Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Страхование и его роль в развитии экономики (сущность и особенности страхования)

Содержание:

Введение

Роль страхования в экономике определяется тем, что оно обеспечивает непрерывность, бесперебойность и сбалансированность производственного процесса. Страхование способствует оптимизации макроэкономических пропорций общественного воспроизводства. Именно из-за способности страхования оказывать влияние на макроэкономические процессы в развитых странах оно считается одним из стратегических секторов экономики. Кроме того, важным стратегическим фактором являются также огромные инвестиционные ресурсы страховых компаний, которые во многом предопределили макроэкономические пропорции развития ведущих государств мира.

Вопрос о роли страхового рынка в рыночной экономике актуален вообще, и на сегодняшний день в частности. Она вытекает из функций страхования в современной рыночной экономике, основной из которых является рисковая, будучи функцией возмещения ущерба, наносимого случайными, имеющими вероятностный характер наступления событиями. Этого не могут обеспечить никакие другие сферы народного хозяйства и звенья финансово-кредитной системы.

Актуальность темы исследования заключается в том, что одновременно с развитием страхования в России возникают и сложные проблемы, решение которых зависит не только от страховщиков и уровня спроса на их услуги, но от того, какую роль играет страхование в развитии экономики, а также роли государства в разработке программ для развития самого страхования.

Целью курсовой работы является рассмотрение страхования и оценка его роли в развитии экономики.

Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:

изучить сущность и особенности страхования,
рассмотреть функции и виды страхования;

– проанализировать роль страхования в развитии экономики;

– оценить перспективы развития страхования.

Объект исследования – страхование.

Предмет исследования – роль страхования в развитии экономики.

При выполнении работы использованы следующие методы исследования: анализ, метод обобщения, метод наблюдений, статистический метод, метод сравнительного анализа и другие.

При написании курсовой работы использованы научные труды отечественных ученых-экономистов, таких как: Н.Р. Агеев, А.А. Александров, К.Г. Воблый, С.К. Казанцев, А.Б. Крутик, П. Самиев, Ю.А. Сплетухов, В.В. Шахов, О.Ю. Шевченко Т.А.Яковлева.

Информационной базой работы также послужили материалы учебных пособий, статьи периодических изданий, источники сети Интернет.

Структура курсовой работы состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Во введении поставлены цель и задачи исследования, раскрыта актуальность темы курсовой работы, а также определены объект и предмет исследования.

В первой главе раскрыта сущность страхования, его виды и функции, а так же дана информация об основных страховых фондах РФ.

Во второй главе проведен анализ о роли страхования в развитии экономики нашей страны, и о влиянии страхового рынка на развитие экономики РФ.

В заключении сформулированы основные выводы по курсовой работе.

1. Теоретические аспекты страхования в России

1.1 Сущность и особенности страхования

Страхование представляет собой определенный вид экономических отношений, чьей целью является обеспечение страховой защиты людей и их деятельности от различного вида опасностей, рисков.

Сплетухов Ю.А., автор учебного пособия, утверждает, что страхование в узком смысле это особые отношения, складывающиеся между страхователем и страховщиком, направленные на защиту имущественных интересов юридических и физических лиц (страхователей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, складывающихся из уплачиваемых ими страховых взносов (иначе называемых - страховая премия) [20, с.35].

Воблый К.Г., пишет, что страхование в широком смысле предполагает различные направления и виды страховой деятельности, которые в комплексе дают физическим или юридическим лицам страховую защиту [8].

Согласно Закону РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков [3].

Интересно и еще одно понимание сущности страхования. Страхование представляет собой метод возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика).

Таким образом, страхование является особым видом деятельности, основанный на законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации», базирующийся на методе возмещения убытков юридических или физических лиц в процессе их деятельности [5].

В практике страхования используют такие формы организации страховой защиты как:

1) cамострахование. Нужность самострахования поясняется авторами 2-мя ключевыми причинами: первое, это отсутствием возможности обеспечить организацию страховой защиты другими доступными лицу способами, или особенностью рисков;

2) страхование. При этом важную роль имеет место перераспределение рисков, которое необходимо понимать процесс, при котором потенциальный риск нанесения ущерба имущественным интересам каждого из страхователей распределяется на всех и в результате каждый из страхователей становится участником компенсации фактически полученого ущерба.

