Государственное регулирование предпринимательской деятельности (Теоретические аспекты государственного регулирования в предпринимательском праве)

Содержание:

Введение

Тема построения эффективного предпринимательства является актуальной в связи с нарастанием мирового экономического кризиса, с интенсификацией глобализации. Обеспечение эффективного развития предпринимательства является основой экономической безопасности страны.

Механизмы государственного регулирования бизнеса должны стимулировать предпринимательскую активность на всех этапах развития бизнеса. Успешное развитие предпринимательства является одним из ключевых условий экономической безопасности и стабильного развития национальной экономики любого государства.

Государственное регулирование представляет собой комплекс мер законодательных, исполнительных и судебных органов власти, а также контрольных функций, осуществляемых на основе нормативных правовых актов, призванных обеспечить развитие и стабилизацию предпринимательской деятельности в России. Современное развитие предпринимательства в условиях кризиса и экономических санкций в значительной степени зависит от участия государства в регулировании социально-экономических процессов.

Целью написания курсовой работы является выявление особенностей и недостатков в сфере госудaрственного регулирования банковского сектора в России.

В задачи курсовой работы входит:

1. определить понятие и место предпринимательского права в системе российского законодательства;
2. изложить методы и инструменты государственного регулирования предпринимательской деятельности;
3. провести оценку системы государственного регулирования банковской деятельности в России, выявить недочеты, предложить пути решения.

При написании курсовой работы использовались нормативно-правовые акты, статьи из периодических изданий, а также труды отечественных авторов, посвященные исследованию выбранной темы, таких как Ручкина Г.Ф., И.В. Ершова, О.В. Ефимова, Е.В. Иванова, К.В. Котлярова, Е.П. Губин, П.Г. Лахно, Н.И. Косяковой А.Н. Романов и многие другие.

Для решения поставленных в работе задач использовался комплекс взаимодополняющих методов исследования: методы теоретического анализа источников по исследуемой проблеме, методы изучения, обобщения и анализа опыта, качественные методы сбора информации.

1. Теоретические аспекты государственного регулирования в предпринимательском праве

1.1. Предпринимательское право в системе российского законодательства

Такие понятия, как предпринимательство, предпринимательская деятельность, сформировались в странах с различными экономическими укладами достаточно давно, еще в самом начале осмысления человечеством сущности экономической деятельности. Несколько позже были осознаны и возникли определенные обычаи ведения дел в связи с осуществлением людьми производственной деятельности, торговли, посреднической деятельности и других действий, имеющих значение для экономики. Постепенно обычаи и деловые обыкновения преобразовались в определенные стандарты надлежащего поведения и были со временем выражены в нормах права. В связи с чем часть представителей юридического профессионального сообщества начали на постоянной основе работать в этой сфере в интересах своих клиентов. Сегодня уже ни у кого нет сомнений, что изучение нормативной базы и правоприменительной практики в сфере предпринимательского права является насущной необходимостью как для юриста, работающего в сфере хозяйственной деятельности, так и для частного предпринимателя, организовавшего свое дело, для наемного менеджера или руководителя коммерческой фирмы^[1].

Изначально возможность осуществления предпринимательской деятельности следует из содержания ст. 34 Конституции РФ, в которой указано на возможность российских граждан широко использовать свои таланты, способности и имущество для получения дохода от различных видов предпринимательства^[2].

Тем самым было подчеркнуто, что предпринимательская деятельность представляет собой составную часть более широкого понятия – экономической деятельности. Кроме того, сходная по смыслу со ст. 34 Конституции РФ формулировка содержится и в ст. 2 «Отношения, регулируемые гражданским законодательством» Гражданского кодекса РФ^[3]. Данные правовые нормы имеют коренные отличия от содержания Конституции СССР (1977 года) и норм гражданского законодательства СССР и РСФСР, так как в советское время возможность предпринимательской деятельности граждан практически отсутствовала по той причине, что все средства производства находились в собственности государства, притом что на уровне теории экономических отношений, на этапе развитого социализма, гипотетически допускалось существование так называемого «социалистического предпринимательства» (что, конечно же, было не более чем благим пожеланием).

Тем не менее даже в условиях централизованной плановой экономики между социалистическими предприятиями, колхозами, совхозами и кооперативами заключались хозяйственные договоры, существовали арендные отношения, организациям и гражданам выдавались кредиты. Кроме того, в каком-то смысле можно было говорить и о конкуренции хозяйствующих субъектов (под которой подразумевалось социалистическое соревнование). Для разрешения споров между предприятиями был хозяйственный арбитраж и ряд других государственных институтов. Все эти правоотношения регулировались различными нормативными актами, ведущее место среди которых занимал Гражданский кодекс РСФСР (1964 года)^[4]. Дискуссионные вопросы различного уровня активно обсуждались в экономической и правовой литературе, в том числе и в периодической. В перечне журналов правовой сферы того времени следует выделить такое издание, как журнал «Хозяйство и право», имеющий прямое отношение к правовому регулированию хозяйственной деятельности (этот журнал продолжает выходить и в настоящее время).

Большое значение для развития предпринимательских отношений в России имеют и несколько законов, принятых советскими и российскими законодателями еще до распада СССР (до 19 августа 1991 года). К ним следует отнести Закон «О государственном предприятии», принятый в конце 1989 года.

Таким образом, сегодня есть определенные основания говорить даже о некоторой преемственности в сфере правового регулирования предпринимательской деятельности, нормативная база которой по-прежнему в значительной степени основывается на нормах Гражданского кодекса РФ (но не Кодекса времен СССР, а совершенно нового кодифицированного закона, принятого в 1994–2008 годах).

Как уже отмечалось выше, предпринимательство теснейшим образом связано с экономикой и является одной из ее составляющих. По своей сути экономическая деятельность представляет собой процесс производства материальных и духовных богатств, включая производство, распределение, обмен и потребление. Следует понимать, что основой существования и развития человеческого общества любого экономического уклада является материальное производство. Именно благодаря ему создаются себестоимость и новая потребительная стоимость товаров, работ и услуг. Конечной целью экономической деятельности является всестороннее удовлетворение потребностей человека в пище, жилье, одежде, других материальных и духовных благах, т.е. обеспечение полного цикла его жизнедеятельности. Содержание конституционного понимания экономической деятельности предопределяет смысл и назначение других видов деятельности, в нее входящих. Под ними подразумеваются в первую очередь хозяйственная, предпринимательская и коммерческая виды деятельности.

Предпринимательство в концептуальном плане представляет собой систему хозяйствования, при которой главным ее субъектом является предприниматель как ее главная движущая сила или посредник. Он рационально соединяет материальные и людские ресурсы, организует процесс воспроизводства материальных ценностей и управляет им, действуя в условиях предпринимательского риска, экономической ответственности за конечный предпринимательский результат – получение прибыли.

