Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег(Теоретические аспекты возникновения денег)

Содержание:

Введение

Жизнь современного общества трудно представить без такого важного финансового инструмента, как деньги. Именно деньги приводят в движение все производительные силы общества и раскрывают потенциальные возможности, имеющиеся в его распоряжении, на благо (а иногда и во вред) людям. Именно деньги обеспечивают людям возможность обменивать свои способности, умение, знания на все необходимое для того, чтобы организовать свою жизнь в соответствии с собственными представлениями о ней.

Деньги - это необходимый атрибут современности. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Хозяйствующие субъекты не могут обойтись без их использования.

Проблемами денег, организации денежного обращения человеческая мысль была занята больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. С глубокой древности до наших дней вопросами теории денег занимались и занимаются экономисты, философы, юристы. И сейчас продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов.

Деньги представляют собой сложный организм, они порождают сложные экономические связи, способны как облегчить обмен, так и создать определенные преграды на пути движения продукта.

Деньги – это предмет, который каждый человек держал в руках и знает, что это такое.[1, с.4] О них сказано столько, что лишними будут еще какие-то слова. И тем не менее. Деньги – чудовищно сложная вещь. Они чаще всего не подчиняются людям и обходятся с ними, как стихия.

Деньги существуют также давно, как и сама человеческая цивилизация. Деньги стали деньгами примерно за 3-5 тысячелетий до новой эры. Еще в V веке до н.э. персидский царь Дарий совершил экономическую революцию в своем государстве, введя в обращение монеты и заменив ими бартер.

Деньги издавна называли волшебным средством, способным, если это угодно, превращаться в любую "заманчивую и желанную вещь". По словам К. Маркса, деньги "унижают всех богов человека и обращают их в товар", что заставляет человека молиться на деньги, как на божественную силу, способную добыть человеку все – от еды до политической власти. Человека, утверждающего, что деньги могут все, можно подозревать в том, что он может пойти на все ради денег.

По мере развития товарного производства и товарного обмена значение денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережений становилось невозможным осуществлять воспроизводство, накопление становится непременным условием воспроизводственного процесса.

Актуальность данной темы объясняется тем, что деньги рассматриваются не как нечто застывшее, а как явление, находящееся в развитии. Ведь не зря ученые, экономисты спорят до сих пор о сущности и функциях денег. Возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально- экономические последствия.

Цель работы заключается в изучении теоретического представления о необходимости и предпосылках возникновения денег, их применения в экономике.

Задачи работы: рассмотреть исторический аспект возникновения денег, эволюцию денег и их виды, сущность и функции денег, устойчивость денег и их роль в экономике.

Объект исследования - деньги.

Предмет исследования - возникновение денег и их применение.

В работе использованы теоретические, методологические и исторические подходы с использованием материалов таких авторов как Лаврушин О.И, Ковалева Т.М., Портной М.А., Романовский М.В. и других авторов.

Гл. 1 Теоретические аспекты возникновения денег

1.1 Причины необходимости появления денег

История возникновения денег началась с того, что человек захотел иметь то, чего у него не было. С возникновением разделения труда у людей появилась потребность в бартере – обмене продуктами труда и услуг.

Дальнейшее развитие производительных сил и производственных отношений обусловили предпосылки появления денег. К производительным силам общества относятся средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, которые приводят их в действие, производят материальные блага. В составе производительных сил главным движущим фактором развития стали люди. В силу того, что человек не может производить что-либо вне общества, сложилась общественная форма производства.

Производственные отношения — отношения между людьми, возникающие в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. [5, c.10]

В процессе эволюции производственных сил развиваются и совершенствуются производственные отношения. Постепенно развиваясь, производственные силы привели к разрушению первобытнообщинного натурального хозяйства, где все, что производилось внутри данного хозяйства и потреблялось, к образованию рабовладельческого строя, при котором происходит первое крупное разделение труда – выделение скотоводческих и земледельческих племен. В результате возник регулярный обмен между отдельными общинами, увеличилась производительность труда, появились излишки продуктов внутри каждого хозяйства.

Второе крупное общественное разделение труда – отделение ремесла от земледелия, способствовало стимулированию обмена и созданию основы для появления и развития товарного производства - производства продуктов не для личного потребления, а для обмена, когда продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Товарное производство может обойтись без денег, но деньги не могут возникнут вне товарного производства.

Эволюция товарно-денежных отношений привела к третьему крупному общественному разделению труда – выделению класса купцов, а затем класса ростовщиков и ростовщического капитала (схема 1).

Схема 1 [15, с. 11]

Условная классификация основных исторических этапов

товарно-денежных отношений

Ключевые товары

Деньги

I. Докапиталистический период (с древности до XVII в.)

1.1 НАТУРАЛЬНЫЙ ОБМЕН

Продукты

Продукты (скот, меха, рыба и т.п., металлы и, наконец, - серебро и золото.

1.2. РЕГУЛЯРНАЯ ТОРГОВЛЯ

Продукты

Натуральные деньги (золото и серебро)

II. Капиталистическое производство периода

свободной конкуренции ( XVII – XIX вв.)

Продукты (потребительские товары Капитал (инвестиционные товары) Земля Труд

Натуральные деньги (золото и серебро) Кредитные деньги (коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги)

III. Современный капитализм ( ХХ в. и далее)

Потребительские товары Капитал Земля Труд Источники дохода (Бизнес) Деньги (денежный капитал)

Кредитные деньги (Коммерческие векселя, банкноты, депозитные деньги) Финансовые деньги (облигации, акции и др. ценные бумаги)

Данная схема определяет основные этапы эволюции денег. Из схемы видно, что эволюция денег происходила в зависимости от уровня развития товарно-денежных отношений. При переходе товарного производства на новый уровень развития появляется соответствующий ему класс денег. Причем появление нового класса денег происходит на базе старого класса. Развитие и созревание нового класса вынуждает старый класс прекратить свое существование.

