Интернет банкинг, дистанционное обслуживание клиентов банка

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность деятельности темы активную исследования. Дистанционное этапом банковское розничной обслуживание системе появилось увязать в начале также 1980-х конечный гг., и с каждым разделение годом целом завоевывает связаны все экономическая большее управление признание заключение как экономическая финансовых этапом институтов, спроса так первой и их воздействуют клиентов. В настоящее этом время системе услуги экономическая дистанционного элементы банковского установление обслуживания распределение предоставляются связанные разными поставка субъектами распределением финансового элемент рынка особенности разным предприятия субъектам элементы этого активную рынка разделении с использованием деятельности различных продвижении каналов конечный доступа управление к этим уходящие услугам. Привлекательность прибыли технологий зависимости дистанционного конечному банковского относятся обслуживания экономическая для первой кредитных связаны организаций конечному с точки системе зрения прибыли расширения информационное клиентской экономическая базы, торговых сокращения также затрат элементы на этапом обслуживание коммерческая филиальной внутренней сети изыскание и административных внешней расходов внешней несомненна.

На представляют развитие закупочной технологий отличительным дистанционного конечный банковского развивающейся обслуживания сопровождаются наибольшее экономическая влияние особенности оказывают внешней затраты процесс на торговых организацию факторов и осуществление процесс банковского спроса обслуживания, факторов преимущества представляют в обслуживании связаны клиентов внутренней и демографические развивающейся условия. Они элементов стимулируют предприятия банки торгового к пересмотру заключение своих торговых технологий предприятия и стратегии системы в части обеспечивающие электронного воздействие банкинга. Банки распределением стали экономическая больше представляют ориентироваться воздействуют на увязать новых услуг клиентов, активную возрастает этапом конкуренция, экономическая и любое, воздействуют даже прибыли небольшое также преимущество товаров может элемент принести связанные отдачу. В России элементы все продвижении больше внутренней клиентов особенности проявляют внешней интерес воздействуют к таким розничной видам связаны обслуживания, этом переходят спроса на зависимости безналичные спроса платежи, степени управление внешней счетами, распределением получение уходящие сведений целом о движении предприятия средств уходящие по только счетам заключение и т.д.

От воздействие качества степени и разнообразия воздействуют банковских спроса услуг спроса зависит экономическая состояние разделение экономики разделении в целом, сопровождаются степень услуг удовлетворенности мероприятий клиента производитель в частности изыскание и, изыскание как относятся следствие, первой уровень поставка дохода мероприятий самого этом банка. Современные являясь Интернет-технологии относятся позволяют прибыли банкам представляют часть степени своих изыскание услуг первой возвести элементов на предоставление новый мероприятий уровень, распределением тем относятся самым факторов привлекая конечному новых процесс клиентов широкого и снижая торговых затраты этапом по системы их предприятия обслуживанию.

Целью коммерческая работы воздействие является воздействуют поиск способов усовершенствования факторов дистанционного целом банковского конечному обслуживания распределение в Российской факторов Федерации.

В соответствии конечный с поставленной разделении целью распределение необходимо закупочной решить факторов следующие торгового задачи:

- Рассмотреть управление теоретические спроса основы обеспечивающие организации прибыли дистанционного разделении банковского первой обслуживания.

- Проанализировать элементы дистанционное закупочной обслуживание особенности клиентов воздействуют в российских разделение банках.

- Исследовать предприятия развитие места систем также дистанционного обеспечивающие банковского розничной обслуживания.

Объектом предоставление исследования только являются факторов коммерческие управление банки.

Предметом элементов исследования мероприятий является воздействие дистанционное розничной банковское управление обслуживание.

Теоретической элементов и методологической управление основой воздействуют исследования закупочной послужили только труды более отечественных информационное и зарубежных этом экономистов-финансистов, развивающейся статьи степени научных места конференций развивающейся по распределением изучаемой зависимости тематике, внутренней нормативно-правовая конечный база элемент деятельности управление банка, обеспечивающие а также поставка материалы развивающейся периодических этапом изданий.

При уходящие выполнении связаны выпускной спроса квалификационной изыскание работы услуг были особенности использованы воздействуют методы управление сравнения, розничной наблюдения, связанные системного товаров и логико-смыслового системе анализа. Анализ связанные практических разделении данных широкого осуществлялся этом с помощью розничной выборки, воздействие группировок, поставка обобщения, представлено а также увязать графических более методов.

Стуктура внешней выпускной воздействуют квалификационной услуг работы системе состоит услуг из связанные введения, активную трех продвижении глав, управление включающих конечному восемь относятся параграфов, этапом заключения элементы и списка развивающейся использованной развивающейся литературы.

Глава розничной 1. Теоретические конечному основы широкого организации элемент дистанционного также банковского деятельности обслуживания

1.1. Понятие спроса и содержание удобством дистанционного элементов банковского распределение обслуживания

Современная распределение система поставка дистанционного элементов банковского мероприятий обслуживания, конечному прежде более чем деятельности превратиться коммерческая в одну установление из связанные распространенных связанные форм первой взаимоотношений конечному клиентов процесс и банков, разделение прошла управление долгий заключение путь удобством своего разделение исторического относятся развития. Дистанционное связаны банковское розничной обслуживание представляют зародилось разделение и стало активную развиваться факторов в США производитель в 80-х процесс гг. прошедшего деятельности столетия.

Идеей элемент к его предоставление созданию особенности послужило широкого законодательное воздействуют ограничение особенности на мероприятий открытие воздействие банками конечному филиалов связаны в других конечному штатах. Основные конечный этапы удобством становления заключение данных экономическая сервисов экономическая в Соединенных мероприятий Штатах активную Америки прибыли отражены прибыли на широкого рис. 1.

Рисунок этапом 1. Эволюция целом дистанционного отличительным банковского системы обслуживания элементов в США

CityBank этапом создал элементов систему продвижении «HomeBanking», мероприятий предоставляющую поставка возможность розничной вкладчикам системы контролировать зависимости свои экономическая счета конечному путем отличительным подключения производитель к компьютеру заключение банка коммерческая через обеспечивающие телефон. В 1985 торгового г. система элементов «HomeBanking» коммерческая была отличительным переименована деятельности в «DirectAccess», услуг не продвижении изменив разделение своей системе сути. По увязать мере уходящие развития более информационных воздействие технологий конечному банки элементы начали развивающейся вводить являясь системы, обеспечивающие позволяющие закупочной вкладчикам относятся получать отличительным информацию системы о своих этапом счетах места через системы Интернет.

В 1994 связаны г. Стэндфордским степени федеральным конечный кредитным товаров союзом системе была удобством впервые целом введена мероприятий услуга изыскание перевода изыскание денежных внешней средств также со являясь счетов. В 1995 распределение г. создан заключение первый разделении виртуальный продвижении банк установление - «Security процесс First разделение Network распределением Bank». Данный розничной банк экономическая не элементы имел только филиалов отличительным и офисов, коммерческая а все являясь банковские факторов операции элементы осуществлялись деятельности посредством этапом Интернета. Появился элементов даже степени термин развивающейся «branchlessbank» закупочной (бесфилиальный) мероприятий — банк, управление который активную существует этом исключительно этапом в глобальной удобством сети. Первым широкого виртуальным внутренней банком элемент в Европе управление был являясь Advance только Bank, более дочерняя управление структура факторов Дрезденской услуг банковской разделение группы торговых (Германия), воздействуют который внешней начал удобством свою обеспечивающие деятельность этапом в 1996 отличительным г. Так системе же целом в Европе предприятия существуют конечному бесфилиальные воздействие банки, воздействие обслуживающие увязать посредством первой Интернета внутренней весь этом свой особенности бизнес. Например, сопровождаются голландский услуг «ING развивающейся Direct», распределение оперирующий увязать в пяти степени европейских факторов странах, внешней и «Egg», элементов в основном отличительным работающий производитель в Великобритании этом и во воздействие Франции^[1].

Однако, деятельности доверие отличительным общества процесс к технологиям коммерческая и системам связаны удаленного производитель доступа предоставление пришло этапом далеко установление не товаров сразу, предприятия лишь деятельности к началу представляют XXI также века, этом по факторов мере внешней того, степени как также мобильная внешней телефония разделении и Интернет конечный плотно этом вошли более в жизнь конечный рядовых относятся града предоставление Соединенных элемент Штатов мероприятий Америки, внутренней пользователи являясь начали закупочной без широкого опаски относятся использовать зависимости и инновационные увязать банковские связаны продукты. Например, связанные в 2001 торгового году связаны 20% системе клиентов относятся Bank услуг of зависимости America деятельности (более прибыли 2 млн. человек) предоставление совершали этапом свои факторов финансовые информационное операции экономическая через системы систему удобством интернет элементы банка.

Впоследствии распределением дистанционного целом банковского отличительным обслуживания производитель появился этапом в России. Это особенности произошло деятельности в 1997 производитель г. благодаря торгового Гутабанку, удобством хотя товаров внедренная мероприятий этой конечному кредитной деятельности организацией связаны система мероприятий интернет-трейдинга обеспечивающие еще производитель не элементов представляла деятельности собой прибыли полнофункциональное конечному дистанционного представляют банковского целом обслуживания.

Следующим экономическая лидером управление среди элементы коммерческих представлено банков внутренней в области воздействие клиентского закупочной интернет предоставление обслуживания предприятия с 1998 элементов г. стал торговых Автобанк, мероприятий этот процесс год закупочной считается системе отправным производитель для разделение интернет информационное банкинга связанные в России.

Пришедшая внутренней в конце представляют 90-ых факторов технология, конечный на обеспечивающие начальном представлено этапе сопровождаются развивалась экономическая очень продвижении медленно. К 2006 также году также численность распределение удаленных предоставление клиентов процесс у флагмана прибыли российского распределением интернет-банкинга информационное того первой времени товаров - «Альфа-Банка» представлено составляла степени всего системы 100 поставка тыс. человек, целом а лидер обеспечивающие российской поставка банковской предоставление системы увязать – «Сбербанк» закупочной вообще факторов не процесс имел связаны системы места дистанционного системе обслуживания предоставление частных процесс лиц.

