Процесс монополизации рынка в теории и на практике ( Особенности современной монополии как формы организации бизнеса)

Содержание:

Введение

Проблема конкуренции и ее эффективности всегда находятся в центре внимания абсолютно любого государства. Данный вопрос активно обсуждается в промышленных и правительственных кругах, в связи с тем, что конкурентный рынок постоянно совершенствуется, представляет собой динамично развивающийся организм. Являясь неотъемлемой частью рыночной экономики и важнейшим инструментом в механизме регулирования общественного воспроизводства, конкуренция способствует рациональному использования ресурсов и росту благосостояния. Отсутствие конкуренции производителей на стабильном рынке сбыта, гарантированность заказов приводят к не самым лучшим последствиям - выпадению из мирового технологического пространства, обрекающему общество на долговременное производство и потребление неконкурентоспособных продуктов.

На прошедшем 28 марта 2017 года съезде Ассоциации российских банков (АРБ) развернулась острая дискуссия о конкуренции в банковской среде. Острота полемики была связана с тем, что стало очевидным противостояние крупнейших банков, занимающих доминирующее положение и получающих поддержку от государства, и остальной части банковского сектора, на стороне которого выступает АРБ.

Конкуренция выгодна для субъектов рынка, поскольку она стимулирует повышение качества услуг, снижение издержек, повышение качества. Невыгодна конкуренция субъектам, имеющим преференции на рынке. Официальные нормативные документы утверждают существование в банковском секторе конкурентной среды, однако качественные и количественные показатели групп банков свидетельствуют о монополизации банковского рынка.

В этой связи, с учетом огромной роли банковской сферы для финансовой системы страны, тема исследования процессов монополизации в данной сфере представляет огромный интерес и значение.

Объектом исследования курсовой работы выступает банковский рынок России. Предмет исследования – процессы монополизации на данном рынке.

Целью курсовой работы является изучение монополии и монополизации на примере банковской сферы РФ. Задачи курсовой работы обусловлены целью и заключаются в следующем:

- рассмотреть понятие и причины появления монополий;

- выявить роль монополии и монополизма в современной экономике;

- обозначить особенности государственной монополии в экономике;

- провести основных факторов, приводящих к монополизации банковского рынка России;

- исследовать проявления монополизма на банковском рынке России.

Для изучения темы использовались различные научные статьи и монографии авторов, указанных в списке источников. Особую помощь при написании работы оказала серия статей В.Я. Вишневера и А.Ю. Латышева.

Методы исследования. При обосновании теоретических положений и разработке практических аспектов использовался научный инструментарий, в частности, такие методы исследования, как наблюдение, сравнение, анализ и синтез, системный подход.

Практическая значимость работы определяется тем, что ее положения можно использовать при изучении студентами дисциплины «Теория отраслевых рынков», а также при написании дипломной работы по проблематике исследования.

Структура работы соответствует требованиям и включает: введение, теоретическую и практическую главы, заключение, список использованных источников и приложения.

1. Особенности современной монополии как формы организации бизнеса

1.1. Понятие, сущность и виды монополий

Прежде чем приступить к анализу понятия государственная монополия и его проявлениям в банковской сфере, следует рассмотреть сущность монополизма как экономической категории. Монополия - это тип структуры рынка, при котором всю отрасль производства контролирует только один продавец, предлагая свою продукцию множеству покупателей, действующих независимо друг от друга.^[1] Для монополии характерны следующие особенности: фирма-монополист производит уникальный продукт, не имеющий заменителей, вход в отрасль блокирован, таким образом, существование монополии препятствует возникновению и развитию стихийных рынков, подрывая свободу конкуренции.^[2]

В России первые монополии возникли в 80-х годах 19 века в результате непосредственного вмешательства государства, которое способствовало их созданию и функционированию в отраслях, удовлетворявших общественные и государственные нужды (металлургия, транспорт, машиностроение, сахарная и нефтяная промышленность). Вследствие чего, стали образовываться государственные монополии, действовавшие при прямой поддержке правительства (например, "Продпаравоз", военно-промышленные монополии).^[3] Таким образом, государство непосредственно использует монопольную власть для максимально эффективного распределения имеющихся факторов производства и достижения положительного эффекта от масштаба производства.

Термин «монополия» (с греческого monos — «один», и poleo — «продаю») — достаточно известное в экономической теории определение для рыночных структур, которые противопоставляются рынку «чистой конкуренции». Понимание монополии как рыночной структуры достаточно похоже у разных экономистов. Еще А. Смит в «Исследовании о природе и причинах богатства народов» определил ее как ситуацию, при которой продавец имеет исключительное право на продажу.^[4] Р.-П. Макафи определяет монополию как структуру рынка, характеризующуюся появлением на нем только одного производителя или поставщика данного товара или услуги, который контролирует предложение и цены при наличии большого количества покупателей.^[5] Им же монополия характеризуется возникновением барьеров, которые препятствуют другим компаниям входить на рынок (такими барьерами могут быть законодательство, затраты, «административный ресурс» и пр.). Еще одним условием возникновения монополии может стать наличие определенного продукта, который не имеет хорошего или близкого заменителя. В книге Р.А. Познера под монополией тоже понимается фирма (либо ситуация на рынке, где действует такая фирма), действующая в условиях отсутствия значимых конкурентов, выпускающая товары или оказывающая услуги, которые не имеют полноценных близких заменителей^[6].

Важно отметить, что монополия, наряду с совершенной конкуренцией, монополистической конкуренцией, олигополией, в экономической теории называется рыночной структурой. Естественно, можно предположить, что целью создания монополии как рыночной структуры является максимизация прибыли для бизнеса. Максимизация прибыли в условиях монополии достигается за счет возможности установления высокой цены, обеспечивающей и покрытие собственных издержек, и получение необходимой нормы прибыли.

На практике можно выделить следующие виды организации монополий: картель, синдикат, трест, концерн и конгломерат (холдинг). Именно такая классификация, в частности, приводится работе А. В. Кузнецова.^[7] Однако эта классификация достаточно общая и рассматривается в целом ряде иных работ, в том числе зарубежных.^[8] Таким образом, можно назвать такие формы монополий:

1) картель (низшая форма монополии, когда абсолютно независимые продавцы производят ценовой сговор, устанавливая завышенную цену на товары или услуги, следят за соблюдением ценовой политики);

2) синдикат (форма монополии низшего уровня, когда юридически независимые предприятия объединяются в систему снабжения и сбыта);

3) трест (более высокая форма монополии, которая характеризуется потерей независимости предприятий, входящих в трест, контролем над ними «головной компании», полным управлением, снабжением, сбытом, производственными процессами и единой корпоративной стратегией);

4) концерн (одна из высших форм монополии, когда предприятия, входящие в концерн, формально являются независимыми, но имеют значительную долю собственности одной компании; этой компанией осуществляется управление предприятиями концерна; часто предприятия концерна связаны друг с другом технологически, но легко могут быть отчуждены основным собственником без юридической реорганизации — после продажи контрольного пакета акций);

5) конгломерат, или холдинг (также высшая форма монополии, которая внешне похожа на концерн, но предприятия в ее рамках не связаны технологически друг с другом; хотя компания-владелец может проводить единую политику при управлении ими, но и может легко отчуждать их, объединять в другие монопольные структуры и т. п.; современным финансовым капиталом часто используется данная форма монополии).^[9]

Особенности основных типов монополии видны также на рисунке.