При всем этом предпринимательство – это уникальное, многоплановое и комплексное явление социально-экономической жизни, представляющее со бой величайшее достижение цивилизации, вершину эволюционного развития экономики, обеспечивающее эволюционное динамичное развитие всего человеческого общества. Ведь именно предприниматели, а не политики и не ученые, как это иногда принято считать, на всех этапах истории обеспечивают развитие цивилизации. Причем их основная заслуга состоит не столько в создании новых достижений и способов производства, сколько во внедрении в повседневную жизнь инноваций, созданных другими. Так, например, создание в течение 10–15 последних веков иcтории человечества таких новшеств, как колесо, письменность, бумага, книгопечатание, порох, компас, парус, корабельный руль, щелк, фарфор, само по себе не послужило решающим условием внедрения этих достижений в практическую деятельность. Именно деятельность предпринимателей, сумевших внедрить и определить различные сферы использования этих достижений технического прогресса, позволило активно преобразовать и изменить окружающий мир^[5].

По своему содержанию наука предпринимательского права относится к категории комплексных правовых дисциплин, так как, регулируя в своей основе отношения в сфере институтов гражданского права, она содержит и административный компонент, так как предпринимательские отношения регулируются и Кодексом об административных нарушениях РФ и целым рядом Федеральных законов, предписания которых обязательны для исполнения и не предполагают диспозитивности. Юридическая наука, как один из аспектов предпринимательства, активно способствует развитию предпринимательской активности как уникального социального явления и самостоятельной цивилизационной ценности.

Предметом науки предпринимательского права являются имущественные отношения (так же как и в науке «Гражданское право»). Значение предпринимательства для российской экономики очень велико, так как более чем половина населения страны экономически активна. К примеру, две трети из почти 40 миллионов российских пенсионеров продолжают трудиться в различных сферах хозяйственной деятельности. Велико и количество различного рода организаций, большинство из которых в той или иной форме участвуют в предпринимательской деятельности. По данным регистрационных органов, в России сегодня более 4 миллионов юридических лиц и более 4,5 миллионов предприятий (хотя немалая часть этих предприятий ничего не производит). Так, например, только в Иркутской области (не самой крупной среди субъектов РФ) зарегистрировано более 60 тысяч юридических лиц различных видов. Кроме того, в России зарегистрировано более 5 миллионов частных предпринимателей (при этом большинство из предпринимателей по разным причинам также бездействуют).

Что касается проблем науки предпринимательского права, то существующие затруднения следует разделить на три их основных вида.

Во-первых, это трудности, связанные с широким кругом и перечнем объектов гражданских прав, перечень которых приведен в ст. 128 ГК РФ^[6]. Какая-то часть из них находится в обороте, в отношении других существуют ограничения и особенности коммерческого оборота. Все эти факторы должны учитываться в практике предпринимательской деятельности. А по некоторым объектам гражданских прав (например, таким, как имущественные права, иное имущество, безналичные деньги, безналичные ценные бумаги) нет полной ясности с пониманием их правовой сущности. И это создает определенные трудности при их передаче в ходе гражданского оборота.

Во-вторых, немало проблем создает большое количество видов субъектов предпринимательства и хозяйственной деятельности. Имеются в виду участвующие в предпринимательстве коммерческие организации (ОАО, ЗАО, ООО, совместные предприятия, паевые инвестиционные фонды, финансово-промышленные группы, госкорпорации, холдинги, товарищества, частные предприниматели и т.п.). Кроме того, фактически равной правосубъектностью в аспектах предпринимательства обладают и некоммерческие организации (фонды, некоммерческие партнерства, ассоциации, союзы и т.п.). Следует также учитывать существующие возможности участия в предпринимательской деятельности (под которой понимается и различные формы инвестиционной деятельности) на территории России иностранных организаций и граждан, лиц с двойным гражданством, лиц без гражданства, совместных предприятий, организаций, финансово-промышленных групп, организаций, не имеющих статуса юридического лица и других субъектов предпринимательства.

В-третьих, немалые сложности для юридического оформления взаимоотношений в области предпринимательства (и даже для их однозначной квалификации в Суде) представляют и возможности контрагентов иметь большой выбор правового инструментария при заключении разных видов сделок (продажа, поставка, мена, аренда, залог, лизинг, коммерческая концессия, доверительное управление имуществом и т.п.)^[7].

Все перечисленные выше особенности статусов лиц и правовые режимы отношений в сфере предпринимательства порождают массу вопросов при взаимодействии предпринимателей с органами власти в процессе их деятельности, и создает затруднения при разрешении спорных ситуаций. Следует также учитывать и наличие пробелов и противоречий в действующей нормативной базе и не вполне сложившуюся правоприменительную практику многочисленных государственных надзоров и судов. Тем не менее, преодолевая различного рода препятствия, сфера российского предпринимательства неуклонно развивается. Объективно для этого существуют вполне приемлемые условия. Так, по мнению английского экономиста XVIII века Адама Смита, любое государство обречено на процветание, если в нем обеспечиваются три условия: 1) страна не воюет; 2) в ней установлены разумные налоги; 3) в государстве эффективно работают суды. Что касается ситуации в сфере предпринимательства, то пока что нет оснований для оптимизма: предпринимательский рейтинг России продолжает оставаться предельно низким, в районе примерно 100–120-го места среди других стран мира.

1.2. Методы и инструменты государственного регулирования предпринимательской деятельности

Широкоизвестный факт, что государство контролирует и вносит свои коррективы во все сферы деятельности, окружающие нас повсеместно, чему исключением не является и предпринимательская деятельность.

Основной цель регулирования предпринимательской деятельности со стороны государства является обеспечение условий, необходимых для бесперебойного функционирования внутренней экономики, а также достижения постоянного участия организаций в международном разделении труда с целью извлечения от этого выгод, оптимальных для ведения бизнеса.

Действующее законодательство Российской Федерации не дает понятия «государственное регулирование». Несмотря на столь немаловажный факт, лишь в нескольких отраслях государственного регулирования делаются попытки формирования данного понятия. Но несмотря на отсутствие определения «государственное регулирование» в законодательных документах, в экономической и юридической литературе существует множество вариаций.

Само понятие государственного регулирования в большинстве случаев рассматривается через категорию «деятельность».

Государственное регулирование экономики В.П. Орешин определяет как деятельность органов государственной власти для достижения общественно значимых результатов через воздействие на процесс общественного производства. При этом основной деятельностью государства и его органов в сфере государственного управления является упорядочение рыночной экономики.

К.Ю. Тотьев акцентирует свое внимание на целях государственного регулирования и предполагает, что «государственное регулирование экономики – это нормативная, индивидуально-регулятивная и организационная деятельность государства в лице уполномоченных органов, воздействующая на рыночный процесс с целью защиты публичных интересов». Немаловажно также отметить, что защита публичных интересов является важной задачей, но в то же время не следует обходить своим вниманием защиту личных интересов: сочетание личных и публичных интересов способствует достижению основных целей государственного управления.

По мнению И.Н. Герчикова, государственное регулирование экономики представляет собой систему уполномоченных мер в рамках социально-экономической системы, основной целью которых является обеспечение устойчивого экономического роста и постоянства экономики. Регулирование как определенный вид деятельности при этом не учитывается^[8].

Совершенно справедливо А.П. Алехин определяет государственное регулирование как предписание государством правил поведения участников общественных отношений и их корректировку в зависимости от изменяющихся условий. Существенным недостатком этого определения является то, что автор акцентуирует свое внимание только на правовую сторону государственного регулирования, в силу чего не раскрывает его в полной мере, так как оно не ограничивается правом.

