Теоретико-правовые основы организации денежной системы Российской Федерации

Содержание:

Введение

Актуальность темы исследования определяет то, что денежная система является одним из главнейших регуляторов государственного воздействия на экономику, определяет пути и возможности стабилизации инфляционных и негативных тенденций в ней. Современная денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики.

Современная денежная система представляет совокупность кредитных денег и институтов, осуществляющих их производство, распределение, обращение и регулирование. Базисным институтом денежной системы выступает банковская система. Банки являются единственными производителями кредитных денег и поставщиками их в хозяйственный оборот. Если небанковские кредитные институты предоставляют ссуды за счет привлеченных денежных средств, то банки генерируют новые деньги и за счет них предоставляют ссуды. Разделение потоков денег и потоков капитала в денежной форме требует самостоятельных форм их регулирования со стороны государства. Потоки денег регулируются Центробанком, потоки ссудного капитала -административно-правовыми актами государства.

Главным фактором относительной стабильности денежной системы является тесная взаимосвязь и взаимодействие с реальным сектором экономики. Гибкость обеспечивается разнообразными формами и функциями денег, саморегуляцией денежного рынка.

Современная денежная система России не соответствует потребностям рыночной экономики. Она не только далека от своего развитого состояния, но еще и не имеет всей полноты необходимых структурных звеньев. Последнее является основанием утверждать, что денежная система России продолжает находиться в процессе становления. В связи с этим остается актуальной научная разработка объективной логики формирования рыночной денежной системы страны и практических рекомендаций по ее организации.

Развернувшиеся в мире процессы глобализации ведут к стиранию граней между национальными системами денежного обращения. В результате образуется единое финансовое пространство, мировой рынок капитала. Российская экономика не может находиться в стороне от мировых интеграционных процессов: изоляция отрицательно скажется на проведении рыночных реформ в стране. Но и полная открытость экономики в условиях незрелой кредитно-денежной системы, слабой национальной валюты превращает страну в средство решения внутренних проблем развитых стран.

Объект исследования – общественные, экономические и финансовые отношения в сфере функционирования денежной системы.

Предмет исследования – основы денежной системы Российской Федерации.

Цель курсовой работы состоит в рассмотрении денежной системы Российской Федерации.

Задачи курсовой работы:

• рассмотреть понятие и структуру денежной системы;
• дать характеристику современной денежной системе Российской Федерации;
• проанализировать показатели денежной системы в Российской Федерации;
• выявить пути развития денежной системы в Российской Федерации.

Методы исследования: анализ, синтез, обобщение, статистический, графический, сравнительный.

Теоретическая база исследования – учебники по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки», статьи из периодических изданий «Финансы», «Вопросы экономики» таких авторов, как Е.А. Звонова, В.Д. Топчий, Е.В. Киреева и др.

Курсовая работа содержит введение, две главы, заключение, список литературы и приложение.

