Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы (Теоретические аспекты денег и денежной системы)

Содержание:

Введение

Деньги играют огромную роль в жизни общества. Лишь с помощью них можно осуществить кругооборот товаров и ресурсов, которые поступают на рынок.

Деньги – это универсальный способ обмена, используемый на рынке на протяжении многих веков. По своей природе деньги – это товар, не имеющий аналогов. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных товаропроизводителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и об­мену товарами; имущественное обособление производителей товаров - собствен­ников изготовляемой продукции.

Трудности бартерного обмена товарами, которые сдерживали товарообмен ранее, были разрушены благодаря появлению этого особого товара.

Говоря о деньгах, нельзя не упомянуть о денежной системе, которая является одной из сложнейших систем рынка, и нет человека, которого бы не затрагивали каждый день процессы, происходящие в этой системе.

Актуальность выбранной темы заключается в ежедневном развитии денежной системы и в непосредственном участии денег в качестве основополагающего элемента экономики.

Целью работы является изучение тенденций развития денежных систем в современной рыночной экономике, в том числе и экономики России.

Достижение данной цели возможно путём решения следующих задач:

1. Изучить теоретические аспекты денег;
2. разобраться в особенностях и сущности денежной системы;
3. рассмотреть существующие проблемы, имеющиеся в денежных системах современности;
4. провести анализ современных денег и денежного обращения РФ;
5. выявить имеющиеся проблемы в денежной системе и привести меры по их решению;
6. определить тенденции развития современной денежной системы России.

Объектом исследования являются теории денег, процессы, закономерности и тенденции развития денежной системы в современной рыночной экономике.

Предметом исследования выступают социально-экономические отношения, в системе которых формируется и функционирует денежная система современной рыночной экономики.

Методологической основой для моего исследования послужили научные труды известных отечественных и зарубежных экономистов. В качестве теоретической базы для исследования послужили публикации, посвященные денежной системе. Теоретической основой исследования послужили труды таких авторов, как: Бункина, М. К.; Вавилов, А. В.; Дворецкая, А. Е.; Мерцалова, А. И.; Юденков Ю. Н. и др.

Практическая значимость курсовой работы заключается в изучении проблем развития денег и денежных систем в современных условиях, а также в предложениях возможной перспективы развития и модернизации денежной системы России.

Научная новизна курсовой работы в первую очередь определена списком предложенных мер по модернизации денежной системы Российской Федерации с целью стабильного развития экономики страны.

Структурно работа представляет собой: введение, основную часть, которая состоит из двух глав, заключение и список литературы.

Основная часть представляет собой:

• Первую главу, которая представляет собой теоретическую составляющую изучения денег и денежной системы.
• Вторую главу, которая целиком описывает значимые аспекты в изменениях существующих денежных систем, характеризует тенденции, имеющиеся в денежных системах современного мира, определяет основные проблемы, которые существуют в денежных системах, и описывает возможные меры по их решению в России, а также показывает динамику развития денежной системы в Российской Федерации.

Глава 1. Теоретические аспекты денег и денежной системы

1.1 Сущность, функции и виды денег

Прежде всего, при изучении данной темы, стоит ввести определение денег. Деньги - всеобщий эквивалент, который служит мерой стоимости для всех имеющихся товаров и услуг и способный на них обмениваться.

Ежедневно экономические агенты разных уровней используют деньги. Данная тенденция сохраняется в мире на протяжении нескольких веков. Деньги постоянно меняются и сегодняшнее их состояние, не является окончательной фазой. Развитие денег происходила от металлического их эквивалента и до появления бумажных денег. Дальнейшее развитие денежных отношений обусловило появление определенных функций денег.

К основным функциям денег относят:^[1]

1. деньги как мера стоимости. Деньги являются средством, позволяющим сравнивать различные по своему назначению товары и услуги по их стоимости. Стоимость товара представлена его ценой. Данная функция обеспечивает эквивалентность обмена различных товаров и услуг.
2. деньги как средство обращения. Деньги являются средством, опосредующим обмен товарами и услугами. 
3. деньги как средство платежа. Деньги начинают выполнять данную функцию, когда речь идет об авансовых или отложенных платежах (например, налоговые платежи, оплата коммунальных услуг и т.д.) 
4. деньги как средство накопления и сбережения. Эта функция раскрывает деньги, как стихийный регулятор. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.
5. мировые деньги. В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Модификация денег, а также изменение условий функционирования денег проявлялись в переходе от использования одних денег к другим.