А.Б. Борисов понимает государственное регулирование как воздействие государства в лице государственных органов на экономические объекты, процессы и участвующих в них лиц. При этом государственное регулирование осуществляется для придания процессам организованного характера, для упорядочения действий экономических субъектов, обеспечения соблюдения законов, отстаивания государственных и общественных интересов.

Под государственным регулированием предпринимательской деятельности, по мнению Е.Н. Катанаева, следует понимать контролируемую деятельность государства в лице уполномоченных органов, направленную на урегулирование экономических отношений в сфере предпринимательства с целью защиты частных и публичных интересов участников предпринимательской деятельности.

Согласно теоретическим взглядам В.Н. Васина, под государственным регулированием предпринимательской деятельности понимается воздействие государства при помощи нормативно-правовых актов, правовых актов индивидуального регулирования, организации контроля за соблюдением требования законодательства к предпринимателям и применение мер ответственности и стимулирования к нарушениям этих требований. А само государственное регулирование рассматривается как более широкое понятие, чем управленческая деятельность органов исполнительной власти, так как требования, предъявляемые к предпринимателям, содержатся, прежде всего, в законах^[9].

По мнению Г.А. Семягиной, под государственным регулированием предпринимательской деятельности необходимо понимать деятельность государства в лице его органов, основной деятельностью которых является реализация государственной политики в сфере осуществления предпринимательской деятельности^[10].

Государственное регулирование деятельности организаций представляет собой воздействие государства на них путем принятия нормативно-правовых актов, правовых актов индивидуального регулирования, организации контроля за соблюдением требований законодательства предпринимателями и применения мер стимулирования и ответственности в случае нарушения этих требований.

Через государственное регулирование правительство и Центральный банк оказывают прямое воздействие на совокупный спрос и предложение, а через них уже на темпы экономического роста, занятость населения и на общий уровень цен. Основная задача государственного регулирования— ориентация воспроизводственного процесса на заранее предусмотренный вариант социально-экономического развития страны^[11].

При осуществлении процессов в области регулирования предпринимательской деятельности государство использует систему методов и инструментов, изменяя подходы в зависимости от содержания поставленных задач, опыта решения аналогичных проблем, своих финансовых возможностей.

Существует административное, экономическое, правовое государственное регулирование. Посредством этих методов и инструментов осуществляется систематический контроль над валютным курсом, ценами, процентом и другими макроэкономическими показателями.

Административное регулирование охватывает квотирование, контингентирование, лицензирование и аккредитацию.

Правовое регулирование заключается в установлении «правил игры» для организаций, а также ответственности за нарушение этих правил. Субъектами регулирования являются орган законодательной, судебной, исполнительной властей, построенные по иерархическим принципам. Недобросовестная конкуренция на рынках, соблюдение экологической безопасности, своевременное предоставление декларации о доходах и уплату налогов в порядке и размерах, определяемых законодательством РФ, соблюдение требований стандартизации и сертификации продукции, работ и услуг и многое другое, связанное с созданием и деятельностью организаций находится под контролем правового регулирования. Нарушение этих обязанностей влечет ответственность предпринимателя, которая выражается в наступлении для него неблагоприятных имущественных последствий.

Экономическое регулирование может быть двух видов: косвенное (налоговое, амортизационное, таможенное, кредитно-денежное, валютное) и прямое (государственные субсидии, государственное предпринимательство и программирование)^[12].

Прямое регулирование государства заключается в использовании мер запрета, разрешения или принуждения. К прямым методам относятся такие, как государственные инвестиции, субсидии, кредиты, ценовое регулирование.

К административным регуляторам следует отнести такие неэкономические средства государственного регулирования, как правительственное убеждение (например, покупать преимущественно товары не импортного производства, тем самым поддерживая отечественного производителя и т. п.).

Важным инструментом прямого регулирования являются антимонопольная политика государства и государственное программирование. Последнее представляет собой механизм формирования и реализации комплекса мероприятий по решению крупной народно-хозяйственной проблемы размещения производства важнейшей продукции посредством контрактного финансирования госзаказов на предприятиях различных форм собственности на конкурсной (договорной) основе^[13].

Под косвенными регуляторами выступают таможенные тарифы, индикативное планирование, манипулирование налоговым гнетом и др.

В мировой практике определился целый ряд концепций регулирования деятельности хозяйствующих субъектов, которые и будут рассмотрены ниже.

Концепция развития производства (со стороны предложения). Главным здесь является стимулирование развития производительных сил и структурной перестройки фирм, допускающее несбалансированность воспроизводственного процесса.

Концепция сбалансированного развития воспроизводства (задача правительства — поддержание равномерного роста различных отраслей при максимально возможной его сбалансированности).

Концепция стимулирования роста производства со стороны спроса (ключевая задача — достижение устойчивого уровня превышения совокупного спроса над уровнем совокупным предложением для ускорения темпов прироста ВВП, обеспечения полной занятости при допущении умеренной инфляции).

Концепция импортозамещения — применяется в тех случаях, когда на рынке преобладают товары импортного производства, когда низкая конкурентоспособность национальной продукции на мировом рынке. Реализация данной концепции оправдывается необходимостью ослабления зависимости экономики страны от импорта. На деле чаще всего осуществление импортозамещения приводит к консервации отставания национальной экономики.

Концепция стимулирования роста со стороны экспортных отраслей^[14].

Широкое применение данной концепции наблюдается в странах, где значительная доля продукции направляется на экспорт. Основная задача здесь — повышение эффективности производства в отраслях, ориентированных на экспорт, с целью обеспечения высокой конкурентоспособности экспортной продукции на мировом рынке и проведения внешнеэкономической экспансии.

Для создания допустимых условий для предпринимательской деятельности, государство должно проводить соответствующую экономическую политику, которая складывается из фискальной, инвестиционной, научно-технической, ценовой, кредитно-денежной, амортизационной и других видов политик, при реализации которых оно в комплексе использует как экономические, так и административные методы.

Роль фискальной политики главным образом заключается в сглаживании возникших экономических трудностей. Под фискальной политикой государства понимается постоянное вмешательство государства в экономические процессы и явления с целью регулирования их протекания. Это совокупность мероприятий в сфере налогообложения, направленных на формирование доходной части государственного бюджета; повышение эффективности функционирования всей национальной экономики; обеспечение экономического роста, занятости населения и стабильности денежного обращения. Фискальная (бюджетно-налоговая) политика влияет на предпринимательскую деятельность посредством изменений государственных расходов и налогов. Налоги и государственные расходы являются основными инструментами фискальной политики. Фискальная политика может как благотворно, так и достаточно болезненно воздействовать на деятельность хозяйствующих субъектов^[15].

Суть кредитно-денежной политики состоит в том, что государство воздействует на денежную массу и процентную ставку, а они в свою очередь — на потребительский и инвестиционный спрос. Главную роль в реализации кредитно-денежной политики играет Центральный банк. Осуществляя денежно-кредитную политику, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования предпринимательства, центральный банк достигает стабильного развития на внутреннем рынке, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов.

