Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Реферат на тему: Управление коммерческим банком и продвижение банковских продуктов

Содержание:

Введение

Банковский менеджмент - самостоятельный вид профессиональной деятельности в кредитной организации; это особая область управления, которая возникает только в развитой рыночной экономике.

Банковский менеджмент необходим при расширении спектра банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, эти услуги включают операции с ценными бумагами, кредитными картами, валютой, помощь в сбережении и распределении акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном инвестировании. собственных средств, оценка инвестиционных проектов, лизинговые, факторинговые и другие услуги.

Маркетинг как комплекс определенных действий объективно необходим каждому банку, но не каждый российский банк адекватно понимает эту потребность и может позволить себе такую деятельность в сколь-нибудь значительных масштабах, как из-за ее дороговизны, так и из-за отсутствия специалистов необходимого профиля. и уровень.... Использование маркетинговых стратегий и методов продаж становится неотъемлемой частью организационной структуры банка.

Основы управления

Банк - финансово-кредитное учреждение, основной функцией которого является оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам. Важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости перед любыми внешними потрясениями является менеджмент, который характеризуется эффективностью организации и управления банком в постоянно меняющейся среде.

Рыночная экономика немыслима без банковского управления, основанного на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными организациями, замене государственного финансирования предприятий, приводящего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, направленных на создание новой товарной массы.. Руководство банка призвано не только кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

Основные концепции банковского менеджмента

Банковский менеджмент в целом - это управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, финансовым менеджментом, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это управление отношениями по формированию и использованию денежных ресурсов, то есть взаимосвязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом в банковском секторе.

Банковский менеджмент - это процесс воздействия на интересы банка, отдельных исполнителей с целью формирования новых рынков и предоставления разнообразных банковских услуг с целью создания наиболее благоприятных условий для финансового развития клиентуры.

Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и управления банком в постоянно меняющейся среде, а также является важным инструментом устойчивости банка, его неуязвимости перед любыми внешними потрясениями.

Содержание управления банком: планирование, анализ, регулирование и контроль.

Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, масштабы, масштабы и результаты его деятельности по источникам и затратам. Процесс планирования включает в себя подготовку долгосрочных и текущих планов, прогнозов.

Планирование определяет рамки, границы, в которых должны работать сотрудники. Позволяет определить направления поиска новых направлений и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке. Результатом планирования является разработка бизнес-плана (консолидированного плана развития банка), а также операционных планов в определенных областях (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другие).

Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью. Ликвидность банка оценивается на основе расчета финансовых коэффициентов, сравнения их с уровнями критериев, в динамике, выявления факторов, повлиявших на изменение уровня показателей. Результаты анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка.

Наряду с этими направлениями консолидированной аналитической работы коммерческие банки проводят аналитические разработки в определенных областях: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи, и др. Материалы этих аналитических разработок используются для разработки политики в области управления банковскими рисками по отношению к сферам деятельности банка.

Система банковского управления имеет определенные особенности регулирования, что связано с наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковское дело является наиболее рискованным, вовлекающим в обращение большие объемы чужих денег, государственное регулирование предусматривает ряд фундаментальных требований для лицензирования банков, ограничивая объем их деятельности, достаточность капитала, ликвидность и формирование необходимых резервы.

В связи с этим система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена, прежде всего, на соблюдение требований и норм, установленных органами государственного надзора.

Банковский контроль делится на два типа: внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляется Центральным банком Российской Федерации и внешними аудиторами, а внутренний контроль организует сам банк. Это внутренний контроль, который является частью управления банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Основная цель внутреннего банковского контроля - создание оперативной системы выявления негативных тенденций и недостатков в деятельности банка с целью принятия мер по их устранению. Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и заключается в проверке соблюдения законодательных и нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, внутрибанковских инструкций и правил, инструкций внешних регулирующих органов.

Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы менеджмента. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены контрольные действия банковского менеджмента. Таким образом, это можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, прежде всего, на соблюдение требований и стандартов, установленных органами государственного надзора.

Основными направлениями финансового менеджмента являются: разработка банковской политики с конкретизацией отдельных сфер деятельности банка (депозиты, ссуды, инвестиции, услуги и т. д.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление рентабельностью, управление капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

Финансовый менеджмент - особенностью является отсутствие единой технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условиях конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает свои правила поведения; Постоянно меняющаяся экономическая ситуация требует корректировки и улучшения существующих методов ведения банковской деятельности.

Управление персоналом Эта область банковского управления направлена на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих как необходимое условие эффективности финансового управления. Он включает: мотивацию труда, организацию работы сотрудников банка, расстановку кадров; система подготовки и переподготовки банковских кадров; механизм вознаграждения, поощрений и поощрений; организация контроля; система продвижения; принципы общения в команде.

Научное ядро управления персоналом - психология и деловая этика, что позволяет найти дифференцированные подходы к каждому сотруднику, спланировать карьеру и организовать материальное стимулирование.

