Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

понятия и ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ платежеспособности банкнот и монет Банка России

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы. Каждый из нас в повседневной жизни сталкивается с наличными деньгами. У одних их больше, у других – меньше. Однако и те, и другие зачастую обращаются с деньгами не всегда внимательно, а иногда и просто небрежно. Особенно, если это монеты (не золотые, конечно) или банкноты низкого номинала.

Вместе с тем наличные деньги всегда были, есть и остаются одним из самых надёжных платёжных инструментов и останутся одним из основных средств финансовых расчётов.

Таким образом, вполне понятно стремление преступных элементов и сообществ получать деньги путем подделывания или фальсификации денежных знаков и ценных бумаг. В свою очередь государственные и коммерческие организации, производители защищенной продукции, правоохранительные органы принимают все меры для защиты денежных знаков и ценных бумаг, для борьбы с фальшивомонетничеством.

Учебное пособие является самостоятельным разделом и изучает организацию работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка Росси. Основная цель учебно-методического пособия – сформировать у обучающихся систему глубоких знаний порядка определения качества и подлинности банкнот и монет Банка Российской Федерации.

Объект исследования – кассовые операции банков.

Предмет исследования – купюры и банкноты Банка России.

Цель работы – изучение порядка оформления и ведения учета операций с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками.

Задачи работы:

рассмотреть понятия о признаках платежеспособности банкнот и монеты Банка России
изучить порядок обмена банкнот и монет
исследовать средства элементы защиты банкнот Банка России и машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России

Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы.

Глава 1. понятия и ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ

платежеспособности банкнот и монет Банка России

1.1. Понятия о признаках платежеспособности

банкнот и монеты Банка России

Платежеспособными являются банкноты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации (в том числе изымаемые из обращения), не содержащие признаков подделки, без повреждений или имеющие повреждения следующего характера: загрязнённые, изношенные, надорванные; имеющие потертости, небольшие отверстия, проколы, посторонние надписи, пятна, оттиски штампов; утратившие углы, края.[5.C.54]

Подлежат обмену по номиналу без взимания дополнительной платы банкноты Банка России, имеющие силу законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, не содержащие признаков подделки, но имеющие повреждения следующего характера:

- утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее 55 % от первоначальной площади (в том числе обожжённые, подвергнутые воздействию агрессивных сред, обугленные и истлевшие); [11]

- склеенные из фрагментов (без учета количества фрагментов), если один фрагмент или несколько фрагментов, безусловно принадлежащих одной банкноте, занимают не менее 55 % от первоначальной площади банкноты;

- составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банкнотам одного номинала, если каждый фрагмент отличается от соседнего по графическому оформлению и занимает не менее 50 % от первоначальной площади банкноты;

- изменившие окраску и свечение в лучах, если на них отчётливо просматриваются изображения (за исключением банкнот, окрашенных красящими веществами, предназначенными для предотвращения хищения банкнот при их транспортировке); [14.C.87]

- имеющие брак изготовителей.

Подлежат обмену по номиналу подлинные монеты, имеющие следующие повреждения:

- изменившие первоначальную форму (подогнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла);

- имеющие следы воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленная, изменившая цвет);

- имеющие брак изготовителей.

Банк России производит обмен путем зачисления суммы обмененных банкнот и монеты Банка России на банковский счет, открытый юридическому или физическому лицу в Банке России или кредитной организации (после проведения экспертизы указанных банкнот и монеты Банка России в Банке России). [10.C.51]

Кредитные организации производят обмен путем выдачи физическому лицу эквивалентной (обмененной) суммы неповрежденных банкнот и монеты Банка России или путем ее зачисления на банковский счёт, открытый юридическому или физическому лицу в кредитной организации (непосредственно после приема банкнот и монеты Банка России либо после направления принятых банкнот и монеты Банка России на экспертизу в Банк России и их обмена Банком России).

Обмен банкнот и монеты Банка России, перечисленных выше производится без ограничения суммы. Плата за производимый обмен не взимается.

Банкноты и монета, не имеющие силы законного средства платежа, имеющие признаки погашения платежеспособности, признаки подделки, а также повреждения, не указанные выше, являются неплатежеспособными и обмену не подлежат.

1.2 Порядок обмена банкнот и монет

Все предприятия, организации и учреждения вне зависимости от форм собственности обязаны принимать во все виды платежей, а учреждения банков и предприятий связи, кроме того, обязаны принимать для зачисления на счета, во вклады, на аккредитивы и для переводов также банкноты:

а) имеющие проколы, надрывы, протертости, пятна и надписи;

б) имеющие незначительные повреждения в виде оторванных углов и краев.

Учреждения банков обязаны отсортировывать из выручки и сдавать в учреждения Банка России для зачисления в разряд ветхих банкноты с повреждениями, указанными выше. [3.C.76]

Банкноты, не вызывающие сомнения в своей подлинности и имеющие следующие повреждения:

а) утратившие менее половины своей площади, в тексте наименования достоинства которых на лицевой стороне (включая слово «рублей») отсутствует не более 4 букв;

б) разорванные и склеенные, если отдельные части билета бесспорно принадлежат одной и той же банкноте;

в) залитые красящими веществами, изменившие присвоенную окраску, обожженные и прожженные;

г) имеющие явный брак печатных фабрик (непропечатка отдельных элементов или их искажение, отсутствие изображений на лицевой или оборотной сторонах, отсутствие одной из защитных фоновых сеток, ненадлежащее расположение на банкноте водяного знака) подлежат безусловному обмену в учреждениях банков. [9.C.32]

Монеты, не вызывающие сомнения в своей подлинности и имеющие следующие повреждения:

а) деформированные, сплющенные, ломаные, с напаем каких-либо металлов;

б) травленые, поврежденные высокой температурой и изменившие цвет также подлежат безусловному обмену в учреждениях банков.