В ходе данных событий были сформированы виды денег. Видом денег называется подразделение денег по при­родно-функциональному признаку.

В основе своей, за весь период развития деньги выступали в двух видах:^[2]

• действительные деньги;
• знаки стоимости (заместители действительных денег)

Стоит подробнее рассмотреть каждый их этих видов.

 Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги.

Товарные деньги (товары-эквиваленты) — деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Такие товары могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все товары, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения.

Металлические деньги имели разную форму: весовую и штучную. Первоначально золото использовалось в естественном виде и принималось в расчетах по весу. Самородные деньги существовали в форме золотого песка и самородков.

Монеты более поздних этапов денежного обращения имеют отличительные признаки — внешний вид и весовое содержание. Большинство монет имеют круглую форму.

Металлические деньги из драгоценных металлов обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому обращаются как товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Появление знаков стоимости на этапе развития монетного обращения было вызвано объективной необходимостью:

1. при постоянном расширении товарооборота золотодобыча не могла быть расширена аналогичным образом;
2. обращение золотых монет связано с высокими издержками по обслуживанию денежной системы, которые включают следующие затраты:
   1. на добычу золота и чеканку монет;
   2. на транспортировку и хранение монет;
   3. на изъятие изношенных монет из обращения и замену их новыми.

Потери от стирания монет составляли значительную величину.

1. по мере расширения товарооборота возрастает не только общая сумма денежных платежей, но их разовый (единичный) размер;
2. монетное обращение не обладало необходимой эластичностью;
3. изготовление монет из золота и серебра ограничивало потребление этих металлов в промышленном производстве и на другие цели;
4. обращение денег в форме монет из золота, серебра, меди позволяло государству извлекать доход от монопольного права чеканки монет — монетной регалии.

Вышеперечисленные факторы, сопутствующие монетному обращению, обусловили появление и поступление в каналы денежного обращения знаков стоимости. Заменители действительных денег - знаки стоимости - это бумажные, кредитные деньги и мелкая биллонная монета, изготовленная из специальных денежных сплавов; это деньги, номинальная (нарицательная) стоимость которых выше их действительной стоимости, т.е. затрат общественного труда на их производство.

Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости, они имеют представительную стоимость, которую присваивает государство. Бумажные деньги выполняют функцию покупательного и платежного средства. Эмитент бумажных денег – это государство в лице казначейства, либо косвенно через центральный банк. Эмитируя в оборот бумажные деньги, государство обеспечивает себе получение эмиссионного дохода — разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска. Цель эмиссии — финансирование государства, покрытие бюджетного дефицита.

Бумажные деньги довольно неустойчивы и легко обесцениваются. Причины неустойчивости бумажных денег:

• практически полное отсутствие внутренней стоимости и невозможность выполнения функции сокровища. И как следствие, отсутствие механизма изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ;
• возможность избыточного выпуска в обращение;
• упадок доверия к правительству;
• неблагоприятный платежный баланс страны.

Кредитные деньги связаны с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой или отсрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег. 

Исходя из вышесказанного, можно отметить, что деньги на протяжении многих веков являются необходимой частью жизни людей, они выполняют ряд функций для экономики, которые формируются в зависимости от изменений в экономики. Помимо этого, формируются различные виды денег. Эластичность данного товара лишь помогает стабильному развитию экономических систем и формирует полноценное существовании экономики в целом.

1.2. Понятие денежной системы и её основные черты

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

При изучении денежных систем необходимо выделять следующие элементы:^[3]

• денежная единица — денежный знак, установленный законом, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
• виды денег, являющихся законным платежным средством, — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;
• денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных средств, и других платежных средств;
• эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
• денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).

Помимо элементного составляющего, денежная система делится на типы. Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

• система металлического денежного обращения;
• система обращения кредитных и бумажных денег.

Если рассматривать систему металлического денежного обращения, то можно отметить, что она представляет собой системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм — денежная система, при которой металл выступает в роли всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Также существовал и медный монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, в которой лишь несколько благородных металлов (обычно золото и серебро) могут выступать как всеобщий эквивалент, предусматривается свободное производство монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. При биметаллизме соотношение золотых и серебряных монет устанавливается в зависимости от рыночной цены этих денежных металлов. Существует три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
• система двойной валюты — соотношение между металлами устанавливает государство, а производство монет и прием их населением производились по имеющемуся соотношению;
• система «хромающей» валюты — не равные условия законности между золотом и серебром. Серебро выступало, как заместитель золотых монет в обращении и использовалось в качестве разменной монеты.

