Тенденции развития международного кредитного рынка

Содержание:

Введение

Актуальность данной работы заключается в том, что Международные валютно-кредитные и финансовые отношения – одна из наиболее сложных сфер мирохозяйственных связей. В них фокусируются проблемы национальной и мировой экономики, развитие которых исторически идет параллельно и тесно переплетаясь. По мере глобализации мирового хозяйства увеличиваются международные потоки товаров, услуг и особенно капиталов и кредитов.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону^[1]. Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных (предоставляются экспортерами импортерам в виде отсрочки платежа за проданные товары или оказанные услуги) и валютных ресурсов (предоставляемые банками в денежной форме: в валюте страны-должника, в валюте страны-кредитора, в валюте третьей страны, в международной счетной денежной единице).

Международные кредитные отношения, как и валютные, служат объектом не только рыночного, но и государственного регулирования в стране. Степень вмешательства государства в международные кредитные отношения различна, но формы его в большинстве стран одинаковы. Государство является активным участником международных кредитных отношений, выступая в роли кредитора, донора, гаранта и заемщика. Используя часть национального дохода, аккумулированного через госбюджет, государство предоставляет правительственные или смешанные кредиты, субсидии, помощь другим странам.

Цель работы состоит в анализе экономической сущности международного кредита, выявлении особенностей государственного регулирования международных кредитных отношений, исследовании функции международных финансовых организаций, раскрытии форм межгосударственного регулирования международных кредитных отношений.

Исходя из поставленной цели, были решены следующие задачи:

1. Международный кредит: экономическая природа и сущность;

2. Государственное регулирование международных кредитных отношений. Международные финансовые организации;

3. Формы межгосударственного регулирования международных кредитных отношений.

Объект работы – кредитный рынок.

Предмет работы - развития международного кредитного рынка.

Методологическую иное основу исследования составили иное общенаучный быть диалектический либо метод, предполагающий цели объективность всех и всесторонность иных познания срок исследуемых быть явлений, а также свое иные методы цели научного быть познания: общенаучные свое (синтез, анализ, обобщение) и частно-нaучные всех (формально-логический, историческо-прaвовой, сравнительно-правовой, системный).

Теоретическую основу исследования составили труды отечественных и зарубежных ученых, посвященные раскрытию понятий банковских инноваций, проблем и совершенствования развития банковских продуктов. Работа написана на основе законодательных и нормативных актов Российской Федерации, публикаций статей СМИ, экономических словарей.

Говоря о нормативной базе, то без сомнений, источниками являются: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации, различные международные договоры, какие, конкретно, разберём чуть позже, Федеральный закон "О связи", "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" и так далее.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которые являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации^[2]» (далее - Федеральный закон "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"), выдаются кредитной организацией организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".

Структура работы. Данная работа состоит из введения, основной части, заключения и списка использованных источников.

1. Международный кредит: экономическая природа и сущность

Международный кредит – это одна из форм движения денежных и материальных средств в процессе развития международных экономических отношений, основан на временном предоставлении кредитором заемщику финансовых и товарных ресурсов на условиях срочности, возвратности и платности^[3].

Международный кредит тесно связан с формированием и развитием мировой экономической системы. Сущность, формы и функции Международного кредита определяются социально-экономическими условиями, в которых он применяется. Международный кредит представляет собой форму движения ссудного капитала между странами, осуществляемого в целях получения прибыли, а кроме того, Международный кредит – это еще и форма получения определенных экономических и политических преимуществ одной страны (странами) над другой (другими).

Международный кредит зародился после перехода денег из натуральной формы в бумажную (условную), когда уже предоставление Международного кредита могло выступать не в виде предоставления одной стороне другой золота, а просто иных определенных бумажных обязательств. Появлению и развитию системы Международного кредита способствовала интернационализации производства и обмена (торговли), и образованию мирового рынка. С развитием рыночных отношений между странами Международный кредит становится главной формой вывоза капитала, становясь важнейшим орудием борьбы между развитыми государствами за рынки сбыта, за сферы лучшего применения капитала, получения большей прибыли на вложенный капитал.

