Понятие социального риска. Защита населения от социальных рисков

Содержание:

Введение.

Актуальность темы обусловлена недостаточной научной проработанностью темы.

Предметом исследования является понятие социального риска.

Объектом исследования являются задачи, которые я поставила перед собой в рамках темы.

Целью работы является объяснение понятия социального риска и рассмотрение вариантов защиты населения от социальных рисков.

Для достижения цели я решила следующие задачи:

1. Определила виды и понятие социального риска.
2. Выявила признаки наступления социальных рисков.
3. Проанализировала формы и методы защиты населения от социальных рисков.
4. Изучила правовые и социальные последствия наступления социального риска.

Глава 1. Социальные риски как правовая категория.

1.1. Понятие и виды социальных рисков.

Социальный страховой риск — предполагаемое событие, при наступлении которого осуществляется обязательное социальное страхование. Федеральный закон «об основах обязательного социального страхования» определяет социальный страховой риск следующим образом: предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование (согласно Федеральному закону "Об основах обязательного социального страхования" от 16.07.1999 N 165-ФЗ)

Все виды страховых рисков можно разделить на три группы:

1. Необходимость получения медицинской помощи.
2. Утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая.
3. Дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.

Конкретные виды страховых рисков выглядят следующим образом:

1. Необходимость получения медицинской помощи.
2. Временная нетрудоспособность — невозможность по состоянию здоровья выполнять работу в течение относительно небольшого промежутка времени. Экспертиза временной нетрудоспособности работников осуществляется в учреждениях здравоохранения врачом или комиссией врачей. Удостоверяется больничным листком (в некоторых указанных в законодательстве случаях — справкой лечебно-профилактического учреждения.
3. Трудовое увечье — повреждение здоровья работника вследствие несчастного случая на производстве. Факт Трудовое увечье учитывается при назначении пособий по временной нетрудоспособности, пенсий по инвалидности к пенсий по случаю потери кормильца. Пособие по временной нетрудоспособности назначается при наличии акта о несчастном случае на производстве, если несчастный случай, повлёкший за собой увечье, произошёл на территории предприятия или в ином месте выполнения работником его трудовых обязанностей.
4. Профессиональное заболевание — хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного производственного фактора и повлёкшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.
5. Материнство.
6. Инвалидность — нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящее к полной или значительной потере профессиональной трудоспособности или существенным затруднениям в жизни. При наступлении инвалидности назначаются пенсии или ежемесячные пособия, предоставляются др. виды социального обеспечения и обслуживания, гарантированные государством. В зависимости от степени расстройства функций организма и ограничения жизнедеятельности лицам, признанным инвалидами, устанавливается группа инвалидности (I группа — на 2 года, II и III — на 1 год), а лицам в возрасте до 18 лет — категория «ребенок-инвалид».
7. Наступление старости.
8. Потеря кормильца.
9. Признание безработным.
10. Смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

1.2. Признаки наступления социальных рисков.

Риск — ключевое понятие в страховании. В социальном страховании риск имеет ярко выраженную специфику, которую придает ему определение «социальный». Тем самым подчеркивается, что не всякий риск, а только социальный имеет право быть застрахованным в рамках этой системы. В качестве цели данной статьи я рассмотрю выделение основных признаков социального риска, которые, во-первых, отличают его от обычного риска, учитываемого в страховых процессах, и, во-вторых, признаки социального риска, которые отражены в страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний. Решение этой задачи позволит ответить на вопрос: насколько обоснованным с учетом этих признаков является само название социального риска. Кроме того, я ставлю своей задачей обоснование алгоритмов, в соответствии с которыми несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания переходят в категорию страховых случаев. 
социальные риски — это риски, в преодолении которых участвует все общество, и большая часть членов общества подвержена им. Гипотетическое толкование здесь приходится применять потому, что Федеральный закон № 165-ФЗ, в рамках которого появляется этот термин, дает его трактовку слишком расплывчато. Закон предлагает следующее определение: «Социальный страховой риск — предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование». Этот же закон в ст. 7 предлагает перечень рисков, которые следует считать социальными и страховыми.

