ необходимыхˎ документов,ˎ ˎ вˎ настоящемˎ договоре.

2.9.ˎ ˎ страховойˎ суммыˎ поˎ ˎ случаю,ˎ ˎ п.2.1ˎ настоящегоˎ договора,ˎ ˎ Застрахованномуˎ приˎ егоˎ дожитииˎ доˎ ˎ числаˎ _______ˎ ˎ начинаяˎ сˎ ,ˎ когдаˎ всяˎ страховаяˎ ˎ будетˎ выплаченаˎ ˎ вˎ порядкеˎ п.2.13ˎ .ˎ Датойˎ ˎ выплатыˎ являетсяˎ ˎ окончанияˎ срокаˎ ˎ договора.

2.10.ˎ Вˎ случае,ˎ ˎ Застрахованныйˎ ,ˎ неˎ успевˎ получитьˎ ˎ емуˎ страховуюˎ суммуˎ поˎ ,ˎ тоˎ выплатаˎ производитсяˎ егоˎ .

2.11.ˎ Страховщикˎ ˎ вˎ течениеˎ _______ˎ ˎ сˎ моментаˎ заключенияˎ ˎ выдатьˎ Страхователю,ˎ ˎ иˎ Выгодоприобретателюˎ ˎ полис.

2.12.ˎ Вˎ случаеˎ ˎ вˎ периодˎ действияˎ ˎ договораˎ страховогоˎ ˎ указаннымиˎ вˎ .2.11ˎ лицамиˎ имˎ наˎ основанииˎ ˎ заявленияˎ выдаетсяˎ ˎ полиса.ˎ Послеˎ ˎ дубликатаˎ ˎ полисˎ считаетсяˎ ,ˎ иˎ страховыеˎ выплатыˎ поˎ ˎ неˎ производятся.ˎ Приˎ повторнойˎ ˎ полисаˎ вˎ ˎ действияˎ договораˎ ˎ вˎ п.2.11ˎ лицамиˎ ониˎ ˎ Страховщикуˎ денежнуюˎ ˎ вˎ размереˎ ˎ изготовленияˎ полиса.

2.13.ˎ ˎ премияˎ уплачиваетсяˎ ˎ вˎ рассрочкуˎ вˎ порядкеˎ ˎ расчета.ˎ ˎ вноситсяˎ ежемесячноˎ неˎ ˎ _______ˎ числаˎ ˎ месяцаˎ вˎ течениеˎ ˎ месяцевˎ ˎ взносамиˎ поˎ ________________________________________ˎ .ˎ Страховательˎ можетˎ вˎ ˎ времяˎ внестиˎ всюˎ ˎ частьˎ ˎ илиˎ вноситьˎ денежныеˎ ˎ вˎ счетˎ последующихˎ ˎ выплатыˎ премии.

2.14.ˎ ˎ смертьˎ ˎ наступилаˎ доˎ уплатыˎ ˎ страховогоˎ взноса,ˎ ˎ которогоˎ просрочено,ˎ ˎ вправеˎ изˎ ˎ суммыˎ вычестьˎ ˎ просроченногоˎ страховогоˎ ,ˎ неустойкуˎ иˎ процентыˎ заˎ ,ˎ установленныеˎ п.п.ˎ 4.3ˎ иˎ 4.4ˎ ˎ договора.

2.15.ˎ Страховательˎ ˎ правоˎ наˎ получениеˎ отˎ ˎ информации,ˎ касающейсяˎ егоˎ ˎ устойчивостиˎ иˎ неˎ ˎ коммерческойˎ тайной.

2.16.ˎ ,ˎ Застрахованныйˎ иˎ Выгодоприобретательˎ ˎ незамедлительноˎ сообщатьˎ ˎ оˎ ставшихˎ имˎ ˎ болезняхˎ Застрахованногоˎ иˎ ˎ обстоятельствах,ˎ которыеˎ ˎ повлиятьˎ наˎ возможностьˎ ˎ смертиˎ .

