История центрального банка

Я хочу рассказать Вам об истории возникновения банка в Португалии.

Банки Португалии начали свое развитие в 1989 году, когда в банковском секторе Португалии начался период реформ. Его правовая база претерпела значительные изменения. До 1993 года сектор подразделялся на три группы: коммерческие банки (краткосрочные операции), инвестиционные банки (среднесрочные) и сберкассы (преимущественно долгосрочные кредиты на приобретение жилья). С вступлением в силу нового законодательства, учитывающего все еврозданной им системе сегментирования рынка со специальными сетями для отдельных групп клиентов.

Португалия известна также высокой степенью распространения и универсального использования магнитных карт. Число банкоматов и электронных терминалов в 1990—1995 годах выросло с 3000 до 45000, а число операций с 49 до 195 млн в год, превысив среднеевропейский уровень. Ещё в начале 80х годов крупнейшие банки создали единую карточную систему. Сейчас половина португальцев имеет платёжную карту Мультибанко, с помощью которой можно не только получить наличные в любое время суток, но и открывать через банкоматы срочные вклады, оплачивать коммунальные услуги, покупать товары в супермаркетах или звонить по телефону.

Банковская система Португалии сравнительно невелика, но обеспечивает нужды португальской экономики и населения в кредитных и финансовых услугах. На сегодняшний день в банковском секторе занято порядка 1% всех трудящихся Португалии. Система не выглядит слишком раздутой, не обременена лишними структурами и отделениями.

Управляемость и экономическая эффективность банковских структур Португалии в последние годы заметно выросли. Активно внедряются новые технологии, растет удобство клиентов.

В борьбе за клиентов банки снизили процентные ставки с двухзначных значений в начале 90х годов до 5,7—6%. По данным Объединения португальских банков, процентная маржа в отрасли сократилась с 5,28% в 1990 году до 2,61% в 1995 году. В стремлении компенсировать потери банки начали взимать с клиентов плату за ранее бесплатные услуги, а также заниматься страховыми, лизинговыми и другими операциями. Кроме того, банки стали уделять больше внимания работе на фондовом рынке. Доля прибыли от арбитражных операций и от вложений в облигации с фиксированными ставками в суммарном доходе банков постоянно растёт. Рынок производных фининструментов находится в стадии зарождения, и прибыль от них пока невелика. Ещё одним возможным источником увеличения доходности может стать повышение комиссионных, которые в Португалии традиционно одни из самых низких в Европе.

Благоприятная тенденция развития финансовой системы иллюстрируется тем, что Центробанк смягчил политику высоких процентных ставок, проводившуюся для поддержания паритета национальной валюты.

Благодаря росту производительности труда удалось в 1990— 1996 годах удвоить число филиалов с 1991 до 3729 (сейчас один филиал приходится на 2500 жителей), сохранив общее число занятых в отрасли на уровне 60000 человек. В 1995 году в 46 португальских банках работало 58892 сотрудника, что лишь на 270 человек меньше, чем в 1990 году. Самым важным для банков остаётся близость к клиентам.

Доля ссуд физическим лицам в объёме банковского кредитования в 1992—1995 годах увеличилась с 27 до 40%. Чистая прибыль банковского сектора выросла в 1995 году по сравнению с 1994 годом на 7,5% до 157 млрд эск., объём кредитов возрос на 11,3% до 10691 млрд эск. Размер недействующих кредитов начал сокращаться только в 1995 году и составил в 1996 году 6,5% от общей суммы активов. Рентабельность’ собственного капитала за это же время упала с 8,72% до 8,64%. По мнению аналитиков компании «Саломон Бразерс», банковский сектор Португалии «небольшой, но вполне эффективный, не обременённый лишними филиалами и служащими и способный воспользоваться преимуществами достигнутой концентрации».

Как и в других странах, некоторые банкиры из Португалии преступают рамки дозволенного законом. Так, по сообщению Таможенной службы США, два вицепрезидента крупнейшего португальского коммерческого банка Португет до Атлантико АДельгадо и Ф.Вали арестованы по обвинению в отмывании денег, находящихся в отделении банка на Уоллстрите, через оффшорный филиал на Каймановых островах. Согласно обвинению с 1994 года обоим банкирам подставными агентами были переданы депозиты на сумму свыше 1 млн долларов. При этом вклады проводились как сделанные на Каймановых островах, где действует закон о неразглашении банковской тайны.

Агенты сообщили вицепрезидентам португальского банка, что деньги получены от контрабанды и продажи поддельных джинсовых изделий из Азии и от игорного бизнеса. «Клиентов» заверили, что их счета будут вестись в оффшорном филиале, и что в США не останется никаких документальных следов. Кроме этого, португальцы проконсультировали агентов относительно размещения средств, чтобы скрыть их от внутренней налоговой службы. За такие действия лицам, их совершившим, грозит тюремное заключение сроком до 20 лет.

Основная часть:

1) Banco Comercial Portugues

Banco Comercial Portugues (BCP) является крупнейшим финансовым институтом в Португалии. В период после 1985 года, когда он был создан, Banco Comercial Portugues вырос из небольшого банка с сомнительным будущим, в крупнейший и самый разнообразный частный банк в Португалии. Banco Comercial Portugues и его дочерние компании предлагают широкий спектр услуг. Основные направления деятельности банка включают в себя индивидуальных и корпоративных клиентов фонда учета, кредитования, хранение ценных бумаг, казначейские услуги, сделки с иностранной валютой, а так же деньги-рынка. Через КПП группы дочерних, компания занимается в области страхования, управления активами, инвестиционных и пенсионных фондов управления, среднесрочные и долгосрочные кредиты, ипотечные кредиты, корпоративные финансы, компании оценок, капитал венчурного финансирования, брокерские и управление имуществом. Banco Comercial Portugues достигло успеха благодаря своим крупным приобретениям, успешных международных проектов, а также благодаря хорошей команде менеджеров.