Обмен таких банкнот и монет производится по устному заявлению организации или лица, сдающего деньги, в момент их приема, без проводок по бухгалтерскому учету и оформления каких-либо документов.

Обмен производится путем выдачи физическому лицу эквивалентной суммы наличными или ее зачисления на банковский счёт, открытый физическому лицу. Юридическому лицу обмениваемая сумма зачисляется на банковский счет. [10]

Для определения платежеспособности фрагментов банкнот Банка России используется сетка (Приложение А.) Если кассир учреждения банка затрудняется определить платежеспособность денежных знаков, решение может принять руководитель банковского учреждения. Лицо, принимающее решение, несет полную материальную ответственность за правильность произведенного обмена.

В случае затруднения в определении платежеспособности банкнот или монет они могут быть направлены для экспертизы в расчётно-кассовый центр, в котором обслуживается данное банковское учреждение.

Обмененные банковскими учреждениями банкноты и дефектная монета зачисляются в разряд «ветхие» и сдаются в составе денежной выручки в расчётно-кассовый центр Банка России.

Глава 2. Банкноты Банка России

2.1. Средства элементы защиты банкнот Банка России

Банкнота – кредитные деньги, которые выпускает Центральный банк страны.

Банкнота выпускается тремя путями:

- путем банковского кредитования государства или путем предоставления кредитов всем кредитным организациями в форме переучета векселей;

- путем банковского кредитования правительства под обеспечение государственными ценными бумагами;

- в обмен на иностранную валюту.

Для изготовления банкнот используется специальная бумага, которая и обеспечивает защиту банкнот от подделок. Защита:

- водяные знаки;

- серебристая краска;

- цвет;

- микроузоры;

- микротексты;

- защитная нить;

- секретная непропечатка (искажение элемента; отсутствие фоновой сетки, смещение портретов).

Надежность всеобщего экономического эквивалента, коим являются деньги, волнует человечество со времени их появления. С началом обращения бумажных денег и распространения ценных бумаг проблема фальшивомонетничества надолго, если не навсегда, вошла в нашу жизнь.

Наилучшей собственной защитой является качество денежных знаков. Оригинальные методы печати и первоклассные материалы делают задачу подделки настолько трудной и дорогой, что такие действия теряют смысл. Поэтому, чтобы исключить возможность фальшивомонетничества, большинство государств идут по пути совершенствования защиты бумажных денег.

Как отличить подлинный платежный билет от фальсификации? Для ответа на этот вопрос рассмотрим, какие существуют способы защиты банкнот и какими средствами распознавания подлинности может быть решена эта задача.

Достаточно условно способы защиты банкнот и ценных бумаг можно разбить на две группы:

Органолептические - выявляются органами чувств человека (визуальные и полиграфические защитные признаки

Машиночитаемые - сугубо индивидуальные физические образы для каждого вида, номинала, года выпуска банкнот, которые могут быть определены исключительно с помощью специальных приборов.

Органолептические защитные признаки банкнот

Защитным признакам, относящимся к органолептической группе столько лет, сколько печатаются банкноты, а совершенствование этих видов защиты продолжается и по сей день. Последовательность визуального изучения банкнот Банка России представлена в таблице 2.1.

Т а б л и ц а 3.1

Последовательность изучения банкнот Банка России

*Как* *изучается*	*Что изучается*	*Что рассматривается*
1	2	3
На ощупь	Качество подложки	Бумажная проклейка на лицевой стороне, которая при сгибании банкноты хрустит
	Глубокая печать	Рельефность в наименовании банка-эмитента, элементов основного рисунка лицевой и оборотной сторон, цифрового номинала, кода для слепых
	Бескрасочное тиснение	Тонкие рельефные линии (только на «Модификации 2010» и 5000 рублей)
	Элемент MVC	Параллельные полосы в орнаментальной полосе левой стороны
В проходящем свете	Водяной знак	Черно-белые рисунки: однотоновый, двухтоновый или многотоновый
	Защитная нить	Вертикальная полоска с микротекстом на полимерной нити, без микротекста на меттализированной (кроме 5000 рублей и «Модификации 2010»)
	Совмещенный рисунок	Совмещение одинаковых рисунков, расположенных с обеих сторон банкноты
	Микроперфорация	Микроотверстия, которые образуют рисунок с изображением номинала банкноты на 100, 500, 1000 и 5000 рублях
При прямом освещении	Цветные волокна	В банкнотах выпуска 1997 года на 10, 50, 100, 500 рублей – волокна фиолетового, светло-зеленого и красного цветов. В банкнотах выпуска 2001 года на 1000 руб. – светло-зеленые и красные волокна, а также волокна с чередующимися участками красного и желтого цветов. В банкнотах выпуска 2004г., 2006г. и 2010г.: -на 10,50 руб. – волокна красного, светло-зеленого цветов, а также волокна красного и синего цветов с чередующимися участками; - на 100, 500, 1000, 5000 руб. - дополнительно к перечисленным добавлены волокна серого цвета.
	Гильоширный рисунок	Четкость нанесения графического рисунка
	Ирисная печать	Плавный переход одного цвета в другой
	Орловская печать	Резкий переход одного цвета в другой без сдвигов и смещений штриховых элементов рисунка
При боковом освещении	Кипп-эффект	Обозначение «РР», видимое светлым на темном фоне или наоборот - темным на светлом (в зависимости от угла освещения)
	Элемент MVC	Наличие радужных полос на рельефных параллельных линиях
	Цветопеременная краска (OVI/OVMI)	Изменение цвета под различным углом освещения. На банкнотах выпуска 1997, 2001 г.г. и «Модификации 2001» - от желто-зеленого до красно-коричневого (в зависимости от номинала). На банкнотах «Модификации 2010» - яркая блестящая горизонтальная полоса, видимая под прямым углом зрения в середине герба г. Ярославля, при наклоне банкноты перемещается от середины изображения герба вверх или вниз (OVMI)
	Металлизированная краска	Изменение степени блеска от светлого к темному
	Иридисцентная краска	Прозрачность краски. Изменение степени прозрачности
	Глубокая печать	Наличие рельефности изображения
Увеличение	Высокая печать	Наличие абриса по краям нанесенных элементов
	Глубокая печать	Четкость графического нанесения рисунков
	Плоская печать	Фоновые рисунки, нанесенные способами офсетной или орловской печатей. Соответствие цветной гаммы образцу банкноты изучаемого номинала
	Микротекст	Четкость нанесения букв
	Графические ловушки	Скрытые изображения. Микропечать и микротекст
Специальное оборудование	УФ-изучение	Невидимые элементы, которые сопоставляются с данными каталогов
	ИК-изучение
	Магнитная краска

