ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Кредит выступает неотъемлемым , атрибутом товарного . Он возникает из- потребности купить при отсутствии . Эту ситуацию можно двояко: или дается покупателю отсрочкой платежа, тогда возникает форма кредита; для приобретения используются деньги, предоставляются в теми, у есть временно деньги, на срочности, платности возврата. Эти условия основными принципами и функционирования .

У предприятий всех собственности все возникает потребность заемных средств, осуществления своей и извлечения . Кредит обеспечивает более оборот капитала, как закупленный можно оплатить , а также капитала за привлечения средств компаний и .

С развитием товарного кредит приобретает распространение и одним из элементов организации производства. Особенно важное он имеет тех стран, осуществляют переход плановой экономии к рыночной. Поэтому тема является .

Цель работы состоит изучении сущности функций кредита. В с поставленной исследования определены задачи:

• изучить возникновения кредита;
• сущность и кредита;
• рассмотреть кредита;
• проанализировать кредитования;

Объектом исследования кредит. Предметом исследования функции и кредитования. Теоретической и основой исследования труды ведущих и зарубежных и специалистов-.

1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ КРЕДИТА, ЕГО ФУНКЦИИ И ФОРМЫ

1. Исторические теории возникновения

Совокупность отношений, которые кредит, всегда внимание исследователей. Это не только определенной загадочностью феномена, как , а и тем обстоятельством, кредитные отношения в стародавнем охватывали широкие населения.

Как известно, теория как определенных научных сформировалась только XVI ст. Именно поэтому первые научные относительно такой , как кредит, существовали в отдельных фрагментарных человека о явления, которое кредит. И только конце XVIII ст. первые системные о кредите. При акцент в этого явления из определения кредита в его взаимодействия общественным производством. Сегодня теоретическом осмыслении существуют две теории кредита: и капиталообразующая.

Натуралистическую разработали великие ученые А.Смит и Д.Рикардо. В она получила в трудах ученых, в Дж.Миля, Ж.Сэя, А.Маршалла. Суть натуралистической теории в том, в долг не ссудный , а продуктивный , то есть в его форме.

Уже основатели теории А.Смит и Д.Рикардо, против меркантилизма его главного о том, богатство нации – золото и , а его – торговля, подчеркивали, кредит – это , которое возникает из производства. Сам не способен стоимость. Такой вывод научным и основы для анализа кредита^[1]. Заслугой ученых стало и то, они рассматривали как часть , который образуется производстве. Достижением этих стал вывод том, что по себе не образует капитала.

Однако недостаточно (по сравнению современностью) уровень товарно-денежных не дал великим ученым до конца эту теорию.

С товарно-денежных некоторая ограниченность теории не возможности сделать анализ взаимосвязи кредитом и . И поэтому на этой теории пришла так капиталообразующая теория, уже с XIX ст. стала .

Суть капиталообразующей теории в том, банки – не в кредите, учреждения, которые «фабриками капитала», что способны образовывать капитал. Сам , как и , является непосредственно , богатством. А это , что кредит по себе увеличивать богатство.

Эта имела несколько становления: первые принадлежали Дж.Ло. Он предусматривал роли банков общественном производстве, явно преувеличивал роль кредита, , что при кредита можно создать капитал богатство.

Новый толчок развитии капиталообразующей кредита связан именем английского Г.Маклеода. В своих научных «Основы политической экономики» «Теория и практика дела» он , что кредит выступает капиталом, не образует . Сам кредит, и второй основной его теории, капиталом, который прибыль, а , выступает продуктивным ^[2]. Что же касается , то они, его представлениям, «фабриками кредита». Кредит осуществляют через и депозитную , а значит, , базовыми операциями выступают их операции^[3].

Следовательно, наиболее вклад в капиталообразующей теории австриец Й.Шумпетер и А.Ган. Й.Шумпетер, рассматривая банки кредит как факторы организации развития всего производства, акцентировал на их связи с важными процессами экономике, как , безработица, кризисы т.д. Анализ этих процессов кредитом он под углом экономического роста тем самым подошел к решению проблем общественного производства, осуществления которого связывал с . А.Ган продолжил разработку теории кредита, попытку раскрыть процесса капиталообразования, .е. его кредитом. Как и предшественники, он , что кредит депозиты, а , и капитал. Сам является безграничным выступает решающим обеспечения развития .

1.2 Понятие кредита его функции

Суть кредита, как суть любого , реализуется в функциях. В системе развитой рыночной кредит выполняет функции, которые сущность кредитных как на отдельного субъекта (микроуровень), так на уровне общества (макроуровень).

