Деньги в рыночной экономике (Сущность и основные виды денег. Какие новые виды денег появляются в современных условиях, какие функции денег они выполняют?)

Содержание:

Введение

Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг.

До появления денег был бартер - прямой безденежный обмен товарами. Деньги возникли при переходе от натурального хозяйства к производству товаров. В различных регионах мира использовали в качестве денег различные вещи (товарные деньги): скот, меха, шкуры животных, жемчужины. Позднее в качестве денег стали использовать золото и серебро, сначала в виде слитков, а затем в виде монет

Постепенно золотые и серебряные монеты вытеснили остальные товары из обращения в качестве денег. Это связано с удобством их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что очень удобно для обмена.

Благодаря применению денег появилась возможность разделить единовременный процесс взаимного обмена товарам на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара, а второй в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте.

В результате движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Еще большую самостоятельность функционирование денег получило в связи с замещением полноценных денег, обладающих собственной стоимостью, денежными знаками, а также при последующей отмене фиксированного золотого содержания денежной единицы. При этом в обороте стали функционировать деньги, не обладающие собственной стоимостью, что позволило эмитировать денежные знаки в соответствии с потребностью оборота независимо от наличия золотого обеспечения.

В новой экономической энциклопедии дается следующее определение денег: «Деньги (money) - инструмент экономических отношений в обществе, являющийся:

• мерой стоимости;
• средством обмена;
• удобной формой накоплений;
• средством платежа
• мировых денег.

Деньги выступают мерой стоимости товаров и услуг. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. Бумажные доллары, фунты, марки, рубли и т.д. выполняют функцию меры стоимости с наименьшим успехом, чем драгоценные металлы. Ведь и бумажные деньги однородны, поэтому, выражая цены товаров в национальных валютах, хозяйственные агенты могут легко сравнивать стоимости самых разнородных товаров.

Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается в оценке стоимости товаров путем установления цен. В ценах фиксируются общественно-необходимые затраты на производство отдельных видов товаров.

Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу. Масштаб цен — это весовое содержание золота в денежной единице принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Благодаря разделению продажи и платежа деньги стали выступать в новой функции – функции средства платежа. Деньги, выполняющие функцию средств платежа, предстают в качественном новом единстве. Они функционируют, во-первых, как мера стоимости при определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское средство. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Функция средства платежа проявляется при предоставлении и погашении денежных ссуд, при погашении задолженности по зарплате, уплате налогов, социальных выплат, процентов за кредит. В качестве средства платежа выступают реальные деньги: золото, монеты, бумажные деньги, кредитные деньги (вексель, банкнота, чек).

В зависимости от того, имеют ли деньги реальную стоимость, они делятся на:

• действительные деньги, имеющие реальную стоимость;
• знаки стоимости, которые реальной стоимостью не обладают.

К действительным деньгам относятся:

1) полноценная монета – серебряная или золотая монета, номинал которой соответствует стоимости, содержащейся в ней золота;

2) банкноты, обмениваемые на золото – это банковские билеты, которые выпускались крупными коммерческими банками, при условии наличия у них золота в слитках. По первому требованию банкноты должны были обмениваться на золото.

К знакам стоимости относятся:

1) разменная монета – это мелкая металлическая монета, номинал которой не соответствует стоимости, содержащегося в ней металла.

2) бумажные деньги – это деньги, выпускаемые казначейством по требованию правительства РФ для покрытия расходов бюджета. Их выпуск не обусловлен потребностями товарооборота и поэтому приводит к инфляции. Эти деньги ничем не обеспечены и не существует механизма изъятия их из оборота. Поэтому они постоянно обесцениваются, особенно при падении доверия к Правительству. Бумажные деньги имеют вид казначейских билетов.

3) кредитные деньги – выпускаются в оборот ЦБ при кредитовании Правительства и коммерческихбанков. При погашении кредита соответствующая сумма изымается из оборота, т.е. существует механизм изъятия кредитных денег. Кредитные деньги являются обеспеченными, т.к. при выдаче кредита ЦБ требует обеспечение. Кредитные деньги имеют вид банкнот, если они существуют в наличном виде. Они могут существовать в безналичном виде.

В зависимости от того, имеют ли деньги видимую форму, они подразделяются на наличные и безналичные деньги.

Наличные деньги — это деньги, которые имеют видимую форму.

Безналичные деньги – это деньги, которые не имеют видимой формы и существуют в виде записей на счетах банка.