Статистика гласит, что 63% граждан России нетрудоустроенные либо получают «черную» зарплату, а официально безработными признаны только 16% из их числа. 54% от количества зарегистрированных в органах службы занятости людей – женщины в возрасте от 31 до 50 лет. Правительство с целью снижения напряжения на рынке труда решило предоставить нетрудоустроенным гражданам пособие по безработице в 2018 году, максимальный размер которого составит 4900 рублей. Что такое пособие по безработице Граждане, не имеющие возможности устроиться на работу и состоящие на учете в центре занятости, могут претендовать на получение материальной помощи. Пособие по безработице в 2018 году не подвергнется индексации. Оно уменьшается по прошествии определенного периода времени. На величину субсидии по безработице влияет размер региональной ставки и трудовой стаж специалиста. Представители некоторых ведомств считают, что физические лица дискредитируют этот вид социальных выплат как явление, т.к. стараются получать его максимально возможное время. Чиновники настаивают на внедрении полноценной системы переобучения на базе центров занятости, которая позволила бы сократить расходы на переквалификацию специалистов. Статус безработного и условия его получения Нетрудоустроенными признают трудоспособных граждан, не имеющих постоянного заработка или работы. Предварительно они должны зарегистрироваться в службе занятости населения для поиска подходящей вакансии и демонстрировать готовность приступить к подходящей работе. Сотрудники центров занятости иногда отклоняют запросы инвалидов о получении материальной помощи, т.к. путают понятие трудоспособности и дееспособности. Если человек способен выполнять свои должностные обязанности, то он может встать на учет на биржу труда независимо от состояния своего здоровья. Нормативно-правовое регулирование По статье 34 закона РФ от 19.04.1991 «О занятости населения» получать пособие по безработице в 2018 году могут все граждане, официально признанные нетрудоустроенными. Физическое лицо может претендовать на работу, которая будет подходить ему по уровню квалификации, условиям труда, состоянию здоровья, транспортной доступности. К примеру, если гражданин получал на предыдущей работе 15000 р., то работник биржи труда должен ему подбирать вакансии с окладом не ниже 9500 р. Безработные жители, утратившие право на получение субсидии, могут претендовать на материальную помощь. Получить ее можно при переобучении по направлению органов службы занятости или по прошествии 36 месяцев с момента оформления статуса нетрудоустроенного. По закону воспользоваться льготами на переобучение могут физические лица младше 30 лет. К ним относится компенсация затрат на общественный транспорт, расходов на медикаменты (предоставляется при наличии справки из больницы). Кто имеет право на получение Встать на учет на биржу труда и зарегистрироваться как безработный может любой гражданин России, достигший возраста 16 лет без постоянного или временного дохода. Девушки в декрете воспользоваться этим правом не могут, т.к. они относятся ко временно нетрудоспособному населению. Получить статус безработной женщина сможет после достижения ребенком 1,5 лет. Материальную помощь по безработице не выплачивают следующим категориям жителей: не достигшим 16 лет; обучающимся по очной форме; пенсионерам; физическим лицам со статусом индивидуального предпринимателя; инвалидам, причисленным к нетрудоспособным группам; физическим лицам, решившим обратиться по месту временной регистрации; осужденным по решению суда на исправительные работы; лицам, предоставившим ложные сведения о признании их безработными. Выплаты на бирже труда Пособие начисляется на счет гражданину ежемесячно с того момента, как он получил статус безработного. Лица, лишившиеся работы из-за ликвидации компании, прекращения деятельности ИП или из-за сокращения штата сотрудников, не могут воспользоваться этой привилегией. Согласно статье №178 Трудового Кодекса РФ (ТК РФ) за такими гражданами сохраняется средняя зарплата на период поиска работы, равный 2 месяцам, а затем они смогут получать субсидию, как и другие нетрудоустроенные. Каждые 14 дней специалисту будут приходить запросы о перерегистрации. Отреагировать при их получении следует быстро, т.к. если физическое лицо не подтверждает регулярно свой статус, предоставление материальной помощи прекращается. Для возобновления выплат нетрудоустроенному работнику придется заполнять повторно заявление и собирать весь пакет документов. В течение какого периода выплачиваются Материальная помощь по безработице начинает начисляться с первого дня признания специалиста нетрудоустроенным. Порядок выплаты пособия по безработице в 2018 году не претерпит каких-либо серьезных изменений. При досрочном выходе на пенсию безработный лишается субсидии. Специалист не сможет стать участником государственной программы по борьбе с безработицей, если работает на полставки или имеет временную подработку. Субсидия выплачивается на протяжении 2 лет. После 7-12 месяцев наступает полугодовой перерыв. Если специалист не нашел работу по прошествии этого времени, он должен обратиться к своему куратору из центра занятости. После официального обращения выплаты возобновят на 7-8 месяцев, а затем опять наступит полугодовой перерыв. После этого субсидию будут перечислять на счет физического лица 4-5 месяцев. Сколько платят При расчете величины пособия по безработице учитывают трёхмесячный заработок на последнем месте работы. Суммарно до увольнения физическое лицо обязано проработать не менее 26 недель. Если гражданин трудился неполный день, то сначала сотрудники центра производят перерасчет рабочих часов. При итоговой сумме меньше 1040 часов специалисту назначают минимальный размер пособия, равный 850 р. Исключением являются дети-сироты. Им первые 6 месяцев выплачивают пособие, равное уровню средней региональной зарплаты. Минимальный и максимальный размер Величина выплат определяется должностью и трудовым стажем работника. Максимальный размер пособия по безработице составляет 4900 р., что в 2 раза ниже величины прожиточного минимума. 3 года правительство рассматривает прошения о повышении величины этой субсидии, но дополнительных средств из госбюджета для реализации данной цели до сих пор не выделили. Дотация минимального размера составляет 850 р. Она устанавливается: впервые ищущим работу выпускникам ВУЗов и студентам; желающим трудоустроиться после длительного перерыва; лицам, которые отработали менее 26 недель за год; специалистам, которые были уволены по решению профсоюза за нарушение трудовой дисциплины. Ребенок-сирота имеет право на получение увеличенного пособия по безработице в 2018 году. Оно равно размеру среднемесячной зарплаты, установленной в регионе проживания гражданина. Соответствующие изменения были внесены в Федеральный закон №89 и начинают действовать с 01.05.2018. Финансовая поддержка будет предоставляться сироте непрерывно 6 месяцев. Если за это время специалист не найдет работу, то размер пособия автоматически уменьшается до 850 р. Инвалидам величину выплат по безработице рассчитывают, как и обычным специалистам. Размер выплат Величина пособия по безработице в 2018 году напрямую зависит от размера зарплаты гражданина на предыдущем месте работы. На федеральном уровне ее величина не может превышать 4900 р, но в некоторых областях страны действуют районные коэффициенты. В этих регионах размеры пособия по безработице будут больше, чем установленные законом. Субсидию в 2018 году продолжат начислять в процентах от заработной платы, если были соблюдены следующие условия: гражданин проработал не менее 26 недель по трудовому договору; с момента увольнения прошло меньше 1 года; причиной потери работы не являются противоправные действия гражданина (присвоение имущества, нарушение трудовой дисциплины и т.д). Средний заработок рассчитывается на основании информации за 3 месяца, предоставленной гражданином. Получившуюся сумму умножают на районный коэффициент. К примеру, в Бурятии он составляет 1,3. Если субсидия равна 900 р, то при умножении она увеличится до 1170 р. Бывает так, что сумма материальной помощи по расчетам работников центра занятости получилась 10000 р. Нетрудоустроенный специалист получить выплату такой величины не сможет, т.к. по закону максимальный размер субсидии равен 4900 р. Порядок определения среднедневного заработка Особенности расчета пособия расписаны в постановлении Министерства труда РФ от 12.08.2003. При определении среднедневного заработка учитывается и основной оклад, и иные виды выплат от работодателя. Вознаграждение по итогам одного календарного года рассчитывается не с учетом полной суммы, а в размере 1/12 за каждый месяц работы. При вычислении среднего размера зарплаты берут информацию за 90 дней, предшествующих увольнению. При начислении пособия кроме зарплаты учитывают: надбавки за выслугу лет и иные трудовые достижения; дополнительный доход, полученный из-за сверхурочной работы; премии и гонорары; зарплата в натуральной форме. Субсидии ранее работавшим лицам в первый год Одно из обязательных условий увеличения размера субсидии – наличие непрерывного трудового стажа у специалиста на протяжении 12 месяцев до момента увольнения. Выплата пособия по безработице в 2018 году не претерпит изменений по этому пункту. Первые 3 месяца специалист будет получать 75% от суммы среднемесячного дохода, а последующие 4 месяца – 60%. По прошествии этого временного промежутка часто наступает полугодовой перерыв в выплатах, а затем на протяжении 5 месяцев специалисту начисляют 45% от его зарплаты. Дотации на второй год При втором 12-месячном периоде гражданин получает минимальную субсидию, умноженную на районный коэффициент. К примеру, в Москве этот показатель равен 1,7, а размер месячной материальной помощи составит 2890 р. По истечению второго года гражданина лишат предоставляемой субсидии. Общий период предоставления материальной помощи не может превышать 24 месяца при рассмотрении 36 календарных месяцев. Условия для Москвы Величина выплат определяется средним заработком гражданина за 3 месяца. В Москве пособие по безработице в 2018 году будет увеличенным, потому что региональный коэффициент здесь самый высокий среди всех городов России. Аналогичный показатель при расчете выплат используют власти Санкт-Петербурга. Московские безработные смогут воспользоваться транспортными льготами. Им дополнительно будут доплачивать 1190 р. Максимальный размер социального пособия составит 6940 р, а минимальный – 2890 р. После обращения в Департамент труда и социальной защиты населения гражданин получит статус безработного на 11 день с момента представления всех документов. Первые 10 дней вместе с сотрудниками центра занятости он изучает список актуальных вакансий. При непопулярной специальности физическому лицу будет предложено переобучение. Если за 10 дней поиски места учебы или работы не увенчаются успехом, то гражданину присваивают статус безработного и начинают начислять пособие. Когда выплаты прекращаются После официального трудоустройства гражданин перестает получать пособие по безработице. При регистрации факта смерти физического лица выплата материальной помощи прекращается. Если гражданин более 1 месяца не приходил в центр занятости, то государство перестанет перечислять деньги. Центр занятости может отказаться от предоставления пособия по безработице, если: гражданин отбывает уголовное наказание; физическое лицо приговорили к исправительным работам; при прохождении гражданином официального профессионального обучения или получения дополнительного образования с выплатой регулярного денежного пособия; при предоставлении физическим лицом ложной информации о себе; отказ гражданина от помощи государственных органов в поиске работы. В каких случаях выплаты временно приостанавливают с сохранением статуса При выезде гражданина с места жительства в связи с переобучением или повышением квалификации в учреждениях профессионального образования деньги поступать на его счет не будут. Во время призыва и прохождения обязательной воинской службы физическим лицам пособие не предоставляют, т.к. содержание военнослужащих оплачивается государством. Ограничение распространяется на отпуск по беременности и родам. На срок до 3 месяцев выплаты приостанавливают, если: гражданин отказался от 2 подходящих вариантов работы за время пребывания на бирже труда; физическое лицо отказалось от перепрофилирования или от участия в общественных работах; безработный был уволен с последнего места работы за нарушение трудовой дисциплины и иные действия, обозначенные 35 статьей ТК РФ; гражданин был отчислен с места переобучения; физическое лицо самовольно покинуло обучение по направлению от центра занятости. Как оформить Первым шагом любого человека, решившего получить официальный статус нетрудоустроенного, будет обращение в центр занятости населения по месту своей регистрации. Уполномоченный работник ведомства даст безработному бланк для оформления заявления и список документов, которые нужно представить для получения материальной помощи. После получения всех справок физическое лицо может повторно обратиться к работнику центра занятости. Сотрудник ведомства зафиксирует факт подачи документов, а затем предложит гражданину несколько вариантов работы. Акцент при поиске вакансий работник биржи труда должен делать на образовании, квалификации и трудовом стаже человека. К примеру, если инженеру предлагают устроиться на работу поваром, он вправе отказаться от такого предложения. Часто работников направляют на переобучение, а затем ищут им подходящие вакансии. Если все перечисленные мероприятия не помогли с поиском работы, то специалисту присваивают статус безработного. Куда обращаться Центры занятости населения есть в каждом регионе России. Гражданин, желающий официально стать безработным, должен прийти туда. Специалист, работающий с нетрудоустроенным населением, выдаст физическому лицу список документов, которые нужно будет собрать, чтобы получить пособие. Стать участником государственной программы можно только по месту постоянной регистрации. Если специалист зарегистрирован в Хабаровске, а находится по временной прописке в Москве, то он должен вернуться в свой родной город и там искать работу. Какие документы необходимы Оформление статуса безработного занимает 11 дней. Получить пособие по безработице в 2018 году может физическое лицо, которое признано нетрудоустроенным. Безработный может потратить деньги на коммунальные платежи или собственное пропитание. Решение о регистрации лица в качестве нетрудоустроенного и о выплате денежной компенсации принимается на основании следующих документов: паспорта; заполненного заявления; трудовой книжки или документа, который её заменяет; диплом об образовании и иные документы, подтверждающие квалификацию потенциального работника; справка о среднем заработке за 3 месяца с последнего места работы; СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета); ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика); номер банковского счета для зачисления денег.

