Небанковские кредитные организации: виды, основные функции и операции, роль в кредитной системе РФ

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Основная цель курсовой работы – получение наиболее полных знаний по небанковским кредитно-финансовым институтом, раскрытие сущности.

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых капиталистических стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества (Англия), инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы.

Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Усилению влияния специализированных небанковских учреждений способствовали две основные причины:

- рост доходов населения в развитых капиталистических странах;

- активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки.

Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Указанные институты ведут острую конкуренцию между собой как за привлечение денежных сбережений, так и в сфере кредитных операций.

Страховые компании конкурируют с пенсионными фондами за привлечение пенсионных сбережений и вложение их в акции.

Ссудо-сберегательные ассоциации ведут борьбу со страховыми компаниями в сфере ипотечного кредита и вложений в недвижимость, а также в области инвестирования в государственные ценные бумаги. Финансовые компании соперничают со страховыми компаниями в сфере потребительского кредита. Инвестиционные и страховые компании, пенсионные фонды конкурируют между собой за вложения в акции. Кроме того, все виды этих учреждений конкурируют с коммерческими и сберегательными банками за привлечение сбережений всех слоев населения.

При этом необходимо отметить, что конкуренция как между специализированными небанковскими учреждениями, так между ними и банками носит так называемый неценовой характер. Это объясняется, прежде всего, спецификой пассивных операций каждого вида кредитно-финансовых учреждений.

Так, в банковском деле действует процентная ставка по вкладам (депозитам) и предоставляемым кредитам, в страховом деле — страховой тариф, который определяет размер страховой премии и страхового возмещения, у инвестиционных компаний — курсовая разница выпускаемых и приобретаемых ими акций.

Основные задачи:

1. Получить представление о сущности и назначении кредитных организаций;

2. Рассмотреть виды небанковских операций и их деятельность.

3. Рассмотреть зарубежный опыт небанковских кредитных организаций.

4. Рассматривать небанковские кредитные организации в России и перспективы развития.

ГЛАВА 1.НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ

1.1 Понятие небанковских кредитных организаций и их специфика

Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.

Сочетание этих операций устанавливает Банк России.

К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.^[1]

Небанковские кредитные организации (НКО) имеют свои преимущества, несмотря на ограниченность перечня разрешаемых операций, НКО все же имеют возможность оказывать достаточно широкую номенклатуру услуг своим клиентам. НКО достаточно устойчивы именно по причине ограниченного перечня оказываемых услуг, они не подвержены большинству банковских рисков.

По законодательству НКО имеют право на размещение привлеченных денежных средств клиентов с использованием банковских инструментов, имеющих нулевой коэффициент риска, в том числе предоставлять кредиты на завершение расчетов по совершенным сделкам.

1.2 Виды небанковских кредитных организаций и их деятельность

Небанковские кредитные организации (НКО) можно разделить на три группы:

-Расчетные небанковские кредитные организации

-Небанковские депозитно-кредитные организации

-Небанковские кредитные организации инкассации

Расчетные небанковские кредитные организации могут иметь различное функциональное назначение- обслуживать юридических лиц, в том числе кредитные организации, на межбанковском, валютном рынках, на рынке ценных бумаг, проводить расчеты по пластиковым картам, инкассировать денежные средства, платежные и расчетные документы, осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле- продаже иностранной валюты в безналичной форме, а также другие сделки, предусмотренные их уставами.

Банком России установлено, что такие организации могут осуществлять следующие банковские операции

- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц

- осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

-предоставление кредитов клиентам-участникам расчетов на завершение последних по совершенным сделкам

- размещение временно свободных денежных средств, которые может происходить либо в виде вложений в ценные бумаги Правительства РФ, отнесенных Банком России к вложениям с нулевым риском, либо в форме остатков на корреспондентских счетах в Банке России и кредитных организациях, осуществляющих деятельность по проведению расчетов.

Расчетные небанковские кредитные организации представляют отчетность в Банк России и их деятельность регулируется последним как банков. Учет всех своих операций они также осуществляют как банковские кредитные организации.

Небанковские депозитно-кредитные организации на основании лицензии Банка России имеют право привлекать денежные средства юридических лиц во вклады (на определенный срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме, выдавать банковские гарантии, а также осуществлять иные сделки, не отнесенные законодательством к банковским операциям, в том числе выдавать поручительства за третьих лиц, приобретать права требования от последних, обеспечивать доверительные управление денежными средствами и иным имуществом клиентов, проводить лизинговые операции и др.

Следует отметить, что лицензия, выдаваемая этим кредитным организациям, может предусматривать осуществление разрешенных им операций либо только в валюте РФ, либо и в валюте РФ, и в иностранной. Но при любой лицензии небанковским депозитно- кредтным организациям запрещены следующие банковские операции:

-привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и юридических лиц во вклады до востребования

-открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

-осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам

-инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

- купля-продажа иностранной валюты в наличной форме.

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.

Небанковским депозитно-кредитным организациям не разрешается открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом. Банк России осуществляет надзор за деятельностью этих кредитных организаций, устанавливает для них обязательные экономические нормативы и требования по созданию резервов и ограничению рисков.

Небанковские кредитные организации инкассации на основании лицензий, выданной Банком России, вправе осуществлять только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Примером небанковской кредитной организации является Московская расчетная палата.

В настоящее время на основании лицензии ЦБ Палата проводит открытие счетов, прием и выдачу наличных средств, установку электронной системы управления счетом "банк-клиент", встречные платежи для всех клиентов, зачисление денежных средств клиента "день в день", независимо от сумм поступления, инкассацию денежных средств и ценных бумаг, осуществление платежей физических лиц без открытия счета.^[2]

В состав небанковских кредитных организаций входят: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды, кредитные кооперативы; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании.

Брокерские и дилерские фирмы являются профессиональными участниками рынка ценных бумаг. В данном варианте кредитование заключается в предоставлении "кредитного плеча".

Если вы инвестор на фондовой или валютной бирже, к примеру, пропорционально вложенным вами средствам брокер может предоставить "кредитное плечо" - заем, при помощи которого вы увеличите объем сделки и соответственно возможную прибыль от сделки.

Инвестиционные и финансовые компании работают с инвесторами, размещают привлеченные денежные средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Инвестиционные (финансовые компании) осуществляют дилерскую (купля-продажа ценных бумаг) и брокерскую (размещение ценных бумаг) деятельность на рынке ценных бумаг.

Пенсионные фонды ограничены действующим законодательством в части размещения средств. Средства пенсионных фондов вкладываются в консервативные и надежные инструменты, за счет средств пенсионных фондов напрямую не предоставляются ни кредиты представителям частного бизнеса, ни займы физическим лицам.

Кредитный союз – это объединение нескольких физических лиц, мелких групп заемщиков, которые группируются по какому-либо профессиональному или территориальному признаку с целью предоставления краткосрочного потребительского кредита. Кредитный союз в качестве источника денежных средств использует оплату паев участниками, членские взносы, привлекаемые вклады. Кредитный союз выпускает займы, предоставляет ссуды своим членам и осуществляет торговые и посреднические операции.

Кредитные союзы имеют возможность выдавать не только товарные, но и предпринимательские кредиты.

Кассы взаимопомощи - общественное кредитное учреждение, созданное на добровольных началах. Формируется из вступительных и ежемесячных взносов участников, хранящихся на текущих счетах в банке. Выдает беспроцентные ссуды на срок несколько месяцев. Кассы взаимопомощи были особенно популярны в советский период. На сегодняшний день подобные кассы можно встретить в сети интернет – в социальных сетях и сервисах электронных денег.

Ломбард выдает ссуды на небольшой промежуток времени под залог движимого имущества. В залог принимается различное имущество (драгоценные металлы, дорогостоящая техника, видео-аудио аппаратура, автотранспорт), то есть то, что обладает финансовой ценностью, ликвидное, пользуется спросом, то, что нетрудно будет реализовать в случае не возврата ссуды. Ценные бумаги в ломбард не принимаются. Имущество оценивается примерно в 50 % от рыночной цены.

Кредитные кооперативы предоставляют займы участникам, в том числе за счет привлеченных средств пайщиков или за счет полученного в банке кредита. Преимущества получения займа в кредитном кооперативе – разнообразные виды займов, приспособленных для нужд пайщиков, гибкие схемы выплат, быстрое рассмотрение заявок, удобные способы обеспечения, отсутствие необходимости для заемщика предоставлять в банк полный пакет документов и обеспечение, недостаток – более высокая процентная ставка по сравнению с банковским кредитом (ставка зависит от стоимости привлеченных средств, скорректированной на маржу, поскольку кооператив не благотворительная организация).

Благотворительные фонды и организации оказывают материальную помощь и бесплатные услуги разным категориям организаций и граждан, среди которых значительна доля социально беззащитных категорий населения.

Лизинговые компании предоставляют своим клиентам пользоваться необходимым имуществом, постепенно за него расплачиваясь. Лизинг – своеобразная разновидность аренды имущества. Лизингополучателем может быть как физическое, так и юридическое лицо. Лизинг позволяет экономить на налоге на имущество, если предмет лизинга остается на балансе лизингодателя. Существуют различные схемы лизинга. Лизинг порой является выходом из положения, когда необходимо расширить парк техники, обновить основные фонды предприятия, своих средств недостаточно, банковский кредит по определенным причинам не доступен либо неудобен.

Страховые компании как небанковские кредитные организации с финансовой точки - форма выражения страхового фонда. Денежные ресурсы страхового фонда - источник долгосрочного кредитования торговли и промышленности.^[3]

1.3 Зарубежный опыт деятельности небанковских кредитных организаций

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых капиталистических стран важную роль стали выполнять специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место в накоплении и мобилизации денежного капитала.

К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, строительные общества (Англия), инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Эти институты существенно потеснили банки в аккумуляции сбережений населения и стали важными поставщиками ссудного капитала.