Безналичные деньги принято классифицировать по степени их ликвидности. Под ликвидностью понимается способность денег быстро совершать платеж.

1) Самыми ликвидными являются наличные деньги, но это и самый невыгодный вид активов, не приносящий дохода.

2) Депозиты до востребования – это остатки на расчетном, текущем и других счетах клиентов, которые могут быть изъяты по 1 требованию.

3) Депозиты со сроком до 1 года – срочные вклады со сроком 2, 5, 9 месяцев.

4) Депозиты сроком свыше 1 года – денежные средства, непредназначенные для использования в текущем товарообороте, они будут использоваться в будущем товарообороте.

Деньги - как средство обращения. Товарное обращение включает продажу товара, то есть превращение его в деньги, и куплю товара, то есть превращение денег в товар (Т — Д — Т). В этом процессе обмена деньги играют роль посредника, являются также средством контроля со стороны покупателя за производством товара, устраняя диспропорции между спросом и предложением. Функционирование денег в качестве средства обращения создает условия для товаропроизводителя преодолеть индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны при прямом обмене товара на товар. Возникновение денег, как средства обращения, усиливает противоречия процесса обмена. К особенностям денег как средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

Деньги - как средство образования и накопления сбережений. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, тоесть обеспечивая их владельцу, получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Накопление бывает двух видов: накопление сокровищ и вынужденное накопление. Деньги как средство накопления сбережений должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными. Без накопления и сбережений становится невозможным осуществлять воспроизводство. Создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорций в народном хозяйстве.

Деньги после реализации товара и услуг временно изымаются из оборота и накапливаются для совершения покупок в будущем. Однако, покупательная способность зависит от инфляции. Накопления на короткий период осуществляются в виде открытия депозитных счетов в кредитных учреждениях. Долгосрочные накопления - в виде вложения средств в государственные ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, драгоценные металлы.

Функция мировых денег. 

Мировые деньги - это деньги в системе международных экономических отношений. Их появлению способствовало углубление международного разделения труда и создание мирового финансового рынка. Мировые деньги имеют три назначения:

-всеобщее покупательское средство. Деньги используются при оплате товаров, ввозимых в одну страну из другой;

-всеобщее платежное средство.Деньги выступают при расчетах по международным балансам (платежный баланс), при погашении международных долговых обязательств, при уплате процентов по внешним займам и другим обязательствам;

-всеобщее воплощение общественного богатства, при перенесении денег из одной страны в другую для помещения их в иностранных банках, предоставления займов, при наложении контрибуции победившей страной на побежденную и др.

Перемещение богатства происходит также тогда, когда золото в бегстве от социально – экономических конфликтов, инфляции, от угрозы поражения в войне устремляется в банки других стран.

В качестве мировых денег выступает золото как окончательное платежное средство в случаях образования пассивного сальдо платежного баланса, а также пополнения резервов валюты по текущим международным расчетам. Кроме золота, в качестве мировых денег используется свободно конвертируемая валюта, международная счетная единица СДР.

Глава 1. Сущность и основные виды денег. Какие новые виды денег появляются в современных условиях, какие функции денег они выполняют?

1. Сущность денег

Одним из главных дискуссионных вопросов в теории денег, является определение их сущности, и в частности, вопрос о том, являются ли современные деньги товаром. Поэтому исследование сущности денег делят на два этапа:

исследование сущности товарных денег, золотых и серебряных монет, а также денег, изготовленных из бумаги, разменных на золото;

исследование сущности и особенностей бумажных и кредитных денег.

1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото

В классической теории К. Маркса понятию денег предшествовало понятие стоимости как субстанции, делающей товары соизмеримыми.Деньги, будучи производными от стоимости, лишь инструментально обеспечивали ее эквивалентную оценку и сами по определению являлись одним из множественного ряда сравнительных товаров.

Денежная единица требовалась лишь для измерения всего количества товара, противостоящего измеряемому товару. Концепция К. Маркса полностью соответствовала и отражала сущность действительных денег и закономерность их движения.

Концепция К. Маркса.

Деньги по своему происхождению — это товар, выделившийся из общей товарной массы, деньги имеют два свойства, чтои любой товар – обладают потребительной стоимостью и стоимостью, так как на их производство затрачено определенное количество общественного труда.

В то же время деньги являются особым товаром и отличаются от обычных товаров:

- деньги имеют всеобщую потребительную стоимость (удовлетворяют потребность человека в обмене);

- стоимость денег имеет внешнюю форму проявления до их обмена на рынке – деньги всегда можно обменять на любой товар (стоимость обычного товара проявляется только в процессе обмена на рынке).

