НЕЗАВИСИМЫЕ ГАРАНТИИ

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

В виду последних изменений гражданского законодательства, с 1 июня 2015 года 6 глава ГК РФ была изменена и переименована из банковской гарантии в независимую гарантию. Сильных изменений глава не получила, но основным изменением, как на мой взгляд стало появление коммерческих организаций, как лиц, способных выдавать независимые гарантии. Именно это выводит независимую гарантию на новый уровень применения. В этом и заключается актуальность исследования.

Предметом исследования выступает независимая гарантия, как способ обеспечения обязательств и неотъемлемая часть гражданского законодательства.

Цель исследования заключается в подробном изучении независимой гарантии и даче ей характеристики, разборе статей ГК РФ, выявлении слабых и сильных сторон данного явления. Раскрытии лиц их прав и обязанностей, изучении этапов оформления независимой гарантии.

Курсовая работа состоит из двух глав в которых дается характеристика независимой гарантии.

В первой главе дается понятие, рассказывается об обязательных условиях, необходимых для дачи гарантии, разбирается субъектный состав, дается понятие субъектов: бенефициара, принципала и гаранта, выявляются права, обязанности и ответственность сторон участвующих в независимой гарантии.

Во второй главе речь идет об оформлении независимой гарантии. Выделяются условия заключения и прекращения. Рассказывается об особенностях заключения некоторых гарантий, например «банковской». Отдельным разделом разбираются этапы оформления гарантии.

Можно сказать, что изменение шестой главы гражданского кодекса Российской Федерации направлено на развитие малого и среднего бизнеса. Независимая гарантия хоть и проигрывает банковской в надежности, но например дает возможность обеспечения обязательств среди групп компаний при получении заказов или участии в тендере, без привлечения банков и кредитных организаций. Можно сказать, что законодатель в какой-то степени развязал руки российским бизнесменам.

За рубежом подобные гарантии принимают уже довольно сильное развитие и используются намного чаще, чем у нас. Что говорит о том, что у России все впереди и если законодатель продолжит совершенствовать институт «гарантии», он примет обширную огласку и применение.

ХАРАКТЕРИСТИКА НЕЗАВИСИМОЙ ГАРАНТИИ, КАК СПОСОБА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

1.1 Понятие, характеристика и форма независимой гарантии

Независимая гарантия (банковская) — это соглашение по которому гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями.  К обязательствам лиц, не указанных в абзаце первом настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

В независимой гарантии должны быть указаны:

— дата выдачи;

— принципал;

— бенефициар;

— гарант;

— основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;

— денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

— срок действия гарантии;

— обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

Правила настоящего параграфа применяются также в случаях, когда обязательство лица, предоставившего обеспечение, состоит в передаче акций, облигаций или вещей, определенных родовыми признаками, если иное не вытекает из существа  отношений.^[1]

Институт независимой гарантии в том виде, в котором он нашел закрепление в Гражданском кодексе РФ, является принципиально новым для российского законодательства.  Ничего подобного ранее не существовало. Гарантия, в том числе независимая, в гражданском законодательстве квалифицировалась как разновидность договора поручительства. Нынешняя независимая гарантия с поручительством имеет мало общего. Более того, она стоит особняком в ряду других способов обеспечения исполнения обязательств. Обусловлено это специфическими чертами гарантии, особым субъектным составом отношений, возникающих по поводу выдачи и исполнения гарантии, достаточно своеобразным содержанием соответствующих правовых связей. Широкого распространения в России банковская гарантия не имеет. В других странах, а также в отношениях российских юридических лиц с иностранными организациями использование банковской гарантии для обеспечения обязательств встречается достаточно часто.

Независимая гарантия характеризуется следующими чертами: — самостоятельностью, независимостью от обеспечиваемого ею обязательства, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК). Своим «появлением на свет» независимая гарантия в каждом конкретном случае обязана основному обязательству, ибо невозможно обеспечивать обязательство, которого нет. Независимость обязательства гаранта, очевидно, проявляется в том, что, рассматривая требование бенефициара, гарант не может выдвигать возражения, основанные на отношениях бенефициара и принципала; — безотзывностью: гарант вправе отозвать гарантию только в том случае, если в ней предусмотрена такая возможность (ст. 371 ГК РФ); — непередаваемостью прав: бенефициар может уступить третьему лицу принадлежащее ему по банковской гарантии право требования к гаранту лишь в том случае, если такая возможность предусмотрена в самой гарантии (ст. 372 ГК РФ); — возмездностью: за выдачу гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение (ст. 370 ГК РФ); — высокой степенью формализованности отношений, которая проявляется, например, в том, что даже если у бенефициара есть основания требовать от гаранта исполнения обязательства, предусмотренного гарантией, но документы, приложенные к соответствующему требованию бенефициара, не соответствуют условиям гарантии, то гарант отказывает в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 376  ГК РФ).^[2]

 Важным условием действительности сделки является облечение воли совершающих ее субъектов в надлежащую форму.