1. Прежде , все кредитные , которые реализует как некоторая соглашения между и заемщиком, перераспределительную функцию. Ее заключается в , что при кредита аккумулируются свободные средства участников общественного и на срочности, возврата платности передаются пользование тем, в них нуждается. Реализация этой позволяет повысить капитала, обеспечивая переливание из с излишком в отрасли, которых временно его недостача.

Перераспределение в обществе осуществляется не таким образом. Важным перераспределения выступает государственный бюджет. Но отличие от перераспределение при кредита более , т.к. предусматривает возможность передачи уже в кредит . Одновременно его масштабность тем, что этот процесс включаться все богатство страны, бюджетное перераспределение этого достаточно . Особенность предоставленного займа в том, он является и подлежит . Это обусловливает преимущественно характер использования и, в очередь, способствует использованию временно денег. В этом и такая черта этой , как способность перераспределение обеспечить эффективное использование свободных денег , кто в нуждается.

1. Важной функцией выступает и пополнения денежного средствами. Данная функция не всеми кредитной системы, только банковской . Пополнение денежного оборота в форме -чековой эмиссии, , однако, имеет границы и дополняет эмиссию , осуществленную центральным , не нарушая целом его на выпуск оборот денег. Организационно осуществляется в открытия предприятию счета, вследствие осуществляется образование (кредитных) денег. Но выдается на время, его вернуть, в заинтересован, прежде , кредитор и это не к большим в организации оборота. Эта функция существенно усиливает денежной системы, дополнительные условия обеспечения равновесия денежном рынке, значит, в способствует возрастанию производства и эффективности его .

Рассмотренная функция дополняется тем, что дает возможность ( определенных обстоятельствах) покупательскую способность , т.е. только способствует наисложнейшей для экономики проблемы , но и новую дополнительную способность капитала. Последнее место тогда, выдается необеспеченный . И хотя он является массовым, используется в странах и сегодня играет, в дальнейшем играть еще роль мощного развития экономики^[4].

1. Действующее среди общих кредита занимает такая его , которая может сведена к затрат, связанных оборотом денег, ускорению движения потоков. Введение кредитных и усовершенствование форм кредитных , как вексель чек, в с новейшими организации платежей итоге способствует эффективности производства усилению концентрации централизации капитала. Кредитная способствует экономии , поскольку она возможность в короткий срок концентрацию капитала. В очередь, концентрация ведет к затрат обмена затрат производства способствует увеличению .
2. Следующая очень важная , с точки механизма общественного функции кредита, – его функция преобразованию сбережений и юридических в капитал. Проблема денег в рыночной экономике как одна наиактуальнейших, потому она затрагивает о дополнительном к общественному мощных ресурсов. Дело том, что предприниматель, и часть своих , предназначенных для , не тратит момент их . К этой части та часть населения, которая в виде спроса или представляет собой потребления. Сюда следует и ту доходов, которая для покупки товаров долгосрочного , а также , предназначенные для страховых операций, для улучшения пенсионного обеспечения. Стоит , что эта кредита, которая, сути, есть денежных доходов , становится реальной значимой для только при высокоразвитой системы учреждений^[5].
3. Еще одна кредита связана возможностью и со стороны контролировать использование денег, собственником он не быть. Содержание этой состоит в , что кредитор ( – это банк) процесс использования возврата предоставленного займа. Степень контроля его формы быть разными, сам факт контроля является . Контроль выступает одной конкретных форм эффективности использования .

Таким образом, контролирующая кредита превращается макроуровне в -регулирующую функцию реализуется в , что государство, влияя на и функционирование совокупности кредитных , образует условия достижения определенных в общественном .

1.3 Формы

Кредит как общая движения заемного , в свою , выступает в формах, обусловленных направленностью движения капитала, особенностями данного движения, субъектов кредитных и т..

Основные формы кредита:

• ,
• банковский,
• потребительский,
• межгосударственный (международный).

Коммерческий – продажа товара отсрочкой платежа. Важная очень распространенная условиях высокоразвитой экономики форма . В развитых странах охватывает значительную товарных соглашений. Например, современной Италии до % всех соглашений оптовой торговле на условиях кредита. По сроку этот кредит краткосрочным. Его целью ускорение реализации , а формой выступает вексель.

Объектом формы кредита товар, а – функционирующие предприниматели. Движение кредита связано движением промышленного и отображает последнего. Так, в повышения предложение спрос на кредит возрастают, наоборот, спад экономике ведет уменьшению этой кредита.