Деньги разрешили основное противоречие товарного производства: между потребительной стоимостью и стоимостью.

С появлением денег товарный мир разделился на две части:

один товар - деньги и все остальные товары.

Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость - на стороне денег. Товары при обмене выступают как потребительные стоимости, а деньги становятся выразителем этих потребительных стоимостей всех товаров через свою стоимость.

Таким образом, сущность полноценных денег заключается в следующем:

- деньги - это стихийно выделившийся товар из мира товаров;

- деньги - это особый специфический товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента;

- деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные всем товарам, в. т.ч. деньгам.

К. Маркс и его последователи - представители классической экономической теории считали, что сущность денег как экономической категории выражается в единстве трёх свойств:

- наличие собственной внутренней реальной стоимости;

- наличие потребительной стоимости;

- кристаллизация меновой стоимости.

Однако в процессе эволюции денег возникают новые подходы к определению сущности современных денег.

1. 1.2 Основные виды денег.

За всю историю человечество использовало разные виды платежных средств. Самыми простыми из них были продукты, которые владельцы обменивали на другие блага. Возникновение понятия товарных денег связано с этим моментом развития экономической системы. В обиходе финансистов часто фигурируют такие понятия как фиатные, кредитные, обеспеченные, полноценные и неполноценные деньги. Все они представляют собой разновидности платежных средств, используемые для оплаты услуг, покупки продуктов и погашения займов.

Товарные

Под категорией средств подразумевают реальные продукты, обладающие собственной стоимостью и полезностью. Их относят к полноценным деньгам. К таким средствам причисляют все разновидности продукции, игравшие роль эквивалента на начальных этапах развития торговли (зерно, мех), и металлические монеты. Использование последнего вида товарной валюты продолжается до сих пор.

Фиатные

Бумажные рубли, евро и доллары относятся к этой категории денежных средств. Отличная черта фиатных денег – их реальная стоимость намного ниже номинала. Ценности они не имеют, их выпускает государство, зато они считаются законным платежным средством какой-либо страны на ее территории. Фиатные деньги могут производиться в следующих формах:

• бумажные банкноты;
• безналичные (на банковских счетах).
• кредитные­

Выпускаются в виде банкнот, которые нельзя поменять на золото, и в форме банковских депозитов. С юридической точки зрения эти документы разрешают владельцу потребовать с должника долг даже в тех случаях, когда он не был кредитором. Данную форму платежных средств можно использовать для погашения собственных кредитных обязательств или покупке какого-либо товара. Оплата долга осуществляется в указанный на бумаге срок.

Обеспеченные­

Их роль играют сертификаты или определенные знаки, которые можно обменять на фиксированное количество продукции. На практике обеспеченные деньги становятся представителями товарных денег. На первых этапах развития торговых отношений их использовали в качестве подтверждения наличия у покупателя полновесных монет. После отмены золотого стандарта такие банкноты больше не в ходу.

1. 1.3 Виды денег в современном мире и их функции

Прогресс общества не стоит на месте. Одна эра сменяется другой, а в экономические системы периодически внедряют новые платежные средства. Если спросить в банке о том, какие виды денег существуют в наше время, то специалист обязательно сообщит о металлических, бумажных и кредитных платежных средствах. Они различаются не только формой производства, но и концентрацией стоимости.

Металлические

Появление этих платежных средств связано с особыми свойствами материала, из которого их производят. Золото и серебро даже при транспортировке на большие расстояния не меняют своих свойств. На основании этих свойств государствами было принято решение о том, чтобы в учреждениях стали чеканить монеты. Роль металлических денег сильно возросла после начала демонетизации золота. Этот металл стали постепенно выводить из международной экономической системы. Монеты могут быть биметаллическими или сделанными полностью из одного материала. Современную металлическую валюту производят из мельхиора, меди, стали и латуни. Полностью золотые монеты вывели из оборота. На реверсе чаще изображают номинал, а на аверсе – государственный герб. После вывода золота из оборота для достижения насыщенного желтого оттенка в монетки добавляют медь.

Виды бумажных денег

Символические платежные средства применяют во всех странах мира. Примерно 70% граждан России на вопрос о том, какие виды денег существуют в наше время в бумажном виде, начнут перечислять все номиналы рублей. Такой ответ не будет верным. Бумажными деньгами называют все средства, имеющие стоимость намного ниже собственного номинала. В их список входят:

• банкноты;
• чеки;
• казначейские билеты;
• векселя;
• облигации;
• другие виды ценных бумаг.