Глава 1. Теоретико-правовые основы организации денежной системы Российской Федерации

1.1. Понятие и структура денежной системы

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения, которая имеет исторический характер и изменяется в соответствии с сущностью экономической системы и основами денежно-кредитной политики^[1]. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает следующие элементы:

- денежную единицу (меру денег, принятую в стране за единицу (рубль, доллар и др.);

- масштаб цен (весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы и ее составных частей);

- виды денег в стране, порядок их эмиссии и обращения;

- государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная еди­ница, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления.

Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, техниче­ская функция денег. В настоящее время масштаб цен склады­вается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

В настоящее время ни в одной стране нет системы метал­лического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Любая денежная система состоит из набора элементов. В нашей стране принято выделять следующие элементы денежного обращения:

- денежная единица – законодательно установленный денежный знак, который является средством измерения и сопоставления цен на товары, работы, услуги;

- виды денег, которые являются законным средством платежа (сюда относят кредитные деньги, а также бумажные банкноты и монеты);

- эмиссионная система страны – установленный на законодательном уровне порядок выпуска денег в обращение и их изъятия;

- регулирование денежного обращения – процесс контроля за состоянием денежного оборота в стране и меры по его стабилизации и нормализации, применяемые соответствующими органами власти^[2].

Денежная масса является одним из основных элементов любой денежной системы, поэтому является актуальным проведение статистического анализа денежного обращения в РФ.

Денежная масса представляет собой совокупность денежных средств, которые предназначены для оплаты товаров и услуг, и для целей накопления организациями, нефинансовыми предприятиями и населением.

Денежная система России относится к типу биметаллической. Базой для современной денежной системы России являются неразменные на золото деньги. В качестве официальной денежной единицей Российской Федерации выступает российский рубль, который равен 100 копейкам. При этом, согласно законодательству, не регламентируется официальное соотношение между денежной единицей (рублем) и драгоценными металлами (в первую очередь, золотом). Полномочия по изъятию наличных денежных средств или их эмиссии принадлежат Банку России, на который возложена вся ответственность за процесс их обращения в экономике (рис.1).

Рисунок 1 – Структура денежной системы РФ

Разрабатывая экономическую политику и устанавливая количественные ориентиры макроэкономических пропорций, правительство государств использует различные агрегированные показатели структуры и объема денежной массы – денежные агрегаты.

Для анализа происходящих изменений в денежной массе в финансовой статистике России используются денежные агрегаты:

- агрегат M0 - наличные деньги в обращении;

- агрегат M1 - агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний;

- агрегат M2 - агрегат M1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;

- агрегат M3 - агрегат M2 + сертификаты и облигации государственного займа.