Бумажно-кредитные системы — это денежные системы, без металлической основы, которые построены на представительском принципе. Такого рода денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.^[4]

Существует три основных вида фидуциарных денежных систем:

• переходные (металлическое и бумажное обращение функционирует совместно);
• полный фидуциарный стандарт;
• электронно-бумажные денежные системы.

В экономике почти всех современных стран мира в приоритете используются электронно-бумажные денежные системы. Характерные особенности таких систем следующие:

• выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
• развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
• монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;
• преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:
  1. на базе многоцелевых предоплаченных карт;
  2. на базе «сетевых денег» (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);
• увеличение значимости регулирования денежного обращения государством.

Существует ряд принципов, на которых основано функционирование современных денежных систем, к этим принципам относятся:^[5]

• централизованное управление национальной денежной системой;
• прогнозирование использования денежного оборота;
• устойчивость и эластичность денежного оборота;
• кредитный характер денежной эмиссии;
• обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, существующими активами;
• независимость банков от правительства и его подотчетность парламенту;
• предоставление денег правительству только в порядке кредитования;
• использование инструментов денежно-кредитного регулирования комплексно.

При такой системе предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Безналичные деньги в электронном виде преобладают в структуре денежного предложения. Преимущества безналичных денег следующие:

• низкие издержки выпуска в обращение;
• высокая степень контролируемости в системе банковского оборота;
• высокая скорость расчетов;
• экономия издержек обращения экономическими субъектами.

В бумажно-кредитных денежных системах объем денежного предложения зависит от спроса на деньги экономическими субъектами.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы, в то время как системы металлического денежного обращения существуют лишь, как историческая составляющая развития денег.

Глава 2. Направления развития денежных систем на современном этапе

2.1. Проблемы современных денежных систем, виртуальные валюты и электронные деньги

Современные денежные системы далеки от идеала и имеют ряд проблем. К проблемам развития денег в современных условиях можно отнести:

• проблема с наличным денежным обращением (вопрос повышения качества и защитных свойств банкнот и монет, соответствие купюрного ряда потребностям наличного денежного обращения);
• проблема задержки расчетов (огромный поток бумажных носителей с финансово-денежной информацией);
• проблема с оборотом безналичных средств (риск не получить ожидаемую сумму доходности).

При этом развитие денежных систем не стоит на месте. В мировой экономике можно наблюдать следующие тенденции развития:

Золото (золотые деньги) больше не используется в качестве платежного средства. Завершился процесс демонетизации золота. На современном этапе нет ни одной страны с обращением золота в качестве платежного средства. Такая участь настигала многие платежные средства (изначально в качестве платежных средств выступал скот или меха), возможно, отказ от золота в современном мире лишь один из исторических этапов.

Бумажные деньги также исчезают из денежного оборота. Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. Помимо известных и изученных альтернатив денег, появляются так называемые криптовалюты, которые также активно внедряются в жизнь современного общества. Также многообразие электронных платежных систем стимулируют общество использовать безналичные платежные средства. В структуре денежной массы всё чаще стали выделять так называемые денежные агрегаты.

С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами. Такие валюты характеры для различных экономических союзов и являются спасением для стран с плачевной экономической ситуацией.

В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества.

Прежде всего, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.).

Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги).

Также, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль над всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.^[6]

Но нельзя сказать, что электронные деньги являются наилучшим вариантом платежного средства, это обусловлено техническими недостатками, которые в настоящее время не могут быть полностью устранены.

В современном мире уже можно выделить несколько видов электронных денег, которые функционируют на территории многих стран и используются всеми существующими экономическими агентами. К основным видам электронных денег можно отнести:

• электронные переводы;
• безналичные расчеты;
• электронные карточки (пластиковые).

На базе электронных денег возникли пластиковые карточки, которые способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчетов, замещающим наличные деньги и чеки, а так же, одновременно инструментом кредита, позволяющим получить краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа.

Значение пластиковых карточек в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом реализации товаров и устранения кризисных явлений в экономике.