К ним относятся:

• 1. необходимость получения медицинской помощи;
  2. временная нетрудоспособность;
  3. трудовое увечье и профессиональное заболевание;
  4. материнство;
  5. инвалидность;
  6. наступление старости;
  7. потеря кормильца;
     8) признание безработным;
  8. 9) смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний включает в себя большую часть перечисленных выше рисков, за исключением материнства, наступления старости и признания безработным, т. е. из девяти рисков шесть могут сопровождать несчастный случай на производстве и профессиональное заболевание. В то же время почти каждый из указанных рисков при более детальном рассмотрении оказывается комплексным. Например, при временной нетрудоспособности возникает необходимость обращения за медицинской помощью, при трудовом увечье и профессиональном заболевании возникает необходимость и во врачебной помощи, и возникает временная или окончательная утрата общей или профессиональной трудоспособности. И то и другое может закончиться смертью. При смерти застрахованного по данному виду страхования возникает необходимость выплачивать пособие (пенсию) в связи с утратой кормильца, если в семье погибшего остаются нетрудоспособные члены или иждивенцы. Последний пример как нельзя лучше свидетельствует о том, что исследуемый вид страхования социален, поскольку затрагивает интересы не только застрахованного лица, но и всех нетрудоспособных лиц в его семье. Другой формой социализации риска является гуманитарная социализация, которая свойственна государствам с развитым гражданским обществом. В гражданском обществе существуют предпосылки к развитию морально-этических принципов общежития, которые высоко оценивают поведение гражданина, связанное с благотворительностью, участием в общественной жизни, поддержкой тех соотечественников, которые в силу объективных обстоятельств попадают в состояние нетрудоспособности и зависимость от внешней помощи. Однако в России пока гуманитарная социализация развита плохо. В этой связи я разделяю точку зрения В. Д. Роика, который отмечает, что «Именно гражданское общество разрушает монополию государства в сфере социальной политики. Многочисленные некоммерческие организации в области социального страхования, здравоохранения, охраны труда, социальной помощи одиноким и престарелым и другим в большинстве развитых стран обеспечили значительное повышение уровня социальной защищенности граждан, избавили их от чрезмерной регламентации государственных структур, высвободили энергию потенциала доброты, участия и солидарности десятков миллионов людей. Крайне низкое качество жизни и социальной защиты российских граждан во многом обусловлено тем, что гражданское общество у нас все еще должным образом не сформировалось». Однако вектор движения по этому пути в нашей стране намечен и закреплен в Конституции РФ, где признается, что Россия — это социальное государство и его члены имеют право за социальную защиту. Поэтому риски утраты трудоспособности, обеспечиваемые системой социального страхования, имеют политическое значение.

Помимо семейного и гуманитарного признаков социального риска ему, конечно же, присуща масштабность распространения. Социальные риски масштабны. Они сопровождают жизнь множества людей. Так, например, М. И. Фетюхин отмечает, что доля людей, которые в той или иной мере в течение своей жизни могут ощущать потребность в социальной поддержке, достаточно велика. Она составляет «не менее 60 — 70 % активного населения развитых стран. Социальные права потому и дополнили гражданско-политические, что государственная защита и общественная самозащита социальных интересов рядовых людей приобретают в современных обществах огромное и растущее значение».

Однако массовость как признак социального риска для страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний не является ни ключевым, ни определяющим, несмотря на внушительные цифры производственного травматизма. На это, в частности, указывает то, что среди подавляющего числа видов экономической деятельности (до 55 %) риск производственного травматизма невелик, а бытовые травмы имеют по сравнению с ним гораздо более внушительные размеры. Социальным этот риск делает не столько массовость травм и профессиональных заболеваний, сколько обязательный характер ответственности работодателей за ущербы, которые могут возникнуть на производстве с наемным персоналом. Повсеместное распространение норм материальной обязательной ответственности работодателей за производственные травмы и профессиональные заболевания потребовало выделения риска несчастного случая на производстве в отдельный вид в связи со спецификой его покрытия не за счет общественных средств, а только посредством страховых обязательств непосредственного причинителя вреда.

И в данном случае следует обратиться к западным традициям конструирования данного вида страхования. В соответствии с ними ущербы, вызванные производственным травматизмом, влекут за собой иски пострадавших к своим работодателям. И если работодатель оказывается экономически несостоятельным, то компенсация этих ущербов может не состояться вообще, либо состояться в значительно меньших размерах, чем ущерб, если ответственность работодателя оказывается незастрахованной.

Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний относится к страхованию ответственности работодателей, если к нему применять классификацию видов страховой деятельности Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии со ст. 935 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) страхование ответственности может и чаще всего существует именно в обязательной форме. Как вид обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, если исходить из логики Гражданского кодекса, и принудительного характера в рамках системы социального страхования не может существовать как разновидность личного страхования, поскольку ч. 2 ст 935 ГК РФ гласит: «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону» .

Основываясь на вышеизложенных аргументах, можно выделить основные признаки социального риска.

1. Все социальные риски осознаются обществом как значимые для подавляющей части его граждан — будь то риски социальной системы страхования или коммерческого страхового сектора.

