Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития

Содержание:

Введение

Реализация товаров и услуг-важнейший этап деятельности любого предприятия ,работающего в условиях рынка. Банковское дело как вид предпринимательской деятельности не составляет исключения. Маркетинговая стратегия предполагает первоочередную ориентацию банка на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиентуры, необходимы тщательное изучение рынка. Основными элементами системы банковского маркетинга являются: исследование рынка ,разработка и реализация на этой основе рыночной(конкурентной) стратегии. Маркетинг комплексная система организации производства и сбыта товаров, ориентированное на удовлетворение потребностей конкретных потребителей и получение прибыли на основе изучения и прогнозирования рынка.

Применение банком маркетинга характеризуется наличием в эго деятельности следующих черт ,являющихся сущностными признаками маркетинга:

Ориентация банка на потребности клиента(маркетинговая философия)

Применение целой совокупности инструментов рыночной политики(маркетинг-микс)

Планомерная координация всех видов деятельности в сфере сбыта(маркетинговое управление)

В соответствии с поставленной целью, в работе будут решены следующие задачи:

Раскрыть особенности банковского менеджмента

Определить особенности банковского менеджмента

Определить особенности получения информации банком

Рассмотреть сущность банковского продукта и методику его разработки

Изучить новые тенденции развития банковского маркетинга за последние годы

1. Современные условия развития банковского рынка и запросы клиентов требуют развития существующих и разработки новых банковских продуктов(услуг) нужны определенные ресурсы ,знания, организация работ ,поэтому модно говорить о определенной технологии .Перечислим эти выгоды:

Систематизация и унификация всех правил ,документов и средств по разработке новых продуктов (услуг) в единой технологии

Снижении времени и издержек при разработке и запуске новых продуктов (услуг)

Повышение качества управления продуктовым рядом и его характеристик

Внедрение инновационных идей в продукты (услуг)

Повышение удовлетворенности клиентов и как следствие ,рост позитивной репутации банка

Выделим основные элементы корпоративной архитектуры банка ,организационные звенья и их функции ,задействованные в технологии.

1 Стратегическая архитектура

Управление стратегического развития, правление банка.

2 Бизнес архитектура

Управление маркетинга.

Проведение маркетинговых исследований ,разработка и реализация маркетингового обеспечения,

Отделы ценообразования и финансового планирования,

Разработка тарифов расчет экономических результатов и прогнозов внедрения нового продукта/услуги.

Управление бизнес процессов и стандартизации.

Разработка бизнес-процессов реализации продукта ,регламентов.

Управление методологии

Разработка форм документов методик, инструкций ,памяток для сотрудников

Управление персоналом

Определение и обучение исполнителей по предоставлению продукта(услуги).Разработка учебных материалов.

Управление проектами и изменениями.

Контроль проекта и анализ возможностей внедрения продукта.

3 Системная архитектура.

Управление ИТ

Автоматизация бизнес процессов реализация продукта (услуг).

1 Поиск идей, проведение маркетингового исследования

Банкам рекомендуется регулярно проводить мероприятия по поиску идей для развития как продуктового ряда ,так и деятельности в целом.

-мозговой штурм .Генерация инновационных идей на основе специальной техники, творческого подхода, системного анализа

-бенчмаркинг .Поиск и заимствования успешных решений внутри банка, у партнеров ,у конкурентов ,с помощью деловых связей

При отсутствии идей могут появиться явные поводы и необходимость в разработке новых продуктов.

-изменение законодательства ,в том числе нормативно-правовых актов

-усиление конкуренции на рынке ,изменение спроса.

-стратегии и цели, утвержденные руководством банка.

В банке рекомендуется регулярно проводить маркетинговые исследования по различным направлениям.

а)исследование и анализ деятельности и продуктов (услуг)банков-конкурентов

б) исследование и анализ потребностей клиентов

в) исследование и анализ рыночной среды(рынки сбыта, новые перспективные рынки сегмента)

Разработка бизнес-предложения и анализ возможностей

Бизнес –предложения-это документ, включающий необходимое и достаточное описание нового продукта(услуги) для принятия решения о его разработке и внедрении .Принятие решения производится на основе комплексного анализа. Проводится анализ и выносятся экспертные заключения.

-экономическая целесообразность

-риски: рыночные ,кредитные, операционные

-осуществимость :по бизнес-процессам, программному обеспечению и техническим средствам ,по персоналу

-безопасность: информационная ,экономическая

-влияние на другие подразделения банка

-соответствие политики и стратегии банка

3 Разработка процессно-методического обеспечения

В рамках процессно-методического обеспечения разрабатываются

1) модели бизнес-процесса реализации продукта(услуги)

2)методики ,регламенты, инструкции

3)формы документов

4 Разработка системного обеспечения

Для того чтобы бизнес-процесс реализации продукта(услуги) был эффективным, следует ,если возможно автоматизировать его основные процедуры. На основе регламентов готовятся технические задания на разработку программного обеспечения.