Рисунок 1. Виды монополий и их особенности

В условиях глобализации формируются и международные концерны, и холдинги, перерастающие зачастую в транснациональные компании (ТНК), уже являющиеся мировыми монополиями.^[10]

Причины появления монополий различны. На рисунке ниже представлены некоторые из них.

Рисунок 2. Виды монополий и их особенности

1.2. Роль монополии и монополизма в современной экономике

Отношение к монополии как к рыночной структуре, ее роли в экономике у разных экономистов явно неоднозначное — от отрицательного (хотя и не явно) до положительного.^[11]

В частности, на рисунке ниже представлены отрицательные ее стороны.

Рисунок 3. Общественные потери монополизации

Вообще, «чистая монополия», в теории А. О. Курно (создана в 1838 г.), должна добиваться максимизации прибыли, когда предельный доход (дополнительный доход, получаемый при продаже дополнительной единицы товара) равен предельным издержкам (дополнительные издержки на производство дополнительной единицы товара).^[12] Модель «дуополии» того же Курно предполагала работу на рынке двух продавцов, которые приспосабливают свои объемы выпуска к заданным покупателями ценам, и точка равновесия достигается, когда дуополисты продают равные количества товара по цене, средней между монопольной ценой и ценой совершенной конкуренции.

На практике применение «чистой монополии» и «дуополии» Курно возможно лишь в очень незначительном числе случаев (в проведении аукционов, например, когда рынок можно назвать организованным). Если бы «чистая монополия» существовала на практике, она бы имела возможности постоянно увеличивать цену на товары, обеспечивая себе максимум прибыли. Да и «дуополия» как модель характеризовалась бы высокой ценой. Другое дело, что на практике при наличии явлений, близких к подобным моделям, или возникают иные участники, предлагающие более низкие цены (в том числе и «подпольно»), или постоянный необоснованный рост цен приводит к нахождению альтернативы товарам, продаваемым монопольными структурами.^[13]

Марксистско-ленинская теория называет ее существенной и основной чертой рыночной экономики конца XIX — начала XX в., логично завершающей эпоху «капитализма свободной конкуренции». При этом Марксом выделены собственно монополия («капиталистическая»), «естественная монополия» (этот термин используется и ныне другими теоретиками), а также случайная монополия. Капиталистическая монополия, по его мнению, формируется посредством концентрации производства и развития конкуренции (как следствие этих процессов).^[14] А цель такой монополии — в получении добавочной монопольно высокой прибыли (то есть путем завышения цен на продаваемую продукцию). «Естественная монополия» связана с наличием частной собственности на редкие факторы производства (в основном природные ресурсы) и никак не связана с развитием конкуренции и уровня производства. Здесь монополия позволяет установить монопольную цену, которая превышает цену производства и стоимости товара.^[15] «Случайная монополия» формируется только по причине случайного соотношения спроса и предложения [5. С. 194-195] не в пользу покупателя или продавца. Маркс обосновал то, что монополия противоречит конкуренции, но, в то же время, причиной ее появления и является конкуренция.^[16] Монополия производит конкуренцию, конкуренция производит монополию. Монополисты конкурируют между собой, конкуренты становятся монополистами... Синтез заключается в том, что монополия может держаться лишь благодаря тому, что она постоянно вступает в конкурентную борьбу.^[17] Эта теория поддерживалась и В. И. Лениным, который утверждал, что «монополии, вырастая из свободной конкуренции, не устраняют ее, а существуют над ней и рядом с ней, порождая этим ряд особенно острых и крупных противоречий, трений, конфликтов».^[18] То есть в рамках марксисткой теории монополия — с одной стороны, негативное явление (позволяющее «завысить» цены и получить максимум прибыли капиталисту), а с другой — не особо «разрушающее» конкуренцию явление, существующее в рамках конкуренции, а ряд монополий конкурируют и между собой.

Другим известным экономистом, А. Маршаллом, были вообще доказаны преимущества монополии как единственной крупной фирмы, которая может более экономично работать, по сравнению с тем, когда такой же объем производства поделен между большим количеством мелких производителей в условиях конкуренции.^[19] В качестве сильной стороны крупных компаний (как последствий формирования монополий) им названа возможность использования преимуществ крупномасштабной кооперации. Также А. Маршалл полагал, что предложение товара в условиях свободной конкуренции формирует даже более высокие цены, чем в условиях монополии. Однако он указывал и на такую специфику, как поведение монополии. Им была решена проблема максимизации монопольного дохода методом сравнения совокупного дохода и совокупных издержек компании. Суммарная выгода монополии, по его мнению, включала монопольный доход и потребительский излишек. Маршалл не считал монополию рыночной структурой, серьезно влияющей на эффективность экономики.

Таким образом, «абсолютным злом» монополия не может являться в силу своей определенной «полезности» в экономике.

Действительно, «чистые монополии» в современной экономике встречаются очень редко: мы чаще можем наблюдать отрасли с монополистической конкуренцией — когда имеется достаточно большое число фирм-продавцов дифференцированной продукции, которые осуществляют ценовой контроль над продажной ценой производимых ими товаров.^[20] Такая конкуренция может быть внутриотраслевой, межотраслевой или межстрановой.