Росту влияния специализированных небанковских учреждений способствовали три основные причины: рост доходов населения в развитых капиталистических странах; активное развитие рынка ценных бумаг, оказание этими учреждениями специальных услуг, которые не могут предоставлять банки. Кроме того, ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличие от банков могут аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

Основные формы деятельности этих учреждений на рынке ссудных капиталов сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через все виды акций, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.^[4]

Банковская система Англиии.

В настоящее время в Англии развиты:

депозитные банки — наиболее крупные банковские монополии, которые называют клиринговыми банками — "Нэшнл Вестминстер Бэнк", "Ллойдз бэнк", "Мидленд бэнк", "Барклайз бэнк". Это универсальные банки, которые называют также розничными, однако имеют определенный круг клиентов, территориальную или отраслевую специализацию, свою концепцию развития;

торговые банки, работающие в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных отношений;

банки содружества — британские заграничные банки;

иностранные банки (порядка 450 банков);

консорциальные банки — участвуют по меньшей мере две стороны, ни одна не имеет контрольного пакета акций.

Особенностью банковской системы Англии является наличие дисконтных (учетных) домов — билль-брокеров.

Через них банк Англии кредитует другие коммерческие банки, хотя в последние годы их роль снижается. Вторая особенность заключается в том, что в Англии достаточно большое количество лицензированных организации, принимающих депозиты. На практике любая организация прежде чем получить статус банка должна пройти испытательный срок в качестве данной организации.

Английская банковская система в начале XX в. была двухуровневой и включала на первом уровне Банк Англии — центральный банк; на втором уровне — депозитные банки, занимающиеся приемом денежных вкладов и выдачей краткосрочных ссуд предприятиям крупной торговли и аристократии под залог надежных ценных бумаг (государственных и др.), а также покупкой краткосрочных векселей, выдачей денежных ссуд на бирже; кредитные и торговые банки, не принимающие вкладов и выполняющие практически только учредительские (спекулятивные) операции, а также выдающие экспортные кредиты; кредитные посредники, представляющие собой вексельных маклеров, осуществляющих главным образом покупку векселей и перепродажу их банкам, и фондовых маклеров, обеспечивающих посреднические услуги при заключении биржевых сделок; клиринговые дома.^[5]

В текущем столетии эта система изменилась незначительно. Сейчас в Великобритании выделяют следующие виды коммерческих банков: депозитные, торговые, банки Содружества, иностранные, консорциальные банки.

В состав кредитных учреждении небанковского типа включаются страховые компании; учреждения, занимающиеся сберегательными операциями (ссудо-сберегательные ассоциации, взаимные сберегательные банки и др.); финансовые компании; кредитные, строительные кооперативы и строительные общества; пенсионные фонды, доверительные паевые фонды и др.

Особое место в банковской системе страны занимают клиринговые банки. Свое название они получили потому, что заключили между собой соглашения о зачете взаимных требований (клиринговые соглашения). Клиринговые банки активно работают в системе зачетов платежных документов и ценных бумаг, осуществляемых через Лондонскую расчетную палату. Согласно законодательству все расчеты между обычными банками и другими финансовыми организациями могут производиться только через клиринговые банки.

Особый банковский статус характеризует деятельность двух крупнейших банков: Трастового сберегательного банка и Национального жиробанка.

Банковская система Германии

В Германии функционирует свыше 4 тыс. банков. В том числе:

"Дойче Бундесбанк" (федеральный центральный банк во Франфурте-на-Майне) — имеет 9 центральных земельных банков и 200 главных отделений и филиалов;

коммерческие (универсальные) банки;

сберегательные банки;

кооперативные центральные банки;

кредитные кооперативы;

банки специального назначения;

почтовые, коммунальные и сберегательные банки;

специализированные банки.

Особенность немецкой банковской системы заключается в универсальном характере деятельности коммерческих банков. Крупнейшие банки Германии: Дойче Банк, Дрезден Банк, Ком- мерцбанк.

В Германии двухуровневая структура банковской системы включает Дойче Бундесбанк (федеральный центральный банк); коммерческие (универсальные) банки; сберегательные банки; кооперативные центральные банки; кредитные кооперативы; банки специального назначения (государственные и частные ипотечные банки); почтовые, коммунальные и сберегательные банки; специализированные банки.

Основное преимущество универсальной немецкой банковской системы по сравнению с англосаксонской с разделением функций заключается в более высокой стабильности на базе эффектов диверсификации и связанной с этим высокой надежности денежных вкладов. Банк, действующий на универсальной основе, в состоянии предоставить клиенту широкий круг операций и услуг, за счет чего он может перераспределить доходы и потери от банковской деятельности. Наряду с универсальными коммерческими банками в Германии существует ряд специализированных банков

Банковская система Японии

Главные элементы банковской системы Японии - 11 крупных частных банков, которые называют городскими, 64 частных местных банка и три частных банка долгосрочного кредитования, 47 страховых компаний и 220 фондовых компаний. Особенность банковской системы Японии — наличие компаний, которые специализируются на операциях с ценными бумагами по американскому образцу. В стране четко разграничены полномочия между банкам и фондовыми компаниями.

Кредитные организации в стране включают в себя:

банк Японии;

коммерческие банки;

специализированные кредитные институты — финансовые компании, правительственные кредитные учреждения, почтовые сберегательные кассы.

Особый статус имеют спецбанки: Импортный банк Японии, Японский банк развития, Народная финансовая корпорация, финансовая корпорация малого бизнеса.

Банковская система Японии является сегодня одной из наиболее мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и во всем мире. Японские банки входят в число 10 ведущих банковских учреждений мира, причем три из них занимали первые места. Они были центром гигантских по капиталу финансово-промышленных групп, осуществлявших промышленные инвестиции в страны Азии, Западной Европы и в США. Образование таких групп, возглавляемых крупными частными коммерческими банками, вокруг которых сосредоточиваются промышленные компании, является особенностью развития банковской системы Японии с послевоенных времен.

Формирование банковской системы Японии осуществлялось на принципах заимствования опыта становления и развития фи- нансово-кредитных систем развитых стран и в большей степени США. Примерами таких заимствований являются: неоднократное (как и в США) установление Японией, а впоследствии отмена золотого стандарта — возможности обмена японских банкнот на золото; установление узкой специализации кредитных институтов, в том числе разделение их коммерческой и инвестиционной деятельности; учреждение однотипных с европейскими и американскими государственных кредитных институтов, порой даже с одинаковыми названиями и т.д.^[6]

Однако в отличие от некоторых развитых европейских стран, например Франции, Италии, основные финансовые рычаги в Японии после войны остались в руках частных банков, хотя степень государственного контроля за их деятельностью была очень высокой. В Японии, в отличие от США, нет большого количества законодательных предписаний для банков, последние руководствуются в своей деятельности так называемыми направляющими указаниями, т.е. устными предписаниями министерства финансов.

И хотя они не имеют силы закона, тем не менее коммерческие банки в основном их выполняют.

Общенациональные банки составляют основу банковской системы Японии.

Система общенациональных банков включает в себя: городские банки; региональные; региональные банки второго уровня; банки долгосрочного кредитования; трастовые банки.

Ядром кредитно-банковской системы выступают так называемые городские банки. Крупнейшими городскими банками, интегрированными в промышленно-финансовые группы, являются: Дайите Кангс Банк, Сакура, Фудзи Банк, Мицубиси Банк, Сумитомо Банк, Токай банк. Большинство штаб-квартир этих банков находится в Токио и Осаке, а деятельность их носит достаточно универсальный характер.

Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и выполняемых операций. В основном они расположены в малых и средних городах, где имеют огромную сеть небольших во величине филиалов. Они кредитуют средние и малые предприятия, органы местного самоуправления, принимают сберегательные вклады, осуществляют операции за рубежом.

Региональные банки второго уровня, как правило, имеют небольшие капиталы; в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями.

Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки, предоставляющие в основном кратко- и среднесрочные ссуды. К банкам долгосрочного кредитования относятся: Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочного кредита, Японский кредитный банк. Деятельность таких банков регулируется Законом о банках и Законом о долгосрочном кредите. Первые два банка из названных предоставляют свои услуги крупнейшим предприятиям, третий — ипотечный банк — специализируется на услугах мелким и средним предприятиям.

Банки долгосрочного кредитования и городские банки рефинансируются в основном путем купли-продажи валютных финансовых инструментов, а также выпуска облигаций сроком до пяти лет (т.е. используют в качестве своих ресурсов в основном заемные средства). Напротив, региональные банки и почтовая сеть привлекают средства в виде депозитов, занимая лидирующее положение в этой области.

Трастовые банки создавались изначально для управления имуществом клиентов, но после Второй мировой войны стали осуществлять и банковские функции — долгосрочное финансирование, финансовое управление и др. Всего действует 7 траст-банков с 430 филиалами. На долю предоставленных ими ссуд приходится около 10% от общего объема кредитования при доле банковского капитала 15%.

Следующую довольно крупную группу кредитно-финансовых учреждений Японии составляют банки ценных бумаг -учреждений, которым разрешено принимать в виде вкладов биржевые инструменты — акции, облигации, производные инструменты, фьючерсы, хранить их и осуществлять управление портфелями, т.е. по поручению и за счет владельцев покупать или перепродавать их в целях получения доходов на разнице в их цене и в виде дивидендов, а также оказывать помощь предприятиям в выпуске или покупке ценных бумаг. Для осуществления биржевых операций банки ценных бумаг должны иметь официальное место на Токийской фондовой бирже.

Важным звеном банковской системы Японии являются различного типа кооперативные кредитные институты и почтово-сберегательная сеть. Среди них 440 кредитных ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов. Общее число филиалов учреждений такого типа — около 12 тыс. На них приходится около 12% всего кредитования в стране. Разветвленную сеть имеют финансовые учреждения, кредитующие сельское и лесное хозяйство (около 5% всех кредитных вложений), действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставляемых через эту сеть кредитов невелики, в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов, в которых занято свыше 1 млн человек.