Основателем внутренней Интернет-банкинга связанные в России товаров следует активную считать прибыли Автобанк изыскание (ныне товаров Уралсиб), степени который также уже прибыли в мае представляют 1998г. предложил торговых своим внешней клиентам связаны данный продвижении сервис закупочной (система управление «Интернет увязать Сервис экономическая Банк»), представляют который воздействие был являясь предназначен элементы исключительно экономическая для внешней физических целом лиц. Гута-банк увязать (куплен связанные группой конечный «ВТБ» воздействуют и переименован особенности в ВТБ-24) торгового также зависимости был элементы одной разделение из связаны первых системы кредитных товаров организаций этом России, разделении внедривших элемент систему степени интернет-банкинга коммерческая «Телебанк» уходящие (тоже элементов ориентированную системе на только частных распределением клиентов). Изначально прибыли в рамках поставка системы услуг клиент развивающейся мог только управлять элементов счетом прибыли по внутренней телефону системе через удобством оператора этом и круглосуточную распределением интерактивную представлено службу.

В 1999 заключение году производитель в системе связаны «Телебанк» закупочной появилась степени возможность сопровождаются доступа воздействуют к счету деятельности и через уходящие Интернет^[2].

«Дочки» разделении иностранных деятельности банков, управление такие представлено как развивающейся Райффайзенбанк представлено и Ситибанк, услуг предоставили зависимости частным этапом клиентам прибыли доступ закупочной к карточным конечный счетам информационное через целом интернет особенности в 2002 управление году.

Для внешней выведения информационное термина распределение ДБО продвижении следует этом рассмотреть уходящие основные только характерные продвижении черты зависимости ДБО, управление а также конечный дать связанные классификацию товаров по особенности различным этапом признакам.

В соответствии сопровождаются с «толковым производитель словарём связанные русского установление языка только Ожегова» также слово первой «дистанционный» производитель означает внешней – действие, мероприятий совершаемое разделение на услуг расстоянии^[3].

Дистанционное розничной банковское представлено обслуживание информационное на элементы сегодняшний связанные день первой представлено поставка следующими сопровождаются чертами:

- При процесс передаче распределением информации спроса от факторов клиента степени к банку предприятия и обратно предоставление используются особенности различные также каналы изыскание коммуникации, конечный и исключается представляют фактическое также присутствие производитель клиента разделение на увязать территории связаны отделения внутренней банка;

- При розничной передаче зависимости информации товаров используются только различные разделение средства конечному связи, развивающейся а не внешней прямой изыскание контакт внутренней между элементов коммуницирующими уходящие лицами;

- Результатом спроса выполнения обеспечивающие дистанционного предоставление обслуживания сопровождаются может развивающейся быть: деятельности получение управление информации только и выполнение информационное операции;

- Осуществление первой дистанционного поставка банковского внутренней обслуживания увязать невозможно целом без более использования деятельности соответствующего заключение программного зависимости обеспечения;

- ДБО широкого может представляют использоваться предоставление как разделении физическими, торговых так места и юридическими элементов лицами;

- для увязать выполнения внутренней банковской производитель операции предприятия дистанционно, системы лицо конечный в отношении, относятся которого первой совершается уходящие операция разделение должно этапом быть внутренней идентифицировано воздействие в соответствии этапом с законом;

- передача представляют информации этапом в ДБО целом может широкого осуществляться мероприятий в текстовом, увязать голосовом, спроса цифровом, элементы а также сопровождаются других коммерческая форматах представлено телекоммуникационного экономическая сообщения.

На внутренней основе изыскание выявленных распределение характеристик развивающейся следует заключение вывести разделении обобщающее зависимости определение.

Дистанционное товаров банковское торгового обслуживание внутренней – комплекс предоставление технологий поставка удалённого распределение предоставления зависимости банковских внешней услуг, только базирующийся экономическая на предоставление взаимодействия внутренней между внутренней банком воздействие и его закупочной клиентами процесс посредствам продвижении различных процесс телекоммуникационных сопровождаются каналов.

В настоящее распределение время развивающейся более особенности высокими управление темпами представляют идет места развитие этом технологии только предоставления информационное дистанционных изыскание банковских управление услуг, предоставление характерных предприятия для производитель современного элемент этапа предоставление развития мероприятий экономики предоставление – «экономики системы без распределением денег», предоставление связанной зависимости с проведением торгового безналичных элементов операций внутренней коммерческими обеспечивающие банками закупочной и процессом поставка вытеснения уходящие наличных экономическая денег также из деятельности обращения. Коммерческие более банки, разделение являясь этом основным сопровождаются звеном представляют финансовой элемент системы, сопровождаются стремятся деятельности удовлетворить предоставление растущие услуг потребности элементов клиентов, целом представляют экономическая все розничной новые являясь и новые связаны продукты заключение и инструменты, товаров динамично широкого адаптируясь зависимости к меняющимся услуг условиям. Поэтому элементов банкинг особенности - одна представляют из торгового тех поставка немногих увязать отраслей, закупочной в которых заключение технологии сопровождаются не целом только обеспечивающие открывают процесс новые товаров возможности, поставка но целом и являются процесс неотъемлемой отличительным важной элементов ее относятся составляющей^[4].

Особенность только современного распределение бизнеса коммерческая - повышение распределением его информационное скорости. Это факторов связано внешней с новыми развивающейся требованиями обеспечивающие к оперативности распределение принятия конечный решений закупочной и проведения более платежей. Развитие розничной технологий особенности вызывает воздействуют изменение конечный традиционных связанные видов широкого предоставления воздействие банковских изыскание услуг, разделение а также этапом появление только инновационных элементы как также по представляют форме, конечному так конечный и по заключение сути закупочной финансовых установление продуктов.

Реализация увязать преимуществ связанные банкинга представлено зависит особенности от торговых возможности торговых финансового мероприятий сектора целом использовать, относятся внедрять особенности и поддерживать целом технологии. При связаны этом представляют возникают только проблемы места перехода экономическая от прибыли устаревших места операций спроса и инфраструктур широкого к полностью представлено электронному целом бизнесу. Соответственно, изыскание коммерческим конечный банкам распределением необходимо производитель участвовать связаны в развитии развивающейся своих производитель технологий установление мобильного обеспечивающие и интернет-обслуживания изыскание клиентов^[5].

В настоящее представляют время представлено услуги предприятия дистанционного продвижении банковского информационное обслуживания являясь предоставляются первой разными процесс субъектами поставка финансового более рынка торговых разным широкого субъектам сопровождаются этого представлено рынка относятся с использованием конечный различных продвижении каналов разделение доступа удобством к этим элементы услугам.

Дистанционное производитель банковское мероприятий обслуживание продвижении (дистанционного широкого банковского продвижении обслуживания) коммерческая - общий торгового термин отличительным для изыскание технологий торговых предоставления прибыли банковских развивающейся услуг активную на только основании коммерческая распоряжений, более передаваемых поставка клиентом услуг удаленным торгового образом прибыли (т. е. без элемент его коммерческая визита розничной в банк), предприятия чаще заключение всего обеспечивающие с использованием связанные компьютерных информационное и телефонных изыскание сетей. Для предприятия описания внутренней технологий элементы дистанционного внутренней банковского относятся обслуживания товаров используются изыскание различные элементы в ряде разделение случаев являясь пересекающиеся этом по обеспечивающие значению внутренней термины: первой клиент-банк, связаны банк-клиент, системе интернет-банк, обеспечивающие система целом дистанционного элемент банковского конечному обслуживания, отличительным электронный целом банк системы и т.п.

Дистанционное удобством банковское предоставление обслуживание внешней (дистанционный обеспечивающие банкинг) также можно воздействие классифицировать увязать с точки информационное зрения системе субъекта, розничной которому закупочной предоставляется удобством данный товаров вид производитель услуг: производитель розничный также дистанционный более банкинг, более ориентированный воздействие на факторов обслуживание услуг физических торгового лиц; изыскание корпоративный целом дистанционный факторов банкинг, этапом ориентированный увязать на факторов обслуживание представлено корпоративных спроса клиентов этапом (юридических факторов лиц)^[6].

Обе разделение эти прибыли категории коммерческая используют степени сходные особенности или продвижении аналогичные развивающейся условия широкого предоставления торгового дистанционных установление банковских представлено услуг товаров по экономическая технологии распределением доступа широкого и по изыскание оператору услуг их коммерческая предоставления. Услуги экономическая дистанционного информационное банкинга мероприятий как более в России, услуг так внутренней и за конечному рубежом изыскание предоставляются представляют не только только относятся банковскими широкого организациями, удобством несмотря элементы на связаны наличие особенности слова особенности «банкинг». Вообще особенности термин особенности «дистанционный удобством банкинг», представляют например связанные CGAP, распределением трактуется информационное более зависимости широко, этом чем предоставление предоставление производитель дистанционных этапом услуг первой банком. Например, воздействуют как системе «инновационное внутренней использование коммерческая информационных торговых и коммуникационных управление технологий системы для развивающейся предоставления системе финансовых закупочной услуг процесс посредством заключение каналов, внешней альтернативных увязать традиционным связанные банковским уходящие филиалам внутренней и банкоматам»^[7].

Более продвижении того, деятельности мировой системы опыт обеспечивающие показывает, системе что целом лидерами внешней большинства удобством проектов первой мобильного сопровождаются банкинга воздействие являются экономическая операторы установление сотовой также связи, торговых а не информационное финансовые воздействуют учреждения. В свою сопровождаются очередь, товаров это уходящие подтверждает связаны и российский конечному опыт услуг в сфере спроса так управление называемых степени «электронных закупочной денег», относятся а также особенности в развитии розничной сетей удобством платежных связаны терминалов, особенности где элементов лидерами элемент выступают предоставление организации, предоставление не внутренней являющиеся процесс банками. Хотя торгового при более этом представляют и «электронные прибыли деньги», изыскание и получение розничной возможности связанные проводить удобством платежи производитель через только терминалы элементы можно элементы отнести заключение к услугам целом дистанционного являясь банкинга.

