Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег ( Особенности зарождения рыночного обмена )

Содержание:

Введение

Деньги являются экономическим благом в силу своей полезности: на них есть спрос, они удовлетворяют определенную потребность, они подчиняются основополагающему экономическому принципу ограниченности и ценности.

Деньги (англ. money, нем. geld) — универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью.

Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго подразделения (производство предметов потребления), а также между этими подразделениями.

Можно ли представить, как бы мы совершали сделки и покупали товары и услуги, если бы не было денег. В современной экономике существуют много различных видов денег, и все они были созданы человеком в течение длительного периода истории. Другими словами, деньги появились как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений. В современной экономике деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости.

Качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в капитал или самовозрастающую стоимость. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Неслучайно считается, что наличные деньги являются своего рода визитной карточкой государства, по которой можно судить о его экономическом состоянии. Они как бы придают физическую осязаемость политической и экономической роли страны в мире. Это очень хорошо видно на примере использования в экономиках и денежных системах различных развивающихся стран, а также стран с переходной экономикой американских и немецких банкнот.

Цель настоящей работы состоит в том, чтобы, опираясь на теоретический анализ, описать необходимость и предпосылки возникновения и применения денег.

Для достижения указанной цели поставлено решение следующего ряда задач:

исследовать особенности зарождения рыночного обмена;
проанализировать роль денег в рыночных условиях;
рассмотреть экономические и политические предпосылки возникновения денег и необходимость их применения в рыночных отношениях содержание;
проследить эволюция развития денег и их классификацию;
охарактеризовать основные виды денег.

Объект исследования — деньги как общественные отношения, как экономическая и историческая категория.

Предмет исследования — филогенетическая и онтогенетическая концепции происхождения и эволюции денег.

Методологической и теоретической основой исследования явились теоретические разработки и выводы зарубежных и отечественных исследователей.

В работе использовались монографии, брошюры, статьи в сборниках и периодической печати по вопросам, рассматриваемым в работе.

Структура курсовой работы определяется целями, задачами проведенного исследования и его результатами. Работа состоит из введения, двух глав (включающих четыре параграфов), заключения и списка использованной литературы.

1. Особенности зарождения рыночного обмена

1.1. Роль денег в рыночных условиях

Деньги — это один из наиболее интересных и вместе с тем сложных рыночных феноменов. Рассмотрение денег находилось в фокусе внимания экономической науки с самого начала ее развития. «К. Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная от Ксенофонта, Платона и Аристотеля и вплоть до начала ХХ века, в мире опубликовано 5-6 тыс. специальных работ»^[1]. К началу ХХI в. количество таких работ значительно увеличилось. И, тем не менее дискуссии по поводу сущности, свойств и многих других аспектов денег не ослабевают до сих пор. Более того, современное техническое развитие носителей информации, средств коммуникаций, используемых при осуществлении денежных расчетов, а также различные процессы, активно протекающие в банковской системе практически всех стран мира, закономерно возникший в начале текущего столетия мировой финансово-экономический кризис весьма актуализировали содержание таких дискуссий.

При этом высказывается справедливое мнение о том, что одной из причин, обусловивших возникновение мирового кризиса, стали действия, исходившие не только из чрезмерной человеческой алчности и национального эгоизма наиболее экономически развитых стран мира, но и из неправильного понимания сути многих аспектов, связанных именно с деньгами, денежным оборотом, устройством национальных банковских систем, функционированием мировой валютной системы. Следовательно, действенные меры по преодолению кризиса, очевидно, находятся, в том числе на путях познания действительной сути денег, верного осмысления содержания закона денежного обращения, соответствующего современному типу денежной системы, правильного устроения национальных банковских систем, справедливой организации мировой валютной системы.

Между тем для непосредственных участников рыночных отношений деньги представляются достаточно простой вещью, не обладающей какой-либо онтологической глубиной или же метафизическим смыслом. Чаще всего рядовые участники рыночных отношений интересуются деньгами лишь с точки зрения того, как их можно больше заработать, надежнее сохранить и продуктивнее израсходовать. Наличие денег в достаточном количестве дает возможность приобретать необходимые товарные продукты. Соответственно, чем больше денег у лица, тем полнее может быть удовлетворение его потребностей, насыщеннее и материально богаче земное существование. А поскольку для многих людей в рыночных условиях смысл земного существования сводится именно к наращиванию своего материального богатства, деньги в таких условиях фетишизируются. Не видя в них особенной онтологической глубины и метафизического смысла, люди не всегда дают себе отчет в том, что находятся под «властью денег», что подчиняют свою жизнь служению им, беспредельному наращиванию их количества. «Власть денег над нашей жизнью, — писал Н.А. Бердяев, — есть поистине страшная власть, есть власть черной магии»^[2]. Денежный фетишизм есть характерная черта рыночной действительности. Религия «золотого тельца», подменяющая собой все традиционные мировые религии, теперь со всей очевидностью победоносно шествует по абсолютному большинству стран мира и претендует на полное господство в грядущем мироустройстве.

Однако задача экономической науки заключается не столько в констатации данного непреложного факта, сколько в постижении объективной сути, свойств и всех остальных аспектов, присущих деньгам. Экономическая наука свидетельствует, что деньги выступают началом и вместе с тем целью функционирования рынка. Оборот средств всякого участника экономических отношений начинается с того, что он, стремясь преумножить имеющееся у него количество денежных средств, направляет их на приобретение элементов, необходимых для производственного процесса, по завершении которого произведенные товары реализуются, в результате чего получается выручка, превышающая размер первоначально авансированных средств. Полученный же доход отчасти вновь капитализируется, а отчасти направляется на другие цели. С одной стороны, деньги, имеющиеся в определенном количестве у лица, выступают исходным началом оборота капитала, а с другой — получение дохода, рождение дополнительного количества денег составляет цель деятельности участников экономических отношений, цель функционирования рынка в целом. Деньги есть искусственное начало, а их возрастание — искусственная цель функционирования рынка.

Естественным же началом функционирования рынка выступает человек, удовлетворение его потребностей, а естественной целью — естественный прирост численности населения страны. Таким образом, с одной стороны, рыночный процесс начинается с человека, с населения страны, с необходимости удовлетворения жизненных потребностей людей, а с другой — он начинается с денег; с одной стороны, рыночный процесс нацелен на то, чтобы люди «плодились и размножались», а с другой — он нацелен на постоянное возрастание материального богатства, преумножение денег^[3].