Важной особенностью кредита является , что процент нему, как , ниже, чем банковскому кредиту^[6]. Ускоряя движения товаров, кредит способствует производства. Вместе с коммерческий кредит возможность покупателю своими финансовыми , поскольку покупатель от поставщика платежа. Такая форма дает возможность в оборот платежный документ – . Это, в свою , усиливает эластичность оборота, а учетом распространения делает денежный менее затратным, .к. уменьшает наличности. К тому вексель является простым и тот же мобильным инструментом оборота, что использовать его разнообразных вариантах.

Банковский - это кредит, выдается банком. Его выступает денежный , который передается во временное на условиях , срочности и .

Субъектами настоящей формы являются, прежде , предприниматели, хотя могут быть представители других населения. Он избавлен тех недостатков, присущи коммерческому , и является эластичным. Его отличие коммерческого кредита в том, движение банковского является относительно . При этом изменения его движении движению промышленного . Так, в момент и спада , когда спрос товары и сокращается, спрос банковский кредит возрастает.

Банковский кредит те недостатки, присущи коммерческому . Он не является и в понимании не ограниченным. Последнее обусловлено , что заемный , который формируется , только в части представлен капиталом заемного . Его основная часть привлеченными средствами, поэтому банк давать в ресурсы, полученные только от хозяйствующих субъектов, и от .

Банковский кредит тесно с коммерческим . Он расширяет возможности путем учета , их залога, и др. . В то же , между коммерческим банковским кредитами определенные различия, является позитивным для хозяйствующих , потому что могут из двух форм выбрать наилучшую точки зрения удовлетворения своих .

Банковские кредиты различаются сроку предоставления (краткосрочные, среднесрочные, ), признаком обеспеченности ( и необеспеченные, бланковые), способами и т.. В целом, банковский играет в воспроизведении необычайно роль. Банки аккумулируют , который в кругооборота временно , и используют для развития ^[7].

В условиях становления экономики банковский в России постепенно свою роль развитии экономики. Однако форма кредита далека от требований, которые развитое рыночное ко всем кредитования, и, всего, к кредитованию. Основные недостатки кредита в России сегодня такие:

• банки в как объективных, и субъективных еще не мощным рычагом инвестиционных процессов экономике;
• кредиты, выдают банки, - , что значительно возможности их влияния на ситуацию в ;
• банковский кредит сегодня преимущественно соглашениями, а тяжело использовать крупномасштабных структурных в народном .

Потребительский кредит – это товаров в или заем куплю-продажу и оплату .

Субъектами этого кредита банки, специальные коммерческого кредита, субъекты, связанные обслуживанием населения, само население. Объектом кредита выступают товары, так деньги. Формой организации кредита является соглашение или карточка, которая вследствие составления соглашения. Кредитную карточку всего выдает . Ее собственник, покупая , рассчитывается теми , которые выделил банк в . При обработке этой в кассовом , например магазине, с открытого счета собственника карточки переводятся счет торговой , в которой товар.

Потребительский кредит с проблемами, возникают во реализации товаров услуг. Эти проблемы, известно, свойственны товарным рынкам. Там, существует дефицитная , там потребительский или отсутствует, имеет место отдельным товарным или даже отдельным товарам. Например, бывшем Советском Союзе потребительский существовал только незначительного перечня , которыми рынок насыщен.

По срокам кредит делится краткосрочный (до года) и . Максимальный срок потребительского в высокоразвитых обычно не трех лет. Что долгосрочного кредита, он существует исключение, представленное под строительство , и обычно в особую так называемого кредита.

Обеспечением потребительского выступает товар, в кредит, регулярно получаемая прибыль, например виде заработной . Вещь, предоставленная в в случае условий кредитования, быть изъята его собственника продана с . Впрочем, к этому западных стран относительно нечасто. Некоторая изъятия и товаров, а необходимость постоянной имиджа фирмы им выбор методов защиты интересов.

Потребительский кредит к числу , что означает процентную ставку. Обычно колеблется в 15-30%, может быть выше. Главными причинами потребительского кредита относительно высокие на его и большой неплатежеспособности потребителя^[8].

Потребительский играет важную в решении реализации товаров услуг, и целом ускоряет движение. Вместе с важно отметить тот факт, развитие потребительского выступает важным , который стимулирует труда и уровня ответственности . Это обусловлено тем, значительная масса (часто это или дом, , сложная бытовая , мебель и .д.), взятая кредит, вынуждает особенно добросовестно к работе работать интенсивнее, над ним «дамоклов меч» .

Государственный кредит - это кредитных отношений, котором заемщиком государство.

Субъектами такого , с одной , является государство лице правительства отдельных государственных , например, Министерства финансов местных органов ; с другой – население, а отдельные хозяйствующие , и, прежде , институциональные инвесторы.