Пластиковые карточки подразделяются на:^[7]

1. Кредитные - по ним можно приобрести товары или услуги на сумму большую, чем есть на счете

2. Дебетовые - имеют магнитную полоску, на которой закодирована сумма счета клиента, что не позволяет оплачивать покупки при отсутствии денег на счете:

- карточки для банковских автоматов - по ним можно получить наличные деньги

- карточки для терминалов в торговых точках

3.По сферам применения пластиковые карточки можно разделить как:

- торговые карточки

- карточки туризма

- карточки развлечений

- для заправки бензином

4.По признаку субъекта (кто их приобретает) пластиковые карточки делятся на:

- индивидуальные

- корпоративные (бизнес, клубные)

5. Карточки региональных систем

6. Карточки объединенных систем

Существующее многообразие видов пластиковых карт неограниченно и вероятнее всего будет лишь увеличиваться, не смотря на то, что всё чаще стали использоваться электронные кошельки.

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Банковские карты можно назвать наиболее удобным способом оплаты, но при этом он является довольно не безопасным. Развитая инфраструктура существующих платежных систем – одна из немногих причин интенсивного использования карточек с магнитной полосой. Для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут «невидимыми».

Очевидно, что денежные системы в современном мире зависимы от электронных денег. Кроме того, электронные средства платежа играют весомую роль в экономике. При этом необходимо учитывать, что электронные деньги – не самый надежный способ оплаты. Дабы это подтвердить следует осветить основные достоинства и недостатки наличных денег и электронных.

Прежде всего, стоит сказать что, не смотря на активное вмешательство электронных денег в современную экономику, на сегодняшний день они не могут полностью заменить бумажные деньги. Это обусловлено несколькими факторами. Изначально стоит учитывать, что подавляющая часть населения просто привыкла рассчитываться наличными и психологически не представляет жизнь без реальных купюр. Возможно, такая установка больше подходит при мелких операциях, ведь человеку гораздо удобнее будет носить с собой пластиковую карту, вместо множества купюр и монет при совершении крупных покупок. Но стоит учитывать, что только реальные деньги могут представлять собой законное платежное средство.

Весомым минусом для электронных платежных средств могут быть существующие технические неполадки и недоработки, а также зависимость от электричества и специальных технических устройств. Кроме того, существует ряд проблем с использованием электронных средств платежа во время и после стихийных бедствий.

Оплата наличными гарантирует анонимность сделки или покупки, в то время как все электронные платежи происходят при полной идентификации личности, которая совершает покупку. Для некоторых людей этот фактор также может сыграть решающую роль при выборе способа оплаты.

Не стоит забывать, что при утере наличных, человек вряд ли сможет их вернуть, а вот средства, находящиеся на банковской карте владелец может сохранить, заблокировав операции по утерянным картам. При этом нельзя сказать, что деньги на карте находятся в сохранности, т.к. хакерами разрабатывается множество программ, которые помогают красть им деньги с карт с помощью определенных ловушек.

Кроме того, центральный банк несет ответственность за наличные деньги страны и он не может обанкротиться по определению, а электронные деньги находятся во владении коммерческих банков и в любой момент сохранность средств на картах может быть подорвана.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что, несмотря на многообразие электронных денег и не смотря на глобальное развитие электронных платежных систем, в ближайшем будущем ни государства, ни люди не смогут отказаться от бумажных денег полностью. Но, вероятнее всего, ближайшее время, роль электронных платежных средств будет увеличиваться ближайшие годы.

Подводя итог, можно сказать, что существующие тенденции развития денежных систем существуют вполне оправдано и каждая тенденция исторически обоснована. При этом отказ от золотых денег и замена бумажных денег электронными является скорее отражением технологического прогресса во всех сферах жизни общества. При этом нельзя сказать однозначно, что данная тенденция в настоящее время может привести к полной замене бумажных денег, безналичными, электронными средствами платежа и данная ситуация, как описывалось выше, обусловлена несколькими факторами, демонстрирующими несовершенство электронных платежных систем.

2.2. Основные тенденции регулирования и развития денежной системы в России

Основные проблемы денежных систем и тенденции их развития в Российской Федерации полностью соответствуют уже описанным проблемам, присущим всему миру.

Проблема денежного обращения можно назвать международной, ведь процессы глобализации экономики затрагивают всецело денежную систему. При стремлении совершенствования экономики страны, просто необходимо развивать и денежное обращение. Для этого центральному банку просто необходимо изучать мирровый опыт и внедрять изменения в денежном обращении, основываясь на него и на национальные особенности страны.