1.2. Экономические и политические предпосылки возникновения денег и необходимость их применения в рыночных отношениях

Подчинение жизни людей присвоению и преумножению денег возникло лишь на определенном историческом этапе развития человеческого общества. В западноевропейских странах этот процесс начался примерно в середине ХV в., т.е. в эпоху Ренессанса. А до этого времени господствовало натуральное хозяйство, в рамках которого производились все необходимые продукты. У людей, семей, проживавших в тех или иных природно-климатических условиях, были свои потребности и соответствующие возможности их удовлетворения, обусловливаемые имеющимися навыками, орудиями труда, природными ресурсами и т.п. Семьи, ведущие натуральное хозяйство, отличались определенной целостностью в производстве необходимых им продуктов потребления. И как таковые они пребывали в состоянии хозяйственной самодостаточности; у них не было необходимости вступать в рыночные отношения друг с другом. Господствующими же обстоятельствами, объединяющими их в более широкое относительно целостное образование, были, очевидно, общая национальная принадлежность, сложившиеся традиции и нормы поведения, общая культура, язык и т.п.; но только, не рыночные отношения.

Однако разнообразные способности людей, данные им от рождения и развитые в ходе ведения своего хозяйства, разные жизненные обстоятельства приводили к тому, что со временем одни люди, одни семьи стали специализироваться на производстве одних продуктов, а другие, соответственно, на других. Так постепенно складывалась и закреплялась производственная дифференциация хозяйств, а вследствие этого и необходимость рыночных отношений между ними.

Хозяйства специализировались на производстве уже сравнительно узкого ассортимента продуктов и предлагали их другим хозяйствам все чаще не на обмен, а на продажу — за такие продукты, которые удовлетворяли наиболее насущные потребности людей в данных природно-климатических условиях. Такие продукты, удовлетворяющие наиболее насущные потребности, стали выступать средством присвоения продуктов, обеспечивающих все другие (менее насущные) потребности. Первые продукты были необходимы всем и всегда, а вторые — не всем и лишь в какой-то период времени. Соответственно, в количестве первых продуктов стала выражаться величина цен вторых. Продукты, удовлетворявшие наиболее насущные потребности людей в тех или иных природно-климатических условиях, стали исторически первыми (продуктовыми) деньгами. В большинстве случаев это были продукты органического происхождения, чаще всего продовольственные. Предпосылкой их возникновения послужила утрата хозяйствами своей самодостаточности, целостности в производстве того, что удовлетворяло весь круг жизненных потребностей; или, другими словами, одной из важнейших предпосылок возникновения денег послужило развитие у хозяйств относительно узкой специализации. Продукты стали производиться не для собственного потребления, а для продажи за деньги.

Другой предпосылкой, послужившей возникновению денег, стало имущественное обособление хозяйств, появление института частной собственности. Взрослые дети, заводившие свою семью и свое хозяйство, начинали жить сравнительно обособленно от родителей и других родственников. Семья, семейное хозяйство стали выступать хозяйственной единицей, у которой имелся свой расчет и резон в ведении дел. Отношения между обособленными хозяйствами стали строиться не только на бескорыстной взаимной помощи и поддержке, но и на взаимном расчете, на учете собственных интересов, выражавшихся, в том числе в количестве денег.

Специализация на производстве довольно узкого ассортимента товаров и имущественное обособление хозяйств, появление института частной собственности как предпосылки возникновения денег находились в сфере собственно экономических отношений. Но чтобы данные отношения протекали в относительно цивилизованных формах, необходимо было, чтобы кто-то провозглашал, фиксировал эти формы в виде определенных норм общественного поведения, следил за их применением, наказывал за их нарушение. Таковым стало лицо, обладающее не только моральным авторитетом, но и материальными средствами принуждения к выполнению установленных норм поведения. Этим лицом явился государь, а инструментом контроля за исполнением его воли, тех или иных норм общественного поведения стало государство. Государь-государство, его различные акты и действия послужили политическими предпосылками возникновения и применения денег.

Находясь и развиваясь в каждой стране в органическом единстве, экономические и политические институты и процессы послужили экономическими и политическими предпосылками возникновения и применения денег соответственно.

Необходимость же использования денег как средства присвоения продуктов, удовлетворявших жизненные потребности покупателей-потребителей, как средства отчуждения товаров у производителей-продавцов лежит собственно на поверхности рыночных явлений. Если в рамках натурального хозяйства средством присвоения необходимых продуктов потребления были орудия труда и для получения этих продуктов лица вступали в отношения с природой, насильно отчуждая у нее те или иные вещи, то в рыночных условиях средством присвоения необходимых продуктов потребления, т.е. средством добровольного отчуждения товаров, стали деньги. Для их получения и преумножения одним лицам необходимо было вступать в рыночные отношения с другими лицами.

Вступая в такие отношения, каждый покупатель-потребитель должен был всякий раз определять для себя, сколько он, исходя из общего количества имеющихся у него средств и остроты существующей потребности в том или ином продукте, может выделить в текущий момент времени своих средств на его присвоение. Другими словами, он должен был имеющимся у него количеством средств измерять свое отношение к потребительским свойствам тех или иных необходимых ему продуктов и тем самым определять для самого себя ту величину цены, которую он готов предложить производителю — продавцу товара. Данный факт свидетельствует о том, что необходимость использования денег в рыночных отношениях как средства присвоения продуктов — средства отчуждения товаров дополняется еще необходимостью определения покупателями-потребителями для самих себя величины цен интересующих их продуктов. В свою очередь, у производителей — продавцов товаров, т.е. у тех, кто стремился к присвоению денег, необходимость в них обусловливалась, во-первых, тем, что деньги как продукты также удовлетворяли определенную (насущную) потребность, а во-вторых, в их количестве можно было вести счет затрат и результатов деятельности. Деньги необходимы были для ведения счета^[4].

Таким образом, необходимость возникновения и применения денег обусловливалась:

• со стороны покупателей-потребителей — необходимостью иметь средства, которые обладали бы свойством присвоения продуктов, соответствующих их особенным жизненным потребностям, выступали средством отчуждения товаров у производителей-продавцов и вместе с тем служили бы средством для измерения субъективного отношения их материально-обусловленных потребностей к потребительским свойствам этих продуктов;

• со стороны производителей-продавцов — необходимостью иметь средства, которые бы удовлетворяли их наиболее насущную потребность, и вместе с тем в этих средствах можно было бы вести счет и соотносить между собой затраты и результаты своей деятельности^[5].

Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги, приводит, помимо всего прочего, к снижению издержек обращения, что стимулирует развитие специализации и торговли.

Проиллюстрируем вышесказанное в виде простейшей матрицы. Допустим, что в хозяйстве производится n товаров. При непосредственном обмене этими товарами между двумя хозяйственными субъектами (в условиях бартера) будет совершено [n (n — 1) : 2] операций. Это вытекает из следующей матрицы (рис. 1), где Хij — количество товаров i, обмененных на товары j.