2. Все социальные риски имеют масштаб, сопоставимый с массовыми процессами и, самое главное, с ущербами, которые могут представлять угрозу для всего общества.

3. В системе социального страхования социальные риски связаны с вероятностью утраты членами социума трудоспособности.

4. Совокупность социальных рисков может быть разделена на две группы: обычные социальные риски и риски, обладающие свойствами социально-трудового характера, т. е. риски, связанные с утратой трудоспособности. Страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний может быть отнесено именно в последнюю группу — группу социально-трудовых рисков. Основываясь на этих выводах, я считаю, что было бы целесообразно ввести в Федеральный закон № 165-ФЗ уточненное название основного риска социальной системы страхования и назвать его социально-трудовым риском. Кроме того, необходимо уточнить и само определение социально-трудового риска, выделив его родовые признаки. На мой взгляд, социально-трудовым риском можно считать постоянно существующую вероятность утраты трудоспособности (полностью или частично, на определенный период времени или постоянно) членами социума в связи с естественными условиями их жизни, инвалидностью, материнством, несчастным случаем на производстве и профессиональным заболеванием, управление которым достигается за счет комплексных политических и социальных гарантий, декларируемых в конституции страны и реализуемых на практике в законодательном порядке.

До сих пор объектом нашего анализа были признаки социальности риска. Однако помимо этого риск должен иметь характеристики страхуемости, т. е. он должен быть еще и страховым. В коммерческом страховании выделяется ряд признаков, в соответствии с которыми риск можно брать на страхование. Одним из них является величина его вероятности. Если вероятность риска приближается к единице, т. е. событие имеет очень высокую вероятность, то страховщик либо не возьмет на себя этот риск (это самый распространенный вариант), либо сделает тарифную ставку адекватной риску, либо сконструирует такой вид страхования, который будет существовать в его портфеле за счет другого, убыточного вида. Социальный риск как раз является таким риском, вероятность которого приближается к единице. «Необеспеченность вследствие болезни, инвалидности, безработицы, когда работник не может участвовать в производственном процессе и в результате лишается заработной платы, для отдельного индивида оказывается случайным явлением, для рыночной экономики в целом — постоянным массовым». Тем не менее для страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний вероятность риска имеет очень широкий разброс в зависимости от вида экономической деятельности. Он может быть очень высоким в угольной промышленности и очень низким в сфере образования. 

Несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания должны обладать признаками, в соответствии с которыми они могут признаваться страховыми. Однако Федеральный закон № 125-ФЗ дал лишь определение несчастного случая и профессионального заболевания, оставив без внимания признаки страхуемости этих рисков. «Несчастный случай на производстве — событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при выполнении им обязанностей по трудовому договору (контракту) и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть».

Пользуясь этим определением, можно сделать лишь один вывод: любое воздействие на организм человека, которое характеризуется как ущерб здоровью, если оно произошло на производстве, относится к несчастному случаю. При этом не имеет значения, насколько это воздействие было внезапным, непредвиденным, неожиданным и неизбежным. Ключевым признаком в данном определении является отношение застрахованного к категории лиц, имеющих трудовой договор или контракт со страхователем, в силу которых они занимались какой-либо деятельностью на производстве. Более того, к несчастному случаю на производстве относятся все несчастные случаи, которые произошли не только на самом производстве, но и по дороге к нему или при возвращении с него. Эти дополнительные признаки значительно расширяют перечень событий, которые можно отнести к категории несчастного случая на производстве, на случай которого проводится обязательное социальное страхование.

Страховое возмещение, которое предполагает данный вид страхования, кроме несчастного случая как такового включает еще и профессиональное заболевание. В соответствии с Федеральным законом № 125-ФЗ профессиональным заболеванием является «Хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности». Эту формулировку профессионального заболевания как возможного страхового случая я считаю весьма противоречивой с точки зрения риска как такового. Для профессиональных заболеваний способы компенсаций в большинстве своем не ориентированы на сохранение и поддержание здоровья работающих, а наоборот, стимулируют выполнение работ во вредных и опасных условиях. Это обеспечивает крайне нелогичное поведение работников, которые, хотя и знают об опасных условиях своего труда и о существовании социального страхования, все же продолжают работать на этом производстве, поскольку там бывает выше заработная плата, могут быть установлены компенсации, раньше наступает пенсия. Морально-этический аспект такого поведения часто замалчивается, хотя очевиден факт не бережного и ответственного отношения к своей жизни, а часто демонстрации безысходного существования, не полноценной жизни, а выживания рабочего человека, которое эксплуатируется обществом.