В соответствии со ст. 368 ГК РФ независимая гарантия представляет собой письменное обязательство гаранта, т. е. она должна быть совершена в простой письменной форме.

Сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Пункт 2 ст. 160 ГК устанавливает, что в отношении многосторонних сделок применяются и иные способы совершения письменной формы, такие как: обмен документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу, для односторонних сделок гражданское законодательство предусматривает только один способ письменного совершения сделки — составление документа, подписанного уполномоченным лицом.^[3]

Однако, в силу того, что к односторонним сделкам применяются общие положения об обязательствах и о договорах постольку, поскольку это не противоречит закону, одностороннему характеру и существу сделки (ст. 156 ГК), представляется возможным совершение независимой гарантии и в электронной форме с использованием электронно-цифровой подписи. 

С другой стороны, весьма важным является вопрос о последствиях несоблюдения простой письменной формы независимой гарантии.

В отличие от норм, регулирующих отношения по поручительству, неустойке, залогу, которые определяют, что несоблюдение формы договора о применении этих способов обеспечения влечет его недействительность, для банковской гарантии такие последствия несоблюдения формы законом прямо не предусмотрены. Это позволяет некоторым исследователям сделать вывод о том, что несоблюдение письменной формы гарантии влечет последствия, предусмотренные п. 1 ст. 162 ГК РФ, т.е. лишает стороны в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

При этом приводится пример письменного доказательства, которое могло бы подтвердить наличие гарантийного обязательства — копия текста гарантии, полученной бенефициаром по факсу.^[4]

С таким подходом нельзя согласиться, так как независимая гарантия содержит довольно жесткие условия и является строго формализованной сделкой. Невозможно представить, чтобы такая организация, как банк, могла выдавать действительные устные обязательства об уплате определенных денежных сумм в будущем при соблюдении каких-либо условий.

Кроме того, представляется, что п. 1 ст. 162 ГК РФ не применим к односторонним сделкам вообще и к банковской гарантии, в частности. Из содержания указанной нормы следует, что стороны сделки, совершенной с нарушением требования о простой письменной форме, в случае спора вправе доказывать ее наличие и условия путем предъявления определенных доказательств. Единственной стороной сделки банковской гарантии является гарант, соответственно только он имеет право в соответствии с п. 1 ст. 162 ГК РФ доказывать наличие и условия независимой гарантии. Однако вызывает сомнения сама возможность спора по поводу наличия и условий односторонней сделки, поскольку единственная ее сторона точно знает, совершалась ли сделка и каковы были ее условия. Так как для совершения односторонней сделки достаточно волеизъявления только одной стороны, то если эта сторона утверждает, что сделки не было, доказать обратное при отсутствии письменной формы сделки невозможно. Таким образом, если законом для односторонней сделки предусмотрена письменная форма, то ее несоблюдение влечет недействительность такой односторонней сделки. При этом п. 1 ст. 162 ГК РФ не применяется к односторонним сделкам, так как его применение противоречит одностороннему характеру и существу сделки (ст. 156 ГК РФ).

Положения ст. 378 ГК РФ, согласно которой обязательство гаранта прекращается, в том числе, вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее (т.е. самого гарантийного документа) гаранту, также свидетельствуют о том, что банковская гарантия может существовать только в письменной форме.

Под выдачей независимой гарантии понимается оформление гарантии и передача ее принципалу или бенефициару по воле гаранта. В литературе справедливо отмечается, что нельзя признавать выдачу независимой гарантии состоявшейся, если она была оформлена и подписана гарантом, однако не выбыла из его обладания, т.е. не была передана бенефициару или принципалу с тем, чтобы бенефициар мог воспользоваться своими правами по банковской гарантии, либо выбыла из сферы обладания гаранта помимо его воли (например, в результате кражи).