Таким образом, в результате общественного разделения труда натуральное хозяйство превратилось в товарное производство. Главной предпосылкой существования товарного производства является имущественное обособление производителей товаров. В результате этого появилась частная собственность на средства производства, для чего нужны были следующие условия:

- потребность в данном товаре;

- наличие нужных товаров;

- соблюдение эквивалентности обмена.

Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит и возникновение денег. Деньги стали деньгами в результате выделения из различных главных товаров обмена одного, который стал всеобщим эквивалентом. Это были благородные металлы – золото и серебро.

1.2 Теории возникновения денег

Существуют два подхода к вопросу о возникновении денег:

1. рационалистический (субъективный);
2. эволюционный (объективный).

Рационалистическая концепция происхождения денег исторически возникла первой. Согласно данного подхода, появление денег обусловлено соглашением между людьми об использовании денег как инструмента обмена. Эта идея о деньгах как инструменте общественного договора поддерживалась в обществе до XVIII века. Далее происходит трансформация рационалистического управления в идею субъективно-психологического подхода. Идеи субъективно-психологического подхода к происхождению денег были представлены американскими экономистами П. Самуэльсоном и Дж. К. Гелбрейтом. Самуэльсон утверждает, что деньги - это "социальная искусственная условность", в то время как утверждение Гелбрейта заключается в том, что "закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми".^[1]

Эволюционная теория происхождения денег является составной частью

марксистской экономической теории. Карл Маркс объясняет возникновение денег объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена. Данный подход утверждает, что появление денег связано с длительным процессом развития обменных отношений, а не в силу закона или соглашения. Следовательно, в результате эволюции товарного обмена из общей массы товаров, независимо от желания людей, выделился специфический товар, выполняющий денежные функции. Эволюционный подход появление денег связывает с началом перехода от натурального хозяйства к товарному, с развитием форм стоимости (форм выражения стоимости). К. Маркс основным движущим мотивом рассматривал не оптимизацию торговли, а оценку того труда, который был затрачен на производство товаров. Объектом исследования является товар как единство потребительной и меновой стоимостей.

Наиболее известны две теории стоимости: трудовая теория стоимости и нетрудовая теория стоимости (теория предельной полезности).

В первой теории важное значение для соизмерения товаров имеет труд. "Труд является единственным всеобщим, равно как и единственным точным мерилом стоимости"[17, т.1,c.35]. Труд, создающий товар, есть субстанция стоимости, а товаром выступает продукт труда, который создан для обмена путем купли-продажи. Трудовая теория исходит из того, что:

- товар - это та потребительная стоимость, которая передается посредством обмена;

- свойство товара в определенных количественных пропорциях обмениваться на другие товары называется меновой стоимостью;

- основу меновой стоимости товара составляет затраченный на их производство общественный труд.

Сначала возникает рынок в форме натурального обмена товарами (Т – Т). Обращение товаров – это их обмен с помощью посредника (менового товара, всеобщего эквивалента). [13,c.7] Меновым товаром стали товары, пользовавшиеся всеобщим спросом. У этого товара возникала "раздвоенность" его полезности. Кроме естественной полезности, удовлетворяющей потребность человека, товар приобретает общественную полезность – становится всеобщим эквивалентом.

Купля – продажа, отражающая процессы обмена и движения стоимости развивалась постепенно, это развитие и способ определения эквивалентных пропорций обмена К. Маркс назвал эволюцией форм стоимости.

При возникновении в обороте, так называемых, неполноценных денег, трудовая теория не могла решить вопрос о том, как можно измерить неполноценными деньгами количество и качество разнородного труда. В ответ на возникающие вопросы сформировалась нетрудовая теория стоимости, которая необходимость денег связывает с отношением человека к вещи, с его субъектной оценкой полезности потребительных стоимостей – благ.

В отличие от классической марксисткой теории неоклассическая школа считает стоимость субъективной категорией, определяемой степенью полезного эффекта, и недостаточным сведение стоимости только к затратам. В результате возник новый подход, в соответствии с которым стоимость определяется ценностью последней единицы, величиной предельной, конечной полезности блага. В таком случае стоимость определяется не средними, а предельными (маржинальными) величинами.

Попытка представить деньги в отрыве от истории их возникновения и стоимостной природы противоречит системному подходу и не позволяет разграничить сущность и функциональные формы денег, которые претерпели значительные изменения по мере перехода от натурально - вещественной формы денег к кредитным и бумажным деньгам.

Рационалистический и эволюционный подходы, которые объясняют возникновение денег рядом общих причин, не исключают и другие (частные) причины, характерные для некоторых этапов развития общества. Такими причинами являются:

- международное разделение труда, международные экономические связи, требующие эквивалентного обмена продуктами труда;

- разнообразные формы собственности на средства производства, приводящие к обособлению производителей и требующие обмена товарами;

- моральное и материальное стимулирование затрат труда;

- неоднородный труд, при котором необходимо распределять материальные блага учитывая затраты труда.

Таким образом, субъективный подход считает причиной возникновения денег соглашение между людьми. Объективный подход утверждает, что развитие товарно-денежных отношений способствовало выделению товара, который стал всеобщим эквивалентом – денежным товаром. [6,c.43]

1.3 Эволюция денег и их виды

На каждом этапе происходит переход товарного производства на очередную ступень прогресса, где появляется соответствующий класс денег. Таким образом, при эволюции денег происходит трансформация первой формы денег-полноценных во вторую форму - неполноценные деньги (символические) (рис. 2).