Существуют факторы, которые воздействуют на объем и структуру денежной массы:

- размер официальной учетной ставки;

Повышение официальной учетной ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, что активизирует платежный баланс, увеличивает предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение официальной учетной ставки приводит к противоположным результатам.

- операции с ценными бумагами на открытом финансовом рынке.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воз­действия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Основными целями финансово-правового регулирования денежной системы РФ являются разработка и нормативно-правовое закрепление системы мер, обеспечивающих экономический рост, сдерживание инфляции, обеспечение занятости населения и выравнивание платежного, баланса, смягчение структурных хозяйственных диспропорций в условиях рыночной экономики. Именно нормы финансового права детально регламентируют организацию денежной системы РФ.

Кроме того, посредством финансово-правовых норм о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основ организации расчетов, определения порядка ведения кассовых операций и т.п. достигается ее эффективное функционирование.

Однако практически правовое регулирование денежной системы Российской Федерации осуществляется в первую очередь нормами финансового права, а также нормами гражданского и уголовного права. Что касается норм финансового права, то они содержатся в ряде федеральных законов. Это: Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»^[3], Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»^[4], Федеральный закон РФ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»^[5].

Многие вопросы деятельности Центрального банка РФ, обеспечивающие функционирование денежной системы и требующие их детализации (изготовление денежных знаков, их перевозка в регионы страны, хранение и инкассация, создание резервных фондов денежных знаков, их изъятие из обращения, уничтожение и замена устаревших и поврежденных денежных знаков), регулируются нормами финансового права, содержащимися в ведомственных нормативных актах Центрального банка РФ.

Так, решение по разработке и изготовлению денежных знаков по постановлению Правительства РФ принимает Совет директоров Центрального банка РФ. Он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Эти решения находят отражение в соответствующих правовых и технико-юридических нормах, содержащихся в ведомственных нормативных актах Центрального банка РФ (указаниях, положениях, инструкциях).

Особое значение среди норм, регулирующих денежную систему, имеют нормы банковского права, установленные правовыми актами Банка России (как правило, в форме положений, указаний, инструкций Центрального Банка РФ, носящих нормативный характер), обеспечивающие функционирование денежной системы посредством урегулирования конкретных вопросов финансово-технического характера (порядка изготовления денежных знаков, правил их перевозки, хранения, инкассации, установления признаков и порядка платежности, замены и уничтожения поврежденных денежных знаков и т.п.). Указанные нормы играют своеобразную роль «пускового аппарата»: уточняя и конкретизируя общие положения федерального законодательства о денежной системе, они способствуют процессу их фактической реализации.

Итак, денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сло­жившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

1.2. Характеристика современной денежной системы России

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (Банке России), определившим правовые ее основы.

Официальной денежной единицей в нашей стране (валю­той) является рубль. Введение на территории РФ других денеж­ных единиц запрещено.

Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установле­но.

Официальный курс рубля к иностранным денежным едини­цам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публику­ется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, органи­зации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, явля­ются банкноты и металлические монеты, которые обеспечива­ются всеми активами Банка России, в том числе золотым запа­сом, государственными ценными бумагами, резервами кредит­ных учреждений, находящимися на счетах в ЦБР. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а так­же их описание публикуются в средствах массовой информа­ции. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимо­сти на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть, меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты мо­гут быть объявлены по закону недействительными (утративши­ми силу законного платежного средства). Подделка и незакон­ное изготовление денег преследуются по закону.

На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях).

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются Банком России в соответ­ствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кре­дитных учреждений.

В связи с тем, что российская денежная единица - рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом), фиксирован­ный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлени­ями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и ут­верждается в порядке, установленном банковским законодатель­ством. Банк России, наделенный исключительным правом эмис­сии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреж­дений, а также других юридических лиц на территории РФ созда­ются расчетно-кассовые центры при территориальных главных уп­равлениях Банка России.

Резервные фонды представ­ляют собой запасы выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право ЦБР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денеж­ных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. пре­дельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ^[6].

Таким образом, деньгами, имеющими законную платежную силу на территории Российской Федерации, являются банковские билеты (банкноты) и металлические монеты, образцы которых утверждаются ЦБ России. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории РФ при всех видах платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для переводов.

Платежи на территории РФ осуществляются в форме наличных и безналичных расчетов. Форма последних определяется устанавливаемыми ЦБ правилами в соответствии с законодательством РФ ЦБ также утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежных поручений, векселей, чеков и пр.) ЦБ несет ответственность за планирование объемов изготовления денежных знаков, на него также возлагается миссия создания резервных фондов банкнот и монет; определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег; установление признаков платежеспособности денежных знаков; утверждение правил кассовых операций.

Свою работу в области денежной и кредитной политики ЦБ ведет совместно с Правительством РФ. Он регулирует выпуск наличных денег в обращение, который производится на основе эмиссионного разрешения документа, который дает право увеличивать денежную массу за счет резервных фондов. Резервные фонды денежных билетов и монет представляют собой запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в хранилищах ЦБ. Причем в коммерческих банках такие фонды не создаются - у них имеются операционные кассы, предельный остаток денег в которых определяется по согласованию с ЦБ или его управлением.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год определяются Банком России. В основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики даются анализ состояния и прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Денежная система формируется и функционирует в связи с денежно-кредитной политикой. Воздействие на денежную систему представляет иерархию целей, применимых в каждодневных операциях на открытом рынке или более долгосрочные воздействия на такие параметры, как количество денег, находящихся в обращении.

Главной целью в осуществлении денежно-кредитной политики Центральным банком в Российской Федерации несколько лет подряд является обеспечение ценовой стабильности в стране, т. е. достижение и поддержание устойчивой низкой инфляции, что в конечном итоге должно приводить к повышению уровня благосостояния граждан, созданию условий для формирования устойчивого экономического роста.

Таким образом, правильность выбранной денежной политики, несомненно, зависит от критической оценки складывающейся в стране ситуации, от соблюдения «золотого правила» экономической теории - при разработке прогнозов и рекомендаций оценивать жизнь такой, какая она есть, а не такой, какой ее хотелось бы видеть. Это важно, поскольку общей тенденцией современности является повышение роли правительства в регулировании национальной экономики через финансовую систему.

Глава 2. Состояние денежной системы Российской Федерации

2.1. Анализ показателей денежной системы Российской Федерации

Макроэкономическая политика, направленная на сохранение финансовой и ценовой стабильности и снижающая неопределенность, играет важную роль в создании необходимых условий экономического развития.