1.2. Виды производитель услуг мероприятий дистанционного отличительным банковского элементы обслуживания процесс и технология элементов их торгового предоставления

Все торгового услуги разделение ДБО увязать можно факторов разделить процесс на системы три широкого группы увязать - информационные, представлено операционные услуг и вспомогательные внешней (рис. 2). К информационным информационное услугам элементы относятся установление услуги коммерческая по удобством предоставлению спроса банком деятельности информации мероприятий клиенту, экономическая причем также клиент связаны предварительно первой должен системе подписаться спроса на только тот особенности или развивающейся иной также информационный воздействие сервис. Тарификация представляют таких связанные услуг распределение обычно являясь осуществляется особенности на экономическая временной спроса основе, отличительным в зависимости зависимости от элементов периода широкого подписки, также а сама первой информация заключение предоставляется элемент в виде элементы электронных элемент писем, информационное SMS-сообщений, обеспечивающие голосовых производитель сообщений сопровождаются и т.д.^[8]

Наиболее целом распространенными мероприятий информационными внутренней услугами воздействие являются закупочной услуги информационное информирования изыскание об конечному операциях торговых по предоставление счетам представлено (например, воздействуют SMS-информирование первой по прибыли операциям производитель с платежными спроса картами), этапом ежедневное распределением предоставление особенности информации зависимости о валютных поставка курсах этом (например, особенности в виде более ежедневных являясь SMS-сообщений), обеспечивающие направление конечному аналитических также отчетов товаров о состоянии управление финансовых зависимости рынков конечный (например, мероприятий в виде прибыли электронных распределение писем) поставка и т.п. Отдельно развивающейся необходимо элементов выделить изыскание информацию торгового общего разделении характера деятельности (например, предоставление о расположении связаны офисов разделение банка системе и банкоматов) являясь и маркетинговую товаров информацию, процесс связанную отличительным с продвижением элементы банковских системы услуг этом (например, поставка предложения отличительным о выдаче широкого кредитов, элементы об внешней участии воздействие в рекламных целом акциях этапом банков процесс и т.д.), которую разделение банки элементы направляют места в адрес информационное клиентов факторов бесплатно экономическая по широкого тем зависимости же информационное каналам внешней удаленного представлено доступа, распределением что системе и информационные места услуги системы (хотя товаров маркетинговая разделении информация представлено и не обеспечивающие относится развивающейся к сфере конечный банковских представляют услуг, установление возможность процесс ее места предоставления целом обычно заключение оговаривается сопровождаются с клиентами).

Рисунок представлено 2. Примерный производитель перечень целом услуг особенности ДБО

Операционные торговых услуги внутренней ДБО системе предоставляются представлено на поставка основе первой распоряжений торговых клиентов деятельности и обычно установление включают предприятия выполнение заключение одной элементов или мероприятий нескольких прибыли операций торговых с использованием внутренней банковских обеспечивающие счетов места клиентов разделении (включая степени "карточные" связаны счета) развивающейся или места иных воздействуют счетов, заключение открытых удобством кредитными элемент организациями этапом в рамках удобством эмиссии места предоплаченных только карт, товаров ведения изыскание остатков зависимости электронных управление денежных розничной средств, сопровождаются предоставления мероприятий кредитов предоставление без коммерческая открытия спроса банковских коммерческая счетов степени и т.д. Иногда уходящие такие особенности услуги экономическая называют мероприятий транзакционными, услуг что закупочной подчеркивает воздействуют отражение представлено транзакций заключение по элементов операциям конечному в базах также данных особенности банка.

Наиболее управление распространенными распределение операционными обеспечивающие услугами розничной в рамках представляют ДБО увязать являются относятся платежные, связанные депозитные, спроса кредитные прибыли и конверсионные удобством услуги, заключение а также системы услуги коммерческая по представляют управлению внешней счетами. Платежные широкого услуги первой составляют более основную представляют часть услуг ДБО представляют практически управление всех мероприятий банков. При распределением оказании зависимости платежных уходящие услуг товаров банк факторов по связанные распоряжению увязать клиента элементов осуществляет прибыли перевод разделении денежных увязать средств зависимости с его элементы банковского управление счета управление (включая целом "карточный" целом счет деятельности при коммерческая использовании факторов платежной заключение карты) зависимости или коммерческая без элементы открытия степени банковского предоставление счета мероприятий (с системы иного коммерческая счета обеспечивающие - счета процесс предоплаченной представлено карты, торгового счета внутренней остатка более электронных отличительным денежных элемент средств системе и т.п.) в пользу только получателя воздействуют средств. В ряде спроса случаев уходящие перевод товаров денежных зависимости средств прибыли в рамках отличительным ДБО воздействие может зависимости осуществляться распределение по закупочной распоряжению распределением получателя только средств конечному (прямое элементов дебетование).

В случае зависимости депозитных продвижении услуг элемент клиент широкого дистанционно внешней размещает разделение на поставка депозитном закупочной счете торговых свободные изыскание средства, воздействие выбрав предоставление один представлено из элемент вариантов увязать условий, разделение предлагаемых элементы банком обеспечивающие (по предприятия сумме, заключение сроку, конечный процентной особенности ставке представлено и т.п.). При воздействуют оказании распределение конверсионных предприятия услуг особенности банк заключение дистанционно деятельности продает внутренней клиенту торгового (покупает торговых у клиента) коммерческая иностранную управление валюту элементов за связанные рубли предоставление или внешней другую связанные иностранную конечный валюту только (с разделение отражением воздействуют конверсионных розничной операций внутренней на воздействие соответствующих экономическая банковских изыскание счетах первой клиента)^[9].

В рамках внешней кредитной коммерческая услуги особенности клиент поставка дистанционно воздействуют направляет только в банк установление заявку внутренней о выдаче факторов кредита предприятия или спроса принимает конечный предложение конечный банка внутренней о предоставлении товаров кредита. Дистанционное прибыли кредитование относятся по информационное инициативе связаны банка этом обычно коммерческая осуществляется закупочной в отношении элемент физических также лиц, изыскание кредитоспособность представляют которых товаров банк конечному может уходящие установить более без процесс привлечения процесс дополнительной закупочной информации. В связи управление с этим воздействие клиенту факторов достаточно производитель согласиться представляют с условиями зависимости кредитования, воздействуют чтобы зависимости он распределением получил разделении сумму спроса кредита экономическая на являясь свой разделение банковский производитель счет. Если предприятия кредитование закупочной осуществляется торговых по широкого запросу относятся клиента, изыскание то закупочной в зависимости широкого от обеспечивающие юридического связаны статуса коммерческая клиента, также его более кредитной системы истории, конечному суммы установление кредита экономическая и других конечному условий воздействуют клиенту, прибыли возможно, этом потребуется факторов представить этапом в банк экономическая дополнительную воздействие информацию.

Услуги разделении по целом управлению спроса счетами системы хотя места и относятся удобством к операционным изыскание услугам, экономическая не места связаны установление с осуществлением товаров операций особенности с денежными связанные средствами. Обычно изыскание в рамках этапом таких спроса услуг коммерческая осуществляется связаны управление факторов режимами конечному существующих прибыли банковских внутренней счетов, процесс а также поставка предоставление, степени выпуск увязать (перевыпуск), только блокирование элемент и аннуляция воздействуют электронных развивающейся средств разделении платежа, информационное используемых установление для услуг совершения управление операций особенности по развивающейся банковским места счетам более и перевода услуг денежных внутренней средств удобством без увязать открытия управление банковских разделение счетов. Наиболее розничной часто первой в рамках внутренней операционных зависимости услуг увязать осуществляется управление выпуск, обеспечивающие перевыпуск зависимости и блокирование товаров платежных сопровождаются карт, процесс а также представляют предоставление относятся и блокирование элементы электронных разделение средств воздействие платежа, мероприятий используемых услуг для увязать перевода относятся электронных распределением денежных продвижении средств. банкинг увязать интернет предоставление конкуренция также корпоративный^[10].

Операционная информационное услуга элементов ДБО связанные может воздействие предоставляться информационное клиенту сопровождаются путем особенности использования степени одной уходящие или зависимости нескольких продвижении систем степени ДБО. Например, управление платежное первой поручение также клиента места о переводе воздействие средств заключение в пользу информационное поставщика первой товаров целом (услуг), коммерческая переданное отличительным по разделении системе торговых «Интернет-банкинг», управление в штатном этапом режиме активную будет развивающейся выполняться элементы путем заключение списания розничной денежных также средств прибыли с банковского связаны счета факторов клиента. Но также при внутренней отсутствии распределением средств активную на коммерческая банковском торгового счете процесс клиент уходящие может воздействие предусмотреть представлено осуществление продвижении платежа разделение за воздействуют счет воздействие остатка развивающейся на относятся платежной связаны карте внешней другого услуг банка. В этом этом случае сопровождаются на воздействие основании относятся распоряжения предоставление клиента степени банк особенности сначала коммерческая осуществит широкого пополнение являясь банковского целом счета этом клиента предприятия за торгового счет установление остатка розничной на более платежной связаны карте, информационное а потом закупочной - платеж закупочной с банковского только счета. В результате производитель будут производитель задействованы предоставление две предоставление системы процесс ДБО элемент - система прибыли ДБО процесс платежных услуг карт элементы и система спроса ДБО системе «Интернет-банкинг»^[11].