3) централизованное выделение из государственных ресурсов страховых резервов, на покрытие чрезвычайного ущерба, причиненного непредвиденными обстоятельствами в особо крупных размерах [7].

Таким образом, страхование предполагает формирование особых отношений по защите имущественных интересов как граждан, так и предприятий при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. При этом, ключевой целью страхования является деятельность по формированию денежных взносов граждан, организаций, фирм, страховых фондов на возмещения убытков, причиненных страхователю в результате негативного воздействия ряда обстоятельств, а также по выплате страхователем денежных сумм при наступлении обусловленных договором страхования событий.

1.2 Виды и функции страхования

Подотрасль страхования представляет собой совокупность близких или родственных объектов страхования и связанных с ними имущественных интересов с характерными для них страховыми случаями, условиями и способами страховой защиты.

Исходя из характеристики объектов страхования, целесообразно выделять 4 отрасли: имущественное, личное, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков.

Под видом страхования понимается страхование однородных, одинакового происхождения (назначения) предметов страхования и связанных с ними имущественных интересов от одного или совокупности страховых случаев по установленным условиям, способам страховой защиты, формирования и использования страховых фондов (рисунок 1) [5]

Рисунок 1 - Виды страхования

Кроме того, страхование может осуществляться в добровольной и обязательной форме (например ОСАГО).

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования [6].

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Основное отличие обязательного страхования от добровольного состоит в том, что при обязательном страховании выплаты не зависят от одних взносов, в то время как при добровольном страховании обязательства страховщика находятся в точном соответствии со взносами страхователя. Кроме того, в обязательном страховании застрахованный не имеет права прекратить страхование, а при добровольном оно прекращается, как только перестают уплачиваться взносы [9].

В Российской Федерации существуют три основные формы страховых фондов [15]:

Централизованный страховой фонд – образуется за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной форме, распоряжается им Правительство РФ;
Фонды самострахования – создаются предприятиями и организациями в виде резервных, страховых фондов, фондов риска; существуют и в денежной и в натуральной форме;
Фонды страховщика – создаются специализированными страховыми компаниями за счет уплаты взносов, существуют только в денежной форме.

Экономическая сущность страхования заключается в следующих функциях [18]:

Рисковая функция. Сущность страхования составляет механизм передачи риска, точнее, финансовых последствий рисков. В этих целях страховая организация формирует специализированный страховой фонд за счет уплачиваемых страховых взносов (платы за риски). Из средств фонда производится возмещение материальных убытков участников фонда. В обмен на уплаченные страховые взносы страховая организация берет на себя ответственность за принимаемые риски.
Предупредительная функция обеспечивает меры по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба, вызванного страховыми событиями. Для этого страховщиком производится формирование фонда предупредительных (превентивных) мероприятий, средства которого расходуются на заранее определенные цели, направленные на уменьшение страховых рисков и их негативных последствий. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем cчитается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Контрольная функция выполняется в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.
Сберегательная функция реализуется при проведении отдельных видов страхования жизни — накопительного страхования. Страховая организация одновременно предоставляет клиенту страховую защиту и выполняет функцию сберегательного учреждения [18].

Итак, можно сделать вывод, что функции страхования заключаются в обеспечении экономической безопасности и устойчивого материального благополучия.

1.3 Нормативное регулирование страхования в России

Рассмотрим основные моменты, касающиеся нормативного регулирования страхования.

Агеев Н.Р. пишет, что в России и других странах сложилась трехступенчатая система правового регулирования страхового дела [4].

1 ступень - Общее гражданское право.

К этой группе нормативных актов относят Гражданский кодекс (ГК) РФ [1] и другие подобные нормативные акты (например, Административный Кодекс, Налоговый, Уголовный и другие).