Валютная политика — совокупность государственных мер в области внешнеэкономических связей, направленных на достижение стратегических задач и текущих целей страны, поддержание внутреннего и внешнего равновесия. При этом валютная политика всегда определяется валютно-экономическим положением внутри страны и ее местом в системе мирового хозяйства.

Валютное регулирование осуществляется государством посредством использования определенных инструментов, которые представляют собой конкретные организационные и экономические меры, с помощью которых государство воздействует на соотношение спроса и предложения на иностранную валюту внутри страны и на состояние ее платежного баланса. Содержание инструментов и механизм их использования формируются под определенным воздействием реальной макроэкономической ситуации, целей микроэкономической политики и действующего в стране законодательства. Так, к инструментам валютного регулирования относятся применяемые правительством квоты, устанавливаемые лимиты, вводимые штрафные санкции, валютные интервенции и т. д.^[16].

Структурная политика предполагает обеспечение сбалансированного развития страны и ее регионов, решение задач повышения эффективности производства и удовлетворения потребностей общества. При этом главным ориентиром всегда являлась экономическая пропорция между накоплением и потреблением.

В реальное время структурная политика тесно взаимодействует с инвестиционной и инновационной политиками и направлена на государственную поддержку тех или иных отраслей народного хозяйства, отсталым регионам, где расположены крупные предприятия, успешно функционирующие ранее, теперь обанкротившиеся, монополиям, приносящий основной доход государству, такие как газо- и нефтедобывающие и перерабатывающие, атомные предприятия.

Из вышесказанного следует, что государственное регулирование решает различные задачи, например стимулирования экономического роста, регулирования занятости, поощрения прогрессивных сдвигов в отраслевой и региональной структурах, поддержки экспорта. Конкретные направления, формы, масштабы государственного регулирования экономики определяются характером и остротой экономических и социальных проблем в той или иной стране в конкретный период.

Таким образом, государственное регулирование предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики представляет собой систему типовых мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, осуществляемых правомочными государственными учреждениями и общественными организациями в целях стабилизации и приспособления существующей социально-экономической системы к изменяющимся условиям.

Далее в курсовой работе рассмотрим более детально особенности государственного регулирования, на примере банковской сферы, как одной из важнейших сфер российской экономико-правовой системы.

2. Государственное регулирование предпринимательской деятельности на примере банковской сферы

2.1. Правовой статуc и регулирование деятельности кредитных организаций

Банковская деятельность представляет собой социально значимый вид предпринимательской деятельности. С одной стороны, банковская деятельность представляет собой вид предпринимательской деятельности, т.е. направленную на извлечение прибыли, с другой — предпринимательская деятельность банков должна быть направлена на создание эффективно действующей банковской системы, которая является важнейшей составляющей развития предпринимательской деятельности в целом, формирования конкурентных отношений и благоприятного инвестиционного климата.

В Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»^[17] (далее — Закон о банках) при отсутствии определения понятия «банковская деятельность» указывается исключительно на источники ее регулирования и акцентируется внимание на закреплении определений банковских операций. В то же время банковская деятельность шире, чем деятельность по осуществлению банковских операций. Кредитные организации, осуществляя предпринимательскую деятельность, не ограничиваются деятельностью, указанной в Законе о банках. Ряд авторов предложил определения понятия «банковская деятельность»^[18].

Следует согласиться с определением банковской деятельности как предпринимательской деятельности кредитной организации по оказанию банковских и иных, не запрещенных законом финансовых услуг, связанных с привлечением и (или) размещением денежных средств, а также денежными расчетами^[19].

Предпринимательская деятельность, реализуемая субъектами банковской деятельности, затрагивает интересы как государства, так и граждан, поэтому установленные законом требования и ограничения на ее осуществление являются необходимыми для устойчивого функционирования банковской системы.

Учитывая особое социальное значение банковской деятельности, государством осуществляется повышенный контроль за данной сферой.

Банковская деятельность в современном мире не может развиваться без активного участия и поддержки государства. От уровня экономического, социального развития государства зависят формы и методы государственного воздействия на банковскую деятельность. Государственное регулирование проявляется в нормотворчестве, контроле, непосредственном участии в этой деятельности в качестве равноправных субъектов и направлено прежде всего на обеспечение благоприятных экономических, правовых, организационных и иных условий для реализации и развития банковской деятельности.

Важнейшей ролью государства в регулировании этой сферы является обеспечение допуска субъектов банковской деятельности посредством лицензирования к осуществлению их функций.

В числе субъектов банковской деятельности можно выделить: кредитные организации, небанковские кредитные организации и в качестве отдельного субъекта следует указать Банк России. Среди субъектов банковской деятельности ученые выделяют также квазибанковские организации, к которым относят:

1) квазибанки — юридические лица, которые имеют право привлекать денежные средства и осуществлять операции с ними (например, государственная корпорация «Внешэкономбанк»);

2) квазибанковские кредитные организации, например, микрофинансовые организации;

3) квазибанковские платежные организации, например, банковские платежные агенты, организации федеральной почтовой связи и проч.

Рассмотрим подробнее особенности правового статуса кредитных организаций как основного субъекта банковской деятельности.

Рисунок 1. Учредители кредитной организации

Согласно Закону о банках кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»^[20], причем решение о государственной регистрации принимает Банк России. Данная процедура регламентирована Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»^[21], в частности, документ предусматривает некоторые особенности правового статуса учредителей кредитной организации.

Повышенные требования установлены к учредителям — кредитным организациям. Данные требования касаются прежде всего оценки финансового положения такой кредитной организации. Оценка финансового положения осуществляется в соответствии с Указанием Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков»^[22].

Рисунок 2. Оценка экономического положения банков осуществляется по результатам оценок

Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации. Порядок вы дачи лицензии также установлен Инструкцией «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». При осуществлении государственной регистрации Банк России принимает решение о регистрации кредитных организаций; осуществляет взаимодействие по вопросам государственной регистрации кредитных организаций с Федеральной налоговой службой (ее территориальными органами); выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций; ведет реестр выданных лицензий на осуществление банковских операций и Книгу государственной регистрации кредитных организаций в целях осуществления контрольных и надзорных функций.

Рисунок 3. Виды лицензий для банков^[23]

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Отдельно следует отметить особенности государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями. Установление дополнительных требований к таким кредитным организациям направлено на предотвращение дестабилизации банковской системы России, а также на поддержание добросовестной конкуренции между российскими банками. Такая кредитная организация при государственной регистрации, кроме общей документации, обязана предоставить:

1) решение об участии в создании кредитной организации на территории РФ;

2) документ, подтверждающий регистрацию юридического лица, и бухгалтерскую (финансовую) отчетность вместе с аудиторским заключением по ней за три предыдущих года;

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны его местопребывания на участие в создании кредитной организации на территории РФ в тех случаях, когда такое разрешение требуется по законодательству страны его местопребывания^[24].

Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, рассчитывается как соотношение иностранных инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, и совокупного уставного капитала указанных кредитных организаций.

Ежегодно Банком России рассчитывается размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций.

С 01.01.2016 размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций рассчитывается Банком России (Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) на основе имеющихся в Банке России сведений об оплаченных акциях (долях) кредитных организаций и их акционерах (участниках), в том числе данных о номинальной стоимости принадлежащих нерезидентам акций (долей) кредитных организаций, отраженных в списках акционеров (участников) кредитных организаций. Размер участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций рассчитывается как соотношение иностранных инвестиций нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций, и совокупного уставного капитала кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций^[25].