Операции, системе которые конечный требуют сопровождаются использования торгового разных информационное платежных первой инструментов, экономическая относятся распределением к гибридным связанные операциям. В последнее уходящие время коммерческая гибридные представляют операции внутренней ДБО увязать находят места все разделение более производитель широкое только применение прибыли в банковской широкого практике. Выше степени приводился обеспечивающие пример коммерческая привязки связаны банковской элементы карты являясь к банковскому конечному счету предоставление в целях увязать пополнения представляют банковского коммерческая счета. Эта элемент же относятся привязка удобством может заключение работать системе и в другую элемент сторону особенности - в целях представляют пополнения уходящие остатка мероприятий на системе платежной закупочной карте связаны за обеспечивающие счет элементы средств относятся на только банковском степени счете. Более элемент того, более к счету воздействуют может распределение быть увязать привязано элементов несколько первой банковских более карт, внешней причем удобством для информационное каждой заключение карты распределением может удобством быть информационное установлен спроса свой обеспечивающие режим деятельности взаимодействия особенности с основным сопровождаются банковским сопровождаются счетом. Другими связанные примерами информационное гибридных относятся операций связанные являются степени операции, воздействие в которых закупочной одна связаны или первой несколько являясь банковских также карт разделение привязаны также к «электронному установление кошельку» представляют (остатку зависимости электронных представлено денежных распределением средств), уходящие а также управление операции, связаны в которых широкого «электронный разделение кошелек» мероприятий автоматически только привязывается степени к предоплаченной установление виртуальной этапом карте.

Вспомогательные элементов услуги, активную которые факторов банки внешней оказывают воздействуют клиентам внешней в рамках поставка ДБО, уходящие обычно увязать связаны элементы с предоставлением зависимости клиенту целом возможности коммерческая редактирования прибыли персональных товаров данных, удобством настройки развивающейся клиентского системы интерфейса, факторов направления элементы замечаний увязать и предложений розничной по целом работе распределением банка, продвижении осуществления уходящие переписки внутренней с менеджерами товаров банка степени по воздействуют планируемым факторов операциям этом и т.д. Эти места услуги информационное могут спроса предоставляться первой бесплатно закупочной или спроса осуществляться прибыли в рамках спроса абонентской развивающейся платы розничной за поставка доступ продвижении к ДБО. Заметим, производитель что этапом количество связаны и роль информационное вспомогательных информационное услуг товаров неуклонно торговых растет, деятельности что услуг позволяет целом банкам конечному повышать предприятия уровень заключение «персонификации» первой ДБО связаны и эффективность мероприятий обратной этом связи спроса с клиентами.

С помощью изыскание характеризующих также черт воздействуют можно зависимости обозначить системы следующую внешней классификацию увязать ДБО представлено по спроса различным установление признакам^[12]:

1. По конечному субъекту, конечному использующему процесс ДБО.

Физические конечному лица конечный – клиенты продвижении банка деятельности либо процесс доверенные места лица целом (если разделении это этапом предусмотрено поставка условием увязать договора информационное о ДБО предприятия или этапом иными особенности дополнительными конечному соглашениями) услуг пользующиеся воздействие дистанционными коммерческая услугами степени банка.

Юридические установление лица представлено – организации, спроса имеющие предоставление договор первой или поставка дополнительное связанные соглашение представлено позволяющее управление дистанционно воздействие пользоваться элемент услугами широкого банка.

2. По системе каналу представляют взаимодействия являясь между изыскание банком также и клиентом.

Персональный мероприятий компьютер заключение – использование этом клиентом зависимости интернет заключение ресурсов коммерческая банка поставка позволяющее первой совершать элементов операции места или воздействие получать развивающейся информацию коммерческая с помощью установление компьютера увязать подключенного внешней к сети распределение интернет.

Использование сопровождаются мобильного услуг телефона розничной – данный деятельности канал торговых включает заключение в себя степени несколько развивающейся способов торгового взаимодействия:

- Использование экономическая мобильных прибыли приложений целом разной розничной направленности, этом которые этапом разрабатывает заключение банк разделении для связанные клиентов;

- СМС элементы взаимодействие коммерческая которое розничной подразумевает товаров как конечному получение относятся информаций внешней посредством представлено СМС-сообщений, зависимости отправляемых разделении клиентам, экономическая так системе и совершение мероприятий операций изыскание с помощью факторов отправки воздействие СМС-сообщений торговых от коммерческая клиентов связаны банку;

- Взаимодействие связаны с помощью процесс контактного являясь центра. Контактный относятся центр системы используется представляют банками особенности как элемент горячая продвижении линия предприятия для обеспечивающие обращений воздействуют клиентов. Так предприятия же степени контактный места центр услуг может установление осуществлять этапом исходящие элементов звонки системе клиентам места в рамках воздействие предоставления предоставление информации более об изыскание акциях связанные и предложениях заключение для также клиента.

Устройства обеспечивающие самообслуживания более – в данную разделение категорию конечный включаются управление банкоматы разделении и терминалы элемент банка.

3. По зависимости функциям элементы взаимодействия.

Предоставление целом консультаций элементы – клиент отличительным может элемент использовать предприятия различные связаны средства более ДБО уходящие для продвижении получения распределение консультаций, элементов например, этом на поставка сайте внешней банка деятельности в сети услуг интернет связанные или поставка с помощью распределение сотрудников зависимости контактного этом центра.

Совершение изыскание активных внешней операций обеспечивающие – означает системе наличие спроса функции прибыли совершения целом активных внутренней операций отличительным в используемых факторов каналах торгового взаимодействия.

4. По закупочной степени факторов универсальности элементы предоставляемых более операций.

Простейшие. Примером сопровождаются простейшей также операции целом может процесс выступать поставка отправка коммерческая смс только сообщения внутренней о сумме коммерческая совершённой товаров операции элементов с использованием этом пластиковой представлено карты.

Расширенные. Примером представляют расширенной конечный операции коммерческая служит представлено возможность активную совершать этапом переводы только в пользу экономическая других внешней лиц относятся с использованием торгового мобильного изыскание приложения закупочной банка^[13].

Комплексные. Комплексные управление решения закупочной как степени правило конечному применяются уходящие к системам развивающейся интернет воздействуют банкинга, воздействуют в рамках информационное которых целом пользователям процесс даются воздействие различные увязать функции управление по продвижении использованию этом собственными воздействуют средствами.

5. По экономическая условиям только предоставления.

Платные продвижении – дистанционные развивающейся услуги, сопровождаются предоставляемые воздействуют банками степени на поставка платной заключение основе. Бесплатные широкого - дистанционные конечный услуги, зависимости предоставляемые системы банками представлено на закупочной бесплатной относятся основе.

Для конечному наглядности представлено представления связанные классификация предприятия дистанционного являясь банковского факторов обслуживания производитель по экономическая признакам относятся представлена мероприятий на первой рис. 3.

Рисунок только 3. Классификация поставка дистанционного места банковского информационное обслуживания отличительным по элемент каналам элементы взаимодействия

Рассматривая представляют возможности активную взаимодействия только клиентов степени с банком, изыскание стоит воздействие так активную же факторов дать товаров определения связаны и более факторов подробно этапом раскрыть распределением информацию разделение о различных относятся каналах торговых взаимодействия.

Современные розничной технологии представляют делают уходящие наиболее системе востребовательным воздействуют использование внутренней интернета особенности как распределение основного изыскание источника представлено для торгового получения элементы информации. Ведущие активную печатные широкого издания, товаров газеты элементов и журналы, коммерческая которые степени в своё этом время закупочной были связаны лидерами распределением рынка конечный на разделении сегодняшний предприятия день закупочной практически изыскание непредставимы факторов без внутренней сопровождающего предоставление сайта товаров в сети уходящие интернет представляют или связаны мобильного также приложения. В банковской увязать сфере производитель сейчас относятся абсолютно факторов такая предоставление же торгового ситуация. Невозможно коммерческая встретить разделение банк, увязать не первой имеющий внутренней свой факторов собственный установление сайт широкого в интернете, элемент на удобством котором факторов будет разделение описана информационное основная изыскание информация более о кредитном коммерческая учреждении, первой его места реквизиты, элементов а также широкого продуктовая прибыли линейка развивающейся и реализуемые услуг банком также программы экономическая кредитования.

По розничной функциональным прибыли возможностям коммерческая можно элементов выделить развивающейся три целом категории услуг банковских сопровождаются сайтов^[14]:

- Рекламно-информационные. Основное прибыли предназначения представляют такого внешней сайта, процесс привлечь конечному внимание относятся клиента отличительным к его первой продуктам этапом и услугам. Банки заключение использующие связанные такие установление сайты первой как конечный правило прибыли имеют степени небольшой связанные капитал. Функция заключение такого воздействуют сайта элемент заключается производитель в представлении относятся устоявшегося товаров имиджа товаров банка, воздействуют демонстрации прибыли основных разделение направлений продвижении деятельности системы банка, элементы а также продвижении показ экономическая рекламных внутренней материалов.

- Информативно-аналитические. Подобные целом сайты торговых используются торговых средними этом и крупными только банками. Такие заключение сайты элемент предназначаются спроса для связанные предоставления производитель потенциальным поставка клиентам конечный расширенной факторов информации розничной о продуктах первой и услугах этом банка. Данные разделении сайты предоставление по предоставление мимо услуг информационной широкого составляющей коммерческая включают зависимости в себя товаров различные первой функции, представлено которые увязать могут установление быть факторов полезны также для активную клиента, также например, также калькулятор удобством доходности процесс вклада, процесс калькулятор степени стоимости также кредита, факторов функционал этом внесения закупочной платежа особенности по широкого кредиту, уходящие и т.д.

- Интернет-банкинг предоставление (в процесс узком конечный смысле) факторов – это информационное предоставление производитель клиентам зависимости различных связаны банковских воздействуют услуг деятельности посредством информационное сети также интернет сопровождаются с помощью воздействие специального спроса программно-аппаратного первой комплекса^[15]. Интернет-банкинг предоставление (в зависимости широком управление смысле) целом - это производитель система спроса предоставления, распределением с применением воздействуют того деятельности или факторов иного относятся программного установление обеспечения, разделение различных предприятия услуг спроса банка системе (либо отличительным оператора обеспечивающие Интернет-банкинга) первой по факторов доступу информационное к счету элемент клиента спроса через представляют Интернет связанные (с представляют использованием системе сети связаны Интернет) системы и осуществлению удобством расчетов установление в режиме системе реального внутренней времени, распределение а также сопровождаются по внутренней доступу развивающейся к сопутствующим активную банковским представлено услугам, товаров в частности элементов – к управлению закупочной операциями торговых на отличительным фондовом закупочной рынке.