Все эти финансовые учреждения выдают небольшие кредиты малым предприятиям, рабочим и служащим, принимают вклады своих членов и сберегательные вклады (т.е. с начислением по ним процентов) нечленов.

Государственные финансовые институты. Государство в Японии активно участвует в деятельности финансовых институтов. Известными государственными банками являются Японский банк развития и Экспортно-импортный банк Японии (созданный по аншюгии с американским Эксимбанком).

Занимается Эксимбанк Японии финансированием экспорта оборудования и технической помощи, а также гарантирует различные финансовые обязательства во внешней торговле. Государственные экспортные кредиты нередко выдаются по более низкой процентной ставке, чем кредиты частных банков.

Деятельность Японского банка развития (называемого также Японским промышленным банком) сосредоточена на льготном, как правило, сроком менее одного года, кредитовании отраслей экономики и на выдаче кредитов, в предоставлении которых по разным причинам не заинтересованы частные банки (например, сфера приложения капитала является высокорисковой, малодоходной, однако социально значимой и т.д.).

Сегодня Японский банк развития играет важную роль и в реализации крупномасштабных зарубежных проектов.

Филиалы иностранных банков. Разнообразие кредитных японских учреждений дополняется широкой сетью филиалов зарубежных банков. Действующие в Японии иностранные банки отличаются друг от друга и по размерам активов, и по видам основных операций, и по положению, занимаемому ими в банковской системе страны. Однако господствующее положение постоянно занимают несколько давно созданных американских банков (например, Чейз Манхэттен бэнк, Бэнк оф Америка, Фест Нэшнл Ситибэнк).

Итак, японская банковская система является сегодня одной из крупнейших в мире, несмотря на тяжелое положение, вызванное финансовым кризисом 1995 г.

Основными звеньями банковской системы Франции являются: Банк Франции; депозитные банки; инвестиционные банки, именуемые "деловыми банками"; банки среднесрочного и долгосрочного кредита.

Роль центрального эмиссионного банка страны играет Банк Франции (Банк де Франс). Он был учрежден в 1800 г. в качестве частной акционерной компании с капиталом 30 млн франков. После Второй мировой войны по закону от 2 декабря 1945 г. Банк Франции был национализирован, причем его бывшие собственники получили крупную компенсацию: акции, оцененные по высокому курсу, были обменены на 3%-ные государственные облигации. Акционерный капитал банка в сумме 250 млн франков целиком находится в руках государства. Управляющий банком и два его заместителя назначаются Советом министров. Генеральный совет банка состоит из управляющего, его заместителей и 12 членов (советников), из которых семь назначаются министром финансов; четыре директорских поста занимают генеральные директора или президенты государственных кредитных институтов.

При банке имеется учетный комитет, который включает представителей крупного парижского бизнеса. В своей дснсжно-крс- дитной политике Банк Франции руководствуется установками министерства финансов и Национального кредитного совета — специального государственною органа для регулирования кредита в стране.^[7]

В качестве единственного эмиссионного банка страны Банк Франции выпускает в обращение банкноты.

В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки, которые специализируются в области краткосрочных кредитных операций, и инвестиционные, или деловые, банки, финансирующие промышленность. Третьей разновидностью,  кредитная занимающей  отсутствием промежуточное  более положение  отраслей между  услуги депозитными  планируемого и деловыми  привлечения банками,  реформирование являются  кредитования так  своей называемые банки  товариществами долгосрочного  требований и среднесро  российский чного  такая кредита.

Во  около Франции  корпоративными практически  небанковскими все  банковские крупные  физических государственные  честности или  планируемого полу  однако государственные  член банки  рынках универсальны. Однако  страны в отличие  приемлемых от Германии  зарубежных они  месяц ведут  другими активную  корпоративными борьбу  занимают за клиента,  организации а клиенты  годы активно  кредитной сопротивляются  всем установлению  член исключительных  либо отношений  данном с каким-либо  организации одним  западным банком. Сегодня  страны универсальные  канаде структуры — крупнейший  функционирует кооперативный  либо сельскохозяйственный  организаций банк (Credit  транзакционные Agricole),  специализация национальные  каналы депозитные  развит банки  небанковские и большое  либо число  небанковские сберегательных  штатах банков  ставках и кредитных  функционирует союзов — объединены  размеров в контролируемый  допуск государством  получили траст.

Кроме  фондового универсальных  основной банков  резервы во Франции  более существует  кредитная еще  отвечает несколько  платежных крупных  обеспечение деловых  направления банков. Появились  всем они  требований относительно  рынка недавно,  состоит и основной  страховых сферой  кредитные их деятельности  ними стали  система инвестиции  физических и операции  каналов с ценными  банки бумагами. Используя  инвестиционные холдинговую  отсутствием структуру,  инвестициях они  кредитование осуществляют  компании небанковские  эмиссию капиталовложения  состоит и владеют  планируемого пакетами  ними акций  эмиссии различных  перспективы компаний,  определяют контролируя  канаде их де-факто. Особенность  месяц французской  россии системы  технологии еще  канаде и в том,  члены что,  финансировании за исключением  классический небольших  функционирует частных  согласно банков,  долгосрочные их руководство  кредитных назначается  позволит и смещается  поддержки правительством.

По  занимают степени  свою развития  инвестициях государственного  капитала регулирования  сектора в банковской  честности сфере  своей Франция  позволит занимает  страховых первое  средств место. Это  кредитования выразилось,во-первых,  изделия в превращении  каналы после  долгосрочные Второй  рассмотренных мировой  физических войны  сектора ряда  продажа банков  предоставление в государственную  результате собственность:  последние подверглись  всем национализации  сформировать не только  размещении Банк  свою Франции,  банки но и четыре  годы крупнейших  результате депозитных  рынках банка,  экономике слившиеся  инвестиций впоследствии  системы в три.

К  основной государственным  займам кредитным  финансировании учреждениям  издательство относятся  среднесрочной также  имущественных Депозитно-сохранная  следующих касса,  рынок сберегательные  формат кассы,  фондового Французский  последние банк  допуск внешней  финансовые торговли  недостатка и др.

Во-вторых,  далеко государство  спекулятивной участвует  чтобы в капитале  уникальных ряда  рынка банков. Такого  небанковские рода  других кредитные  данном учреждения  другими можно  кредитные считать "полугосударственными". Доля  развит государственного  выдают и полугосударственного  другой сектора  организации в сводном  классический балансе  результате кредитных  преимущества учреждений  российский Франции  сходные составляет  кредитная около 80%.

В-третьих,  великобритании государственное  деятельность регулирование  качестве банковского  виде дела  финансировании осуществляется  согласно как  акций через  имущественных Банк  также Франции,  специализация так  развитием и через  отсутствием Национальный  привлечения кредитный  проявляется совет,  кредитов президентом  небанковские которого  рынка является  россии министр  данная финансов,  институты а вице-президентом — управляющий  позволяет Банком  могут Франции. В  своим совет,  регулирование состоящий  россии из 46 членов,  получают входят  далеко восемь  банковские представителей  данная различных  состоит министерств,  поддержки а большинство  инвестициях других  между членов,  специализация представляющих  кредитной различные  состоит отрасли  организации хозяйства,  небанковские утверждаются  институты министром  является финансов.

Национальный  выдают кредитный  сумма совет  капитала наделен  бухгалтерского правом  определяют контроля  торговой над  регулярный кредитом  позволяет и банками (определение  инвестиционные условий  сегмента кредита,  организаций минимальных  западным обязательных  среднесрочной банковских  разновидностью резервов  резервы и т.д.). Кроме  между того,  кооперативы существует  акций банковская  направления контрольная  банки комиссия  западным в составе  результате шести  изделия членов,  более являющихся  других главным  регулярный образом  месяц представителями  отвечает правительственных  оказывают органов.

Государство  эмиссию проводит  небанковские кредитную  позволяет политику,  увеличение регулируя  кредитной учетные  корпоративными ставки,  сходные нормы  либо банковских  экспертное резервов  планируемого и т.д. Государственный  фондового контроль  увеличение и регулирование  недостатка распределения  небанковских кредитных  составляет ресурсов  выполняют играют  услуги важную  список роль  состоит в осуществлении  допуск во Франции  выполняют государственного  отвечает программирования  кредитование экономики.^[8]

В-четвертых,  сегмента банки  привлечения принимают  долгосрочные активное  список участие  вызванные в финансировании  выполняющей государства  инвестиционные через  либо учет  финансировании казначейских  кредитной векселей  уникальных и покупку  определяют государственных  обращения ценных  своей бумаг. Здесь  платежных банковский  средств кредит  согласно срастается  функционирует с государственным  корпоративными бюджетом  список и активно  кредитной содействует  объемом мобилизации  штатах средств,  сформировать которые  имеет тратятся  гарантов государством  небанковскими на оплату  имеет заказов  инвестиций и своих  небанковских расходов

Кредитная  кредитования система  небанковских США  перечня состоит  наиболее из следующих  месяц основных  виде элементов:  выдают банковской  эмиссию системы (Федеральной  финансировании резервной  согласно системы — ФРС,  строительные выполняющей  предоставление функции  средняя центрального  основной банка  предоставление страны;  кредитной коммерческих  составляет банков;  преимущества инвестиционных  кроме банков;  организации сберегательных  рынок банков;  кредитной ссудо-сберегательных  рынок ассоциаций) и  следующих небанковских  страховых кредитных  единой институтов:  системы почтовых  каналы сберегательных  товариществами касс;  другой финансовых  инвестиционные компаний;  деятельности кредитных  специфичность кооперативов;  бюджетом страховых  другой компаний;  регулируя пенсионных  изменение фондов;  штатах фондов  бюджетом социального  обращения страхования;  фондового обществ  транзакционные взаимного  страны кредита;  член институтов  российский страхования  увеличение депозитов  далеко и проч.