В Российской Федерации факт профессионального заболевания устанавливается врачебно-трудовой экспертной комиссией (ВТЭК или МСЭК) в соответствии со списком профессиональных заболеваний и инструкцией по его применению.

В настоящее время в некоторых регионах специалистами по организации данного вида страхования разработан специальный алгоритм, в соответствии с которым несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания можно отнести к страховым случаям. Его актуальность связана с тем, что, несмотря на обширность признаков несчастных случаев, которые могут

случаться на производстве, не все из них сопровождаются страховыми возмещениями из ФСС, поскольку не всякий несчастный случай можно отнести к категории страхового.

Алгоритм представляет собой ответы на вопросы, которые должны дать либо должностное лицо, либо комиссия, которые проводят экспертизу наступления страхового случая.

Если все ответы свидетельствуют о наступлении страхового случая, то документы на оформление компенсации на ущерб передаются в ФСС. Несмотря на учет принципиально важных признаков, которые отражены в приведенном алгоритме, он должен быть расширен за счет следующих вопросов. В алгоритме необходимо выделять блок вопросов, которые связаны именно с социальным риском. Иными словами, в ходе расследования несчастного случая на производстве необходимо выявлять, потребуется ли компенсация в виде пенсии иждивенцам потерпевшего в случае его смерти.

Выделим факторы социального риска:

-социальное неравенство;

- понимание человека как «существа политического»;

- сложность современного социального устройства;

- принципиальная непредсказуемость будущего;

- наука;

- всемерное расширение информационного пространства;

- множественность (расхождения) оценок опасности и последствий социального риска.

В ближайшее время социальных рисков может стать больше по следующим причинам:

• 1. Политические причины:

- не гибкость действующей власти;

- отсутствие конструктивного диалога между властью и обществом;

- социальный контракт вертикального типа;

- неразвитость гражданского общества, слабость общественных институтов;

- слабость политической элиты;

- не легитимность действующей власти и другие причины.

2. Экономические причины:

- не развитость и правовая незащищенность института собственности;

- сильная степень монополизации в экономике;

- отсутствие на экономических объектах систем безопасности;

- принципиальная изменчивость рыночных институтов;

- рисковый характер предпринимательской деятельности и другие причины.

3. Причины социального характера:

- социальная несправедливость (напряженность в социальных отношениях вследствие социального неравенства, резкой дифференциации по доходам);

напряженность в межгрупповых, межконфессиональных и межнациональных отношениях вследствие соответствующих противоречий;

негативные социальные процессы, приводящие к разрушению нравственных устоев и социальной устойчивости личности, законопослушания.

- социальные исключения и лишения, главными из которых являются безработица (исключение из системы трудовых отношений) и отсутствие жилища;

- формирование «социального дна», включающего группы населения из состава нищих, беспризорных детей и т.д.;

- интенсивное развитие наркомании, алкоголизма и криминального поведения, что, прежде всего, характерно для молодежи;

- интенсивный рост числа страдающих болезнями социальной этиологии (туберкулез, педикулез, ВИЧ-инфекция);

- расширение слоя населения, прошедшего через «машину» силовых органов, включая вышедших из заключения и их родственников;

- мощный слой вынужденных переселенцев, сформировавшихся в результате ряда причин, связанных с этим локальных конфликтов, лишенных, как правило, многих конституционных прав.

Глава 2. Формы и методы защиты населения от социальных рисков.

2.1. Формы и методы защиты населения от социальных рисков.

Для категорий граждан, нуждающихся в социальной защите, она рассматривается как система гарантированных государством постоянных или долговременных мер, обеспечивающих условия для преодоления трудной жизненной ситуации. Эти меры направлены на создание защищаемых категорий населения равных с другими гражданами возможностей участия в жизни общества. Они включают социальную помощь и социальную поддержку.

Социальная помощь - периодические или регулярные мероприятия, способствующие устранению или уменьшению трудной жизненной ситуации.

В соответствии со ст. 1 ФЗ №178-ФЗ от 17.07.1999 г. под государственной социальной помощью понимается предоставление малоимущим семьям или одиноко проживающим гражданам за счет бюджета социальных пособий, субсидий, компенсаций или жизненно необходимых товаров. Малоимущим признается лицо, если его месячных доход меньше установленного в субъекте его проживания прожиточного минимума.

Пособие – это безвозмездно представляемая денежная сумма. Она носит нецелевой характер. То есть его получатель может распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Выплата пособия – вспомогательная мера, ее цель – поддержать человека, а не полностью обеспечить его материальными средствами.

