Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

структура кредитной системы (Сущность кредитной системы)

Содержание:

Введение

правовой

Неотъемлемым элементом рыночного хозяйства является кредит, который оказывает прямое воздействие на процессы расширенного воспроизводства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Кредит увеличивает процессы воспроизводства на всех его фазах, а именно – производства, распределения, обмена, потребления.

Актуальность курсовой работы в том, что в развитии любого государства важное место занимает кредитная система, так как она определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Несмотря на это государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территории государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры, функций, но и размещения банков по территории государства.

Период возникновения современной кредитной системы Российской Федерации был очень длительным и определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны. История кредитной системы прошла несколько этапов формирования.

Некоторые недостатки кредитной системы выявил процесс ее становления. Они определились в нарушениях во всех звеньях: продолжают образовываться и существовать мелкие учреждения (банки, страховые компании, инвестиционные фонды), которые не справляются с потребностями клиентов, в следствии слабой финансовой базы; коммерческие банки и другие учреждения, которые в большинстве своем, проводят краткосрочные кредитные операции, недостаточно инвестируя свои средства в промышленность и другие отрасли.

Большинство организованные на современном этапе кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются нехарактерной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и сберегательных банков.

Целью данной работы является изучение структуры кредитной системы.

– Раскрыть сущность кредитной системы;

– Ознакомиться со структурой кредитной системы;

– Выявить проблемы кредитной системы в России

– Охарактеризовать перспективы денежно-кредитной политики России на 2019 г.

Структура данной работы состоит из: введения, 4 глав, заключения и списка используемой литературы.

Глава 1. Сущность кредитной системы

Нет единого определения «кредитная система» как в отечественной, так и в зарубежной литературе. Приведем примеры некоторых определений:

– Кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала (Е.Ф. Жуков).

– Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения (П.И. Вахрин).

– Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду (Л.М. Максимова).

– Кредитная система – 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма) (В.И. Колесников).

В функциональном аспекте кредитная система включает в себя банковский, потребительский, коммерческий, государственный, международный кредиты. Перечисленным кредитам характерны специфические формы отношений и методы кредитования [19,89].

Специализированные учреждения осуществляют такие отношения. Они организуют кредитную систему в институциональном понимании. В данном случае банки являются главным звеном институциональной структуры кредитной системы.

Кредитную систему можно охарактеризовать как более широкое и емкое понятие, чем банковскую систему, которая в свою очередь содержит только банки, действующие в стране.

С точки зрения институционального подхода, структура кредитной системы включает в себя некоторые звенья, каждое из которых выполняет особые функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Разделение функций между звеньями объективно объясняется тем, что методы и средства деятельности данных звеньев отличаются между собой, а так же играют разные роли и представляют собой различное значение.

Глава 2. Эволюция структуры кредитной системы

История формирования кредитной системы характеризуется несколькими этапами, которые мы сейчас и рассмотрим.

Кредитная система России до 1917 г. развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующее социально-экономическое положение в стране. В то время она была схожа с моделями кредитной системы основных капиталистических стран, по своей структуре, функциям и операциям. В Российской империи кредитная система представляла собой 3-х ярусную систему, которая включала в себя следующие элементы:

– Государственный банк;

– Банковский сектор, который включал в себя коммерческие и сберегательные банки;

– Специализированные кредитные институты, которые состоят из страховых компаний, кредитных товариществ и др.

Структура кредитной системы СССР в 1925 г.

– Государственный банк

– Банковский сектор:

– акционерные банки (Промбанк, Электробанк, Внешторгбанк, Юго-восточный банк, Дальневосточный банк, Среднеазиатский банк);

– кооперативные банки (Всеуобанк, Украинбанк);

– коммунальные банки (Цекобанк и местные коммунальные банки);

– Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки;

– Специализированные и кредитно-финансовые учреждения;

– общества сельскохозяйственного кредита;

– общества взаимного кредита.

– сберегательные кассы.