Можно привести довольно много примеров таких видов монополистической конкуренции. Так, внутриотраслевая внутристрановая монополистическая конкуренция связана с наличием на рынке нескольких крупных компаний, которые конкурируют между собой, не исключая наличия на рынке и мелких компаний. Такая ситуация в России и в мире в целом наблюдается в розничной торговле, в торговле нефтепродуктами — это наиболее яркие примеры. Внутриотраслевая межстрановая конкуренция бывает связана с тем, что если в одной стране есть компания-монополист, то в другой стране может быть аналогичная компания, продающая тот же продукт, что создает монополистическую конкуренцию на мировом рынке (это очень характерно для рынка нефти, газа, наиболее сложной электроники).^[21] В качестве примера межотраслевой монополии можно привести ОАО «РЖД», которое всегда представляют «естественным монополистом», конкурировать с которым практически невозможно (все железные дороги в России принадлежат ему). Однако с железнодорожными перевозками успешно конкурируют автомобильные и даже авиационные, что уже давно стало реальностью.^[22] Аналогично и ответом на рост цен со стороны компаний — монополистических конкурентов на рынке нефтепродуктов становится переориентация части потребителей на газ как основное топливо для автомобилей.^[23]

То есть современная монополия — это не та «чистая монополия», которую описал Курно, это и не классическая «дуополия», описанная им же, и даже не олигополия. Это, скорее, доминирующая по объему продаж на рынке компания. Таких компаний может быть ни одна, ни две, а достаточно большое, хоть и ограниченное, множество. Между этими компаниями существует конкуренция, которая может быть и ценовой (что не дает монопольным структурам необоснованно завышать цены), и неценовой (что часто может быть направлено на сокращение издержек и рост качества товаров, работ, услуг). В результате деятельность монополистических структур может даже стать полезной для потребителей, которые получают более высокое качество при низких (порою ниже, чем при совершенной конкуренции) ценах.

1.3. Особенности государственной монополии в экономике

В отличие от естественных монополий, существовавших в силу объективных причин (невозможность конкуренции)^[24], государственные монополии устанавливаются государством для обеспечения публичных интересов. Введение государственных монополий представляет собой ограничение принципа свободы экономической, хозяйственной, предпринимательской деятельности, установленное законом^[25].

Сущность государственной монополии раскрывается через монополию государства на производство и реализацию товаров массового потребления, также на экономическое пространство, в пределах которого реализуется институциональная, экономическая, военно-стратегическая деятельность. Основным признаком государственного монополизма является наличие исключительного права государства на осуществление хозяйственной деятельности. Поэтому, государственную монополию считают одной из форм воздействия на экономические отношения, прямым средством осуществления государственного управления^[26].

При анализе понятия государственная монополия необходимо учитывать многоаспектность и многозначность содержания данного термина. В широком значении государственная монополия представлена набором монопольных функций, которые реализуются государством в современной экономике (монополию государства на экономическое пространство, на применение насилия, на выполнение функций гаранта исполнения контрактов). В узком смысле слова, государственная монополия - это монопольные права государства на осуществление хозяйственной деятельности в определенных сферах экономики.^[27] Данная монополия представляет собой важный инструмент государственного регулирования экономики.

Государственную монополию можно рассматривать с трех позиций^[28]:

1. Как экономическую категорию, которая определяется как специфическая система производственных отношений, представляющая собой особый элемент экономической системы общества.

2. Как институт экономики, который характеризуется как совокупность правил, норм, методов и способов функционирования объектов государственной монополии.

3. Как субъекта хозяйствования - специально созданную организацию для реализации установленных целей. Для достижения поставленных целей экономические организации стремятся к рациональному поведению и тем самым становятся факторами стабилизации рыночной среды.

Являясь экономической категорией, государственная монополия отражает определенные взаимосвязи и отношения, возникающие по поводу обеспечения интересов общества между экономическими субъектами: государством, хозяйствующими организациями, гражданами на всех стадиях производства. Экономическая сущность государственной монополии выражается в исключительной компетенции государства на осуществление хозяйственной деятельности в стратегически важных отраслях экономики и в установленном законом ограничении принципов свободы экономической, хозяйственной деятельности.^[29] Государство, устанавливая монополию в определенных экономических сферах, решает вопросы национальной безопасности, благосостояния граждан, при этом обеспечивает постоянный источник дохода в государственный бюджет.

В зависимости от уровня проявления государственной монополии существует иерархия ее субъектов. На макроэкономическом уровне субъектом государственной монополии выступает государство, либо открытое акционерное общество, контрольный пакет акций которого принадлежит государству. Микроуровень, в свою очередь, представлен государственными хозяйствующими субъектами, которые должны получить сертификаты, лицензии и другие разрешительные документы на осуществление монопольной деятельности.^[30]

Государственная монополия также связана и с другими категориями экономики: общественным производством, спросом и предложением, собственностью, прибылью.^[31]

Таким образом, экономическая сущность государственной монополии выражена в реализации исключительной компетенции государства, воздействии на экономические отношения, осуществлении государственного управления.

Раскрыть суть государственной монополии невозможно без исследования функций государства в современной экономике. Среди основных экономических функций государства можно выделить стабилизацию экономики и стимулирование сбалансированного экономического роста, для реализации которых государство проводит политику, направленную на преодоление спада производства, обеспечение национальной безопасности, благосостояния граждан, поддержание общественного порядка.^[32] Тем самым государство разрабатывает методы эффективного управления в масштабах всей страны. В сферу деятельности государства также входит и регулирование цен, поскольку динамика и уровень цен в стране отражают состояние национальной экономики, влияют на структуру хозяйства, уровень жизни населения. В связи с этим государство вынуждено влиять на цены, используя различные методы воздействия. К примеру, государство проводит политику ценообразования, устанавливая цены на некоторые товары и услуги, вводя тарифы на электроэнергию, железнодорожные перевозки^[33]. Для осуществления поставленных задач государство, как общественный институт, обладает политико-правовой монополией, являющейся прямым средством осуществления государственного управления и инструментом контроля управляемых объектов. Так, исключительно государство обладает монополией на применение принуждения, выступая представителем и носителем общественных интересов, разрешая и предотвращая противоречия и конфликты между различными слоями населения.^[34]

Следует отметить, что объекты регулирования государственной монополии достаточно разнообразны и не относятся ни к одному типу государственного регулирования.^[35] Государство, принимая решение об установлении монополии в различных секторах экономики, преследует стратегические цели, исходя из интересов и проводимой политики. Например, в области производства и оборота этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции, психотропных и наркотических средств принятие решения об установлении монополии государства является вопросом политической воли. А в сфере военно-технического сотрудничества России с иностранными государствами и внешней торговли оружием введение государственной монополии обеспечивает национальную внешнеполитическую безопасность, обороноспособность государства, которые отражают потребность в сохранении своего суверенитета и обуславливают необходимость наличия эффективных механизмов государственного управления, среди которых важную роль играет институт государственной монополии.^[36] Также государственная монополия существует в области здравоохранения, она используется в производстве лекарственных средств для решения социальных проблем общества, в космической отрасли. Кроме этого, государство стремится наиболее рационально перераспределить доходы и ограниченные ресурсы, обеспечить производство общественных товаров и услуг и качественное распоряжение государственной собственностью.