Визуальные защитные признаки предназначены для контроля подлинности банкнот преимущественно в повседневном массовом обращении, когда количество денежных билетов ограничено, имеется достаточно времени для проверки и отсутствуют приборы контроля.

Следует отметить, что фальшивки «среднего уровня», как правило, достаточно хорошо производят в первую очередь именно визуальные защитные признаки банкнот, поэтому органолептический контроль требует специальных знаний и наблюдательности. Далее приведена характеристика купюр Банка России (рис.1 – 17).

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 10 рублей изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге светло-желтого оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого, красного и фиолетового цветов, а также защитная нить, расположенная вертикально и видимая на просвет. Бумага имеет локальные водяные знаки, размещённые слева и справа на купонных полях.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.1. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 10 рублей

Основные изображения лицевой стороны - мост через р.Енисей и часовня в г.Красноярске. Основное изображение оборотной стороны - плотина Красноярской ГЭС. Преобладающие цвета банкноты - темно-зеленый и темно-коричневый.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге светло-голубого оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого, красного и фиолетового цветов, а также защитная нить, расположенная вертикально и видимая на просвет. Бумага имеет локальные водяные знаки, размещенные слева и справа на купонных полях.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.2.Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 50 рублей

Основное изображение лицевой стороны - скульптура в основании Ростральной колонны на фоне Петропавловской крепости. Основные изображения оборотной стороны - здание Биржи и Ростральная колонна в С-Петербурге. Преобладающий цвет банкноты - сине-голубой.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге светло-розового оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого, красного и фиолетового цветов, а также защитная нить, расположенная вертикально и видимая на просвет. Бумага имеет локальные водяные знаки, размещенные слева и справа на купонных полях.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.3. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 100 рублей

Основное изображение лицевой стороны - квадрига на портике здания Большого театра. Основное изображение оборотной стороны - здание Большого театра в Москве. Преобладающий цвет банкноты - коричнево-зеленый.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге светло-фиолетового оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зелёного, красного и фиолетового цветов, а также вертикально расположенная защитная нить с повторяющимся текстом, видимая на просвет. Бумага имеет локальные водяные знаки, размещенные слева и справа на купонных полях.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.4. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 500 рублей

Основное изображение лицевой стороны - памятник Петру I на фоне парусника в порту Архангельска. Основное изображение оборотной стороны - Соловецкий монастырь. Преобладающий цвет банкноты - фиолетово-синий. Эмблема Банка России выполнена оптически переменной краской (OVI).

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей изготовлена на белой высококачественной хлопковой бумаге. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого, красного и серого цвета, а также волокна с чередующимися участками красного и синего цветов. В бумагу внедрена широкая металлизированная ныряющая защитная нить с голографическим покрытием. Бумага имеет локальные водяные знаки, размещенные слева и справа на купонных полях.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.5. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей

Основные изображения лицевой стороны - памятник Н.Н. Муравьеву-Амурскому, набережная в г.Хабаровске. Основное изображение оборотной стороны - мост через р. Амур в г.Хабаровске. Преобладающий цвет банкноты - красно-коричневый..

Банкнота имеет следующие основные признаки:

- герб г.Хабаровска выполнен оптически переменной краской (OVI);

- присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

- покрытие эмблемы Банка России обладает поляризационным эффектом;

- присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное микроперфорацией;

- высота цифр правого серийного номера плавно увеличивается слева на право;

- элемент справа от надписи БИЛЕТ БАНКА РОССИИ выполнен бескрасочным тиснением.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 10 рублей модификации 2001 год имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.6. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 10 рублей модификации 2001 год

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рельефных знаков для людей с ослабленным зрением находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2001 Г.», который расположен вертикально.

Изображения банкноты модификации 2001 в ультрафиолетовом свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей модификации 2001 г.имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.7. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 50 рублей модификации 2001 г.

