Денежно кредитная политика Банка России на современном этапе

Денежно-кредитная политика является составной частью экономической политики государства, главные стратегические цели которой - повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости. В связи с этими основными ориентирами макроэкономической политики правительства обычно выступают обеспечение роста ВВП и снижение инфляции. Реальная макроэкономическая ситуация может вносить определенные коррективы в формулировку целей макроэкономической политики. Также денежно-кредитная политика выступает ключевым элементом расчётного и платёжного механизма хозяйственной системы страны.

В последнее время одним из основных направлений развития России стала реформа банковской системы.

В целом , если говорить о банковской системе РФ то это взаимосвязь таких ключевых элементов , как Центральный Банк, кредитные организации , а также банковская инфраструктура. Центральный банк осуществляет регулирование и управление всей банковской системой страны. С 01.09.2013 г. Центральному банку были предоставлены дополнительные функции и он стал выступать в роли мегарегулятора финансового рынка России. Он стал важнейшим органом государства, а также стал выступать в роли ключевого и надзорного органа.

Высшая цель государственной денежно-кредитной политики – обеспечение стабильности цен, снижение инфляции, рост реального объема валового национального продукта и эффективная занятость. Достижение этой цели возможно посредством мероприятий в рамках денежно-кредитной политики, которые осуществляются довольно медленно, распределены во времени и не являются быстрой реакцией на изменение рыночной конъюнктуры. Поэтому представляется необходимым ранжировать цели денежно-кредитной политики. Тактической, или промежуточной, целью денежно-кредитной политики можно считать и стабилизацию валютного курса, и таргетирование инфляции, в связи с чем текущая денежно-кредитная политика ориентирована на более конкретные и легкодостижимые цели, например, на определение уровня обязательных резервов, фиксацию количества денег, находящихся в обращении, определение ставки рефинансирования коммерческих банков.

Под руководством ЦБ РФ экономика России претерпела существенные изменения , вызванные экономическим кризисом. Начали падать цены на нефть и вводились международные санкции. Банк Росси смог найти выход из данной ситуации. Было принято решение о свободном плавании рубля, а также о повышении учётной ставки. Центробанк ввёл аукционы валютного РЕПО и валютных свопов. Также у многих банков, занимающихся сомнительной деятельностью, были отозваны лицензии. Но основной задачей Банка России было добиться снижения инфляции и прийти к уровню 4%. Это стратегическая задача над которой банк трудится по сей день.

Финансовая стабильность остается основной задачей Банка России в среднесрочной перспективе. Банк России для поддержки финансовой стабильности намерен уделить больше внимания своевременной идентификации и оценке системных рисков в банковском секторе и на иных сегментах финансовых рынков, обеспечить прозрачность деятельности кредитных организаций. Реализация этих задач будет осуществляться при помощи развития риск - ориентированных подходов при осуществлении надзора, базирующихся на лучшей зарубежной практике. Банк России продолжит использовать дифференцированный режим надзора за отдельными кредитными организациями в зависимости от их системной значимости, уровня прозрачности, сложности бизнеса и степени соблюдения регулятивных норм. Для банков имеющих наибольшее значение, учитывая международный опыт и особенности национальной экономики, будут применены дополнительные механизмы регулирования и контроля.

По прогнозам , в ближайшее время условия развития российской экономики останутся достаточно сложными , несмотря на сглаживание возможных негативных последствий.

Основные цели денежно-кредитной политики.

• Снижение уровня инфляции в стране
• Проведение политики плавающего валютного курса
• Снижение цен на энергоресурсы внутри страны
• Использование ключевой процентной ставки как основного инструмента денежно-кредитной политики
• Повышение доверия населения

Таким образом , в основе рекомендуемой системы реформирования инструментов Банка России стоит задача по изменению целевых ориентиров, а именно- переход от исключительно антиинфляционных целей к целям стимулирования экономического роста.

Для повышения эффективности денежно-кредитной политики должна быть разработана современная концепция банковской политики. К сожалению, такой политики государства и банков в документальном, сводном виде не существует. В развернутом виде такая политика не планируется, нет ее и на уровне отдельных денежно-кредитных институтов.

В федеральных округах нет банков, основная функция которых состояла бы во всемерном поощрении регионального развития. Ведущие коммерческие банки на местах работают не по принципам банков развития, поощряющим развитие малого и среднего бизнеса и реализацию региональных социально-экономических программ, а как коммерческие кредитные структуры. Созданный Банк развития прикрывает лишь одно направление деятельности на уровне страны — внешнеэкономическую деятельность. Разумеется, этого недостаточно.

Необходимо создать целую сеть таких банков, которые в связке с финансовой поддержкой государства будут содействовать развитию экономики. В ряде стран существует особая система сберегательных банков, обеспечивающих сохранность вкладов населения. К сожалению, в России нет собственно сберегательных банков. У нас успешно функционирует Сберегательный банк РФ. Это самый мощный в стране денежно-кредитный институт, но по своему статусу он является универсальным, а не сберегательным банком.