Полноценные деньги

Неполноценные деньги

Деньги – товар

(золото, серебро) 6970 лет

(V тысячелетие до н. э. –

почти 2 тысячелетия н.э.)

Кредитные

деньги

Бумажные деньги:

1000 лет (Х –ХIX вв)

Небанковские(торговые) деньги

- вексель 900 лет

Банковские

деньги

Чек: более

600 лет (XIV в. –

по настоящее время)

Банкнота: 350 лет

(1650 г. – по настоящее время)

Депозиты до

востребования: 150 лет

(середина XIX в – по

настоящее время)

Электронные деньги:

20 последних лет

Рис. 2 Эволюция форм и видов денег [11, с.36]

Полноценными деньгами называют деньги, стоимость товарного тела которых соответствует их номиналу, т.е. той стоимости, которая на них обозначена. [12,c.67] К полноценным деньгам относятся золотые монеты, кредитные деньги, имеющие 100% - ое золотое обеспечение.

Неполноценными (символическими) деньгами являются деньги, стоимость товарного тела которых ниже их номинала. [12,c.69] Это бумажные деньги, кредитные деньги, не разменные на золото.

Так как формы и виды денег внутри этих форм трансформировались в течение долгого времени, то все формы и виды денег могли существовать вместе. Причиной перехода одной формы денег к другой стало стремление человека найти более удобную форму денег для снижения транзакционных издержек при сделках.

Деньги появились за 3-5 тысячелетий до новой эры, когда в результате обмена появился товар, который стал всеобщим эквивалентом. Это были благородные металлы – золото и серебро, которые сыграли роль первой формы денег - полноценные, или действительные деньги. Видами таких денег стали серебряные и золотые слитки, из которых затем стали чеканить монеты. Разменной стали медные монеты и ее сплавы.

Полноценные деньги имели большое преимущество перед другими товарами, которые позволили им стать деньгами. Это - относительная редкость как ценного сырьевого товара, портативность, однородность, износостойкость (долговечность), делимость, узнаваемость, удобство хранения, возможность возвращения без потери веса из монет в слитки и обратно.

С развитием товарных отношений и становлением государственности, у полноценных денег стали проявляться иные черты: информационная и правовая. На слитках появляются штемпель государства, указывается проба и вес слитка. Право чеканить монеты монополизировалось государством.

Полноценные деньги обладают гибким приспособлением к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизмом в их использовании. Они не требовали специального регулирования количества денег в обращении. Если монет было больше, чем требовалось, то они становились сокровищами, если их количество сокращалось, то они возвращались в оборот.

Эволюция человечества привела к противоречию между производственными отношениями и производственными силами. Добыча золота стала отставать от потребностей денежного оборота, который уже не обеспечивали золотые монеты. Это стало причиной возникновения новой формы денег - неполноценных денег или заменителей денег, знаков денег.

Неполноценные деньги можно рассматривать по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена. Неполноценные наличные деньги – бумажные деньги.

Бумажные деньги – это денежные знаки, выпускаемые государством для покрытия своих расходов, обычно неразменные на металл и наделенные принудительным номиналом. [3, с. 17]

Бумажные деньги, как знаки стоимости, не имеют самостоятельной стоимости и в процессе обращения приобретают лишь представительную стоимость. Бумажные деньги стали законченной формой знака стоимости.

Кредитные деньги – это знаки стоимости, возникающие на основе кредита. [7, с.47] Они представляют собой символические деньги, не имеющие собственной ценности, что особенно важно благодаря прочности общественных экономических связей. Отличаются кредитные деньги от бумажных тем, что они уже с момента возникновения являются знаком не только золота, но и кредита. Их появление связано с функцией денег в качестве средства платежа, когда деньги служат обязательством, которое должно быть погашено в заранее установленный срок действительными деньгами.

Развитие товарных отношений стало движущей силой в развитии денег. Каждый уровень товарных отношений имеет свой класс денег.

1.4 Демонетизация золота

Развитие денежного обращения и развития общества стала причиной демонетизации золота. Это означало, что золото перестало выполнять функции денег и было исключено из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех государствах.

Причинами демонетизации золота стало то, что:

- деньги из золота перестали удовлетворять потребности современного товарного производства;

- кредитные отношения и появление кредитных денег – банкнотов, векселей и чеков, стали причиной вытеснения золота;

- изменение валютной политики США, связанное с государственным регулированием операций с золотом ускорили процесс демонетизации.

Демонетизация золота происходила в несколько этапов:

- прекращение использования золота в наличном обороте, утратило функцию средства обращения;

- прекращение функции как средства платежа;

- прекращение функции меры стоимости;

- золото утратило функцию как средство накопления;

- прекращение функции мировых денег.

Таким образом, золото утратило денежные функции. Валютная политика США дискредитировала золото как основу мировой валютной системы, чтобы укрепить международные позиции доллара. После первой мировой войны доллар стал международной валютой, и финансовый центр перемещается из Европы в Америку. Вторая мировая война способствовала утверждению доллара как господствующей мировой валюты. США принимает стратегический курс укрепления доллара и ускорения демонетизации золота. С августа 1971 г. США официально прекратили продавать золотые слитки на доллары.

Изъятие золота из внутреннего обращения было осуществлено в начале 30-х годов ХХ века. Из внешнего обращения золото исключили в 1976 г. на Ямайской конференции по валютной системе, когда в Устав МВФ внесли изменения, которые отменили официальную цену золота и золотых паритетов валют.