К основанию для введения и установления частичной или полной монополии государства на производство и продажу отдельных видов товаров можно отнести увеличение за счет этого доходов государственного бюджета. Для наглядности рассмотрим предприятия, которые функционируют в нефтегазовой сфере. Данный сектор экономики представляет собой главный источник прибыли, обеспечивающий пополнение государственного бюджета России.^[37]

Наша страна осуществляет поставки нефти и газа в больших количествах многим зарубежным странам, имеющим не настолько крупные запасы нефтегазовых месторождений. Объемы настолько огромные, что прекращение поставок может привести к остановке функционирования многих предприятий по всему миру, которые использую нефть и газ в качестве сырья.^[38] Для того чтобы не допустить возникновения серьезных проблем, страна вынуждена осуществлять полный контроль за ситуацией, происходящей на рынке. Стоит отметить, что государству намного легче и выгоднее контролировать лишь одно из государственных предприятий, нежели десятки коммерческих организаций, причем наличие большого количества частных структур не привело бы к улучшению качества продукции. В связи с этими доводами, государственная монополия в РФ остается необходимым условием и эффективным механизмом осуществления контроля в стратегически важных секторах экономики государства.^[39]

В настоящее время ситуация, сложившаяся на рынке, особенно остро ставит вопрос о необходимости государственного вмешательства в экономические процессы. Эта проблема является актуальной в связи с прохождением особого этапа мирового экономического развития, обусловленного наличием глобализационных процессов, транснационализации и макроэкономической нестабильности большого количества стран.^[40]

Возникновение государственных монополий происходит в результате регулирующего воздействия государства путем установления определенных сфер предпринимательства в качестве монополий для защиты интересов общества и государства. Установление монополии государства связано с реализацией целей рыночной стратегии правительства страны, для этого государство становится единственным какого-либо товара на рынке.^[41]

Наиболее лучший эффект страна получает вследствие деятельности предприятий, находящихся в отрасли естественной или государственной монополии. Эти предприятия либо находятся в собственности государства, либо крупные пакеты их акций принадлежат правительству.^[42]

Если обратиться к истории, можно обнаружить попытки отказа от установления государственных монополий. К примеру, после распада СССР, в ходе преобразований, правительство совместно с органами государственной власти по идеологическим соображениям прекратило контролировать не только чисто рыночные сферы, но и стратегические отрасли, которые обеспечивали жизнеспособность и перспективное развитие экономики, финансовую и оборонную мощь страны, то есть вооружение, электроэнергия, нефть, газ, алкоголь. Государственная монополия во многих отраслях сменилась монополией частников, которая представляла более серьезную опасность для общества. В итоге, добросовестная конкуренция не сложилась, эффективность производства существенно снизилась, государство теперь не способно выполнять социальные, инвестиционные, оборонные функции, наблюдается нехватка денежных средств.^[43]

На данный момент предпринимаются попытки по восстановлению утраченных позиций и разрабатываются методы защиты экономических интересов государства, прав потребителей и всего населения. Государственным органам власти предстоит в полной мере использовать полномочия, направленные на регулирование деятельности предприятий независимо от форм собственности, включая предприятия с иностранным капиталом, а также реализовать исключительные права по квотированию объемов, организации эффективных сбытовых каналов и другим направлениям.^[44] Правильное сочетание различных методов воздействия, с учетом специфики отраслей и видов деятельности, может повысить эффективность государственного сектора и всей экономики.

2. Особенности монополизации на банковском рынке России

2.1. Основные факторы, приводящие к монополизации банковского рынка России

Рассмотрим проблему монополизации банковского рынка России.

В РФ основными факторами, приводящими к монополизации банковского рынка можно назвать:

- Сокращение числа конкурентов. Если с 1990 до 2004 гг. наблюдался рост числа кредитных организаций (КО), то в дальнейшем их число стабильно сокращается, и этот процесс ускорился за последние 3 года в связи с политикой ЦБ РФ по «очистке» банковского сектора от недобросовестных участников. С января 2013 года Банк России отозвал 322 банковских лицензии, что составляет чуть менее 36% (на 1 января 2013 года в системе функционировало 897 банков).^[45] Сокращение числа КО вызвано и тем что, во-первых, собственники не видят возможности развития в среде низкой конкуренции и, во-вторых, происходит переток клиентуры в крупные банки из-за негативных ожиданий и снижения доверия к банковскому сектору в целом.^[46]

Уменьшение числа банковских организаций - общемировая тенденция (большую роль в банковском секторе для роста маржи играет эффект масштаба), однако в России ее темпы приобретают рекордные значения, что несет угрозу концентрации рисков.

- Концентрация финансов в нескольких КО. Согласно рейтингу на 01.01.17г. шесть крупнейших банков контролируют 56,5% активов банковской системы РФ. Концентрация имеет тенденцию к усилению: за последние десять лет доля банков, занимающих в рейтингах позиции с 300 и ниже, упала с 8,2% до 2%.^[47]

- Политика государства по размещению бюджетных средств в узкой группе банков. Благодаря низким ставкам по обслуживанию государственных финансов, стоимость фондирования крупнейших банков гораздо ниже доходности. Поэтому снижение ставок кредитования не наносит существенного ущерба прибыльности. Частные банки проигрывают в конкурентной борьбе, так как не могут установить низкие ставки.

Так, бюджетные средства могут быть размещены на депозитах в банках, отвечающих очень высоким требованиям: наличие генеральной лицензии; капитал не менее 25 млрд. руб.; нахождение под прямым или косвенным контролем ЦБ. Фактически этим требованиям удовлетворяют только 7 банков. На 01.12.16 г. в них находилось 23 376 млн. руб. бюджетных средств из 24 001 млн. руб. в целом по банковской системе.^[48]

Установление столь жестких критериев для банков, имеющих право на хранение государственных средств, создает преференции крупным банкам, поскольку общая сумма вкладов государственных внебюджетных фондов, корпораций и организаций с государственным участием значительно превышает сумму депозитов других вкладчиков.

- Государство поддерживает финансовое состояние крупнейших банков посредством участия в их капитале. Примером последнего может служить докапитализация банков в 2014 г. В связи с кризисной ситуацией государство проводило политику поддержки банковского сектора путем предоставления госзайма на льготных условиях (в форме государственных ценных бумаг - ОФЗ). Крупнейшие банки получили 1,4 трлн. руб., что увеличило банковский капитал на 13% и усугубило диспропорцию его распределения между банками.^[49]

- Научно технический прогресс требует от производителей увеличить расходы на развитие информационной инфраструктуры. Такая возможность доступна лишь крупным банкам.