Изображения банкноты модификации 2001 года в ультрафиолетовом свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей модификации 2001 г. имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.8.Банкнота Банка России образца 1997 года
номиналом 100 рублей модификации 2001 г.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2001 г.имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.9. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 500 рублей модификации 2001 г.

Изображения банкноты модификации 2001 в ультрафиолетовом свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 10 рублей модификации 2004 г. имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.10. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 10 рублей модификации 2004 г.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рельефных знаков для людей с ослабленным зрением находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2004 Г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные отличия:

- в бумагу внедрены защитные волокна трёх типов - красные, светло-зеленые, двухцветные;

- в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

- присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

- цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей модификации 2004 г. имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.11. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей модификации 2004 г.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные отличия:

- в бумагу внедрены защитные волокна трёх типов - красные, светло-зеленые, двухцветные;

- в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

- присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

- цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей модификации 2004 г. имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.12. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей модификации 2004 г.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные отличия:

- в бумагу внедрены защитные волокна четырёх типов - красные, светло-зеленые, двухцветные и серые;

- в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

- присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное микроперфорацией;

- присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

- цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2004 г. имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.13. Банкнота Банка России образца 1997 года

номиналом 500 рублей модификации 2004 г.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные отличия:

- в бумагу внедрены защитные волокна четырёх типов - красные, светло-зеленые, двухцветные и серые;

- в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

- присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное микроперфорацией;

- присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

- цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 1000 рублей модификации 2004 г. имеет формат, цветовое и сюжетное оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.14. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 1000 рублей модификации 2004 г.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные отличия:

- в бумагу внедрены защитные волокна четырёх типов - красные, светло-зеленые, двухцветные и серые;

- в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

- герб г. Ярославля выполнен оптически переменной краской (OVI);

- эмблема Банка России напечатана зеленой краской и обладает повышенным рельефом;

- присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное микроперфорацией;

- присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

- цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

- на оборотной стороне многоцветная орнаментальная полоса претерпела изменение;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2010 г. имеет формат и сюжетное оформление, аналогичные банкноте Банка России соответствующего номинала модификации 2004 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.15. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2010 г.

Цветовое и художественное оформление лицевой и оборотной сторон частично изменено.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, в нижней части левого купонного поля слева от основного изображения, находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА».

Банкнота модификации 2010 года имеет следующие основные отличия:

- в бумаге имеются защитные волокна двух типов – двухцветные и серые;

- в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы ("витражное окно");

- комбинированный водяной знак расположен на правом купонном поле;

- на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;

- видоизменен цветопеременный эффект на однотонном поле слева от основного изображения на лицевой стороне;

- высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева направо;

на оборотной стороне претерпели изменение: основное изображение и многоцветная орнаментальная полоса;

- часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкнот предыдущих выпусков.

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 1000 рублей модификации 2010 г. имеет формат и сюжетное оформление, аналогичные банкноте Банка России соответствующего номинала модификации 2004 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.16. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 1000 рублей модификации 2010 г.

Цветовое оформление банкноты претерпело незначительное изменение. На лицевой стороне модифицированной банкноты, в нижней части широкого купонного поля справа от основного изображения, находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА».

Банкноты модификации 2010 года имеют следующие основные отличия:

- в бумаге имеются защитные волокна двух типов – двухцветные и серые;

- комбинированный водяной знак расположен на широком купонном поле;

- герб г.Ярославля зеленого цвета выполнен оптически переменной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой блестящей полосы;

- на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;

- в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+) имеется элемент с видимыми цветными полосами;

- высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева на право;

- на оборотной стороне многоцветная орнаментальная полоса претерпела изменение;

- часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей модификации 2010 г. имеет формат и сюжетное оформление, аналогичные банкноте Банка России образца 1997 года.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.17. Банкнота Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей модификации 2010 г.

Цветовое и художественное оформление лицевой и оборотной сторон частично изменено.

Банкнота модификации 2010 года имеет следующие основные отличия:

- в бумаге имеются защитные волокна двух типов – двухцветные и серые;

- комбинированный водяной знак расположен на правом купонном поле;

- герб г. Хабаровска зеленого цвета выполнен оптически переменной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой блестящей полосы;

- на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присутствуют тонкие рельефные штрихи;

- в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+) имеется элемент с видимыми цветными полосами;

- высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается слева направо;

- на оборотной стороне претерпела изменение многоцветная орнаментальная полоса;

- часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

- изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете имеют отличия от банкноты предыдущего выпуска.

2.2.Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России

Все большее развитие в последние годы получают машиночитаемые защитные признаки, представляющие собой запрограммированные комбинации красок с разными физическими свойствами, распределенные по банкноте в строго определенном порядке и создающие легко опознаваемые образы в какой-либо области спектра.

Такие методы защиты применяются сейчас в большинстве ведущих валют мира.

Машиночитаемые защитные признаки образуются путем введения в краски специальных добавок и вносятся в банкноты с использованием уникального полиграфического оборудования, существующего в единичных экземплярах и находящегося во всех странах под государственным контролем.