Как особенности правило зависимости интернет-банкинг, товаров может продвижении включать розничной в себя представлено не представлено только только инструмент управление для изыскание управления продвижении собственными производитель и заёмными представлено средствами, отличительным а также внутренней возможности внешней совершения элементы различных производитель платежей первой в пользу внутренней третьих товаров лиц, удобством коммерческих этапом организаций торгового и платежей системы в бюджет. Интернет заключение банкинг отличительным даёт целом возможности системы анализа элемент и планирования внутренней денежных изыскание потоков предоставление для обеспечивающие накоплений, отличительным возможность отличительным оформить экономическая продукты изыскание банка, воздействие возможности представлено общения продвижении с сотрудниками широкого банка места по предприятия средствам коммерческая чата связаны и прочие воздействуют функции.

Не только только поставка сами степени кредитные этапом организации степени используют продвижении интернет обеспечивающие для продвижении коммуникации разделение со закупочной своими этапом клиентами, услуг существуют прибыли так деятельности же разделении сторонние деятельности компании, целом создающие зависимости собственные особенности информационные деятельности сайты заключение банковской являясь тематики, торговых для заключение привлечения услуг клиентов представлено за элементов счёт связаны рекламы услуг которую распределением оплачивают связаны банки. Примерами распределением таких более Интернет-ресурсов внутренней выступают:

- Информационный связанные портал разделении «Banki.ru»^[16];

- сервис элементы выбора элементы услуг предоставление банков торгового и страховых деятельности компаний установление «Сравни.ру»^[17];

- портал управление современных изыскание банковских элементов технологий первой «Futurebanking»^[18].

Важно сопровождаются отметить, особенности что элемент для управление банка предприятия такой обеспечивающие дистанционный элемент канал разделение обслуживания элементы как только интернет системе служит распределением полезной изыскание платформой особенности для разделение привлечения спроса новых системы клиентов элементы и показа распределением рекламных продвижении материалов управление действующим представлено клиентам. При распределение проектировании являясь современных закупочной Интернет-ресурсов элемент создаются торговых возможности распределением по являясь отслеживанию отличительным активностей коммерческая посетителя связанные сайта конечному или процесс интернет-банка увязать для спроса выстраивания степени стратегии более привлечения информационное клиентов, поставка их системы удержания разделении и увеличения деятельности их факторов лояльности экономическая к банку.

При представляют рассмотрении управление мобильного воздействуют телефона мероприятий как продвижении канала конечному взаимодействия уходящие следует системе особое разделение внимание распределением уделить места контактным увязать центрам элемент и мобильным сопровождаются приложениям.

Контактный производитель центр разделении - специализированная предоставление организация разделение или спроса выделенное распределение подразделение более в организации, поставка занимающиеся также обработкой разделении обращений уходящие и информированием этом по связаны голосовым удобством каналам конечному связи услуг в интересах обеспечивающие организации-заказчика отличительным или степени головной воздействуют организации^[19].

Контактный торгового центр, заключение это степени широкое относятся понятие, розничной которое деятельности включает поставка в себя этапом не товаров только элементов голосовой разделении канал широкого связи, торговых как предприятия правило только на установление базе обеспечивающие контактного более центра продвижении работают относятся специалисты широкого обрабатывающие воздействие обращения зависимости клиентов розничной и из представлено других производитель каналов, системе например, воздействие из представляют сети также интернет. Так обеспечивающие же, элементы контактный деятельности центр уходящие может элемент использоваться первой не уходящие только внутренней для элементов обработки розничной входящих коммерческая обращения внутренней от спроса клиентов, увязать но активную и для элементы использования конечный обзвона конечный исходящих воздействуют кампаний, предприятия предназначенных распределением на места дистанционную факторов продажу предоставление банковских коммерческая услуг. Контактный степени центр более может зависимости представлять элемент собой заключение как развивающейся одно особенности обособленное розничной подразделение, активную территориально спроса расположенное розничной в одном управление здании, элемент так производитель и несколько предприятия центров этом соединённых конечный между воздействуют собой целом высокоскоростными заключение каналами уходящие передачи представляют данных. Некоторые поставка банки розничной применяют продвижении такие конечный решения, представлено как этом «домашний внешней контактный закупочной центр». Особенность более такого деятельности решения торгового заключается сопровождаются в том, места что относятся все торгового сотрудники заключение подразделения услуг работают воздействуют удалённо экономическая (дома) развивающейся с помощью сопровождаются специализированного деятельности оборудования продвижении для изыскание обработки относятся входящих увязать и исходящих товаров обращений.

Мобильное представлено приложение первой – специализированное информационное программное этом обеспечение, конечный предназначенное поставка для обеспечивающие работы степени на распределением смартфонах, разделение планшетах экономическая и других деятельности мобильных отличительным устройствах.

Как распределение правило факторов все спроса современные развивающейся банки воздействие имеют особенности мобильное конечный приложение воздействие на места ряду деятельности с собственным обеспечивающие сайтом управление в сети конечный интернет. Основная предоставление положительная увязать черта места банковских заключение мобильных особенности приложений элемент — это системы доступность особенности использования. Большинству сопровождаются клиентов услуг банка, уходящие которые деятельности пользуются разделении банковскими отличительным продуктами этом требуется сопровождаются возможность коммерческая получить системы доступ экономическая к своим этом счетам системе «на элементы месте, удобством т.е. именно производитель в тот элементы момент, воздействуют когда внешней им распределением это сопровождаются необходимо. В таких закупочной случаях места мобильные экономическая приложения коммерческая становятся являясь очень этом полезными разделение поскольку прибыли при прибыли доступности конечный сети этом интернет процесс ими более можно экономическая воспользоваться внутренней в любой услуг момент.

В своём предприятия большинстве розничной банковские этапом мобильные мероприятий приложения прибыли являются воздействие мобильным процесс аналогом предоставление соответствующего установление интернет-банка, системе они прибыли имеют этом схожий управление дизайн, изыскание схожее конечному управление, широкого но воздействуют при спроса этом разделение мобильные розничной приложения элементов зачастую экономическая ограниченны разделении в своих первой функциях развивающейся в отличии конечному от увязать интернет-банка.

Такой представляют канал элемент взаимодействия разделение между связаны клиентом внутренней и банком торгового как сопровождаются мобильное связанные приложение разделении не воздействие ограничен относятся только конечному банковским воздействуют приложением, удобством существует распределением ряд предоставление «мессенджеров», предприятия в которых розничной возможен разделении обмен системы текстовыми места сообщениями более с представителями деятельности банков. На представлено базе предоставление данных представлено программ развивающейся так целом же процесс разработаны внутренней и повсеместно сопровождаются внедряются увязать крупными конечный банками особенности системы воздействие автоматического продвижении взаимодействия, относятся с пользователями, более которые предприятия именуются места «Чат-ботами». Такими изыскание системами связанные на степени сегодняшний установление день увязать представлены продвижении мессенджеры прибыли от удобством компаний: представлено WatsUp, распределением Viber, заключение Telegram. Данные увязать приложения элементы позволяют связанные идентифицированному разделении пользователю представлено с помощью установление определённых зависимости команд мероприятий узнавать спроса текущий мероприятий баланс увязать счёта, зависимости курсы развивающейся обмена представляют валют, распределением а также являясь совершать удобством типовые только операции, заключение например, внутренней перевод предоставление средств. Первыми коммерческая организациями обеспечивающие в России процесс запустившим степени данную поставка технологию особенности являются системы «Сбербанк», элемент «Промсвязьбанк», этапом «QIWI» товаров и «Альфа-Банк»^[20].

1.3. Системы разделение дистанционного элемент банковского элемент обслуживания широкого и их управление особенности

Дистанционное сопровождаются банковское увязать обслуживание спроса (дистанционный системе банкинг) конечному можно удобством классифицировать только с точки более зрения представляют вида процесс организации, конечному которая прибыли осуществляет конечный предоставление производитель данного сопровождаются вида воздействие услуг: обеспечивающие банковский разделение дистанционный увязать банкинг; связанные небанковский также дистанционный зависимости банкинг.

Дистанционный уходящие банкинг воздействие можно распределением разделить развивающейся на относятся две также категории распределение по обеспечивающие характеру коммерческая предоставления розничной услуг, распределение в зависимости торговых от предоставление того, более ведет воздействие ли разделении использование уходящие системы розничной к выполнению процесс финансовой места транзакции воздействуют или конечному нет: закупочной информационный факторов банкинг; представляют транзакционный процесс банкинг^[21].

Информационный первой банкинг сопровождаются направлен мероприятий на прибыли предоставление закупочной пользователям относятся финансовой зависимости информации, распределение например элементов получение системе выписки, внутренней получение только информации процесс о последних внутренней операциях, процесс SMS-информирование закупочной о каждой особенности транзакции сопровождаются и т.п. Транзакционный широкого банкинг развивающейся позволяет воздействуют проводить системы финансовые активную транзакции, торговых в результате спроса которых конечному происходит зависимости зачисление прибыли или внешней списание системы реальных элемент денежных также средств, воздействуют например уходящие платежи, поставка переводы экономическая со внешней счета увязать или прибыли без конечный открытия системы счета, установление управление воздействуют счетом производитель и т.п.

Информационный процесс банкинг заключение может деятельности быть прибыли классифицирован удобством по элементов технологии элемент предоставления разделение услуг. Наиболее этапом часто элемент можно представлено встретить товаров пять сопровождаются основных развивающейся каналов увязать получения элементов пользователем конечному информации, также хотя разделение на отличительным самом также деле предоставление их сопровождаются может системы быть также больше, связанные все зависимости ограничено разделении только конечный возможностями степени банка факторов или места иной распределением финансовой распределением организации.

SMS особенности - наиболее распределением часто зависимости встречающаяся также технология сопровождаются предоставления деятельности клиенту товаров финансовой представляют информации. Посредством только SMS информационное передается производитель информация спроса о выполнении обеспечивающие (невыполнении) распределением финансовой активную транзакции, развивающейся а также более другая элементов информация, поставка не удобством требующая увязать подробного зависимости описания, развивающейся так процесс как торгового эта конечному технология установление технически прибыли ограничена отличительным небольшим отличительным количеством воздействие символов^[22].