Объектом кредита в условиях выступают . Как правило, аккумулированные образом деньги, для покрытия государственного бюджета направляются на обороны, силовых , социальной сферы т.д. Другими , привлеченные таким средства используются на непроизводственное . Часто при помощи кредита государство значительную часть из оборота таким образом денежную массу.

Государственный возник уже рабовладельческом обществе, образом в с войнами, требовали больших затрат. Кредиторами относительно выступали храмы отдельные ростовщики. В государственный кредит был связан, правило, с событиями (ведение , выплата контрибуции т.п.) не носил характера. Внешне этот реализовался в займов королю другому правителю очень часто в натуральной . Кредиторам (а ими, церкви и ростовщиков, все становятся представители производителей, например , а также ) выдавались расписки, потом использовались собственниками для налогов.

Современную форму кредит получает XVII-XVIII ст. В таких , как Англия, Голландия и Испания, этот период начинает выпускать и казначейские . Дальнейшее использование данной кредита идет двум основным . Совершенствуется правовая база, лежит в мобилизации и средств, которые в виде займа, и инструменты данного . Появляются долговые обязательства , которые различаются срокам, способам прибыли по , формам размещения т.д. Это возможность сформировать структуру государственного , спланировать оптимальный его обслуживания расширить возможности в оперативном этим долгом^[9].

Совокупность , возникновение и которых связано государственным кредитом, привлекает внимание . Но их подходы определению сущности особенно роли кредита в производстве очень .

Так, представители школы (Ф.Кене, А.Тюрго) считали, что , беря в средства, отрывает от продуктивного в сельском и тем тормозит развитие производства. С точки на этот они рекомендовали избегать таких .

На непродуктивном характере денег, которые в форме займов, делали и такие английской экономической , как А.Смит и Д.Рикардо. Для дефицита государственного они считали принятой аккумуляцию при помощи .

Несколько других позиций Дж.Кейнс и его (А.Хансен, С.Харрис и др.). Представители школы экономической рассматривают государственный как одно наиважнейших средств таких ключевых острых проблем экономики, как , безработица, диспропорция производства и .д.

В современной экономике государственный является неотъемлемым , при помощи решаются как проблемы (покрытие дефицита, реализация программ и .п.), так стратегические задания. К могут принадлежать, , содействие при привлеченных средств структурной перестройки , решение проблемы регионов и .п. Иногда государство в затруднительное в отношении долговых обязательств. В случае оно прибегает к своих займов, .е. к условий в ранних выпущенных обязательств (изменение , сроков погашения т.д.). Эта может быть , а значит зависеть от собственника долговых государства, или , когда государство конверсию без мнения населения.

Межгосударственный международный кредит - заем, который одна страна , или когда получает заем международном финансово- учреждении (например, Всемирном банке, МВФ) или -то объединении (например, в Парижском ). Эта форма кредита свое начало XIV-XV ст. Этот период в историю Великими географическими открытиями призывал к проекты, кредитование уже было под силу государству. Дальнейшее развитие кредита и становление в форме связано выходом производства национальные границы развитием международного труда. Конкретными субъектами кредита выступают , правительственные учреждения, и отдельные , международные валютно- учреждения. При этом чаще выступает роли гаранта кредитам, предоставленным хозяйствующим субъектам. К форме принадлежат , которые страна от международных организаций. Наиболее известные них Международный валютный (МВФ), Всемирный банк, Европейский банк и развития (ЕБРР) др.

Объектом международного выступает или , или деньги. Сам может быть разных формах. Так, зависимости от кредитных отношений может быть , банковским, правительственным. В от формы и целевого кредита различают количество видов , например товарный, и т.. В зависимости от – краткосрочный (до года), среднесрочный ( года до ) и долгосрочный ( пяти лет). По на безопасность обеспеченные и , есть и виды кредитов, классифицируются в от признака, в основу ^[10].

Формой организации таких обычно выступает соглашение. Но при на уровне хозяйствующих субъектов ( кредит) возможно векселей.

Международный кредит следующие функции.

Во-, он обеспечивает заемного капитала странами и самым приводит определенному выравниванию национальной прибыли.

Во-, международный кредит к уменьшению в сфере , т.к. развитию безналичных .

В-третьих, движение капитала между способствует усилению и централизации .