Таким образом, для вступления в силу обязательства гаранта, возникающего из односторонней сделки банковской гарантии, необходимо и достаточно соблюдения двух условий: письменного оформления банковской гарантии и факта ее выдачи.)

1.2 Субъектный состав

Субъектный состав банковской гарантии достаточно специфичен.

В отношениях, возникающих по поводу банковской гарантии, участвуют три субъекта:

1. Гарант — им может быть банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, коммерческая организация. Если в обеспечение какого-либо обязательства выдается «независимая гарантия» каким-то другим субъектом (некоммерческим юридическим лицом, органом государственной власти или местного самоуправления и т.п.), то такая гарантия недействительна (ничтожна), поскольку правоспособность этих субъектов не включает возможность выдачи банковской гарантии;

2. Принципал — лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника. Банковская гарантия дается по просьбе принципала. Следовательно, банковская гарантия, выданная без такой просьбы, недействительна (ст. 168 ГК РФ);

3. Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому независимой гарантией обязательству. Принципалами и бенефициарами могут быть любые субъекты гражданского права. Поскольку ст. 329 ГК РФ содержит открытый перечень способов обеспечения исполнения обязательств, то и другие субъекты, помимо названных в комментируемой статье, могут выдавать гарантии в обеспечение обязательств. Однако, с одной стороны, эти гарантии будут находиться за пределами правового режима банковской гарантии. Правила гражданского законодательства о банковской гарантии к таким способам обеспечения обязательств применяться не будут. С другой стороны, было бы неправильно считать, что гарантии, выдаваемые иными субъектами, кроме тех, которые указаны в комментируемой статье, есть гарантии-поручительства. Все зависит от того, каким содержанием наполнят понятие «гарантия» участники соответствующих  отношений.^[5]

1.3 Права, обязанности и ответственность сторон

Гражданское законодательство предусматривает сразу целый ряд статей в которых содержится информация относительно прав и обязанностей сторон возникающих в силу заключения независимой гарантии. (375, 375.1, 376, 378, 377, 375 статья ГК РФ)

1. Гарант.

Отказ гаранта удовлетворить требование бенефициара

Гарант имеет право приостановить платеж на срок до семи дней, если он имеет разумные основания полагать, что:

— какой-либо из представленных ему документов является недостоверным;

— обстоятельство, на случай возникновения которого независимая гарантия обеспечивала интересы бенефициара, не возникло;

— основное обязательство принципала, обеспеченное независимой гарантией, недействительно;

— исполнение по основному обязательству принципала принято бенефициаром без каких-либо возражений.

3. В случае приостановления платежа гарант обязан уведомить бенефициара и принципала о причинах и сроке приостановления платежа незамедлительно.

4. Гарант несет ответственность перед бенефициаром и принципалом за необоснованное приостановление платежа.

5. По истечении срока, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара (пункт 1настоящей статьи) гарант обязан произвести платеж по гарантии.^[6]

Обязанности гаранта при рассмотрении требования бенефициара

1. По получении требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию требования со всеми относящимися к нему документами.

2. Гарант должен рассмотреть требование бенефициара и приложенные к нему документы в течение пяти дней со дня, следующего за днем получения требования со всеми приложенными к нему документами, и, если требование признано им надлежащим, произвести платеж. Условиями независимой гарантии может быть предусмотрен иной срок рассмотрения требования, не превышающий тридцати дней.

3. Гарант проверяет соответствие требования бенефициара условиям независимой гарантии, а также оценивает по внешним признакам приложенные к нему документы.^[7]

2. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения денежных сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями независимой гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, за исключением случаев, если соглашением гаранта с принципалом предусмотрено иное либо принципал дал согласие на платеж по гарантии.^[8]

Пределы обязательства гаранта

1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия.

1. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничена суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.^[9]

2. Принципал.

Возмещение гаранту сумм, выплаченных по независимой гарантии.

1. Принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы, если соглашением о выдаче гарантии не предусмотрено иное.^[10]

3. Бенефициар.

Передача прав по независимой гарантии

1. Бенефициар по независимой гарантии не вправе передавать другому лицу право требования к гаранту, если в гарантии не предусмотрено иное.

Передача бенефициаром прав по независимой гарантии другому лицу допускается лишь при условии одновременной уступки тому же лицу прав по основному обязательству.