Таким образом, структура кредитной системы состояла, в основном, из отраслевых и специализированных банков и обществ по кредитованию.

В дальнейшем кредитная система, под влиянием кредитной реформы 30-х годов (в то время были уничтожены все виды собственности, кроме государственной), изменилась. Кредитная система была трансформирована в одноярусную. В то время происходило осуществление планов индустриализации и коллективизации. В рамках командно-административной системы управления экономикой кредитная система начала функционировать и ее структура включала в себя только три банка, сберегательные кассы и две страховых организации [19,93].

Структура кредитной системы СССР:

– Государственный банк.

– Стройбанк.

– Банк для внешней торговли.

– Система сберегательных банков.

– Госстрах и Ингосстрах.

Из-за того, что в 80-х годах была проведена банковская реформа (в связи с реорганизацией управления экономикой), были организованы крупные отраслевые специализированные банки.

Рассмотрим структуру кредитной системы СССР в середине 80-х годов:

– Государственный банк (Госбанк СССР).

– Промышленно-строительный банк (Промстройбанк).

– Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР).

– Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк СССР).

– Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР).

– Банк внешнеэкономической деятельности СССР.

Особенностью такой системы было то, что отраслевым специализированным банкам было дано право как краткосрочного, так и долгосрочного кредитования. Главные кредитные ресурсы из Госбанка были преданы специализированным банкам. Государственный банк оставил за собой эмиссионную, расчетную, контролирующую, функции, а также кредитование непроизводственной сферы. Система сберегательных касс была изменена в единый Сберегательный банк с большим количеством филиалов и отделений.

В середине 1990 г. произошел переход к рынку, и стало понятно, что банковской системе необходимо изменение. А именно, в правительственной программе нужно было создать эффективную двухъярусную банковскую систему, которая включала бы в себя Государственный банк и коммерческие банки, которые, в свою очередь, переорганизовались в специализированные банки.

Концепция структуры новой кредитной системы практически полностью перешла в программу союзного правительства «Основные направления развития народного хозяйства и перехода к рынку», которая была принята осенью 1990 г. Верховным Советом СССР. Но из-за того, что под банковской системой понимали создание новой кредитной системы, то в данном мероприятии были сделаны очень существенные недочеты.

В функции Госбанка, по Закону 1990 г., стал входить контроль над деятельностью коммерческих банков методом установления для них обязательных норм резервов и хранения их на счетах Центрального банка. Но своих прежних функций Госбанк не утратил, в них по прежнему входили: эмиссионная, расчетная функции. Вследствии принятия закона 1990 г. позволило организовать обширную сеть коммерческих банков во всех регионах страны.

Таблица 1

Организационная структура современной кредитной системы

Ярус	Сектор, институт	Система
1	Центральный банк	Банковская система
2	Банковский сектор
	– коммерческие банки
	– сберегательные банки
	– инвестиционные банки
	– ипотечные банки
3	Страховой сектор	Парабанковская система
	– страховые компании
	– пенсионные фонды
4	Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты (СКФИ)
	– инвестиционные компании
	– финансовые компании
	– благотворительные фонды
	– кредитные союзы

Специализированные банки трансформировались в коммерческие банки. В 1988–1989 гг. начали организовываться отдельные специализированные кредитно-финансовые институты. Параллельно было организовано некоторое количество инвестиционных компаний и банков.

В России начала сформировываться трехъярусная кредитная система к 1990 г., а именно к тому времени, когда уже была мысль принять «Закона о банках и банковской деятельности», в стране начинает складываться.

С образованием Российской Федерации как самостоятельного государства, а это произошло в конце 1991 г., формируется новая структура кредитной системы, которая складывается из 3-ух ярусов (таблица 1).

Таким образом, можно дать три определения кредитной системы:

– Кредитная система – это совокупность форм и видов кредитования (функциональный аспект);

– Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых учреждений (институциональный аспект);

– Кредитная система – это совокупность кредитно-финансовых отношений (сущностный аспект).