В этой матрице n*n полей, т.е. операций обмена, по диагонали представлен обмен аналогичных товаров друг на друга, поэтому остается n (n— 1) реальных операций обмена. Поскольку отношение обмена, например, товара 1 на товар 2 соответствует отношению обмена товара 2 на товар 1 Х₁₂ = 1/Х₂₁, т. е. матрица симметрична, то следует деление n (n — 1) пополам: n (n — 1)/2

Если для одного хозяйствующего субъекта существует m потенциальных партнеров для обмена, то будет совершено mn(n-1)/2 обменных операций, и, соответственно, будет определено mn(n-1)/2 цен. Например, если есть 10 потенциальных партнеров и 40 товаров, то будет совершено 7800 обменных операций: 10 • 40 • (40 - 1) : 2.

Товар	1	2	...	...	...	n
1	1	X21	X .1			Xn1
2	Xl2	1				Xn2
...	X1...		1
...				1
...					1
n	Xln	X2n				1

Рис. 1. Матрица, иллюстрирующая бартерный обмен^[6]

Если же каждый партнер устанавливает свои цены по отношению только к одному товару, т.е. используется единая шкала измерения, то каждому хозяйственному субъекту нужно установить только т {п - 1) цен, т. е. 10 (40 - 1) = 390.

Таким образом, в примере бартерный обмен по сравнению с товарно-денежным требует установления дополнительных 7410 цен, а это, в свою очередь, требует дополнительных затрат времени для сравнения товаров друг с другом в целях принятия и реализации определенного рационального решения. И все же сам факт того, что товарно-денежный обмен эффективнее бартерного, еще не объясняет, что же заставляет людей выделять из всего товарного мира особый товар, который они называют деньгами, и создавать денежные системы.

В литературе по истории экономической мысли обычно приводятся два взгляда на происхождение денег: рационалистический и эволюционный.

Суть первого сводится к тому, что деньги появились в результате «общего договора» в виде некоторой условной единицы измерения, необходимой для реализации рыночных сделок. Такое мнение еще в IV в. до н.э. высказал Аристотель. «По общему договору, — писал он, — появилась монета; оттого и имя ей “номисма”, что она существует не по природе, а по установлению, и в нашей власти изменить ее или вывести из употребления»^[7]. И далее Аристотель писал: «Итак, должна существовать какая-то единица (измерения), причем (основанная) на условности, и потому она зовется номисма; в самом деле, она делает все соизмеримым, ибо все измеряют монетами»^[8].

Таким образом, монеты, т.е. собственно деньги, выступали с точки зрения Аристотеля некоторой условностью, выбранной в результате «общественного договора», дающей возможность «всему назначить цену», которая «служит как бы залогом возможности обмена в будущем, если возникнет нужда»^[9].

Второй взгляд является противоположным первому, и суть его заключается в том, что деньги являются не условностью, а некоторым материальным субстратом, всеобщим продуктом потребления, выделенным из всех остальных в ходе эволюционного развития хозяйственной деятельности и рыночного процесса. У разных народов, проживавших в различных природно-климатических условиях, на исторически первом этапе развития рыночных отношений таковым выступали те или иные продукты потребления; в конце концов таким продуктом стало золото. Довольно часто к сторонникам эволюционного взгляда на происхождение денег относят К. Маркса, придумавшего теорию трудовой стоимости. В действительности же эволюционный взгляд на происхождение денег был характерен не для К. Маркса, а для последователей его теории, в частности для отечественных экономистов советского периода развития экономической науки.

Для выяснения того, как на самом деле возникли деньги и в чем заключается их сущность, необходимо сделать исторический экскурс в развитие рыночного процесса, начиная с момента его зарождения и до наших дней.

Таким образом, необходимость возникновения денег была обусловлена такими факторами как, развитие производительных сил и производственных отношений, а также последующим развитием международных экономических связей. Люди развивали производительные силы с целью увеличения производства для удовлетворения своих растущих потребностей и для продажи и покупки других товаров (таблица 1).

Таблица 1.

Факторы, определяющие необходимость использования денег^[10]

Факторы, определяющие необходимость использования денег
Наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена	Наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих обмена товарами	Требования материального стимулирования затрат труда	Неоднородность труда, что обуславливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труд

В современном мире деньги — это всеобщий эквивалент способный обмениваться на любой товар или услугу. Деньги выполняют 5 важнейших функций (рисунок 2)

Рис. 2. Функции денег^[11]

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит также как и в сфере розничной торговли, где было отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и основное значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги. В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Эффективность применения денег предполагает использование устойчивой денежной единицы, что усиливает стремление к преодолению таких негативных процессов в экономике, как инфляция.

Таким образом, без использования денег существование современного общества невозможно. А в рыночной экономике роль денег существенно возрастает, так как изменяются условия хозяйствования, изменяются формы собственности, возникают новые условия управления процессами производства. С помощью денег оценивается платежеспособный спрос, с учетом которого формируется объем и ассортимент продукции.

2. Основные этапы формирования денег

2.1. Эволюция развития денег и их классификация

Деньги как экономическая категория — категория историческая. Они возникли на определенном этапе развития общества, когда в них возникла объективная необходимость в результате углубления процесса разделения труда и расширения процесса товарного обмена продуктами труда. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена. Поэтому в истории человечества «процесс обмена есть… процесс образования денег»^[12].

Первичное разделение труда на земледелие и скотоводство, расширение используемых в хозяйстве земель и неизбежное совершенствование технологий, а также орудий труда привело к появлению тех или иных излишков. Так, племя, имеющее избыток одного вида произведенного продукта и нуждающееся в другом, могло совершить прямой бартерный обмен с другим «миролюбивым» племенем, которое имело в своем хозяйстве избыток нужного для того племени продукта. Кроме этого, такие обмены приводили к стиранию племенных различий и родоплеменных общин. Так развивался общий обмен, при котором нужда одного человека в одном виде блага не ограничивалась нуждой другого человека той же общины в ином благе.

Естественным образом начался поиск предметов, возможных к применению в качестве денег для осуществления обмена. Важно, «чтобы некоторый объект функционировал как деньги, он должен быть общепринятым; каждый должен быть согласен получить его взамен товаров и услуг»^[13]. Так стала образовываться первая форма денег – товарные деньги. Исходя из различных условий окружающей среды и характера хозяйствования, первыми товарами-деньгами становились предметы, которые могли быть движимым имуществом: украшения, меха, раковины, ткани, позже соль, и др. при этом главнейших товаров-денег обычно было несколько, не менее двух типов.

Данные свойства нашли своё отражение в последующем применении человечеством металлов, а позже благородных металлов — золота и серебра.