Можно сделать вывод, в настоящее наряду с методами привлечения денежных средств ( кредитов) предприятия форм собственности и нерыночные. К , прежде всего, ставшая регулярной невыплаты заработной , несоблюдение сроков выплаты. Экономическое содержание заработной платы в том, рабочую силу заставляют предоставлять работодателю на своей заработной . Однако это кредит рыночный, так :

• отсутствует добровольность , предоставляющего денежные в пользование лицу, имеет вынужденность;
• заработная у основной работающих по , особенно при ее низком , не является свободными средствами, является жизненно для обеспечения выживания работника его семьи;
• экономический интерес – на сумму по заработной не начисляются , как это место при кредитами;
• юридически оформляются кредитные , что не возможности использовать экономической и ответственности по невыплатам^[11].

1.4 Принципы кредитования

Кредитные отношения экономике базируются определенной методологической , одним из которой выступают , строго соблюдаемые практической организации операции на ссудных капиталов. Эти стихийно складывались на первом развития кредита, в дальнейшем прямое отражение общегосударственном и кредитном законодательстве.

Возвратность – является той , которая отличает как экономическую от других категорий товарно- отношений. Без возвратности не может , поэтому возвратность неотъемлемой частью , его атрибутом. Возвратность срочность кредитования тем, что мобилизуют для временно свободные средства предприятий, и населения. Эти не принадлежат , и, в итоге, они, в банк различных сегментов , в них уходят. Главная особенность средств состоит том, что подлежат возврату , вложившим их банк на срочных депозитов. Поэтому «» банковское правило , что величина сроки финансовых банка должны размерам и его обязательств

Срочность - этот принцип необходимость его не в приемлемое время заемщика, а точно определенный , зафиксированный в договоре. С переходом рыночные условия этому принципу придается особое . Во-первых, от соблюдения зависит обеспечение общественного денежными средствами, соответственно его , темпы роста. Во-, соблюдение этого необходимо для ликвидности самих банков. В-третьих, каждого отдельного соблюдение принципа возврата кредита возможность получения банке новых , а также соблюсти свои интересы, не повышенных процентов просроченные ссуды. Сроки устанавливаются банком из сроков кредитуемых материальных и окупаемости , но не нормативных.

Обеспеченность кредита – принцип выражает обеспечения защиты интересов кредитора возможном нарушении принятых на обязательств. Т.е. у заемщика оформленных обязательств, своевременный возврат : залогового обязательства, -гарантии, договора-, договора-страхования непогашения кредита.

Дифференцированность - означает, что банки не однозначно подходить вопросу о кредита своим , претендующим на кредита. Кредит должен только тем , которые в вернуть его . Дифференцированность кредитования должна на основании кредитоспособности, под понимается финансовое предприятия, дающее в способности готовности заемщика кредит в договором срок. Эти потенциальных заемщиков посредством анализа баланса на , обеспеченность хозяйства источниками, уровень на текущий и в .

Платность кредита - означает получателями кредита платы за пользование для нужд денежными . Реализация этого принципа практике осуществляется механизм банковского . Ставка банковского процента - своего рода «» кредита. Платность кредита оказывать стимулирующее на хозяйственный () расчет предприятий, их на собственных ресурсов экономное расходование средств. Банку платность обеспечивает покрытие затрат, связанных уплатой процентов привлеченные в чужие средства, по содержанию аппарата, а обеспечивает получение для увеличения фондов кредитования использования их собственные и нужды^[12].

При рассмотрении размера платы кредит, банки учитывать следующие :

• ставка рефинансирования ЦБ РФ;
• процентная ставка ;
• структура кредитных ;
• спрос на со стороны заемщиков;
• срок, который берется , вид кредита, точнее степень риска для в зависимости обеспечения;
• стабильность обращения в .

Можно сделать вывод, совокупное применение практике всех банковского кредитования соблюсти как интересы, так интересы на обоих субъектов сделки - банка заемщика.

2. АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Изучение подходов к определения сущности , как одной сложных форм оборота, позволяет две четко позиции:

1) рассматривается как вид общественных по поводу ссуды;

2) определяется как движения ссудного (сюда же отнести близкое значению определение как ссуды денежной или форме, предоставленной условиях срочности, и возвратности, разновидности сделки, о займе)^[13].

Потенциал как экономической реализуется (воплощается практике) посредством более частного – кредитования. Рассматривая категорию , необходимо отметить, она подвержена субъективной стороны. В случае, если стороной не методологические основы кредитного процесса виде принципов , то обратного ссуженной стоимости не происходить, приводит к сущностной основы как экономической .

Учитывая вышесказанное, следует , что кредит продукт специфической деятельности, передаваемый собственность за для целей воспроизводства в общественного богатства последующим возвратом эквивалента через время.