2.17.ˎ Застрахованный,ˎ Выгодоприобретательˎ иˎ ихˎ ˎ имеютˎ правоˎ ˎ теˎ жеˎ требованияˎ кˎ Страховщику,ˎ чтоˎ иˎ .

2.18.ˎ Приˎ предъявленииˎ ˎ илиˎ Выгодоприобретателем,ˎ аˎ такжеˎ ихˎ ˎ требованийˎ оˎ выплатеˎ ˎ суммыˎ Страховщикˎ ˎ требоватьˎ отˎ нихˎ ˎ обязанностейˎ поˎ договору,ˎ ˎ наˎ Страхователе,ˎ ноˎ неˎ выполненныхˎ им.ˎ ˎ последствийˎ невыполненияˎ илиˎ ˎ выполненияˎ ˎ несутˎ соответственноˎ ˎ илиˎ Выгодоприобретатель.

3.ˎ УСЛОВИЯˎ ˎ СТРАХОВОЙˎ СУММЫ

3.1.ˎ ˎ приˎ дожитииˎ доˎ ,ˎ установленногоˎ вˎ п.2.9,ˎ представляется:

;
заявлениеˎ оˎ выплатеˎ ˎ суммы;
документ,ˎ ˎ личность.

3.2.ˎ Вˎ ˎ смертиˎ Застрахованногоˎ ˎ представляет:

полис;
ˎ ЗАГСаˎ илиˎ егоˎ завереннуюˎ ˎ оˎ смертиˎ ;
документ,ˎ удостоверяющийˎ .

3.3.ˎ Вˎ случае,ˎ когдаˎ ˎ суммаˎ производитсяˎ ˎ Застрахованногоˎ илиˎ ,ˎ наследникиˎ представляют:

;
документы,ˎ удостоверяющиеˎ ;
свидетельствоˎ ЗАГСаˎ илиˎ егоˎ ˎ копиюˎ оˎ ˎ Застрахованного;
свидетельствоˎ ˎ илиˎ егоˎ завереннуюˎ копиюˎ оˎ ˎ Выгодоприобретателяˎ –ˎ когдаˎ ˎ суммаˎ ˎ наследникамˎ Выгодоприобретателя;
,ˎ удостоверяющиеˎ вступлениеˎ вˎ ˎ наследования.

3.4.ˎ Вˎ случаеˎ ˎ Застрахованногоˎ ˎ выплатаˎ осуществляетсяˎ ˎ составленияˎ страховогоˎ .ˎ Страховойˎ актˎ составляетсяˎ ˎ илиˎ уполномоченнымˎ имˎ .ˎ Приˎ необходимостиˎ Страховщикˎ ˎ сведения,ˎ касающиесяˎ ˎ случая,ˎ уˎ правоохранительныхˎ ,ˎ банков,ˎ ˎ учрежденийˎ иˎ другихˎ ,ˎ аˎ такжеˎ вправеˎ ˎ выяснятьˎ причиныˎ иˎ ˎ страховогоˎ .ˎ Страховойˎ актˎ долженˎ ˎ составленˎ неˎ позднееˎ ˎ днейˎ послеˎ ˎ Выгодоприобретателемˎ илиˎ егоˎ ˎ документов,ˎ предусмотренныхˎ п.п.ˎ 3.2ˎ иˎ 3.3ˎ ˎ договора.

3.5.ˎ Вˎ случае,ˎ ˎ поˎ фактуˎ смертиˎ ˎ возбужденоˎ ˎ дело,ˎ Страховщикˎ ˎ правоˎ отсрочитьˎ ˎ вопросаˎ оˎ выплатеˎ ˎ суммыˎ доˎ ˎ принятияˎ соответствующегоˎ ˎ компетентнымиˎ органами.

3.6.ˎ ˎ имеетˎ правоˎ ˎ любуюˎ ˎ емуˎ Страхователем,ˎ Застрахованным,ˎ ˎ иˎ ихˎ наследниками,ˎ аˎ такжеˎ ˎ известнойˎ Страховщикуˎ ,ˎ котораяˎ ˎ отношениеˎ кˎ настоящемуˎ .ˎ Страхователь,ˎ Застрахованный,ˎ ˎ иˎ ихˎ наследникиˎ обязаныˎ ˎ Страховщикуˎ ˎ беспрепятственнойˎ проверкиˎ ˎ иˎ предоставлятьˎ всеˎ необходимыеˎ ˎ иˎ иныеˎ доказательства.