К последней категории относятся юридически заверенные бумаги, подтверждающие имущественные права владельца на определенные ресурсы. Это может быть определенная денежная сумма или какой-нибудь номер счета. Ценные бумаги доступны для оборота, документированы, стандартизированы, ликвидны и всегда признаются государством. В случае необходимости владелец может их реализовать и получить вознаграждение в иностранной или отечественной валюте.

Казначейские билеты

Производством данной формы денег занималось Федеральное казначейство. По своим признакам они полностью совпадают с банковскими банкнотами. Казначейские билеты наряду с рублями широко использовались при СССР. Они могли выдаваться в качестве зарплаты. После становления Российской Федерации в течение первых 3 лет гражданам оказывалась помощь в обмене казначейских билетов на традиционную государственную валюту.

Ассигнации

Первые бумажные деньги, введенные в странах вместо монет из драгоценных металлов. В некоторых источниках под этим термином подразумевают контракт, подразумевающий передачу денег, драгоценностей или ценных бумаг от одного участника сделки к другому. В мире их выпуск прекратился к 1823 году. Находящиеся в обиходе ассигнации изымали, давая взамен бумажную валюту или другие товары, которые должен был получить владелец документа по контракту.

Современные кредитные деньги

Коммерческие организации не только выступают в качестве посредников при проведении сделок, но и предоставляют населению финансовую помощь. Сложно не упоминать про кредитные платежные средства, рассматривая, какие виды денег существуют в наше время. Если говорить кратко, они представляют собой долговые обязательства, которые должны быть реализованы в установленные сроки. К ним относят:

• чеки;
• векселя;
• денежные банкноты.
• векселя

Эта ценная бумага оформляется в виде долгового обязательства в письменной форме. Суть документа обычная. Должник обязуется выплатить сумму, оговоренную в нем, векселеполучателю, но строго в конкретную дату и в установленном месте. Вексель может быть одного из 4 видов – банковский, казначейский, простой либо переводной. Основная особенность – обслуживание по большей части оптовой торговли. Погашение сальдо взаимных требований осуществляется путем выплаты наличных средств.

Денежные банкноты

Все кредитные средства эмитируются центральными банками страны. Первоначально такие деньги были обеспечены вдвойне – они имели коммерческую и золотую гарантию. Основное отличие банкноты от векселя в том, что она имеет бессрочную форму, то есть действует неограниченный период время. Нюансы:

Функция обеспечения лежит на центральном банке страны.

В ходе развития банкноты потеряли сразу два вида обеспечения.

Сегодня банкноты поступают в оборот несколькими путями – обменом иностранных денег на банкноты своей страны, через коммерческие банки или государственные финансово-кредитные учреждения.

Используются они в разных сферах деятельности человека, причем не относятся к специальной валюте.

Чеки

Этот документ – приказ владельца счета в банке на передачу определенной суммы предъявителю чека. Для полноценного чекового обращения составляется договор между кредитором и клиентом, где оговорен общий размер предоставляемого кредита. Все чеки различаются по своим характеристикам и бывают нескольких видов: именными, ордерными и предъявительскими. Последний тип можно принести в банк, чтобы получить деньги.

Кредитные и платежные пластиковые карты

Под руководством центрального банка финансовые организации разрабатывают платежные продукты. Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована. Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например, мобильный банк). Платежные пластиковые карты предназначены для совершения транзакций с помощью уже находящихся на счету денег.

Электронные денежные средства и электронные средства платежа.

Специалисты, отвечающие на вопрос о том, какие бывают виды денег, всегда упоминают финансы, используемые в Интернете. В список электронных денежных средств, входят не только деньги определенных государств, находящиеся на банковских счетах клиентов, но и криптовалюты, не имеющие отношения к какой-либо стране. Расчет ими производится аналогично, как и стандартными банкнотами. Электронные денежные средства соответствуют следующим критериям:

хранятся на электронном носителе (карточка или банковский счет);

принимаются для платежей другими организациями, кроме банка, выпустившего их;

производятся в том же объеме, что и сумма, направленная конкретным лицом в банк.

Все большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета, кредитные деньги и др.

С дальнейшим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами.