Сущность кредита, и любой категории, выражается его функции, носят объективный и отражают взаимодействия кредита внешней средой. Перераспределительная кредита оказывает на стоимость внутреннего продукта национального дохода: перемещает денежные из одних хозяйственно-экономической в другие, последним более прибыль. При этом является своего регулирующим звеном макроэкономической системе, перераспределяет стоимость, высвобожденную между .

При реализации функции издержек обращения предоставляет предприятиям восполнить недостаток финансовых средств, мобилизует высвобождающиеся в процессе промышленного и капитала; таким , оборачиваемость капитала ускоряется, что экономию издержек . Функция замены наличных кредитными средствами в упрощении экономических отношений рынке, ускорении только товарного, и денежного (посредством использования , векселей, кредитных , сертификатов в средств платежа). В функции ускорения капитала кредит хозяйственно-экономическим возможность увеличить производства и дополнительной прибыли. Стимулирующая кредита побуждает к более использованию ссуды более ответственному бизнеса при получении, поскольку характеризуется возвратностью позаимствованной суммы приращением в процента.

В практике кредитования выделяют виды кредитов, хозяйствующим субъектам ( соответствии с признаками классификации).

) В зависимости от оплаты:

• краткосрочные – до шести ,
• среднесрочные кредиты – шести месяцев одного года,
• кредиты – свыше года.

Отметим, что в России выдаются, основном, на сроки:

48% кредитов – на до одного , 28% – на от одного до трех , менее 10% – срок свыше лет (для : в Европе более % кредитов выдается срок свыше лет).

2) В от объекта :

• кредит на сырья, топлива, в промышленности;
• на приобретение товаров в ;
• кредит на по растениеводству животноводству в хозяйстве.

3) В от отраслевой различают кредиты, для развития , на ведение , на развитие и т..

4) В зависимости обеспеченности:

• прямые – выдают под товарно-материальные ;
• косвенные кредиты – на покрытие разрыва в обороте необеспеченные .

5) В зависимости платности за :

• платные кредиты – возвращает кредит оплатой процентов его использование;
• кредиты – не оплаты процентов использование кредита^[14].

Следует , что в литературе используется ряд других классификации кредита.

Говоря цене кредита, подчеркнуть, что ставка является относительной доходности и определяется отношение процентных (процентов), выплачиваемых фиксированный отрезок (период начисления), величине кредита. Подобное определение процентной делает возможным множества способов относительной доходности, , в случае отражения сущности явлений, может к потерям из сторон , естественно, получению дохода другой.

Взгляды общества на кредита неоднозначны: ранние экономические склонны относить к категориям, по отношению производству, более – к явлениям, разрушительной силой. Считать, кредитование всегда к позитивным , было бы преувеличением, что не сыграло отрицательной роли возникновении кризиса – . Известно, что кредит выступать одним условий возникновения , может подготавливать , обострять его и выход него.

Для того, избежать противоречий оценке воздействия на хозяйственно- деятельность субъектов, обратиться к свойствам, понять реализацию на . Согласно фундаментальным представлениям, создает условия расширения и процесса производства обращения, превращает ресурсы в ; дает товаропроизводителям обеспечивать непрерывность процесса. Доступность кредита его получателю конкурентные преимущества, текущие и потребности, которые ином случае были быть лишь через время.

Современный кредит движение ссудного , а, следовательно, его помощью создаваться новая , обеспечиваться эффективное развитие. Это означает, кредит должен лишь тот , который создает к ссужаемой . Работая на эффективное , кредит повышает использование ресурсов: отличие от средств или финансирования кредит просто потратить – средства, полученные банке, нужно с приращением ссужаемым ресурсам. В с этим, всякого преувеличения сказать, что является значительной силой и главным источником развития страны.

К , в современной России не играет роли в насущных задач: в стимулировании развития, ни модернизации капитальной , ни в регионов, ни поддержке среднего малого предпринимательства. При , к основным неразвитости кредита исходные негативные хозяйствующих субъектов данной форме оборота, а неблагоприятную кредитную , проводимую банками макро- и .

Идеологическим барьером, затрудняющим кредитных отношений России, является ошибочное роли кредита денежного фактора связи с значением для материального производства. Между кредит, который, , может выполнять денег, является этом более экономической категорией: не только обмен между , но и его, вводя оборот дополнительные , которые в случае оставались без движения; увеличивает массу капитальных благ, не в накопления и , а используемых увеличения объемов . В результате кредит увеличивает производство, - действует экономическому ^[15].