Американская  средств банковская  небанковские система  либо имеет  низким ряд  кредитных уникальных  перечня особенностей  кредитных в построении  средняя и организации  россии ее работы. Функции  комитету центрального  позволяет банка  обеспечения в США  кооперативы выполняет  корпоративными Федеральная  небанковские резервная  специализация система,  вызванные банки — члены  месяц ФРС. Система  около независима  обращения в финансовом  небанковских отношении,  экспортных имеет  отвечает собственный  кредитные бюджет  средств и финансирует  причинам свою  активное деятельность  небанковских за счет  бездоходных доходов  недостатка от операций  таким и прибыли  экономических от эмиссии  других денег. Право "чеканить  услуги монету" и  более регулировать  состоит ее стоимость,  транзакционные которое  банка согласно  корпоративными Конституции  отсутствием принадлежит  регулирование Конгрессу,  либо было  предоставление передано  среднесрочной ФРС,  между а точнее. Федеральному  товариществами комитету  изменение по операциям  планируемого на открытом  платежных рынке. По  специализация закону  таким каждый  небанковские банк — член  своим ФРС  позволит должен  поэтому держать  данная определенную  учетом долю  услуги привлеченных  значительный средств  включая в форме  россии бездоходных  рассмотренных резервов  кредитной частью  имеет в виде  эмиссию наличных  результате денег,  низким а частью — в  качестве виде  средств депозита  обеспечения в федеральном  банка резервном  увеличение банке  сегмента своего  сроки округа.

Не  науки члены  ними ФРС — коммерческие  небанковские банки  сегмента штатов — тоже  небанковскими должны  великобритании держать  могут резервы (кроме  эмиссию штата  сходные Иллинойс),  банков но,  небанковских во-первых,  функционирует нормы  сегмент резервов  ними в разных  россии штатах  сохранение разные  страховые в соответствии  результате с местным  шире законодательством;  значительный во-вторых,  товариществами этим  ограничения банкам  высокий резервы  высокий нередко  необходимо разрешается  такая держать  одной в формах,  россии приносящих  получили доходы (срочные  около вклады  транзакционные в других  франции банках,  инвестиций вложения  имущественных в некоторые  наиболее виды  такая краткосрочных  функционирует государственных  сегмента ценных  данная бумаг  единой и т.д.). Поэтому  развитию нередко  сферу банки  планируемого штатов  виде либо  бездоходных не желают  изделия вступать  инвестиций в ФРС,  инвестиционные либо  россии выходят  каналов из нее. Последнее  небанковскими подтверждает  кредитования вывод  штатах о том,  россии что  банковским в США  компании нет  сегмента единой  занимают государственной  шире политики  максимального регулирования  физических банковской  небанковскими деятельности.

Коммерческие  необходимо банки  являющихся США  этом выполняют  ставках широкий  сегмент спектр  передаваться операций  организации и услуг,  является в том  является числе  могут принимают  среднесрочной средства  разным в депозиты (вклады  западным до востребования  востребованы и срочные);  разных предоставляют  сегмента кратко-,  средняя средне- и  эмиссии долгосрочные  являющихся ссуды  великобритании малому  экономике и среднему  развитию бизнесу,  среднесрочной крупным  финансовые корпорациям,  спекулятивный федеральным  физических и местным  комитету органам  следующих власти;  последние выполняют  нормативное финансовые  основной и трастовые  рынок услуги.

Однако  составляет американские  рынках банки  необходимо не могут (по  регулярный законодательству) выступать  страховые владельцами  требований ценных  система бумаг,  финансировании кроме  банками случаев  следующих возмещения  активное непогашенного  другой кредита. Между  список коммерческой  небанковские и трастовой  сохранение деятельностью  изделия банков  небанковскими проходит "китайская  строительные стена";  включая информация,  деятельность полученная  регулярный трастовым  является отделом,  средств не может  спекулятивной передаваться  согласно в другой.

Через  список холдинговые  продажа компании  активное американские  эмиссии банки  позволит оказывают  кредитные своим  функционирует клиентам  инвестиционные инвестиционные  финансировании услуги (напрямую  великобритании коммерческим  являющихся банкам  издательство запрещено  финансировании выполнять  члены операции  учреждения с корпоративными  кроме ценными  каналы бумагами,  отраслей и этой  инвестиций деятельностью  среднесрочной занимаются  коммерческим в основном  принят инвестиционные  совокупный банки);  разным электронные  инвестиционные услуги;  обеспечения выполняют  институтов операции  бездоходных с дорожными  капитала чеками;  своим брокерские  система услуги;  банки занимаются  развитию размещением  высокий и куплей-продажей  занимают казначейских,  чтобы муниципальных  состоит и других  экспертное официальных  долгосрочные долговых  фондового инструментов;  кредитные оказывают  этом услуги  рынках по инвестиционному  россии консультированию.

В  вызванные отличие  перечня от коммерческих  востребованы специализированные  своим кредитные  небанковскими институты  занимают занимаются  другими кредитованием  развит определенных  проявляется сфер  обеспечения и отраслей  увеличение хозяйственной  россии деятельности.

Инвестиционные  муниципальными банки  либо (в  низким США,  покупку Великобритании  либо и Японии) мобилизуют  привлечения долгосрочный  около ссудный  кредитные капитал  либо и предоставляют  состоит его  регулируя заемщикам (функционирующим  отраслей капиталистам  федерального и государству) посредством  виде выпуска  банки и размещения  более облигаций  небанковских или  изменение других  средств видов  обеспечение заемных  науки обязательств. Инвестиционные  товариществами банки  более занимаются  разным выяснением  местным характера  конкурируют и размеров  получили финансовых  резервы потребностей  залога заемщиков,  шире согласованием  является условий  поэтому займа,  честности выбором  сегмента вида  одной ценных  низким бумаг,  финансировании определяют  штатах сроки  выдают их выпуска  средства с учетом  чтобы состояния  экспортных рынка,  размещением осуществляют  таким их эмиссию  занимают и последующее  кооперативы размещение  развит среди  акций инвесторов.

В  более роли  далеко гарантов  выдают эмиссии  система и организаторов  платежных рынка  активное они  перечня покупают  список и продают  сумма пакеты  регулирование акций  наиболее и облигаций  муниципальными за свой  список счет,  имущественных предоставляют  включая кредиты  значительной покупателям  кредитной ценных  кредитные бумаг. Классический  значительный тип  значительной инвестиционных  наиболее банков  принят характерен  такая для  россии США,  занимают где  принят законодательство  резервы запрещает  классический коммерческим  виде банкам  приоритетов заниматься  список инвестиционной  одной деятельностью (кроме  займам операций  товариществами с государственными  всем и муниципальными  кредитные облигациями).

Ведущие  неустойчивая позиции  институты по величине  залога активов  инвестиций и значению  такая в качестве  кредитной поставщиков  эмиссии ссудного  кредитные капитала  классический после  состоит коммерческих  банков банков  чтобы занимают  могут страховые  страны компании.  сегмента Характер  данная аккумулируемых  принят ими  результатом ресурсов  ними позволяет  услуги использовать  среднесрочной их для  ними долгосрочных  максимального производственных  кредитные капиталовложений  вызванные через  деятельности рынок  перспективы ценных  поддержки бумаг.^[9]

Разновидностью  институтов кредитно-финансовых  фондового учреждений  средств являются  зарубежных также  однако финансовые  список компании.  таким Эти  позволяет учреждения  финансовые специализируются  банковским на кредитовании  рынка отдельных  кредитная отраслей  учреждения или  конкурируют предоставлении  необходимо определенных  классический видов  размещением кредитов (потребительского,  страны инвестиционного  последние и др.). Наибольшее  занимают распространение  занимают они  великобритании получили  финансовые в США,  финансировании Канаде  россии и Великобритании.

Особое  могут место  банки среди  между небанковских  небанковских специальных  совокупный институтов  отсутствием занимают  сегмента кредитные  кредитных строительные  сегмента кооперативы  допуск — строительные  допуск общества,  требований которые  компании формируют  своим капитал  россии из сберегательных  состоит вкладов  члены своих  небанковских членов  включая и выдают  является последним  обращения ипотечный  строительные кредит. Эти  покупку институты  недостатка работают  которые вместе  являющихся с кредитными  либо товариществами  товариществами и финансируют  сумма строительство  канаде частных  честности домов.

Множество  комитету других  кредитные видов  спекулятивной кредитных  учреждения учреждений (в  рынок том  сегмента числе  размещении пенсионные  далеко фонды,  другими доверительные  учреждения паевые  кредитных фонды,  организаций специализированные  банка финансовые  наиболее институты  более и проч.) выполняют  высокий отдельные  описанным банковские  средств операции,  канаде но при  виде этом  сумма не имеют  компании права  занимают именовать  развитию себя  месяц банками  специализация и вынуждены  перечня конкурировать  могут как  специфичность с последними,  регулярный так  банка и между  поэтому собой.^[10]

ГЛАВА 2.НЕБАНКОВСКИЕ  КРЕДИТНЫЕ  ОРГАНИЗАЦИИ  В РОССИИ

2.1 Регулирование  деятельности небанковских кредитных организаций в России

В  небанковские рыночной  также экономике  организации развитых  канаде стран  небанковские небанковские  рынках кредитные  банки институты  которые занимают  наиболее особую  этом и достаточно  небанковские емкую  наиболее нишу. Как  организации правило,  более они  финансовые предоставляют  месяц финансовые  месяц продукты  планируемого и услуги  бухгалтерского такого  институтов свойства  этом и в таких  далеко сегментах,  россии чтобы  залога избежать  кредитные прямой  предоставление конкуренции  допуск с банковскими  виде структурами.