В настоящее время монеты из драгоценных металлов чеканят в основном в нумизматических целях, и номинальная стоимость таких монет превышает стоимость металла, из которого они сделаны. Однако, не смотря на демонетизацию золота, оно продолжает играть важную роль в международных валютно-кредитных отношениях.

Государства имеют золотые резервы и поддерживают их уровень для различных непредвиденных обстоятельств в политической и экономической сфере. Центральные банки также имеют золотые резервы для использования в сделках "своп" и чтобы обеспечить международные кредиты. Следовательно, золото и в настоящее время является валютным металлом, сохраняя функцию чрезвычайных мировых денег.

Таким образом, деньги – это средство выражения ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества. Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые соответствуют характеру и потребностям этого производства на данной ступени развития. Исторически деньги имеют товарную природу, хотя являются необычным, специфическим товаром, с которым постепенно срослась роль всеобщего обменного средства.

Развитие товарных отношений стало следствием появления неполноценных денег – бумажных и кредитных денег. Золото в результате демонетизации утратило функции денег.

Гл. 2 Сущность и функции денег

2.1 Взаимосвязь сущности денег и их функций

Возникновение денег связано с товарным производством. На каждой стадии развития товарного производства возникала та форма денег, которая соответствовала характеру и потребностям этого производства на данной ступени эволюции.

Деньги это особое экономическое благо, которое свободно принимается для оплаты всех товаров и услуг, и измеряет их стоимость. Поэтому к деньгам относятся не только бумажные купюры и монеты, которые используются ежедневно, но и другие виды и формы (в первую очередь безналичные).

Сущность – это характеристика специфики категории. [11,c.72] Существует несколько подходов о сущности денег. Выделим два подхода:

1. связан с историей их возникновения (товарное происхождение);

2. определение через функции;

В первом подходе сущность денег связана с их товарным происхождением, что характерно для марксистской теории. Второй подход связан с функциями денег. Данный подход широко распространен на Западе.

Формами проявления сущности денег являются их функции. Следовательно, чтобы понять сущность денег как экономической категории, необходимо изучить функции денег и их проявление в экономике. Логическая взаимосвязь сущности денег и их функций очевидна. Однако при всей важности изучения функций денег их сущность не может быть сведена только к совокупности внешних свойств, отношений и явлений, т.е. тех функциональных форм, в которых они выступают. Можно утверждать, что сущность денег первична, а функции денег вторичны, производны от сущности денег. Поэтому анализируя сущность денег, можно рассматривать модификации функций денег.

Теории денег по – разному определяют сущность денег, поэтому неоднозначно число и толкование их функций. Большинством экономистов

признаны три основные функции денег:

- меры стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги);

- средства обращения;

- средства накопления (сбережения, сохранения богатства).

Марксистская теория и российская экономическая наука дополнили эти функции еще двумя:

- средства платежа;

- мировых денег.

Особых разногласий по количеству функций у экономистов разных школ не возникает, функции средства платежа и мировых денег считаются производными от трех основных.

2.2 Основные функции денег

Функции денег развивались постепенно. Достижение товарным хозяйством и обмена высокой ступени эволюции, дали возможность деньгам выполнять такие функции как: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа, всемирные деньги. Эта последовательность функций денег соответствует различным историческим ступеням развития самого товарного производства и обмена.

Деньги как мера стоимости. Данная функция денег является первой и универсальной функцией. Все виды денег выполняют эту функцию. Деньги в данной функции выражают стоимость товаров в денежных единицах. То есть, деньги, выполняя эту функцию, измеряют стоимость или общественную ценность товара.

Приравнивая товары к деньгам, определяется качественно одинаковое выражение их стоимости, в котором и осуществляется их количественное соизмерение посредством функции денег как мера стоимости. Используя деньги в этой функции, можно организовать учет затрат труда, сопоставить выручку от реализации продукции с издержками на ее производство. Следовательно, деньги, выполняя данную функцию, участвуют в

ценообразовании.

Цену товара можно определить условиями не только производства, но и обмена данного товара. Возможно количественное несовпадение между ценой и величиной стоимости, которая заключена уже в самой форме цены. Совпадение будет исключением. Соотношение спроса и предложения изменяют цену товара, которая то поднимается выше стоимости, то опускается. В рыночной экономике такое колебание цен нормальное явление, ведь цена является своеобразным механизмом, который уравновешивает спрос и предложение на тот или иной товар.

Собственную внутреннюю стоимость имели полноценные деньги, которые содержали определенное количество драгоценных металлов. Их номинальная стоимость равнялась стоимости металла, которое в них содержалось. Именно это обеспечивало их общепризнанность. Покупательная способность полноценных денег определялась стоимостью содержащегося в них металла.

Сейчас функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. Неполноценные деньги не имеют собственной внутренней стоимости. Чтобы они выполняли данную функцию, необходимы следующие условия: устойчивость денег; должны соблюдаться основные экономические пропорции, обеспечивающие оптимальное развитие экономики (пропорций между накоплением и потреблением, отраслями хозяйства и т.д.); ценообразование должно иметь рыночный характер.

Деньги как средство обращения. Выполняя данную функцию, деньги выступают в роли посредника при обмене товаров, т.е. в движении товаров от продавца к покупателям. Деньги начинают выполнять эту функцию когда в обществе осуществляется переход от натурального обмена к регулярной торговле. Вначале был непосредственный обмен товара на товар (Т – Т). С появлением денег форма обмена изменилась: произведенный товар продавался за деньги, а потом эти деньги производитель тратит на товары, которые ему необходимы (Т-Д-Т).