К таким признакам относятся:

1.Ультрафиолетовая защита

Защита банкнот люминофорами - красками, флуоресцирующими при ультрафиолетовом освещении (рисунки и окрашенные волокна). Распознавание таких люминесцентных красок в большей степени рассчитано на визуальное восприятие, т. к. спектр излучения из невидимой ультрафиолетовой области фактически переносится в видимую область соответствующего цвета

2. Магнитная защита

Защита банкнот красками содержащими магнитные пигменты, которые наносятся в отдельных областях банкноты со строго определенным порядком чередования

3. Инфракрасная защита

Защита банкнот нанесением метамерных красок, имеющих различную отражающую способность в инфракрасном излучении (области банкнот различающиеся по цвету при использовании ИК-излучения и выглядящие одинаково при обычном освещении). Из всех известных средств защиты денежных знаков, пока фальшивомонетчикам ни разу не удалось воспроизвести ИК-защиту банкнот

Выявить наличие подобных физических свойств и их распределение по банкноте можно только с помощью специальных приборов.

Важно отметить, что соответствующие физические образы банкнот носят сугубо индивидуальный характер как для каждого вида валюты и номинала, так и для года выпуска. Краски с другими физическими свойствами могут быть обнаружены только с помощью специально разработанных датчиков и приборов, равно как и особые признаки бумаги и красок, являющиеся принадлежностью исключительно подлинных банкнот.

Таким образом, физические образы машиночитаемых защитных признаков предоставляют мощный инструмент для дополнительного кодирования банкнот, причем инструмент уникальный и практически не воспроизводимый с помощью любого из видов доступного для фальшивомонетчиков копировально-множительного и полиграфического оборудования. Машиночитаемые защитные признаки банкнот Банка России приведены ниже (рис. 18 -

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России

образца 1997 года номиналом 10 рублей:

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.18.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.18. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитотвердых свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

3. Соответствие люминесценции элементов изображения банкноты под воздействием ультрафиолетового излучения с длиной волны в диапазоне 350 - 380 нм изображению, представленному на рис.19.

лицевая сторона

оборотная сторона

10R_97_uf_av

10R_97_uf_rv

Рис.19. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

4. Отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультрафиолетового излучения с длиной волны в диапазоне 350 - 380 нм.

5. Наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого цвета под воздействием инфракрасного облучения с длиной волны в диапазоне 940 – 960 нм.

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.20.

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.20. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

лицевая сторона

оборотная сторона

50R_97_uf_av

50R_97_uf_rv

Рис.21. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

5. Наличие зеленой люминесценции элементов изображения серого цвета под воздействием инфракрасного облучения с длиной волны в диапазоне 940 - 960 нм.

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей:

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.22.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.22. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

100R_97_uf_av

100R_97_uf_rv

Рис.23. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей:

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.24.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.24. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

500R_97_uf_av

500R_97_uf_rv

Рис.25 Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России

образца 1997 года номиналом 1000 рублей:

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.26.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.26. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

1000R_97_uf_av

1000R_97_uf_rv

Рис.27. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей:

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.28.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.28. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

5000R_97_uf_av

5000R_97_uf_rv

Рис.29 Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 10 рублей модификации 2001 г:

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.30.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.30. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

10R_01_uf_av

10R_01_uf_rv

Рис.31.Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

4.Отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультрафиолетового излучения с длиной волны в диапазоне 350 - 380 нм.

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей модификации 2001 г

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.32.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.32. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

50R_01_uf_av

50R_01_uf_rv

Рис.34. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей модификации 2001 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.35.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.35. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

100R_01_uf_av

100R_01_uf_rv

Рис.36. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2001 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.37.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.37. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

500R_01_uf_av

500R_01_uf_rv

Рис.38. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 10 рублей модификации 2004 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.39.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.39. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

10R_04_uf_av

10R_04_uf_rv

Рис.40 Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 50 рублей модификации 2004 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.41.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.41 Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.42. Изображение люминесценции банкноты под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 100 рублей модификации 2004 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.43.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.43. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

100R_04_uf_av

100R_04_uf_rv

Рис.44. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2004 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.45.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.45. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

500R_04_uf_av

500R_04_uf_rv

Рис.46. Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 1000 рублей модификации 2004 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.47.

лицевая сторона	оборотная сторона

Рис.47. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у серии и номера банкноты, напечатанных зеленой краской.

лицевая сторона

оборотная сторона

1000R_04_uf_av

1000R_04_uf_rv

Рис.48 Изображение люминесценции банкноты

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 500 рублей модификации 2010 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.49.


Рис.49. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у элементов изображения, представленных на рис.50.

500R_10_mg_av

500R_10_mg_rv

Рис.50 Изображение элементов банкноты,

обладающих магнитными свойствами

500R_10_uf_av

500R_10_uf_rv

Рис.51. Изображение элементов банкноты, обладающих люминесценцией

под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 1000 рублей модификации 2010 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.52.


Рис.52. Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у элементов изображения, представленных на рис.53.


Рис.53. Изображение элементов банкноты, обладающих магнитными свойствами


Рис.54. Изображение элементов банкноты, обладающих люминесценцией под воздействием ультрафиолетового излучения

Машиночитаемые защитные признаки банкноты Банка России образца 1997 года номиналом 5000 рублей модификации 2010 г.

1. Соответствие изображения банкноты, видимого в инфракрасном диапазоне спектра (880 - 1000 нм), изображению, представленному на рис.55.


Рис.55 Изображение банкноты в инфракрасном диапазоне спектра

2. Наличие магнитных свойств у элементов изображения, представленных на рис.56.