Международный кредит имеет 5 основных функций. Они заключаются в следующем:

1. Перераспределительная функция. Это перевод свободных средств в другие сферы деятельности с целью получения более высокой прибыли. Кредит позволяет динамично развивать различные сектора экономики за счет временно свободных средств и дополнительных ресурсов.

2. Экономия издержек обращения. Высокий контроль за поступлением и расходованием средств позволяет полностью ликвидировать разрыв между ними.

3. Ускорение концентрации капитала. Дополнительные средства позволяют расширить масштаб любого производства и соответственно увеличивают доход предприятия. Поэтому брать международный кредит намного выгоднее, чем использовать лишь свои собственные средства, несмотря даже на проценты, которые нужно выплачивать кредитору.

4. Обслуживание товарооборота. Безналичный расчет намного упрощает и ускоряет весь механизм товарооборота. В настоящее время чеки и кредитные карточки вытесняют наличные деньги не только на международных рынках, даже внутри страны они пользуются огромной популярностью.

5. Ускорение научно-технического прогресса. Международный кредит часто используется для финансирования научно-технических организаций страны^[4].

Международный кредит в руках развитых государств становиться важнейшим орудием в борьбе за экономическое и политическое господство над менее развитыми странами. Становясь должниками, слаборазвитые страны при получении многомиллионных займов, вынуждены считаться во всех экономических и политических аспектах с мнением государств кредиторов, которые не упускают возможность навязывать этим странам свои условия из развития, торговли, отношений с другими странами и так далее. Международный кредит является и главной формой развития межгосударственной торговли. Не секрет, что сегодня очень развита форма покупки товаров за границей в кредит, причем, кредит часто предоставляет именно сторона продавец, получая при этом двойные дивиденды. Во-первых, это государство продает свой товар другому государству, во-вторых, оно делает это государство перед собой должником, и в третьих, благодаря задолженности одного перед другим, появляется возможность экономического, а затем и политического влияния на государство-должника.

Международный кредит, кроме всего прочего, укрепляет экономику государств тех стран, в валюте которых предоставляется этот кредит, давая им возможность управлять экономикой других стран при помощи валютных махинаций. Не секрет, что большая часть Международных кредитов сегодня предоставляется в валюте США, а стало быть США, на практике, экономически может повлиять на весь Мир, что они успешно и делают. Мировое сообщество, если, конечно и в дальнейшем не собирается подчиняться и кормить США, его экономику и политику должно в перспективе создать независимую мировую валюту. А сегодня, осуществляя торговые и иные сделки, а равно и вступая в кредитные отношения между собой два государства должны использовать для этого валюту одного из государств сделки, а не валюту стороннего государства. Используя валюту иного государства, чаще всего это доллар США, и то и другое государство условно платит сокрытый налог государству владельцу используемой валюты. Если бы сегодня мировое сообщество проводило бы все торговые и финансовые сделки, таким образом, то США стало бы беднее, как минимум на 25 процентов, и главное, оно значительно потеряло бы не только экономический, но и политический вес в Мире.

Применяются несколько основных видов международных кредитов: фирменные, банковские, межгосударственные, кредиты международных валютно-финансовых организаций. Кредиты могут иметь товарную и денежных формы. Международные кредиты в зависимости от срока могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от 1 до 5 – 7 лет) и долгосрочными (свыше 5 – 7 лет).

Фирменные кредиты предоставляются капиталистическими предприятиями, как правило, в товарной форме, при поставках фирмой-экспортером строго определенных видов товаров и лишь в пределах стоимости своего товарного экспорта. Фирменные кредиты являются в основном кратко- и среднесрочными. Данный вид Международного кредита наиболее заманчивая и обманчивая форма кредита, так как в этот кредит быстро и легко зайти, но сложно из него выйти. Для полной выплаты такого кредита необходимо полностью и с нужной наценкой реализовать весь взятый товар, иначе гасить кредит с процентами придется за свой счет.

