Вексель - виды и обязательные требования

Содержание:

Вексель - это ценная бумага, которая может удостоверять простое обязательство плательщика или плательщика, указанное в векселе, выплатить указанную сумму плательщику при наступлении определенного периода времени.

Правовое регулирование векселей

Регулирование векселей в процессе обращения выглядит следующим образом:

Положения гражданского законодательства также используются для регулирования векселей. Объектом вексельных обязательств считаются только деньги.
Векселю могут быть назначены различные роли. Охрана может действовать:

• Как средство заимствования.
• Как средство платежа.

Вечеринки по векселю:

• Держатель векселя, т.е. лицо, которому он написан.
• Создатель, то есть эмитент облигации.

Если вексель является векселем, то плательщик и ящик могут быть разными. Тогда лица, передавшие вексель в дебет индоссаментации, становятся обязанными перед предъявителем векселя.

Вексель - это специальный инструмент рынка ценных бумаг, с помощью которого обеспечивается своевременность возврата долга и исполнение переданных обязательств.

Изначально основой вексельных отношений было доверие, но со временем они приобрели характер юридических обязательств. Сегодня вексель используется в качестве инструмента расчетов по кредиту, что обусловлено его безусловностью как долгового обязательства, а также строгостью и оперативностью взыскания.

Самая ранняя необходимость использования векселей для обеспечения бесперебойного функционирования экономики возникает в торговле. Когда продавец покупает партию товара у другого продавца, но у него нет денег, чтобы сразу же оплатить сделку, он может воспользоваться векселем - векселем, в котором покупатель обещает оплатить сделку в течение определенного периода времени. Слово "вексель" происходит от немецкого Wechsel, который имеет два значения:

• "обмен, обмен".
• "Вексель".

В принципе, торговец может занимать деньги на рынке капитала и использовать их для оплаты товаров. Однако в некоторых случаях более удобным оказывается другой вариант сделки: продавец товара претендует на предоставление кредита даже своему покупателю, предоставляя ему отсрочку платежа и соглашаясь принять вексель. Разумеется, рациональный продавец согласится продать немного дороже с отсрочкой платежа, чем с немедленной оплатой наличными.

Вексель - это ВНП на небольшой срок - от 1 до 6 месяцев (так как товар покупается в таком количестве, что его можно продать за относительно короткое время).

Владелец счета не может ждать, пока счет созреет, и использовать счет одним из двух способов.

Если владелец счета сам хочет купить товар, он может предложить счет в качестве оплаты. Продавец товара, принявший счет в оплату, получит деньги от должника в срок, как это сделал бы первый владелец. Поскольку вексель в данном случае играет роль "посредника" в обмене (то есть денег), его иногда называют "квазиденьгами".

Если держателю векселя срочно нужны деньги, он может продать вексель по немного сниженной цене и получить деньги, не дожидаясь погашения векселя.

Кто может согласиться купить вексель? В принципе, таким покупателем может быть любой другой торговец, у которого есть свободные деньги.

Но у посредника на рынке капитала гораздо больше возможностей участвовать в покупке векселей, например, у банка, который выдает кредиты для обеспечения торговых операций компаний.

Сколько стоит вексель?

При покупке векселя банк берет на себя расходы, связанные с невозвратом денег, потраченных на покупку векселя, и не получением дохода. Существует также риск, что счет не будет оплачен (например, из каждых ста счетов в среднем два являются "плохими"). Поэтому, когда банк приобретает вексель, он делает определенную скидку (вычет) от суммы, которую он должен получить для того, чтобы этот вексель компенсировал себе 1) потерю процентов и 2) потерю "плохих" векселей. Эта скидка называется скидкой, а покупка векселей называется вексельной скидкой. Таким образом, цена счета соответственно меньше, чем сумма платежа, указанная в счете.

Предположим, банк хочет купить вексель, за который в течение трех месяцев он заплатит 1000 рублей. Для простоты предположим также, что банк абсолютно уверен в оплате, а стоимость состоит только из потери процентов, которая составляет 1% за три месяца.

Банк согласится купить вексель на такую сумму Pd, которая, если одолжить на три месяца по 1%, принесет 1000 рублей. Если списать процентную ставку 1% как 0.01, то получим следующее равенство, которое должно быть удовлетворено, чтобы банк получил желаемую сумму Pd+Pd 0.01=Pd (1+0.01)=1000 (рублей).

Из этого можно рассчитать, что цена векселя Pd должна быть равна 990,1 рубля, чтобы банкир согласился его купить. Таким образом, вычет из отложенного платежа по счету (скидка) составляет 9,9 руб.

Если существует риск того, что счет-фактура не будет оплачена, то скидка будет больше, чем эта стоимость, и чем больше риск, тем больше скидка. Очень "плохие" векселя с очень высокой вероятностью дефолта (например, если они выпущены ненадежным дилером) могут быть куплены банком за полцены.

Появление векселей уменьшает количество денег в обращении и облегчает коммерческие операции (банкир не нужен).

Простой и переводной вексель

Вексель существует в двух формах: простой вексель и переводной.

Вексель (вексель) - это безусловное (безоговорочное) обязательство должника оплатить кредитору денежный долг в размере и на условиях, указанных в векселе и только в векселе. Простой вексель выдается плательщиком и по сути является его векселем.

Вексель на денежный перевод (тратта) - это безусловное указание лица, выставившего вексель (векселедателя) должнику (плательщику) о выплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу (векселедержателю) в соответствии с условиями этого векселя. вексель на денежный перевод - это письменный документ, содержащий безусловное указание векселедателя плательщику о выплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу или его поручению.

Основа векселя. Вексель обычно появляется в результате сделки с товаром, когда покупатель товара не имеет необходимых денег в момент поставки и вместо денег выпускает данный вексель, по которому он обязуется выплатить продавцу требуемую им сумму денег в течение некоторого периода в будущем. По истечении этого срока ящик предъявляет вексель покупателю (т.е. должнику по данному векселю), который платит указанную сумму денег и получает ("оплачивает") за него вексель. Вексель обычно выдается должником на имя кредитора и передается ему.

Основа векселя. Вексель подразумевает "передачу" долга от одного человека другому. Обычно лицо, выпускающее вексель (векселедатель), является одновременно кредитором одного лица и должником другого. При наличии векселя лицо, выдавшее вексель, требует, чтобы лицо, которое ему задолжало, заплатило его кредитору напрямую, а не непосредственно ему.

Вексель имеет итальянское название "tratta" (что переводится как "денежный перевод"), а ящик называется "trassant", должник векселя называется "trassata", а держатель векселя (получатель векселя) называется "денежный перевод".

Обязательные требования векселя

Единообразный закон о векселях и простых векселях (ЕЗВВ), являющийся Приложением № 1 к Женевской конвенции № 358 от 7 июня 1930 года о едином законе о векселях и простых векселях, определил обязательные реквизиты векселей:

• Наклейка векселя в тексте документа;
• безусловное распоряжение или обязательство выплатить указанную сумму;
• Имя плательщика и первого владельца;
• Имя отправителя;
• Дата и место оплаты;
• Дата и место выдачи проекта и подпись составителя.

Если хотя бы одно из обязательных требований отсутствует, то документ не может быть признан векселем. Однако существует ряд исключений:

• Если дата оплаты не указана, то счет считается подлежащим оплате по предъявлению;
• Если место платежа не указано, то им считается указанный адрес плательщика;
• Если место листинга не указано, то это считается адресом ящика;
• Если в векселе имеются подписи лиц, не способных связать себя обязательствами или поддельные, то подписи других лиц, тем не менее, не утрачивают своей силы.