С момента своего создания в 1985 году, BCP уделяет значительное внимание внешнему виду своим банкам. Банк уделяет особое внимание не только архитектуре сданий которые сами построили,но и архитектуре банков и сданий которые приобрели. Банк стремится создавать здания, которые отражают их современность, консерватизм , инновации, престиж и экологического мышления.

Основные показатели за финансовый год, заканчивающийся в декабре 2008 г.:

Продажа: $ 3,546.8 M

На один год рост: (8,1%)

Чистая прибыль: $ 363.7M

Рост чистой прибыли: (60, 1%)

Должностные лица

Председатель, Высший совет: Хорхе М. Jardim Гонсалвис

Председатель Правления: Филипе де Хесуса Pinhal

Финансовый директор и член Исполнительного совета: Антонио Родригес

2)Banco Espirito Santo

Banco Espirito Santo берет свое происхождение от второй половины девятнадцатого века, когда Хосе-Мария-ду Эспириту-Санту Сильва создал иностранную валюту.

Банк был основан в марте 1920 года с первоначальным капиталом PTE 3600000, как результат модернизации, уже существующего банковского дома Эспириту-Санту Силва и C ª.

Banco Espirito Santo быстро росл в течение последующих лет. Его сеть филиалов распростронялась по всей Португалии, а уставной капитал удвоился с ростом активов в 10 раз,превосходя свои первоначальные цифры.

В октябре 1937 года Banco Espirito Santo объявил о слиянии с банком Comercial de Lisboa, который был создан в 1885 году. Новое учреждение было названо «Банко Эспириту-Санту электронной Коммерческий де Lisboa», где по-прежнему возглавляет банкир Рикардо Рибейро Эспириту-Санту Силва. Это слияние привело к тому, что активы Эспириту-Санту Банко увеличивалось примерно на одну треть.

После слияния, и во время Второй мировой войны, банк продолжал стратегию географической экспансии, изначально ориентированый на более тесное покрытие городского района Лисабона. К концу 40-х годов банк увеличил число своих филиалов до 34, а акционерный капитал удвоился еще раз. Хотя объем средств также практически вырос в два раза.

В конце 1995 новый дочерний банк был создан в Макао - Banco Эспириту-Санту Oriente. SARL – является первым филиалом BES на Дальнем Востоке.

BES имеет самый высокий рейтинг среди португальских банков, а именно Poor's и Moody's: и А2, для средней долгосрочной перспективы; A1 и P1 на короткий срок, соответственно.

Банк Эспириту-Санту также неоднократно был самым прибыльным банком в Португалии. Он является одным из основных банков, указанных в Лиссабонской фондовой бирже.

Современная банковская система Португалии

До вступления в Евросоюз португальское банковское дело было не слишком развито. Потому последние десятилетия, за исключением кризисных лет, стали для банковской сферы периодом роста.

Банковская система Португалии, кроме уже описанного Banco de Portugal, включает в себя 4 сберегательных банка, порядка 60 коммерческих банков, в т.ч. 30 представительств зарубежных банков. А также больше 80 сельскохозяйственных кредитных банков и около 90 других кредитных учреждений.

Больше 80% всех активов приходится на долю крупнейших банков страны. Множество мелких кредитных структур обслуживает в первую очередь малых и средний местный бизнес и домашние хозяйства.

Как работает банковская система Португалии?

По списку и качеству банковских услуги португальские банки мало отличаются от других банков Евросоюза. Среди самых востребованных услуг есть:

регистрация и ведение текущих банковских счетов;

выдача и обслуживание расчетных и кредитных карт;

выдача кредитов и овердрафты;

варианты ипотечного кредитования с разными условиями и ставками;

прием средств на депозиты;

пенсионные сбережения;

инвестиционные услуги с разной степенью риска и возможного дохода;

страхование жизни, здоровья, имущества и др.

Для того чтобы воспользоваться этими и другими услугами португальские банки предлагают клиентам:

сервисы удаленного доступа: мобильный и интернет-банкинг;

бизнес-банкинг – помощь и поддержку начинающим собственное дело и самозанятым.

Кроме всего перечисленного в Португалии действуют банковские отделения, кассы и консультанты. В банковских отделениях:

принимают и выдают наличные;

проводят платежи наличными деньгами, с карт и счетов;

совершают по указанию клиента денежные переводы внутри страны и за границу.

В Португалии достаточно развита сеть банковского самообслуживания: банкоматов и терминалов.

Банковские отделения и устройства самообслуживания связаны системой Multibanco, что делает операции между разными картами и разными банками дешевле, быстрее и проще. Multibanco действует с 1985 года, и поддерживает более 90 разных операций.

Выводы

С точки зрения зарубежных аналитиков банковская система Португалии в настоящий момент выглядит правильно организованной и устойчивой. Банковский сектор не раздут «плохими активами», не обременен лишними офисами и сотрудниками. А это не только экономия текущих расходов, но и возможность скорее проводить внутренние изменения в ответ на внешние вызовы, это больший запас гибкости. Но главным определяющим моментом будет положение в экономике страны.