К структурным ограничениям российской экономики ЦБ РФ в настоящее время относит ее низкую диверсификацию, преобладание добычи и переработки сырья и высокую долю продукции этих секторов в экспорте, следствием чего по-прежнему будет существенное влияние конъюнктуры мировых сырьевых рынков на динамику выпуска, доходов, потребления и цен в России.

Проанализировав структуру денежной массы в национальном определении за прошедшие периоды, можно увидеть, как она менялась, начиная с 2007года. Рассмотрим агрегированные показатели структуры денежной массы в РФ за 2007 - 2017 гг., являющиеся основными макроэкономическими индикаторами, на примере данных таблицы 1.

Таблица 1 - Денежная масса и структура денежной массы в РФ за период с 2007 по 2017 гг.

Год	Денежный агрегат М0	Денежный агрегат М1	Денежный агрегат М2	Денежная масса в национальном определении
2007	1765,8	3651,4	5417,1	9068,5
2008	2450,7	5523,7	7974,4	13498,1
2009	3373,4	8382,6	11756,0	20138,6
2010	3793,1	9046,2	12839,2	21885,4
2011	3600,1	10113,2	13713,3	23826,5
2012	4621,5	13643,5	18264,9	21908,4
2013	5475,2	11354,1	10565,9	21920,0
2014	5975,4	12459,4	12621,2	25080,6
2015	6564,1	14092,0	15075,3	29167,3
2016	6920,0	14789,5	15836,1	30625,6
2017	6786,9	14891,7	17967,9	32859,6

За последние годы характеристики денежной массы претерпели значительные изменения. Как видно из таблицы 1, денежный агрегат М0, который представляет собой наличные деньги в обращении, с 2007 г. по 2017 г. стремительно увеличивался, что означало увеличение объема денег, выпущенных ЦБ РФ. Однако, в период с 2010 г. по 2011 г. выявился незначительный спад данного показателя на 5, 1%.

Показатель М1 (агрегат M0 + средства предприятий в банках и т.д.) и М2 (агрегат M1 + депозиты населения в банках) имели тенденцию к увеличению в течение рассмотренных лет, но с 2008 г. до 2009 г. уменьшились на 16, 8% и на 42, 2%.

Что касается денежной массы в национальном определении, то она, равносильно М1 и М2, в период с 2008 г. по 2011 г. уменьшилась на 31, 3%, затем ситуация стабилизовалась^[7].

Резкий скачок и падение всех показателей связано не только с уменьшением объема наличных денег в обращении, но и с сокращением объема депозитов населения, предприятий и организации на расчетных счетах в банках.

Одним из ключевых показателей, которые характеризуют денежно-кредитную сферу, в частности денежный оборот, выступает денежная масса. Денежная масса имеет огромное экономическое значение. Изменение темпов роста денежной массы влияет на занятость, процентные ставки, цены и объем производства. Следовательно, правительство государств в лице Центральных банков регулируют экономику страны посредством изменения денежной массы. Если Банк России продает ценные бумаги на открытом рынке, а банки их покупают, то соответственно ресурсы коммерческих банков уменьшаются.

- политика количественных кредитных ограничений;

- величина минимальных резервов;

- приток капитала из-за рубежа;

- рефинансирование.

Динамику денежной массы РФ можно представить в виде следующей таблицы (табл. 2).

Таблица 2 – Динамика денежной массы РФ за 2014-2017 гг., млрд. руб.

Показатель	2014	2015	2016	1.12.2017
Денежный агрегат M0	5938,6	6430,1	6 985,6	6 920,0
Денежный агрегат M1	12857,4	13573,6	15 536,6	14 789,5
Денежный агрегат M2	11625.7	13651,8	15868,1	15 836,1
Денежная масса в национальном определении (денежный агрегат М2)	24483,1	27405,4	31404,7	30 625,6

Таким образом, в 2017 г. денежный агрегат М0 сокращается, т.е. происходит уменьшение объема наличных денег, выпущенных ЦБ РФ. Денежный агрегат M1 также имеет тенденцию к сокращению. Это связано не только с уменьшением объема наличных денег в обращении, но и сокращением объема депозитов населения и предприятий и организации на расчетных счетах в коммерческих банках. У денежного агрегата М2 тоже наблюдается тенденция к сокращению. Среди безналичных и наличных денег преобладают безналичные.

Таблица 3 – Показатели анализа динамки денежной массы РФ

Год	Денежный агрегат M2	Абсолютный прирост, млрд. руб.		Темп роста, %		Темп прироста, %
		Базисный	Цепной	Базисный	Цепной	Базисный	Цепной
2014	11625.7	-	-	-	-	-	-
2015	13651.8	2026,10	2026,10	117,43	117,43	17,43	17,43
2016	15868.1	4242,40	2216,30	136,49	116,23	36,49	16,23
2017	15 836,1	4210,40	-32,00	136,22	99,80	36,22	-0,20

Анализируя данные таблицы 3 можно отметить, что денежная масса М2 за 2017 год по сравнению с предыдущим годом уменьшилась на 32 млрд. руб., а по сравнению с базисным на 4210,4 млрд. руб. Темп роста в 2017 году уменьшился на 0,2%, а по сравнению с базисным на 36,22%.

Таблица 4 – Структура денежной массы РФ, %

Показатель	2014	2015	2016	2017
Денежная масса	100	100	100	100
Наличные деньги	24	23	22	23
Безналичные средства	76	77	78	77

По данным таблицы 4 мы видим, что из всего объема денежной массы в 3 раза преобладает безналичные средства над наличными, а 2016, 2017 годах уже в 3,5 раза.

Таблица 5 – Динамика скорости обращения денежной массы

Показатель	Скорость обращения денег	Темп роста скорости обращения денег	Продолжи-тельность одного денежного оборота денежной массы, дней	Темп продолжи-тельности одного оборота, %
2015	2,29	-	159,3	-
2016	2,27	0,99	160,8	100,9
2017	2,1	0,92	173,8	109,1

В таблице 5, наблюдается сокращение количества оборотов денег в обращении, а продолжительность одного денежного оборота увеличивается.

Увеличение продолжительности одного оборота и снижение количества обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база. Центральный Банк РФ использует понятие «денежная база» в узком и широком понимании.

Денежная база в узком понимании включает наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В широком понимании в денежную базу дополнительно включают остатки на корреспондентских и других счетах коммерческих банков в Банке России.