Банковские кредиты выступают в денежной форме в виде учета векселей, подтоварных и прочих ссуд, кредитов по контокоррентному счету, банковских акцептов и тому подобное. В 60-е гг. в основном получили распространение среднесрочные целевые банковские кредиты, которые предоставляют крупнейшие коммерческие банки или консорциумы банков на финансирование определенных проектов, на покупку крупных партий комплектного оборудования в странах-кредиторах. В частности, финансирование экспорта машин и оборудования из США в Японию в 60-х гг. в значительной мере осуществлялось за счет подобных кредитов и займов частных коммерческих банков. Широко применяется банковское кредитование и при финансировании экспорта США в такие западноевропейские страны, как Норвегия, Дания, Швеция, Греция, Испания и другие, менее развитые страны. Банковский кредит, чаще всего, предоставляется под закупку товаров в стране-кредиторе, в результате чего страна-кредитор получает двойную выгоду: у нее покупают товар и ей же еще и должны не просто стоимость купленного товара, но еще и проценты, да и валюта используется страны-кредитора.

С усилением государственно-монополистических тенденций в большинстве стран, сегодня большое распространение получили межгосударственные кредиты. Эти кредиты активно начали зарождаться в конце 40-х гг. прошлого века. Межгосударственные кредиты широко используются наиболее развитыми государствами в качестве орудия неоколониалистской политики в отношении развивающихся стран. Кредиты предназначаются для строго определенных отраслей производства, развитие которых не затрагивает интересов монополий стран-кредиторов, на создание инфраструктуры как необходимого условия для притока частных инвестиций из развитых капиталистических стран.

Предоставление кредитов часто связывается с требованием обеспечения торговых и валютных льгот иностранным компаниям, участия развивающихся стран в экономических группировках и военно-политических союзах и так далее. Большая часть таких кредитов являются «связанными», то есть выделенными строго на приобретение необходимых товаров только у стран-кредиторов. То есть в большинстве случаев любой Международный кредит сегодня используется не столько как «помощь» стране-заемщику, сколько как получение выгодных экономических и политических условий для страны-кредитора.

С международным кредитом тесно соседствуют и международные инвестиции. Инвестиции и инвестирование – непременная основа рыночной экономики. В настоящее время остро стоит потребность в формировании благоприятного инвестиционного климата в стране, государственной поддержке инвестиций (как отечественных, так и иностранных) и описании четких правил игры для инвесторов – гарантий и прозрачной системы государственного регулирования инвестиционной деятельности.

Нельзя не отметить, что Правительство Российской Федерации прилагает серьезные усилия по привлечению инвестиций, в том числе и иностранных, так как рост инвестиций является одним из наиболее важных факторов, определяющих экономический рост и повышение конкурентоспособности национальной экономики, а также способствующих ее интеграции в мировые производственные процессы.

2. Государственное регулирование международных кредитных отношений. Международные финансовые организации

Международные кредитные отношения, как и валютные, служат объектом не только рыночного, но и государственного регулирования по линии протекционизма или либерализации их условий. Степень вмешательства государства в международные кредитные отношения различна, но формы его в большинстве стран одинаковы. Государство является активным участником международных кредитно-финансовых отношений, выступая в роли кредитора, донора, гаранта и заемщика. Используя часть национального дохода, аккумулированного через госбюджет, государство предоставляет правительственные или смешанные кредиты, субсидии, помощь другим странам.

Прямое государственное кредитование на двухсторонней или многосторонней основе до 60-х гг. было характерно для США. Ныне государственные кредиты в основном выдаются по линии помощи развивающимся странам, которая включает также субсидии.

Как свидетельствует мировой опыт, государство поощряет внешнеэкономическую деятельность предприятий с помощью субсидий, кредитов, налоговых, таможенных льгот, гарантий, субсидирования процентных ставок, т.е. бонификации (возмещения банкам за счет госбюджета разницы между рыночными и льготными процентными ставками по экспортным кредитам). Государственные гарантии по краткосрочным экспортным кредитам в виде акцептно-авальных операций превращают тратты экспортеров в первоклассное платежное средство.

Государство, освобождая экспортеров от уплаты некоторых налогов, способствует снижению цен вывозимых товаров, повышая их конкурентоспособность. Хотя ВТО запрещает субсидирование экспорта, государство воздействует на размеры и условия экспортных кредитов, особенно средне и долгосрочных. Для стимулирования экспорта за счет госбюджета частным фирмам и банкам предоставляются льготные экспортные кредиты из низкого процента. Государство удлиняет срок кредитования экспортеров, облегчает и упрощает процедуру получения кредитов. Преференциальные условия экспортных кредитов сохранялись даже при кредитных и валютных ограничениях в стране^[5].