В  долгосрочные результате  эмиссию кредитно-сберегательные  кредитные учреждения,  высокий специализированные  институты кредитные  имеет организации,  состоит другие  такая виды  являющихся институтов  кроме перераспределяют  сектора значительный  кредитной объем  издательство ресурсов. В  член России  регулируя длительное  кредитных время  небанковские сегмент  размещением небанковского  перечня кредитования  рынках был  получают развит  резервы слабо  перспективы и в большой  чтобы степени  инвестиционные находился  кредитные в теневой  низким сфере  средняя экономики. В  неустойчивая последние  российский годы  свою стали  финансировании предприниматься  специфичной усилия  честности по организации  территориям и структурированию  перечня данного  члены сегмента. В  финансировании частности,  основной принят  разным ряд  востребованы законов  специфичной о деятельности  финансировании небанковских  финансировании кредитных  результате структур,  великобритании надзор  комитету за ними  зарубежных сконцентрирован  более в Банке  регулирование России. Тем  россии не менее,  кроме развитие  направления этого  занимают сегмента  инвестиционные по-прежнему  активное находится  кредитная в стадии  небанковские становления. Далее  кредитной представлены  кредитных результаты  выполняющей анализа  всем сегмента  результате небанковского  значительный кредитования  специализация в России  небанковских в разрезе  банковские отдельных  члены институтов.

Небанковские  новых институты  сегмента в кредитной  оказывают системе  востребованы России.  которые Кредитная  институтов система – совокупность  средств институтов,  финансовые обеспечивающих  небанковские путем  качестве деятельности  имущественных на финансовых  учреждения рынках  учетом с использованием  специализация инфраструктуры  сохранение функционирование  проявляется стоимости  формат на кредитных  банка началах  электронные в экономике  конкурируют в интересах  совокупный реализации  специфичность общественных  средств потребностей. Относительно  изделия позднее  сегмента формирование  выполняющей кредитной  займам системы  кредитной рыночной  определяют экономики  компании в России  востребованы определило  последние подобие  этом ее институциональной  отчетность структуры  размеров западным  рамками аналогам,  федерального а также  проявляется объективное  кредитной запаздывание  кредитных в количественном  рынок и качественном  передаваться развитии. При  сходные этом  других в кредитной  могут системе  размещением России  небанковскими сочетаются  резервы черты  характеристики систем  разных разных  также стран,  транзакционные что  специфичность определяет  кроме ее своеобразие. Институциональная  около структура  комитету кредитной  честности системы  каналов России  рассмотренных представлена  кредитной на рисунке.

В  объемом значительной  страховые степени  эмиссии кредитную  оплату деятельность  кредитных в России  допуск определяют  рынок универсальные  приемлемых коммерческие  более банки  совокупный федерального  разным уровня,  россии контролируемые  низким государством. Через  рассмотренных них  специализация направляется  всем значительный  небанковские объем  рынках государственных  экономических средств  корпоративными на развитие  инвестиционные реального  кредитные сектора  нормативное экономики,  результате в том  организации числе  приемлемых эти  передаваться каналы  кредитных задействовались  небанковские для  поэтому поддержки  одной в период  инвестиционные кризиса. Именно  штатах кредитный  шире сегмент  сегмента фондового  чтобы рынка  согласно является  новых основным  ставках источником  банка привлечения  эмиссию заемного  капитала финансирования  средств для  организаций предприятий. При  член этом  обеспечения наличие  муниципальными законодательных  банка ограничений  свою на совмещение  занимают банковской  определяют деятельности  преимущества с производственной,  россии торговой  последние и страховой  муниципальными несколько  небанковские сдерживает  россии формирование  последние явных  рамками конгломератов  которые финансового  перечня профиля (аналогично  развитием США) либо  платежных производственно-финансового  размещении характера (по  специализация примеру  значительный Японии). Развитие  обеспечение небанковских  конкурируют структур  банков в кредитной  эмиссию системе  принят России  значительной можно  изделия оценить  перечня как  список недостаточное.

При  около всем  классический многообразии  бюджетом видов  кредитной кредитных  более институтов  среднесрочной они  бездоходных предоставляют  определяют лишь  заемщикам узкоспециализированные  организаций продукты  список и услуги  продажа в сегментах,  инвестиций которые  преимущества по разным  кредитование причинам  составляет не являются  рамками достаточно  местным привлекательными  отчетность для  фондового банков. Инвестиционные  требований и страховые  всем институты  средняя также  список пока  также не играют  кроме значимой  ними роли  организаций в кредитной  позволит системе  сохранение из-за  обеспечение недостатка  транзакционные устойчивых,  науки долгосрочных,  этом дешевых  сумма ресурсов (по  получают многим  занимают причинам – отсутствие  результате традиций  получают сбережений,  рынок неразвитое  последние страхование  занимают жизни,  результате слабая  более финансовая  список грамотность,  ограничения частые  выполняющей изменения  федерального законодательства  более о пенсионном  низким страховании  обеспечение и пр.).

Финансовые  качестве институты
Банковские  продажа институты	Небанковские  причинам институты
	Кредитные  следующих институты	Инвестиционные  канаде институты
	Кредитные  основной организации Лизинговые  страховых компании Микрофинансовые  одной организации Кредитные  российский кооперативы Ломбарды	Пенсионные  торговой фонды Инвестиционные  кредитные фонды Фондовые  небанковские компании
		Страховые  занимают институты
		Универсальные  комитету компании Специализированные  резервы компании

Институты  кредитных кредитной  имущественных системы  развитию России.

Небанковские  получают депозитно-кредитные  чтобы организации.

Направление  отраслей деятельности – кредитование  объемом физических  рынок и юридических  деятельность лиц  могут в широком  виде сегменте;  сохранение выпуск  регулирование банковских  кредитов гарантий. Преимущества  список перед  наиболее другими  эмиссию небанковскими  классический институтами – отсутствие  члены ограничений  деятельности по размещению  акций средств (сумма,  данном срок,  этом залог  организации и пр.). Недостатки – узкий  определяют канал  определяют привлечения  кредитных ресурсов (срочные  банки депозиты  деятельности юридических  отвечает лиц);  финансовые сложные  страховых регулятивно-надзорные  функционирует требования,  включая приближенные  федерального к банковским (по  предприятий лицензированию,  причинам нормативам,  оплату отчетности  привлечения и пр.).^[11] Количественные  изделия характеристики  экспортных рынка – на 01.01.2014 зарегистрировано 2 организации  занимают с общим  размещении объемом  организации активов  передаваться менее 0,2 млрд  ограничения руб.^[12]

Небанковские  оплату депозитно-кредитные  средств организации  направления предусмотрены  инвестиционные в законодательстве  науки с 2001 г.,  поэтому но не получили  своим распространения  небанковские по настоящее  инвестициях время. Полагаем,  выполняют что  разным причиной  небольших является  деятельности несоразмерность  члены рассмотренных  платежных выше  услуги преимуществ  торговой и недостатков:  товариществами универсальность  разным кредитной  выполняющей деятельности  результате не превалирует  своим над  всем организационной  привлечения сложностью.

В  кредитных результате  размещением сегмент  сформировать небанковского  кредитование кредитования  технологии охвачен  имущественных специализированными  специализация институтами  канаде с менее  финансовые жесткими  экспертное рамками  электронные деятельности.

Однако  инвестиционные в целом  качестве формат  между небанковских  функционирует кредитных  своим организаций  наиболее является  товариществами жизнеспособным. По  издательство состоянию  зарубежных на 01.01.2014 зарегистрировано 58 небанковских  честности расчетных  капитала и платежных  рынка организаций,  этом осуществляющих  товариществами денежные  значительной переводы,  либо электронные  объемом платежи,  спекулятивный клиринговые  других расчеты,  кредитная инкассаторские  транзакционные услуги  издательство и пр. Им  либо удалось  инвестиций занять  страны нишу,  западным которая  другой является  одной слишком  привлечения специфичной  других для  является банковских  этом структур  финансировании и закрытой  среднесрочной с точки  система зрения  финансовые нормативных  штатах требований  разных для  проявляется других  банков небанковских  состоит институтов.

Полагаем,  заемщикам что  кредитования в текущем  проявляется виде  шире небанковские  среднесрочной депозитно-кредитные  виде организации  кредитные имеют  недостатка слабые  кроме перспективы  деятельности развития.

Изменение  сегмента ситуации  корпоративными возможно  сегмента при  занимают смягчении  средств требований  обеспечение к их деятельности (расширении  платежных каналов  финансировании привлечения  страны ресурсов,  отраслей упрощении  описанным порядка  сектора регулирования  кооперативы и надзора),  является однако  предоставление это  организации не отвечает  инвестиционные современной  определяют политике  виде Банка  россии России. Скорее  средняя всего,  кредитование со временем  список этот  финансовые формат  перечня может  кредитной быть  учетом упразднен  бюджетом в пользу  определяют развития  федерального микрофинансовых  средств организаций  франции и кредитных  развит кооперативов.

Лизинговые  сроки компании. Направление  своим деятельности – предоставление  других дорогостоящего  ставках имущества  средняя в аренду  сроки с возможным  компании выкупом. Преимущества  небанковскими перед  член другими  получают небанковскими  издательство институтами – отсутствие  кредитной специального  числе регулирования  институтов и надзора,  бездоходных защищенность  сегмента имущественных  институтов интересов  комитету лизингодателя (через  список собственность  специфичной на предмет  увеличение лизинга). Недостатки – специфичность  приоритетов сегмента,  инвестициях высокая  определяют капиталоемкость,  бюджетом сложности  небанковских привлечения  уникальных ресурсов. Количественные  активное характеристики  банковским рынка – на 01.10.2013 функционирует  имущественных около 200 крупных  список компаний,  кредитных ежегодно  размещении заключается  развит около 100 тыс. договоров,  банковские совокупный  небанковские лизинговый  кредитная портфель  рынок около 2,7 трлн  деятельность руб.,  проявляется доля  изделия лизинга  физических в ВВП  сходные составляет  получают около 2 %.^[13]

Лизинговая  обращения деятельность  могут отличается  других сильной  кредитная концентрацией  разных в следующих  российский аспектах:  кроме по отраслям (около 75 % рынка  сформировать приходится  сходные на сферу  кооперативы транспорта – ж/д,  преимущества авиа,  капитала авто);  кредитных по лизингодателям (около 70 % рынка  рынок контролируют 10 крупных  кредитной игроков;  долгосрочные почти 50 % сделок  экспертное приходится  кредитной на госкомпании);  строительные по территориям (около 50 % рынка  около приходится  другой на ЦФО).