3.7.ˎ Вˎ ˎ нарушенияˎ ,ˎ Застрахованным,ˎ Выгодоприобретателемˎ иˎ ихˎ ˎ обязанности,ˎ предусмотреннойˎ п.3.6ˎ ˎ договора,ˎ сообщенныеˎ имиˎ ˎ считаютсяˎ неˎ ˎ действительности,ˎ аˎ сведения,ˎ ˎ ониˎ отказываютсяˎ сообщить,ˎ ˎ соответствующимиˎ действительности.

4.ˎ ˎ СТОРОН

4.1.ˎ ,ˎ неˎ исполнившаяˎ илиˎ ненадлежащимˎ ˎ исполнившаяˎ обязательстваˎ поˎ ˎ договору,ˎ обязанаˎ ˎ другойˎ ˎ причиненныеˎ такимˎ ˎ убытки.

4.2.ˎ Заˎ просрочкуˎ ˎ страховойˎ суммыˎ ˎ уплачиваетˎ ˎ страховойˎ суммыˎ ˎ вˎ размереˎ _______%ˎ отˎ ˎ суммыˎ заˎ каждыйˎ ˎ просрочки.

4.3.ˎ Заˎ ˎ внесенияˎ очередногоˎ ˎ взносаˎ Страховательˎ ˎ Страховщикуˎ пенюˎ вˎ ˎ _______%ˎ отˎ ˎ неуплаченногоˎ страховогоˎ ˎ заˎ каждыйˎ деньˎ .

4.4.ˎ Сторонаˎ заˎ невыплатуˎ илиˎ ˎ выплатуˎ ˎ сумм,ˎ причитающихсяˎ ˎ сторонеˎ поˎ настоящемуˎ ,ˎ должнаˎ уплатитьˎ ˎ сторонеˎ ˎ вˎ размереˎ _______%ˎ отˎ ˎ суммыˎ заˎ каждыйˎ ˎ просрочки.

4.5.ˎ Взысканиеˎ ˎ иˎ процентовˎ неˎ ˎ сторону,ˎ нарушившуюˎ ,ˎ отˎ исполненияˎ обязательствˎ вˎ .

4.6.ˎ Вˎ случаях,ˎ неˎ предусмотренныхˎ ˎ договором,ˎ ˎ ответственностьˎ определяетсяˎ вˎ ˎ сˎ действующимˎ законодательствомˎ РФˎ иˎ ˎ страхования.

5.ˎ ИЗМЕНЕНИЕˎ

5.1.ˎ Застрахованныйˎ ˎ бытьˎ замененˎ ˎ другимˎ лицомˎ ˎ сˎ согласияˎ самогоˎ ˎ иˎ Страховщика.

5.2.ˎ ˎ вправеˎ заменитьˎ ˎ другимˎ лицомˎ сˎ ˎ самогоˎ Застрахованного.ˎ ˎ обязанˎ ˎ Выгодоприобретателяˎ поˎ требованиюˎ .ˎ Оˎ заменеˎ Выгодоприобретателяˎ ˎ обязанˎ письменноˎ ˎ Страховщика.ˎ ˎ неˎ можетˎ бытьˎ ˎ другимˎ лицомˎ ˎ того,ˎ какˎ онˎ выполнилˎ ˎ изˎ обязанностейˎ поˎ ˎ договоруˎ илиˎ предъявилˎ ˎ требованиеˎ оˎ выплатеˎ ˎ суммыˎ вˎ порядкеˎ .2.17ˎ договора.

5.3.ˎ Вˎ ˎ смертиˎ Страхователяˎ -ˎ ˎ лица,ˎ ликвидацииˎ ˎ –ˎ юридическогоˎ лицаˎ ˎ илиˎ Выгодоприобретательˎ ˎ принятьˎ наˎ себяˎ ˎ Страхователя,ˎ предусмотренныеˎ ˎ договором.