- Протекционистская политика государства ограничивает конкуренцию со стороны зарубежных кредитных организаций. Фактор иностранной конкуренции потерял значение на протяжении последних лет, и на текущий момент нейтрализован в связи с введением иностранных санкций в отношении к России и закрытии доступа Российского бизнеса на западный рынок капитала.^[50]

- В регионах часто выделяется доминирующая организация. В связи с развитием инфраструктуры и дистанционного обслуживания актуальность этого фактора монополизации падает.

- Не исключена возможность проведения согласованной политики нескольких банков. Например, в России существует синдицированное кредитование одного крупного заемщика группой банков на основе взаимного соглашения. Один из банков при этом является ведущим, такое объединение ограничивает свободу банков.

- Развитию конкуренции препятствует также низкий уровень капитализации банковской системы. Отношение совокупного капитала банковского сектора к ВВП (на конец 2016 г.) составляет 10,4%.^[51] По этой причине возможности для развития и пиара имеют лишь уже утвердившиеся на рынке банки с крупным объемом привлеченных активов.

2.2. Анализ проявлений монополизма на банковском рынке России

Проанализируем основные проявления монополизма на банковском рынке.

Во-первых, бесспорным лидером и по состоянию активов, и по капиталу, и по развитию на российском банковском рынке является Сбербанк.^[52]

В ситуации, когда ЦБ РФ является для банка и органом контроля, и главным акционером, политика банка неизбежно будет связана с целями государства. Сбербанк имеет огромное значение для государства^[53]:

> Это единственный банк, чьи филиальные сети охватывают всю территорию страны (1951 филиал на начало 2017).

> Сбербанк выступает инструментом социальной политики, обеспечивая надежность сохранения сбережений населения и государственных фондов. Посредством установления дифференцированных ставок банк может оказывать поддержку таким социальным группам, как пенсионеры, молодые семьи и т.д.

> Сбербанк важен и для проведения кредитно-денежной политики государства. Например, в текущий период Сбербанк продолжает постепенное снижение ставок, опережая изменение ключевой ставки Банка России. Его политике следуют другие банки.

Такие функции не всегда выгодны для банка как для коммерческой организации (убыточные отделения в малонаселенных районах, низкие ставки). Поэтому государство предоставляет банку, работающему в его интересах, разного рода привилегии. Тем не менее, нельзя утверждать, что деятельность под государственным управлением достаточно эффективна. Например, рыночная стоимость полностью частного банка Тинькофф в отношении к капиталу значительно превышает это сравнение для Сбербанка, что говорит о более высокой рентабельности его работы.^[54]

Существует две главные причины, по которым Сбербанк занял монопольное положение. Во-первых, развитая филиальная сеть, делающая его самым доступным. Во-вторых, надежность. До 2004г. не существовало системы страхования вкладов, и лишь депозиты в Сбербанке были обеспечены государственной гарантией. Сегодня ситуация изменилась, но банк сохранил статус безусловно надежного. Доля активов Сбербанка в активах всего банковского сектора примерно остается на одном уровне и даже немного возрастает (с 2005 года - на 1%).^[55]

Во-вторых, высокая степень государственного участия в капиталах крупнейших банков дает им преимущества в конкурентной борьбе с частными кредитными организациями. Государственное участие может проявляться в разных формах: полное; косвенное; частичное; осуществление контроля. Полностью государственным в РФ является только Банк России (ЦБ), однако государственные учреждения также являются держателями более 98% акций в 5 крупных банках.^[56]

Частичное участие имеет место, когда в руках у государства находится значительная часть ценных бумаг банка. Так, Сбербанк более чем на половину находится под государственным влиянием (52,32%). Косвенно государство влияет на кредитную организацию через какое-либо другое учреждение. Яркий пример - банки «ВТБ-24», «Почта Банк», которые подконтрольны ПАО «ВТБ», акции которого в свою очередь на 60,93% принадлежат государству. Контроль может быть установлен над банком в связи с проведением особых процедур. Например, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сейчас активно проводит процедуры санации - «оздоровления банков». Для этого АСВ принимает на себя операционное управление, привлекает инвестиции. После успешного оздоровления банк может перейти в категорию, частично управляемую государством. По этой причине количество банков, находящихся под государственным контролем возрастает. Проанализируем капитал и активы трех групп банков: частные банки, банки с государственным участием более 50% и менее 50%.

Доли (в %) в активах и в капитале связаны прямым соотношением и имеют очень близкие количественные значения.

В-третьих, капитал и активы диспропорционально сконцентрированы в пяти (50%) и 200 (83,5%) крупнейших по размерам банках.^[57]

Большое влияние нескольких крупнейших КО на рынке создает угрозу дискриминационных условий, при которых хозяйствующий субъект поставлен в неравные условия вхождения на рынок, производства, сбыта, купли-продажи товаров по отношению к аналогичным субъектам (по определению ФЗ № 135^[58]).

Однако нарушение принципов рыночной конкуренции играет не столь значительную роль в монополизации банковского сектора. Рыночная власть зависит от степени концентрации капитала и активов, что можно отразить посредством индекса Херфиндаля - Хиршмана. Расчет по данным на начало 2017 г. показывает, что индекс монопольной власти по активам составляет 1027,205 (умеренный уровень монополизации), а по депозитам 2 337 (высокий уровень монополизации).

Доля Сбербанка по депозитам составляет 47%, а по активам всего 27%. Для остальных крупнейших банков соотношение обратное: концентрация по активам выше, чем по депозитам. Такой расчет свидетельствует о том, что концентрация финансов банках связана с государственными вкладами и высоким доверием других вкладчиков к Сбербанку.^[59]

Степень монополизации на банковском рынке РФ не является однородным показателем на всей территории страны. Это связано с тем, что отделения кредитных организаций географически распределены весьма неравномерно, как между регионами, так и в пределах отдельных субъектов и населенных пунктов РФ. На 01.02.17 г. Банком России зарегистрировано 619 действующих кредитных организаций. Их размещение по округам представлено в Табл. 1.

Таблица 1

Размещение КО по федеральным округам^[60]

Федеральный округ	Кол-во КО, единиц	% от общего числа КО
Центральный, в т.ч	357	57,7
Москва и Московская обл.	321	51,9
Северо-Западный	49	7,9
Южный, в тч Крым	37	6
Северо-Кавказский	17	2,7
Приволжский	77	12,4
Уральский	29	4,7
Сибирский	35	5,7
Дальневосточный	18	2,9
РФ	619	100

Таким образом, более половины банков сосредоточено в столице и Московской области, а на крупнейшие, но отдаленные от центра районы приходится наименьший процент КО. Конкурентная среда в регионах поддерживается благодаря филиалам и офисам многочисленных столичных банков. Так если в Самарской области зарегистрировано всего 12 КО, то фактически действует 43 банка (01.01.17). Однако анализ структуры банковских офисов также подтверждает существование проблемы монополизации, по данным Банка России на 01.01.17 г. (Табл. 2).