Развитие международного кредита и инвестиции, многочисленные финансовые кризисы, финансовая глобализация и интеграция в своей совокупности стали причинами стремительного развития международных финансовых организаций.

Международные валютно-кредитные и финансовые организации условно можно назвать международными финансовыми организациями. Эти организации объединяет общая цель – развитие сотрудничества и обеспечение целостности и стабилизации сложного и противоречивого всемирного хозяйства. К организациям, имеющим всемирное значение, относятся, прежде всего специализированные институты Организации объединенных наций - Международный валютный фонд и группа Всемирного банка^[6].

Степень участия и влияния отдельных стран в международных финансовых институтах определяется величиной их взноса в капитал, так как обычно применяется система «взвешенных голосов». Изменение соотношения сил во всемирном хозяйстве, в частности возникновение в 60-х гг. трех центров (Соединенные Штаты Америки, Западная Европа, Япония) в противовес послевоенному американоцентризму, отражается в деятельности международных финансовых институтов. Так, страны Европейского союза добились права вето по принципиальным вопросам, усилив свое влияние в Международном валютном фонде.

Существенное, по сути, центральное место в общей системе современных международных валютно-финансовых и банковских организаций занимает Международный валютный фонд.

Международный Валютный Фонд занимается содействием международному сотрудничеству в валютно-финансовой сфере, обеспечивает финансовую стабильность, способствует международной торговле, высокой занятости и устойчивому экономическому росту, а также сокращению бедности во всем мире. Международный валютный фонд был создан в 1945 году; он управляется 188 государствами-членами, в число которых входят почти все страны мира, и подотчетен им. Россия приобрела статус членства на основании Постановления Верховного Совета РФ от 22 мая 1992 г. № 2815-1 «О вступлении Российской Федерации в Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития и Международную ассоциацию развития».

Международный валютный фонд имеет статус специализированного учреждения Организации объединенных наций и служащий одним из важнейших элементов институциональной основы мировой валютной системы.

Уникальность Фонда по сравнению с другими ММПО определяется тем, что в своей деятельности он сочетает регулирующие, консультативные и финансовые функции, направленные на достижение целей, во имя которых он был создан, а именно:

- содействовать сбалансированному росту международной торговли;

- поддерживать устойчивость обменных курсов валют;

- способствовать созданию многосторонней системы расчетов по текущим операциям между членами МВФ и устранению валютных ограничений, препятствующих росту международной торговли;

- предоставлять государствам-членам кредитные ресурсы, позволяющие регулировать несбалансированность внешних платежей без использования ограничительных мер в области внешней торговли и расчетов;

- служить форумом для консультаций и сотрудничества в области международных валютных вопросов (ст. I Устава Международного Валютного Фонда).

Таким образом, Международный валютный фонд занимается не только проблемами отдельных стран, но и вопросами функционирования международной валютной системы в целом^[7].

Для поддержания стабильности и предотвращения кризисов в международной валютно-финансовой системе Международный валютный фонд наблюдает за экономической политикой стран, а также за экономическими и финансовыми изменениями в странах, регионах и мире с помощью официальной системы, известной как надзор.

В рамках системы надзора Международный валютный фонд дает рекомендации 188 государствам-членам, поощряет меры политики, содействующие экономической стабильности, уменьшающие уязвимость по отношению к экономическим и финансовым кризисам и повышающие уровень жизни. Он проводит регулярную оценку глобальных перспектив в издании «Перспективы развития мировой экономики», финансовых рынков – в «Докладе по вопросам глобальной финансовой стабильности» и изменений в сфере государственных финансов – в своем «Бюджетном вестнике», а также публикует ряд изданий по перспективам развития региональной экономики. Основные выводы и рекомендации по экономической политике из различных документов, подготавливаемых на многосторонней основе, собраны в консолидированных докладах о надзоре на многосторонней основе.