Постоянное изменение внешних условий, в которых работает кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны коммерческого банка - глубокого анализа финансовой и макроэкономической политики, поиска новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых транзакций и игр. по курсу рубля). Банки должны постоянно соответствовать меняющимся требованиям рынка, своей клиентуры, небанковских финансовых организаций и усилению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений банковской деятельности по разработке и продаже банковских продуктов и услуг неизбежно сталкивается с трудностями, вызванными отсутствием должного взаимодействия между функциональными подразделениями банка, обмена информацией между ними и координации их усилий.

Таким образом, именно из-за отсутствия взаимодействия между подразделениями банка ухудшаются его основные качественные параметры и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, становится сложно оценить достоинства и недостатки выбранных решений. В следующем вопросе мы рассмотрим, какие задачи и функции выполняет банковское управление.

Функции и задачи управления банком

Функцией в управлении называется особый вид управленческой деятельности, с помощью которого субъект управления воздействует на управляемый объект.

Основные функции управления характеризуются полнотой содержания, стабильностью структуры и масштаба категории, последовательностью и универсальностью использования в различных сферах деятельности. Их главная особенность заключается в том, что каждая основная функция управления представляет собой отдельный управленческий процесс для разработки средств воздействия на персонал и их деятельность для достижения общих результатов социально-экономической системы.

Основными функциями управления являются: планирование, организация, мотивация и контроль.

Функция планирования включает в себя решение, какими должны быть цели организации и что должны делать члены организации для достижения этих целей. Некоторые организации, как и отдельные лица, могут достичь определенного уровня успеха, не затрачивая много усилий на формальное планирование. Более того, одно лишь стратегическое планирование не гарантирует успеха. Организация, создающая стратегические планы, может потерпеть неудачу из-за ошибок в организации, мотивации и контроле. Однако формальное планирование может принести организации ряд важных и часто значительных преимуществ. Текущие темпы изменений и роста знаний настолько велики, что стратегическое планирование кажется единственным способом формально прогнозировать будущие проблемы и возможности.

Стратегическое планирование обеспечивает основу для принятия решений. Формальное планирование помогает снизить риски при принятии решений. Планирование, поскольку оно служит для формулирования установленных целей, помогает создать единство общей цели в организации. Стратегическое планирование ориентировано на долгосрочное существование предприятия и охватывает период 10-20 лет. Он предусматривает разработку общих целей компании на будущее, определяет программу развития, содержание и последовательность действий для достижения поставленных целей с учетом средств и предоставления необходимых ресурсов.

Планирование.

Стратегическое планирование осуществляется в форме:

долгосрочные планы: где показатели прошедшего периода по принципу будущее будет лучше прошлого переводятся в программы действий, бюджеты, планы прибыли с определением отклонений фактических показателей от запланированные,
стратегические планы: показатели развития компании на перспективу разрабатываются с учетом научного обоснования проблем, с которыми может столкнуться компания. Здесь перспективы и цели объединяются в стратегию.

Стратегические планы должны быть разработаны таким образом, чтобы они не только оставались последовательными в течение длительного периода времени, но и были достаточно гибкими, чтобы их можно было изменять и переориентировать по мере необходимости. Более того, одно только стратегическое планирование не гарантирует успеха. Организация, создающая стратегические планы, может потерпеть неудачу из-за ошибок в организации, мотивации и контроле.

Среднесрочное планирование чаще всего составляется на 5 лет, потому что именно этот период больше всего соответствует периоду обновления производства и ассортимента продукции. В этих планах формулируются основные задачи на определенный период, например, производственная стратегия компании в целом и каждого подразделения; стратегия продаж; финансовая стратегия; кадровая политика; определение объема и структуры необходимых ресурсов и форм поставок материалов с учетом внутрифирменной специализации и кооперации производства.

Текущее (оперативное) планирование заключается в определении промежуточных целей и задач. При этом детально разрабатываются средства и методы решения проблем, использования ресурсов и внедрения новых технологий. Обычно это планирование делается на год. Планы - это подробное описание целей и задач, установленных долгосрочными и среднесрочными планами. Планирование осуществляется посредством детальной разработки операционных планов фирмы и ее подразделений, маркетинговых программ, планов исследований, производственных планов, материально-технического снабжения.

Организация.

Организовывать - значит создавать некую структуру. Организация - это процесс создания структуры предприятия, которая позволяет людям эффективно работать вместе для достижения своих целей.

Организация как процесс - это функция координации многих задач: есть два основных аспекта организационного процесса:

Разделение организации на подразделения по целям и стратегиям.
Делегирование полномочий.