Рис.56. Изображение элементов банкноты, обладающих магнитными свойствами


Рис.58. Изображение элементов банкноты, обладающих люминесценцией под воздействием ультрафиолетового излучения

Глава 3. Совершенствование работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками

3.1.Оборудование для обработки денежной наличности в ККО АО «Альфа-Банк»

При рассмотрение оборудования для обработки денежной наличности в ККО банк будет руководствоваться Указанием Банка России от 6 октября 2008 года № 2087-У «О перечне машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России, подлежащих проверке кредитными организациями» [9].

1.DoCash 430 USD/EUR/RUB

Первый прибор, который я рассматривала в кредитно-кассовом офисе АО «Альфа-Банк» был DoCash 430 USD/EUR/RUB представленный на рисунке 3.1. В ККО он используется при размене денежных средств, клиентам которым необходимо произвести погашение кредитов через банкоматы банка.

Рисунок3.1— DoCash 430 USD/EUR/RUB

DoCash 430 USD/EUR/RUB — это гарантированная безопасность, скорость и качество выполнения денежных операций в любом учреждении.

$C:\Users\progr5\AppData\Local\Temp\FineReader11\media\image14.jpeg$

Автоматический детектор валют DoCash 430 предназначен для быстрого и точного определения подлинности банкнот и позволяет работать с рублями, долларами США и евро. Прибор представляет поколение наиболее функциональных современных мультивалютных автоматических детекторов и оснащен инфракрасным и магнитным датчиками.

Этапы детекции подлинности банкнот

Процесс определения подлинности банкнот детектором DoCash 430 состоит из нескольких параметров:

детекция магнитной защиты,
детекция оптической плотности бумаги,
детекция ИК-рисунка,
определение размера банкноты.

Детектор валют DoCash 430 с максимальной точностью определяет наличие ферромагнитных пигментов на купюре.

Высокочувствительный детектор оптической плотности изображений фиксирует отклонение от установленной нормы и точно определяет подделку.

Для изготовления современных банкнот используются ИК-метамерные краски. Визуально они воспринимаются как одноцветные. Но в инфракрасной области спектра детектора DoCash 430они имеют различное отражение. Такой способ определения подлинности банкнот является сегодня одним из самых надежных. Подделать подобный эффект без специального оборудования невозможно, а его приобретение слишком дорого и не выгодно для фальшивомонетчиков.

Каждая валюта имеет индивидуальные стандартные размеры. Они вносятся в память детектора. Поэтому автоматический DoCash 430 быстро определяет соответствие проверяемой купюры установленным параметрам по размеру банкнот.

Все эти операции проходят с исключительной точностью и скоростью. Детекция одной банкноты занимает меньше секунды. Максимальная скорость DoCash 430 — 90-100 банкнот в минуту. Благодаря одновременному использованию сразу нескольких способов детекции, прибор способен определить и выявить подделки даже высокого качества.

Детектор валют DoCash 430может использоваться в различных учреждениях:

банки,
кассовые центры,
офисы,
магазины,
отделения связи и т.д.

Применение высокоточного и скоростного детектора банкнот значительно ускоряет ход операций с деньгами. Кроме того, DoCash 430делает этот процесс максимально безопасным.[26]

Счетчик банкнот Magner 150 Digital

Данная модель используется сотрудниками банка при приеме денежных средств от клиентов и выдачи. Эти счетчики находятся в опер зале, где принимают общий поток клиентов.

Счетчик банкнот Magner 150 Digital — самая популярная на российском рынке модель. Обладает функциями пересчета и сортировки по различным параметрам, фасовки банкнот в пачку, а также способностью определять подлинность банкнот всеми видами детекции. Широко используется в различных организациях - отделениях и филиалах банков, пунктах обмена валюты, расчетно-кассовых центрах, денежных хранилищах и других учреждениях, желающих обеспечить качественную обработку денежной наличности путем быстрого пересчета, сочетающегося с безошибочным выявлением поддельных банкнот.

Дополнительными плюсами являются вывод на дисплей детализированных результатов пересчета и возможность их распечатки на специализированном принтере, функция установки пользовательских настроек, позволяющая идентифицировать каждого оператора, в случае если счетчик эксплуатируется не одним сотрудником, и настраивать Magner 150 в соответствии с параметрами, необходимыми каждому из них.

Благодаря широкому набору функций и высочайшему качеству Magner 150 Digital является одним из бессменных лидеров продаж среди устройств своего уровня, представлен на рисунке 3.2.

$C:\Users\progr5\AppData\Local\Temp\FineReader11\media\image15.jpeg$

Рисунок 3.2— Magner 150 Digital Magner 150 способен к длительной безостановочной работе в условиях интенсивной эксплуатации. Для предотвращения сбоев в работе устройства, механических и программных поломок, следует придерживаться рекомендаций производителя, касающихся текущего и сервисного обслуживания.

Корпус счетчика изготовлен из прочного серебристо-серого пластика с синими либо темно-серыми деталями. Благодаря плавным, закругленным линиям корпуса и стильным расцветкам Magner 150 Digital идеально впишется в любой, даже самый высокотехнологичный, интерьер современных офисов.

Подающий карман счетчика вмещает до 800 купюр и оснащен пластиковыми направляющими для удобства подачи банкнот и их правильного размещения в соответствии со стикером, наклеенным на задней стенке подающего кармана. Приемный карман вмещает до 200 находящихся в обороте банкнот, отбраковачный — до 100.На фронтальной поверхности устройства расположена панель управления с функциональными клавишами и ЖК-дисплеем диагональю 4,1 дюйма, отображающим результат самодиагностики перед началом работы, информацию о выбранных режимах работы и результатах пересчета, сообщения об ошибках.

