Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Национальная система платежных инструментов: история создания, предназначение, специфика функционирования

Национальная платежная система, которая соприкасается со всеми аспектами экономической деятельности государства, является сегодня стратегически важным каналом, делающим возможным четкое и качественное проведение финансовых транзакций.

Финансовая независимость страны от других государств – одна из важнейших составляющих ее политической самостоятельности. Больше двух десятилетий целый пласт экономики нашей страны – внутренние платежи по банковским картам – был завязан на иностранных системах VISA и MasterCard.

НПС – это совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно – технических, коммуникационных и информационных средств, обеспечивающих проведение расчётов между участниками. Возникает вопрос действительно НПС так необходима или можно обойтись без неё в РФ?

Она является неотъемлемой частью финансово-экономической структуры любой страны. Причиной создания собственной системы платежей в России является приостановка обслуживания карт системами Visa и MasterCard на целую неделю в марте 2014 года из-за введенных санкций США. После этого деятельность по обслуживанию карт все же возобновилась, но уже никто не мог дать гарантий, что это не повторится. Поэтому создание отечественной обслуживающей системы является вполне логичным шагом для развивающейся страны. Она позволит обрабатывать все операции прямо в стране, и личные данные владельцев карт не будут уходить за границы РФ.

Системы по переводу денежных средств таких как БЭСП и МЭР и ВЭР еще действую на территории РФ, но постепенно уходят в прошлое, а на их место приходя такие системы как СПБ и НПС «МИР»

Повышенная степень вовлеченности экономики Российской Федерации в мировую экономическую систему обуславливает высокий уровень требований, выдвигаемых к отечественной финансовой инфраструктуре, в том числе к национальной платежной системе.

Попытки создать национальную платежную систему (НПС) в России были предприняты еще в начале 1990-х годов, но всерьез за эту идею принялись только в 2000-х. Необходимость создания собственной платежной системы сформировалась после введения санкций относительно России в марте 2014 года, когда платежные системы Visa и MasterCard приостановили обслуживание банковских карт нескольких банков. Позднее Visa и MasterCard разблокировали карты, но для предотвращения подобных ситуаций вопросом ввода в работу платежной системы РФ занялись вплотную. Это показало зависимость России в таком важном вопросе как денежные переводы от зарубежных компаний. Результатом этого стало быстрое формирование проекта по созданию собственной платежной системы.

Поэтому целью развития НПС является обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов НПС для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах, в том числе для реализации денежно-кредитной политики, обеспечения финансовой стабильности, повышения качества, доступности и безопасности платежных услуг.

Федеральный закон «О национальной платежной системе» был принят в 2011 году. Закон описывал НПС как всю совокупность операторов по переводу денежных средств, определял основные понятия, регулировал порядок оказания платежных услуг. Однако он не предусматривал создание национальной системы платежных карт. Свой завершенный вид и силу закон приобрел после подписания президентом в мае 2014 года федерального закона о создании национальной системы платежных карт (НСПК). В нем содержатся правила регулирования отечественной платежной системы, порядки проведения платежных услуг и денежных переводов, особенности электронных платежей, требования к операторам по поводу их деятельности. Он призван контролировать бесперебойность, эффективность и доступность платежей по картам.

НСПК – это единая система, призванная обеспечить полную самостоятельность и независимость России от иностранных платежных систем. Отсюда главными задачами НСПК являются:

обеспечение бесперебойности операций по картам международных платежных систем на территории России,

построение и развитие российской системы платежных карт. Собственная платежная карта гарантирует развитие национальных платежных сервисов и даст возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов.

Если на сегодняшний день перед НСПК стоит задача по максимальному распространению банковской карты «Мир» по России, то в задачу на ближайшее будущее входит выход на международную арену. Выйти за рубеж платежная система «Мир» сможет за счет кобейджинговых программ с международными платежными системами. Кроме того, уже заключено соглашение о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro, а также подписано соглашение о намерениях по выпуску кобейджинговых карт с международными платежными системами JCB и American Express. Число банков, присоединяющихся к платежной системе «Мир», будет постоянно увеличиваться.

Еще одним изменением в НПС России стало создание системы СБП в 2019 году.