Гражданское право, как и гражданское законодательство Российской Федерации, определяет товарно-денежные и прочие как неимущественные, так и имущественные отношения, устанавливаемые (или формируемые) между субъектами гражданских правовых отношений. Субъектами при этом является граждане (физические лица - население), организации, учреждения, фирмы, предприятия (или юридические лица), а также государственные органы. Объектами служат материальные ценности, а также иные блага.

В первой части Гражданского Кодекса Российской Федерации определены понятия, находящиеся в основе страховых правоотношений, например, юридическое лицо, физическое лицо, коммерческая деятельность. Кроме того, в Гражданском Кодексе Российской Федерации предусмотрены основные организационно-правовые формы предпринимательской деятельности, содержатся основы обязательственного права [1].

Во второй части Гражданского Кодекса Российской Федерации имеется глава 48 «Страхование», в которой определены основы отношений по поводу страхования как отдельного вида экономических отношений [2].

2 ступень - законодательство по страховому делу.

На второй ступени находятся законы Российской Федерации, определяющие и устанавливающие отношения по поводу страхования между страхователем и страховщиком, а также иными участниками сделки по страхованию. Здесь необходимо назвать такие нормативные акты как закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [3], законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О взаимном страховании» и другие федеральные законы.

Отметим, что закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [3] нацелен формировать равноправные условия осуществления страхования для всех страховщиков на страховом рынке, как негосударственных, так и государственных, давать гарантии защиты интересов страхователей, выявлять единые методические указания по организации страхования в стране и базовые принципы государственного регулирования страховой деятельности.

3 ступень - прочие нормативные акты.

Определим, что к прочим нормативным актам в России относят постановления Правительства, указы Президента РФ, иные подзаконные акты министерств и ведомств относительно страхование и организации страхового дела в России.

Таким образом, страхование является особым механизмом рыночной экономики, который способствует «сглаживанию» негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.

2. Анализ страхования и его роли в развитии экономики

2.1 Анализ и оценка роли страхования в развитии экономики России

Роль страхования в развитии экономики вытекает из функций страхования в современной рыночной экономике, основной из которых является рисковая, будучи функцией возмещения ущерба, наносимого случайными, имеющими вероятностный характер наступления событиями. Этого не могут обеспечить никакие другие сферы народного хозяйства и звенья финансово-кредитной системы [20].

При возникновении крупных природных или техногенных катастроф, охватывающих огромные территории, нарушающих производство сотен предприятий, угрожающих жизни тысяч жителей, возмещение соответствующего ущерба через систему страхования имеет позитивные макроэкономические последствия. Направление средств государственного бюджета на возмещение ущерба от катастроф, аварий и т.п. нежелательно, так как непредвиденные расходы государства нарушают бюджетный план, а централизованных государственных резервов бывает не всегда достаточно. Следовательно, страхование может помочь избежать таких серьезных макроэкономических проблем, как рост государственных расходов и бюджетного дефицита, являющегося инфляционным фактором. На усиление инфляции действует и нарушение соотношения между растущим спросом населения и уменьшением предложения товаров и услуг вследствие прекращения производства, остановки транспорта и т.п., и этого тоже можно избежать, используя страхование для оперативного возмещения ущерба от непредвиденных и чрезвычайных событий.

Роль страхования в экономике заключается в том, что оно обеспечивает непрерывность, бесперебойность и сбалансированность производственного процесса. Страхование способствует оптимизации макроэкономических пропорций общественного воспроизводства. Именно из-за способности страхования оказывать влияние на макроэкономические процессы в развитых странах оно считается одним из стратегических секторов экономики. Кроме того, важным стратегическим фактором являются также огромные инвестиционные ресурсы страховых компаний (особенно по страхованию жизни), которые во многом предопределили макроэкономические пропорции развития ведущих государств мира [4].

Как известно, главная задача страхового рынка заключается в предоставлении потребителям услуг по обеспечению их защитой от неблагоприятных обстоятельств. В свою очередь страховщики обязуются предоставлять соответствующие услуги достаточно высокого качества по приемлемым ценам. Сегодня социальная составляющая страховых отношений все больше выходит на первый план при анализе положения дел на страховом рынке. Поэтому одним из основных показателей качества работы страхового рынка является доля потребителей, полностью или в основном удовлетворенных услугами страховщиков. а также другие мнения потребителей о страховых компаниях и их услугах, собранные при помощи опросов [11].