На задней поверхности устройства расположены два интерфейса:

RS232C - для связи с ПК, последовательным принтером, выносным дисплеем и другими внешними устройствами, поддерживающими данный тип последовательного соединения;
SPI (последовательный периферийный интерфейс) - для связи с ПК и обновления ПО. [27]

Счетчик-сортировщик купюр Kisan NEWTONPF

Данная счетная машинка стоит в кассе и через нее проходят все денежные средства ККО, т.к. только после прохода через данную модель денежные средства могут пойти в обращение внутри банка, потому что Kisan NEWTON PF внесен в список счетно-сортировальных машин, прошедших испытание в Банке России, рекомендованных для применения кредитными организациями, а также филиалами и внутренними структурными подразделениями кредитной организации, не имеющими отдельного помещения для обработки денежной наличности и представлен на рисунке

$C:\Users\progr5\AppData\Local\Temp\FineReader11\media\image16.jpeg$

Рисунок 3.3— Счетчик-сортировщик купюр Kisan NEWTONPF

Newton PF успешно прошел тестирование в Банке России, и включен в список счетно-сортировальных машин согласно положению № 318-П. В соответствии с этим документом, это банковское оборудование может без ограничений применяться в кассовых центрах Банков, и их подразделениях.

Основные возможности:

Компактный, надёжный, долговечный, рассчитан на бесперебойную работу 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Newton PF оснащен современными датчиками контроля подлинности банкнот не менее чем по 4 машиночитаемым признакам.

Детекция осуществляется с 2-х сторон банкноты. Возможна обработка банкнот во всех 4-х ориентациях.

Прибор сканирует купюру по всей площади и сравнивает с образцом, хранящимся в памяти.

Newton PF обеспечивает сортировку банкнот на годные к обращению и ветхие. Сортировка по ветхости и наличию скотча соответствует требованиям Указаний № 2405-У Банка России.

Выявление скотча и неплатежных банкнот осуществляется во всех режимах работы с проверкой подлинности.

В сортировщике Newton PF имеется возможность гибкой настройки до 20 уровней отбраковки по ветхости.

Newton PF осуществляет считывание и сравнение 2-х серийных номеров во всех режимах с выводом на дисплей сортировщика, сравнение правой и левой части банкноты для выявления композитных банкнот-«склеек».

Сортировщик также определяет номинал, код ошибки и серийный номер банкноты в кармане отбраковки.

Обновление программного обеспечения сортировщика после выхода новых банкнот осуществляется без использования программатора.

При желании, к сортировщику можно подключить чековый принтер и выносной дисплей, чтобы клиент мог видеть результаты пересчёта. Дисплей клиента отображает количество пересчитанных банкнот и их покупюрный расклад.

В режиме ожидания на выносном дисплее клиента можно демонстрировать рекламную информацию.

Управление сортировщиком осуществляется легким касанием цветного сенсорного дисплея (или с клавиатуры) - по выбору пользователя.

Меню полностью русифицировано и может настраиваться «под кассира».

Скорость обработки достигает 800-1200 банкнот в минуту (в зависимости от режима).

Производительность сортировщика Newton PF - до 60 000 банкнот в час.

Результаты обработки банкнот сортировщиком - серийные номера, причины отбраковки - надолго сохраняются в памяти.

Сортировщик может работать в составе аппаратно-программного комплекса KisanNewton+RollerCash, а также подключаться к программам видеоконтроля за работой кассира CMS и программе сбора и обработки результатов Kisan Report. [8]

3.2.Обоснование рекомендаций

. К замене был выбран Счетчик-сортировщик купюр Kisan NEWTON PF, о котором было оговорено в первой главе данной работы.

Автор рассматривал на практике рабочее место и обязанности финансового менеджера кредитно-кассового офиса АО «Альфа-Банк» в г. Абакан.

Основные обязанности менеджера:

Мониторинг ЭУвходящих в список его ответственности;
Принятия решения своевременной загрузки/разгрузки ЭУ;
Подготовки кассет для разгрузки;
Разгрузка Cash-in ЭУ;
Ветхование, сортировка, проверка на подлинность и упаковка денежных средств изъятых из ЭУ.
Подготовка кассет для загрузки, с предварительным наполнением денежными средствами;
Загрузка банкомата;
Формирование необходимой документации по работе с ЭУ;
И другие обязанности не входящие в кассовую деятельность.

В Абакане находится 4 банкомата Альфа-Банк пример на рисунке 3.4

$C:\Users\progr5\AppData\Local\Temp\FineReader11\media\image17.jpeg$

Рисунок 3.4 - Банкомат NCR

Данные модели банкоматов работают как на внесение наличных денежных средств, так и на выдачу. В каждой модели такого формата имеются

кассеты на внесения и плюс 1 режект кассета для отбракованных купюр, и так же на выдачу 4 кассеты и плюс одна для отбракованных или не выданных купюр.

Краткое описание процесса разгрузки Cash-in.

Этот процесс самый долгий и занимает в среднем 2 часа рабочего времени. Далее изложу краткий процесс разгрузки Cash-in, кассет которые работаю на прием денежных средств от клиентов.