Система быстрых платежей (СБП) — платёжная система Банка России, с помощью которой можно мгновенно по номеру телефона осуществлять платежи и переводить деньги из банка в банк на любые счета и банковские карты. Оператором и конечным расчётным центром СБП является Банк России, операционным платёжно-клиринговым центром — Национальная система платёжных карт (НСПК).

СБП была запущена в эксплуатацию 28 февраля 2019 года. Первоначально к ней подключились 12 банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, банк «Ак Барс», Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр», но представили сервис в полном объеме Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, СКБ-Банк, Росбанк и «Ак Барс». Остальные банки находятся в стадии экспериментальной эксплуатации

Система Быстрых Платежей даёт возможность пользователям осуществлять переводы в любом месте и в любое время. Платёж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в мобильном банке или в другом привычном интерфейсе – будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.

«Система Быстрых Платежей создает принципиально новые возможности в области платежных сервисов как для населения, так и для организаций. Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП.

Целями внедрения СБП являются:

развития рынка платежных услуг;
снятия межбанковских барьеров при переводах между физическими лицами;
предоставления инновационных и удобных сервисов для потребителей финансовых услуг;
повышения привлекательности безналичных расчетов;
снижения стоимости перевода для конечного потребителя;
осуществления переводов в режиме онлайн.

Что касается преимуществ СБП то можно сказать следующее:

Регулятор / государство:

Рост доступности и проникновения финансовых услуг.
Снижение издержек на поддержание наличного оборота.
Повышение прозрачности и управляемости.

Потребители:

Удобство, предсказуемость и безопасность.
Скорость проведения транзакций с подтверждением доставки средств.
Доступность расчётов 24/7/365.
Снижение затрат на проведение переводов.

Компании:

Скорость денежного оборота.
Снижение издержек на инкассацию наличных.
Снижение затрат на проведение платежей.
Новые сервисы и возможности для упрощения внутренних процессов.

Банки и провайдеры финансовых услуг:

Увеличение транзакционных оборотов и средних остатков на клиента.
Возможности для разработки новых высокомаржинальных продуктов.
Сокращение издержек на инфраструктуру оборота наличности.
Защита роли банков в цепочке проведения платежей.

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги друг другу по номеру телефона (для этого банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе). Переводы производятся в режиме 24/7 365 дней в году, без выходных и праздников. Время на проведение одного перевода не превышает 15 секунд. Максимальная сумма одной операции — 600 тыс. рублей. Пользователю достаточно зайти в банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит номер его мобильного. Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный. Если деньги были списаны со счета, но не поступили получателю, необходимо обратиться к последнему. Если платеж был списан со счета, значит, он ушел через корсчет в ЦБ в адрес банка назначения. По поводу технических затруднений с получением нужно обращаться в поддержку банка-получателя. Что касается особенностей то можно сказать следующее:

Несмотря на то, что НПС является российской платёжной системой, она не является изолированной от внешнего мира. Так, через неё осуществляются внутрироссийские транзакции по картам международных систем Visa и Mastercard, которые создали процессинговые центры на территории России. НСПК МИР и Mastercard заключили соглашение о выпуске кобейджинговых карт МИР-Maestro, пригодных для использования как внутри России, так и за её пределами.

В заключении хотелось бы сказать следующее, национальная платежная система в России имеет огромное значение. От её правильного и эффективного развития и работы зависит огромная часть всей экономики страны. Но НПС не должна останавливаться на данной ступени развития, а должна и дальше совершенствовать и работать более эффективно, чтобы отвечать возникающим новым требованиям пользователей.

Список литературы

1.https://ruxpert.ru Система быстрых платежей

2.https://ru.wikipedia.org/wiki/ Система быстрых платежей

4. https://investor100.ru/nacionalnaya-platezhnaya-sistema_nps/#title0

5. https://супер-бизнес.рф/natsionalnaya-platezhnaya-sistema/

6. Анеликова Е. В Харламова Т. Н НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЁЖНАЯ СИСТЕМА: СОСТОЯНИЕ И РАЗВИТИЕ

7. Золотова, Е.А. «Развитие национальной платёжной системы как комплексный и сбалансированный процесс современного финансового рынка» [Текст] / Е.А. Золотова, А.В. Шерстюкова - «Экономика и управление: проблемы, решения» 2015. № 3. С. 89-93.

8. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (действующая редакция, 2016) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/

9. https://mironline.ru/payment-system/history/