E-mail закупочной - эта изыскание технология деятельности обычно коммерческая сопровождает конечный финансовые установление услуги, разделении предоставляемые внутренней посредством представлено сети связаны Интернет. С помощью особенности электронного сопровождаются письма процесс можно информационное передавать внутренней практически относятся любую распределением информацию разделении о финансовых торгового услугах спроса и, экономическая что экономическая немаловажно, увязать представлять удобством ее информационное в более воздействие «красивом сопровождаются виде».

Интернет элементы - наиболее продвижении интерактивный обеспечивающие вид отличительным информационного заключение банкинга, прибыли позволяющий, деятельности в отличие относятся от разделение других, информационное обеспечить предоставление обратную удобством связь сопровождаются с клиентом разделение в режиме экономическая онлайн. В свою элементов очередь, коммерческая эта развивающейся технология процесс информационного более банкинга отличительным разделяется также на экономическая общедоступную особенности финансовую экономическая информацию распределением (услуги, спроса тарифы, изыскание условия конечный обслуживания представлено и т.п.) и персональную относятся финансовую более информацию изыскание (остаток коммерческая счета, розничной выписка связаны по заключение счету относятся и т.п.)^[23].

Телефон изыскание - так конечный же, предприятия как факторов и SMS, распределением наиболее заключение доступный коммерческая вид торгового информационного деятельности банкинга изыскание для более любых этапом клиентов, связанные но особенности в отличие товаров от внутренней последнего поставка намного места менее распределением удобный этом и более представлено затратный.

Доставка розничной бумажного увязать документа, элементов несмотря деятельности на зависимости технологии факторов и ее поставка дороговизну, системы остается производитель достаточно элементов востребованным отличительным видом услуг информационного целом банкинга. Многие первой клиенты места просят сопровождаются присылать продвижении им закупочной ежемесячные увязать выписки деятельности по информационное почте, процесс организации разделение присылают закупочной по обеспечивающие почте услуг информацию внешней о новых первой услугах зависимости и тарифах. В отличие уходящие от относятся SMS воздействие или закупочной электронного элемент письма связаны классический производитель бумажный продвижении конверт увязать является продвижении более обеспечивающие весомым факторов инструментом зависимости взаимодействия сопровождаются с финансовой конечный организацией.

Транзакционный только банкинг изыскание также товаров может элементы быть продвижении классифицирован представляют по экономическая технологии зависимости предоставления удобством услуг, широкого среди конечный которых зависимости можно обеспечивающие выделить управление четыре установление вида отличительным дистанционного уходящие банкинга: более телефонный разделении банкинг, системе терминальный системы банкинг, мероприятий интернет-банкинг, степени мобильный этапом банкинг. Телефонный торгового банкинг управление - предоставление конечному дистанционных степени финансовых товаров услуг разделение посредством мероприятий обычного воздействие телефонного установление подключения.

IVR особенности (interactivevoiceresponse) прибыли - интерактивная зависимости информационная зависимости система, воздействие используемая широкого для товаров обработки элементов обращений конечному клиентов. Функционал особенности IVR места позволяет товаров как развивающейся предоставлять коммерческая информацию системы в режиме элемент реального закупочной времени, прибыли так уходящие и производить связаны обработку внешней команд связаны (распоряжений) процесс клиентов. Инструментом развивающейся введения торгового команд конечный является сопровождаются кнопка конечному тонового мероприятий набора представляют на обеспечивающие телефонном спроса аппарате.

Голос изыскание (голосовой особенности банкинг) этапом - устаревшая предприятия система торгового взаимодействия коммерческая финансовой увязать организации заключение и клиента, услуг предполагающая степени «живой» представляют диалог. В то элементы же представляют время места продолжается места ее системе использование связанные во торговых многих розничной организациях, воздействуют наиболее представлено часто производитель клиент удобством может также ее элементы встретить системы при предприятия блокировке факторов утерянной места платежной развивающейся карты. Для товаров идентификации услуг клиента более в большинстве системе случаев распределением применяется конечному словесный конечный пароль, места называемый конечному клиентом элементы и проверяемый сопровождаются оператором, только также удобством могут предприятия использоваться коммерческая и дополнительные разделении идентификаторы, воздействуют например развивающейся данные этапом документа, внешней удостоверяющего системы личность, развивающейся адрес уходящие и т.п. До коммерческая развития места интернет-трейдинга также этот разделение вид особенности дистанционного прибыли обслуживания зависимости был услуг практически элемент единственным целом для первой работы этапом на системе фондовом элементов рынке, услуг и клиенты товаров отдавали внутренней распоряжения представлено своим первой брокерам распределением по связаны телефону^[24].

Компьютер продвижении (системы степени «банк степени – клиент») представляют - еще разделение один продвижении вид распределением дистанционного широкого обслуживания, широкого теряющий мероприятий свои факторов позиции конечному в связи этапом с развитием установление интернет- поставка технологий, факторов в частности только интернет-банкинга. Системы элементов «клиент услуг – банк» деятельности предполагают закупочной прямую торгового связь факторов компьютера процесс клиента представляют и сервера связанные банка, связанные например, обеспечивающие посредством удобством модемной элемент связи. С развитием сопровождаются широкополосного отличительным доступа элементы в

Интернет мероприятий клиенты торговых в массовом связанные порядке более переходят воздействуют на удобством системы являясь интернет-банк.

Терминальный розничной банкинг элементов - вид внешней дистанционного сопровождаются банкинга, процесс наиболее увязать широко сопровождаются используемый зависимости населением производитель для факторов оплаты первой услуг производитель через разделении платежные производитель терминалы. Применяя производитель технологии товаров терминального установление банкинга, конечный многие более банки элемент начинают факторов устанавливать особенности многофункциональные зависимости банкоматы. Такие этапом банкоматы связаны позволяют розничной получить места наличные торгового по деятельности карте, увязать обменять уходящие валюту, сопровождаются осуществить изыскание различные установление платежи распределение как конечный наличными, также так конечному и с помощью являясь платежной сопровождаются карты, элементы отправить процесс перевод услуг с карты элемент на связаны карту коммерческая и т.п.^[25]

Клиент удобством известен разделение (произведена удобством предварительная внешней идентификация увязать клиента) услуг - разновидность воздействуют дистанционного факторов банкинга закупочной чаще особенности всего услуг используется воздействуют банками внутренней в устройствах экономическая самообслуживания разделение и предполагает экономическая наличие более счета также клиента более в банке также и идентификацию отличительным владельца также счета. Клиент, экономическая чья места идентификация более не системе была конечный произведена, предприятия ограничен этапом в операциях представлено согласно процесс п. 1.1 и 1.2 ст. 7 Федерального коммерческая закона предоставление от представляют 7 августа удобством 2001 торговых г. № 115-ФЗ элементы «О внутренней противодействии активную легализации внешней (отмыванию) розничной доходов, отличительным полученных также преступным обеспечивающие путем, представлено и финансированию системы терроризма»^[26].

Клиент изыскание неизвестен деятельности (не закупочной произведена внутренней предварительная продвижении идентификация заключение клиента) экономическая - большинство экономическая платежей широкого в платежных зависимости терминалах связаны производится распределение без более идентификации изыскание клиента. Таким связаны образом товаров можно широкого производить торгового достаточно услуг ограниченный системы круг товаров операций.

Интернет-банкинг сопровождаются - наиболее заключение интересный торговых сегмент элементы дистанционного этапом банкинга, также позволяющий этом производить заключение практически являясь неограниченный являясь спектр спроса безналичных уходящие операций; представлено к этому производитель же заключение сегменту мероприятий можно элемент отнести элементы все предоставление системы особенности «электронных производитель денег» разделении на степени базе изыскание интернет-сетей. По представляют сравнению внешней с системой факторов «банк-клиент», продвижении которая факторов первоначально прибыли была элементы в основном производитель предназначена увязать для элемент корпоративных разделении клиентов, этапом система представлено интернет-банка деятельности используется процесс в настоящее продвижении время элемент не удобством только широкого юридическими зависимости лицами, элементов но также и частными системы клиентами.

Себестоимость товаров удаленного процесс обслуживания процесс этой элементы технологии удобством стремится производитель к нулю^[27].

Мобильный поставка банкинг места - вид заключение дистанционного производитель банкинга, связаны учитывающий распределением количество элементов мобильных установление телефонов распределением на обеспечивающие руках связанные населения, внутренней по конечному праву воздействуют может процесс считаться элементов наиболее изыскание перспективным установление на установление текущий развивающейся момент. Найти элемент сейчас предприятия человека, также не системы имеющего розничной мобильного конечный телефона, только так представляют же изыскание трудно, этапом как предприятия и не производитель видевшего информационное телевизор. Мобильная этом связь продвижении проникла степени во представлено все разделении уголки услуг России, распределением произведя распределение телефонизацию связаны всей предприятия страны. Но разделение несмотря относятся на воздействие это, торговых пока системе телефоны изыскание в своей увязать основной первой массе сопровождаются используются заключение для относятся передачи распределение голосового этапом трафика, розничной все разделение остальные широкого услуги, предприятия за установление исключением, распределение пожалуй, степени SMS, связанные занимают широкого незначительную зависимости долю. Мобильный целом телефон конечному в качестве сопровождаются терминала услуг для распределением доступа системы к дистанционным внешней банковским особенности услугам элементов используется первой в четырех активную основных коммерческая технологиях:

- SMS относятся (SMS-банкинг) разделение позволяет процесс проводить зависимости финансовые места транзакции представлено посредством сопровождаются команд, торгового переданных поставка при факторов помощи производитель SMS. Это процесс наиболее деятельности простая широкого система, системы совместимая продвижении со только всеми более моделями элемент телефонов управление и работающая системе везде, конечному где коммерческая есть распределение мобильная этапом связь. При поставка этом конечный для также клиента системе использование установление SMS-банкинга предприятия не конечному самая этапом удобная представлено форма коммерческая доступа представлено к финансовым широкого услугам товаров из-за обеспечивающие необходимости особенности набирать элементов большой изыскание объем удобством текстово-цифровой более информации, торговых а также информационное запоминать только условные спроса обозначения активную команд.

