Денежная система России и ее элементы

Содержание:

Введение

Деньги находятся в постоянном движении между гражданином, хозяйствующим субъектом и органами государственной власти. Непрерывно протекающий во времени оборот денег представляет собой денежный поток, который ограничен начальными и конечными точками отсчета. Денежный поток, при котором движение денег связано с выполнением своих функций, представляет собой денежное обращение.

Деньги являются необходимым и обязательным элементом функционирования общества.

В гражданском обороте деньги опосредуют товарно-денежные отношения между хозяйствующими субъектами. Деньги — это элемент, инструмент, определяющий отношения хозяйствующих субъектов и государства^[1].

Правовые основы денежной системы Российской Федерации и ее функционирования закреплены ст.75 Конституции РФ, Законом РФ "О Центральном банке РФ (Банке России)" ст. 140 ГК РФ⁴, а также рядом других нормативных актов. Официальной денежной единицей России является рубль. Банку России принадлежит монопольное право выпуска в обращение (и изъятия из него) наличных денег. Выпускаются они в виде банковских билетов, именуемых банкнотами, и металлической монеты.

Объект исследования – денежная система Российской Федерации.

Предмет исследования – понятие и элементы денежной системы.

Целью данной работы является рассмотрение денежной системы Российской Федерации.

Глава 1. Понятие и состав денежной системы

Понятие и состав денежной системы

Денежная система — это установленная законом и сложившаяся исторически форма организации денежного обращения^[2]. Она включает в себя:

1. Официальную денежную единицу;
2. Порядок эмиссии наличных денег;
3. Организацию и регулирование денежного обращения.

Характеризуя денежную систему Российской Федерации, следует указать на то, что она имеет конституционную основу. В соответствии с п. «ж» ст. 71 Конституции РФ к компетенции Российской Федерации отнесены денежная эмиссия, установление правовых основ единого рынка, а в ст. 75 устанавливается денежная единица страны и указывается, что денежная эмиссия осуществляется исключительно ЦБ РФ.

Функции денежной системы:

1. Эмиссионная – определение форм и видов законных платёжных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;
2. Регулирующая – регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;
3. Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины^[3].

Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы – обеспечение ее стабильности (деньги в полном объёме выполняют свои функции) и эластичности (реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики).

Элементы денежной системы

Денежная система представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном единстве. Совокупность элементов денежной системы можно разделить на следующие блоки^[4]:

1. Базовый (фундаментальный);
2. Управленческий (функциональный);
3. Инфраструктурный.

Элементы базового (фундаментального) блока:

1. Сущность и функции денег;
2. Формы и виды;
3. Денежная единица;
4. Денежная масса и её структура;
5. Денежный оборот, его организация и структура;
6. Принципы организации денежной системы.

Сущность и функции денег и формы и виды формируются исторически и определяют тип денежной системы.

Денежная единица представляет собой установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров (законное платежное средство).

Общая схема и принципы построения денежной массы и денежных агрегатов в каждой стране конкретизуется в зависимости от особенностей, используемых инструментами денежного рынка, специфики денежного оборота.

Денежный оборот – процесс движения (круговорот) денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа.

Принципы организации денежной системы зависят от прочих элементов базового (фундаментального) блока денежной системы. К основным принципам организации денежной системы относятся:

1. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота:

Денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов. Центральный банк в конечном счете берет на себя обязательство регулировать безналичную эмиссию в соответствии с потребностями хозяйственного оборота, а также увязывать эмиссию банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или обязательство не выпускать такого количества банкнот, на которое владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать свои собственные активы. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.

1. Порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков. Это могут быть товарно-материальные ценности, золото или другие драгоценные металлы, валютные ценности, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и пр. Сегодня во всех странах эмиссия денежных знаков осуществляется под обеспечение активами центрального банка.

Элементы управленческого (функционального) блока:

1. Принципы управления денежной системой;
2. Эмиссионный механизм;
3. Механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования;
4. Порядок установления валютного курса;
5. Кассовая дисциплина;
6. Порядок проведения безналичных расчетов/

К принципам управления денежной системой можно отнести следующее:

1. Принцип централизованного управления денежной системой (наличие единого государственного центра, определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его);
2. Принцип планирования денежного оборота (обеспечение устойчивости и эластичности денежного оборота);
3. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии (эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций);
4. Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства (решение задач, обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования и предоставление денежных средств правительству в порядке кредитования);
5. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом (обеспечение постоянного надзора и контроля за денежным оборотом и основными денежными потоками в экономике);

Эмиссионный механизм определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия.

Механизм (методов и инструментов) денежно-кредитного регулирования представляет собой совокупность методов (административных и рыночных, общих и селективных) и инструментов (прямых и косвенных) денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования.

Порядок установления валютного курса определяется на основе котировки. Котировка — определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. Это соотношение не может быть постоянным, так как меняются спрос и предложение на валютном рынке.

Кассовая дисциплина — это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы.

Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

Элементы инфраструктурного блока, обслуживающие ее функционирование:

1. Нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральном банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка, регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота, и т.д.);
2. Информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег, изменения покупательной способности денег согласно разработанной методологии анализа и т.д.);
3. Технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты от фальшивомонетничества, способы инкассации наличных денег, их пересчета, технология безналичных расчетов и пр.);
4. Институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

Базовый, управленческий и инфраструктурные блоки денежной системы действуют в неразрывном единстве. При этом денежная система в условиях, когда и наличные, и безналичные деньги имеют кредитную основу, тесно взаимодействует с банковской системой, оставаясь самостоятельной.