В товарном обращении, где деньги являются посредником, акты купли-продажи обособляются, становятся самостоятельными, не совпадают во времени и в пространстве. Деньги как средство обращения преодолевают индивидуальные, временные и пространственные границы непосредственного обмена (Т - Т).

Для выполнения деньгами данной функции необходимы следующие условия:

- всеобщее признание их в качестве денег;

- государство должно обеспечить выполнение этой функции, так как

только государство устанавливает определенные знаки в качестве денег.

Товары, реализуя свою стоимость, покидают сферу обращения. Деньги постоянно обслуживают процесс обмена товарами и не покидают сферу обращения.

Особенностью функции денег как средства обращения является то, что, во-первых, эту функцию выполняют реальные деньги; во-вторых, так как в данной функции деньги являются посредником при обмене товаров, то здесь возможна замена денежного товара знаками стоимости: бумажными и кредитными деньгами. Неполноценные деньги не имея собственной стоимости, в процессе обращения приобретают представительную стоимость, которая определяет их покупательную способность.

Определить правильность выполнения деньгами данной функции можно по тому, существуют ли препятствия для осуществления процесса превращения товаров в деньги и денег в товары. Чтобы данная функция выполнялась беспрепятственно необходимо выполнение следующих условий: устойчивость денег; объем денежного предложения должен соответствовать объему товаров; структура спроса и структура предложения товаров должны иметь определенное соотношение; правильная организация торговли, денежное обращение должно нормально функционировать.

Деньги как средство накопления. Эволюция товарного производства и денежного хозяйства стали предпосылкой появления функции денег как сокровища. Причиной возникновения данной функции денег стало разделение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных действия - продажу и покупку, при которых появилась возможность накопления денег. Когда производитель после продажи своих товаров не приобретает товары или услуги, то деньги уходят из сферы обращения и превращаются в сокровища.

Деньги становятся неподвижными и превращаются в резервное богатство. Данная функция выполняется деньгами только тогда, когда их покупательная способность стабильна, т.е. деньги сохраняют свою способность обмениваться на товары и услуги. Это позволяет их владельцу при стабильной покупательной способности приобрести неизменный набор товаров и услуг. Если номинальная стоимость денег постоянна, то реальная их стоимость (покупательная способность) меняется. Реальная стоимость будет зависеть от цен на товары и услуги:

D = 1 : P (1)

где D – покупательная способность денег; P – цены.

Реальную стоимость денег (их покупательную способность) снижает инфляция. Тогда сохранять богатство в виде денег не имеет ни какого экономического смысла. В таких условиях деньги необходимо вкладывать в реальные ценности: земельные участки, недвижимость и т.д.

Пример. В 2006 и вначале 2007 гг. при низких темпах инфляции доходы от вкладов граждан в банках и ценных бумаг увеличивались. Так в январе 2007 г. удельный вес в денежных доходах прироста сбережений граждан в банках и ценных бумагах составил 4.9%, в том числе в марте – 5,2%. За сопоставимый период 2006 г. аналогичные показатели равнялись соответственно 2,8 и 2,1% . [8,c.132]

Кризис 2008 года привел к тому, что сбережения граждан не только не увеличивались, но и были растрачены. Состоятельные граждане приобретали менее ликвидные (по сравнению с деньгами), но более надежные активы: квартиры, автомобили, запасались даже продуктами питания.

Если национальная валюта не в полной мере выполняет функцию

средства накопления, то граждане, чтобы сберечь свои накопления, отдают предпочтение свободно конвертируемой валюте.

При золотомонетном обращении данная функция выступает как средство образования сокровищ. Но так как сейчас отсутствует "золотой регулятор" денежного обращения, то средством накопления являются знаки стоимости, которые не размениваются на золото. Знаки стоимости осуществляют функцию накопления или сохранения стоимости (сбережения).

Средство сохранения стоимости (средство накопления) – способность денег использовать соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей покупки. [2,c.34] Эта функция денег говорит, что деньги обладают абсолютной ликвидностью. Деньги, обладая абсолютной ликвидностью, выполняют любое обязательство. Так как они используются в качестве средства обращения и платежа и имеют фиксированную номинальную стоимость, их можно обменивать без потерь на товары и услуги.

Сохранение стоимости (средство сбережения) означает, что покупательная способность денег сохраниться и не уменьшится в будущем. Если говорить о деньгах как о средстве накопления, то это значит, что покупательная способность денег в будущем по сравнению с настоящим временем увеличится.

Сейчас функция денег как средства накопления имеет некоторые особенности. Она не выполняет роль стихийного регулятора денежной массы в обращении, так как обращение неразменных на золото знаков стоимости не дает возможности золоту автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как было при обращении полноценных денег. Но, несмотря на демонетизацию золота, оно все еще выполняет функцию сокровища государственного и частного. В настоящее время золото является официальным резервным фондом различных стран.

Природа неполноценных денег, которые обслуживают сферу обращения, не дает им возможности стать сокровищем, так как у них отсутствует собственная стоимость. Но, имея меновую стоимостью, они могут выполнять функцию средства накопления.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Банковская форма – накопление денежных средств на счетах в банках, других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может быть

не только на счетах, но и виде размещения средств в ценные бумаги. [10,c.54]

Тезаврация (накопление в наличной денежной форме) не имеет общественного значения, более того, ее развитие приводит к появлению негативных последствий, так называемого, парадокса бережливости в экономике. [4,c.56]

Деньги в функции накопления оказывают влияние на объем и структуру платежеспособного спроса, и его размещение по группам субъектов экономики. На выполнение функции накопления оказывает влияние инфляция, которая снижает покупательную способность денежной единицы.