Безналичная платежная система в России развивается благодаря усилению надежности банковской системы, постепенному росту потребительского кредита и самой экономики.

Сложная экономическая ситуация выявила некоторые проблемы в принципах существования безналичных расчетных систем, к этим проблемам можно отнести отсутствие срочности в расчетах, а также отсутствие обеспеченности. Помимо этого, такие меры расчетов, как чеки или векселя тоже утратили свою популярность среди экономических агентов. При этом центральный банк смог укрепить позиции рубля и сократить использование иностранных валют населения. Данная ситуация следующим образом отразилась на количество денег в обращении в России за период 2013-2017 годов.

Таблица 1

Количество денег в обращении в России 2013-2017 гг.^[8]

Год/ показатель	2013	2014	2015	2016	2017
Кол-во денег в обращении, млрд. руб.	7675,4	8315	8848,2	8531,1	8802

Из общего платежного безналичного оборота: платежные поручения – 80%, аккредитивы – 3%, инкассо – 5%, чеки – 1%, платежные требования-поручения – 7%, векселя – 2% и минимальную часть занимают телеграфные и почтовые платежи, но всё же доля наличных платежей, при всем многообразии безналичных способов оплаты, превосходит. Наличные деньги – значимая часть денежной базы в РФ.

Рост количества наличных денег в обращении в России повлек за собой и рост количества банкнот. Такая тенденция присуща многим странам мира, но если переходить к конкретным цифрам, то в России за период 2013-2017 гг., динамика денежной массы меняется преимущественно стабильно, как это можно заметить по таблице 2.

Таблица 2

Динамика денежной массы в 2013-2017гг. на начало года в России^[9]

Год	Денежная масса в млрд. руб.	Наличные деньги млрд. руб.	Удельный вес наличных денег в денежной массе(%)
2013	27 164,60	6 430,10	23,70
2014	31 155,60	6 985,60	22,40
2015	31 615,70	7 171,50	22,70
2016	35 179,70	7 239,10	20,60
2017	38 417,90	7 714,80	20,10

Вместе с ростом количества банкнот увеличивалось и количество банкнот в обращении, так можно заметить, что за рассмотренный период количество денег стало больше, но их удельный вес уже не так значим для денежной массы. Доля наличных денег в обращении постоянно снижается и, скорее всего, ближайшее время можно будет наблюдать схожую динамику, т.е. темпы роста денежной массы и дальше будут превышать темпы роста наличных денег в обращении.

Кроме того, структура перераспределения наличных денег в обращении меняется. Всё чаще наличные деньги переходят в руки населения. Интерес населения во вкладах снижается, это, прежде всего, связано с низкими процентами по ставке относительно инфляционного уровня.

Также, стоит отметить, что Российские граждане предпочитают использовать банковские карты не как средство платежа, а как возможность снятия денег в банкоматах.

Из этого вытекает, что рост платежного оборота, который можно наблюдать на сегодняшний день, напрямую зависит от развития современной экономики страны. Уровень достаточности наличных денег в экономике России составляет примерно 8,4%, в то время как для развитых стран этот показатель составляет 6-8%.

Возможно, столь значимое положение наличных денег в России обусловлено лишь психологическим фактором и в дальнейшем, роль безналичного денежного оборота достигнет своего максимума.

Тем не менее, в настоящее время и наличные, и безналичные средства платежа играют значимую роль для стабильного развития экономики страны. Развитие денежной системы стимулирует развитие экономики в целом и поэтому для нормального функционирования экономики необходимо решить имеющиеся проблемы, связанные с денежной системой.

Прежде всего, стоит сказать о том, что с расходом цен на сырье, увеличиваются и расходы банка России на чеканку монет.^[10] Положение усугубляется тем, что зачастую монеты не возвращаются в банки из-за их сохранения в копилках, потери или просто из-за необходимости их использования в розничной торговле. В следствии коммерческим банкам необходимо обращаться за подкреплением монетой в территориальные учреждения Банка России.