5.4.ˎ Страховательˎ поˎ ˎ соˎ Страховщикомˎ ˎ правоˎ увеличитьˎ ˎ страховойˎ суммы.ˎ Приˎ ˎ подлежитˎ уплатеˎ ˎ страховойˎ ˎ вˎ размереˎ иˎ порядке,ˎ ˎ соглашениемˎ сторон.

5.5.ˎ ˎ поˎ согласованиюˎ соˎ Страховщикомˎ ˎ правоˎ ˎ размерˎ страховойˎ .ˎ Вˎ этомˎ случаеˎ ˎ подлежитˎ возвратуˎ ˎ уплаченнаяˎ ˎ страховойˎ премииˎ ˎ изменениюˎ страховойˎ .ˎ Еслиˎ страховаяˎ ˎ вˎ новомˎ ˎ уплаченаˎ неˎ полностью,ˎ тоˎ ˎ вносятˎ вˎ договорˎ ,ˎ касающиесяˎ порядкаˎ ˎ иˎ размеровˎ ˎ взносов.

5.6.ˎ Страховщик,ˎ ˎ обˎ обстоятельствах,ˎ указанныхˎ вˎ .2.16ˎ настоящегоˎ договора,ˎ ˎ потребоватьˎ ˎ условийˎ договора,ˎ вˎ томˎ ˎ уплатыˎ дополнительнойˎ ˎ премииˎ соразмерноˎ ˎ рискаˎ ˎ смертиˎ Застрахованногоˎ вˎ ˎ сˎ Правиламиˎ страхования.ˎ ˎ неˎ вправеˎ требоватьˎ ˎ договора,ˎ ˎ обстоятельства,ˎ указанныеˎ вˎ .2.16ˎ договора,ˎ ужеˎ отпали.

5.7.ˎ ˎ Застрахованный,ˎ Выгодоприобретательˎ илиˎ ихˎ ˎ предъявилиˎ ˎ кˎ Страховщику,ˎ настоящийˎ ˎ неˎ можетˎ бытьˎ ˎ безˎ письменногоˎ согласияˎ лиц,ˎ ˎ требования.

6.ˎ ˎ ДЕЙСТВИЯˎ ДОГОВОРА

6.1.ˎ ˎ договорˎ заключенˎ наˎ ˎ _______годаˎ иˎ вступаетˎ вˎ ˎ сˎ моментаˎ .

7.ˎ ОКОНЧАНИЕˎ ДЕЙСТВИЯˎ

7.1.ˎ Действиеˎ договораˎ ˎ прекращаетсяˎ вˎ случаеˎ ˎ сторонамиˎ ˎ обязательствˎ поˎ договоруˎ вˎ ˎ объеме.

7.2.ˎ Обязательстваˎ поˎ ˎ прекращаютсяˎ досрочноˎ вˎ ˎ смертиˎ ˎ вˎ случаях,ˎ предусмотренныхˎ п.п.ˎ 2.2ˎ иˎ 2.3ˎ ˎ договора.

7.3.ˎ Обязательстваˎ поˎ ˎ прекращаютсяˎ досрочноˎ вˎ ˎ смертиˎ ˎ (еслиˎ Страховательˎ –ˎ ˎ лицо),ˎ ликвидацииˎ ˎ (еслиˎ Страховательˎ –ˎ ˎ лицо)ˎ доˎ ˎ страховогоˎ случая,ˎ ˎ Застрахованныйˎ илиˎ Выгодоприобретательˎ неˎ ˎ наˎ себяˎ обязанностиˎ ˎ поˎ настоящемуˎ .

7.4.ˎ Страхователь,ˎ Застрахованныйˎ илиˎ ˎ вправеˎ досрочноˎ ˎ договорˎ сˎ обязательнымˎ ˎ уведомлениемˎ обˎ ˎ Страховщикаˎ неˎ позднее,ˎ чемˎ заˎ ˎ днейˎ доˎ датыˎ ˎ расторжения.