Исследования, проведенные Центром стратегических исследований (далее ЦСИ) компании РОСГОС-СТРАХ за последнее десятилетие, позволяют составить достаточно полную картину отношения потребителей к страховщикам и понять, что на самом деле происходит в отношениях между страховщиком и страхователем. Они показывают, что на практике мнение клиентов о своих страховых компаниях намного лучше, чем принято считать.

Так, согласно оценкам ЦСИ по итогам 2014 г. доля страхователей, полностью или в основном удовлетворенных работой страховщиков, составляет 88% (90% по итогам 2015 г.) от числа потребителей страховых услуг, определившихся с ответом. Доля страхователей удовлетворенных процедурой и размером выплаты страхового возмещения составляет 71% (от числа тех, кто в последний год получал выплаты страхового возмещения). 90% потребителей страховых услуг считают своего страховщика надежной компанией (93% по итогам 2015 г.), 85% уверены в том, что их компания полностью выполняет взятые на себя обязательства [10].

Сервис, представляемый в офисах своих страховщиков, 91% их клиентов оценивают как качественный. Доступной, располагающей широкой сетью представительств, считают свою компанию 92% страхователей. Привлекательными финансовые условия своего страховщика находят 77% потребителей – к сожалению, данный показатель снизился на 6 п.п. по сравнению с 2012 годом. Современной считают свою компанию 89% клиентов, 77% страхователей готовы рекомендовать своего страховщика друзьям и знакомым [14].

Страхование в современном обществе, как и в многовековой истории, является и являлось мощным фактором положительного воздействия на экономику. Особую роль страхование начинает играть с развитием рынка. Как следствие, сегодня этот вид экономической деятельности становится всё более и более развит. Но, как и у любого «молодого» явления, у страхования есть свои особенности становления и распространения и факторы сдерживания.

Страхование как социальный институт в современных динамичных условиях является одной из систем снижения социальных рисков, оно способно обеспечивать гражданам определенное чувство безопасности и защиты от техногенных, экологических, производственных и бытовых опасностей. Все большей опасностью являются риски террористических актов, от которых, к сожалению, не защищены не только взрослые, но и дети. Роль страхования все более усиливается также и в современной экономике. Постоянное увеличение накапливаемого общественного достояния и усложнение техногенных, экономических и социальных рисков, угрожающих его сохранению и приумножению, требуют создания эффективной и масштабной страховой системы, предназначенной для компенсации непредвиденных материальных убытков [13].

В настоящее время российский страховой рынок демонстрирует процесс быстрого и устойчивого роста, улучшаются его качественные характеристики, что предполагает в ближайшей перспективе значительное повышение роли страховых компаний в социальной сфере и национальной экономике, в то время как в западной экономике страхование занимает уже достаточно весомую долю на общем рынке услуг.

Развитие рынка, когда каждый товаропроизводитель действует на свой страх и риск, повышает роль и значение страхования. При этом изменения затрагивают также область личного и имущественного страхования граждан, что непосредственно связано с экономическими интересами населения. Сегодня страхование является, с одной стороны, способом экономической защиты граждан и бизнеса, а с другой стороны – деятельностью, приносящей доход.

Сегодня в России имеются основные тенденции и приоритетные направления развития страхового рынка, а именно:

основная тенденция развития российского рынка страховых услуг заключается в объединении банков и страховых организаций в виде совместных проектов по продаже страховых полисов через банковскую сеть. Интеграция и движение страховых компаний в сферы финансового сектора, расширение набора предлагаемых ими продуктов становятся решающим фактором успешного развития страховых компаний.
другая тенденция состоит в глобализации страхового рынка, которая приведет к увеличению на отечественном рынке числа иностранных страховщиков, заинтересованных в создании различных альянсов и совместных проектов с отечественными страховщиками;
третья тенденция российского страхового рынка заключается в продаже страховых продуктов через Интернет. Это направление в страховом бизнесе является очень перспективным, поскольку позволяет преодолевать большие расстояния с наименьшими затратами и в будущем будет служить основным фактором, определяющим успех страховой компании в России.
к тому же сегодня набирает свои обороты ипотека, так как вырастает необходимость в новом жилье у населения. Основными группами, которые нуждаются в таком финансовом инструменте, как ипотека являются молодые семьи и семьи с небольшим, но устойчивым заработком.
еще одна тенденция распространения страхования относится к развитию строительства. Сегодня резко увеличиваются темпы строительства и потребности как в жилом, так и нежилом фондах. Поэтому строительные компании расширяют сферы своей деятельности, однако, как известно, строительство - это всегда дело рисковое и опасное. Кроме очевидных рисков, существует риск недополучения прибыли, который может быть застрахован как на стадии строительства, так и на стадии операционной деятельности.
кроме перечисленных направлений, можно выделить еще одно: развитие менеджмента. Как известно, менеджмент - это искусство управлять. Сегодня все больше компаний и организаций прибегают к услугам профессионального менеджмента для повышения эффективности своей деятельности и увеличения производительности труда персонала.
так как сегодня россияне начинают выезжать за рубеж чаще, то развития туризма также благоприятно влияет на укрепление страхового рынка в России. Туристические компании обязывают потребителей своих услуг страховать свою жизнь и здоровье [13].

Вместе с тем страхование, прошедшее процесс перехода от государственной страховой монополии к возрождению страхового рынка, отстает от потребностей экономики.

Положение дел на российском рынке характеризуется низкими финансовыми возможностями национальных страховых компаний по размещению крупных страховых рисков, что обусловлено факторами, рассмотренными на рисунке 2.

Из основных системных проблем российского рынка страхования можно выделить следующие девять:

Факторы, обуславливающие низкие финансовые возможности национальных страховых компаний

недостаток опыта проведения страхования, включая оценку страхового риска, управление риском и оценку подлежащего возмещению ущерба

недостаток развития страховой инфраструктурой и методологией расчета тарифов по нестандартным страховым рискам

небольшие размеры уставных капиталов и страховых резервов у страховых компаний

Рисунок 2 - Факторы, обуславливающие низкие финансовые возможности национальных страховых компаний [20]

применение механизма страхования не в полной мере;
невысокий уровень платежеспособности граждан и предприятий необходимы для оплаты страховых услуг;
слабое развитие страховых операций в части несовершенства законодательства, низкой квалификации персонала некоторых страховых компаний;
использование недостаточно надежных инструментов долгосрочного размещения средств страховых компаний;
низкий уровень качества конкуренции;
низкий уровень информированности;
несовершенство не только страхового, но и прочего законодательства (противоречивость одного акта другому);
низкий инвестиционный потенциал;
низкий уровень капитализации страховых организаций.

В условиях определенных в работе проблем российского рынка страхования, сейчас и в дальнейшем необходимо формирование целостной научной системы, которая сможет дать дальнейшее совершенствование и развитие страхования, а также оптимизацию законодательства в области страхования. Все это (решение проблем и оптимизация) позволит улучшить положение страхования на финансовом рынке [11].

Существенное падение темпов роста и прироста сборов в 2016 г. и сокращение рынка в реальном исчислении существенно связаны с недостаточно благоприятной внешней экономической обстановкой. Именно по этой причине темпы роста страховой премии восстановятся, тогда когда в экономике проявятся признаки стабилизации. На рынке страхования в 2016 г. произошла смена лидеров. Оживление рынков страхования за счет средств организаций (и других юридических лиц) может говорить о том, что существует некое экономическое ускорение, которое проявится в конце 2016 года – начале 2017 года. Не смотря на наличие оживления в 2016 году страхования в ряде сфер, страхование в России сталкивается с проблемами, решение которых может дать дополнительные перспективы развития страхования [10].