В Российской Федерации кредитная система складывается из 2-х уровней: 1-уровень – Центральный банк РФ (Банк России); 2-уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские, т.е. ко второму уровню отнесены банки и небанковские кредитные организации [3, 56].

2.1 Проблемы кредитной системы в России

Большое значение, для дальнейшего развития кредитной системы Российской Федерации, имеет взаимодействия банков с реальным сектором, путем налаживания адекватного потребностям экономического роста.

С одной стороны, коммерческие банки заинтересованы в кредитовании реального сектора. Однако, с другой стороны, возникают важные проблемы, которые связаны с плохой защищенностью банков в отношениях кредитор – заемщик и краткосрочностью пассивов. Так как государство не может гарантировать и организовать защиту интересов банка, в случае возникновения проблем с возвращением ссуд, банки, соответственно, не могут увеличить кредитование.

Также активизация инвестиционной деятельности банков является крупнейшей проблемой. До тех пор, пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может во всю свою силу осуществлять инвестиционную деятельность. В России еще нет условий для долгосрочных накоплений, а на риски длительных инвестиций без государственных гарантий ни один коммерческий банк не пойдет.

По видимому, в российской кредитной системе, по своей ее структуре, а точнее в преобладании в ней банковских учреждений, не будет никаких особенных новшеств [19, 95].

В данное время Правительство и Банк России не предложили ничего существенного для того, что могло бы как-то изменить сложившуюся структуру кредитной системы Российской Федерации.

Примечательно то, что предложенные Правительством меры, направлены на увеличение капитализации банковской системы и развитие новых технологий. Выделяется в них осознание необходимости приравнять налогообложение банков к налогообложению предприятий (как по ставкам, так и по составу затрат), а также организация полной законодательной базы по электронным документам в России.

Формирование самостоятельной, устойчивой кредитной системы, вот что необходимо для удовлетворения национальных интересов страны. Ведь политика в отношении банков с участием иностранного капитала должна быть связана с национальными приоритетами.

Существует мнение о том, что, если допустят в российский рынок банковских услуг иностранные кредитные учреждения, то это приблизит эффективное развитие отрасли. Скорее всего тут невозможно вести речь о равноправной конкуренции, потому что конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России. Именно поэтому, к деятельности иностранных кредитных учреждений, нужен подход, который будет рассмотрен и учтен со всех сторон.

Для того чтобы повысить уровень жизни населения в ближайшем десятилетии в России, необходимо организовать мероприятия для получения высоких темпов экономического роста. Основой для обеспечения устойчивости рубля можно охарактеризовать низкую инфляцию, организацию положительных ожиданий экономических агентов, уменьшение рисков и, конечно же, принятие подтвержденных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов [3, 58].

А сейчас рассмотрим некоторые проблемы денежно-кредитной политики более подробней:

1. Как экономика на данном этапе в России представлена как недостаточно диверсифицированной. На экономику России в основном влияет внешняя экономическая и финансовая конъюнктуры. Сейчас не существует реальных инструментов для того, чтобы перейти к режиму свободно плавающего валютного курса рубля. Иностранная валюта, на данный момент, значительно превышает спрос по платежному балансу. По объемам и по направленности финансовых потоков счет операций с капиталом и финансовыми инструментами малоустойчив.

По примеру зарубежных стран, в данной ситуации необходимо использовать режим управляемого плавающего валютного курса, в основном для устранения сильных и заметных колебаний обменного курса национальной валюты.

2. На изменения процентных ставок, которые происходят за рубежом в современных условиях, реагирует экономика Российской Федерации. Вот почему Банк России, при организации процентной и валютной политики, должен учитывать разницу между процентными ставками внутри страны и за рубежом. В данном случае роль процентной ставки, в качестве активного инструмента кредитной политики, является ограниченной, потому что денежное предложение возникает через приобретение Банком России иностранной валюты на валютном рынке.