Исполнительный совет Международного валютного фонда недавно принял новое Решение о надзоре на двусторонней и многосторонней основе, известное также как решение об интегрированном надзоре. Это решение служит руководством для Фонда и государств-членов относительно их ролей и обязанностей в осуществлении надзора; оно вступило в силу 18 января 2013 года.

В более общем плане, по итогам проводимого раз в три года анализа надзорной деятельности ведется работа с целью обеспечения лучшей интеграции многостороннего, финансового и двустороннего надзора, в том числе путем: дополнительной работы в области взаимосвязей и вторичных эффектов; более широкого использования углубленных оценок рисков; возобновления ориентации на внешнюю стабильность; и повышения действенности рекомендаций Международного валютного фонда по вопросам экономической политики.

Финансирование Международного валютного фонда дает странам-членам необходимую передышку для преодоления проблем с платежным балансом. Программа экономической политики, поддерживаемая финансированием Международного валютного фонда, разрабатывается властями страны в тесном сотрудничестве с Международным валютным фондом, и продолжение финансовой поддержки обусловлено эффективной реализацией программы. Международный валютный фонд эмитирует международные резервные активы, известные как специальные права заимствования, которые могут дополнять официальные резервы государств-членов.

Международный валютный фонд предоставляет техническую помощь и проводит обучение кадров для содействия государствам-членам в укреплении их потенциала для разработки и проведения эффективной политики. Техническая помощь предоставляется в нескольких областях, включая налоговую политику и налоговое администрирование, управление расходами, денежно-кредитную и курсовую политику, надзор за банковской и финансовой системой и ее регулирование, законодательные основы, а также статистику.

Ресурсы Международного валютного фонда обеспечиваются его государствами-членами преимущественно посредством внесения платежей в счет квот, которые в целом отражают размеры экономики каждой страны.

Традиционно, ежегодные расходы на функционирование Фонда покрываются в основном за счет получаемых процентов по непогашенным кредитам, но государства-члены недавно согласились принять новую модель доходов, основанную на различных источниках, которые в большей степени отвечают разнообразным видам деятельности Фонда. Управление и организационная структура. Международный валютный фонд подотчетен правительствам государств-членов.

На верхнем уровне его организационной структуры находится Совет управляющих, в котором каждое из государств-членов Международного валютного фонда представлено одним управляющим и одним заместителем управляющего. Совет управляющих собирается один раз в год на Ежегодных совещаниях Международного валютного фонда и Всемирного банка. Двадцать четыре управляющих входят в состав Международного валютно-финансового комитета и обычно встречаются дважды в год.

Второй рассматриваемой глобальной международной финансовой организацией выступает группа Всемирного банка.

Международный банк реконструкции и развития начал функционировать с июня 1946 г. в качестве специализированного, независимого в решениях от Организации объединенных наций органа. По мере расширения деятельности Банком были образованы четыре родственных ему подразделения: Международная финансовая корпорация - в 1956 г., Международная ассоциация развития - в 1960 г., Международный центр урегулирования инвестиционных споров - в 1966 г. и Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций - в 1988 г. В настоящее время эти учреждения вместе образуют Группу Всемирного банка со штаб-квартирой в Вашингтоне, а Международный банк реконструкции и развития - родоначальника и центральное звено Группы - именуют Всемирным банком.

Группа выступает партнером в создании рынков, укреплении экономического потенциала, содействует повышению уровня жизни граждан, особенно в беднейших из развивающихся стран. Всемирный банк является самым мощным подразделением Группы, обладающим акционерным капиталом в размере около 200 млрд. долл., а число его учредителей в настоящее время составляет 180 стран. Каждая из них, в зависимости от квоты в Международном валютном фонде, имеет свою долю акций и соответственно голосов в руководящих органах^[8].