Вначале это были слитки определённой массы с государственным штемпелем, подтверждающим их качество. Позже из удобства слитки стали переплавлять в пластины, которые приобрели каноническую форму круга с отличительной гравировкой рисунков, а на каждой монете цифрой обозначалась ее номинальная стоимость. Номинальная стоимость сообразовывалась с реальной стоимостью монеты и, соответственно, её фиксированной массой, т.е. это были действительные или полноценные деньги. В странах могло существовать как обращение монет одного вида благородного металла — монометаллизма, так и двух — биметаллизма. Яркими примерами стран серебряного монометаллизма являются Российская империя, Индия и Китай, а биметаллизма страны Западной Европы – Франция, Италия, Бельгия. Однако эпоха полноценных денег не была вечной. «При растущей потребности в денежных знаках, золотою и серебряною монетою, в виду недостатка в благородных металлах, уже не удовлетворялись.

В Древней Руси деньгами служили серебряные слитки. К XII в. появились серебряные платежные слитки — гривны. Затем в денежную терминологию стал входить рубль. Он появился как следствие деления серебряных платежных слитков. Однако деньги, выполняя функцию средства обращения и средства накопления в виде платежных слитков, были слишком тяжеловесны, обладали высокой номинальной стоимостью, были неудобны для осуществления ежедневных торговых операций.

Вторая половина XIV в. характеризуется началом чеканки русской серебряной монеты как денег для всеобщего денежного обращения. Рубль из слитка превратился в счетный рубль, просуществовавший до денежной реформы Петра I (начало XVIII в.). В соответствии с этой реформой серебряная копейка была заменена на медную, был введен серебряный рубль — монета по типу европейского талера, счетная гривна стала серебряной монетой в 10 копеек, стали регулярно чеканить золотые червонцы, а с 1755 г. — империалы и полуимпериалы.

В силу нужды в большем объеме ранее введённых денежных знаков, выступающих в качестве денег, страны прибегают к китайскому опыту использования бумажных денег. Бумажные деньги намного дешевле обладают знаками. На первом этапе бумажные деньги представлены ассигнациями и казначейскими билетами в Российской империи, государственными бумагами во Франции, называвшимися банкнотами, а также бумажными монетами. Этот вид бумажных денег использовался для финансового обеспечения растущих расходов государств. Поэтому эта форма денег эмитируется только государством согласно потребностям в покрытии расходов, и её выпуск не устанавливается необходимостью товарооборота, что является неблагоприятным моментом из-за явной нестабильности собственного курса. Бумажные деньги следует отличать от позже появившихся наличных кредитных денег, эмитируемых коммерческими банками, которые формируются с дальнейшим развитием системы купли-продажи товаров и услуг с отсрочкой платежа — в кредит.

Таким образом, кредитные деньги были созданы для содействия потребностям товарооборота в наличных деньгах, они становятся обязательством, которое необходимо погасить в заранее установленное время. Кредитные деньги и сегодня являются основной формой наличных денег, участвующих в товарообороте. В своем развитии данная форма приобрела различные виды.

Классификацию денег и денежного обращения представим в виде таблицы 2.

Таблица 2.

Классификация денег и денежного обращения^[14]

Формы денег (тип денежного обращения)	Вид денег (сфера денежного обращения)		Подвид денег (класс неполноценных (сегмент сферы безналичного обращения)	Разновидность денег	Примечание
1. Полноценные деньги (обращение полноценных денег)	Наличные полноценные деньги (сфера наличного обращения денег)		1. Слитки из драгоценных металлов	1. Слитки из золота 2. Слитки из серебра	Не используются
1. Полноценные деньги (обращение полноценных денег)			2. Монеты из драгоценных металлов	1. Золотые монеты 2. Серебряные монеты
2. Неполноценные деньги (обращение неполноценных денег)	1. Наличные неполноценные деньги (сфера наличного обращения денег)		1. Билонноя разменная монета (монета)
			2. Банкноты центрального банка, разменные на полноценные деньги [кредитные деньги]		Не используются
			3. Банкноты центрального банка, не разменные но полноценные деньги [кредитные деньги]
			4. Казначейские билеты (бумажные деньги)		Ограниченно используются в США и Бельгии
	2. Безналичные неполноценные деньги (сфера безналичного обращения)		1. Депозитные банковские деньги (кредитные деньги) (сегмент обращения депозитных денег)
			2. Электронные деньги (кредитные деньги) (сегмент обращения электронных денег)	1. Электронные деньги пластиковых карт — электронная «наличность» («кошелек») 2. Электронные деньги ПЭВМ — сетевые деньги
3. Безналичные неполноценные квази-деньги (сфера безналичного обращения)		1. Вексель (кредитные деньги) (сегмент обращения векселей)		1. Простые векселя 2. Переводные векселя
		2. Чек [кредитные деньги] (сегмент обращения чеков)		1. Расчетные чеки 2. Денежные чеки

Прежде всего, в данной таблице выделены наличная (обращение полноценных и неполноценных наличных денег) и безналичная сферы денежного обращения.

2.2. Основные виды денег

В современных условиях мирового экономического кризиса полноценные деньги, обеспеченные в должной мере товарами, услугами и золотом, необходимы не только для эквивалентной торговли между странами, но и для экономически обоснованного исчисления важнейших экономических показателей внутри страны. К таким микроэкономическим показателям относятся: объем продаж в условиях конкурентной рыночной экономики, издержки производства и обращения товаров, налоги и чистая прибыль, подлежащая распределению внутри фирмы, или акционерного общества. К макроэкономическим показателям государства по данным статистики относятся: объем ВВП, сельскохозяйственного и промышленного производства, инвестиций, внутренний и внешнеторговый оборот, индексы цен производителей и потребителей товаров, номинальная и реальная зарплата, количество безработных, которые в настоящее время в России составляют 5 млн. человек. К сожалению, в числе этих показателей нет показателей национального дохода страны и производительности труда, которые, по нашему мнению, необходимо внести в число важнейших экономических показателей.

Полноценные деньги в роли товарного эквивалента и цены, приближенные к стоимости товаров, необходимы для правильной организации хозрасчета, бухгалтерского учета и отчетности, оценки эффективности производства и различных форм торговли, а также для применения прогрессивных форм расчетов — акцептно-инкассовой, аккредитивной, авансовой, взаимных расчетов, расчетов при помощи чеков, кредитных и электронных карт^[15].

Они необходимы для того, чтобы статистика давала правильную оценку явлений и процессов, имеющих место в экономике как развитых, так и развивающихся стран. В настоящее время количественная оценка макро- и микроэкономических показателей искажается ввиду отрыва денег и цен от своего экономического содержания, а в результате они не выполняют присущих им функций и, по существу, из-за инфляции становятся средством эксплуатации чужого труда.

Наряду с категорией полноценных денег, обеспеченных товарами, услугами и золотом, существует «категория» неполноценных денег, ими не обеспеченных из-за того, что буржуазное государство допускает колоссальный дефицит госбюджета, который приходится покрывать за счет необеспеченной банковской эмиссии.