Но вместе с этим, в данное время возникают и организовываются условия для увеличения значения процентной ставки при проведении кредитной политики. В дальнейшем Банк России, по мере необходимости, будет расширять объемы рефинансирования кредитных организаций, но только в условиях функционирования Стабилизационного фонда Российской Федерации, который обеспечивает как долгосрочную стабильность государственного бюджета, так и стерилизацию избыточной ликвидности в экономике.

3. Краткосрочная взаимосвязь между денежными агрегатами и индексом потребительских цен, в последнее время, ослаблена. Именно поэтому границы прироста денежной массы не могут быть жестко заданными и отклонения динамики денежной массы от расчетной траектории не ждут срочной корректировки политики Банка России. Однако характеристики денежной массы остаются главным ориентиром для оценки как текущих монетарных условий, так и инфляционных ожиданий и определения среднесрочного тренда инфляции. Именно такой подход реализуется через составление денежной программы Банка России и последующий мониторинг ее показателей.

4. Необходимость поддержки кредитной политики Банка России действиями Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, исходит из того, что российская экономика очень сильно зависит от внешнеэкономической конъюнктуры и продолжение структурных трансформаций в экономике делают необходимой. Именно поэтому частью антиинфляционной политики в России являются меры по формированию Стабилизационного фонда Российской Федерации, ограничению роста регулируемых цен, тарифному и нетарифному регулированию внешнеэкономической сферы, осуществляемые Правительством Российской Федерации.

2.2 Перспективы денежно-кредитной политики России на 2019 г.

На 2019 год и период 2017 и 2018 годов, Банком России созданы главные направления единой государственной денежно-кредитной политики.

Правительство РФ и Банк России по условиями сценария действия российской экономики, выявили задачу – уменьшить инфляцию в 2019 году до 5–6%.

Были созданы три варианта денежной программы Банком России. Один из вариантов основывается на макроэкономических показателях, которые были использованных при осуществлении проекта федерального бюджета на 2019 год и плановый период 2017–2018 годов.

Ожидается в предстоящем трехлетнем периоде, что федеральный бюджет будет организован с небольшим дефицитом. В среднесрочной перспективе его финансирование будет организовываться в большинстве своем за счет государственных заимствований и поступлений от приватизации, но это только предполагается. При этом возможно увеличить остатки средств Резервного фонда в 2017–2019 годах.

Главными задачами курсовой политики станут дальнейшее сокращение прямого вмешательства Банка России в механизм курсообразования и формирование условий для перехода к режиму плавающего валютного курса к 2019 году. Только после этого Банк России думает отказаться от использования операционных ориентиров курсовой политики, связанных с уровнями валютного курса. Но несмотря на то, что даже после перехода к указанному режиму, Банк России предполагает возможность проведения интервенций на внутреннем валютном рынке, объемы которых будут определяться с учетом конъюнктуры денежного рынка [3, 59].

Увеличение гибкости курсообразования приведет к повышению значимости для создания ситуации на внутреннем валютном рынке рыночных факторов, в том числе трансграничных потоков капитала. Капитальные потоки с трудом поддаются прогнозированию, они возможно будут подвержены резким колебаниям вслед за развитием настроений участников российского и мировых финансовых рынков и. Из-за этого, а также из-за итога отказа от применения курсовых операционных ориентиров станет рост неопределенности динамики курса рубля в среднесрочной перспективе. В таком случае повышается роль управления курсовым риском экономическими агентами не только в реальном, но и в финансовом секторе.

Фундамент действующей системы инструментов денежно-кредитной политики, представляет собой коридор процентных ставок Банка России, в рассматриваемый период сохранится, при этом Банк России рассмотрит возможность его сужения в целях повышения действенности процентной политики.

Приоритетом Банка России на период 2017–2019 годов, в развитии банковского сектора, представляется процесс приведения системы банковского регулирования и банковского надзора в соответствие с международными стандартами, установленными, в том числе документами Базельского комитета по банковскому надзору (БКБН). Огромное значение в достижении указанной цели приобретет приведение законодательных условий банковского регулирования и банковского надзора в соответствие с международными подходами.