Структура денежной базы РФ в широком определении практически не изменилась за 2015-2017 гг. и на 1.01.2018 составила 79,1%. Удельный вес средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России снизился с 12,2 до 12,1 %, доля средств на счетах обязательных резервов увеличилась с 2,3% до 3,9%^[8].

Динамика и прогноз объема денежной базы в России представлены в Приложении. Исследование графических данных показало, что в период с 2012 и по 2015 года объем денежной базы в широком определении находился на уровне подъема, приводящего к увеличению денежной массы в стране за счет открытия банковских вкладов, используемых банками в качестве оборотных средств, идущих на получение прибыли. Однако со второй половины 2015 года до начала 2016 прослеживается снижение объема денежной базы за счет меньшего количества депозитов, размещенных вкладчиками на определенный срок в связи с уменьшением их доходов и сокращением числа участников денежного рынка.

Уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы говорит об относительном ослаблении инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Сдерживающее влияние на рост денежной массы оказывает накопление средств на счетах органов государственного управления в Центральном банке РФ.

Таблица 6 - Показатели обращения в денежной системе в РФ с 2007 по 2017 гг.

Год	Денежный агрегат М2	ВВП	Наличные деньги в обращении	Скорость обращения денежной массы	Темп роста скорости обращения денег
2007	5417,1	21609,8	1765,8	3,98	2,37
2008	7974,4	26917,2	2450,7	3,37	1,82
2009	11756,0	33247,5	3373,4	2,82	2,21
2010	12839,2	41276,8	3793,1	3,21	1,82
2011	13713,3	38807,2	3600,1	2,83	1,53
2012	18264,9	46308,5	4621,5	2,54	4,29
2013	10565,9	55967,2	5475,2	5,29	3,92
2014	12621,2	62176,5	5975,4	4,92	3,39
2015	15075,3	66190,1	6564,1	4,39	3,51
2016	15836,1	71406,4	6920,0	4,51	2,68
2017	17967,9	66281,3	6786,9	3,68	-

Эффективность регулирования денежной массы можно оценить на основе таких показателей, как банковский и денежный мультипликаторы. Чем более развитой является экономика, тем выше значение денежного мультипликатора (для развитых стран - от 5 до 10). Это объясняется небольшой долей наличных денег в обращении и низкими резервными требованиями к коммерческим банкам. В странах с развивающимися рынками средним значением денежного мультипликатора является 2-3. За анализируемый период происходил рост денежного мультипликатора. В 2015 году он снизился по сравнению с 2014 и составил 2,83, т.е. на 1 рубль денежной базы приходилось 2,83 рублей денежной массы.

Что касается банковского мультипликатора, самое высокое его значение было в 2009 году - 200, т.е. при увеличении банковских депозитов на 1 руб. денежная масса увеличивалась на 200 руб. (табл. 7).

Таблица 7 - Динамика индикаторов состояния денежной системы РФ за 2013-2017 гг.

Мультипликатор	2013	2014	2015	2016	2017
Денежный	2,44	2,83	2,78	2,99	2,83
Банковский	40	25	25	24	24

На основе сравнения темпов прироста денежной массы и ВВП можно сказать, что между показателями однозначно существует прямая взаимосвязь.

Заметим, что увеличение денежной массы не провоцирует в РФ увеличение уровня инфляции. Этот факт даёт основание сделать вывод, что для российской экономики в основном присуща не инфляция спроса, а инфляция издержек, то есть существенное влияние на инфляцию немонетарных факторов, таких как рост тарифов инфраструктурных монополий, увеличение издержек в результате применения в производстве несовременных технологий, снижения производительности труда и низкого уровня использования производственных фондов.

Таким образом, после введения экономических санкций против РФ, количество товара уменьшилось, но денежная масса осталась такой же при примерно такой же скорости обращения. В будущем прогнозируется снижение темпа роста денежной массы. Таким образом, в ближайшее время будет тенденция к снижению денежной базы, а затем денежной массы.

2.2. Направления развития денежной системы в Российской Федерации

Последовательная и согласованная стабилизационная политика последних лет позволила преодолеть острую фазу кризиса, предотвратить угрозу для финансовой стабильности, а также создать условия для более раннего, чем прогнозировалось, возобновления экономического роста и снижения инфляции до уровней, близких к 4%.

Макроэкономическая стабильность, безусловно, будет важным фактором успешного экономического развития и в дальнейшем. Но для того, чтобы оно было устойчивым и сопровождалось долгосрочным улучшением благополучия российских граждан, необходимы дальнейшие усилия, направленные на преодоление структурных ограничений.

Только активные шаги в направлении диверсификации российской экономики, преодоления ее сырьевой зависимости, повышения эффективности управления на всех уровнях как в частном, так и в государственном секторе, обновление основных фондов и инфраструктуры, внедрение новых технологий позволят снизить уязвимость России к колебаниям внешнеэкономической конъюнктуры, повысить производительность труда и перейти к модели экономического развития, основанной на внутренних источниках развития.

Для ответа на поставленные вызовы все большее значение будет приобретать создание эффективных механизмов объединения частных и государственных усилий, направленных на решение структурных проблем, а также тесная координация действий всех государственных институтов, включая Банк России.

В силу характера решаемых Банком России задач и имеющегося в его распоряжении набора инструментов политика Банка России по объективным причинам не может стать основным драйвером экономического развития. Вместе с тем Банк России создает целый ряд важных условий для экономического роста и социального благополучия, поддерживая ценовую и финансовую стабильность, обеспечивая устойчивость и развитие финансового сектора и платежной системы. Только технологичная, надежная и заслуживающая доверия финансовая система, на формирование которой направлены меры Банка России, может эффективно обслуживать экономическую деятельность, отвечая потребностям хозяйствующих субъектов.

В свою очередь, ценовая и финансовая стабильность повышает предсказуемость экономических условий и позволяет домашним хозяйствам и бизнесу более уверенно строить семейные, производственные, инвестиционные планы, расширяя их временные горизонты. Стабильно низкая инфляция важна как для экономического роста, так и для социального благополучия, защищая доходы и сбережения от быстрого и непредсказуемого по масштабам обесценения, что повышает стимулы к сбережениям в рублях и способствует формированию долгосрочных внутренних ресурсов.