Неполноценные деньги — это всего лишь мифические знаки, а не представители стоимости товаров, т.к. они утрачивают товарную природу и не обладают собственной внутренней стоимостью. Наводнение платежного оборота неполноценными деньгами связано с понятием демонетизации золота, т.е. с процессом утраты золотом денежных функций. Это произошло в результате отказа МВФ от золотых паритетов валют, размена долларов как мировой резервной валюты на золото.

Дело в том, что после Второй мировой войны в течение длительного периода времени поддерживался межгосударственный золотодевизный стандарт на основе Бреттонвудсской валютной системы. Страны, подписавшие это соглашение, зафиксировали курсы своих национальных валют в долларах или в золоте. Доллар был признан основной мировой валютной единицей, а его курс на долгое время был зафиксирован на уровне 35 долл. за 1 тройскую унцию золота (31,1035 г).

После Второй мировой войны у США образовалась большая утечка золота. Как страна, претендующая на гегемонию на мировой арене, США несли большие расходы на содержание военных миссий и военных контингентов за рубежом, расходы на содержание государственного аппарата, на содержание дипломатических и внешнеторговых организаций. Эти расходы, а также расходы по импорту товаров приходилось оплачивать валютой и золотом. В результате во внешнеторговом платежном балансе появилось не активное, а пассивное сальдо, что и привело к утечке золота за рубеж.

Именно по этой причине США отказались от положений Бреттонвудсской валютной системы, предполагавшей использование в мировой экономике твердо фиксированных золотых валютных паритетов. Было бы лучше, если бы они отказались от своих больших непроизводительных расходов по госбюджету и ликвидировали постепенно его громадный дефицит. Однако правительство США пошло по другому пути.

В 1968 г. Конгресс США отменил обязательное золотое обеспечение доллара. В 1971 г. США, поняв, что в ситуации, когда в стране обращается 52 млрд. наличных долларов, а за границей — 132 млрд., размен золота на бумажные доллары уже не обеспечить, в одностороннем порядке окончательно прекратили обмен «своего золота» на «чужие доллары»^[16].

В 1973 г. оно заявило, что в дальнейшем золото из государственного резерва будет продаваться по цене свободного рынка, но цена эта из-за инфляции все время растет. Тогда это означало отмену существовавшей официальной цены золота 42,22 доллара за тройскую унцию (31,1035 г.). Теперь цена золота на валютном рынке составляет 1200 долларов за тройскую унцию, т. е. начиная с 1973 г., она увеличилась в 28, 6 раз, что свидетельствует о большой девальвации доллара^[17]. По примеру США другие капиталистические страны перестали фиксировать золотое содержание своих денежных единиц, что привело к прекращению использования золотого стандарта в качестве базы валютного курса.

В соответствии с положением Ямайской валютной конференции (г. Кингстон) в 1978 г. были введены т.н. плавающие валютные курсы, не имеющие твердого валютного паритета. Они устанавливаются другими странами, с учетом валютных котировок, т.е. соотношения различных валют по отношению к доллару, которое определяется только с учетом спроса и предложения на рынке обесценивающихся валют. Ямайская конференция окончательно отменила официальную цену на золото, подтвердила отказ США от размена доллара на золото, в связи, с чем мировые деньги, по существу, утратили свою функцию меры стоимости, а официальный масштаб цен потерял свое значение. По мнению ряда здравомыслящих экономистов, это дестабилизировало валютно-финансовые отношения между различными странами, которые требуют, однако, их упорядочения в целях укрепления эквивалентных отношений в торговле между ними. Например, экс-президент США Р. Рейган, во время предвыборной компании, считал возможным возврат к золотому стандарту. Будучи избранным президентом в январе 1981 г., он создал специальную комиссию по данной проблеме, которая, однако, сочла введение золотого стандарта нецелесообразным, очевидно, в целях сохранения золотого запаса.

Однако в условиях рыночной экономики сохранить золотой запас США не удалось, т. к. он сократился с 20, 3 тыс. тонны золота в 1950 г., до 8,1 тонны в 1998 г.^[18]

Все это и привело теперь к глубокому мировому экономическому кризису, преодолеть который будет очень трудно без применения научных основ в области ценообразования, денежного обращения и финансов в широком смысле слова, включая сюда и кредит.

Несмотря на то, что Ямайская валютная «система» в международных валютно-финансовых отношениях юридически закрепила отказ от золотого стандарта и ввела т. н. плавающие курсы валют, золото и в настоящее время составляет значительную долю официальных государственных резервов. Однако распределяются они по странам и регионам крайне неравномерно. Об этом дает представление следующая таблица 3.

Таблица 3.

Распределение официальных запасов золота^[19]

Страна, регион или организации	Доля в мировых запасах золота, %
Западная Европа	50
США	25
Международный валютный фонд	10
Япония	2
Большой Китай	2
Российская Федерация	1
Индия	1
Остальной мир	9

Обращает на себя внимание крайне низкая доля России в мировых официальных запасах золота. Это объясняется тем, что из 7 тыс. тонн золота, которыми располагал Советский Союз до Второй мировой войны около 2 тыс. тонн было израсходовано на оплату вооружений по ленд-лизу, которые поставляли нашей стране союзники в борьбе против фашистской Германии. Остальные 5 тыс. тонн расходовались после войны на закупку зерна и других товаров в США, Канаде, Аргентине и Австралии. Руководители нашей страны не смогли до конца решить проблему соответствия цен стоимости, а также отсталости сельского хозяйства из-за того, что денежная оплата труда в этом хозяйстве себя не оправдала. Дело в том, что средняя заработная плата здесь была значительно (в 2-2,5 раза) ниже, чем в промышленности. Наверное, по этой причине мы не смогли создать цветущие агропромышленные города. Видимо, не оправдала себя и «система» надбавок к закупочным ценам на продукцию сельского хозяйства. Так, или иначе, к моменту окончательного развала Советского Союза в стране осталось 300 тонн золота в результате того, что наши руководители слабо представляли себе, что такое активное и пассивное сальдо платежного баланса Советского государства. Теперь задача состоит в том, чтобы преодолеть отставание в этой области путем введения валютной монополии и соблюдения Закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 ноября 1992 г.

По поводу масштаба цен следует сказать особо, т.к. без этого понятия деньги не могут быть единицей денежного счета ни в области статистики, ни в области бухгалтерского учета и отчетности.

Сначала масштаб цен складывался в известной мере стихийно, однако естественным масштабом цен всегда служила мера веса данного металла: меди, серебра или золота. Позднее в целях укрепления внутренних и международных финансов признанный обществом масштаб цен закрепляется государством, фиксируется в граммах чистого золота. В результате официальным масштабом цен становится весовое количество чистого металла, законодательно закрепленное за данной денежной единицей.