В денежном обороте все большая роль отводится электронным деньгам. Они имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

До сих пор самым популярным способом среди альтернативных видов оплаты были электронные кошельки PayPal, AliPay, Яндекс. Деньги и их аналоги. Worldpay ожидают, что к 2019 году объем платежей через цифровые кошельки составит 647 млрд долларов или 27% выручки всего рынка, тогда как кредитные карты — 577 млрд долларов или 24% рынка. Дебетовые карты станут третьим по популярности способом.

Банки по-разному привлекают клиентов к своим картам, начиная от cashback’а и заканчивая начислением процентов на остаток.

В своем исследовании Juniper Research заверяет, что основными драйверами роста электронных платежей в ближайшее время станут онлайн-платежи, транзакции с помощью мобильного телефона и бесконтактные платежи. Всего к 2019 году объем электронных платежей в мире достигнет суммы в 4,7 трлн долларов.

С ростом популярности цифровых валют и технологии появляются новые виды криптовалют. Самая популярная криптовалюта Биткоин появилась в 2009 году. Общая капитализация bitcoin составляет примерно 36% от общей стоимости всех альткоинов

Это новое поколение децентрализованной цифровой валюты, созданной и работающей только в сети интернет. Её никто не контролирует, эмиссия валюты происходит посредством работы миллионов компьютеров по всему миру с использованием программы для вычисления математических алгоритмов. Именно в этом заключается суть биткоина.

За биткоины так же можно покупать всё что угодно в интернете, как за доллары, евро или рубли, и он так же торгуется на биржах. Наиболее важное отличие биткоина от всех остальных форм денег — децентрализация. Ни одно учреждение в мире не контролирует биткоин. В плане независимости это плюс, но у некоторых такая ситуация может вызывать недоверие.

Эта валюта не печатается центральным банком и не работает по его правилам. Банки могут выпустить сколько угодно денег, чтобы покрыть государственный долг, тем самым обесценивая свою валюту.

Напротив, эмиссия биткоинов возможна только в цифровом виде, и любой желающий может начать добывать, или, как говорят, майнить биткоины в любое время. Майнинг биткоинов происходит посредством использования вычислительных мощностей компьютера в распределённой сети. При переводе биткоинов транзакции обрабатываются этой же сетью, превращая биткоин в самостоятельную цифровую платёжную систему.

Особенности биткоина: децентрализация, простота в использовании, анонимность, прозрачность, ничтожно маленькая комиссия, высокая скорость перевода, безотзывность транзакции.

Все криптовалюты, появившиеся после биткоина, принято называть — альткоины. Всего существует несколько тысяч цифровых монет, но всеобщую популярность приобрели только несколько криптовалют. Это  Ethereum(2015 год), Litecoin (2011 год), Ripple, Bitcoin Cash(2017 год), EOS, Cardano.

Глава 2. Характеристика форм и видов денег.

2.1. Характеристика существующих видов денег в разрезе различных их форм (наличной и безналичной).

Таблица1

Формы денег	Виды денег	Характеристика, выполняемые функции
Анималистические деньги: скот, меха, раковины и т.п.	Товарные деньги	Товарные деньги были слишком примитивными, функционировали поштучно, не подлежали разделению и выступали в своём естественном виде. Они выполняли функции всеобщего эквивалента стоимости и средства обмена.
Вегетабилистические деньги: зерно, плоды, табак и т.п.
Гилоистические деньги: металлические деньги орудия труда украшения золотой песок
Слитки	Полноценные (металлические) деньги	Полноценные деньги имеют внутреннюю реальную стоимость, которая выражается стоимостью товара, выполнявшего функции денег, или стоимостью того материала, из которого были изготовлены деньги, например золотые или серебряные монеты. Монеты это универсальное платежное средство, поскольку их качество и вес удостоверялись пробой, они были узнаваемы, долговечны, делимы и транспортабельны. Слитки имеют слабую делимость и ограниченную транспортабельность.
слитки драгоценных металлов монеты из драгоценных металлов (преимущественно из золота и серебра) банкноты с полным покрытием драгоценным металлом
Билонная монета	Неполноценные (кредитные) деньги	Неполноценные деньги приобретают свою стоимость исключительно в процессе денежного обращения. Внутренняя реальная стоимость неполноценных денег существенно ниже стоимости того материала, из которого они изготовлены (банкноты, билонная монета, депозитные и электронные деньги). Исключение могут составлять, например, билонные монеты мелких номиналов, по которым затраты на их изготовление превышают номинал таких монет. Билонная монета, то есть разменная, с мелкой стоимостью чеканится не из драгоценного металла. Кредитные деньги это средства платежа, где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.
Разменные банкноты Казначейские билеты Неразменные банкноты	Бумажные деньги	Бумажные деньги  –  это знаки стоимости, изготовленные из бумаги, имеющие номинальный характер и выпускаемые государствами для удовлетворения своих нужд. Свойства: неразменность, наличие принудительного курса, беспроцентность.Это наличные деньги. Бумажные деньги выполняют лишь две функции, являясь средством обращения и средством платежа.
Традиционные (чековые) депозиты Электронные депозиты	Депозитны деньги	Депозитные деньги существуют в виде определённых сумм, записанных на счетах экономических субъектов в банках. Они не имеют вещественного выражения и используются для платежей в безналичной форме.
Векселя Чеки Долгосрочные депозиты	Квазиденьги	Квазиденьги это денежные средства, которые переведены в безналичную форму. Находятся такие средства на сберегательных и срочных вкладах на балансе коммерческих банков. Квазиденьги не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения долговых обязательств. Квазиденьги нельзя непосредственно, использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги. Квазиденьги должны быть предварительно конвертируемы в наличные деньги или проданы в обмен на депозитные деньги.
Пластиковые карты Электронные системы оптовых платежей Системы онлайновых платежей Биткойны	Электронные деньги	Электронные деньги существуют в памяти компьютеров и осуществляют своё движение автоматически с помощью компьютерных систем при непосредственном распоряжении владельцев текущих счетов.