Для выполнения функции накопления важное значение имеет устойчивость денег. Высокая инфляция не дает возможности деньгам стать средством накопления и сбережения, поэтому население использует другие формы сбережений.

Деньги как средство платежа. Данная функция является самой развитой функцией денег, которая означает, что товарные отношения достигли высокого уровня развития.

Особенностью функции денег как средства платежа является то, что существует разрыв во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Движение денег может осуществляться не одновременно с движением товара. Так как деньги являются самостоятельной формой меновой стоимости, то их движение может происходить раньше или позже движения товаров либо вообще может быть не связано с этим движением. Деньги в товарном обращении могут быть платежным средством, если купленный товар не оплачивается в данный момент или плата за товар происходит через посредника.

В первом случае реализация товара осуществляется в кредит. В данной сделке один товаропроизводитель является кредитором, другой – должником. Деньги выполняют функцию средства платежа, когда происходит погашение долга.

Во втором случае, когда платеж происходит через посредника, которым являются в основном кредитные учреждения. Такие платежи приводят к разрыву во времени и пространстве между движением денег и движением товара, что и является характерной чертой функционирования денег в качестве платежного средства в товарном обращении.

Деньги выполняют функцию как средство платежа и когда обслуживают платежи нетоварного характера. Такими платежами являются обязательства по оплате труда, налоговые и аналогичные им обязательства, долговые обязательства по денежным ссудам, страховые обязательства, платежи, связанные с движением ценных бумаг и пр.

Чтобы деньги правильно выполняли функцию средства платежа, номинальная сумма платежа должна соответствовать ее реальной величине и соблюдение сроков платежа. Для функционирования денег как средство платежа необходимо соблюдение следующих условий: устойчивости денег; соблюдения основных экономических пропорций в народном хозяйстве, которые обеспечивали бы нормальный кругооборот доходов всех субъектов экономической системы; нормального функционирования финансово-кредитной системы.

Функция мировых денег. Развитие международного разделения труда способствовало появлению данной функции денег. Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов.

В мировом обороте деньги выступают в трех формах:

1. как всеобщее покупательное средство;
2. как всеобщее платежное средство;
3. как материализация общественного богатства.

В первой форме с помощью мировых денег осуществляется прямая покупка товаров за границей и их оплата наличными.

Во второй форме с помощью мировых денег производятся расчеты по погашению сальдо платежного баланса.

В третьей форме с помощью мировых денег осуществляются платежи, которые не связаны с товарным обращением, например, при уплате контрибуций, репараций, предоставлении займов.

Деньги в данной функции используют для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Особенностью мировых денег является то, что свою функцию они осуществляют за пределами национального хозяйства.

Таким образом, деньги, являясь важнейшей экономической категорией, участвуют в едином воспроизводственном процессе. Функции денег определяют их сущность. Историческая эволюция денег, начиная с товарного производства и обмена, дала возможность деньгам осуществлять такие функции как: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа, всемирные деньги.

Следовательно, деньги – это не просто технический инструмент счета и обмена, а воспроизводственная категория. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление.

Гл. 3 Устойчивость денег и их роль в экономике

3.1 Устойчивость денег

Когда в роли всеобщего эквивалента выступал денежный товар, который обладал стоимостью, колебания этой стоимости были минимальными, Этим товаром было золото. Внутренняя стоимость золота обеспечивала абсолютную устойчивость денежного обращения полноценных денег. Но это могло быть только при постоянном совпадении цены золота как товара с его меновой стоимостью в сфере обращения, причем тогда, когда золотые деньги имели слитковую форму.

Демонетизация золота внесла изменения в денежную систему. Золото стало обычным товаром, изменение цены на который практически не влияет на цены других товаров. Так как золото утратило роль денежного товара, появилась необходимость обеспечения устойчивости денег. Государство должно было понять свою ответственность за экономику и общества, так как важнейшим условием экономического развития являются стабильность и устойчивость цен, денежного обращения. Это будет возможно только тогда, когда существует высокая степень доверия к деньгам, выпускаемым государством.

Сегодня денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, как полноценные деньги. Сейчас они представляют собой обособившуюся форму меновой стоимости и осуществляют связь между субъектами рыночной экономики. На смену золоту не пришло ничего. Оно выступало как средство укрепления доверия общества к деньгам, которые выпускало государство.

Устойчивость денег  представляет собой постоянство покупательной способности денежных знаков на протяжении относительно длительного времени.[14,с.54] Устойчивость денег означает их равновесие на рынке денег, когда покупательная способность остается без изменений либо ее колебания несущественны.  Покупательская способность – это количество товаров и услуг, которые могут быть приобретены на одну денежную единицу. [9,c.67] К важнейшим факторам, которые оказывают влияние на покупательную способность денег относятся:

- уровень цен и ценовая политика государства;

- уровень производительности труда;

- рост или снижение объемов производства товаров народного потребления.

Для того чтобы покупательная способность была стабильной необходимо поддерживать обоснованное соотношение между денежной массой в обращении и количеством реализованных товаров, которое определяется законами денежного обращения. Это значит, что денег должно быть столько, чтобы соответствовать потребностям общественного хозяйства, а денежное предложение должно соответствовать количеству товаров. Государство должно обеспечивать устойчивость денег, соблюдая закон денежного обращения. Необходимо обязательное сбалансирование денежной и товарной масс.