К сожалению, по мере утраты золотом своих денежных функций официальный масштаб цен все больше превращается в пустую формальность. Как известно, в результате отмены руководством МВФ в 1976 г. на Ямайской валютной конференции фиксации золотого содержания денежных единиц, золотой масштаб цен был отменен. Однако поскольку понятия золотого запаса страны никто не отменял, то доллар фактически продолжает оставаться мировой резервной валютой. Поэтому на мировом валютном рынке курс национальных валют стал определяться по отношению к курсу доллара, однако, не на основе золотых валютных паритетов, а лишь с учетом спроса и предложения валют на этом рынке.

В связи с этим большое значение имеет вопрос правильной организации денежно-кредитной системы страны. К сожалению, такого понятия нет ни в одной из известных нам книг. Тем не менее, деньги и кредит явления взаимосвязанные. Нормальное функционирование денег в соответствии с их экономическим содержанием укрепляет финансы и кредит, а ненормальное их существенно ослабляет и тогда приходится обращаться к вопросу стабилизации национальных валют методом проведения денежных реформ.

Вот что писал по этому поводу министр финансов России С.Ю. Витте, который в 1895-97 гг. подготовил и провел денежную реформу в мирное время, основанную на девальвации рубля и приведении рубля к его реальному золотому содержанию: «Одной их самых крупнейших реформ, которую мне пришлось сделать во время нахождения моего у власти, была денежная реформа, окончательно упрочившая кредит России и поставившая Россию в финансовом отношении наряду с другими великими европейскими державами»^[20].

К сожалению, некоторые экономисты, проповедующие свободу частного предпринимательства в России, плохо представляют себе взаимосвязь денежного обращения и кредита, тем не менее взаимосвязь тут самая непосредственная. Проиллюстрировать это можно формулой оборота и кругооборота капитала с участием полноценных денег и кредита.

Рс

Д - Д - Т … П … Т ’-Д ’-Дх’.

Сп

Формула оборота и кругооборота капитала наглядно иллюстрирует цель капиталистического производства — возрастание авансированной капитальной стоимости, которое происходит в результате приобретения и использования факторов производства — рабочей силы и средств производства. На приобретение этих факторов производства авансируется достаточная и хорошо обеспеченная сумма денежных средств. Однако ее может оказаться недостаточно для покупки факторов производства и начала самого процесса производства принципиально новой продукции. Тогда дополнительно используется ссудный капитал, как временно свободные денежные средства других товаропроизводителей, аккумулируемые коммерческими банками. Этот капитал должен быть обеспечен товарно-материальными ценностями, иначе кредит превращается в фиктивный капитал, оторванный от процесса материального производства товаров и услуг, а это не способствует непрерывному и бесперебойному функционированию промышленного, ссудного и торгового капитала.

На стадии промышленного производства происходит производство прибавочной стоимости в результате использования новой техники и новейших технологий, а также в результате того, что зарплата рабочих, инженеров и менеджеров оказывается ниже стоимости их рабочей силы. В этом и проявляется процесс эксплуатации чужого наемного труда, — позорного явления в жизни современного общества, т.к. человек может трудиться не столько принудительно, сколько вполне сознательно.

На двух других стадиях оборота капитала, т.е. в сфере обращения, происходит процесс купли и продажи товаров как приобретенных для осуществления процесса производства, так и предназначенных для быстрой реализации новых товаров, в цене которых уже содержится прибавочная стоимость.

Так что в культурном, цивилизованном обществе процесс оборота и кругооборота всего общественного капитала должен происходить с учетом того, что деньги — это всеобщий товарный эквивалент, мера стоимости, средство обращения и средство платежа за произведенную и поставленную в срок заказчику продукцию. Для соблюдения сроков поставки продукции применяются договор-контракт и прогрессивные формы безналичных расчетов.

В капиталистической системе хозяйства существует, как известно, понятие векселя и вексельного обращения. Вексель — это срочное долговое обязательство, основанное на отсрочке платежа за проданный в кредит товар. Однако ввиду стихийного характера действия кредита в условиях рыночной экономики у покупателя товара может не оказаться средств для его оплаты, т.к. в условиях кризиса ему, в свою очередь, за его товары не платит покупатель продукции. Тогда покупатель товара (векселедатель) выписывает на имя векселеполучателя вексель с обязательством оплатить товар в срок по этому документу. Нередко капиталист, получивший вексель, делает на нем передаточную надпись (индоссамент) и использует его вместо денег для покупки товаров у другого капиталиста, другой — у третьего и т.д. Таким образом, векселя попадают в торговый оборот и становятся простейшим видом не обеспеченных товарами кредитных денег. Недаром существует понятие дутого векселя и бланкового кредита.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, кредитные карточки и электронные деньги. В связи с этим следует особенно подчеркнуть, что в условиях конкурентной рыночной экономики вексель — это письменное долговое обязательство строго установленной формы. Оно дает его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока требовать с его должника уплаты обозначенной в нем денежной суммы. В современных условиях вексель — это один из важнейших инструментов расчетов и кредитования, используемых за рубежом во внутренней и международной торговле.

Форма векселя, подарок его выставления, оплаты, обращения, права и обязанности сторон и все прочие вексельные правоотношения регулируются нормами вексельного законодательства. В соответствии с Женевской конвенцией 1930 г. вексель должен иметь обязательные элементы (реквизиты): вексельную метку — наименование «вексель» в тексте документа; безусловный приказ векселедателю или его обязательство уплатить определенную сумму, наименование плательщика и первого держателя; срок и место платежа, наименование ремитента (третьего лица), дату и место составления документа, а также подпись векселедателя.

Нередко капиталист, получивший вексель при продаже товара в кредит, стремится превратить его в деньги еще до наступления срока платежа. Однако в таком случае банк покупает вексель за наличный расчет, удерживая из обозначенной на нем суммы учетный процент, т.е. плату за предоставленную денежную ссуду. При наступлении срока платежа по векселю банк предъявляет его к оплате векселедателем, а если тот не в состоянии уплатить по векселю, предъявляет его имущество к взысканию.

Отношения между продавцами и покупателями, с одной стороны, и коммерческими банками, — с другой, весьма жестокие и безжалостные, но иначе порядка в финансах, видимо, не навести, т.к. мошенники всегда стараются увильнуть от оплаты счета — платежного требования, или оплаты товаров по векселю. В связи с этим, когда речь идет об акцептно-инкассовой форме расчетов, очень полезно знать, что такое акцепт и инкассо. Акцепт — это согласие покупателя на оплату счета — платежного требования, а инкассо — это документ, свидетельствующий о переводе денежных средств от плательщика поставщику товаров, но при наличии необходимых транспортных, расчетных и платежных документов. Акцепт может быть предварительным (до наступления срока платежа) и последующим (после наступления срока платежа), положительным, или отрицательным, полным или частичным. Преимуществом акцептно-инкассовой формы расчетов является то, что покупатель продукции по документам, или в момент ее приемки может убедиться в правильности выполнения его заказа. Поэтому в плановом хозяйстве данная форма расчетов занимала решающий удельный вес (до 85 % всего платежного оборота).