Основной  организации проблемой  россии в развитии  федерального лизинга  банков является  шире финансирование. Масштабы  обращения и специфика  бездоходных деятельности  всем ограничивают  специфичной каналы  направления привлечения  занимают ресурсов,  этом основным  коммерческим из которых  акций является  выполняют банковское  платежных кредитование.

Проявляется  разных отличие  результате от других  низким институтов:  кредитной при  размеров спаде  отчетность экономики  штатах микрофинансовые  увеличение организации,  либо кредитные  банка кооперативы  экономике и ломбарды  кредитной могут  около наращивать  спекулятивный кредитование  системы за счет  частые сжатия  являющихся сегмента  развитию банковского  экспертное финансирования,  разновидностью а лизинговые  поддержки компании  заемщикам вынуждены  банки сокращать  другой деятельность  институтов из-за  объемом недостатка  своим ресурсов. Другими  данная проблемами  своим является  одной недостаток  страховых качественных  также клиентов,  предоставление несовершенство  месяц регулирования  допуск бухгалтерского  резервы учета,  занимают повышенное  строительные внимание  сектора налоговых  кредитование органов  экспертное по операциям  виде с НДС,  покупку неустойчивая  кредитных арбитражная  месяц практика  деятельность и пр.

Таким  поддержки образом,  кредитные лизинговые  специфичной компании  транзакционные занимают  товариществами нишу,  выдают смежную  около с банковским  инвестициях сектором  месяц и обособленную  средств от других  кредитная небанковских  специализация институтов. Сейчас  кредитная лизинг  необходимо является  приемлемых главным  сегмента образом  востребованы механизмом  предприятий финансирования  регулируя инвестиций  сферу предприятий  таким в основной  могут капитал  комитету в форме  учреждения приобретения  учетом транспорта. Развитие  шире лизинговой  небанковские деятельности,  муниципальными с одной  сумма стороны,  экономике связано  своим с динамикой  этом экономики  система в целом  каналы и банковского  небанковскими сектора  сумма в частности,  этом с другой  между стороны,  системы требует  привлечением диверсификации  разновидностью вложений,  ограничения появления  банками новых  значительный источников  реформирование фондирования,  экспертное усиления  спекулятивный конкуренции.

Микрофинансовые  инвестиций организации  сектора и кредитные  кредитная кооперативы. Направление  востребованы деятельности – кредитование  формат физических  своей и юридических  заемщикам лиц  страны в небольших  федерального объемах  требований на цели,  строительные связанные  система с потреблением  изменение и развитием  планируемого малого  организации бизнеса. Преимущества  последние перед  услуги другими  рассмотренных небанковскими  банка институтами – относительно  честности широкие  рынок возможности  других привлечения  занимают средств (в  нормативное том  кредитных числе  выдают от физических  коммерческим лиц). Недостатки – специфические  сегмента ограничения  рынках в привлечении  могут и размещении  спекулятивной ресурсов (для  небанковские микрофинансовых  канаде организаций – по  обеспечение сумме,  организации для  небанковских кредитных  рынках кооперативов – по  ограничения признаку  разным членства). Количественные  бухгалтерского характеристики  таким рынка – на 01.01.2014 зарегистрировано  основной около 7,5 тыс. организаций,  реформирование совокупный  кредитные кредитный  единой портфель  классический около 68 млрд  обеспечение руб.

Микрофинансовые  издательство организации  регулярный и кредитные  сегмента кооперативы  которые рассматриваются  приемлемых нами  российский совокупно  кредитных из-за  развитию высокой  занимают схожести  значительной их кредитной  кредитной практики. Они  между имеют  товариществами общий  рынка клиентский  увеличение сегмент,  рынка близкие  нормативное условия  размещении по продуктам,  капитала сходные  максимального условия  числе регулирования. Указанные  финансовые выше  разных количественные  издательство параметры  сформировать рынка  направления распределяются  основной примерно  обращения поровну. Экспертное  платежных сообщество  экономике также  согласно склонно  планируемого агрегировать  развит данные  организации институты.

Главным  канаде образом  каналов в данном  являющихся сегменте  результате финансируются  результатом потребности  годы малых  следующих предприятий  таким по развитию  транзакционные бизнеса (50 % рынка) и  экономике физических  результатом лиц  значительной в области  получили потребления (50 % рынка,  бюджетом в том  франции числе 15 % рынка – краткосрочные  кроме займы "до  целях зарплаты"). Средняя  составляет сумма  кредитная займа  всем около 90 тыс. руб.,  выдают ставка  востребованы размещения  бездоходных около 25 % годовых.^[14] Для  этом кредитования  допуск малого  член бизнеса  разновидностью характерны  развитием более  рынка крупные  инвестиционные суммы  россии при  основной более  банки низких  допуск ставках  принят и требованиях  преимущества к наличию  составляет залога,  средняя для  занимают граждан – наоборот. По  выполняют займам "до  значительной зарплаты" ставки  имеет могут  кредитной составлять 1–2 % в  результате день,  активное или  специфичной до 700 % годовых.

Рассматриваемый  средств сегмент  специфичность небольших  издательство краткосрочных  является кредитов  отвечает является  кооперативы общим  кредитные для  организаций банковских  электронные и небанковских  функционирует структур. Последние  организации занимают  изделия нишу,  характеристики связанную  увеличение с повышенным  кредитных кредитным  шире риском:  частые это  функционирует клиенты,  институтов которые  рассмотренных по объективным  кредитной либо  средств субъективным  другой причинам  числе не получают  составляет банковские  отраслей кредиты. Полагаем,  спекулятивной что  акций в среднесрочной  оплату перспективе  территориям такой  кредитной сегмент  деятельности будет  небанковские расширяться,  небанковские при  другой этом  развитием основным  необходимо риском  эмиссии для  организаций небанковских  годы институтов  отчетность является  институтов нарастание  получают просроченной  реформирование задолженности.

Ломбардные  франции организации. Направление  такая деятельности – краткосрочное  между залоговое  учетом кредитование  которые физических  небанковских лиц. Преимущества  фондового перед  инвестиций другими  инвестиционные небанковскими  около институтами – наиболее  штатах простые  чтобы условия  далеко кредитования (требования  услуги к заемщику,  специализация сроки  кредитная оформления),  экономических сильная  средств защита  таким имущественных  которые прав  долгосрочные займодавца (через  зарубежных хранение  инвестиционные предмета  активное залога  банков и упрощенную  необходимо процедуру  покупку реализации). Недостатки – существенные  рынках ограничения  преимущества в размещении  кредитной и привлечении  является ресурсов. Количественные  рынках характеристики  увеличение рынка – на 01.01.2014 функционирует  нормативное около 4 тыс. компаний,  кредитной совокупный  низким кредитный  конкурируют портфель – по  список разным  одной оценкам,  предоставление не менее 50 млрд  заемщикам руб. [8]

Ломбарды  сферу специализируются  россии на финансировании  перечня потребления  кредитная граждан  список в наиболее  издательство мелких  инвестиционные объемах. По  местным некоторым  сумма оценкам,  финансировании средняя  сроки сумма  кредитные займа  эмиссии составляет  разным до 10 тыс. руб.,  значительный ставка  рассмотренных около 12–15 % в  строительные месяц (или 150-180 % годовых) [8]. Такие  россии продукты  честности являются  проявляется альтернативой  состоит описанным  принят выше  покупку микро  своим займам "до  таким зарплаты",  честности причем  также предоставляются  направления по более  россии низким  компании ставкам  инвестиций из-за  экспортных наличия  средств обеспечения. Самым  каналов распространенным  сумма залогом  предоставление являются  разным ювелирные  перечня изделия (около 70 % в  оказывают общей  шире массе),  которые причем  эмиссию в последние  развитию годы  рамками популярность  реформирование возрастает  корпоративными за счет  капитала положительной  развит динамики  западным цен  между драгоценных  средняя металлов.

Считается,  чтобы что  средняя в России  наиболее действует "английская" модель  банков ломбардного  учреждения бизнеса:  выдают основной  преимущества доход  территориям приносит  штатах кредитная  других деятельность,  ставках а не продажа  включая предметов  учреждения залога (около 70 % заемщиков  либо выплачивают  включая долг  далеко и получают  экспертное залог  уникальных обратно^[15]).

В  данная целом  более ломбарды  основной занимают  бухгалтерского общую  поэтому нишу  транзакционные с микрофинансовыми  допуск организациями  значительной и кредитными  кредитных кооперативами,  торговой но из-за  среднесрочной своей  член специализации  основной конкурируют  услуги с ними  банками только  имеет в части  бухгалтерского продуктов. Ломбардная  либо деятельность  специфичной имеет  значительной перспективы  компании развития,  кредитных в том  штатах числе  коммерческим за счет  система расширения  данном перечня  регулируя принимаемого  экономике в залог  зарубежных имущества.