В предыдущие два года Банк России обеспечил снижение инфляции с двузначных уровней до цели 4%, проводя умеренно жесткую денежно-кредитную политику. В течение большей части 2017 г. темпы прироста потребительских цен уже находятся вблизи 4%. Но по сути это только начало пути к обеспечению ценовой стабильности, когда цель по инфляции 4% станет надежным ориентиром для всех участников экономических отношений. На это требуется достаточно длительное время, что, в частности, подтверждает опыт других стран.

Еще предстоит закрепить инфляцию вблизи 4%, сформировать доверие к политике центрального банка и снизить инфляционные ожидания, которые в России сохраняются на повышенном уровне и реагируют даже на временные колебания цен.

Для решения указанных задач Банк России будет смягчать денежно-кредитную политику постепенно, оценивая изменение финансовых условий, реакцию экономической системы и динамики цен. Банк России сохранит консервативный, взвешенный подход как в принятии решений по ключевой ставке, так и в формировании прогноза, что предупреждает недооценку не только рисков для инфляции, но и рисков для экономического роста и финансовой стабильности, а это особенно важно в условиях изменчивых и в основном неблагоприятных внешних условий.

При этом все большее значение для формирования доверия и снижения инфляционных ожиданий будет приобретать информационная открытость, разъяснение широкой общественности целей, мер и результатов денежно-кредитной политики. Со временем такой подход будет способствовать тому, что стабильно низкая инфляция, предсказуемые финансовые условия, а также уверенность в них домашних хозяйств и бизнеса станут неотъемлемой частью экономических отношений и благоприятной среды для долгосрочно устойчивого развития.

Повышение прозрачности и предсказуемости проводимой денежно-кредитной политики способствует более четкому пониманию участниками экономических отношений действий центрального банка и возрастанию роли его информационных сигналов.

Они будут усиливать воздействие решений по ключевой ставке на процентные ставки, экономическую активность, инфляцию, а также на ожидания их изменения в будущем, повышая, таким образом, действенность денежно-кредитной политики.

Банк России продолжит активное разъяснение целей, принимаемых мер и результатов денежно-кредитной политики, а также публикацию своих оценок текущей экономической ситуации и прогнозов. Наряду с подготовкой широкого набора официальных публикаций и регулярными комментариями, Банк России уделяет большое внимание встречам, обмену мнениями с деловым, финансовым, экспертным, научным сообществом, представителями органов власти, планируя расширить такое взаимодействие на региональном уровне.

В случае отклонения инфляции от цели под действием тех или иных факторов Банк России будет подробно раскрывать, по каким причинам произошло отклонение, насколько оно продолжительно и устойчиво, отразилось ли оно на динамике инфляционных ожиданий, а также разъяснять, на каком горизонте изменение ключевой ставки обеспечит возвращение инфляции к цели. Это повысит прозрачность проводимой денежно-кредитной политики, снизит неопределенность, создавая ориентиры для участников экономических отношений.

Другим важным элементом подхода к проводимой Банком России денежно-кредитной политике является поддержание процентных ставок в экономике на уровне, обеспечивающем привлекательность депозитов и иных рублевых активов для сбережений.

При соблюдении этого подхода стабильно низкая инфляция будет в полной мере способствовать благополучию российских граждан.

Сохранение стимулов к сбережениям в рублях способствует формированию умеренной динамики спроса, не опережающей возможностей производства, таким образом предупреждая возникновение инфляционных рисков и дисбалансов в реальном и финансовом секторах. По мере закрепления инфляции вблизи 4% и снижения инфляционных ожиданий Банк России видит пространство для дальнейшего снижения ключевой ставки в рамках указанного подхода.

Отвечая за несколько направлений экономической политики, включая поддержание ценовой и финансовой стабильности, устойчивость и развитие финансового сектора и платежной системы, Банк России обеспечивает их взаимную согласованность, комплексно применяя имеющиеся инструменты и учитывая их взаимное влияние.

В частности, ключевая ставка, являясь инструментом широкого воздействия, используется в первую очередь для достижения цели по инфляции.

Меры взвешенной денежно-кредитной политики, имея стабилизационный характер, одновременно способствуют поддержанию финансовой и общей макроэкономической стабильности. Однако ценовая стабильность сама по себе не способна предупредить накопление системных финансовых рисков. Для обеспечения устойчивости финансового сектора Банк России применяет инструменты регулирования, включая меры макропруденциального регулирования.

Меры макропруденциального регулирования включают в том числе антициклическую надбавку к нормативу достаточности капитала кредитных организаций, которая позволяет сформировать буфер капитала на случай нарастания системных рисков.

На снижение рисков для финансовой стабильности, повышение устойчивости банковского сектора и надежное выполнение им своих функций также направлены действия по выводу с рынка недобросовестных участников и меры по повышению эффективности процедуры финансового оздоровления кредитных организаций.

Банк России имеет в своем распоряжении и инструменты, позволяющие оказывать точечное влияние на отдельные сегменты рынка в случае появления признаков их перегрева. В их числе - использование повышенных коэффициентов риска к отдельным видам активов для расчета норматива достаточности капитала, например, по кредитам в иностранной валюте и по необеспеченным потребительским кредитам. Эта мера призвана обеспечить дополнительный буфер капитала банкам по таким активам.

Применение повышенных коэффициентов риска к кредитам и облигациям, номинированным в иностранной валюте, также направлено на ограничение рисков накопления валютной задолженности компаниями, не имеющими достаточного объема валютной выручки для своевременного обслуживания внешнего долга.

При этом, являясь прежде всего инструментом поддержания ценовой стабильности, в исключительных случаях ключевая ставка может быть использована для поддержания финансовой стабильности. В случае возникновения шоковых событий, которые могут нести существенную угрозу для финансовой стабильности, и необходимости экстренного и обширного воздействия на экономику с целью нейтрализации такой угрозы Банк России может усилить воздействие макропруденциальных мер изменением ключевой ставки, если посчитает, что макропруденциальных мер недостаточно, чтобы в необходимой степени и быстро повлиять на ситуацию. Кроме того, в случае внешних шоков, угрожающих финансовой стабильности, Банк России при необходимости будет рассматривать применение инструментов валютного рефинансирования, задолженность по которым кредитные организации погасили в 2017 году.

Безусловно, регулятивные меры оказывают влияние на денежно-кредитные условия, что учитывается Банком России при разработке макроэкономического прогноза и определении уровня ключевой ставки. Например, уточнение обязательных нормативов деятельности может способствовать формированию более сбалансированного подхода банков к проведению операций, что может отражаться в том числе на динамике денежных агрегатов.