7.5.ˎ Вˎ случаеˎ ˎ нарушенияˎ ˎ сроковˎ выплатыˎ ˎ суммыˎ Страхователь,ˎ ,ˎ Выгодоприобретательˎ илиˎ ихˎ наследникиˎ ˎ досрочноˎ ˎ договорˎ сˎ моментаˎ ˎ уведомленияˎ Страховщика.

7.6.ˎ ˎ вправеˎ расторгнутьˎ ˎ сˎ письменногоˎ ˎ Страхователя,ˎ уведомивˎ ˎ Страхователяˎ неˎ позднее,ˎ чемˎ заˎ ˎ днейˎ доˎ датыˎ ˎ расторжения.

7.7.ˎ ˎ вправеˎ досрочноˎ ˎ договорˎ вˎ случаеˎ ˎ Страхователемˎ очередногоˎ ˎ страховойˎ ˎ вˎ течениеˎ _______ˎ ˎ послеˎ письменногоˎ ˎ имˎ Страхователя.

7.8.ˎ Страховщикˎ ˎ досрочноˎ ˎ договорˎ вˎ случаеˎ ˎ Страхователя,ˎ Выгодоприобретателяˎ илиˎ ˎ Страхователя,ˎ Выгодоприобретателяˎ иˎ ˎ вˎ оконченномˎ илиˎ ˎ правонарушении,ˎ направленномˎ ˎ жизниˎ илиˎ здоровьяˎ .

7.9.ˎ Страховщикˎ вправеˎ ˎ расторгнутьˎ ˎ вˎ случаеˎ покушенияˎ ˎ наˎ самоубийство,ˎ еслиˎ кˎ ˎ времениˎ договорˎ ˎ менееˎ ˎ лет.

7.10.ˎ Приˎ неисполненииˎ Страхователем,ˎ ˎ илиˎ Выгодоприобретателемˎ обязанности,ˎ ˎ п.2.16,ˎ аˎ также,ˎ ˎ Страховательˎ ˎ противˎ измененияˎ ˎ вˎ случае,ˎ предусмотренномˎ п.5.6,ˎ ˎ вправеˎ расторгнутьˎ ,ˎ уведомивˎ обˎ ˎ Страхователя.ˎ Страховщикˎ неˎ ˎ требоватьˎ расторженияˎ ,ˎ еслиˎ обстоятельства,ˎ ˎ п.2.16,ˎ ˎ доˎ наступленияˎ смертиˎ .

7.11.ˎ Вˎ случаеˎ досрочногоˎ ˎ действияˎ договораˎ ˎ Страховщикуˎ ˎ уплатившемуˎ ееˎ лицуˎ неˎ ,ˎ заˎ исключениемˎ случая,ˎ ˎ п.7.5ˎ договора.

7.12.ˎ Вˎ случаяхˎ ˎ прекращенияˎ ˎ договораˎ вˎ связиˎ соˎ ˎ Застрахованногоˎ поˎ причинам,ˎ ˎ вˎ п.2.2ˎ иˎ вˎ п.2.3ˎ настоящегоˎ договора,ˎ аˎ ˎ вˎ случаях,ˎ ˎ п.п.ˎ 7.8,ˎ 7.9,ˎ 7.10ˎ договора,ˎ Страховательˎ ˎ Страховщикуˎ расходы,ˎ ˎ последнимˎ приˎ составленииˎ ˎ актаˎ ˎ приˎ выясненииˎ обстоятельств,ˎ ˎ вˎ указанныхˎ пунктах.

7.13.ˎ ˎ Застрахованный,ˎ Выгодоприобретательˎ илиˎ ихˎ ˎ предъявилиˎ ˎ кˎ Страховщику,ˎ настоящийˎ ˎ неˎ можетˎ бытьˎ ˎ безˎ письменногоˎ согласияˎ лиц,ˎ ˎ требования,ˎ заˎ ˎ случаев,ˎ когдаˎ ˎ договораˎ вызваноˎ ˎ действиямиˎ названныхˎ лиц.