Глава 2. Классификация денежных систем

Классификация денежных систем от формы функционирования денег

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег — как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

1. Металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;
2. Неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

Металлические денежные системы. В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения, различают биметаллизм и монометаллизм. Разновидности золотого монометаллизма:

1. Золотомонетный стандарт (исторически самый первый);
2. Золотослитковый стандарт (нет золотые монет и их свободной чеканки, обмен банкнот осуществлялся при предъявлении определенной их суммы только на золотые слитки);
3. Золотодевизный стандарт (золотовалютный) стандарт (банкноты обмениваются на девизы, т.е. на иностранную валюту, разменную на золото).

С 30-х годов ХХ в. в мире начали функционировать денежные системы, построенные на обороте не разменных на золото кредитных денег, осуществлен демонтаж золотого стандарта.

Неметаллические денежные системы. Характерными чертами современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег, являются:

1. Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, переход к не разменным на золото кредитным деньгам;
2. Развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного;
3. Усиление государственного регулирования денежного обращения. Эмиссия современных банкнот не связана с золотом, но существуют определенные инструменты, сдерживающие эту эмиссию, — прежде всего денежно-кредитная политика центрального банка.

Классификация денежных систем может проводиться также в зависимости от типа экономической системы.

2.2 Классификация денежных систем по типу экономической системы

Денежная система командно-административной экономики характеризуется следующими особенностями^[5]:

1. Сосредоточение наличного и безналичного денежного оборота в едином государственном банке;
2. Законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение средств производства);
3. Обязательное хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере;
4. Отсутствие возможностей выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов;
5. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;
6. Прямое директивное управление денежным оборотом;
7. Выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;
8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков;
9. Законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;
10. Монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.

Денежная система рыночной экономики имеет в настоящее время следующие характерные черты^[6]:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками;
2. Разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег — монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее со стороны центрального банка;
3. Отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;
4. Действие механизма государственного денежно-кредитного регулирования;
5. Централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами;
6. Прогнозное планирование денежного оборота;
7. Взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного;
8. Независимость центрального банка от государства;
9. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы;
10. Система рыночного установления масштаба цен и валютного курса.

Классификация денежной системы по национальной принадлежности

Денежные системы можно классифицировать и в зависимости от национальной принадлежности^[7]:

1. Денежная система одной страны (национальная денежная система);
2. Денежная система группы государств (например, денежная система ЕС).

Каждая национальная денежная система по-своему уникальна. Денежная система одной страны не может быть «калькой» денежной системы другой страны. Вместе с тем в развитии денежных систем прослеживаются некоторые общие черты, которые дают право говорить об общем и особенном в развитии национальных денежных систем и классифицировать их по указанным выше типам.

Денежная система РФ^[8]

Денежная система Российской Федерации относится сегодня к денежной системе рыночного типа.

В Российской Федерации официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории нашей страны принадлежит ЦБ РФ (Банку России).

Банк России утверждает образцы банкнот и металлических монет, которые имеют законную платежную силу. Банковские билеты и металлические монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости на всей территории России во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Основные инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России при разработке и реализации денежно-кредитной политики, определены Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». К ним относятся:

1. Процентные ставки по операциям Банка России;
2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3. Операции на открытом рынке;
4. Рефинансирование кредитных организаций;
5. Валютные интервенции;
6. Установление ориентиров роста денежной массы;
7. Прямые количественные ограничения;
8. Эмиссия облигаций от своего имени.

Платежи на территории России осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Банк России утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки). Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков и организаций в главных территориальных управлениях Банка России, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).

Заключение

Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ (банке России) от 12 апреля 1995г., определившим правовые её основы. Официальной денежной единицей в нашей стране (валю­той) является рубль.

Центральный банк России проводит денежно-кредитную политику, исходя из необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Низкий уровень инфляции и стабильность национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в области осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов – базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной целью государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.

Основной целью денежно-кредитной политики на 2020-2021 гг. является поддержание ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции. Ценовая стабильность – важный элемент благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса^[9].

Основные цели ЦБ РФ по докладу^[10]

1. Низкая и предсказуемая инфляция защищает доходы и накопления в национальной валюте;
2. Ценовая стабильность является важным условием поддержания социальной стабильности;
3. Низкая и устойчивая инфляция благоприятна и для ведения бизнеса. Она способствует повышению доступности заемного финансирования для компаний;
4. При ценовой стабильности компаниям также проще осуществлять финансовое и инвестиционное планирование;
5. Способствуя росту доверия к национальной валюте в целом, низкая и стабильная инфляция создает условия для снижения валютизации активов и обязательств в экономике. Это, в свою очередь, снижает влияние изменения внешних условий на экономику;
6. Денежно-кредитная политика создает важные условия для развития экономики, но сама по себе не может быть источником устойчивого повышения экономического потенциала.

Список литературы

Упоров, И.В. Финансовое право: учебник / И.В. Упоров, О.В. Старков. – Москва: Юнити, 2015.

Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2020 годов: [Сайт]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/48125/on_2019(2020-2021).pdf

1. Упоров, И.В. Финансовое право: учебник / И.В. Упоров, О.В. Старков. – Москва: Юнити, 2015. – 262 с. ↑

2. Упоров, И.В. Финансовое право: учебник / И.В. Упоров, О.В. Старков. – Москва: Юнити, 2015. – 265 с. ↑

3. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014. С. 77. ↑

4. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014. С.78 ↑

5. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014. С.84-85 ↑

6. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014. С.85 ↑

7. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014. С. 86 ↑

8. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. М., 2014. С. 86 ↑

9. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2020 годов: [Сайт]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/48125/on_2019(2020-2021).pdf, 5 с. ↑

10. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2020 годов: [Сайт]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/48125/on_2019(2020-2021).pdf, 5-7с. ↑