Таким образом, денежно-кредитная политика, как и иные виды экономической политики, осуществляется в рамках реализации общей стратегии экономического развития России. Большинство направлений макроэкономической политики по своей природе не могут быть обособленными и оказывают взаимное влияние как на условия реализации, так и на результаты принимаемых мер. Поэтому успешность проведения экономической политики в целом, перспективы преодоления структурных ограничений в значительной мере зависят от координации действий органов государственной власти на всех уровнях, в том числе Банка России и Правительства Российской Федерации.

Заключение

Таким образом, денежная система представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Денежная система Российской Федерации функционирует в соответствии с правовыми основами, заложенными Конституцией РФ, федеральными законами, нормативными актами Президента РФ, Правительства РФ, Банка России.

Российская Федерация, как любое другое государство, имеет собственную денежную систему: банкноты - билеты Банка России, а также металлическую монету. Основой системы выступает установленная законом денежная единица страны - рубль.

Монопольное право эмиссии или изъятия наличных денег из обращения предоставлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию их обращения в народном хозяйстве. В связи с этим на Банк России возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности банкнот и монет, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных на действующие.

По действующему законодательству в России существуют два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

В процессе реализации денежно-кредитной политики Банк России контролирует объем и структуру денежной массы в обращении, используя специальные показатели, характеризующие процесс ее формирования.

Одним из таких показателей является денежная база, включающая: наличные деньги в обращении, в том числе в кассах коммерческих банков; средства в фонде обязательных резервов; средства корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России. Кроме денежной базы Банк России использует такие показатели, как состояние торгового баланса, динамика цен на основные российские экспортные товары, затраты на обслуживание государственного долга и т.д.

Важнейшие инструменты денежно-кредитного регулирования в мировой финансовой практике выступают: процентные ставки, ставка рефинансирования, официальная учетная (переучетная) ставка, ломбардная ставка, обязательные банковские резервы, операции с государственными ценными бумагами на открытом рынке, рефинансирование банков, установление ориентиров роста денежной массы.

Проведя анализ динамики денежной массы, не так сильно наблюдалось ярко выраженных тенденций. Совокупный спрос не будет оказывать повышающего давления на инфляцию. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Банк России принимает решения в области денежно-кредитной политики на основе оценки текущей экономической ситуации и среднесрочного макроэкономического прогноза.

Список использованной литературы

1. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.09.2018 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357.
2. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 23.07.2018 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2002. - №86. - Ст.3278.
3. Федеральный закон РФ от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 23.07.2018 г.) // Российская газета. - 17.12.2003. - № 253.
4. Деньги, кредит, банки: учебник для ВУЗов/ под ред. Е.Ф. Жукова, Л.М.Максимовой и др. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 653 с.
5. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Н.Е. Титовой, Ю.П. Кожаева. – М.: Гуманитарный изд.центр ВЛАДОС, 2014. – 484 с.
6. Живалов В. Финансовые потоки в российской экономике. - М.: Экономика, 2015. – 127 с.
7. Завгородняя Т.В., Завадская В.В. Проблемы развития и особенности денежного обращения. - Омск, 2016. – 115 с.
8. Звонова Е.А., Топчий В.Д. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум. – М.: Юрайт, 2016. - 455 c.
9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. - М.: Кнорус, 2015. – 396 с.
10. Леонтьев В.Е. Финансы. Деньги, кредит и банки: учебник. - М.: ИВЭСЭП, 2015. – 503 с.
11. Миляков Н.В. Финансы: курс лекций. – М.: ИНФРА-М, 2014. – 528 с.
12. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: учеб. пособие. - М.: Аспект Пресс, 2014. - 820 с.
13. Александрова Л.С. Обращение наличных денег // Банковские услуги. -2014. - №7. - С. 65-68.
14. Ананьев Д.Н. Денежная система России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2016. - №2. - С.3-8.
15. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика и глобальный финансовый кризис: уроки для России // Вопросы экономики. - 2013. - №1. - С.38-50.
16. Блуцевская, Ю.А. Финансовые потоки между основными секторами экономики // Вопросы экономики. - 2015. - №6. – С.34-36.
17. Дроздова К.С. Современная финансовая политика России: проблемы и перспективы // Молодой ученый. - 2015. - №12. - С. 413-415.
18. Квашнин С.С. Анализ современной концепции денежно-кредитного сектора экономики // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. - 2013. - № 38. - С. 27-35.
19. Никонова Ю.С., Власенко Р.Д. Анализ структуры и динамики денежной массы России // Молодой ученый. - 2016. - №10. - С. 797-800.
20. Салманов О.Н., Заернюк В.М., Лопатина О.А. Особенности функционирования каналов денежно-кредитной трансмиссии до и после финансового кризиса // Экономический анализ: теория и практика. - 2017. - Т. 16. - № 7 (466). - С. 1317-1336.
21. Седова Е.А. Анализ динамики денежной массы российской экономики // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXI междунар. студ. науч.-практ. конф. – 2018. - № 1(61). – С.122-125.
22. Шмидт М. А. Оценка режима проведения денежно-кредитной политики // Молодой ученый. - 2018. - №10. - С. 111-115.
23. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 17.10.2018).

Приложение

Рисунок – Динамика и прогноз объема денежной базы в России, млрд. руб.

1. Завгородняя Т.В., Завадская В.В. Проблемы развития и особенности денежного обращения. Омск, 2016. С.153. ↑

2. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Н.Е. Титовой, Ю.П. Кожаева. М.: Гуманитарный изд.центр ВЛАДОС, 2014. С.153. ↑

3. Федеральный закон РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 23.07.2018 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2002. - №86. - Ст.3278. ↑

4. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.09.2018 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357. ↑

5. Федеральный закон РФ от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 23.07.2018 г.) // Российская газета. - 17.12.2003. - № 253. ↑

6. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / под ред. Титовой Н.Е., Кожаева Ю.П. – М.: Гуманитарный изд.центр ВЛАДОС, 2015. С.249. ↑

7. Седова Е.А. Анализ динамики денежной массы российской экономики // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXI междунар. студ. науч.-практ. конф. 2018. № 1(61). С.122. ↑

8. Седова Е.А. Анализ динамики денежной массы российской экономики // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LXI междунар. студ. науч.-практ. конф. 2018. № 1(61). С.124. ↑