2.2 Перспективы развития страхования в России

Экономика развивается, если для этого существует достаточное количество стимулов – растет потребление товаров и услуг домохозяйствами, увеличивается инвестиционная активность предприятий, наращиваются государственные расходы. В конечном итоге все эти источники роста замыкаются на экономические настроения населения. При недостаточной активности потребителей сужаются сектора экономики, рассчитанные на удовлетворение спроса домохозяйств на товары и услуги. Бизнес воздерживается от инвестиций, так как реализация произведенной продукции затруднена низким конечным спросом и сроки окупаемости вложений растут. Государственные расходы менее зависимы от экономических настроений населения, однако и правительство также вынуждено на них ориентироваться. При недостаточной активности конечного потребления вложения в инфраструктуру и иные проекты по развитию экономики не принесут ожидаемого роста ВВП, т.е. наращивание государственных расходов окажется неэффективным.

Исследования показывают, что существует прямая зависимость между удовлетворенностью населения своей жизнью и ростом ВВП: чем больше доля населения, довольного жизнью, тем ниже темпы развития экономики. И это понятно: чем лучше жизнь, тем меньше потребность в изменениях и стремление больше зарабатывать, тем ниже экономическая активность потребителей и рост ВВП.

Страховой рынок является частью экономики, которая развивается в тесной связи с ее другими секторами. Как известно, основные «двигатели» страхового рынка – это увеличение доходов населения, рост платежеспособности предприятий, приобретение населением дорогостоящего имущества – автомобилей и недвижимости, например, рост кредитной задолженности потребителей, реализация бизнесом крупных инвестиционных проектов.

Рынок страховых услуг в настоящее время характеризуется стабильно высокой концентрацией.

На фоне роста ценовой конкуренции, перераспределения страховых премий, сегментации страхового рынка в зависимости от рентабельности страховых операций вне страховой защиты оказались многие потенциальные потребители страховых услуг (например, граждане, проживающие в сельской местности, малые предприятия).

Развитие страховой отрасли сдерживается невысоким уровнем страховой культуры и страховой грамотности потребителей страховых услуг, крайне низким спросом на страховые услуги [13].

Основной целью Стратегии – 2020 является комплексное содействие развитию страховой отрасли, в частности превращение ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий как повышение экономической стабильности общества и социальной защищенности граждан, так и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов, а также привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны [14].

В целях совершенствования регулирования обязательных видов страхования планируется решить следующие задачи:

перейти к государственному регулированию минимальных и максимальных значений страховых тарифов;
выработать порядок мониторинга применяемых страховых тарифов, их обоснованности и доведения его результатов до общественности;
последовательно унифицировать порядок определения размера ущерба и страхового возмещения по обязательным видам страхования.

В рамках совершенствования видов обязательного страхования необходимо совершенствовать законодательство РФ об ОМС, ОСАГО, обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта, обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Стимулирование развития добровольного страхования. Интенсивный путь развития страховой отрасли будет обеспечиваться внедрением новых условий добровольного страхования, новых страховых продуктов и способов их реализации. Реализация комплекса мер по развитию добровольного страхования будет способствовать большему охвату потенциальных страхователей, обеспечит доступность страховых услуг для всех категорий граждан и юридических лиц, позволит освободить государство от избыточных расходов, ограничив его роль по возмещению вреда в результате чрезвычайных ситуаций случаями реализации особо крупных рисков.

Расширение сферы деятельности субъектов страхового дела.

Немаловажным аспектом расширения сферы деятельности субъектов страхового дела является комплексное развитие взаимного страхования, которое может стать эффективным и доступным инструментом страховой защиты для граждан России, субъектов малого и среднего предпринимательства, а также для объединения страховых интересов юридических лиц по профессиональному признаку.

Развитие инфраструктуры страхового рынка. Повышение стабильности, надежности инфраструктуры страхового рынка [14].

Оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств.

Планируется провести анализ государственных и муниципальных расходов на страхование, комплексно проанализировать их эффективность и экономическую целесообразность действующей системы защиты имущественных интересов государства.

Развитие системы сельскохозяйственного страхования.

Повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечение их финансовой устойчивости. Планируется принять меры по повышению эффективности государственного страхового надзора.

Предполагается дальнейшее совершенствование системы регулирования финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков в части подходов к формированию страховых резервов, а также порядка расчета нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств.

Защита прав потребителей страховых услуг, повышение страховой культуры, популяризация страхования.

Усиление роли российского страхового рынка на международном уровне.