Еще одной проблемой для денежной системы РФ могут послужить задержки в финансовых операциях, которые могут возникнуть, как со стороны предприятии, со стороны банков, или расчётно-кассового центра (РКЦ ЦБ РФ). Эти задержки обоснованы огромным потоком информации, которая заключена в денежно-финансовых переводах. Порой данные задержки случаются из-за проблем в документообороте. Известны также случаи, когда на промежуточных этапах между переводами средства могут использоваться в собственных нуждах банков или предприятий.

Также банки не имеют возможность привлекать долгосрочные депозиты из-за имеющейся инфляции, вследствие этого усугубляется кризис безналичного обращения.

Для решения существующих проблем в России можно предпринять следующие меры:

1. необходимо предотвратить возможность противоправных действий, это можно достичь при усилении контроля над законностью наличного оборота;
2. сделать функционирование платежной системы максимально прозрачной, это будет возможно лишь при создании комплексной нормативной базы. Все участники расчетов должны быть с полной идентификацией в рамках страны (хотя бы наличие идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) и банковских идентификационных кодов (БИКов));
3. развитие механизма осуществления гарантий при безналичных платежах, это можно достичь при развитии и применение широкого спектра форма безналичных платежей.

В России развития электронных денег происходит быстро, но не хватает средств для этих технологий. Недостаточна и законодательная база для их повсеместного функционирования. 

России необходима государственная денежно-кредитная, структурная и инвестиционная политика, которую возможно разработать при привлечении ведущих банков России. Государству придется содействовать формированию банковским объединениям инвестиционной направленности, способствовать им в создании финансово-промышленных групп, а это в свою очередь должно повысить эффективность наличного оборота в России.

Улучшение инвестиционного климата и создание гибкой инвестиционной политики банков России повысит не только инвестиционную активность, но и эффективность её деятельности. Далее может произойти и рост объемов привлечения в инвестиционную сферу.

Необходимо комплексное преобразование существующей платежной системы для осуществления централизованного управления платежной системы для повышения прозрачности функционирования платежных систем, сокращения имеющихся издержек и рисков, которые пока существуют при функционировании банков России.

Для сокращения ошибок и задержек при функционировании банков, необходимой мерой может являться единая система идентификации всех адресатов, документов и сообщений.

Помимо этого, центральный банк должен осуществлять контроль над обеспечением надежности системы и учитывать интересы всех групп участников расчетов.

Развитие механизма обеспечения гарантий также могло бы улучшить работу денежного оборота, на данный момент такие гарантии предоставляются лишь государством^[11] и этого недостаточно для эффективного и быстрого функционирования оборота денежных средств. Имеющиеся гарантии не могут полностью обеспечить потребности коммерческих структур.

Исходя из этого, большое значение оказывает уже имеющаяся работа с коммерческими банками, которая создает гарантийно-залоговую систему фондов, распределенную по уровням управления. В эти фонды привлечены средства коммерческих банков России и других стран, а также некоторые государственные средства (в основном земля, некоторые производственные объекты и др.). Эти фонды решают вопросы гарантий без привлечения федерального бюджета, а это способствует разгрузке обеспечения гарантий, возложенных на государство.

Подводя итог, можно сказать, что лишь комплексный подход к решению имеющихся проблем в российской денежной системе может привести к дальнейшему стабильному развитию экономики страны.

Очевидно, что все имеющиеся проблемы в развитии денежной системы России схожи с проблемами, являющимися на сегодняшний день глобальными.

Если говорить о тенденциях, существующих в мировой практике для денежных систем, то можно сказать, что для России, присущи все те же тенденции развития денежных систем.

В сложившихся условиях возврат к золотому эквиваленту как к хорошей системе счета и для расчётов количества любых денежных носителей в РФ не представляется возможным, также как и для мировой экономики. Запасы золота в нашей стране малы по сравнению с другими государствами и возможность возврата к золотым деньгам могла бы повлиять на российскую денежную систему, как в положительном, так и в отрицательном направлении.

Также при рассмотрении в работе структуры современной денежной системы выявлены основные особенности металлической и неметаллической денежной систем. Из этого следует, что денежная система России в своем развитии изменялась от металлического обращения и перешла к современному бумажно-кредитному обращению средств. И продолжает существовать с большой долей наличных денег, при этом определяя значимость электронных денег, которые довольно активно влияют на мировую экономику в наши дни.

В ходе рассмотрения теории и практики функционирования денежной системы России установлено, что в целом она является достаточно устойчивой. Хотя и существует ежегодная тенденция к стремительному увеличению размера денежной системы и денежной массы.