Для увеличения уровня защищенности банковской системы, кредиторов кредитных организаций, и, конечно же вкладчиков банков, и уменьшения риска злоупотреблений со стороны руководства и собственников кредитных организаций будет происходить работа по таким вопросам как:

1) улучшение системы допуска к управлению кредитными организациями в соответствии с международными подходами. Банк России будет работать не только над проектом федерального закона, направленного на усиление противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями, лиц не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, но и улучшать механизмы оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций и контроля за приобретением инвесторами акций кредитных организаций;

2) для руководителя – установление уголовной ответственности, а также для лица, ответственного за составление и (или) представление бухгалтерской и иной отчетности, за внесение в бухгалтерские и другие учетные и отчетные документы, которые показывают экономическую деятельность кредитной организации, больших изменений, изменяющих их действительное содержание, ложных сведений, а так же за представление неполных либо заведомо ложных сведений для сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации.

Банк России, в выполнении задач по увеличению эффективности функционирования российского финансового рынка, определит свою деятельность по таким направлениям как:

– участие в мероприятиях по созданию в Москве международного финансового центра;

– осуществление международных подходов по регулированию инфраструктуры финансового рынка;

– осуществление плана мероприятий по включению российского рубля в число расчетных валют системы Continuous Linked Settlement (CLS);

– участие в улучшении нормативной базы, регламентирующей условия выпуска и обращения депозитных и сберегательных сертификатов.

Для улучшения доступности платежных услуг, эффективности и конкурентоспособности национальной платежной системы вместе с органами государственной власти РФ будут проводиться мероприятия по улучшению законодательства о НПС, которые будут обеспечивать условия для развития добросовестной конкуренции на национальном рынке платежных услуг, разработки и внедрения национальных стандартов финансовых операций на основе отраслевых международных стандартов, интеграции национальной платежной инфраструктуры с платежными инфраструктурами стран, имеющих тесные экономические и интеграционные связи с Российской Федерацией.

Заключение

Таким образом, кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

История развития и становления кредитной системы России была многоплановой. Кредитная система менялось из кризисов. Которые возникали с периодичностью каждые 15–20 лет, не зависимо от того хотело государство таких изменений или нет. Таким образом, главным этапом становления кредитной системы можно представить как период распада СССР.

Кредитная система поддерживает высокие нормы народно-хозяйственного накопления. Именно в этом главная роль кредитной системы Такая особенность характерна для большинства промышленно развитых стран.

Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Сущность и функции кредита реализуются через кредитную систему.

В данное время структура кредитной системы РФ состоит из трех ярусов:

1) Центральный банк;

2) банковская система: коммерческие банки, сберегательные банки, ипотечные банки.

3) специализированные небанковские кредитно-финансовые институты: страховые компании, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, финансово-строительные компании и прочее.

Реальное виденье потребности рыночной экономики стало благодаря новой структуре кредитной системы, которая все больше адаптируется к процессу новых экономических реформ.

В процессе образования кредитной системы стали проглядываться проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:

– из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов мелкие коммерческие банки, которые продолжают существовать;

– невозможность разделения рынка жилья и несоответствии цен на жилье среднему уровню доходов населения, что и является главной проблемой ипотечной системы в России;

– нет реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;

– нет реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.

Некоторые кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются привлечением вкладов населения, хотя это не свойственно им, такие функции присущи коммерческим и сберегательным банкам. Многие инвестиционные фонды, финансовые компании и банки построили свою деятельность по принципу пирамиды, но не на подлинной коммерческой основе, что и вызвало волну банкротств. Кроме того, высокие ставки на краткосрочные кредиты ведут к необоснованному росту прибылей, которые в последующем конвертируются в иностранную валюту, что обесценивает рубль и ведет к усилению инфляции. Поэтому многие элементы банковской системы РФ нуждаются в дальнейшем совершенствовании.

