"Потребности в информационном государственном управлении и предпринимательской деятельности"

На ход развития банковской системы оказывает влияние совокупность макроэкономических и политических факторов.

Общественный и экономический порядок неизбежно затрагивает и характер деятельности банковской системы.

На развитие банковской системы оказывает влияние и такой фактор как состояние экономического развития. Спрос на банковскую продукцию и банковские услуги существенно возрастает в фазе экономического подъема, т.к. в этот период увеличивается число субъектов хозяйствования и экономических связей.

Развитие банковской системы может сдерживаться под влиянием таких факторов, как чрезмерный налоговой пресс на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров, убыточность значительного числа крупных и средних предприятий, общее снижение уровня доходов населения.

Заметное влияние на развитие банковской системы может оказывать законодательная база.

Законодательство оказывает воздействие на развитие банковской системы не только своими запретами. В соответствии с законом может быть утвержден банк, призванный содействовать развитию той или иной отрасли народного хозяйства.

На состояние банковской системы и ее текущее развитие отражаются и политические факторы. Здесь очень важна общая политическая направленность государства. Если оно провозглашает цели развития частной собственности, рыночных отношений, то это содействует привлечению и росту частного банковского капитала, увеличению численности кредитных учреждений.

На развитие банковской системы может оказывать влияние и текущая экономическая политика государства.

Центральный банк как национальный институт располагает значительным инструментарием, с помощью которого он может регулировать деятельность, как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Проводя политику, направленную на стабилизацию банковской системы, ЦБ может требовать от коммерческих банков увеличения резервов, выдавать им в порядке поддержки краткосрочные кредиты или, напротив, отзывать лицензии на проведение банковских операций, сдерживать открытие филиалов. В соответствии с политикой ЦБ коммерческие банки также меняют свою тактику – расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.

Форс-мажорные обстоятельства оказывают влияние на развитие банковской системы. Они могут являться следствием стихийных бедствий и непредсказуемых событий, которые приводят к сбоям в платежных системах. Они подразделяются на:

• природные (наводнения, землетрясения, ураганы), которые технически затрудняют функционирование банковской системы: осуществление расчетов и платежей, обслуживание клиентов;
• политические (закрытие границ, введение международных запретов на экономические отношения с другими государствами, военные конфликты), которые приводят к необходимости существенного пересмотра условий взаимодействия банков и их клиентов;
• экономические (отказ государства от выполнения своих финансовых обязательств, изменение правил расчетов, изменение системы налогообложения, введение ограничений на экспортно-импортную деятельность, кризисы на финансовых рынках), которые приводят к затруднениям банков и клиентов, вызванных общей неопределенностью хозяйственной деятельности.

Все выше перечисленные причины могут подтолкнуть банковскую систему к кризису.

Я так же согласен, что к причинам банковских кризисов можно отнести такой фактор, как финансовая глобализация. Можно рассмотреть на примере Евросоюза. Страны с наибольшим государственным долгом (Италия, Греция, Португалия и Ирландии) вызывают опасение у руководителей крупных банков и инвестиционных фондов, которые требуют от стран решительных мер по поддержанию устойчивости государственных финансов. На этом примере можно сделать вывод, как одна страна или несколько стран могут оказывать влияние на экономику региона и даже на экономику всего мира по средствам мировой финансовой глобализации.

На мой взгляд, наиболее полной дефиницией является следующая: существует три формы кризисного состояния в банковской сфере: несостоятельность одного или нескольких банков; скрытое нарушение функционирования банковской системы; полномасштабный системный банковский кризис. Несостоятельность одного или нескольких банков мы можем наблюдать почти каждый месяц, когда ЦБ по тем или иным причинам отзывает лицензии у банков. К скрытным нарушениям можно отнести внутренние проблемы банка, которые в большинстве своём не видны простому потребителю. Примером может служить, крайне неудачное IPO банка ВТБ. А полномасштабный системный банковский кризис мы могли наблюдать в 2008 году.

Самым разрушительным кризисом банковской системы в России можно считать кризис 1998 года. Его последствия повлияли на всех, как на государство: было утрачено доверие инвесторов к платежеспособности и конкурентоспособности экономической системы России, следствием чего стало резкое снижение кредитного рейтинга России и всех российских организаций, сократился объем ВВП и инвестиций, усложнилась возможность решения проблемы государственного долга Российской Федерации, произошла глубокая дестабилизация состояния российской экономики, резко повысились темпы инфляции. Так же на банковскую систему, которая только развивалась. Но больше всего пострадали простые люди: сократились реальные доходы и сбережения широких слоев населения России, увеличилась численность населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума, возросла безработица Таким образом по моему мнению самым разрушительным кризисом Российской банковской системы был кризис 1998 года.