В отличие от пособия, субсидия имеет целевое назначение, и представляет собой оплату предоставляемых гражданам материальных благ или услуг.

Компенсация – это возмещение гражданам произведенных ими расходов, причем не любых, определенных произвольно по своим нуждам, а установленных государством. Назначение и выплату пособий и компенсаций также осуществляет соответствующие отделы территориальных органов социальной защиты населения.

Социальная поддержка - одноразовые или эпизодические мероприятия кратковременного характера, не ориентированные непосредственно на устранение социальной проблемы, но способствующие её снижению¹¹.

Всем нетрудоспособным и социально-уязвимым слоям и группам населения социальная защита обеспечивает в установленном законом порядке преимущества в пользовании общественными фондами потребления, прямую социальную помощь, снижение налогов. Социальная защита не только имеет выраженную адресную направленность, но и отличается многообразием своих методов и форм, носит комплексный характер. Наряду с социальным обеспечением используются различные формы социальной помощи и  поддержки, включая различные формы социального обслуживания, консультирование и психологическую помощь.

Трудоспособным гражданам социальная защита гарантирует равные возможности жизнеобеспечения за счет личного трудового вклада, экономической самостоятельности и предпринимательства.

Принципы социальной защиты декларируются рядом нормативных актов.

Ведущим принципом социальной защиты является социальная справедливость, в соответствии с которой всем членам общества на правовой основе обеспечиваются равнодоступные социальные блага и гарантии.

Адресность социальной защиты является средством обеспечения социальной справедливости, так как учитывает индивидуальную трудную жизненную ситуацию конкретного человека. Критериями предоставления адресной социальной помощи являются:

• размер совокупного семейного или среднедушевого дохода;
• отсутствие средств к существованию;
• одиночество и неприспособленность к самообслуживанию;
• материальный ущерб или физические повреждения (вследствие стихийных бедствий, катастроф)

Средствами социальной защиты являются:

• - нормативные ограничения, не позволяющие последствиям рыночных механизмов достичь социально опасного уровня. Для этого государство регулирует минимальный уровень оплаты труда, гарантирует минимально допустимые ставки налогов, гарантирует минимальное бесплатное образование и медицинское обслуживание;
• - система социальных стимуляторов в виде льгот, субсидий, рассрочек, бесплатно или частично оплачиваемых услуг и стимуляции благотворителей.
• - учет результатов комплексного анализа уровня социальных и экономических условий жизни нуждающихся в поддержке групп населения;
• - организация пенсионного обеспечения граждан, в том числе создание негосударственной системы пенсионного обеспечения;
• - разработка мероприятий по материально-бытовому обслуживанию нетрудоспособных и иных граждан, нуждающихся в социальной защите;
• - создание адресной, дифференцированной системы поддержки на государственной и благотворительной основе;
• - организация и внедрение новых форм и видов натуральной помощи, гуманитарной, технической, экстремальной помощи.

Структура органов социальной защиты населения состоит из следующих элементов:

• Государство в лице его представительных и исполнительных органов, действующих на федеральном, региональном и местном уровнях. Они формулируют общую концепцию, определяют основные направления социальной политики, ее стратегию, тактику, обеспечивают законодательную, правовую основу, реализуют конкретные положения на местах.
• Структуры формирующегося гражданского общества (общественные объединения, организации, предприятия, фирмы).
• Большое значение в решении социальных проблем отдельных категорий населения приобретают социальная деятельность, осуществляемая в рамках предприятий, фирм; активность политических, профсоюзных и общественных объединений, благотворительных и добровольных организаций. Они реализуют социальную политику в сравнительно узких пределах, соответствующих их компетенции. Управление государственной системой социальной защиты зависит от уровня, на котором она реализуется.

Для управления, контроля создается единая система исполнительных органов в области социальной защиты, которую образуют органы управления социальной защиты и подведомственные им предприятия, учреждения, организации, территориальные органы.

Важной целью в области совершенствования этой системы является установление устойчивых, упорядоченных связей между всеми ее уровнями и учреждениями социальной инфраструктуры, обеспечивающими ее функционирование.

На федеральном уровне управление системой социальной защиты осуществляется Министерством труда и социальной защиты РФ

Руководство системой социального страхования осуществляется при помощи специализированных Фондов: Пенсионного, Фонда Социального страхования и Фонда обязательного медицинского страхования.