Кроме этого необходимо обеспечить эластичность денежного обращения, когда денежная масса обладает способностью расширяться и сокращаться в зависимости от потребностей товарного оборота, динамики развития общественного хозяйства, а также обеспечить стабильность национальной денежной единицы. Валютный курс влияет на устойчивость национальной валюты, на экспорт и импорт (а значит, на уровень товарного предложения). Стабильность валютного курса зависит от валютного режима в стране.

 От устойчивости денег зависит экономическое состояние государства, уровень жизни населения, расширение экономических воздействий между регионами, государствами. Для устойчивости денег необходимо соблюдать требования количественной теории денег. Основным фактором, который влияет на устойчивость денег, является денежная база.

Денежная база - это сумма находящихся в обращении наличных денег и денежных средств в банках, включая денежные резервы и остатки на счетах. [12,c.86] Денежная база определяет объем обязательств, который контролируется ЦБ. Денежная база и денежная масса, несмотря на разные объемы, взаимосвязаны и зависят от денежно-кредитной политики, проводимой государством.

Важное значение имеет ограничение соотношения различных элементов денежной массы и, прежде всего, это касается удельного веса агрегатов М0 к М2. Чтобы регулировать этот показатель используется механизм эмиссии. Необходимость соблюдения ограничения на общую массу денег, которые находятся в обращении, является основной предпосылкой устойчивости денег и доверия к ним общества. Устойчивость денег зависит от правильного определения оптимального объема денежной массы в обращении. Если денег в обороте становится больше, то это говорит о росте инфляции.

Так как меновая стоимость неполноценных денег не соответствует стоимости их материального носителя, то государство, чтобы поддержать этот разрыв, становится монополистом на эмиссию денег. Данная функция передана Центральному банку. Регулируя денежную эмиссию, государство гарантирует стабильность покупательной способности денег в соответствии с ростом производства товаров. 

В современной денежной системе нет автоматической взаимосвязи между темпами роста денежной и товарной масс. Современные деньги не размениваются на золото, поэтому их обращение малоэластично. Нахождение их длительное время в обороте приводит к обесценению в результате инфляции. Это лишает современное денежное обращение внутреннего регулятора устойчивости.

Таким образом, обращение неразменных кредитных и бумажных денег характеризуется отсутствием необходимой эластичности и хронической неустойчивостью. Прекращает действовать механизм автоматического стихийного реагирования денежного обращения на изменения в производстве и возникает необходимость в применении методов государственного регулирования для поддержания устойчивости денег. 

3.2 Роль денег в экономическом развитии

В зависимости от того к каким результатам приводит применение и воздействие на деятельность и развитие общества денег, будет зависеть и их роль в экономическом развитии страны. Ключевая роль денег проявляется в рыночной экономике.

Играя общественную роль, деньги характеризуются как связующее звено между товаропроизводителями. Различное применение денег, влияющее на развитие страны, можно обосновать тем, что промышленность выпускает продукцию не для собственного потребления, а для ее продажи. В результате изготовленная продукция является товаром, который образует товарно-денежные отношения между производителем и потребителем.

Роль денег также проявляется в ценообразовании товара. В рыночной экономике данная величина определяется, исходя из стоимости товара,

с небольшим отклонением цены от стоимости. На цену товара оказывает влияние соотношение спроса и предложения и конкуренция, что может способствовать снижению цены. Снизив уровень затрат при производстве товара, производитель может снизить и цену. Рост уровня издержек, предполагает сокращение или полного прекращения данного товара. Следовательно, ценообразование влияет на повышение эффективности производства, снижения уровня затрат.

Деньги оказывают большое влияние на процесс денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения и функцию средства платежа. Приобретая товары и услуги, покупатель может контролировать цены и качество товаров и услуг. Это способствует снижению цен и повышению качества товаров и услуг производителем, что оказывает влияние на эффективность производства и рост экономики.

Изменение условий развития экономики влияют на изменение роли денег. Рыночная экономика способствует возрастанию роли денег и увеличению сферы их применения, в сравнении с командно-административной экономикой. Деньги в таких условиях начинают выполнять новую роль, превращаясь в капитал или самовозрастающую стоимость. Деньги, функционируя в кругообороте промышленного капитала и являясь начальным пунктом и результатом этого кругооборота, превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Стоимость товаров, которые изготовлены на предприятиях, определяется в деньгах. В этом случае деньги становятся и мерой стоимости, и денежным капиталом. Продав продукцию за наличные, предприятия приобретают средства производства. В этом случае деньги являются средством обращения и капиталом. При продаже товара в кредит и погашении долгового обязательства деньгами, деньги становятся капиталом и средством платежа.

Если деньги начинают копить для приобретения средств производства

или расширения производства, то они начинают выполнять роль сокровищ и капитала. При открытии филиала предприятия за границей, деньги будут выполнять функцию мировых денег, и выступать как капитал.

В рыночной экономике роль денег возрастает, так как возрастает хозяйственная деятельность предприятий, функционирование государственных органов, увеличивается заинтересованность людей в эффективном производстве, в экономии ресурсов. Деньги могут улучшить работу предприятия и использование оборудования. Это связано с тем, что в рыночной экономике ограничено государственное регулирование цен.

Деньги дают возможность оценить затраты производства по каждому виду продукции, ее совокупного объема. Кроме того с помощью денег определяют результат производства продукции, установив ее цену и полученную прибыль.

Если рыночная экономика повышает роль денег, то инфляция способствует ослаблению роли денег и сокращает сферу их применения. В этом случае при отсутствии оборота денег применяют бартер. Однако при применении бартера может возникнуть ограничение применения денег в ссудных операциях, особенно для капиталовложений, так как возможно обесценение денег. При обесценении национальной валюты снижается интерес к ее накоплению, и увеличиваются вложения в иностранную валюту.