Таблица 2

Количество внутренних структурных подразделений КО^[61]

	Дополнительные офисы КО (филиалов)	Операционные офисы вне кассового узла КО (филиалов)	Кредитно­кассовые офисы КО (филиалов)	Операционные офисы КО (филиалов)	Передвижные пункты кассовых операций КО (филиалов)
Всего	19 776	4 995	1 943	7 230	256
Из них Сбербанк	10 929	3 351	0	631	251

Отделения Сбербанка составляют от 9% до 98% от общего их числа. Таким образом, если в масштабах всей страны число банков и их филиалов создает видимость конкуренции, то в труднодоступных и малонаселенных местах Сбербанк становится либо полным монополистом, либо конкурирует с несколькими отделениями других банков из лидирующей пятерки. В результате в отдельных регионах уровень конкуренции очень низок, что чревато навязыванием услуг и завышению тарифов.

Проблема неравномерного распределения усугубляется недостаточным количеством банковских отделений в стране в целом. В РФ действует 33 944 банковских отделений. По подсчетам Росстата на октябрь 2016 г. население страны составляет 146,5млн. чел. Таким образом, на 100 тыс. жителей в среднем приходится 23 банковских отделения. При этом большую долю в этом показателе составляет Центральный федеральный округ, поэтому его значение снижается для других регионов. Например, на территории Северо-Кавказского федерального округа функционирует 903 отделений кредитных организаций, а численность населения составляет 9 776 тыс. чел. Всего 9 отделений на 100 тыс. чел. Для сравнения: в Швейцарии в 2014г. на 100 тыс. жителей приходилось 49 отделений КО, что подчеркивает отставание России. Несмотря на описанную проблему, их число сокращается с 2014 года. Это явление связывают с развитием информационных технологий, которые позволяют перейти к системе дистанционного обслуживания.^[62]

Заключение

На основе проведенного анализа можно сделать следующие выводы.

Монополию можно определить как структуру рынка, характеризующуюся появлением на нем только одного производителя или поставщика данного товара или услуги, который контролирует предложение и цены при наличии большого количества покупателей. Она же характеризуется возникновением барьеров, которые препятствуют другим компаниям входить на рынок (такими барьерами могут быть законодательство, затраты, «административный ресурс» и пр.). Еще одним условием возникновения монополии может стать наличие определенного продукта, который не имеет хорошего или близкого заменителя.

Монополия, наряду с совершенной конкуренцией, монополистической конкуренцией, олигополией, в экономической теории называется рыночной структурой. Максимизация прибыли в условиях монополии достигается за счет возможности установления высокой цены, обеспечивающей и покрытие собственных издержек, и получение необходимой нормы прибыли.

Выделяют следующие виды организации монополий: картель, синдикат, трест, концерн и конгломерат (холдинг). Особенности основных типов монополии представлены в основной части работы.

Отношение к монополии как к рыночной структуре, ее роли в экономике у разных экономистов неоднозначное — от отрицательного до положительного. В работе сделан вывод, что «абсолютным злом» монополия не может являться в силу своей определенной «полезности» в экономике. Так, «чистые монополии» в современной экономике встречаются очень редко: мы чаще можем наблюдать отрасли с монополистической конкуренцией — когда имеется достаточно большое число фирм-продавцов дифференцированной продукции, которые осуществляют ценовой контроль над продажной ценой производимых ими товаров.

Таким образом, современная монополия — это доминирующая по объему продаж на рынке компания. Таких компаний может быть ни одна, ни две, а достаточно большое, хоть и ограниченное, множество. Между этими компаниями существует конкуренция, которая может быть и ценовой (что не дает монопольным структурам необоснованно завышать цены), и неценовой (что часто может быть направлено на сокращение издержек и рост качества товаров, работ, услуг). В результате деятельность монополистических структур может даже стать полезной для потребителей, которые получают более высокое качество при низких (порою ниже, чем при совершенной конкуренции) ценах.

В работе рассмотрены особенности государственной монополии, сущность которой раскрывается через монополию государства на производство и реализацию товаров массового потребления, также на экономическое пространство, в пределах которого реализуется институциональная, экономическая, военно-стратегическая деятельность. Основным признаком государственного монополизма является наличие исключительного права государства на осуществление хозяйственной деятельности.

В практической главе работы специфические особенности развития современной банковской сферы России, в которой наблюдаются очевидные тенденции по монополизации рынка. Основными факторами процесса монополизации банковского рынка России являются:

- сокращение числа конкурентов;

- концентрация финансов в нескольких КО;

- политика государства по размещению бюджетных средств в узкой группе банков;

- государство поддерживает финансовое состояние крупнейших банков посредством участия в их капитале;

- научно технический прогресс требует от производителей увеличить расходы на развитие информационной инфраструктуры;

- протекционистская политика государства ограничивает конкуренцию со стороны зарубежных кредитных организаций;

- в регионах часто выделяется доминирующая организация;

- не исключена возможность проведения согласованной политики нескольких банков;

- развитию конкуренции препятствует также низкий уровень капитализации банковской системы.

Также в практической главе исследованы проявления монополизма на банковском рынке. В частности, бесспорным лидером и по состоянию активов, и по капиталу, и по развитию на российском банковском рынке является Сбербанк. Это единственный банк, чьи филиальные сети охватывают всю территорию страны (1951 филиал на начало 2017). Существует две главные причины, по которым Сбербанк занял монопольное положение. Во-первых, развитая филиальная сеть, делающая его самым доступным. Во-вторых, надежность.

Высокая степень государственного участия в капиталах крупнейших банков дает им преимущества в конкурентной борьбе с частными кредитными организациями. Капитал и активы диспропорционально сконцентрированы в пяти (50%) и 200 (83,5%) крупнейших по размерам банках.

Отделения Сбербанка составляют от 9% до 98% от общего их числа. Таким образом, если в масштабах всей страны число банков и их филиалов создает видимость конкуренции, то в труднодоступных и малонаселенных местах Сбербанк становится либо полным монополистом, либо конкурирует с несколькими отделениями других банков из лидирующей пятерки. В результате в отдельных регионах уровень конкуренции очень низок, что чревато навязыванием услуг и завышению тарифов.

Таким образом, в банковской сфере наблюдаются процессы монополизации, причем в основном банками с государственным участием и поддержкой.

Список использованных источников

Нормативные правовые акты

1. Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ в редакции 29 июля 2017 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2011. - № 31 (1 ч.). - Ст. 3434.

