Электронные денежные системы

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя.

Электронным деньгам, однако, свойственно внутреннее противоречие - с одной стороны электронные деньги являются средством платежа, с другой стороны они представляют собой обязательство эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег.

Проводя анализ среди большого количества научных исследований, касающихся проблематике существования электронных денег и ЭПС справедливо можно сделать вывод, что электронные деньги являются эквивалентной формой денежной стоимости, зафиксированной на электронном носителе, находящемся в распоряжении ее обладателя.

Выделяют четыре важных характеристики электронных денег:

1)Поддерживание денежной стоимости, зафиксированной на информационном носителе;

2)Платеж, совершенный деньгами в электронном виде является окончательным, то есть без дополнительных обязательств и претензий третьим лицам;

3)Электронные деньги также являются ограниченными и их выпуском занимаются специальными учреждениями, к которым применяют особый порядок регулирования и контроля их деятельности;

4)Электронные деньги являются беспроцентным обязательством их эмитента.

Наиболее известное преимущество электронных денег -- анонимность их использования, сравнимая с наличными средствами, а также очень простое вхождение в систему. Вам не нужно идти в банк, заключать какие либо договора, предоставлять документы, и т. д. Обзавестись собственным кошельком и получать или отправлять платежи можно практически мгновенно, не вставая из-за компьютера. Это преимущество в основном и привело к широкому распространению электронных денег, в том числе и в России. На данный момент это преимущество несколько теряет свою силу, в основном в связи с попытками государства обеспечить регулирование оборота электронных денег, что в какой-то степени уравняет их с банковскими счетами, и лишает большей части анонимности.

Недостаток их в том, что электронные деньги существуют только в рамках той системы, в рамках которой они эмитированы. Кроме того, электронные деньги не являются общепринятым платежным средством, обязательным к приему. Из-за этого все платежи, которые вы можете совершить при помощи ваших электронных денег, сводятся к тому набору, который предоставляет вам оператор системы, произвольные платежи в рамках системы невозможны. Это очень ограничивает применение электронных денег достаточно специальными случаями, впрочем, развитие систем привело к тому, что покрывается достаточно широкий спектр бытовых платежей.