В состав международных финансовых организаций также входят:

- международные банковские организации: Банк международных расчетов (англ. Bank for International Settlements); Международный банк экономического сотрудничества - международный банк учрежден в 1963 году с местопребыванием в городе Москве; Международный инвестиционный банк - международный банк, создан в 1970 году в целях содействия развитию и углублению взаимного экономического сотрудничества, первоначально, социалистических стран;

-прочие международные кредитно-финансовые организации. В мире функционирует целый ряд международных финансовых организаций, занимающихся регламентированием и регулированием деятельности в определенных финансовых сферах. К таким организациям, в частности, можно отнести Совет по Международным стандартам финансовой отчётности (англ. International Accounting Standards Board) - структура, устанавливающая Международные стандарты финансовой отчетности. Располагается в Лондоне, Великобритания. Кроме того, в литературе выделяются еще и неформальные международные финансовые организации, такие как «Парижский клуб».

- региональные международные финансовые организации (Азиатский банк развития, Европейский Банк реконструкции и развития, Европейский инвестиционный банк и другие).

Нельзя не отметить, что деятельность международных финансовых организаций вызывает критику, подчас большую и более обоснованную, нежели критика международных торгово-экономических организаций. Одним из аспектов критики выступает то, что деятельность международных финансовых организаций, по мнению ряда влиятельных специалистов, долгие годы наносит вред мировой финансовой системе, катализируя локальные и глобальные финансовые потрясения, вводя развивающиеся экономики в зависимость от глобального финансового рынка^[9].

Требования и рекомендации международных финансовых организаций, которые являются условиями предоставления ими финансирования, зачастую лишь вредят перспективному развитию страновых экономик. Сами международные финансовых организации, даже входящие в систему Организации объединенных наций, как принято считать, давно стали агентами глобальных финансов. Подобная критика не проходит бесследно, многие государства пересматривают свои подходы к финансированию и участию в международных финансовых организациях. В то же время, вследствие глобальных вызовов меняются и сами международные финансовые организации, как показано выше на примере Международного валютного фонда, что позволяет надеяться на то, что со временем удастся сформировать систему международных организаций, действительно способствующих эффективному развитию глобального финансового рынка и предотвращению кризисных явлений^[10].

Таким образом, внешнеэкономические связи являются неотъемлемой чертой деятельности любого современного государства, и находятся в тесном соседстве с внешнеэкономической деятельностью экономических субъектов - предприятий и иных организаций различных форм собственности.

Значимость эффективных внешнеэкономических связей для развития экономики любого государства предопределяет приоритетный характер их формирования и развития. В современном глобализированном мире подобные процессы неотъемлемым образом базируются на валютно-финансовом и кредитном механизме.

Ключевыми элементами данного механизма выступают валютные системы и курсы, опосредованные валютной политикой; международные расчетные операции и их сопровождение; платежный баланс; международные инвестиции и кредит, а также международные финансовые организации и центры.

В современных условиях эффективное управление валютно-финансовым и кредитным механизмом внешнеэкономических связей государства не может обеспечиваться путем развития лишь одного или нескольких его элементов, - лишь синергетическое воздействие всех до единого отлаженных элементов указанного механизма позволит обеспечить адекватное содействие развитию внешнеэкономических связей государства.

3. Формы межгосударственного регулирования

международных кредитных отношений

Противоречие между уровнем интернационализации экономики и ограниченностью национальных форм регулирования привело к развитию межгосударственного регулирования международного кредита. Оно преследует следующие основные цели:

1) регулирование международного движения ссудного капитала для воздействия на платежный баланс, валютный курс, рынки ссудных капиталов;

2) совместные меры по преодолению кризисных потрясений;

3) согласование кредитной политики по отношению к определенным заемщикам в основном к развивающимся, а также странам Восточной Европы, России и другим странам СНГ.

Межгосударственное регулирование международного кредита осуществляется в различных формах:

- координация условий экспортных кредитов и гарантий;

- согласование размера помощи развивающимся странам;

- регламентация деятельности международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций;

- международные совещания «в верхах».

- рециклирование нефтедолларов и др.^[11]

Межгосударственное регулирование международного кредита имеет краткую историю, но роль его возрастает. Государство стремится встроить рыночные силы, конкуренцию в сфере между­народного кредита в механизм государственного регулирования, придать ему гибкость.