Банк России в предстоящий трехлетний период сохранит преемственность реализуемых принципов денежно-кредитной политики и планирует к 2019 году завершить переход к режиму таргетирования инфляции.

В рамках данного режима приоритетной целью денежно-кредитной политики является обеспечение ценовой стабильности, то есть поддержание стабильно низких темпов роста цен. Денежно-кредитная политика, направленная на контроль над инфляцией, будет способствовать достижению более общих экономических целей, таких как обеспечение условий для устойчивого и сбалансированного экономического роста и поддержание финансовой стабильности.

Список используемой литературы

Авагян, Г. Л. Деньги, кредит, банки / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Инфра-М, Магистр, 2016. - 416 c.
Белоглазова, Г.Н. Банковское дело: учебник/ Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая; под ред. Г.Н. Белоглазова. - 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 592 с.
Варламова, Т. П. Деньги, кредит, банки / Т.П. Варламова, Н.Б. Ермасова, М.А. Варламова. - М.: РИОР, 2016. - 128 c.
Грюнинг, Х., Брайтович Братанович. Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления финансовым риском. – М.: Издательство «Весь мир», 2013. – 304 с.
Гузов, К. Актуальные вопросы развития банковских операций / К. Гузов //Банковские технологии. - 2014. - №6.-С. 38-46.
Егорычева, С. Инновационные стратегии развития каналов реализации банковских услуг // Банковский вестник. – 2014. - №13 – с.27-34 с.
Калистратов, Н.В. Банковский розничный бизнес: практическое пособие / Н. В. Калистратов, В.А. Кузнецов, А. В. Пухов; под ред. Н. В. Калистратов. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2015. - 424 с.
Карачун, О. Эффективность и устойчивость финансового положения банков / Карачун О. // Банковский вестник. - 2014. - № 28.- с.29-38
Ковалев, М. Оптимальное управление портфелем банка / Ковалев М., Абражевич И. // Банковский вестник. – 2015. - №8 – с.44-48
Козлова, И.К. Анализ деятельности банков: Учебное пособие / Под общ. ред. И.К. Козловой. - Мн.: Выш. шк., 2013. - 240с.
Короткевич, А. И. Деньги, кредит, банки. Ответы на экзаменационные вопросы / А.И. Короткевич, И.И. Очкольда. - М.: Тетралит, 2016. - 160 c.
Корчагин, Ю.А. Деньги, кредит, банки / Ю.А. Корчагин. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2015. - 348 c.
Коноплицкая, М.А. Банковские операции: / Коноплицкая М.А. - Мн.: Высшая школа, 2014. – 225 с.
Кравцова, Г.И. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова. - Минск: БГЭУ, 2013. – 478 с.
Лаврушина, О.И. Банковское дело: / Под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд, перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 670 с.
Малыхина, С. Современные методы оценки (измерения) рыночных рисков / Малыхина С. // Банковский вестник. – 2015. - №10 – с.32-43
Мороз, А.И. Основы банковского дела: / Под ред. Мороза А.И. – К.: 2015. - 498 с.
Полегошко, Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие: / Т. Полегошко // Банковский вестник. – 2014. - № 5. – С. 6-11.
Поляк, Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Ред. Г.Б. Поляк. М.: Юнити-Дана, 2013. – 295 с.
Пупликов, С.И. Банковские операции: учеб. пособие/ С.И. Пупликов; под общ. ред. С.И. Пупликов. - Минск: Высшая школа, 2013. – 351 с.
Раков, А. Новые источники расширения ресурсной базы банков: / А. Раков // Банковский вестник. – 2014. - № 7. – С. 39-41.
Романова, О. Безналичные расчеты в экономике страны / О. Романова, В. Осипов // Экономикс. - 2014. - № 2. - С. 21-39 с.
Романовский, М.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт-М, 2013. – 493 с.
Скрипко, А. Современные технологии организации продаж розничных банковских продуктов / А. Скрипко // Банковский вестник. – 2014. - № 8. – С. 27-33.