В условиях рыночной экономики во внутреннем и международном платежном обороте преимущественными формами расчетов стали предварительная оплата продукции, инкассовая форма расчетов, аккредитив, авансовые платежи, особый счет и расчеты кредитными и электронными картами. Однако вся беда в том, что в условиях мирового финансового кризиса платежный оборот утратил свойство непрерывности и бесперебойности оплаты продукции, т. к. многие предприятия становятся банкротами, а кредит утратил свои главные принципы срочности, возвратности, платности, материальной обеспеченности банковских ссуд и их целевого назначения в процессе его использования. Свобода частного предпринимательства, как всегда натолкнулась на кризис перепроизводства товаров и невозможность ее сбыта внутри данной страны, а отсюда возникает стремление капиталистов решить эту проблему за счет вывоза товаров и капитала в другие, слаборазвитые страны. Но и здесь они наталкиваются на спад производства, безработицу и отсутствие реальных финансовых ресурсов, для подъема сельскохозяйственного и промышленного производства.

В России тоже ощущается большой недостаток реальных финансовых ресурсов. Статистические данные показывают, что в настоящее время в Российской Федерации безналичный платежный оборот составляет 71%, а налично-денежный — 29%^[21]. Такое соотношение сложилось исторически, а сейчас оно обусловлено тем, что наличными деньгами расплачиваются продавцы и покупатели на денежно-вещевых рынках, а также в магазинах-супермаркетах «Седьмого континента», где наряду с именными электронными картами покупатели могут расплачиваться наличными деньгами. Владельцу электронной карты при знании ПИН-кода ничего не стоит при помощи банкомата обналичить эти деньги, превратив их в налично-денежный оборот. Так деньги с электронной карты превращаются в наличные деньги в рублях, а в обменных пунктах превращаются в доллары и другую инвалюту.

Видимо, автор российской денежной революции попытался максимально приблизить Российскую Федерацию к Соединенным Штатам Америки, где безналичный оборот денег составляет 95%, а налично-денежный всего лишь 5%^[22]. Однако там, насколько нам известно, еще никто не додумался до того, чтобы деньги в стране считать исключительно безналичными деньгами на счетах в банке, а наличные деньги превратить в ненадежные платежные средства. Это не может устроить пенсионеров и другие низкооплачиваемые слои населения. Поэтому нужно думать не об очередной российской революции, а о том, как государству избавиться от долларизации страны и укрепить рубль как свою собственную национальную валюту.

Заключение

В данной работе была рассмотрена необходимость появления денег, их предпосылки и использование. Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Деньги по своей природе — не вещь, а исторически определенная форма экономических, т.е. общественно-производственных отношений между людьми в процессе товарного обмена.

Роль денег в рыночных условиях определяется тем, что они выступают искусственным началом и вместе с тем искусственной целью рыночной деятельности; обладание деньгами дает возможность лицам удовлетворять свои потребности, и потому деньги в рыночных условиях фетишизируются.

Экономическими предпосылками возникновения денег послужила, с одной стороны, утрата хозяйствами своей самодостаточности, целостности в производстве необходимых продуктов потребления, развитие относительно узкой специализации в производстве товаров, а с другой — имущественное обособление хозяйств, появление института частной собственности. Политическими предпосылками возникновения денег послужило появление государя-государства, его соответствующих актов и действий.

Необходимость применения денег в рыночных условиях возникла как у покупателей — потребителей товарных продуктов, так и у производителей — продавцов товаров. Так, покупателям-потребителям деньги стали необходимы как средство присвоения соответствующих товарных продуктов — средство отчуждения товаров у производителей-продавцов и вместе с тем как средство измерения субъективного отношения своих материально-обусловленных потребностей к потребительским свойствам необходимых товарных продуктов. Производителям-продавцам деньги стали необходимы как средство удовлетворения своей наиболее насущной потребности, кроме того, деньги стали необходимыми для ведения «счета».

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. В современной экономике применяются кредитные деньги, безналичные деньги, электронные деньги, пластиковые карты. В современном обществе деньги являются важным компонентом общественной жизни.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Одним из важнейших направлений обеспечения минимизации кризисных явлений в социально-экономическом развитии страны и создания условий для экономического роста является доведение объемов денежной массы до необходимого и достаточного уровня при строго целевом (субвенциальном) ее задействовании для повышения спроса на отечественные товары и услуги высокого качества.

Государство должно постоянно изучать действие этих факторов и воздействовать на них в направлении уменьшения наличных денег в сфере обращения. Уменьшение массы денег в обращении достигается посредством ускорения их движения через кассы банков, что позволяет обслужить больший денежный оборот с меньшей суммой наличных денег. Это в свою очередь позволяет сэкономить на издержках обращения, связанных с изготовлением и хранением наличных денег, а также укрепляет их покупательную способность, поскольку в этом случае за каждой единицей стоит относительно большая масса товарно-материальных ценностей и платных услуг.