2. В случае, когда по условиям независимой гарантии допускается передача бенефициаром права требования к гаранту, такая передача возможна лишь с согласия гаранта, если в гарантии не предусмотрено иное.^[11]

Ответственность бенефициара 

Бенефициар обязан возместить гаранту или принципалу убытки, которые причинены вследствие того, что представленные им документы являлись недостоверными либо предъявленное требование являлось необоснованным.^[12]

Из этого можно сделать вывод, что содержание гарантийного обязательства составляют следующие основные права и обязанности сторон:

— обязанность гаранта об уплате денежной суммы, определенной в гарантии, в соответствии с условиями гарантии;

— право бенефициара предъявить гаранту соответствующее требование об уплате денежной суммы по гарантии.

Гарантийное обязательство является примером одностороннего обязательства, в котором обязанность лежит на одной стороне, а корреспондирующее ей право требования принадлежит другой, т.е. в обязательстве есть один обязанный и один управомоченный субъект.

Таким образом, гарант имеет право ограничить свою ответственность, например, исключив ответственность за невиновное нарушение гарантийного обязательства, однако не имеет права ограничивать ответственность в случаях умышленных нарушений. Подобные условия банковской гарантии должны признаваться ничтожными (п. 4 ст. 401 ГК).

Нарушения гарантом гарантийного обязательства могут заключаться в следующем:

1. Нерассмотрение или несвоевременное рассмотрение предъявленного бенефициаром требования.

2. Неуведомление или несвоевременное уведомление бенефициара об отказе в удовлетворении требования.

3. Неудовлетворение (необоснованный отказ в удовлетворении) или несвоевременное удовлетворение требования бенефициара.

Ответственность за нарушение обязанностей по рассмотрению требования бенефициара, а также по уведомлению бенефициара об отказе в удовлетворении требования возможна в форме возмещения убытков (ст. 393, ст. 15 ГК) и уплаты неустойки, если она предусмотрена банковской гарантией (ст. 394 ГК).

Если убытки, причиненные бенефициару нарушением обязательства гаранта по уплате денежных средств, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании п. 1 ст. 395 ГК, бенефициар вправе требовать от гаранта возмещения убытков в части, превышающей сумму процентов (п. 2 ст. 395 ГК).

ОФОРМЛЕНИЕ НЕЗАВИСИМОЙ ГАРАНТИИ

Юридико-фактическая основа развития отношений по поводу независимой гарантии может быть представлена следующим образом.

Во-первых, инициативу в зарождении соответствующих отношений проявляет должник по какому-либо обязательству (гарантия дается по его просьбе), который в результате выдачи независимой гарантии становится принципалом. Позиция кредитора указанного должника не имеет юридического значения. Однако несомненно, что сама инициатива должника, как и условия банковской гарантии, о которой просит должник, продиктована требованиями кредитора к должнику (например, при заключении договора купли-продажи, предусматривающего оплату товара в рассрочку, продавец требует, чтобы обязанность покупателя по оплате товара была обеспечена независимой гарантией определенного субъекта). Во-вторых, банк, иное кредитное учреждение или коммерческая организация выражает свою волю быть гарантом путем выдачи соответствующего письменного обязательства.

2.1 Заключение, прекращение и изменение обязательств по независимой гарантии

Независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.^[13]

Результатом совершения гарантом односторонней сделки по выдаче независимой гарантии является возникновение гарантийного обязательства. Гарантийное обязательство представляет собой правоотношение между гарантом и бенефициаром, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару определенную денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

1. Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

2. В случаях, когда по условиям независимой гарантии допускается ее отзыв или изменение гарантом, такой отзыв или такое изменение производится в форме, в которой выдана гарантия, если иная форма не предусмотрена гарантией.

3. Если по условиям независимой гарантии допускается возможность ее отзыва или изменения гарантом с согласия бенефициара, то обязательство гаранта считается измененным или прекращенным с момента получения гарантом согласия бенефициара.

4. Изменение обязательства гаранта после выдачи независимой гарантии принципалу не затрагивает прав и обязанностей принципала, если он впоследствии не дал согласие на соответствующее изменение.^[14]

Динамика развития гарантийного обязательства возможна в двух вариантах, каждый из которых является правомерным. Первый вариант заключается в таких ситуациях, когда бенефициар не реализует свое право требования к гаранту и гарантийное обязательство прекращается по основаниям иным, чем выплата денежной суммы по банковской гарантии. Второй вариант представляет случаи реализации кредитного риска бенефициара, в которых бенефициар обращается к гаранту с требованием об уплате денежной суммы в соответствии с условиями независимой гарантии.

