Деятельность Банка России в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путём (кредитные организации)

Легализация преступных доходов — это серьезное экономическое преступление. Преступники стремятся скрыть истинное происхождение и назначение своих денег, которые обычно связаны с коррупцией, уклонением от уплаты налогов, наркобизнесом, деятельностью террористических организаций и другими видами организованной преступности.

Для этого они используют в качестве прикрытия обычные финансовые операции или обычную хозяйственную деятельность. Это называется сомнительными операциями.

Для государства борьба с сомнительными операциями является очень важной задачей, ведь невозможно эффективно бороться с криминалом, не перекрыв его финансовые потоки.

Банк России ведет борьбу с сомнительными операциями в финансовой системе во взаимодействии с Росфинмониторингом, правоохранительными органами, Федеральной налоговой службой и другими контрольно-надзорными органами.

В результате целенаправленной борьбы объем сомнительных операций в последние годы постоянно уменьшается.

Проникновение преступного капитала в кредитные организации - представляет большой риск, прежде всего, для самой организации, угрожая ее устойчивости и интересам кредиторов и вкладчиков, что неизбежно влечет за собой повышение рисков, и, прежде всего - правового, кредитного и операционного, а также риска потери репутации. Опосредованно через эту организацию риски будут распространяться на всю банковскую систему, представляя серьезную угрозу экономической стабильности и финансовой устойчивости государства.

Этап внедрения «грязных» денег в кредитную организацию, - решающий в цепочке, поскольку именно на этой стадии риск обнаружения факта отмывания денег наибольший. Поэтому регулирование в области контроля за размещением средств в кредитных организациях может существенно осложнить действия криминальных элементов. Задача же, поставленная перед соответствующими органами, была четко сформулирована: создать для хозяйствующих субъектов такие условия, чтобы отмывать деньги было сложно, невыгодно и опасно. В банковской системе России - это компетенция Центрального Банка Российской Федерации.

Банк России - это уполномоченный государством банк на осуществление функций эмиссионного банка. Он проводит денежно-кредитную политику, организует денежное обращение, обеспечивает банковское регулирование и банковский надзор

Эффективность банковского надзора напрямую связана с должным набором полномочий надзорного органа по надлежащему и оперативному реагированию на правонарушения в банковской деятельности. Международный опыт свидетельствует о том, что полномочия надзорного органа по поддержанию правопорядка в деятельности кредитных организаций должны быть направлены на оптимизацию банковской деятельности и достижение целей и задач, стоящих как перед надзорным органом, так и непосредственно перед кредитными организациями. Документы Базельского комитета по банковскому надзору «Методология основных принципов эффективного банковского надзора» (Базель, Швейцария, октябрь 1999 г.). в качестве принципа выделяют следующий постулат: «Органы банковского надзора должны иметь в своем распоряжении надзорные меры по осуществлению корректирующего действия в случае невыполнения банками пруденциальных требований, нарушения регулирующих правил или появления угрозы интересам вкладчиков. В экстремальных ситуациях сюда должна входить способность отзывать банковскую лицензию или рекомендовать ее отзыв». Обязательными критериями Базельский комитет по банковскому надзору считает положение о том, что надзорный орган должен иметь полномочия, поддержанные юридическими санкциями, предпринимать целый набор исправляющих действий против банков и налагать штрафы на них в зависимости от степени серьезности ситуации.

Таким образом, внутренние проблемы банковской системы со стороны государства решаются, главным образом, мерами банковского надзора за соблюдением кредитными организациями требований действующего законодательства, при условии создания органу банковского надзора и контрольным органам надлежащих правовых возможностей

Исходя из вышеперечисленных тенденций и обстоятельств, имеющих общее, т. е. международное значение, деятельность Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов является важной составляющей банковского надзора, которая имеет своей целью:

• поддержание стабильности, надежности и прозрачности банковской системы; 
• создание условий, стимулирующих рост доверия к ней; 
• обеспечение эффективности выполнения банками функции финансовых посредников; сокращение риска потерь клиентов, вкладчиков и прочих кредиторов.

Реализация Банком России надзорных функций в сфере противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов включает в себя две основные составляющие: контроль за соблюдением кредитными организациями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и мониторинг общего состояния банковской системы с целью выявления опасных тенденций, которые могут быть связаны с риском отмывания денег, с целью своевременного принятия мер, необходимых для обеспечения системной стабильности.

Работа Банка России по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов ведется по направлениям, обусловленным, в первую очередь, задачами и функциями, определенными в Законе №115-ФЗ, а также по направлениям, сформировавшимся в процессе обеспечения эффективной реализации в банковской системе требований указанного закона и защиты ее от проникновения капиталов, имеющих незаконное происхождение, а именно: нормативное правовое обеспечение деятельности кредитных организаций в сфере противодействия «отмыванию» доходов; организационно-техническое обеспечение деятельности кредитных организаций в сфере противодействия «отмыванию» доходов; надзор за исполнением кредитными организациями требований законодательства.

Реализуя возложенные Законом №115-ФЗ функции по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов, Банк России в рамках нормативно- правового обеспечения принял рад нормативных актов и актов рекомендательного характера. 

Так, в области изучения и идентификации клиентов, а также организации работы по предотвращению использования банковской системы в целях отмывания доходов, полученных преступным путем, Банком России утверждены рекомендации по организации в кредитных организациях систем внутреннего контроля по противодействию отмыванию преступных доходов. Рекомендации содержат примерный комплекс мер (программ), необходимых кредитным организациям для его осуществления

Указанные программы включают в себя процедуры идентификации и изучения клиентов и их выгодоприобретателей; механизмы выявления в деятельности клиентов операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, которые могут быть связаны с отмыванием преступных доходов; правила документального фиксирования и хранения информации, а также обучения сотрудников кредитной организации по вопросам противодействия отмыванию преступных доходов.

В целях предотвращения использования банковской системы для финансирования терроризма, Банк России доводит до сведения кредитных организаций формируемые Росфинмониторингом (ФСФМ) перечни лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской (в том числе террористической) деятельности (всего было направлено 8 перечней, содержащих информацию о 132 юридических и 1050 физических лицах)

Считаю, что оперативное решение этих вопросов будет способствовать более эффективному выполнению каждым субъектом банковской системы России требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 

Одним из важнейших моментов, способных переломить отношение российского банковского сообщества к проблеме противодействия отмыванию преступных доходов, должен быть интерес самих кредитных организаций в противодействии проникновению «грязных» денег и их легализации с учетом банковских возможностей. Прежде всего, для кредитных организаций должно быть не выгодно пропускать через себя «грязные» деньги по разным мотивам: возможность утери деловой репутации, серьезнейший барьер из санкций надзорных органов вплоть до лишения права заниматься банковским делом и уголовного преследования, а также создание в определенном смысле атмосферы нетерпимости в банковском обществе к подобным фактам. Причем, по нашему мнению, уровень потерь кредитных организаций в случае работы с «грязными» деньгами должен быть существенно больше, чем получаемая прибыль. Если подобная установка начнет действовать, можно быть уверенным, что «отмывание» денег через кредитные организации будут значительно сокращены.