Монографии и периодические издания

1. Бархатов, В.И. Природа развития и противоречия корпоративной собственности в постсоциалистической экономике // Сборник трудов Международной научно-экономической конференции им. академика П. П. Маслова. - М., 2013. - С. 20-30.
2. Вишневер В.Я. К вопросу о сравнительной оценке конкурентоспособности ведущих российских банков // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2015. - № 11 (133). - С. 11-14.
3. Вишневер В.Я., Гильмутдинова Л.Т. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2013. - № 5 (103). - С. 14-18.
4. Вишневер В.Я., Чернигова М.С. Особенности монополизации на банковском рынке РФ // Вектор экономики. - 2017. - № 4 (10). - С. 34-44.
5. Гильманова Д.Р., Вишневер В.Я. Государственная монополия в современной экономике // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. - № 1-1. – С. 451-456.
6. Калентьева Н.А. Монополизация как закон-тенденция развития современной экономики // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2010. - № 10 (72). - С. 31-35.
7. Кузнецов, А.В. Государственная монополия в современной экономике России: автореф. дис. ... канд. экон. наук / А. В. Кузнецов. - Самара: Самар. гос. экон. акад., 2014. - 31 с.
8. Кузьмин А.В. Государственная монополия в современной экономике России: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Самара, 2004. – 31 с.
9. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 192-200.
10. Латышев А.Ю. Противоречия развития современного монополизма: теория и российская практика // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 8 (338). – Вып. 44. - С. 78-88.
11. Ленин, В. И. Империализм, как особая стадия капитализма / В. И. Ленин // Ленин В. И. Полн. собр. соч. : в 55 т. Т. 27. - М.: Политиздат, 1987. - 466 с.
12. Малявина И.Ю. Государственный монополизм в современной экономической системе: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Чебоксары, 2009. – 35 с.
13. Маркс, К. Капитал. Критика политической экономии: в 4 т. Т. 3, кн. 3, ч. 1 / К. Маркс. - М.: Политиздат, 1985. - 955 с.
14. Маршалл, А. Принципы экономической науки: в 2 т. Т. 2 / А. Маршалл. - М.: Дело ЛТД, 1993. - 455 с.
15. Познер, Р. А. Экономический анализ права : в 2 т. Т. 1 / Р. А. Познер ; пер. с англ. А. А. Фофонова ; под ред. В. Л. Тамбовцева. - СПб.: Экон. шк., 2014. 592 с.
16. Хайкин М.М. Направления государственного регулирования деятельности естественных монополий // Экономика, социология и право. - 2016. - № 5. - С. 69-71.
17. McAfee, R. P. Introduction to Economic Analysis / R. P. McAfee. - California: California Institute of Technology, 2004. - 322 p.
18. Reichardt, H. Cournot: Sein Betrag zur exacten Wirtschaftwissenschaft / H. Reichardt, A. Augustin. - Ttibingen, 1954. - 155 р.

Интернет-ресурсы

1. Вишневер В.Я., Чирков М.А. Развитие теоретических взглядов на сущность и роль конкуренции в рыночной экономике [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://si.sseu.ru/sites/default/files/2016/04/zaoch.k.ch.1.pdf. (дата обращения 15.09.2017)
2. Годовой доклад к съезду Ассоциации российских банков - 2017 [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/719/ Godovoy%20Doklad%20A5WEB.pdf (дата обращения 15.09.2017)
3. Монополистическая конкуренция [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/fin_enc/25349 (дата обращения 15.09.2017)
4. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/ print.aspx?file=bank_system/inform_17.htm&pid=lic&sid=itm_43766 (дата обращения 15.09.2017)
5. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://cbr.ru/credit/ coinfo.asp?id=350000004 (дата обращения 15.09.2017)
6. Развитие рынка газомоторного топлива станет важной составляющей работы «Газпрома» по газификации регионов РФ [Электронный ресурс] // Управление информации ОАО «Газпром». - Режим доступа: http://www.osgink.ru/news/otrasl/razvitie_rynka_gazomotornogo_topliva _stanet_vagnoy_sostavlyauchei_paboty_ gazproma_po_gazifikacii_regionov_rf/ (дата обращения 15.09.2017)
7. Рейтинг КО [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения 15.09.2017)
8. Статистический Бюллетень Банка России № 12 2016 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1612r.pdf (дата обращения 15.09.2017)
9. Якунин: ОАО РЖД терпит ущерб из-за неравной конкуренции [Электронный ресурс] // Коммерсант.ру. - Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2078414 (дата обращения 15.09.2017)

Приложение 1

Рис. 1. Общая характеристика монополии

1. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 199. ↑

2. Латышев А.Ю. Противоречия развития современного монополизма: теория и российская практика // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 8 (338). – Вып. 44. - С. 86. ↑

3. Гильманова Д.Р., Вишневер В.Я. Государственная монополия в современной экономике // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. - № 1-1. – С. 455. ↑

4. Монополистическая конкуренция [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/ fin_enc/25349 (дата обращения 15.09.2017) ↑

5. McAfee, R. P. Introduction to Economic Analysis / R. P. McAfee. - California: California Institute of Technology, 2004. Р. 38. ↑

6. Познер, Р. А. Экономический анализ права: в 2 т. Т. 1 / Р. А. Познер ; пер. с англ. А. А. Фофонова ; под ред. В. Л. Тамбовцева. - СПб.: Экон. шк., 2014. С. 367. ↑

7. Кузнецов, А.В. Государственная монополия в современной экономике России: автореф. дис. ... канд. экон. наук / А. В. Кузнецов. - Самара: Самар. гос. экон. акад., 2014. С. 22. ↑

8. McAfee, R. P. Introduction to Economic Analysis / R. P. McAfee. - California: California Institute of Technology, 2004. Р. 39-40. ↑

9. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 193-194. ↑

10. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 194. ↑

11. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 196. ↑

12. Бархатов, В.И. Природа развития и противоречия корпоративной собственности в постсоциалистической экономике // Сборник трудов Международной научно-экономической конференции им. академика П. П. Маслова. - М., 2013. - С. 28. ↑

13. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 197. ↑

14. Маркс, К. Капитал. Критика политической экономии: в 4 т. Т. 3, кн. 3, ч. 1 / К. Маркс. - М.: Политиздат, 1985. С. 215. ↑

15. Там же. С. 937. ↑

16. Маркс, К. Капитал. Критика политической экономии: в 4 т. Т. 3, кн. 3, ч. 1 / К. Маркс. - М.: Политиздат, 1985. С. 194-195. ↑

17. Маршалл, А. Принципы экономической науки: в 2 т. Т. 2 / А. Маршалл. - М.: Дело ЛТД, 1993. С. 211. ↑