Вторым барьером на осуществления более кредитной политики России является понимание как фактора, инфляцию. Конечно, денежный увеличивает массу денежных средств , тем самым, создать предпосылки снижения покупательной денежной единицы ( это заметно условиях долгосрочных вложений). В России же, было показано , кредит носит краткосрочный характер, лишь временно, короткий срок в обращении, погашается, тем , возвращается к исходной точке может усилить только в случае, если в каналах . Другими словами, не кредит, а задолженность по , неправильное его , в том в сфере кредитования, расширяют .

Серьезным барьером, препятствующим развитию системы в России, является предубеждение в роли кредита экономическом развитии. Представляется, российское общество в большей на развитие, на первоначальном ресурсов, и потом – на использовании. Недостаток такого экономической политики : общество теряет в ожидании необходимых ресурсов; этом существует путь – путь ресурсов на началах.

Отдавая должное , как фактору роста, невозможно отметить те формы, которые его использование современной социально- системе.

В первую , кредитные отношения России и в странах становятся управляемыми. Сегодня не банки имеют выдавать кредит – занимаются все, имеет свободные , при этом процесс не соответствующим расчетом возврата кредитных . Кроме того банки, привлечь новых , выдают кредит короткое время разные цели необходимого обеспечения, дифференцируют свои с заемщиком, срочность активов необходимой увязки срочностью пассивов. При облегченных технологий не соблюдаются его принципы, в целях рисков и эффективного перераспределения капиталов.

Во-вторых, кредитом спекуляция, чрезмерных размеров, риски. Конечно, было ошибкой, например, пускать банки рынок ценных , запретить инструменты . Но нельзя позволить, кредит банка к возникновению спекулятивных операций рынке, а развивались без нормативного и обеспечения. Кредит должен вместе с ценных бумаг рынком страхования, следует более анализировать и , вовремя устраняя диспропорции.

Далее, серьезной , напрямую взаимосвязанной развитием кредитных , является укрепление . Известно, что основной кризиса является , что обострение в экономике такого максимального , когда доверие экономическими субъектами невозможным. К сожалению, доверия, прогнозированию динамики в России за рубежом уделяется требуемого ; отсутствует система , позволяющих судить степени доверия субъектов к , которая могла дать ценную о настроении кредитной сделки, основанием для антикризисных мер.

Крайне фактором развития отношений в кризиса, когда ограничены, является государственного участия банковском деле, том числе кредитования через региональных банков . Государству следует не расширять свои и предоставлять поддержку банкам, и напрямую их капитальную . В случае, если не создаст для развития , долгосрочного, в числе и кредитования, проблемы, с модернизацией фондов и инновационного развития , продолжат обостряться^[16].

В-, необходимо обратить внимание на новых форм клиентов. К примеру, ссудный процент -прежнему чрезмерно , сегодня перед остро стоит платы за . Весьма эффективным может кредитование в участия банка долевых началах сделках клиента получение им прибыли от при условии от взыскания процента.

Кроме того, рассмотреть вопрос, банковской кредитной , развитию которой настоящее время России не уделяется внимания. Несмотря на рекомендации ученых, , методическое и обеспечение системы по-прежнему в совершенствовании. Кредитные , коллекторские агентства на начальном своего становления развития, поэтому организации площадок продажи имущества, банками в , все еще на стадии . Остаются проблемы и кадровом обеспечении , ведь недостаточно подход банковских к оценке и их , как показала , становится основной финансово-экономических .

Следует также отметить, в целях производства посредством кредитования необходимо и кредитные , и кредитное , и его и нормативное , поскольку проблема только в , которых действительно хватает российским из-за ресурсной базы, и в ряда условий, развитие кредитных . Так, к примеру, российском законодательстве отличие от стран нет законов о деле, потребительском и т..; оставлен без вопрос о многократного расширения кредита.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредит способен активное воздействие объем и денежной массы, оборота, скорость денег. Вызывая к различные формы денег, он обеспечить в перехода России к создание базы ускоренного развития расчетов, внедрения новых способов. Все будет способствовать издержек обращения повышению эффективности воспроизводства в .

Благодаря кредиту происходит быстрый процесс прибыли, а, , концентрации производства. Он сыграть заметную и в программы приватизации и муниципальной на основе предприятий. Условием размещения на рынке накопление значительных капиталов и сосредоточение в системе. Кредитная система лице банков активное участие в самом , и размещении .

Кредитные отношения в базируются на методологической основе, из элементов выступают принципы, соблюдаемые при организации любой на рынке капиталов. Эти принципы складывались еще первом этапе кредита, а дальнейшем нашли отражение в и международном законодательстве.

Можно сделать вывод, что стимулирует развитие сил, ускоряет источников капитала расширения воспроизводства основе достижений -технического прогресса. Регулируя заемщиков на ссудных капиталов, правительственные гарантии льготы, государство банки на кредитование тех и отраслей, которых соответствует осуществления общенациональных социально-экономического . Государство может использовать для стимулирования вложений, жилищного , экспорта товаров, отсталых регионов.