Деньги образуют и перераспределяют национальный доход с помощью государственного бюджета, налогов, займов и инфляции. В зависимости от того как государство использует деньги меняется их роль. Деньги позволяют измерить и сравнить различные показатели экономического развития и оценить их динамику.

Чтобы расширить производство необходимых отраслей и определенного вида продукции, используется государственное финансирование для этих целей. Стимулирование развития важных для развития экономики хозяйств осуществляется государством при помощи различных льгот (налоговых, банковских). Если необходимо экономное расходование государственных средств, то для этого применяют денежные нормы расходов.

Значительную роль деньги играют в оценке при оплате труда, определении доходов производителей. Это является причиной активного участия в производстве, способствования увеличения его объемов и реализации произведенного товара (услуг). Это способствует увеличению денежных доходов граждан и производителей, повышению уровня их благосостояния.

Повышается роль денег при взаимоотношениях с другими государствами. Функция мировых денег дает возможность применять их при оценке и определения выгоды операций по экспорту и импорту товара, при осуществлении операций по денежным расчетам и при проведении расчетов между государствами по кредитным и другим нетоварным операциям.

Чтобы повысить эффективность экономического развития, необходимо усилить роль денег. Этого можно достичь решив проблемы с инфляцией, расширением сферы применения денег, совершенствованием их обращения, увязав денежную массу с потребностями оборота. Усилить роль денег в экономике возможно, обеспечив денежный оборот платежными средствами согласно в их потребности и достижения устойчивости денежной единицы,

которая выражается в ее покупательной способности.

Таким образом,  от устойчивости денег зависит экономическое состояние государства, уровень жизни населения, расширение экономических воздействий между регионами, государствами. Роль денег зависит от результатов их применения и воздействия на деятельность и развитие общества. Деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями.

Заключение

И так, мы выяснили, что полноценные деньги имеют товарное происхождение, они выделились из товарного мира в результате развития обмена и смены форм стоимости. Но эта товарная природа особая, ибо, тогда как все другие товары, включая товары – предшественники денег, находятся в обращении временно и, в конечном счете, потребляются, деньги являются постоянным спутником обращения и не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам.

Считая товар исходной категорией товарного производства, Маркс указывал на то, что огромное скопление товаров составляет богатство общества, а каждый отдельный товар, в свою очередь, является элементарной формой этого богатства. И как простое товарное производство предшествует капитализму, так и товар исторически предшествует деньгам.

Товар предназначен либо для удовлетворения какой-либо потребности, либо для обмена. Таким образом, товар обладает двумя основными свойствами: полезностью, то есть имеет потребительную стоимость, и способностью обмениваться на другие товары, то есть имеет меновую стоимость. Таким образом, товар является единством двух противоположностей: потребительной и меновой стоимостей. Деньги стали всеобщим стоимостным эквивалентом, то есть измерителем стоимости всех товаров. Причинами выделения денег из товарного мира в качестве всеобщего эквивалента (т.е. измерителя стоимости всех остальных товаров) являются развитие противоречий, заключенных в товаре, и необходимость их разрешения.

Деньги явились неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним, принимая на каждой стадии его зрелости такие формы, которые соответствуют характеру и потребностям этого производства на данной ступени развития.

Формами проявления сущности денег являются их функции. Достижение товарным хозяйством и обмена высокой ступени эволюции, дали возможность деньгам выполнять такие функции как: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа, всемирные деньги. Эта последовательность функций денег соответствует различным историческим ступеням развития самого товарного производства и обмена.

Результаты применения денег и воздействия на деятельность и развитие общества влияют на их роль в экономике. Рыночная экономика усиливает роль денег. Играя общественную роль, деньги являются связующим звеном между товаропроизводителями.

Современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т.е. свои потребительские свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды. У современных представителей денег утрачено преимущество полноценных денег – автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению.

Однако, по распространенной позиции, деньги остались товаром. [14, с. 97]

Библиография

Учебная литература

1. Авагян Г.Л., Деньги, кредит, банки. – М.: Инфра-М, 2013.- 416 с.

2. Белотелова Н.П., Деньги. Кредит. Банки. – М.: Дашков и Ко, 2012. - 484 с.

3. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт., 2012.- 392 с.

4. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита М. Юнити-Дана, 2014.- 365 с.

5. Жуков В.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М.: Юнити-Дана, 2013. – 784 с.

6. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки. М.: Инфра-М, 2012. – 592 с.

7. Иванов В.В. Деньги. Кредит. Банки М.: Проспект, 2011. – 848 с.

8. Корчагин Ю.А. Деньги, кредит, банки. М.: Феникс. 2014.- 348 с.

9. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус. 2012. – 537 с.

10. Кравцова Г.С. Деньги, кредит, банки. М.: Финансы. 2011. – 374 с.

11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус. 2013.- 448 с.

12. Меркулова И.В. Деньги. Кредит. Банки. – М.: КноРус, 2012. – 352 с.

13. Продченко И.А. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2013.- 374 с.

14. Поляк Г.Б. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Юнити, 2014.- 420 с.

15. Портной М.А. Деньги: их виды и функции. М: КноРус, 2012 .- 185 с.; 16.Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов. М.: Эксмо, 2007.- 213 с.;

17. К. Маркс. Капитал. Т.1, Отдел 1. "Товар и деньги". М: Мир, 1965 – 900 с.

Интернет-ресурсы

18.Журнал "Деньги и кредит" Роль денег в условиях рыночной экономики. 20.09.2014 г.cbr.ru

19. WellEconomics

1. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. М, КноРус, 2012, с. 32 ↑