Статьей 11 Закона о банках предусмотрены требования к размеру уставного капитала субъектов, осуществляющих банковскую деятельность. Так, для вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций установлен минимальный размер уставного капитала в сумме 300 млн руб., для небанковских кредитных организаций 18 млн руб. Вкладом в уставный капитал кредитной организации могут быть денежные средства в валюте РФ; денежные средства в иностранной валюте; принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности здание (помещение), завершенное строительством (в том числе включающее встроенные или пристроенные объекты), в котором может располагаться кредитная организация; принадлежащее учредителю кредитной организации на праве собственности имущество в виде банкоматов и терминалов, функционирующих в автоматическом режиме и предназначенных для приема денежной наличности от клиентов и ее хранения.

2.2. Регулирование обеспечения финансовой надежности кредитной организации

В целях обеспечения финансовой надежности кредитной организацией должны быть соблюдены обязательные резервные требования. Обязанность кредитной организации по выполнению резервных требований возникает со дня получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций и прекращается с отзывом (аннулированием) у кредитной организации лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

К обязательствам, по которым кредитная организация создает резерв, относят:

1) обязательства кредитной организации перед юридическими лицами — нерезидентами (включая обязательства перед банками нерезидентами), а также обязательства перед индивидуальными предпринимателями — нерезидентами в валюте РФ и (или) в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского (корреспондентского) счета, договорами на привлечение денежных средств;

2) обязательства кредитной организации перед физическими лицами в иностранной валюте, возникающие в соответствии с договорами банковского вклада (в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами), банковского счета.

Порядок расчета обязательного резерва кредитной организации установлен Положением Центрального Банка РФ от 01.12.2015 № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций», вступившим в силу с 01.01.20161. Положением, в частности, установлено, что резервы, которые депонируются в Банке России, рассчитываются путем применения нормативов обязательных резервов к средней хронологической величине резервируемых обязательств за отчетный период и исключения величины наличных денежных средств в кассе кредитной организации. Для расчета применяется коэффициент усреднения к нормативной величине.

Особое значение в обеспечении стабильности банковской системы имеет система финансовой надежности кредитных организаций.

В целях обеспечения финансовой надежности кредитная организация обязана создавать резервы (фонды), в том числе под обесценение ценных бумаг, порядок формирования и использования которых устанавливается Банком России2. Кроме того в 2015 г. Банком России было издано Указание «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы»3. В данном документе установлена обязанность кредитной организации на создание системы управления рисками и капиталом путем реализации внутренних процедур оценки достаточности капитала (ВПОДК).

ВПОДК кредитной организации должны включать:

1) методы и процедуры управления значимыми рисками;

2) методы и процедуры управления капиталом, включая определение планового (целевого) уровня капитала, текущей потребности в капитале, оценку достаточности и распределения капитала по видам значимых рисков и направлениям деятельности кредитной организации;

3) систему контроля за значимыми рисками, достаточностью капитала и соблюдением лимитов по рискам;

4) отчетность кредитной организации, формируемую в рамках ВПОДК (требования к которой установлены также в указанном документе);

5) систему контроля за выполнением ВПОДК и их эффективностью;

6) документы, разрабатываемые кредитной организацией.

Во исполнение данных требований в кредитных организациях в отношении каждого из обозначенных рисков кредитная организация устанавливает:

1) определение риска, принятое в кредитной организации (банковской группе);

2) виды операций (сделок), которым присущ данный риск;

3) полномочия руководителей структурных подразделений кредитной организации (банковской группы) по вопросам осуществления операций (сделок), связанных с принятием риска, установления лимитов по риску и методов его снижения;

4) порядок осуществления контроля (в том числе периодичность) со стороны совета директоров (наблюдательного совета) и исполнительных органов кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) за соблюдением установленных процедур по управлению риском, объемами принятого риска и соблюдением установленных лимитов в кредитной организации (банковской группе, дочерней организации);

5) методы выявления риска;

6) методы оценки риска, включая определение потребности в капитале;

7) методы ограничения риска (система лимитов), методы снижения риска;

8) методы оценки эффективности методологии оценки риска, в том числе моделей количественной оценки рисков и процедур, используемых в рейтинговых системах, а также значений компонентов риска, рассчитанных с использованием данных систем (валидация) для кредитной организации, применяющей такие модели;

9) порядок и периодичность (но не реже одного раза в год) проведения оценки эффективности методов оценки риска, включая актуализацию документов, в которых установлены методы оценки рисков, и осуществление валидации моделей количественной оценки риска, службой внутреннего аудита (иным подразделением кредитной организации, независимым от подразделений, осуществляющих функции, связанные с принятием риска, разработкой методов оценки риска, в том числе моделей количественной оценки риска) или внешним аудитором;

10) процедуры и периодичность проведения стресс-тестирования (не реже одного раза в год);

11) процедуры контроля за риском;

12) отчеты по рискам;

13) порядок действий должностных лиц при достижении сигнальных значений и превышении установленных лимитов в кредитной организации (на уровне банковской группы, в дочерних организациях);

14) порядок информирования службой внутреннего аудита совета директоров (наблюдательного совета), исполнительных органов кредитной организации (головной кредитной организации банковской группы) о выявленных недостатках в функционировании внутренних систем оценки рисков в кредитной организации (банковской группе, дочерней организации) и действиях, предпринятых для их устранения;

15) требования к автоматизированной системе (автоматизированным системам), обеспечивающей (обеспечивающим) управление рисками.

2.3. Страхование вкладов в системе регулирования банковской деятельности

Важным аспектом в государственном регулировании банковской деятельности в Российской Федерации является функционирование системы страхования вкладов. С 2004 года в Российской Федерации действует система страхования вкладов, которая предусмотрена Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»^[26] (далее — Закон о страховании вкладов). Система страхования вкладов (далее — ССВ) представляет собой механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. Основной идеей системы страхования вкладов является осуществление быстрой выплаты денежных средств вкладчикам из определенного фонда при прекращении деятельности кредитной организации (отзыва у нее лицензии). В ССВ России принимают участие вкладчики (как выгодоприобретатели), банки (как страхователи, внесенные в специальный реестр), Агентство по страхованию вкладов (далее — АСВ) (как страховщик) и Банк России.

Участие банков в ССВ обязательно. На данный момент в России в ССВ принимает участие 740 банков; количество страховых случаев за время функционирования ССВ — 279; размер страховой ответственности АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай, составляет 679,8 млрд руб.; количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай, — 4,6 млн человек, с момента создания АСВ 1,8 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 627 млрд руб. (данные на 5 ноября 2015 г.).^[27]

Ст. 8 Закона о страховании вкладов подразумевает под страховым случаем отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций и введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредитора банка. После наступления подобных последствий вкладчики получают право на получение страхового возмещения по своим вкладам.