С точки зрения гаранта всегда предпочтительнее первый вариант развития гарантийного обязательства, поэтому в период действия независимой гарантии банк предпринимает организационно-правовые меры для минимизации возможности наступления кредитного события.

Гарант учитывает на внебалансовом счете выданную гарантию, создает под нее определенный резерв и ставит на контроль. Контроль, как правило, осуществляют специалисты кредитного отдела способами и методами, аналогичными тем, которые используются при контроле за заемщиками по кредитам, с учетом специфики отношений по банковской гарантии. Например, особой мерой контроля, применимой в отношениях по независимой гарантии, является запрос бенефициару о состоянии его отношений с принципалом.^[15]

Идеальным для гаранта является такое развитие отношений сторон, при котором у бенефициара не возникает необходимости использования своих прав по независимой гарантии. В таком случае по истечении срока действия гарантии гарант погашает ее (гарантийное обязательство прекращается автоматически в силу п. 2 ст. 378 ГК), так и не включая в баланс.

Однако не всегда удается избежать выплаты по независимой гарантии, поэтому гарант должен быть готов к возможности уплаты указанной в гарантии суммы еще при ее выдаче. Гаранту необходимо иметь в виду, что выдача независимой гарантии изменяет взаимоотношения между принципалом и бенефициаром и устанавливает новые отношения между бенефициаром и гарантом. Изменяется мотивационный механизм всех участников отношений, связанных с выдачей банковской гарантии, поскольку кроме чисто экономических рисков возникает так называемый моральный риск и конфликт интересов. Гарант стремится только к тому, чтобы снизить возможные потери от реализации кредитного риска, в то время как бенефициар иногда имеет меньшую заинтересованность в минимизации таких потерь и даже может получить некоторую выгоду от реализации кредитного риска. Поэтому условия обязательства гаранта перед бенефициаром должны быть направлены, прежде всего, на выравнивание интересов его участников.

Кроме того, несовпадение интересов гаранта и бенефициара при выдаче банковской гарантии характеризуется наличием следующих возможных проблем:

— ассиметричность информации (бенефициар может иметь более полную информацию относительно передаваемого кредитного риска, чем гарант);

— неполнота сопровождающей сделку документации, что, например, может предоставить возможность гаранту избежать платежа при реализации кредитного риска.^[16]

Эти проблемы на практике приводят к судебным спорам между гарантами и бенефициарами, предметом которых является требование бенефициара об уплате денежных средств по гарантии в ситуации, когда гарант отказывается от оплаты, основываясь на недобросовестном поведении бенефициара. Судебная практика различных стран, а также международно-правовые акты признают указанные проблемы и разрешают их в той или иной степени.

В связи с тем, что операции по выдаче независимых гарантий являются разновидностью предпринимательской деятельности гарантов, к ответственности гаранта за нарушение гарантийного обязательства подлежит применению п. 3 ст. 401 ГК РФ относительно оснований наступления ответственности. Гарант несет ответственность независимо от вины, за исключением случаев непреодолимой силы, если банковской гарантией не предусмотрено иное.

В п. 2 ст. 377 ГК РФ содержится специальное правило, согласно которому ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Указанная норма применяется судами в случаях, когда бенефициар требует взыскания с гаранта денежных средств сверх суммы гарантии в качестве ответственности за нарушение гарантийного обязательства.^[17]

С другой стороны, в соответствии с п. 2 ст. 377 ГК гарант имеет право ограничить суммой гарантии свою ответственность перед бенефициаром за неисполнение гарантийного обязательства. В литературе было высказано мнение, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 377 ГК ответственность гаранта за нарушение его обязательств в гарантии ограничена или вообще исключена, следует учитывать правило п. 4 ст. 401 ГК, согласно которому заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно, а в силу ст. 156 ГК эта общая норма договорного права применима к гарантии как односторонней сделке. Действительно, допущение того, чтобы гарант имел возможность уменьшить либо исключить ответственность за умышленное нарушение своего обязательства  перед бенефициаром, означало бы высшую степень несправедливости и позволяло бы гаранту нарушать гарантийное обязательство без опасений применения к нему мер ответственности. Кроме того, исключение ответственности гаранта за умышленное нарушение гарантийного обязательства противоречит не только интересам бенефициара, но и принципала, который уплачивает гаранту вознаграждение за выдачу гарантии и перед которым гарант также несет обязанность по надлежащему исполнению гарантийного обязательства.

