Понятие денежного оборота и его структура (определенный период)
Денежный оборот – совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства платежа и накопления, за определенный период времени. Денежный оборот опосредует товарный и нетоварный обороты, а также перераспределительные операции.
Платежный оборот – совокупность платежей с использованием денег в качестве средства платежа. Он включает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда, налоговыми сборами, покупкой ценных бумаг, лотерейных билетов и т.п.
Безналичный денежный оборот – это часть совокупности денежного оборота, заключающаяся в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований.
Налично-денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средство обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами за определенный промежуток времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот.
Возникающие денежные отношения между субъектами хозяйствования и государством, между субъектами хозяйствования и их работниками, между населением и государством, а также между отдельными гражданами завершается денежными расчетами в безналичной или наличной формах. В данном случае движение наличных денег и безналичных форм расчетов тесно взаимодействует между собой и представляет единый денежный оборот. Поэтому использование всех функций денег в ходе обслуживания ими процесса товарного обращения, распределительная и перераспределительная стоимости совокупного (валового) национального продукта (ВНП) и национального дохода в процессе расширенного воспроизводства образуют денежный оборот.
Общие принципиальные черты денежного оборота может охарактеризовать следующим образом:
- денежный оборот – это совокупность всех потоков денежных средств предприятий, хозяйственных, государственных, частных и кооперативных организаций, кредитных организаций и населения, образующихся в процессе совершения платежей при посредстве денег, выступающих в функции средства платежа и средства обращения. При этом преобладающее место занимают денежные потоки между предприятиями и организациями;
- денежный оборот представляет собой единство обращения наличных денег и безналичных форм расчетов, так как деньги во всех случаях выступают единым мерилом стоимости общественного продукта и национального богатства;
- денежный оборот охватывает весь процесс воспроизводства с его составными элементами – производством, распределением, обменом и потреблением;
- регулирование денежного оборота имеет кредитную основу, то есть авансирование денег хозяйствующему обороту базируется на кредитных отношениях;
- научное регулирование и прогнозирование денежного оборота осуществляется посредством разработки финансовых и кредитных прогнозов, а также прогнозов по денежному обращению.
Посредством денежного оборота в экономике осуществляются перераспределительные процессы, которые подвержены государственному регулированию и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы налогообложения. Фактически перераспределительные процессы – это движение денежных потоков, которые обслуживают органы министерства финансов (казначейство), налоговые органы, коммерческие банки и РКЦ (расчетно-кассовые центры).
Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и товаров, непосредственно связан с товарным обращением и с движением денежной формы стоимости.
Поэтому оборот денег в стране зависит главным образом от способности банков удовлетворять требования на кредит и деньги, предъявляемые со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и других секторов экономики.
Денежный оборот регулируется центральным банком и направлен на: объем предложения денег в наличной и безналичной формах, величину спроса на кредит и его цену.
Денежное обращение состоит из наличного и безналичного денежного оборота.
Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений при рыночной экономике:
В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:
- денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц; -
- денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
- денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.
Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:
- оборот между банками (межбанковский оборот);
- оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);
- оборот между юридическими лицами;
- оборот между юридическими и физическими лицами;
- оборот между физическими лицами.
Налично-денежный оборот в России регламентируется Положением о правилах организации денежного оборота на территории России.
Принципы организации налично-денежного оборота:
Все юридические лица должны хранить свои деньги в коммерческих банках.
Банки устанавливают минимумы остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности.
Обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования.
Управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке.
Цель денежного оборота - обеспечение устойчивости эластичности денежного обращения.
Наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка.
Первоначальным импульсом, запускающим движение денежной наличности, является соответствующая директива ЦБ РФ расчетно-кассовым центрам (РКЦ), согласно которой наличные деньги переводятся из резервных фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение.
Из оборотных касс наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждений (коммерческих банков). Одна часть этих денег обслуживает межбанковские расчеты, другая часть направляется в качестве кредитов другим банкам, но большая часть наличных денег выдается юридическим и физическим лицам, обслуживаемым коммерческим банком.
Схематично функционирование налично-денежного оборота можно представить следующим образом.
Функционирование налично-денежного оборота
Наличные деньги, находящиеся в оборотной кассе РКЦ в случае превышения установленного Центробанком лимита направляется снова в резервные фонды.
В сфере налично-денежного обращения функционируют следующие потоки движения наличных денег:
- деньги из касс банков при выдаче наличных денег на выплату заработной платы, пенсий, пособий, стипендий попадают в сферу обращения.
- деньги возвращаются в виде выручки торговых организаций от продажи товаров населению коммунально-бытовых предприятий, от организаций, оказывающих населению платные услуги, из сферы денежного обращения в кассы банков.
Это основные потоки наличных денег. Но в сфере обращения есть еще два потока: это движение наличных денег между группами населения (рыночная торговля) и движение наличных денег между предприятиями.
Основной оборот наличных денег проходит через кассы банков. Фактически банку требуется такая сумма наличных денег, которая позволяет:
- произвести выплаты наличных денег тем клиентам, которые имеют счет в данном банке;
- предоставить в случае необходимости наличные деньги тем клиентам, которых банк кредитует;
- предоставить наличные деньги клиентам, имеющим счет в другом банке, но которые согласно договоренности может погасить свой чек в данном банке;
- балансировать возникающие диспропорции в платежном обороте с другими банками.
Движение наличных денег осуществляется в соответствии с прогнозом кассовых оборотов центрального банка.
- Массовое производство как наиболее прогрессивный тип производства (Развитие)
- Гигиеническое обучение персонала
- Значение, исторический аспект развития и основные понятия оценочной деятельности (кадастровые работы)
- Требование Базельского комитета по созданию и функционированию службы внутреннего контроля в банке
- Роль и значение профессиональных общественных организаций бизнеса в лице РСПП, «Деловой Россия» «Опоры России»
- Система электронных билетов
- Система налогообложения как инструмент регулирования экономики
- Командообразование как социальный процесс (метод командообразования)
- Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России)
- Объекты оценки: перечень, идентификация и описание
- Методы Мотивации
- Анализ рынка недвижимости и факторов, влияющих на стоимость недвижимости