В целях обеспечения конкурентоспособности российского страхового рынка на международном уровне предполагается уточнить сферу деятельности иностранных страховщиков и их филиалов на территории РФ для осуществления отдельных видов страхования (обязательное страхование, в том числе ОСАГО, страхование жизни, страхование для государственных и муниципальных нужд)[14].

Таким образом, своеобразным локомотивом долгосрочной перспективы развития страхования в России являются факторы как: совершенствование регулирования обязательного страхования, стимулирование развития добровольного страхования, расширение сферы деятельности субъектов страхового дела, развитие инфраструктуры страхового рынка, оптимизация системы управления рисками за счет бюджетных средств, развитие системы сельскохозяйственного страхования, повышение эффективности форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового дела и обеспечение их финансовой устойчивости, усиление роли российского страхового рынка на международном уровне.

Заключение

Страхование является особым видом финансовой деятельности, основанный на законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации», базирующийся на методе возмещения убытков юридических или физических лиц в процессе их деятельности. Страхование предполагает формирование особых отношений по защите имущественных интересов как граждан, так и предприятий при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. При этом, ключевой целью страхования является деятельность по формированию денежных взносов граждан, организаций, фирм, страховых фондов на возмещения убытков, причиненных страхователю в результате негативного воздействия ряда обстоятельств, а также по выплате страхователем денежных сумм при наступлении обусловленных договором страхования событий. Страхование – особый механизм рыночной экономики, который способствует «сглаживанию» негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу из-за тех или иных причин, а также является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал в развитие отечественной индустрии.

Долгосрочная перспектива развития страхования в России намечена до 2020 года. Основной целью Стратегии – 2020 является комплексное содействие развитию страховой отрасли, в частности превращение ее в стратегически значимый сектор экономики России, обеспечивающий как повышение экономической стабильности общества и социальной защищенности граждан, так и снижение социальной напряженности в обществе путем проведения эффективной страховой защиты имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов, а также привлечение инвестиционных ресурсов в экономику страны.

Список использованных источников

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 21.07.2014) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2016)
Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 04.11.2016) // СПС КонсультантПлюс.
Агеев Н.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. - М.: Юность, 2015г.
Адамчук, Н.Г., Асабина С.Н., и др. Теория и практика страхования. М.: Анкил, 2013. - 575 с.
Александров А.А. Страхование. - М.: «Приор», 2014.
Балабанов, И. Т., Балабанов А. И. Страхование. - СПб: Питер, 2014. - 256 с.: ил. (Серия «Учебники для вузов»).
Воблый К.Г. Основы экономии страхования. - М.: АНКИЛ, 2013. - 228 с.
Гвозденко, А.А. Основы страхования.- М.: Финансы и статистика, 2014.
Григорьева Е.А. Росгосстрах прогнозирует темп роста страхового рынка 2016 г.// Страховое дело, 2015. - № 4. С.42-27.
Павлюченко, В.Г. Социальное страхование: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2012г. - 412с.
Журавлев Ю.Н. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию (второе издание). - М.: АНКИЛ, 2013. - 180 с.
Мамедов А.А. Страхование как составная часть финансовой деятельности государства//Страховое дело. – 2016. -№ 4. С.43-47.
Итоги развития страхового рынка России. - М.: Ингосстрах, 2016г.
Казанцев С.К. Основы страхования: Учебное пособие. - Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ, 2013. - 101с.
Разумовская Ю. Возможности страховых компаний как квалифицированных инвесторов // Капитал страны. Журнал об инвестиционных возможностях. - 2015г. - №3.
Самиев П., Янин А. Новый курс страхового рынка - 2013г.
Семёнова М.В. Основы экономики страхования. - M.: «Финансы и статистика», 2013г.
Словарь страховых терминов / Под. ред. Е.В. Коломина, В.В. Шахова. - М.: Финансы и статистика, 2012. - 336 с.
Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. - М.: ИНФРА-М, 20012 г. - 312с.
Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование. – Москва: Экономистъ, 2014. – 524 с.
Шахов В.В. «Страхование». - М.: «Финансы и статистика», 2013.