18. Ленин, В. И. Империализм, как особая стадия капитализма / В. И. Ленин // Ленин В. И. Полн. собр. соч. : в 55 т. Т. 27. М. : Политиздат, 1987. С. 386. ↑

19. Маршалл, А. Принципы экономической науки: в 2 т. Т. 2 / А. Маршалл. - М.: Дело ЛТД, 1993. С. 182. ↑

20. Монополистическая конкуренция [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/ fin_enc/25349 (дата обращения 15.09.2017) ↑

21. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 199. ↑

22. Якунин: ОАО РЖД терпит ущерб из-за неравной конкуренции [Электронный ресурс] // Коммерсант.ру. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/doc/2078414 (дата обращения 15.09.2017) ↑

23. Развитие рынка газомоторного топлива станет важной составляющей работы «Газпрома» по газификации регионов РФ [Электронный ресурс] // Управление информации ОАО «Газпром». - Режим доступа: http://www.osgink.ru/news/otrasl/razvitie_rynka_gazomotornogo_topliva_stanet_vagnoy_sostavlyauchei_paboty_ gazproma_po_gazifikacii_regionov_rf/ (дата обращения 15.09.2017) ↑

24. Вишневер В.Я., Чирков М.А. Развитие теоретических взглядов на сущность и роль конкуренции в рыночной экономике [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://si.sseu.ru/sites/default/files/2016/04/ zaoch.k.ch.1.pdf. (дата обращения 15.09.2017) ↑

25. Малявина И.Ю. Государственный монополизм в современной экономической системе: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Чебоксары, 2009. С. 19. ↑

26. Кузьмин А.В. Государственная монополия в современной экономике России: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Самара, 2004. С. 23. ↑

27. Гильманова Д.Р., Вишневер В.Я. Государственная монополия в современной экономике // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. - № 1-1. – С. 452. ↑

28. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 196. ↑

29. Латышев А.Ю. Противоречия развития современного монополизма: теория и российская практика // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 8 (338). – Вып. 44. - С. 82. ↑

30. Гильманова Д.Р., Вишневер В.Я. Государственная монополия в современной экономике // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. - № 1-1. – С. 452. ↑

31. Там же. С. 453. ↑

32. Хайкин М.М. Направления государственного регулирования деятельности естественных монополий // Экономика, социология и право. - 2016. - № 5. - С. 69. ↑

33. Там же. С. 70. ↑

34. Гильманова Д.Р., Вишневер В.Я. Государственная монополия в современной экономике // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. - № 1-1. – С. 453. ↑

35. Латышев А.Ю. Особенности современного монополизма как формы организации бизнеса // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 21 (350). - Вып. 47. - С. 197. ↑

36. Калентьева Н.А. Монополизация как закон-тенденция развития современной экономики // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2010. - № 10 (72). - С. 32. ↑

37. Вишневер В.Я., Чирков М.А. Развитие теоретических взглядов на сущность и роль конкуренции в рыночной экономике [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://si.sseu.ru/sites/default/files/2016/04/ zaoch.k.ch.1.pdf. (дата обращения 15.09.2017) ↑

38. Кузьмин А.В. Государственная монополия в современной экономике России: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Самара, 2004. С. 25. ↑

39. Гильманова Д.Р., Вишневер В.Я. Государственная монополия в современной экономике // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. - № 1-1. – С. 455. ↑

40. Малявина И.Ю. Государственный монополизм в современной экономической системе: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Чебоксары, 2009. С. 21. ↑

41. Латышев А.Ю. Противоречия развития современного монополизма: теория и российская практика // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 8 (338). – Вып. 44. - С. 86. ↑

42. Вишневер В.Я., Чирков М.А. Развитие теоретических взглядов на сущность и роль конкуренции в рыночной экономике [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://si.sseu.ru/sites/default/files/2016/04/ zaoch.k.ch.1.pdf. (дата обращения 15.09.2017) ↑

43. Латышев А.Ю. Противоречия развития современного монополизма: теория и российская практика // Вестник Челябинского государственного университета. - 2014. - № 8 (338). – Вып. 44. - С. 87. ↑

44. Малявина И.Ю. Государственный монополизм в современной экономической системе: автореф. дис. ... канд. экон. наук. - Чебоксары, 2009. С. 24. ↑

45. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_17.htm&pid=lic&sid=itm_43766 (дата обращения 15.09.2017) ↑

46. Годовой доклад к съезду Ассоциации российских банков - 2017 [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/719/Godovoy%20Doklad%20A5WEB.pdf (дата обращения 15.09.2017) ↑

47. Рейтинг КО [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения 15.09.2017) ↑

48. Вишневер В.Я., Чернигова М.С. Особенности монополизации на банковском рынке РФ // Вектор экономики. - 2017. - № 4 (10). - С. 35. ↑

49. Там же. С. 36. ↑

50. Годовой доклад к съезду Ассоциации российских банков - 2017 [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://arb.ru/upload/iblock/719/Godovoy%20Doklad%20A5WEB.pdf (дата обращения 15.09.2017) ↑

51. Вишневер В.Я., Чернигова М.С. Особенности монополизации на банковском рынке РФ // Вектор экономики. - 2017. - № 4 (10). - С. 36. ↑

52. Вишневер В.Я. К вопросу о сравнительной оценке конкурентоспособности ведущих российских банков // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2015. - № 11 (133). - С. 11 ↑

53. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004(дата обращения 15.09.2017) ↑

54. Вишневер В.Я., Гильмутдинова Л.Т. Конкурентоспособность и конкурентные преимущества российских банков на современном этапе // Вестник Самарского государственного экономического университета. - 2013. - № 5 (103). - С. 14. ↑

55. Вишневер В.Я., Чернигова М.С. Особенности монополизации на банковском рынке РФ // Вектор экономики. - 2017. - № 4 (10). - С. 38. ↑

56. Там же. С. 39. ↑

57. Рейтинг КО [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения 15.09.2017) ↑

58. Федеральный закон «О защите конкуренции» от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ в редакции 29 июля 2017 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. – 2011. - № 31 (1 ч.). - Ст. 3434. ↑

59. Вишневер В.Я., Чернигова М.С. Особенности монополизации на банковском рынке РФ // Вектор экономики. - 2017. - № 4 (10). - С. 39. ↑

60. Статистический Бюллетень Банка России № 12 2016 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1612r.pdf (дата обращения 15.09.2017) ↑

61. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_17.htm&pid=lic&sid=itm_43766 (дата обращения 15.09.2017) ↑

62. Вишневер В.Я., Чернигова М.С. Особенности монополизации на банковском рынке РФ // Вектор экономики. - 2017. - № 4 (10). - С. 43. ↑