Преимущества и недостатки электронных денег (Преимущества)

Введение.

С момента появления денег как определённого понятия, ими было крайне неудобно пользоваться. Раньше деньги представляли собой такие предметы как: шкуры животных, мешки зерна, огромные каменные блоки или редкие ракушки, такие как каури. Постепенно люди переходили к более удобной форме денег. Люди стремились упростить и сами деньги и усовершенствовать денежную систему, то есть создать деньги, удобные в использовании. Сейчас век современных технологий - что подвело человечество к одной из самых распространенных и практичных форм денег - электронные.

Основная часть.

Прежде чем раскрыть понятие электронных денег, хотелось бы сказать об истории их зарождения и развития. Их история начинается 50-х годов ХХ века, когда произошел переход ведения записей на банковских счетах на электронные носители информации с бумажных. Следующим этапом развития таких денег в 80-ые годы стало появление микрочипа, встраиваемого в пластиковую карту. Правда, пока еще новый вид электронных денег не отменял проведение расчетов между получателем денег и банком.

Однако электронные деньги уже тогда характеризовались, имели анонимность. Такие деньги не учитывались на банковских счетах клиентов системы, при проведении платежа личные данные плательщика не регистрировались. Но в то время, у получателя не было возможности совершать расчета за электронные деньги, он мог только получить у обслуживающего банка их денежный эквивалент.

С появлением в 90-х годах очередного вида электронных денег данная проблема частично была решена. Потребители и поставщики товаров получили возможность переводить денежные средства друг другу без участия банка. В период бурного развития интернет - технологий на стыке веков в Японии, странах Евросоюза и США было создано около двадцати платежных Интернет - систем.

На сегодняшний день электронные деньги наибольшее распространение имеют в Японии, где ими расплачиваются не только в Интернете, но и за покупки в обычных магазинах, за парковку и проезд общественных транспортах.

Что же такое электронные деньги? На самом деле трудно дать определение этим деньгам. Это вроде бы и деньги, а вроде и нет. Но одно можно сказать точно - это средство, которое используют при оплате товаров и услуг, и оно имеет такую же ценность, как настоящие деньги. Только сфера их применения - Интернет. Так же при их помощи можно забронировать билет, внести пожертвование, еще оплатить услуги ЖКХ, коммерческое телевидение, мобильную связь и Интернет.

Часто электронные деньги путают с банковскими пластиковыми карточками, но это не совсем верно. Такие деньги существуют не на банковском счете, а на специальном устройстве, которое находится у держателя, а совершение любой операции с использованием банковской карточки обязательно требует доступа к определенному банковскому счету. Важно понимать, что электронные деньги, несмотря на свою виртуальность, не возникают сами по себе. То есть электронный кошелек необходимо пополнять реальными деньгами. Существует несколько способов такое пополнения: с помощью банковской карточки в банкомате или инфо-киоске, наличными на почте или в кассе банка. Так же можно принимать электронные деньги на кошелек от кого угодно, главное, чтобы у этого человека было намерение их передать. Точно также электронные деньги могут превратиться в реальные - их можно «снять» с электронного кошелька.

Электронные деньги делят на два типа: на базе смарт-карт и на базе сетей. Исходя из первого варианта, любой желающий может прийти в банк - эмитент и завести карточку с микрочипом, так называемый электронный кошелек. При оплате с помощью него информация считывается с электронного чипа на карточке покупателя и переносится на носители информации продавца. Затем продавец предъявляет эту информацию в электронном виде в банк - эмитент, а тот в свою очередь обязан погасить электронные деньги путем их обмена на реальные. Важно знать, при заведение электронного кошелька - клиенту не открывается отдельный лицевой счет, как в случае пластиковых карточек - обязательства банка перед держателями электронных денег отражаются на одном счете для всех клиентов. Среди наиболее известных систем электронных денег на основе смарт - карт - международные системы Mondex, Proton, Visa Cash.

Теперь рассмотрим платежные системы для расчетов в сети Интернет. Обычно пользователь Интернета заключает соглашение с такой организацией, для этого ему необходимо зарегистрироваться на сайте платежной системы, после чего он становится клиентом системы и получает электронный кошелек. Известным примером таких организаций является WebMoney (вэбмани) - это универсальное средство для расчетов в Сети, целая среда финансовых взаимоотношений, которой сегодня пользуются миллионы людей по всему миру.

Электронные деньги имеют «длинный» ряд преимуществ по сравнению с традиционными: простота использования - сейчас существует множество платежных систем, с помощью которых можно обналичить электронные деньги. На сегодняшний на сегодняшний день работа с этими системами на столько проста, что с ней справится даже ребенок. Сохранность денежных средств - потерять электронные деньги гораздо сложнее, чем обычный кошелек, эти деньги невозможно подделать. Удобство пользования - электронные деньги хранятся на тонкой пластиковой карте - и это намного проще, чем кошелек, набитый бумажными купюрами, существует возможность оплачивать товары и услуги на территории не только своей страны, но и за ее пределами, так как в наше время более чем в двухстах странах есть центры, где можно обналичить деньги - это очень удобно. Время - деньги. Еще одно из важнейших преимуществ электронных денег - это скорость, операции с такими деньгами выполняются за 2-3 секунды. Для обычного банковского перевода требуется от нескольких часов до нескольких дней. Бесплатное обслуживание - регистрация и открытие электронного кошелька абсолютно бесплатное. Идеальная качественная однородность - отдельные экземпляры электронных денег не обладают уникальными свойствами (как, например, царапины на монетах или помарки на банкнотах).

К сожалению, электронные деньги имеют и существенные недостатки. Для каждой системы электронных денег требуется специальное техническое оснащение и программное обеспечение, поэтому далеко не все продавцы товаров и услуг могут принимать их к оплате. Безопасность системы нельзя считать совершенной, ведь всегда найдется тот, кто сможет взломать систему. Отсутствие гарантии стабильности, так как электронные деньги не обеспечиваются государством, в отличие от реальных. Еще один недостаток - психологический, отсутствие доверия к электронным деньгам со стороны населения, так как погашение таких денег гарантируется исключительно организацией - эмитентом. Отсутствует узнаваемость - без специальных электронных устройств нельзя легко и быстро определить, что это за предмет, сумму. Так же не маловажный недостаток - комиссионный процент, взимаемый за каждую использованную операцию. Если говорить о России, то еще одним минусом является слабая узнаваемость электронных денег. Без специальных электронных устройств нельзя быстро определить, что это за деньги.

Заключение.

Электронные деньги сейчас приобретают привычный характер. Значит обладают как преимуществами, так и недостатками. Адекватно оценивая электронные деньги нужно учесть все минусы и плюсы. Лично, сама я, использовала электронные деньги несколько раз, это очень удобный вариант оплаты товаров, которые невозможно купить на территории России или даже города Владивостока. Этот процесс занял небольшое количество времени и вообще - это комфортный способ оплаты, так как идти никуда не нужно, вся процедура проходила дома, сидя за рабочим столом. Но, лично, мне удобнее оплачивать услуги реальными наличными деньгами, это оправданный временем и историей способ, в котором я уверена.

Во многих странах электронные деньги - это средство, которым оплачивают почти каждую покупку. Может и в нашей стране скоро этот процесс станет обычным явлением и люди разных возрастов, от мала до велика будут радоваться простоте использования электронных денег, сидя у себя за компьютером.

Источники информации электронный расчет

1. Д.А. Беляев газета «Про деньги. Республика Коми»

2. Neumeka.ru

3. http://people-and-banks.net