Список использованной литературы

Аристотель. Этика / Аристотель. — М.: АСТ, 2012. – 244 с.
Бурцев С.В. Об эволюции денег / С.В. Бурцев // Журнал правовых и экономических исследований. - 2012. - №3. - С. 87-90.
Быков П. Деньги в последней инстанции / П. Быков // Эксперт. - 2002. -№34. – С. 34-39.
Геращенко А.А. История возникновения и развития рубля / А.А. Геращенко, Н.А. Зенч // Научное обеспечение агропромышленного комплекса: сборник статей по материалам 71-й научно-практической конференции студентов по итогам НИР за 2015 год. Министерство сельского хозяйства РФ; ФГБОУ ВО «Кубанский государственный аграрный университет имени И.Т. Трубилина». — Краснодар, 2016. - С. 510-513.
Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / А.Е. Дворецкая. — М.: Издательство Юрайт,2014. – 638 с.
Калиев Г.Т. К вопросу о роли денег в рыночной экономике / Г.Т. Калиева // Вестник Полоцкого государственного университета. Серия D: Экономические и юридические науки. - 2012. - №6. - С. 2-6.
Каширина Л. Деньги: сущность, формы эволюция / Л. Каширина, О.В. Михеенко // Вестник современных исследований. - 2017. - №3. - С. 137-140.
Кондрашов Г.Д. История возникновения и развития денег, их роль и функции в современных условиях / Г.Д. Кондрашов, Н.Н. Бурикова // Ученые записки Российского государственного социального университета. -2010. -№ 9. - С. 126-135.
Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.И. Кравцова. — М.: БГЭУ, 2014. – 296 с.
Краснова И.А. Деньги: порождение свободного рынка или результат политических (властных) отношений / И.А. Краснова // Финансовая экономика. - 2013. - №1-2. -С. 87-90.
Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для СПО / Ю.А. Кропин. — М.: Издательство Юрайт, 2016. — 364 с. — Серия: Профессиональное образование.
Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / О.И. Лаврушин. — М.: Кнорус, 2016. – 320 с.
Люкевич И.Н. Сущность и природа денег: дискуссионные аспекты / И.Н. Люкевич // Научный журнал НИУ ИТМО. Серия: Экономика и экологический менеджмент. - 2011. - №1. - С. 79-96.
Маркс К. Капитал: В 4 т. Т. 1. Кн. 1. / К. Маркс. — М.: Политиздат, 1978. – 322 с.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник / Под ред. д.э.н., профессора Л. Н. Красавиной. — М.: Финансы и статистика, 2012. – 596 с.
Мельников Д.Е. Причины возникновения бумажных денег / Д.Е. Мельников // Финансово-кредитные аспекты функционирования экономики региона: сборник научных трудов по материалам ежегодной научно-практической конференции молодых ученых, посвященной дню Российской науки.— М., 2016. - С. 149-153.
Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Ф.С. Мищкин. — М.:ООО «И.Д. Вильяме», 2006. - 880 с.
Осипова А.И. Необходимость и предпосылки возникновения использования денег / А.И. Осипова, К.В. Семилякова // Инновационные технологии и технические средства для АПК Материалы международной научно-практической конференции молодых ученых и специалистов / Под общей редакцией Н.И. Бухтоярова, Н.М. Дерканосовой, А.В. Дедова. — М., 2015. - С. 127-131.
Пашкус, Ю.В. Деньги: прошлое и современность / Ю.В. Пашкус; ЛГУ. — Л.: Изд-во ЛГУ, 1990. - 181,[2] с.
Попков А.А. Историческое развитие форм и видов денег с начала времен до ХХ века / А.А. Попков // Глобализация научных процессов: сборник материалов международной научно-практической конференции (г. Кемерово, 28 февраля 2017 г.). – Иркутск: «Научное партнерство «Апекс», 2017. – С. 5-10.
Сатарова Э.З. Необходимость денег, их возникновение и сущность / Э.З. Сатарова // Студент и аграрная наука: Материалы II Всероссийской студенческой конференции. Башкирский государственный аграрный университет, Совет молодых ученых Башкирского ГАУ. — Уфа, 2008. - С. 120-121.
Семенов С.К. О счетных и электронных деньгах / С.К. Семенов // Финансовые и бухгалтерские консультации - 2013. - № 11. - С. 67-70.
Стародубцева Т.В. История возникновения денег / Т.В. Стародубцева // Проблемы современных экономических, правовых и естественных наук в России: Сборник материалов II международной научно-практической конференции / Редактор: Л.В. Шульгина. — М., 2014. - С. 127-130.
Черных С.А. А деньги… в уме человеческий капитал: реалии настоящего и необходимость развития в будущем / С.А. Черных // Креативная экономика. - 2008. - №5. - С. 74-77.

Пашкус Ю.В. Деньги: прошлое и современность / Ю.В. Пашкус. — Л.: Изд-во Ленинградского университета, 1980. С. 3. ↑
Бердяев Н.А. О хозяйстве. Философия неравенства: Письма к недругам по социальной философии / Н.А. Бердяев // Русское зарубежье: Из истории социальной и правовой мысли. — Л.: Лениздат, 1991. С. 212. ↑
Сатарова Э.З. Необходимость денег, их возникновение и сущность / Э.З. Сатарова // Студент и аграрная наука: Материалы II Всероссийской студенческой конференции. Башкирский государственный аграрный университет, Совет молодых ученых Башкирского ГАУ. — Уфа, 2008. - С. 121. ↑
Маркс К. Капитал: В 4 т. Т. 1. Кн. 1. / К. Маркс. — М.: Политиздат, 1978. С. 110. ↑
Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / О.И. Лаврушин. — М.: Кнорус, 2016. – С. 23. ↑
Экономическая теория: учебник / Под. ред. В.Д. Камаева. — М.: Эксмо, 2015. С. 185. ↑
Аристотель. Этика / Аристотель. — М.: АСТ, 2012. - С. 142. ↑
Там же. – С. 143. ↑
Там же. ↑
Осипова А.И. Необходимость и предпосылки возникновения использования денег / А.И. Осипова, К.В. Семилякова // Инновационные технологии и технические средства для АПК Материалы международной научно-практической конференции молодых ученых и специалистов / Под общей редакцией Н.И. Бухтоярова, Н.М. Дерканосовой, А.В. Дедова. — М., 2015. - С. 129. ↑
Кондрашов Г.Д. История возникновения и развития денег, их роль и функции в современных условиях / Г.Д. Кондрашов, Н.Н. Бурикова // Ученые записки Российского государственного социального университета. -2010. -№ 9. - С. 129. ↑
Маркс К. Капитал: В 4 т. Т. 1. Кн. 1. / К. Маркс. — М.: Политиздат, 1978. – С. 38. ↑
Мишкин Ф.С. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков / Ф.С. Мищкин. — М.:ООО «И.Д. Вильяме», 2006. – С. 87. ↑
Семенов С.К. О счетных и электронных деньгах / С.К. Семенов // Финансовые и бухгалтерские консультации - 2013. - № 11. - С. 69. ↑
Попков А.А. Историческое развитие форм и видов денег с начала времен до ХХ века / А.А. Попков // Глобализация научных процессов: сборник материалов международной научно-практической конференции (г. Кемерово, 28 февраля 2017 г.). – Иркутск: «Научное партнерство «Апекс», 2017. – С. 7. ↑
Кропин Ю.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для СПО / Ю. А. Кропин. — М.: Издательство Юрайт, 2016. - С. 19. ↑
Краснова И.А. Деньги: порождение свободного рынка или результат политических (властных) отношений / И.А. Краснова // Финансовая экономика. - 2013. - №1-2. -С. 89. ↑
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: учебник / Под ред. д.э.н., профессора Л. Н. Красавиной. — М.: «Финансы и статистика», 2012. – С. 42-43. ↑
Быков П. Деньги в последней инстанции / П. Быков // Эксперт. - 2002. -№34. – С. 37. ↑
Витте С.Ю. Воспоминания: В 3 т. Т. 2 / С.Ю. Витте.— М.: Издательство социально-экономической литературы, 1960. – С. 92. ↑
Кондрашов Г.Д. История возникновения и развития денег, их роль и функции в современных условиях / Г.Д. Кондрашов, Н.Н. Бурикова // Ученые записки Российского государственного социального университета. -2010. -№ 9. - С. 126-133. ↑
Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / А.Е. Дворецкая. — М.: Издательство Юрайт,2014. – С. 112. ↑