Размер страхового возмещения по вкладам неоднократно менялся со времени принятия Закона о страховании вкладов (со 100 000 руб. увеличился в 14 раз) и на сегодняшний день он составляет 1 400 000 руб. Если у вкладчика имелось несколько вкладов в одном банке, то денежные средства возмещаются пропорционально их размерам, но не выше указанной суммы в совокупности. Если же у вкладчика наступил страховой случай в нескольких банках, то страховое возмещение выплачивается по каждому банку отдельно.

Закон о страховании вкладов в ст. 44 предусматривает требования к участию в системе страхования вкладов банков.

Перечень обязательных нормативов установлен Инструкцией Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков»^[28], которая устанавливает числовые значения и методику расчета обязательных нормативов банков.

Рисунок 5. Обязательные нормативы банков

Важным критерием для выдачи разрешения на участие в системе страхования вкладов является раскрытие неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк. Данный вопрос регулируется Положением Банка России «О порядке раскрытия банками информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки — участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»^[29]. Данное положение обязало кредитные организации представлять необходимую информацию, которая размещается на сайте Банка России в Интернете. При этом обязательно делается сноска, что сведения опубликованы на основе данных, полученных от банка, и Банк России не отвечает за их достоверность. Это необходимо для обеспечения доступа неограниченного круга лиц к информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Банковская деятельность, как уже отмечалось, является социально значимым видом предпринимательской деятельности. Эффективность развития банковского сектора экономики влияет на формирование инвестиционной привлекательности экономики страны.

Данная проблема была поднята на уровне Правительства РФ в 2008 г., в результате чего в совместном заявлении Банка России и Правительства РФ была принята Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г., которая предусматривала существенное привлечение инвестиций в передовые банковские технологии и рынок банковских услуг. Однако политические события 2014—2015 гг. и по следующие экономические проблемы привели к тому, что основным инвестором банковского сектора остается государство.

Данное обстоятельство существенно тормозит развитие конкурентной среды на рынке банковских услуг. В Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г. отмечено, что одним из условий устойчивого социально-экономического развития является обеспечение глобальной конкурентоспособности банковского сектора, финансовых рынков, а также создание полноценной финансовой системы, интеграция банковской и финансовой систем в мировое хозяйство. Современное состояние рынка банковских услуг не создает необходимых условий для формирования полноценных конкурентных правоотношений, так как существующая система правового регулирования банковской системы ориентирована в основном на контроль за соблюдением действующего законодательства. Характерной чертой конкурентных правоотношений на российском рынке банковских услуг является существующее неравноправие участников рассматриваемых правоотношений. Например, по данным Федеральной антимонопольной службы Российской Федерации (далее — ФАС России), доля ОАО «Сбербанк России» является наибольшей практически во всех секторах рынка банковских услуг. Данная проблема была проанализирована в докладе ФАС России за 2014 г. «О состоянии конкуренции в Российской Федерации»^[30].

В частности, была поднята проблема наличия в не которых нормативных правовых актах РФ норм, напрямую ограничивающих конкуренцию на рынке банковских услуг, например, в докладе указано, что основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк РФ, который владеет 50% уставного капитала, что является важнейшим фактором сложившегося положения Сбербанка России. По общему правилу, установленному ст. 8 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке России)^[31], Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами, однако действие указанной нормы не распространяется на участие Банка России в капитале Сберегательного банка Российской Федерации. По нашему мнению, данное обстоятельство противоречит принципам добросовестной конкуренции и соответственно принципам рыночной экономики. В связи с этим представляется целесообразным внесение соответствующих изменений в Закон о Банке России, устанавливающих запрет на участие Банка России в капиталах всех кредитных организаций.

Несмотря на это, на сегодняшний день кредитные организации, которые находятся в собственности государства, являются основными субъектами финансирования инвестиционных проектов различного уровня4. Государственные инвестиции в деятельность банковского сектора экономики направлены в первую очередь на поддержание самой банковской системы (особенно в период кризиса). Банки в данной ситуации кроме собственной финансовой выгоды достигают необходимого социального результата, обеспечивая защиту интересов граждан. Особенностью нынешнего кризиса банковской системы является то, что ряд российских банков попал в санкционные списки, а многие страны прервали инвестирование проектов в России, что затронуло важнейшие для российской экономики банки: «Внешэкономбанк», «Банк ВТБ», «Газпромбанк», «Банк Москвы» и «Россельхозбанк». Ввиду такой ситуации государству необходимо оказывать инвестиционную поддержку и частным кредитным организациям, в противном случае ослабление крупнейших банков приведет к дестабилизации банковской системы в целом.

В связи с этим государством были приняты меры, направленные на стимулирование инвестиционного спроса. 13.05.2015 года было принято Распоряжение Правительства РФ № 877-р «Об утверждении перечня банков, привилегированные акции которых при обретаются Агентством по страхованию вкладов для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, и перечня банков для целей осуществления мер по повышению их капитализации путем предоставления банкам субординированных займов (оплаты субординированных облигаций банков) со сроком возврата (погашения) не менее 50 лет»^[32]. Согласно данному распоряжению привилегированные акции банков, указанные в нем, приобретаются государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования, такими банками стали: «Банк ВТБ», «Газпромбанк», «Российский Сельскохозяйственный банк», «Акционерный коммерческий банк „Российский капитал“». Также утвержден Перечень банков, по отношению к которым будут осуществляться меры по повышению их капитализации путем предоставления субординированных займов со сроком возврата не менее 50 лет. В данный перечень вошли «Акционерный Банк „РОССИЯ“», «Банк „Северный морской путь“», «Акционерный банк „Содействие общественным инициативам“», «Российский национальный коммерческий банк». Следует отметить, что Распоряжением Правительства РФ от 10.02.2016 № 188-р была снижена общая сумма требований по субординированным займам^[33].

Еще одним аспектом надлежащего осуществления государственного регулирования банковской системы является обеспечение безопасности банковских операций. И здесь основную роль играет главный регулятор банковской системы — Банк России. По мнению экспертов, в условиях экономического кризиса особенно велик риск проведения сомнительных операций, в том числе направленных на легализацию доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма^[34]. Эта проблема усложняет систему управления рисками в кредитных организациях, что обусловливает необходимость консолидации усилий Банка России и государственных органов в целях совершенствования процедур по предотвращению проведения клиентами кредитных организаций сомнительных операций, что в конечном счете должно привести к эффективной системе финансового мониторинга.

Именно эти цели, в частности, преследуются Банком России, который является основным элементом верхнего уровня банковской системы России, а также главным звеном государственного регулирования банковской деятельности в Российской Федерации^[35]. Кроме того согласно статье 3 Закона «О Банке России» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Реализация указанных целей осуществляется путем выполнения функций, возложенных на Банк России.

Наиболее важной функцией Банка России при осуществлении государственного регулирования является банковский надзор.

В целях ее осуществления Банк России выполняет следующее.

1. Осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их. В приведенной ниже таблице показано количество действующих кредитных организаций в 2015 г.

2. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор). Примером банковской группы можно назвать «ВТБ». В его группу входят банк «ВТБ 24», «ВТБ Лизинг», «ВТБ Девелопмент», «ВТБ Капитал Управление Активами», «ВТБ Специализированный депозитарий», «МультиКарта», «ВТБ Капитал», СК «ВТБ Страхование», НПФ «ВТБ Пенсионный фонд», «ВТБ Долговой центр», «ВТБ Пенсионный администратор», «ВТБ Факторинг», 12 дочерних банков на территории СНГ, а также несколько банков дальнего зарубежья.

3. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами^[36].

4. Устанавливает правила проведения банковских операций.

5. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации^[37].

В судебной практике кредитные организации часто оспаривают решение Банка России об отказе в выдаче лицензии.

Четырнадцатый арбитражный апелляционный суд рассмотрел апелляционную жалобу небанковской кредитной организации N (далее — НКО). В рассматриваемом деле основанием для отказа в удовлетворении ходатайства общества о получении статуса банка и выдаче лицензии послужило отнесение НКО к категории «Проблемные кредитные организации» в соответствии с Указанием Банка России от 31.03.2000 № 766-У «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» (в связи с отсутствием собственных ликвидных оборотных средств, отрицательная динамика денежных потоков по корреспондентскому счету и т.д.).

В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала, ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев, а также отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Банк России осуществляет текущий анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, а также стабильности банковской системы Российской Федерации. При возникновении таких ситуаций Банк России вправе осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций, назначать уполномоченных представителей в кредитную организацию.

Данные функции реализуются Банком России через учрежденный 2014 г. Советом директоров Банка России комитет банковского надзора Банка России^[38].

Заключение

Государственное регулирование – один из ключевых факторов, определяющих инвестиционный климат и макроэкономические показатели в целом. Опыт зарубежных стран показывает, что для нормального функционирования рыночной экономики, с присущим ей многообразием форм собственности, необходима система государственного регулирования экономики страны в целом, а также ее отдельных отраслей.

Правовые средства государственного регулирования делятся на общие средства регулирования (нормы права, правоотношения, применение юридических конструкций) и специальные средства (требования, устанавливающие количественные измерители деятельности предпринимателя: нормы, нормативы (нормативы достаточности собственных средств у лицензиата, минимальный размер уставного капитала); лимиты (лимит выбросов, размер ставок пошлин, налогов, размер учетной ставки); коэффициенты понижающие и повышающие, применяемые при государственном регулировании цен; квоты – количественные ограничители на импорт или на экспорт отдельных видов товаров; резервы (минимальный размер резервов, создаваемых под риски кредитных организаций, устанавливаемый Центральным банком Российской Федерации); предельно допустимые суммы – повышение цен; в расчетах наличными деньгами юридическим лицам и прочие количественные ограничители и требования.

Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что государственное регулирование предпринимательской деятельности является основой для развития и стабилизации предпринимательской деятельности и экономической ситуации в Российской Федерации.

Однако, к сожалению, на современном этапе развития и стабилизации государственного регулирования предпринимательской деятельности значительным недостатком является отсутствие законодательного понимания государственного регулирования, государственного регулирования экономики и государственного регулирования предпринимательской деятельности, что способствует дисгармонизации государственной политики и экономики страны в целом. Необходимо также учитывать, что стандартизация понятий «государственное регулирование», «государственное регулирование экономики» и «государственное регулирование предпринимательской деятельности» является основой формирования государственной политики как в стране, так и за ее пределами

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)//Собрании законодательства РФ", 04.08.2014, N 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017)//Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
3. Гражданский кодекс РСФСР (утв. ВС РСФСР 11.06.1964) (ред. от 26.11.2001)//Ведомости ВС РСФСР, 1964, N 24, ст. 407. (Утратил силу)
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности"//Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
5. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2017)//Российская газета, N 153-154, 10.08.2001.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"//Российская газета, N 127, 13.07.2002
7. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.07.2017)//Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029.
8. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 13.05.2015 № 877-р «Об утверждении перечня банков, привилегированные акции которых приобретаются АСВ для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, и перечня банков для целей осуществления мер по повышению их капитализации путем предоставления банкам субординированных займов (оплаты субординированных облигаций банков) со сроком возврата (погашения) не менее 50 лет» // СЗ РФ. 2015. № 21. Ст. 3130, 25 мая.
9. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 10.02.2016 № 188-р «О внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 13.05.2015 № 877-р» // СЗ РФ. 2016. № 7. Ст. 1035, 15 февр.
10. Приказ Банка России от 23.04.1997 № 02-195 (ред. от 17.05.2012) «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» (вместе с «Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» от 23.04.1997 № 437)//Банковский бюллетень. 1997. № 19.
11. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 11.11.2016) "Об оценке экономического положения банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11755)//Вестник Банка России от 4 июня 2008 г. N 28.
12. Указание Банка России от 28.01.2016 № 3948-У «О порядке расчета размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций»//Вестник Банка России. 2016. 10 февр. № 11.
13. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П (ред. от 19.08.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 № 25350) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2014) // Вестник Банка России». 2012. 25 сент. № 56.
14. Положение Банка России «О порядке раскрытия банками информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки — участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»//Вестник Банка России. 2009. 18 дек. № 73.
15. Положение о комитете банковского надзора Банка России//Вестник Банка России. 2014. 19 февр. № 18.
16. Инструкция Банка России от 27.12.2013 № 148-И (ред. от 25.11.2014) «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации»//Вестник Банка России. 2014. 28 марта. № 32.
17. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104)//Вестник Банка России. 2012. 21 дек. № 74.
18. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.04.2017) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)//Вестник Банка России от 30 апреля 2010 г. N 23.
19. Анализ состояния конкуренции на отдельных товарных рынках и в отдельных секторах экономики (Дополнение к Докладу о состоянии конкуренции в Российской Федерации) [Электронный ресурс] – режим доступа: URL: http://www.fas.gov.ru/
20. Герчиков И. Н. Предпринимательское право: учебник и практикум для прикладного бакалавриата/О. В. Ефимова. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 318 с.
21. Государственное регулирование предпринимательской деятельности: монография//Ручкина Г.Ф. [и др.]. М.: Русайнс, 2016. – 313 с.
22. Государственное регулирование предпринимательской деятельности: учебное пособие/коллектив авторов; под ред. Г.Ф. Ручкиной. – Москва: КНОРУС, 2017. – 216 с.
23. Ершова И.В., Отнюкова Г.Д. Предпринимательское право. Учебник для бакалавров. – М.: Проспект, 2016. – 622 с.
24. Ефимова О. В. Предпринимательское право: учебник и практикум для прикладного бакалавриата/О. В. Ефимова. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 412 с.
25. Иванова Е.В. Предпринимательское право: учебник для СПО. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2016. – 269 с.
26. Котлярова К. В. Государственное регулирование предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики//Молодой ученый. – 2016. – №17. – С. 421.
27. Мырзалиев Б. С. Государственное регулирование экономики/ Учебник. – Алматы: «Нұр-Пресс», 2017. – 522 с.
28. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ. 2009. – 422 с.
29. Предпринимательское право Российской Федерации: учебник/Е.П. Губин, П.Г. Лахно – Норма ИНФРА-М Москва, 2016. – 992 с.
30. Предпринимательское право: учебник /отв. ред. д-р юрид. наук, проф. Г.Ф. Ручкина. М.: Высшее образование; Юрайт, 2014. – 892 с.
31. Предпринимательское право: учебник для академического бакалавриата / под ред. Н.И. Косяковой. М.: Юрайт, 2016. – 402 с.
32. Предпринимательское право: учебник для академического бакалавриата / под ред. Н.И. Косяковой. М.: Юрайт, 2016. – 411 с.
33. Предпринимательство: учебник/А.Н. Романов [и др.]. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 700 c.
34. Ручкин О.Ю. К вопросу о понятии банковской деятельности и необходимости его законодательного закрепления//Банковское право. – 2016. – № 3. – С. 62.
35. Cкобелкин Д.Г. Консолидация банковской системы в целях противодействия незаконным финансовым операциям//Деньги и кредит. – 2016. – № 2. – С. 11.
36. Статистическая информация Агентства по страхованию вкладов. [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL: http://www. asv.org.ru/agency/statistical_information/
37. Сулейманова К.Р. Государственное регулирование предпринимательской деятельности: проблемы и тенденции//Российское предпринимательство. – 2017. – № 16. – С. 189.
38. Тимофеева Т.Ф. Государственное регулирование предпринимательской деятельности//Вестник российского университета кооперации. – 2016. – № 2 (24). – С. 134.
39. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник/под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 2012. – 344 с.
40. Тохян С. Д. Роль государственной поддержки малого бизнеса в РФ//Экономика и социум. – 2016. – 5(24) 2016.