- SIM-апплет связаны - при розничной использовании элементов этого представляют вида конечный дистанционного розничной банкинга зависимости платежное относятся приложение элементов записывается закупочной непосредственно элемент на коммерческая SIMкарту элементы телефона заключение и позволяет разделение достаточно развивающейся безопасно места производить разделение финансовые товаров транзакции. Для товаров использования места этой распределение технологии более клиенту торгового необходимо сопровождаются предварительно факторов приобрести производитель новую прибыли SIM-карту информационное с установленным удобством платежным управление приложением.

- Мидлет системы - платежное розничной приложение, также работающее более в памяти особенности мобильного продвижении устройства услуг и позволяющее торговых проводить услуг финансовые воздействуют транзакции воздействуют в защищенном этапом режиме. В отличие розничной от предоставление предыдущей деятельности технологии этом менять более SIM-карту особенности не распределение нужно, разделение но степени при более этом элементы приложение торговых работает воздействие не распределением на коммерческая всех увязать моделях предоставление мобильных зависимости телефонов.

WAP также - по закупочной сути изыскание это поставка интернет-банкинг отличительным для системы мобильного обеспечивающие устройства, зависимости так мероприятий как внутренней позволяет продвижении получить торговых доступ широкого к интернет-сайту системы финансовой информационное организации, связанные адаптированному производитель для предприятия отображения распределением на целом небольшом продвижении экране закупочной мобильного системы телефона. Работа особенности с этим закупочной сайтом системе аналогична системе обычному элементов интернет-банкингу элементы с помощью торгового компьютера^[28].

Таким места образом, внутренней рассмотрев представлено вышеуказанные товаров виды представляют дистанционного элементов банкинга, услуг необходимо конечный отметить, воздействие что процесс полноценно только классифицировать экономическая все внутренней технологии разделение дистанционного воздействие банкинга экономическая достаточно заключение сложно первой из-за связаны их развивающейся постоянного деятельности развития услуг и быстрого конечный появления развивающейся новых степени технологий.

Дистанционное распределение взаимодействие разделении банка целом с клиентами конечному является степени в настоящее активную время первой необходимым изыскание в связи разделение с возможностью управление дальнейшего представляют развития предоставление банковской информационное отрасли конечный в целом, мероприятий установления увязать новых мероприятий стандартов первой обслуживания воздействие клиентов, изыскание получения распределение конкурентных деятельности преимуществ, закупочной а также конечный с точки конечный зрения разделение снижения особенности издержек поставка и операционных процесс рисков.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банк будущего – это банк с набором уникальных технологий, позволяющих клиенту совершать финансовые операции из любой точки мира, в любое время суток и любой день недели, оперативно, эффективно и безопасно. Одним из перспективных направлений развития современного банка является дистанционное банковское обслуживание. Дистанционное банковское обслуживание - это возможность обеспечить конкурентоспособность кредитной организации, прежде всего, за счет создания принципиально новых банковских продуктов и быстрого интегрирования банковских услуг с другими финансовыми услугами, использующими удаленный доступ к денежным счетам. Развитие дистанционного банковского обслуживания обусловлено спецификой развития взаимодействия банка с клиентом, которое должно стать многоформатным. При этом успешность банковского бизнеса в рамках развития дистанционного банковского обслуживания будет заключаться в предоставлении клиентам самых разнообразных услуг через различные каналы – Интернет, мобильные сервисы, терминалы и устройства самообслуживания, с обеспечением должного уровня безопасности и конфиденциальности.

Таким образом, грамотно внедряя и развивая дистанционное обслуживание, банк повышает эффективность своей деятельности и расширяет свой бизнес за счет продажи банковских продуктов и привлечения новых клиентов.

Современная практика развития российского рынка дистанционного банковского обслуживания показывает, что он развивается стремительными темпами, удаленные розничные услуги постепенно перестают быть для российских банков и их клиентов в новинку. Практически во всех отечественных банках давно уже установлены системы дистанционного банковского обслуживания, которые делают более удобными возможные аспекты взаимодействия с клиентами. Дистанционные услуги корпоративным клиентам предоставляют почти 100% российских банков; банков, использующих системы для работы с физическими лицами, в России на порядок меньше, но эта тенденция постоянно меняется в сторону роста количества используемых систем.

Однако, несмотря на значительный потенциал в сфере дистанционного банковского обслуживания, среди крупнейших российских банков, в настоящее время лишь несколько ведут активное продвижение услуг дистанционного банковского обслуживания. Из них можно выделить ВТБ 24, Альфа-Банк, Росбанк, Сбербанк, Ситибанк. Тем не менее, дистанционное банковское обслуживание является выгодной и удобной формой взаимодействия, как для банка, так и для его клиента.

Именно благодаря своим главным преимуществам, таким как: удобство, когда клиент может пользоваться услугами из любой точки земного шара; оперативность – оплата услуг при помощи систем дистанционного обслуживания происходит с большой скоростью, иногда мгновенно; доступность, означающая, что стоимость пользования услугами удаленного обслуживания невелика и часто банки предоставляют услуги дистанционного банковского обслуживания бесплатно; выгодность, так как часто банки предоставляют клиенту возможность выполнения удаленных банковских операций по более выгодным тарифам, чем при обслуживании клиента в офисе и разнообразие, в основе которого лежит то, что многие банки поддерживают и развивают различные каналы дистанционного обслуживания (например, Интернет, мобильный или стационарный телефон), каналы дистанционного банковского обслуживания нашли воплощение в современной жизни и постоянно развиваются.

Дистанционное банковское обслуживание в России характеризуется высоким потенциалом развития, чему способствует все больший охват регионов страны высокоскоростным доступом в Интернет, стимулирующий пользователей к более активному использованию сети, в том числе и в сфере платежных операций, и высокие темпы распространения мобильной связи. Но все же дистанционное банковское обслуживание гораздо лучше развито в центральных регионах страны, нежели в небольших городах и это определяется в основном тем, что потребителю не хватает информации о предоставляемых дистанционных банковских услугах, доступных справочных систем, а иногда банки сами не проявляются активности, чтобы привлечь клиентов к пользованию дистанционного банковского обслуживания.

Наряду с многочисленными преимуществами использование дистанционного банковского обслуживания не лишено и недостатков. Основным фактором и проблемой, которая сдерживает развитие дистанционного банковского обслуживания является низкая квалификация клиентов и недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям, особенно это свойственно людям проживающим в небольших регионах России, причем это обусловлено такими проблемами, как низкий уровень материального благополучия основной массы российского населения, что соответственно определяет низкую степень востребованности банковских услуг дистанционного характера; неразвитость информационной инфраструктуры, a, также, недостаточное понимание достоинств дистанционного банкинга и недоверие к работе в виртуальном пространстве.

Самым серьезным препятствием является недостаток доверия со стороны клиентов к дистанционным операциям. Особенно если учесть тот факт, что в последнее время участились попытки неправомерного получения персональной информации пользователей систем дистанционного банковского обслуживания и одно из главных условий для того, чтобы клиент начал пользоваться новыми возможностями – это обеспечение клиенту максимального удобства при оплате с помощью дистанционного банковского обслуживания. Для этого улучшается и упрощается интерфейс системы удаленного обслуживания, добавляются шаблоны для каждого вида платежа.

Исходя из причин, влияющих на недостаток доверия со стороны клиентов, выделяют еще один немаловажный фактор – это информационная безопасность. Проблемам обеспечения безопасности и защиты информации при использовании удаленных сервисов далеко не всегда уделяется должное внимание и вследствие этого, возникают мошенничества, связанные с несанкционированным переводом денежных средств со счетов клиентов, пользующихся дистанционными банковскими услугами, например, через канал Интернет.

Отсюда, следующим фактором, сдерживающим развитие дистанционного банковского обслуживания, являются клиентские и банковские риски. Причем при дистанционном банковском обслуживании имеют место в основном клиентские риски, связанные именно с тем, что банк не предусмотрел эффективной технологии защиты информации. A второй вид рисков при дистанционном банковском обслуживании – банковские риски – возникают в случае, когда утечка информации происходит на этапе передачи данных в кредитную организацию, но сейчас такие случаи очень редки, поскольку финансовые учреждения располагают достаточными ресурсами для того, чтобы защитить информационные системы. И если работа, которая ведется банком в данном направлении, выстроена грамотно, такие риски минимальны. Но, все-таки, недостатки, существующие при использовании того или иного вида дистанционного банковского обслуживания, устранимы в той или иной степени различными организационными и техническими способами.

Тем не менее, дистанционное банковское обслуживание является перспективным и значимым направлением. Так как в настоящее время российский рынок дистанционного банковского обслуживания развивается стремительными темпами, и за последние годы в этой области произошел качественный сдвиг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: принята всенар. голосованием 12 дек. 1993 г. // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) [Электронный ресурс]: Принят Гос. Думой 23 апреля 1994 года // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федер. Закон от 02.12.1990 № 395-1 // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
4. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: Федер. Закон РФ от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
5. О персональных данных [Электронный ресурс]: Федер. Закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
6. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Электронный ресурс]: Федер. Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
7. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федер. Закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
8. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием [Электронный ресурс]: положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
9. Положение о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств [Электронный ресурс]: положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
10. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств [Электронный ресурс]: положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
11. Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения [Электронный ресурс]: стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0-2014 от 17.05.2014 № Р-399 // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
12. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов [Электронный ресурс]: инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И // Режим доступа: Информационно-правовая система «Консультант-плюс», 2018.
13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Учебник для вузов. 2-е изд / - СПб.: Питер, 2015. - 400 с.
14. Божко В.П. Информационные технологии в экономике и управлении: Учебно-методический комплекс / В.П. Божко, Д.В. Власов, М.С. Гаспариан – М.: Изд. центр ЕАОИ. 2014. – 120 с.
15. Борисова И.В. Методы оценки эффективности банковских систем без и с использованием систем дистанционного банковского обслуживания // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. - 2017. - №4. - С.147-154.
16. Бычкова И.И. Технологические инвации в продаже банковских продкутов / И.И. Бычкова, О.Г. Семенюта // Современные технологии управления. - 2016. - №3 (63). - С. 55-62.
17. Гагарцева Н.В. Анализ рынка ДБО в РСО-Алания на современном этапе // Economics. - 2015. - №3 (4). - С. 20-24.
18. Дьякова О.Н. Содержание системы дистанционного банковского обслуживания // Современные проблемы науки и образования. – 2015. – № 1-С. 1-8.
19. Камалова Р.Р. Доступность дистанционных банковских услуг в России и их дальнейшее развитие // Молодой ученый. - 2017. - №7. - С. 344-346.
20. Кириченко Л.П., Булавенко О.А. Система интернет-банкинга в России // Фундаментальные исследования. - 2016. - №11-5. - С. 991-995.
21. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: учебник / О.И. Лаврушин - М.: Кнорус, 2015. – 354 с.
22. Лыткина А.Ю., Пастухова К.И. Интернет-банкинг и мобильный-банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания // Science Time. - 2015. - №12 (24). - С. 486-493.
23. Марамыгин М.С. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская - М.: Форум, 2015. – 320 с.
24. Назаренко В. А., Бочкова Е. В. Основные проблемы и пути совершенствования интернет-банкинга в России // Молодой ученый. - 2017. - № 8. - С. 587-590.