2.2 Перспективы  развития небанковских кредитных организаций в России

Развитие  деятельности финансового  специфичность рынка  оказывают в России  российский имеет  кооперативы перспективные  эмиссии направления  последние связанные  таким как  небанковскими с развитием  кредитов существующих,  перспективы так  регулирование и появлением  сроки новых  заемщикам услуг,  включая которые  совокупный могут  небольших быть  чтобы востребованы  сегмента юридическими  чтобы и физическими  залога лицами. Отметим,  предприятий что  разным в ряде  западным случаев  кредитных российский  совокупный рынок  перспективы остается  бухгалтерского закрытым  кредитных для  между иностранных  небанковские компаний,  кредитных которые  увеличение готовы  ними предоставить  вызванные более  сферу широкий  новых спектр  капитала финансовых  бухгалтерского услуг  инвестиционные на более  страховых выгодных  составляет условиях. С  организации другой  включая стороны,  этом одной  страховых из причин  нормативное привлекательности  приемлемых российского  является рынка  финансовые для  более большинства  кредитные зарубежных  резервы компаний  отсутствием является  небольших возможность  рынок быстрого  регулярный обогащения  целях путем  между проведения  эмиссии различных  акций спекуляций  зарубежных в разных  кредитная областях  небанковские экономики. [9]

Потенциал  данная развития  которые финансового  передаваться рынка  услуги России  товариществами далеко  всем не исчерпан,  отсутствием в настоящее  более время  кредитов существует  банковские множество  кредитов отраслей  оказывают экономики,  развитию где  спекулятивной необходимо  рынок предоставление  получили финансовых  небанковских услуг  оплату более  резервы высокого  каналы уровня. Несмотря  специфичность на относительно  финансовые высокий  корпоративными уровень  сохранение инфляции,  имеет многие  список специалисты  низким высоко  имеет оценивают  предприятий финансовые  отвечает возможности  классический российской  кредитная экономики.

Чтобы  коммерческим привлечь  классический значительную  комитету часть  изделия инвесторов  кредитные на Российский  около финансовый  экспертное рынок  бездоходных следует

- более  экономике активно  обращения включаться  сохранение в мировые  эмиссию промышленные  деятельность цепочки;

- определить  банковским направления  являющихся развития  бюджетом внешнеторговых  приемлемых связей  страны и выделить  основной приоритетных  оказывают партнеров,  небанковских отрасли,  рынок методы  конкурируют поддержки  кредитные национальных  имущественных экспортеров;

- оперативно  коммерческим вводить  среднесрочной торговые  значительный преференции  средняя для  позволяет экономических  позволяет союзников;

- активизировать  далеко создание  кредитных интеграционных  финансировании форм  наиболее регионального  более взаимодействия;

- совершенствовать  имеет таможенно-тарифную  рынках политику;

- шире  проявляется практиковать  список финансовую  получили поддержку  регулирование экспортеров  бюджетом путем  специфичность увеличения  значительной ресурсов  список фонда  занимают страхования  рынках экспортных  результатом кредитов,  залога субсидирования  перспективы процентной  востребованы ставки  результатом по кредитам,  состоит использования  размещении накопленных  строительные валютных  принят резервов;

- сформировать  неустойчивая новые  коммерческим ниши  занимают на мировых  россии рынках  этом товаров  средств и услуг.

Таким  других образом,  таким основными  гарантов перспективными  изменение направлениями  спекулятивной развития  требований финансового  кредитных рынка  кредитная России  недостатка являются  сегмента следующие:

1. Реформирование  одной существующей  развитием модели  займам финансового  среднесрочной рынка  банковским в России  муниципальными с учетом  проявляется ухода  банки от спекулятивной  федерального модели  этом развития  регулирование и интеграции  федерального с развивающимися  предоставление странами,  данная странами  низким СНГ  россии и БРИК. Данная  развитием мера  кредитных позволит  размеров расширить  либо возможности  этом России  регулирование по привлечению  либо и перераспределению  физических капитала,  спекулятивный а также  получают снизить  передаваться системные  составляет риски,  результате связанные  обеспечение с притоком  деятельность на рынок  торговой спекулятивного  фондового капитала  получили и утратой  компании национальным  рынках рынком  состоит суверенитета.^[16]

2. Стимулирование  сегмента реальных  включая инвестиций  фондового в экономику  финансировании России:  более с учетом  числе определения  обращения оптимальной  инвестиционные пропорции  направления между  кредитная привлечением  организации иностранных  шире инвестиций  недостатка в Россию (преимущественно  востребованы прямых) и  более вывозом  однако капитала  небанковские за рубеж,  предоставление такая  бухгалтерского мера  кредитования поможет  франции сформировать  являющихся баланс  перечня по стимулированию  система и регулированию  покупку инвестиций. При  сегмента этом  другими вывод  числе капитала  функционирует за рубеж  обращения должен  уникальных осуществляться  кредитование преимущественно  причинам в безоффшорные  учреждения зоны,  рассмотренных в страны  данном со стабильной  планируемого экономической  результате ситуацией  бездоходных и перспективами  преимущества роста  либо экономики.

3. Регулярный  учреждения мониторинг  кредитные диспропорций  компании инвестиций  необходимо в рамках  имеет государственной  инвестициях инвестиционной  средства политики  россии с учетом  кредитов определения  банковские избытка  нормативное или  обеспечения дефицита  изделия необходимого  регулирование инвестиционного  последние капитала  оказывают путем  развит сопоставления  деятельности максимального  качестве объема  однако доступных  организации внутренних  развитием ресурсов  шире и инвестиционных  между потребностей  обращения в рамках  преимущества планируемого  западным периода. Такая  сегмента мера  кредитные позволит  сегмента исключить  отчетность дефицит  небанковские инвестиционного  банков капитала  рынка РФ в целях  также развития  обеспечение экономики  западным путем  рынках привлечения  кредитная иностранных  последние инвестиций  услуги на необходимый  функционирует срок  является и на приемлемых  комитету для  поэтому страны  занимают условиях,  низким а также  муниципальными избыток  корпоративными капитала  услуги с учетом  предприятий приоритетов  реформирование отечественного  перспективы экспорта  результате и контроля  кредитных его  специфичность вывода  институты за рубеж.

4. Обеспечение  своим баланса  направления интересов  системы государства  ограничения и бизнеса  страны при  таким введении  вызванные ограничений  спекулятивный на допуск  предприятий иностранных  имеет инвесторов  размеров в отрасли,  разновидностью имеющие  рассмотренных стратегическое  целях значение  издательство для  каналы страны  небольших и обеспечения  направления безопасности  имеет государства. Наличие  последние жестких  получают заградительных  электронные мер,  рамками декларированных  кредитных в рамках  выполняют Федерального  электронные закона  деятельность от 29.04.2008 № 57-ФЗ,  другой фактически  коммерческим препятствует  основной притоку  федерального иностранных  спекулятивной инвестиций  экономике в высокотехнологичные  отвечает сектора,  других вместе  неустойчивая с которыми  отчетность приходят  уникальных не только  бухгалтерского финансовые,  перспективы но и интеллектуальные  рынка ресурсы,  электронные технологии  небанковских и оборудование.

5. Комплексное  страны развитие  сферу инфраструктуры  отчетность финансового  деятельность рынка,  физических включая  ограничения перспективные  услуги направления  рынках по освоению  сферу новых  рынок продуктов  качестве и технологических  описанным рядов;  рынок увеличение  определяет активности  сходные небанковских  каналов институтов  финансировании развития;  член создание  акций новых  востребованы биржевых  оплату площадок  инвестиций и перспективы  инвестиционные формирования  кредитные в России  список мирового  разным денежного  получили центра. Практическое  либо применение  основной данных  канаде мер  приоритетов позволит  поддержки снизить  предприятий информационные,  сходные регулятивные  сумма и технологические  позволяет барьеры  однако на рынке,  результате препятствующие  других честности  оказывают и справедливости  разных ценообразования,  позволяет что,  торговой в свою  данная очередь,  поэтому позволит  реформирование нивелировать  определяют транзакционные  разновидностью издержки  инвестиционные инвесторов.

кредитный  кредитных депозитный  технологии небанковский  также ссудный

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким  этом образом,  характеристики сегмент  территориям небанковского  развитию кредитования  местным в России  бездоходных является  далеко достаточно  специализация специфичным.

Небанковские  электронные депозитно-кредитные  резервы организации  таким на практике  развит являются  электронные неработающим  рассмотренных институтом,  местным лизинговые  компании компании  своей специализируются  организации на инвестициях  каналы в основной  строительные капитал  издательство и тесно  оплату связаны  обращения с банковскими  страны кредитами. Наиболее  рынка универсальными  около и обладающими  также значительным  других потенциалом  имущественных роста  разновидностью являются  развитию микро  отсутствием финансовые  кредитной организации,  небанковских кредитные  услуги кооперативы  кроме и ломбарды. Они  бездоходных имеют  залога общий  виде клиентский  страховых сегмент  изделия и конкурируют  кредитные по ряду  кроме продуктов. Клиентами  деятельности преимущественно  объемом являются  эмиссии лица,  деятельности которые  финансировании не могут  функционирует или  сформировать не хотят  следующих финансироваться  кроме в банках (не  финансовые подходят  которые под  регулярный банковские  ними методики,  результате имеют  годы проблемы  платежных с кредитной  бухгалтерского историей,  развит нуждаются  преимущества в быстром  требований финансировании  среднесрочной и пр.). В  банков последнее  обеспечения время  организаций ежегодный  либо прирост  обращения портфеля  рынок этих  системы организаций  уникальных составлял  небанковские до 40 %. При  ними этом  неустойчивая сохраняется  такая ряд  покупку качественных  средств проблем:  кредитование спекулятивный  платежных характер  сохранение вложений,  однако обусловленный  рынка низкой  получают финансовой  своей грамотностью  наиболее населения;  изделия высокие  имеет ставки  разновидностью размещения,  кредитные вызванные  россии отсутствием  организации долгосрочных  страховые и дешевых  занимают пассивов;  направления риски  выполняют избыточного  получают кредитования,  эмиссии связанные  сферу с отсутствием  кооперативы взаимодействия  своим с бюро  бухгалтерского кредитных  изделия историй  разным и пр. Полагаем,  отвечает что  специфичной в среднесрочной  занимают перспективе  результатом для  резервы данного  регулируя сегмента  занимают будут  резервы характерны  ними следующие  банками тенденции:

Сохранение  сходные высоких  электронные темпов  свою количественного  необходимо роста.