На региональном уровне управление осуществляется органами исполнительной власти субъекта федерации. Так, в Москве функции по реализации государственной  политики  в  сфере  социальной  защиты граждан осуществляет столичный Департамент социальной защиты населения

Департамент, подведомственные ему предприятия, учреждения, организации, а также территориальные органы социальной защиты населения образуют единую государственную систему социальной защиты населения, обеспечивающую государственную поддержку семьи, пожилых граждан, ветеранов и инвалидов, лиц, уволенных с военной службы, и членов их семей, развитие системы социальных служб, реализацию государственной политики в области пенсионного обеспечения и трудовых отношений.

На местном, уровне чаще всего действует управление социальной защиты населения при районной администрации.

Ведущими организационно-правовыми формами социальной защиты населения являются:

• пенсионное обеспечение;
• обеспечение социальными выплатами, субсидиями, компенсациями и льготами нуждающихся в государственной социальной помощи категорий населения;
• государственное социальное страхование;
• социальное обслуживание

Пенсионные отношения в России регулируются законами «О государственных пенсиях в Российской Федерации» и «О трудовых пенсиях» от 17.12.2001 года

Основаниями для обеспечения трудовыми пенсиями выступают страховые риски: достижение возраста нетрудоспособности, наступление инвалидности, утрата кормильца. Основания для государственного пенсионного обеспечения иные, например, достижение стажа выслуги. Законодательство подразделяет пенсии: трудовые пенсии по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца; государственные пенсии участникам ВОВ, военнослужащим и членам их семей, государственным служащим за выслугу лет и выделяет пенсии нетрудоспособным гражданам, не имеющим права на трудовые пенсии (социальные пенсии). В соответствии с законодательством пенсии подразделяются на государственные и трудовые. Гражданам, не имеющим по каким-либо причинам права на пенсию в связи с трудовой и иной общественно полезной деятельностью, устанавливается социальная пенсия. Пенсии подлежат индексации в связи с повышением стоимости жизни в установленном законом порядке.

Право на трудовую пенсию по возрасту при стаже не менее 5 лет имеют мужчины по достижении 60 лет, женщины по достижении 55 лет. Определенным категориям работников (шахтеры, военные) пенсии назначают на льготных условиях (при меньшем возрасте и стаже работы).

Основным критерием условий и норм пенсионного обеспечения признается труд и его результаты. Пенсионное законодательство обеспечивает право граждан на выбор одного из видов пенсии. Исключение установлено только для лиц, ставших инвалидами вследствие военной травмы, которые могут получать одновременно два вида пенсии: по старости и по инвалидности. Работающим пенсионерам пенсия выплачивается в полном объеме, а также предусматривается надбавка за каждый проработанный год. Установлены определенные правила и для перерасчета других видов пенсий.

В круг лиц, получающих социальную пенсию, входят: инвалиды, в том числе инвалиды с детства; дети в возрасте до 18 лет, потерявшие одного или обоих родителей, граждане, достигшие пенсионного возраста. Социальная пенсия не зависит от участия граждан в общественно полезном труде и устанавливается в размере, который зависит от минимальной трудовой пенсии и начисляется в определенном соотношении.

Финансирование выплаты пенсий осуществляет Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). Пенсионный фонд Российской Федерации создан в 1990 г. с целью государственного управления финансами пенсионного обеспечения в Российской Федерации. ПФР является самостоятельным финансово-кредитным учреждением и находится в ведении Правительства Российской Федерации. Тариф страховых взносов в Пенсионный фонд определяется федеральным законом. Средства Пенсионного фонда формируются за счет:

• страховых взносов работодателей,
• страховых взносов граждан, занимающихся индивидуальной предпринимательской деятельностью;
• страховых взносов иных категорий работающих граждан;
• ассигнований из федерального бюджета.

Негосударственные пенсионные фонды действуют независимо от системы государственного пенсионного обеспечения. Выплата из этих фондов осуществляется наряду с выплатами государственных пенсий. Негосударственное пенсионное обеспечение может осуществляться как в форме дополнительных профессиональных программ, так и в форме личного пенсионного страхования граждан.

Важным этапом реализации концепции стало принятие Федерального закона «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного пенсионного страхования». Дополнительное пенсионное обеспечение осуществляют негосударственные пенсионные фонды (НПФ);

Закон «О медицинском страховании граждан в РФ» определил правовые, экономические и организационные основы данного института социальной защиты. Цель медицинского страхования — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств. В соответствии с Законом Медицинское страхование представлено двумя видами:

• обязательное;
• добровольное.

Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения РФ и реализуется в соответствии с программами, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской помощи гражданам.

Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ, обеспечивающих гражданам услуги сверх установленных в программах обязательного медицинского страхования на основе оплаты услуг гражданами или организациями.