При этом установлено, что денежная система России - это система, взаимодействующая и с мировой денежной системой. В современных условиях и российская и мировая денежные системы тесно взаимосвязаны, причем с развитием общества их взаимодействие становится все более активным. Это обусловлено рядом идентичных проблем, которые присущи как России, так и другим странам. Кроме того, тенденции стабильного развития экономики с помощью модернизации денежной системы в мировом опыте и в России идентичны.

Заключение

Деньги являются неотъемлемой частью общества, они участвуют в создании стоимости, воздействуют на цены и другие значимые стоимостные индикаторы экономики, а также играют непосредственную роль в процессе воспроизводства.

Деньги появились много веков назад вместе с первыми зачатками товарного хозяйства и товарно-денежных отношений. С каждым днем торговля лишь укрепляет значимость денег для общества. В современности невозможно представить экономику без денег.

Денежная система постоянно подстраивается под условия современной экономики, её эластичность является инструментом при модернизации и развитии экономики. Но, как и ранее, денежные системы имеют ряд недостатков и достоинств.

На сегодняшний момент можно выделить следующие проблемы денежных систем: проблема с наличным денежным обращением, проблема задержки расчетов, проблема с оборотом безналичных средств. Каждая из них связана с различными признаками экономического развития и имеет свои пути решения.

Во второй главе были перечислены возможные меры по решению этих проблем, с учетом национальных особенностей России.

Кроме того денежные системы современности имеют несколько тенденций развития:

1. отказ от золотых денег;
2. уменьшение бумажных денег в обороте;
3. интеграция национальных валют;
4. развитие электронных денег.

Каждая из этих тенденций имеет свои плюсы и минусы и неоднозначно влияет на экономическое положение различных стран.

Все эти тенденции находят своё отражение и в денежной системе России.

Подводя итог, можно сказать, что, не смотря на то, что существующие проблемы имеют глобальный характер, они всё же остаются решаемыми, если начать осуществлять все необходимые меры.

Таким образом, цель курсовой работы достигнута, а поставленные задачи – выполнены.

Список использованной литературы

1. Закон РФ «О Центральном банке РФ (банке России)» (с последующими дополнениями и изменениями)
2. Бункина, М. К. Банки, деньги и валюта: учебное пособие. - М.: АО «Дис», 2013. - 276 с.
3. Вавилов, А. В. Банковские пластиковые карточки: причины построения платежных систем / А. В. Вавилов, И. И. Ильин. - М.: Эвпопеум-Пресс, 2013. - 126 с.
4. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата. - УМО. - М. : Юрайт, 2014. - 636 с.
5. Интернет-технологии в банковском бизнесе: перспективы и риски : учеб.- практ. пособие / Ю. Н. Юденков [и др.]. - 2-е изд. стереотип. - М.: КНОРУС, 2015. - 318 с.
6. Мерцалова, А. И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях: кассовые, расчетные, депозитные и кредитные операции: учебное пособие / А. И. Мерцалова. - УМО. - М. : КНОРУС, 2013. - 256 с.
7. Никонова Ю. С., Власенко Р. Д. Анализ структуры и динамики денежной массы России // Молодой ученый. — 2016. — №10. — С. 797-800.
8. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие / Р. Г. Ольхова. - УМО. - М. : КНОРУС, 2015. - 282 с.
9. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http: //cbr.ru.
10. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http: //www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics.
11. Салманов О.Н., Заернюк В.М., Лопатина О.А. Особенности функционирования каналов денежно-кредитной трансмиссии до и после финансового кризиса. Экономический анализ: теория и практика. 2017. Т. 16. № 7 (466). С. 1317-1336.

1. 2 Бункина, М. К. Банки, деньги и валюта ↑

2. 4 Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки ↑

3. 8Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие ↑

4. 11Салманов О.Н., Заернюк В.М., Лопатина О.А. Особенности функционирования каналов денежно-кредитной трансмиссии ↑

5. 6Мерцалова, А. И. Учет и операционная деятельность в кредитных организациях ↑

6. 5 Интернет-технологии в банковском бизнесе ↑

7. 3Вавилов, А. В. Банковские пластиковые карточки ↑

8. 10 Росстат ↑

9. 9 Официальный сайт ЦБ РФ ↑

10. 7 Анализ структуры и динамики денежной массы России ↑

11. 1 Закон РФ о ЦБ РФ ↑