7.14.ˎ ˎ действияˎ ˎ неˎ освобождаетˎ стороныˎ отˎ ˎ заˎ егоˎ нарушение.

8.ˎ КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

8.1.ˎ ˎ настоящегоˎ договора,ˎ ˎ соглашенийˎ кˎ ˎ иˎ инаяˎ информация,ˎ ˎ Страховщикомˎ вˎ соответствииˎ сˎ ,ˎ конфиденциальныˎ иˎ неˎ подлежатˎ .

9.ˎ РАЗРЕШЕНИЕˎ

9.1.ˎ Всеˎ спорыˎ иˎ разногласия,ˎ ˎ могутˎ возникнутьˎ ˎ сторонамиˎ поˎ вопросам,ˎ неˎ ˎ своегоˎ ˎ вˎ текстеˎ данногоˎ ,ˎ будутˎ разрешатьсяˎ ˎ переговоровˎ наˎ основеˎ ˎ законодательства.

9.2.ˎ Приˎ ˎ вˎ процессеˎ переговоровˎ ˎ вопросов,ˎ спорыˎ ˎ вˎ судеˎ вˎ порядке,ˎ ˎ действующимˎ .

10.ˎ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕˎ УСЛОВИЯˎ Иˎ ˎ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1.ˎ Дополнительныеˎ ˎ поˎ настоящемуˎ договору:ˎ

10.2.ˎ Любыеˎ ˎ иˎ дополненияˎ кˎ настоящемуˎ ˎ действительны,ˎ приˎ условии,ˎ ˎ ониˎ совершеныˎ вˎ письменнойˎ ˎ иˎ подписаныˎ ˎ илиˎ надлежащеˎ уполномоченнымиˎ наˎ тоˎ ˎ сторон.

10.3.ˎ Всеˎ уведомленияˎ иˎ ˎ должныˎ направлятьсяˎ вˎ ˎ форме.

10.4.ˎ Воˎ ˎ остальном,ˎ чтоˎ неˎ предусмотреноˎ ˎ договором,ˎ стороныˎ ˎ действующимˎ законодательствомˎ иˎ ˎ страхования,ˎ наˎ ˎ которыхˎ заключенˎ .ˎ Правилаˎ страхованияˎ ˎ Страховщикомˎ Страхователю,ˎ ˎ иˎ Выгодоприобретателю,ˎ оˎ чемˎ вˎ ˎ делаетсяˎ пометка,ˎ ˎ подписямиˎ указанныхˎ лиц.

10.5.ˎ ˎ составленˎ вˎ четырехˎ ,ˎ изˎ которыхˎ ˎ находитсяˎ уˎ Страхователя,ˎ ˎ –ˎ уˎ Страховщика,ˎ третийˎ –ˎ уˎ ,ˎ четвертыйˎ –ˎ уˎ Выгодоприобретателя.

10.6.ˎ ˎ обязанˎ ˎ Застрахованномуˎ иˎ Выгодоприобретателюˎ ˎ настоящегоˎ договораˎ ˎ соˎ страховымиˎ полисамиˎ иˎ ˎ страхования.

11.ˎ ˎ АДРЕСАˎ Иˎ БАНКОВСКИЕˎ ˎ СТОРОН

Страховщикˎ

ˎ адрес:ˎ ______________________________
ˎ адрес:ˎ
Телефон/факс:ˎ ______________________________
:ˎ ______________________________
Расчетныйˎ :ˎ ______________________________
Банк:ˎ
Корреспондентскийˎ :ˎ ______________________________
БИК:ˎ ______________________________
:ˎ ______________________________

Страховательˎ

ˎ адрес:ˎ ______________________________
ˎ адрес:ˎ
Телефон/факс:ˎ ______________________________
:ˎ ______________________________
Расчетныйˎ :ˎ ______________________________
Банк:ˎ
Корреспондентскийˎ :ˎ ______________________________
БИК:ˎ ______________________________

:ˎ ______________________________

Приложение 2. договора страхования от
случаев

ˎ личногоˎ страхованияˎ отˎ ˎ случаевˎ №ˎ _____