Подготавливаем порожние кассеты для замены в банкомате.
В присутствии контролера и охранника, произвожу замену заполненных кассет на порожние, с обнулением счетчиков в банкомате.
Заполненные кассеты приносятся в сейфовую комнату.
Производится вскрытие кассет и извлечение денежных средств, с предварительной сортировкой по валюте, номиналу, ветхости. После чего производится пересчет денежных средств и сравнение с чеками разгрузки.
Составляются Акт проведения разгрузки, Акт пересчета. Денежные средства упаковываются и сдаются СОКР.

Из всех перечисленных пунктов 4 пункт самый трудозатрачиваемый и занимает в среднем 2 часа. Данное обстоятельство и есть причина к совершенствованию работы за счет внедрения нового оборудования.

В ККО имеется Счетчик-сортировщик купюр, который имеет всего 2 кармана, один из которых отбраковачный. В связи с этим перед пересчетом наличных денежных средств необходимо произвести 3 сортировки в ручную.

Сортировка по валюте: рубли сортируются отдельно от валюты. В нашем случае банкомат принимает помимо рублей, евро и доллары США, к которым необходим полистный осмотр, т.к. банкноты не Банка России.

Сортировка по номиналу: происходит раскладка денежных средств в пачки по номиналу купюр. Данный банкомат принимает купюры номиналом 100,500,1000,5000 рублей; 100 долларов США;100 евро.

Сортировка по ветхости: так как данные денежные средства в дальнейшем будут использоваться для загрузки в банкоматы и для работы с клиентами, необходимо произвести сортировку по ветхости и исключить ветхие купюры. Данный процесс документирован Положением ЦБ №318-П, ветхие деньги пакуются отдельно и сдаются в ГРКЦ. [9]

За период практике в банке на протяжении 40 рабочих дней финансовым менеджером было произведено 28 разгрузок/загрузок Cash-in, 33 раза загрузки/разгрузки банкомата 33 раза.

В таблице 3.1 привожу результаты наблюдения.шт.

Наименование	Банкомат 1 Кол-во купюр	Банкомат 2 Кол-во купюр	Банкомат 3 Кол-во купюр	Банкомат 4 Кол-во купюр
1	4735	5067	3490	4753
2	6256	3643	5781	4168
3	5168	4390	5011	3563
4	5261	5709	4511
5	4481	6668	5238
6	5248	4415	4507
7	4935	3671	4060
8	3784	4007	5093
9	4716
Кол-во разгрузок	9	8	8	3
Всего разгрузок	28
Итого листов	44584	37570	37691	12484
Среднее значение по банкомату	4953	4696	4711	4161
Среднее значение по отделению	4630

Рассматривая результат таблицы 3.1 получается, что в среднем за одну разгрузку сотруднику необходимо в ручную перебрать и рассортировать 4630 купюр.

При загрузки банкомата производится только ветхование купюр, без разбора на номиналы, т.к. на загрузку деньги выдаются из кассы уже расформированные по номиналам. Загружаются кассеты, по одному номиналу в кассету, поэтому при разгрузке не нужно делать сортировку т.к. оставшиеся деньги лежат отдельно по кассетам.

Заключение

В практической части необходимо было выбрать необходимое устройство, рассчитать внедрение и результат.

Модель была выбрана Kisan K 500 PFэто - самое современное банковское оборудование из линейки сортировщиков выпущенных компанией Kisan Electronics. Сортировщик сочетает в себе интеллект и надежность Kisan K 500 и инновационные технологии, применяемые компанией-производителем.

Это лучшее решение на рынке для обработки больших «миксовых» денежных масс из аппаратов самообслуживания.

Набор датчиков и система детекции полностью соответствуют Положению № 318-П Банка России, Указаниям Банка России № 2087-У от 06.08.2008г. и № 2615-У от 21.04.2011 г. Что не мало важно, ведь банк работает под наблюдением ЦБ.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
«Положение о методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» (утв. ЦБ РФ 10.02.203 N 215- П)9ред.11.11.2009)
«Положение о порядке введения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (утв.ЦБ РФ 24.4.2008 №318-П)
«Положение о правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации утв. ЦБ РФ от 05.01.1998 N
Указание Банка России от 6 октября 2008 ода № 2087-У «О перечне машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России, подлежащих проверке кредитными организациями»
Указание Банка России от 06.10.2008 N 2087-У (ред. от 21.04.2011) "О перечне машиночитаемых защитных признаков банкнот Банка России, подлежащих проверке кредитными организациями"
Банковские операции: учебное пособие для сред. проф. образования // кол. авторов; под ред. О.И.Лаврушина. М.: КНОРУС, 2015.
Банковское дело: учебник для вузов / О.И. Лаврушин; Фин. акад. при Правительстве РФ; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М. : Кнорус, 2008.
Банковское дело: учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили; Междунар. банковское образованиение. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007.
Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / под ред. О.И. Лаврушина; Фин. акад. при Правительстве РФ. – 7-е изд., перераб. и доп. – М. : Кнорус, 2015.
Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков; под ред. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2007.
Кассовые и банковские операции с учётом всех изменений в законодательстве: пособие для высших и средних учебных заведений, факультетов и курсов повышения квалификации / под ред. Г.Ю.Касьяновой (6-е изд., перераб. и доп.). М.: АБАК, 2018
Основы банковского дела: учеб. пособие для сред. проф. образования / под ред. О.И.Лаврушина; Фин. акад. при правительстве РФ. - М.:КНОРУС, 2017.
Основы банковского дела: учебное пособие для сред. проф. образования / Г.Э.Ходачник. - М.: Академия, 2017.