Попытки координации условий экспортных кредитов впервые были предприняты в 1934 г., когда был организован Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций со штаб-квартирой в Берне. Бернский союз, объединяющий страховые компании около 30 стран, предназначен для обмена информацией и составления рекомендаций относительно условий государственного страхования экспортных кредитов. Этот совещательный консультационный орган не выносит решений, обязательных для его членов. Бернский союз не является межправительственной организацией, так как входящие в него государственные учреждения официально не представляют свои правительства. Но, несмотря на «джентльменские соглашения» (1953 г.) членов Бернского союза не предоставлять гарантии по экспортным кредитам на срок свыше 5 лет, на практике крупные экспортеры добились государственных гарантий по кредитам на более длительные сроки.

С формированием ЕС регулирование международного кредита поднялось на межгосударственный уровень и осуществляется через региональные организации. Страны – члены ЕС заключили соглашение об условиях кредитования экспорта, минимальных процентных ставках и максимальных сроках кредитов.

С целью ограничения государственного стимулирования экспорта товаров в условиях обострения конкуренции на мировых рынках регламентация международного кредита осуществляется в рамках ОЭСР. В начале 60-х годов достигнута договоренность членов ОЭСР об унификации сроков и процентных ставок по кредитам, доли покупательского аванса в контрактах на поставки судов. В 70-х годах достигнуто соглашение о предварительных консультациях по кредитам сроком более 5 лет и организован обмен информацией между правительствами. С 70-х годов применяются межгосударственные меры по ограничению субсидирования экспорта как средства конкурентной борьбы. В июне 1976 г. в рамках ГАТТ заключено «джентльменское соглашение» о единых условиях экспортных кредитов, субсидируемых государством, между США, Японией, ФРГ, Францией, Италией, Канадой, Великобританией вначале сроком на год. Затем оно было продлено до апреля 1978 г. и далее на неопределенный срок и распространено почти на все страны - члены ОЭСР. Договоренность стран ОЭСР об условиях экспортных кредитов, пользующихся государственной поддержкой, называется консенсусом. Главные элементы консенсуса: единый размер авансового платежа - обычно 15% от суммы контракта; дифференцированные условия кредитов по трем условным группам стран (богатые, средние, бедные), определяемые исходя из ВВП на душу населения; максимальный срок погашения; минимальные процентные ставки. В консенсусе косвенно подтверждено право страны выходить за его рамки при условии предварительной информации участников cоглашения (например, при снижении стоимости кредита).

С середины 70-х годов до 1982 г. активно практиковалось межгосударственное регулирование движения ссудного капитала путем рециклирования нефтедолларов из нефтедобывающих стран. Региональное рециклирование осуществляли страны - члены ОПЕК путем использования валютной выручки от экспорта нефти для развития национальной экономики, помощи другим развивающимся странам, прибыльных инвестиций в развитых странах.

Развитые страны производили рециклирование нефтедолларов в своих интересах для: 1) покрытия дефицита платежных балансов; 2) перераспределения нефтедолларов через банки в пользу развивающихся стран - импортеров нефти в целях расширения национального экспорта в эти страны; 3) аккумуляции указанных средств в международных валютно-кредитных и финансовых организациях (для последующего их использования в собственных интересах). С этой целью были созданы специальные фонды, в частности нефтяной фонд МВФ.

Важной формой межгосударственного регулирования международного кредита являются международные совещания в верхах, на которых делаются попытки выработать совместные мероприятия по этим проблемам. На встречах на высшем уровне вопросы экспортных кредитов, передачи технологии, торговли зерном приобрели политическое значение в свете отношений Восток - Запад.

Своеобразной формой сотрудничества банков на многосторонней основе стали международные банковские клубы. Например, Форекс клаб объединяет 1600 банкиров, представляющих мировые финансовые центры, и ежегодно проводит совещания по актуальным проблемам международных валютно-кредитных и финансовых отношений.

Межгосударственное регулирование кредита испытывает влия­ние противоречивых тенденций - партнерство и разногласия - во взаимоотношениях трех основных мировых финансовых центров - США, Западной Европы, Японии. Каждый центр силы стремится перенести последствия нестабильности национальной экономики на своих партнеров.

Ведущие корпорации и банки активно используют государственное регулирование международного кредита, когда им это выгодно. Иначе они конфликтуют с ним и бесконтрольно осуществляют международные кредитно-финансовые операции^[12].