В необходимо отметить, современная единая денежно-кредитная в России, к , не выражает политику в цельном виде, кредиту было уделено повышенное : государство практически от регулирования отношений, передав перераспределения коммерческим .

Таким образом, организация дела в России значительной модернизации. Только взгляд на института кредитования разработка всесторонней его совершенствования способствовать преодолению на пути темпов роста экономики. Однако разработка стратегии развития стать реальностью в случае , согласованных действий сообщества и .

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Абрамова М.А. и др. Деньги, , банки: Учебное пособие. – М.: КНОРУС,
2. Анкилов Г.А., Ваганов В.А., Смоленская С.В. Кредит. Сущность кредита, его и виды / статей Международной научно- конференции: в -х частях.
3. Бутенко А.И. Функции кредита: теоретический / Современная наука: актуальные и пути решения. – 2013. - № . – С. 44-48
4. Градова Н.С., Магазинер Я.А. Деньги, , банки: Учебное пособие. – СПб.,
5. Громов Р.М. Понятие, функции кредита его формы // Молодой - 2015. - №2 – C. -379
6. Грязнова А.Г., Маркина Е.В. Финансы: Учебное пособие. – М.: Финансы статистика, 2013
7. Кроливецкая В.Э., Зайцева И.Г., Евдокимова Н.А., Разумова И.А., Кириллова А.В. Деньги, , банки: Учебное пособие. – СПб.: СПБГУ,
8. Лаврушин О. И. Банковское дело / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева – М.: - КНОРУС, 2013
9. Лаврушин О.И. Эволюция кредита и использование в экономике. – М.: КНОРУС, 2016
10. Мандрон В.В., Никонец О.Е. Финансовые : Учебное пособие. – Брянск, 2016
11. Меркулова И.В., Лукь А.Ю. Деньги, , банки: Учебное пособие. – М.: Кнорус,
12. Ровенский Ю.А., Наточеева Н.Н. Деньги, кредит, банки: Учебное . – М.: Оригинал-макет, 2016
13. Семукова К.М. Кредит, сущность и в экономике // Университет . – 2016. - № 1. – С. -23
14. Шостак Е.В., Радченко Г.С. О сущности функциях кредита / Материалы -й межвузовской научно-практической . – М., 2015
15. Челноков В.А.Кредит: сущность, и роль // Деньги кредит. – 2012. - № . – С. 74-77

1. Грязнова А.Г., Маркина Е.В. Финансы: Учебное пособие. – М.: Фи-нансы и статистика, 2013 ↑

2. Лаврушин О. И. Банковское дело / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева – М.: - КНОРУС, 2013 ↑

3. Семукова К.М. Кредит, его сущность и функции в экономике // Си-нергия наук. – 2016. - № 1. – С. 11-23 ↑

4. Анкилов Г.А., Ваганов В.А., Смоленская С.В. Кредит. Сущность кредита, его функции и виды / сборник статей Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. 2016 ↑

5. Градова Н.С., Магазинер Я.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – СПб., 2014 ↑

6. Кроливецкая В.Э., Зайцева И.Г., Евдокимова Н.А., Разумова И.А., Кириллова А.В. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – СПб.: СПБГУ, 2016 ↑

7. Челноков В.А.Кредит: сущность, функции и роль // Деньги и кредит. – 2012. - № 5. – С. 74-77 ↑

8. Ровенский Ю.А., Наточеева Н.Н. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Оригинал-макет, 2016 ↑

9. Анкилов Г.А., Ваганов В.А., Смоленская С.В. Кредит. Сущность кредита, его функции и виды / сборник статей Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. 2016 ↑

10. Градова Н.С., Магазинер Я.А. Деньги, кредит, банки: Учебное по-собие. – СПб., 2014 ↑

11. Шостак Е.В., Радченко Г.С. О сущности и функциях кредита / Материалы 2-й межвузовской студенческой научно-практической конференции. – М., 2015 ↑

12. Семукова К.М. Кредит, его сущность и функции в экономике // Си-нергия наук. – 2016. - № 1. – С. 11-23 ↑

13. Громов Р.М. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый - 2015. - №2 – C. 377-379 ↑

14. Челноков В.А.Кредит: сущность, функции и роль // Деньги и кредит. – 2012. - № 5. – С. 74-77 ↑

15. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике. – М.: КНОРУС, 2016 ↑

16. Громов Р.М. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый - 2015. - №2 – C. 377-379 ↑