Нарушение гарантом обязанности по удовлетворению требования бенефициара является неисполнением денежного обязательства, так как существо указанной обязанности состоит в уплате определенной денежной суммы гарантом в пользу бенефициара. К ответственности гаранта за нарушение указанной обязанности применяется ст. 395 ГК об ответственности за неисполнение денежного обязательства. Гарант обязан уплатить проценты на сумму денежных средств, которые были выплачены бенефициару с просрочкой либо которые необоснованно не были выплачены бенефициару. Как отмечалось, ответственность за неуплату или несвоевременную уплату денежных средств бенефициару наступает с момента истечения срока, необходимого для совершения платежа гарантом. Именно с этого момента на неуплаченную сумму подлежат начислению проценты согласно ст. 395 ГК. В связи с этим нельзя согласиться с действующей судебной практикой, согласно которой проценты по ст. 395 ГК подлежат начислению с момента получения гарантом требования бенефициара, поскольку ответственность не может применяться до тех пор, пока обязательство не нарушено.

Несмотря на то, что гарантийное обязательство возникает из односторонней сделки — независимые гарантии, с момента вступления его в силу гарант не имеет права своим односторонним решением прекратить указанное обязательство. Исключение составляют случаи, когда в гарантии предусмотрено право ее отзыва гарантом.^[18]

В ст. 378 ГК РФ определены случаи, когда обязательства перед бенефициаром прекращаются. Ими являются:

1. уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2. окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3. отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту;

4. отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

5. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

Независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром может быть предусмотрено, что для прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром необходимо возвратить гаранту выданную им гарантию.

Прекращение обязательства гаранта по основаниям, указанным в подпунктах 1 и 2 пункта 1 настоящей статьи, не зависит от того, возвращена ли ему независимая гарантия.

3. Гарант, которому стало известно о прекращении независимой гарантии по основаниям, предусмотренным настоящей статьей, должен уведомить об этом принципала без промедления.^[19]

При уплате бенефициару суммы гарантии обязательства гаранта прекращаются независимо от того, возвращена ли ему гарантия или нет. Однако для предотвращения повторной ошибочной оплаты предъявленного требования по уже исполненной гарантии гаранту целесообразно истребовать у бенефициара указанный документ с отметкой об исполнении. Хотелось бы отметить, что закрепление этого условия в законе позволило бы гаранту принять меры воздействия к бенефициару, не выполняющему это важное положение.

Бенефициар вправе отказаться от своих прав по гарантии и либо возвратить гаранту гарантийное обязательство, либо направить гаранту письменное заявление об освобождении его от обязательств. Действия бенефициара в этом случае являются односторонней сделкой, направленной на прекращение обязательств по гарантии. Согласия гаранта в данном случае не требуется.

Гарант в свою очередь отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям независимой гарантии либо представлены гаранту по окончании срока действия независимой гарантии. Гарант должен уведомить об этом бенефициара в срок, предусмотренный пунктом 2 статьи 375 Гражданского Кодекса, указав причину отказа.^[20]

Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обязан без промедления уведомить об этом принципала.

Несмотря на то, что перечень оснований прекращения банковской гарантии, указанный в ст. 378 ГК РФ, является ограниченным, это не исключает применения к банковской гарантии общих правил прекращения гражданско-правового обязательства.

Например, уплата бенефициару гарантом суммы, на которую выдана банковская гарантия, означает надлежащее исполнение должником своего обязательства, что признается общим основанием прекращения всякого обязательства (п. 1 ст. 408 ГК РФ). Отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательства может быть одновременно квалифицирован как прощение долга (ст. 415 ГК РФ).

Исключение составляет лишь такое основание прекращения обязательства, как невозможность исполнения (ст. 416 ГК РФ), которое не подлежит применению к любому денежному обязательству, включая и банковскую гарантию, обеспечивающую кредитный договор.

Следовательно, что касается иных общих оснований прекращения гражданско-правового обязательства, то, исходя из содержания норм, их устанавливающих, представляется, что ничто не препятствует их применению и к обязательствам, вытекающим из банковской гарантии.

Таким образом, среди оснований, влекущих прекращение договора банковской гарантии, следует рассматривать не только прямо перечисленные в ст. 378 ГК РФ, но и общие основания прекращения денежных обязательств.)