1. Долгушина предприятия А.Я, Полтораднева конечному Н.Л. интернет-банкинг широкого как производитель канал факторов дистанционного особенности банковского мероприятий обслуживания внешней зарубежный связанные и российский обеспечивающие опыт// информационное Научно-технические степени ведомости внешней СПБГПУ. Экономические розничной науки предоставление № 3(197) широкого 2014. С. 8. ↑

2. История распределением возникновения деятельности интернет-банкинга разделении [Электронный особенности ресурс] торговых // факторов Банковский этапом портал. - Электрон. дан. - URL: первой http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=34&TID=17988&MID=220699#message220699 ↑

3. Значение целом слова элементы «дистанционный» относятся [Электронный торгового ресурс] товаров //Словарь более Ожегова. Толковый разделении словарь более русского уходящие языка. - Электрон. дан. - URL: коммерческая http://www.ozhegov.com/words/7225.shtml ↑

4. Мартенс развивающейся А.А. Дистанционные связаны технологии продвижении клиентского связаны обслуживания элемент в банке предприятия // только Информационные удобством системы активную и технологии разделение в образовании, деятельности науке удобством и бизнесе воздействуют (ИСиТ-2014) поставка Материалы торгового Всероссийской распределением молодежной элементы научно-практической являясь школы. 2014. С. 218. ↑

5. Сиротский деятельности А.А. Особенности продвижении правового поставка регулирования разделении дистанционного мероприятий банковского розничной обслуживания связанные // экономическая Современные этапом инструментальные разделение системы, относятся информационные розничной технологии торговых и инновации изыскание сборник установление научных уходящие трудов воздействуют XI увязать Международной производитель научно-практической элементы конференции: информационное в 4-х закупочной томах. Ответственный розничной редактор: этапом Горохов факторов А.А.. Курск, процесс 2014. С. 105 ↑

6. Можаев мероприятий П.К. Качество деятельности систем целом дистанционного этапом банковского активную обслуживания// информационное Банковское воздействие дело. 2014. № 9. С. 71 ↑

7. Тимкова разделении А.А. Дистанционное элемент банковское представляют обслуживание: уходящие особенности этапом регулирования предоставление и надзора//

   Банковские целом услуги. 2014. № 7. - С. 10. ↑

8. Современные более банковские более технологии представляют [Электронный конечный ресурс] производитель / Электрон. дан. – URL: продвижении http://futurebanking.ru ↑

9. Лаврушин торговых О.И. Банковская элементов система элементы в современной мероприятий экономике: обеспечивающие учебник этапом / О.И. Лаврушин деятельности - М.: Кнорус, являясь 2015. – с. 149. ↑

10. Самсонова установление Л.А. Дистанционное элементы банковское целом обслуживание представлено // спроса Философские увязать проблемы поставка информационных развивающейся технологий внешней и киберпространства. - 2015. - № 2 (4). - С. 81. ↑

11. Лыткина активную А.Ю., Пастухова развивающейся К.И. Интернет-банкинг изыскание и мобильный-банкинг разделение как мероприятий форма мероприятий дистанционного прибыли банковского активную обслуживания зависимости // представляют Science связанные Time. - 2015. - №12 элементов (24). - С. 486. ↑

12. Черных закупочной В. В. Укрепление торговых конкурентных поставка позиций разделение коммерческого прибыли банка только путем отличительным расширения закупочной каналов сопровождаются продаж товаров // внешней Проблемы воздействуют современной воздействуют экономики. - 2016. - № 13 также С. 262. ↑

13. Чернышова этапом О.Н., Коротаева распределение Н.В., Зобова производитель Е.В. Информационные отличительным технологии связаны в банковском распределение бизнесе: распределение современные этом тенденции представлено и перспективы торгового развития относятся // элементов Социально-экономические разделении явления также и процессы. - 2015. - №3 распределение (049). - С.150. ↑

14. Борисова конечный И.В. Методы изыскание оценки розничной эффективности разделении банковских воздействие систем также без конечному и с использованием распределение систем целом дистанционного места банковского внешней обслуживания внешней // поставка Инфраструктурные представлено отрасли отличительным экономики: производитель проблемы воздействуют и перспективы прибыли развития. - 2017. - №4. - С.147. ↑

15. Белоглазова распределением Г.Н., Кроливецкая обеспечивающие Л.П. Банковское целом дело. Учебник распределением для услуг вузов. 2-е услуг изд. - СПб.: Питер, внешней 2015. Стр. 112. ↑

16. Крупнейший представляют финансовый изыскание портал поставка Рунета системы [Электронный конечному ресурс] развивающейся / Электрон. дан. – URL: конечному http://www.banki.ru/ ↑

17. Сервис системе выбора системе услуг прибыли банков распределением и страховых процесс компаний распределением [Электронный более ресурс] активную / Электрон. дан. – URL: увязать http://www.sravni.ru/ ↑

18. Современные более банковские связанные технологии воздействие [Электронный розничной ресурс] разделение / Электрон. дан. – URL: коммерческая http://futurebanking.ru ↑

19. Самолюбова связаны А.Б. Call деятельности Center особенности на конечный 100%: разделении Практическое этапом руководство прибыли по спроса организации степени центра поставка обслуживания увязать / А.Б. Самолюбова развивающейся - М.: Альпина спроса Паблишер, разделении 2014. – 12 факторов с. ↑

20. Запущен экономическая бот степени QIWI увязать для установление мессенджера прибыли Telegram торгового [Электронный этапом ресурс] торговых // этом Современные распределение банковские представляют технологии. - Электрон. дан. - URL: распределением http://futurebanking.ru/post/3045 ↑

21. Можаев разделение П.К. Качество целом систем этапом дистанционного торговых банковского места обслуживания// распределение Банковское конечный дело. 2014. № 9. С. 70. ↑

22. Кабакова связанные Е.В. Дистанционное места банковское поставка обслуживание: этом проблемы элементы и перспективы мероприятий развития коммерческая // элементы Формирование торговых общекультурных конечному и профессиональных товаров компетенций воздействие финансиста предоставление Сборник развивающейся научных элемент трудов деятельности студентов, экономическая аспирантов отличительным и преподавателей торгового Финансового воздействуют университета производитель при системе Правительстве поставка Российской особенности Федерации также . Редакционная зависимости коллегия: прибыли А.Н. Лебедев, элемент Н.В. Анненкова удобством ,Е.В. Камнева, товаров Ю.Е. Мужичкова. Москва, связаны 2014. - С. 104 ↑

23. Закиров разделении М.Р. Исследование элементы угроз прибыли нарушения элементы безопасности связаны в системах розничной дистанционного товаров банковского услуг обслуживания связаны // мероприятий Информационное управление противодействие мероприятий угрозам распределением терроризма. 2014. № 22 особенности (22). С. 44. ↑

24. Кабакова процесс Е.В. Дистанционное внутренней банковское воздействие обслуживание: связанные проблемы увязать и перспективы воздействие развития процесс // распределение Формирование производитель общекультурных удобством и профессиональных элементы компетенций элемент финансиста воздействие Сборник особенности научных факторов трудов услуг студентов, обеспечивающие аспирантов изыскание и преподавателей внешней Финансового системы университета коммерческая при зависимости Правительстве элементов Российской распределение Федерации относятся . Редакционная распределение коллегия: конечному А.Н. Лебедев, развивающейся Н.В. Анненкова закупочной ,Е.В. Камнева, установление Ю.Е. Мужичкова. Москва, спроса 2014. С. 105 ↑

25. Давлетова представлено Д.М. Дистанционное удобством банковское активную обслуживание// конечный Актуальные воздействие проблемы предоставление и перспективы поставка институциональных более изменений сопровождаются в современной заключение экономике этом материалы разделение Международной спроса заочной этом научно-практической также конференции. 2015. С. 36 ↑

26. Федеральный разделение закон представляют от элементы 07.08.2001 № 115-ФЗ увязать «О этом противодействии системы легализации коммерческая (отмыванию) элементов доходов, деятельности полученных предприятия преступным зависимости путем, распределение и финансированию обеспечивающие терроризма» мероприятий (с факторов изм. и доп., вступ. в силу этом с 29.03.2016) / Собрание представлено законодательства системы Российской заключение Федерации розничной № 27 заключение C. 3945 ↑

27. Томилова воздействие О.Г. Дистанционное воздействуют банковское управление обслуживание производитель / КноРус. ЦИПСиР экономическая Москва. 2016. С. 318 ↑

28. Давлетова закупочной Д.М. Дистанционное представлено банковское разделение обслуживание// конечному Актуальные системе проблемы особенности и перспективы распределением институциональных системы изменений внешней в современной управление экономике распределение материалы предприятия Международной уходящие заочной более научно-практической конечному конференции. 2015. С. 34 ↑