В соответствии с Законом средства для обязательного медицинского страхования (страховые выплаты работников) сосредоточены в Федеральном и Территориальных (региональных) фондах обязательного медицинского страхования. Обязательное медицинское страхование обеспечивается, таким образом, системой фондов, состоящей из федерального фонда и территориальных фондов обязательного медицинского страхования в субъектах Федерации. Страховой тариф взносов на обязательное медицинское страхование, уплачиваемых работодателями и иными плательщиками, определяется федеральным законом Российской Федерации.

В Конституции РФ (ст.41) определены минимальные социальные гарантии в области здравоохранения. Для оценки минимального допустимого уровня удовлетворения потребностей в медицинской помощи используются показатели обеспеченности врачами, больничными койками, амбулаторными учреждениями на 1000 жителей в регионе.

В системе здравоохранения появляются новые субъекты — страховые медицинские организации, которые выбирают медицинские учреждения и оплачивают лечебно-профилактическую помощь, предоставленную застрахованным лицам. Начиная с 1993 г., обязательное медицинское страхование вошло в систему социального страхования России, финансирование которой в виде уплаты взносов осуществляется большинством работодателей всех форм собственности, а также государством непосредственно из бюджета. Медицинское страхование стало рассматриваться как наиболее адекватная рыночной экономике система здравоохранения, улучшающая качество медицинских услуг¹⁹.

Страховые взносы большинства предприятий составляют 26 % фонда оплаты труда, Размеры взносов по отдельным видам социального страхования по отношению к начисленной оплате труда составляют:

• в Пенсионный фонд — 19 %;
• в Фонд социального страхования — 3,4 %;
• в Фонд обязательного медицинского страхования — 3,6 %.

В качестве государственных минимальных стандартов в области оплаты труда устанавливаются:

• минимальный размер оплаты труда (МРОТ);
• прожиточный минимум для трудоспособного населения.

Минимальные социальные гарантии в области оплаты труда не будут действительны, пока не будет восстановлена экономическая функция зарплаты. В плане социальной защиты это важно, поскольку заработная плата — категория не только экономическая, но и нравственная, призванная обеспечить человеку определенный социальный статус.

Одним из важных аспектов минимальных социальных гарантий являются гарантии защиты от безработицы. В решении этой проблемы две стороны: создание экономических условий для максимальной занятости и самозанятости населения — с одной стороны и государственная поддержка — с другой стороны. На снижение уровня безработицы направлены государственные программы содействия занятости, ежегодно принимаемые правительством, а также реализация федеральной целевой программы создания рабочих мест.

Государство гарантирует безработным:

• выплату пособий по безработице;
• содействие в поиске подходящей работы
• выплату стипендий в период профессиональной подготовки, повышения квалификации, переподготовки по направлению органов службы занятости;
• возможность участия в оплачиваемых общественных работах и временную работу.

Пособие по безработице предоставляется из региональных бюджетов, выплачивается в течение года безработицы при условии активного поиска подходящей работы через Центр занятости и равно прожиточному минимуму для данного субъекта Федерации в первые 4 месяца безработицы (позднее оно уменьшается).

Важным звеном социальной защиты населения являются законодательно обязательные программы трудоустройства, переквалификации и получения жилья, направленные, прежде всего, на молодежь.

Для стимулирования экономической самостоятельности молодежи предлагаются профессиональное обучение или переобучение и социально-психологическая подготовка к вхождению в роль экономически самостоятельных налогоплательщиков. Данная политика приводит не только к снижению численности безработных, но и другим положительным эффектам. Для уменьшения числа безработных активно используются также «политика доходов», кредитно-денежная политика

Таким образом, социальная защита осуществляется за счет федерального, региональных бюджетов, специально создаваемых внебюджетных социальных фондов. Комплексный её характер может быть представлен, например, системой мероприятий по социальной защите инвалидов:

Мероприятия по социальной защите инвалидов можно подразделить следующим образом:

• медико-социальная экспертиза граждан, устанавливающая их инвалидность и рекомендующая меры по устранению или снижению их социальной недостаточности;
• правовая защита граждан, имеющих инвалидность и общественных объединений инвалидов с помощью законодательства;
• социальное обеспечение;
• социальное обслуживание

Одной из ведущих организационно-правовых форм социальной защиты населения является социальное обслуживание. Социальное обслуживание представляет собой деятельность социальных служб по социальной поддержке, оказанию социально-бытовых, социально-медицинских, психолого-педагогических, социально-правовых услуг и материальной помощи, проведению социальной адаптации и реабилитации граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации

К видам социального обслуживания относятся:

• Материальная помощь, предоставляемая гражданам, находящимся в трудной жизненной ситуации, в виде денежных средств, продуктов питания, средств санитарии и гигиены, средств ухода за детьми, одежды, обуви и других предметов первой необходимости, топлива, а также специальных транспортных средств, технических средств реабилитации инвалидов и лиц, нуждающихся в постороннем уходе.
• Социальное обслуживание на дому, осуществляемое путем предоставления социальных услуг гражданам, нуждающимся в постоянном или временном нестационарном социальном обслуживании. Одиноким гражданам и гражданам, частично утратившим способность к самообслуживанию в связи с преклонным возрастом, болезнью, инвалидностью, предоставляется помощь на дому в виде социально-бытовых, социально-медицинских услуг и иной помощи.
• Социальное обслуживание в стационарных учреждениях социального обслуживания, осуществляемое путем предоставления социальных услуг гражданам, частично или полностью утратившим способность к самообслуживанию и нуждающимся в постоянном постороннем уходе, и обеспечивающее создание соответствующих их возрасту и состоянию здоровья условий жизнедеятельности, проведение мероприятий медицинского, психологического, социального характера, питание и уход, а также организацию посильной трудовой деятельности, отдыха и досуга.
• Временный приют в специализированном учреждении социального обслуживания, предоставляется детям-сиротам, детям, оставшимся без попечения родителей, безнадзорным несовершеннолетним, детям, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, гражданам без определенного места жительства и определенных занятий, гражданам, пострадавшим от физического или психического насилия, стихийных бедствий, в результате вооруженных и межэтнических конфликтов, другим клиентам социальной службы, нуждающимся в предоставлении временного приюта.
• Организация дневного пребывания: в учреждениях социального обслуживания в дневное время предоставляется социально-бытовое, социально-медицинское и иное обслуживание сохранившим способность к самообслуживанию и активному передвижению гражданам преклонного возраста и инвалидам, а также другим лицам, в том числе несовершеннолетним, находящимся в трудной жизненной ситуации.
• Консультативная помощь: в  учреждениях социального обслуживания клиентам социальной службы предоставляются консультации по вопросам социально-бытового и социально-медицинского обеспечения жизнедеятельности, психолого-педагогической помощи, социально-правовой защиты.
• Реабилитационные услуги: социальные службы оказывают помощь в профессиональной, социально-психологической реабилитации инвалидам, лицам с ограниченными возможностями, несовершеннолетним правонарушителям, другим гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию и нуждающимся в реабилитационных услугах.

2.2. Правовые и социальные последствия наступления социального риска.

В процессе жизни каждого человека существует опасность наступления социальных рисков, которые могут повлиять на его здоровье и привести к утрате дохода от трудовой деятельности, служащего основным источником средств существования, а в случае потери кормильца – к утрате внутрисемейного содержания. Человек получает право на многие социальные гарантии, льготы, выплаты.

Заключение.

Исходя из проделанной работы, я пришла к выводу, что:

Социальный страховой риск — предполагаемое событие, при наступлении которого осуществляется обязательное социальное страхование.

Все виды страховых рисков можно разделить на три группы:

1. Необходимость получения медицинской помощи.
2. Утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая.
3. Дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.

Признаки наступления страхового случая:

• 1. необходимость получения медицинской помощи;
  2. временная нетрудоспособность;
  3. трудовое увечье и профессиональное заболевание;
  4. материнство;
  5. инвалидность;
  6. наступление старости;
  7. потеря кормильца;
  8. признание безработным;
  9. смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

Средствами социальной защиты являются:

• - нормативные ограничения
• - льготы, субсидии, рассрочки
• - учет результатов комплексного анализа уровня социальных и экономических условий жизни
• - организация пенсионного обеспечения граждан
• - разработка мероприятий по материально-бытовому обслуживанию
• - создание адресной системы поддержки
• - организация и внедрение новых форм и видов натуральной помощи

Человек получает право на многие социальные гарантии, льготы, выплаты, что расширяет его права, но в социальном смысле это может отразиться на его здоровье, целях, режиме дня и психологическом состоянии.

Список литературы.

• 1. Конституция РФ.
  2. Трудовой кодекс Российской Федерации.
  3. Гражданский кодекс Российской Федерации.
  4. Роик В. Д. Основы социального страхования: организация, экономика и право.
  5. Фетюхин М.И. Социальное право: Курс лекций.
  6. http://www.consultant.ru/
  7. Википедия.
  8. И. В. Лёхина, лекции.
  9. Ф. И. Петрова, учебник.
  10. Коломин Е. В. Основные предпосылки и направления повышения социально-экономической эффективности страхования.