2.2 Этапы оформления

Оформление банковской гарантии производится в несколько этапов. Должник по какому-либо обязательству (принципал) обращается к банку, иному кредитному учреждению или страховой организации (гаранту) с просьбой дать обязательство при наличии определенных условий уплатить кредитору данного должника (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате. Указанное обращение производится в письменной форме. Помимо просьбы дать банковскую гарантию здесь могут излагаться возможные условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое будущий принципал готов уплатить потенциальному гаранту за выдачу банковской гарантии, и т.д. Отношения принципала и гаранта по поводу выдачи последним банковской гарантии регулируются их соглашением, в котором устанавливается размер вознаграждения, уплачиваемого принципалом гаранту, определяются права и обязанности гаранта и принципала, возникающие в связи с выплатой гарантом бенефициару денежных сумм во исполнение требований последнего, и т.д. Наконец, банк, иное кредитное учреждение или страховая организация дают письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

В этом письменном обязательстве (банковской гарантии) определяется сумма, на которую выдается гарантия, формулируются условия, при наличии которых гарант обязуется уплатить бенефициару указанную сумму или ее часть, предусматривается перечень документов, которые должны быть приложены бенефициаром к требованию об уплате гарантом денежной суммы, указывается срок, на который выдается гарантия. ^[21]

Известны случаи выдачи банковских гарантий, срок действия которых истекал в установленный соглашением должника и кредитора день исполнения обязательства, обеспечиваемого гарантией. До наступления этого дня еще нельзя требовать от гаранта исполнения своего обязательства (бенефициар не сможет указать, в чем выразилось нарушение принципалом «основного» обязательства). После истечения срока уже нельзя заявить гаранту соответствующее требование, поскольку обязательство гаранта прекратилось. Аналогично может быть охарактеризован случай, когда действие банковской гарантии прекращается ранее срока исполнения основного обязательства. Суды обычно исходят из того, что при таких обстоятельствах банковская гарантия недействительна, ибо при ее выдаче изначально отсутствовала обеспечительная функция по отношению к «основному» обязательству. Кроме того, в независимой гарантии может быть предусмотрено право гаранта отозвать гарантию, могут предусматриваться условия отзыва, может закрепляться право бенефициара передать принадлежащее ему в силу банковской гарантии право требования другому лицу, может устанавливаться срок вступления банковской гарантии в силу, наконец, может ограничиваться ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии.^[22]

Не исключено оформление отношений по поводу независимой гарантии путем составления одного документа, подписываемого гарантом и бенефициаром, а иногда даже и принципалом, причем в этом документе могут излагаться не только условия гарантии, но и правила о взаимоотношениях гаранта и принципала, хотя с точки зрения юридической техники такое оформление отношений недостаточно корректно, однако оно вполне допустимо. Обязательство гаранта должно оформляться в письменной форме. Обычно независимая гарантия дается путем выдачи (направления) так называемого гарантийного письма либо документа, озаглавленного «Банковская гарантия», или проще «Гарантия». Первое из наименований документа, содержащего условия независимой гарантии, представляется не очень удачным. Тем не менее можно прогнозировать некоторое распространение таких документов — традиция. (Иногда гарантийным письмом именуют документ, не имеющий заголовка, исполненный на бланке банка-гаранта, содержащий указание бенефициара и условия гарантии.) Гораздо хуже, если будут оформляться «договоры независимой гарантии», о которых иногда упоминается в литературе. Наличие таких «договоров» порождает иллюзию, будто между гарантом и бенефициаром существуют договорные отношения. Воплощение независимой гарантии в форме, свойственной двух- или многосторонним сделкам, противоречит существу отношений бенефициара и гаранта. Для выдачи банковской гарантии необходимо и достаточно воли одной стороны — гаранта. Следовательно, это односторонняя сделка (п. 2 ст. 154 ГК). В результате возникает одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому банковской гарантией обязательству определенную денежную сумму.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Закончив подробное изучение темы «Независимая гарантия», считаю, что цель, поставленная мной перед рассмотрением данной темы, достигнута – дано понятие, статья ГК РФ разобраны, раскрыты лица, участвующие в заключении независимой гарантии, их права и обязанности, изучены этапы оформления и прекращения.

Независимая гарантия (банковская) — это соглашение по которому гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Из определения следует, что основные лица, участвующие в заключении независимой гарантии — это принципал, бенефициар и гарант.