Разработка и реализация маркетингового обеспечения

Большое значение имеет тщательно продуманная и качественно проведенная рекламная компания.

-рассылка клиентам банка информационных писем курьерской и электронной почтой

-приглашение клиентов с улицы

-наружная реклама

-специальное оформление банковских офисов и точек продаж

-совместные акции с партнерами

-реклама в СМИ

6 Разработка организационного обеспечения и обучение персонала

Обучение сотрудников банка по реализации нового продукта (услуги) является одним из самых важных этапов. Какими бы не были эффективными ни были бизнес-процессы, программное обеспечение, маркетинговая кампания и другие составляющие, персонал-это главное звено, которое не посредственно взаимодействует с клиентом и выполняет продажи.

Запуск продукта

Запуск продукта означает фактическую дату начала продаж продукта банком. К данному моменту должны быть выполнены все этапы технологии.

1.Финансовое обеспечение: тарифы, финансовая модель(расчет окупаемости, прогноз)

2. Процессно- обеспечение: бизнес процессов, регламенты, формы документов, методики ,инструкции и правила для сотрудников.

3.Системное обеспечение :программному обеспечение(разработанное/настроенное)

4.Маркетинговое обеспечение: рекламные материалы, рекламная компания.

5.Организационное обеспечение: учебные материалы, обученный персонал, закупленные материальные средства.

1.2 Банковский маркетинг сегодня тесно связан с новыми формами расчетов, в максимальной степени учитывающими характер хозяйственной деятельности клиентов банка ,их финансовая состоянии и другие факторы, влияющие на скорость денежного оборота. Специфика банковского маркетинга заключается в том ,что банк заинтересован не только в привлечении вкладов, но и в активном использовании привлеченных средств как юридических, так и физических лиц в целях кредитования. Отсюда следует ,что основным принципом банковского маркетинга является комплексность маркетингового процесса в банке, взаимосвязанность процессов планирования, анализа, регулирования и контроля, как в сфере отношений банка с вкладчиками средств, так и в сфере кредитных вложений. Каждый год в развитии банковского сектора происходят качественные изменения ,в том числе и в структуре банковских услуг. Практически все ведущие российские банки предлагают различные виды кредитов: на покупку товаров массового потребления, кредиты на пополнение банковского счета, кредиты на приобретение квартиры автомобиля, бытовой техники. Вырос также объем экспресс-кредитования .Экспресс-кредиты наряду с пластиковыми картами стали одной из самых распространенных и доступных массовому потребителю банковских услуг .Банкиры отмечают интенсивное развитие СМС сервиса для владельцев пластиковых карт. На третьем месте автоматизация платежей ,подготовка к переходу на чиповые карточки и развитие региональных сетей. Ростет потребительское кредитование , банкиры одновременно автоматизируют процесс погашения кредитов.

Многие банки для того чтобы сохранить лояльность клиентов ,предоставляют им «пакетные» продукты- банковские, страховые ,инвестиционные придерживаясь принципа : чем шире сотрудничество клиента с банком , тем больше шансов его сохранить .Ведущие специалисты и эксперты указывают на настоятельную необходимость повышения стратегической и организационной роли банковского маркетинга который базируется на эффективном использовании новых информационных технологий.

Заключение

В настоящее время банковский маркетинг стал «реальной объективностью» и начал активно использоваться российскими банками .Особенностью маркетинга в России стало использование зарубежного опыта, направленного на расширение депозитов вкладов путем привлечения сбережений юридических и физических лиц.

Однако практика показала , что российская модель банковского маркетинга остается довольно примитивной ,поскольку не связана с серьезным и глубоким изучением рынка по привлечению денежных средств в банки .Главным элементом маркетинга на протяжении многих лет является в основном манипулирование процентной ставкой по депозитам. Каждый банк стремится предложить как можно более высокую депозитную ставку.

Список использованной литературы

1.Афонин Д.В. Банковский маркетинг

2. Быков А.П. Управление глобализацией Россий банковской системы как условие экономического роста и финансового суверенитета страны

3.Глазкова О.А. Российская банковская система: выход на новый уровень

4.Гриб В,В, Маркетинговое планирование как составная часть стратегического управления банком

5. Исаев Р,А. Методика построения эффективной системы менеджмента качества и ее применение на практике