Заключение

Деньги являются регулятором экономики, индикатором её состояния. В современном мире деньги являются главным средством развития общества.

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Деньги - это стихийно выделившийся всеобщий эквивалент. Деньги выступают посредником при обмене. Они облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы общества. Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью товара. Необходимость денег вызвана товарным производством и товарным обращением. Необходимость появления денег формируется вместе с развитием производства и экономических отношений в обществе. Существует несколько взглядов на вопрос сущности денег. Деньги участвуют в осуществлении различных видов общественных отношений, распределении ВВП и определении цен. Также деньги являются средством всеобщей обмениваемости и улучшают условия сохранения стоимости. Сущность денег можно рассмотреть на основе их функций. Вопрос о том, сколько функций выполняют деньги, является спорным у экономистов. Я рассмотрела пять основных функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа и мировые деньги.
Основной функцией является функция платежа, так как кредитная сфера является наиболее развивающейся и перспективной в настоящее время. Особое значение в настоящее время деньги приобретают как денежный капитал и как инструмент регулирования экономики, так как благодаря развитию кредитных отношений происходит существенное усложнение не только структуры, но и сущности денег, наращивание их функциональных признаков, усложнение качественных характеристик. Деньги являются индикатором состоянии экономики страны в целом, поэтому для государства особенно важно разрабатывать эффективную денежно-кредитную политику.

Электронные деньги – качественно новое направление в осуществлении коммерческой деятельности. В век повсеместного распространения информационных технологий чрезвычайно востребованы универсальные платежные средства, которыми можно было бы рассчитываться в электронном пространстве без привязки к определенной стране или учреждению. Таким средством и стала криптовалюта.

Список использованной литературы

1. Абалкин Л.И. Денежная масса, совокупный спрос и золотовалютные резервы // Деньги и кредит. – 2001. - № 7. – С.3-7.
2. Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит. – 2006. - № 12. – С.29-33.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред.  М.П. Владимирова, А.И. Козлов . - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2006. — 288 с
4. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред.  Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Зеленкова Н.М.- 4-е изд., перераб. и доп. - М.: 2011. — 783 с. 
5. Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. – 2007. - № 4. – С.40-45. 
6. Косой А.М. Современные деньги // Деньги и кредит. – 2002. - № 6. – С.42-52.
7. Кроливецкая В.Э. Деньги и денежное предложение  в условиях формирования новой модели развития российской экономики // Монография. – 2013. – С. 11-23.
8. Масленников А.А., Плисецкий Д.Е. Система электронных карточных платежей в России: перспективы // Банковское дело. – 2006. - № 7. – С. 20-27.
9. Петрикова С.М. Сущность, функции и теории денег в экономической науке // Финансы и кредит. – 2006. - № 22. – С. 17-27.
10. Семенов С.К. Деньги: безналичные расчеты в экономике // Финансы и кредит. – 2007. - № 27. – С.22-26.
11. Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит. – 2007. - № 7. – С.37-42.
12. Genesis: Как появился Биткоин
13. Виктор Фомин. Сокровища ботанов: все, что важно знать о валюте будущего — биткоинах.