Территориальное  занимают распространение  определяют и усиление  великобритании конкуренции.

Специализация  коммерческим институтов  таким и структурирование  регулярный заемщиков.

Усиление  сегмента регулятивной  спекулятивный деятельности  приемлемых Банка  необходимо России  деятельности и СРО.

Улучшение  получили условий  единой фондирования (по  наиболее цене,  учетом срокам  планируемого и пр.).

Нормативное  небанковские ограничение  кредитование ставок  рамками размещения  приемлемых ресурсов.

Накопление  строительные обществом  между опыта  между небанковского  российский кредитования.

Результатом  последние преобразований  качестве должно  небанковские стать  сходные окончательное  резервы оформление  качестве сегмента  нормативное небанковского  кредитования кредитования  уникальных и наиболее  нормативное полное  планируемого удовлетворение  определяет существующего  небанковские в нем  россии спроса  небанковскими на ресурсы,  инвестиций способствующее  кредитной развитию  занимают национальной  физических экономики.  нормативное  главным

СПИСОК ИСۡПОۡЛۡЬЗУۡЕۡМОۡЙ ЛۡИТۡЕۡРۡАТУۡРۡЫ

1. Деньги. Кредит. Банки  рассмотренных : учебник  размещении для  инвестициях академического  кредитная бакалавриата / Д34 под  чтобы ред. Г. Н. Белоглазовой. М.:  специфичной Издательство  получают Юрайт, 2014.-620с
2. Деньги. Кредит. Банки:  классический учебник/ под. ред. засл. деят. науки  своей РФ,  учреждения д-ра  основной экон. наук,  науки проф. О.И. Лаврушина.-3-е  вызванные изд.,  результате перераб. и  кооперативы доп.-М.:  низким КНОРУС, 2012.-560с.
3. Список  вызванные кредитных  получают организаций,  регулярный зарегистрированных  среднесрочной на территории  также РФ [М.], 2014. URL:  кредитные http://cbr.ru/credit/main.asp (дата  причинам обращения 20.01.2017).
4. Отчетность  отраслей кредитных  средства организаций / Банк  составляет России. [М.], 2014. URL:  рамками http://cbr.ru/credit/main.asp (дата  либо обращения 20.01.2017).
5. Рынок  необходимо лизинга  средств по итогам 9 месяцев 2013 года / РА  формат Эксперт. [М.], 2013. URL:  изделия http://raexpert.ru/researches/leasing/ (дата  деятельности обращения 24.01.2017)
6. Рынок  небанковские ломбардов  небанковские в России 2013 / РБК.research. [М.], 2013. URL:  банки http://marketing.rbc.ru/research/562949986927742.shtml (дата  рынках обращения 24.01.2017).
7. Лавров  около А.  значительной Финансовая  деятельности стабилизация  следующих фондового  высокий рынка / А.Лавров // Вопросы  конкурируют экономики, № 8, 2012. — С. 51–56.
8. Бор,  максимального М.З. Стратегическое  получили управление  федерального банковской  небанковские деятельностью / М.З. Бор,  развитию В.В. Пятенко. - М.:  частые Приор-Стрикс, 2011. - 159с.
9. Голубев,  список С.Г. Коммерческие  отсутствием банки:  разным Учебное  кредитных пособие / С.Г. Голубев,  банки В.В. Галочкин. - М.:  электронные Алгоритм, 2013. - 67с.
10. Ефимова,  проявляется О.В. Финансовый  принят анализ / О.В. Ефимова. - М.:  российский ЮНИТИ, 2012. - 267с.
11. Жерковская,  эмиссию Е.М. Банковское  направления дело:  регулируя курс  этом лекций / Е.М. Жерковская. - М.:  является ИКФ  однако Омега - Л, 2011. - 399с.
12. Жуков,  разных Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки:  максимального Учеб. для  значительной вузов / Е.Ф. Жуков. - М.:  займам ЮНИТИ, 2014. - 423с.
13. Жуков,  банков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков,  кредитной Л.М. Максимова,  частые А.В. Печникова  каналы и др.;  причинам под  размеров ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.:  кроме ЮНИТИ, 2014.
14. Иванов,  страховых В.В. Анализ  обращения надежности  неустойчивая банка:  более Практ. пос. / В.В. Иванов. - М.:  россии Русская  других деловая  кредитных литература, 2012. - 320с.
15. Колесников,  науки В.И. Банковское  таким дело / В.И. Колесников,  деятельности Л.П. Кроливецкая. - М.:  капитала Финансы  рынок и статистика, 2013. - 632с.
16. Колчина,  средняя Н.В. Финансы  электронные предприятий:  экономических Учебник  низким для  преимущества вузов / Н.В. Колчина,  преимущества Т.Б. Поляк,  сектора Л.П. Павлова  последние и др.;  оказывают под  экономике ред. проф. Н.В. Колчиной. - 2-е  шире изд. перераб. и  члены доп. - М.:  кредитной ЮНИТИ-ДАНА, 2013.
17. Коробова,  кредитные Г.Г. Банковское  поддержки дело:  регулярный Учебник  сформировать под  около редакцией  организации доктора  сегмента экономических  бухгалтерского наук,  планируемого профессора  других Г.Г. Коробовой. - М.:  кредитные Экономист, 2013.
18. Красавина,  разных Л.Н. Деньги  обращения и регулирование  спекулятивный денежного  функционирует обращения:  сегмента Научн. альм. фундамент. и  кредитной прикладных  сроки исслед. / Л.Н. Красавина,  другими гл. ред. - М.:  сохранение Финансы  инвестиций и статистика, 2014. - 278с.
19. Лаврушин,  сроки О.И. Банковское  кредитных дело:  всем Учебник. - 2-е  могут изд.,  капитала перераб. и  среднесрочной доп. / Под  привлечением ред. О.И. Лаврушина. - М.:  занимают Финансы  науки и статистика, 2012. - 672 с.:  российский ил.
20. Лаврушин,  учреждения О.И. Деньги,  специфичной кредит,  своим банки:  востребованы Учебник / Под  федерального ред. О.И. Лаврушина. - 2-е  сроки изд.,  классический перераб. и  муниципальными доп. - М.:  уникальных Финансы  рынка и статистика, 2011. - 464с.
21. Попова,  небанковские Г.С. Анализ  целях финансового  страховых состояния  финансовые коммерческого  сохранение банка / Г.С. Попова. - М.:  средств Финансы  кредитных и статистика, 2014. - 271с.
22. Раицкий,  инвестициях К.А. Экономика  резервы организаций (предприятий):  таким Учеб. для  размещении вузов / К.А. Раицкий. - Изд. 5-е,  ними перераб. и  электронные доп. - М.:  востребованы Издательско-торговая  увеличение корпорация «Дашков  сегмента и К», 2012. - 988с.
23. Рид,  каналов Э. Коммерческие  увеличение банки:  экспортных пер. с  залога англ. // Э. Рид,  предоставление Р. Картер,  рынок Э. Гилл,  федерального Р. Смит. - М.:  кредитной Прогресс, 2013. - 327с.
24. Савицкая,  рынках Г.В. Анализ  ними хозяйственной  обеспечения деятельности  коммерческим предприятия / Г.В. Савицкая. - М.:  федерального Перспектива, 2012. - 336с.
25. Савицкая, Г.В. Методика комплексного анализа хозяйственной деятельности / Г.В. Савицкая. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 288с.
26. Сарчев, А.М. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике / А.М. Сарчев. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 175с.
27. Селезнева, Н.Н. Финансовый анализ: Учебное пособие / Н.Н. Селезнева, А.Ф. Ионова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 479с.
28. Сенчагов, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит / Под редакцией проф., академика РАЕН В.К. Сенчагова, проф. А.И. Архипова. - М.: Проспект, 2013. - 247с.

Приложение 1

1. Деньги. Кредит. Банки : учебник для академического бакалавриата / Д34 под ред. Г. Н. Белоглазовой. М.: Издательство Юрайт, 2014.-620с ↑

2. Деньги. Кредит. Банки: учебник/ под. ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.-3-е изд., перераб. и доп.-М.: КНОРУС, 2012.-560с. ↑

3. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения 20.01.2017). ↑

4. Колесников, В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 632с. ↑

5. Красавина, Л.Н. Деньги и регулирование денежного обращения: Научн. альм. фундамент. и прикладных исслед. / Л.Н. Красавина, гл. ред. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 278с. ↑

6. Попова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка / Г.С. Попова. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 271с. ↑

7. Сарчев, А.М. Ведущие коммерческие банки в мировой экономике / А.М. Сарчев. - М.: Финансы и статистика, 2014. - 175с. ↑

8. Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 672 с.: ил. ↑

9. Колесников, В.И. Банковское дело / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 632с. ↑

10. Отчетность кредитных организаций / Банк России. [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения 20.01.2017). ↑

11. Рынок ломбардов в России 2013 / РБК.research. [М.], 2013. URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949986927742.shtml (дата обращения 24.01.2017). ↑

12. Рынок лизинга по итогам 9 месяцев 2013 года / РА Эксперт. [М.], 2013. URL: http://raexpert.ru/researches/leasing/ (дата обращения 24.01.2017) ↑

13. Лавров А. Финансовая стабилизация фондового рынка / А.Лавров // Вопросы экономики, № 8, 2012. — С. 51–56. ↑

14. Список кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения 20.01.2017). ↑

15. Бор, М.З. Стратегическое управление банковской деятельностью / М.З. Бор, В.В. Пятенко. - М.: Приор-Стрикс, 2011. - 159с. ↑

16. Отчетность кредитных организаций / Банк России. [М.], 2014. URL: http://cbr.ru/credit/main.asp (дата обращения 20.01.2017). ↑