1. Ефимова О. В. Предпринимательское право: учебник и практикум для прикладного бакалавриата/О. В. Ефимова. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – С. 45. ↑

2. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)//Собрании законодательства РФ", 04.08.2014, N 31, ст. 4398. ↑

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017)//Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301. ↑

4. Гражданский кодекс РСФСР (утв. ВС РСФСР 11.06.1964) (ред. от 26.11.2001)//Ведомости ВС РСФСР, 1964, N 24, ст. 407. (Утратил силу) ↑

5. Предпринимательское право: учебник для академического бакалавриата/Н. И. Косякова [и др.]; под ред. Н. И. Косяковой. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – С. 69. ↑

6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2017)//Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301. ↑

7. Предпринимательское право Российской Федерации: учебник/ Е.П. Губин, П.Г. Лахно – Норма ИНФРА-М Москва, 2016. – С. 51. ↑

8. Герчиков И. Н. Предпринимательское право: учебник и практикум для прикладного бакалавриата/И. Н. Герчиков. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – С. 61. ↑

9. Предпринимательство: учебник/А.Н. Романов [и др.]. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С. 49. ↑

10. Предпринимательское право: учебник для академического бакалавриата / под ред. Н.И. Косяковой. М.: Юрайт, 2016. – С. 67. ↑

11. Котлярова К. В. Государственное регулирование предпринимательской деятельности в условиях рыночной экономики//Молодой ученый. – 2016. – №17. – С. 421. ↑

12. Предпринимательское право: учебник /отв. ред. д-р юрид. наук, проф. Г.Ф. Ручкина. М.: Высшее образование; Юрайт, 2014. – С. 112. ↑

13. Тимофеева Т.Ф. Государственное регулирование предпринимательской деятельности//Вестник российского университета кооперации. – 2016. – № 2 (24). – С. 134. ↑

14. Сулейманова К.Р. Государственное регулирование предпринимательской деятельности: проблемы и тенденции//Российское предпринимательство. – 2017. – № 16. – С. 189. ↑

15. Мырзалиев Б. С. Государственное регулирование экономики/ Учебник. – Алматы: «Нұр-Пресс», 2017. – С. 251. ↑

16. Иванова Е.В. Предпринимательское право: учебник для СПО. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Юрайт, 2016. – С. 47. ↑

17. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2017) "О банках и банковской деятельности"//Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492. ↑

18. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ. 2009; Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть : учебник/под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина. М.: Юристъ, 2012. – С. 227. ↑

19. Ручкин О.Ю. К вопросу о понятии банковской деятельности и необходимости его законодательного закрепления//Банковское право. – 2016. – № 3. – С. 62. ↑

20. Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2017)//Российская газета, N 153-154, 10.08.2001. ↑

21. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 24.04.2017) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)//Вестник Банка России от 30 апреля 2010 г. N 23. ↑

22. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 11.11.2016) "Об оценке экономического положения банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11755)//Вестник Банка России от 4 июня 2008 г. N 28. ↑

23. Государственное регулирование предпринимательской деятельности: учебное пособие/коллектив авторов; под ред. Г.Ф. Ручкиной. – Москва: КНОРУС, 2017. – С. 23. ↑

24. Приказ Банка России от 23.04.1997 № 02-195 (ред. от 17.05.2012) «О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» (вместе с «Положением об особенностях регистрации кредитных

    организаций с иностранными инвестициями» от 23.04.1997 № 437)//Банковский бюллетень. 1997. № 19. ↑

25. Указание Банка России от 28.01.2016 № 3948-У «О порядке расчета размера участия иностранного капитала в совокупном уставном капитале кредитных организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций»//Вестник Банка России. 2016. 10 февр. № 11. ↑

26. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 31.07.2017)//Собрание законодательства РФ, 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029. ↑

27. Статистическая информация Агентства по страхованию вкладов. [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL: http://www. asv.org.ru/agency/statistical_information/ ↑

28. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104)//Вестник Банка России. 2012. 21 дек. № 74. ↑

29. Положение Банка России «О порядке раскрытия банками информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки — участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»//Вестник Банка России. 2009. 18 дек. № 73. ↑

30. Анализ состояния конкуренции на отдельных товарных рынках и в отдельных секторах экономики (Дополнение к Докладу о состоянии конкуренции в Российской Федерации) [Электронный ресурс] – режим доступа: URL: http://www.fas.gov.ru/ ↑

31. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 18.07.2017) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"//Российская газета, N 127, 13.07.2002 ↑

32. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 13.05.2015 № 877-р «Об утверждении перечня банков, привилегированные акции которых приобретаются АСВ для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, и перечня банков для целей осуществления мер по повышению их капитализации путем предоставления банкам субординированных займов (оплаты субординированных облигаций банков) со сроком

    возврата (погашения) не менее 50 лет» // СЗ РФ. 2015. № 21. Ст. 3130, 25 мая. ↑

33. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 10.02.2016 № 188-р «О внесении изменений в распоряжение Правительства Российской Федерации от 13.05.2015 № 877-р» // СЗ РФ. 2016. № 7. Ст. 1035, 15 февр. ↑

34. Скобелкин Д.Г. Консолидация банковской системы в целях противодействия незаконным финансовым операциям//Деньги и кредит. – 2016. – № 2. – С. 11. ↑

35. Государственное регулирование предпринимательской деятельности : монография//Ручкина Г.Ф. [и др.]. М. : Русайнс, 2016. – С. 79. ↑

36. Инструкция Банка России от 27.12.2013 № 148-И (ред. от 25.11.2014) «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации»//Вестник Банка России. 2014. 28 марта. № 32. ↑

37. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П (ред. от 19.08.2014) (Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 № 25350) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.12.2014) // Вестник Банка России». 2012. 25 сент. № 56. ↑

38. Положение о комитете банковского надзора Банка России//Вестник Банка России. 2014. 19 февр. № 18. ↑