Заключение

Государственное регулирование международного кредита имеет краткую историю, но роль его возрастет. Государство стремится встроить государственное регулирование в рыночный регулятор условий международного кредита.

Одной из форм государственного регулирования кредита является регламентация основных показателей международной деятельности банков по линии:

1) их операций за рубежом;

2) нейтрализации последствий взаимного влияния внутренних и зарубежных операций;

3) регулирования участия национальных банков в международных банковских консорциумах, синдикатах. Своеобразной формой регулирования являются «джентльменские соглашения» между государством и банками.

Государство, освобождая экспортеров от уплаты некоторых налогов, способствует снижению цен вывозимых товаров, повышая их конкурентоспособность. Хотя ВТО запрещает субсидирование экспорта, государство воздействует на размеры и условия экспортных кредитов, особенно средне и долгосрочных. Для стимулирования экспорта за счет госбюджета частным фирмам и банкам предоставляются льготные экспортные кредиты из низкого процента. Государство удлиняет срок кредитования экспортеров, облегчает и упрощает процедуру получения кредитов. Преференциальные условия экспортных кредитов сохранялись даже при кредитных и валютных ограничениях в стране.

Межгосударственное регулирование международного кредита осуществляется в различных формах: координация условий экспортных кредитов и гарантий; согласование размера помощи развивающимся странам; регламентация деятельности международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций; международные совещания «в верхах»; рециклирование нефтедолларов и др.

Список использованных источников

1. Антонов В.А. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. М.: Юрайт, 2014. 507 с.
2. Ерпылева Н.Ю. Современный правовой статус Международного валютного фонда // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. № 1. С. 51 - 61.
3. Ильяшенко В.В. Внешнеэкономические связи и развитие экономики // Известия Уральского государственного экономического университета. 2015. №2. С. 83 – 86.
4. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник. М.: Юрайт, 2014. 543 с.
5. Купреев С.С. Правовое регулирование деятельности представительств международных финансовых организаций на территории Российской Федерации // Международное публичное и частное право. 2007. №2. С.17 – 21.
6. Федоренко А.О. Международные кредитные отношения и их регулирование государством // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. 2015. №9. С. 45 – 48.
7. Шугуров М.В. Сотрудничество России и Всемирного банка в сфере инновационного развития: стратегические цели и перспективы // Административное и муниципальное право. 2014. № 7. С. 646 - 664.
8. Щеголева Н.Г., Хабаров В.И. Финансы и кредит: учебник. М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. 512 с.
9. Халилов Р.Б.О. Элементы кредитного механизма внешнеэкономических связей: Международный кредит, инвестиции и международные финансовые организации // Международный научно-исследовательский журнал. 2014. №3. С. 84 – 87.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 06.06.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2019) ↑

2. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) ↑

3. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник. М.: Юрайт, 2014. С. 208. ↑

4. Щеголева Н.Г., Хабаров В.И. Финансы и кредит: учебник. М.: Московская финансово-промышленная академия, 2011. С. 302. ↑

5. Антонов В.А. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник. М.: Юрайт, 2014. С. 281. ↑

6. Халилов Р.Б.О. Элементы кредитного механизма внешнеэкономических связей: Международный кредит, инвестиции и международные финансовые организации // Международный научно-исследовательский журнал. 2014. №3. С. 85. ↑

7. Ерпылева Н.Ю. Современный правовой статус Международного валютного фонда // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. № 1. С. 52. ↑

8. Шугуров М.В. Сотрудничество России и Всемирного банка в сфере инновационного развития: стратегические цели и перспективы // Административное и муниципальное право. 2014. № 7. С. 646. ↑

9. Купреев С.С. Правовое регулирование деятельности представительств международных финансовых организаций на территории Российской Федерации // Международное публичное и частное право. 2007. №2. С. 18. ↑

10. Ильяшенко В.В. Внешнеэкономические связи и развитие экономики // Известия Уральского государственного экономического университета. 2015. №2. С. 84. ↑

11. Федоренко А.О. Международные кредитные отношения и их регулирование государством // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. 2015. №9. С.48. ↑

12. Красавина Л.Н. Указ. соч. С. 211. ↑