Бенефициар — кредитор принципала по обеспечиваемому независимой гарантией обязательству.

Принципал — лицо, которое в каком-либо обязательстве (кредитном, из договора купли-продажи, аренды, подряда и т.п.) выступает в качестве должника.

Гарант — это банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, коммерческая организация.

На мой взгляд независимая гарантия очень важная часть гражданского законодательства относительно обеспечения обязательств, пускай еще и не получившая обширного применения в России. Со временем данный институт будет только совершенствоваться и набирать актуальность. Уже сейчас, помимо банков, кредитных и страховых организаций, коммерческие организации получили возможность выдавать независимые гарантии, что значительно облегчает некоторые аспекты ведения предпринимательства. Возможно следующие поправки законодательства позволят вынести независимую гарантию за пределы странны, на мировую арену. Что станет новым этапов в развитии гарантий и обеспечения договорных обязательств.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Нормативные акты

1.1 Конституция Российской Федерации принята всенародным голосованием 12.12.1993 года (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – N 31. – 04.08.2014.

1.2 Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002.

1. Учебная и монографическая литература

2.1 Антропцева И.О. Банковская гарантия как банковская операция и

способ обеспечения исполнения обязательств / И.О. Антропцева Банковское право. – 2010. – N 1.

2.2 Еремычева И.И., Ермаков С.Л. Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств: эволюция и перспективы / И.И. Еремычева, С.Л. Ермаков Право и экономика. – N 10. – 2003. – 91 с.

2.3 Курбатов А.Я. Банковское право России : учебник для бакалавриата и магистратуры / А.Я. Курбатов. – 4-е изд., перераб. и доп. – М. : Издательство Юрайт. – 2014. – 565 с.

2.4 Илларионова Т.И., Гонгало Б. М., Плетнева В. А. Гражданское право. Ч. 1 / Под ред. Т.И. Илларионовой, Б. М. Гонгало, В. А. Плетнева. – М., 2008. – 464 с.

2.5 Степанов С. А.  Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. – 3-е изд. [электронный ресурс] / под ред. С. А. Степанова.  – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2011. – Режим доступа: http://stgkrf.ru/

2.6 Сергеев А. П., Толстой Ю. К. Гражданское право: Учеб. Т. 1 / Отв. ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. – М.: Норма 2008. – 769 с.

2.7 Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т.II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – 1208 c.

1. Электронные источники

3.2 Сборник законов Консультант плюс. – Режим доступа: https://www.consultant.ru.

3.3 Сборник законов Гарант. – Режим доступа: http://base.garant.ru.

1. 368 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

2. Степанов С. А.  Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. – 3-е изд. [электронный ресурс] / под ред. С. А. Степанова.  – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2011. – URL: http://stgkrf.ru. ↑

3. Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т.II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – С. 105. ↑

4. Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т.II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – С. 106. ↑

5. Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т.II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – С. 101. ↑

6. 376 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

7. 375 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

8. 379 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

9. 377 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

10. 379 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

11. 372 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

12. 375.1 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

13. 373 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

14. 371 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

15. Степанов С. А.  Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. – 3-е изд. [электронный ресурс] / под ред. С. А. Степанова.  – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2011. – URL: http://stgkrf.ru. ↑

16. Степанов С. А.  Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. – 3-е изд. [электронный ресурс] / под ред. С. А. Степанова.  – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2011. – URL: http://stgkrf.ru. ↑

17. Сергеев А. П., Толстой Ю. К. Гражданское право: Учеб. Т. 1 / Отв. ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. – М.: Норма 2008. – С. 731. ↑

18. Суханов Е.А. Российское гражданское право: Учебник: В 2 т. Т.II: Обязательственное право / Отв. ред. Е.А. Суханов. – 2-е изд., стереотип. – М.: Статут, 2011. – С. 107. ↑

19. 378 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

20. 376 статья Гражданского кодекса РФ от 14.11.2002 № 138 – ФЗ (ред. от 30.12.2015 с изменениями от 01.01.2016)//Собрание законодательства. – № 46. – 18.11.2002. ↑

21. Степанов С. А.  Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. – 3-е изд. [электронный ресурс] / под ред. С. А. Степанова.  – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2011. – URL: http://stgkrf.ru. ↑

22. Сергеев А. П., Толстой Ю. К. Гражданское право: Учеб. Т. 1 / Отв. ред. А. П. Сергеев, Ю. К. Толстой. – М.: Норма 2008. – С. 733. ↑