Организационное здание выглядит следующим образом:

Следует выбрать такую организационную структуру, которая соответствует стратегическим планам и обеспечивает эффективное взаимодействие с окружающей средой и достижение поставленных целей.
Структура организации не может оставаться неизменной, потому что меняется и ее внешняя, и внутренняя среда.
Большинство организаций сегодня используют бюрократические структуры управления. Традиционная структура бюрократии - это функциональная организация, в которой последняя разбита на подразделения, выполняющие специализированные функции.
Поскольку чисто функциональные структуры были не очень эффективны, крупные организации перешли на использование структурных подразделений. Основные типы такой структуры - это дивизиональные структуры, ориентированные либо на разные типы товаров, либо на разные группы потребителей, либо на разные регионы. Выбор в пользу той или иной структуры определяется важностью этого элемента в стратегических планах организации.
Структуры с международными филиалами чаще всего используются в ситуациях, когда зарубежные продажи фирмы относительно невелики по сравнению с продажами на внутреннем рынке. Когда объем зарубежных продаж значительно увеличивается, глобальная организационная структура становится наиболее подходящей.
Преимущества бюрократических структур управления заключаются в четком разделении труда, иерархической подчиненности сотрудников и руководящих органов, профессиональном росте на основе компетентности и в упорядоченной системе правил и стандартов, определяющих функционирование организации. Возможные и негативные воздействия бюрократических структур на функционирование организации включают жестко заданное поведение, трудности в общении внутри организации и неспособность быстро вводить новшества. Эти проблемы быстро растут, когда организация сталкивается с быстро меняющейся средой или высокотехнологичными продуктами.
Некоторые проблемы бюрократических структур можно решить путем введения органических или адаптивных структур. Основными типами адаптивных структур являются проектная организация, матричная организация и конгломераты.
В проектно-матричной организации специально созданные временные целевые структуры накладываются на постоянную структуру организации. Возникающее в результате дублирование полномочий иногда приводит к борьбе за власть, согласованности в принятии групповых решений и чрезмерным расходам.
Конгломераты состоят из материнской фирмы и дочерних компаний, рассматриваемых как отдельные экономические центры. Материнская матричная фирма покупает и продает дочерние компании в соответствии со своей стратегией роста.
Многие крупные организации используют сложную составную структуру, состоящую из структур разных типов.
В рамках любой структуры можно сделать акцент на децентрализации власти, чтобы дать подчиненным лидерам возможность самостоятельно принимать важные решения. Потенциальные преимущества такой схемы заключаются в улучшении взаимодействия и обмена информацией между руководством на разных уровнях (т. е. По вертикали), повышении эффективности процесса принятия решений, повышении мотивации менеджеров и улучшении обучения менеджеров на разных уровнях. Децентрализованные структуры обычно подходят, когда среда организации характеризуется динамичными рынками, конкуренцией с диверсифицированными продуктами и быстро меняющимися технологиями. Возможность внедрения таких структур также растет по мере увеличения размера организации и ее сложности.
Если изменения в окружающей среде происходят относительно медленно, а организация относительно небольшая, то централизованная структура управления может быть предпочтительнее. Преимущества централизованной структуры включают рентабельное использование персонала, высокую степень координации и контроля над специализированной деятельностью, а также меньшую вероятность роста бизнес-единиц в ущерб организации в целом.
Чтобы воспользоваться преимуществами специализации, требуется эффективная интеграция организации. Для интеграции организаций, работающих в устойчивой среде и использующих технологии массового производства, подходят методы, связанные с разработкой и установлением правил и процедур, иерархических структур управления. Организации, работающие в более изменчивой среде и использующие различные производственные процессы и технологии для отдельных продуктов, часто считают более целесообразным интегрироваться через индивидуальные отношения, организуя работу различных комитетов и проводя отдельные встречи.

Мотивация - это процесс мотивации себя и других к действиям для достижения личных или организационных целей.

Систематическое изучение мотивации с психологической точки зрения не позволяет точно определить, что побуждает человека работать. Однако изучение человеческого поведения на работе дает некоторые общие объяснения мотивации и позволяет создавать прагматические модели мотивации сотрудников на рабочем месте. Различные теории мотивации делятся на две категории: содержательные и процедурные.

Контроль - это процесс, обеспечивающий достижение целей организации. Это важно для обнаружения и решения проблем, которые возникают до того, как они станут слишком серьезными, а также может использоваться для стимулирования успешной работы.

Процесс контроля состоит из установления стандартов, изменения фактических достигнутых результатов и внесения корректировок в случае, если достигнутые результаты значительно отличаются от установленных стандартов.

Контроль - фундаментальный элемент процесса управления. Ни планирование, ни создание организационных структур, ни мотивация нельзя рассматривать полностью в отрыве от контроля. Фактически, все они являются неотъемлемыми частями общей системы контроля в данной организации. Это обстоятельство станет более ясным после того, как мы познакомимся с тремя основными видами контроля: предварительным, текущим и окончательным.

По своей форме реализации все эти типы управления похожи, поскольку преследуют одну и ту же цель: способствовать тому, чтобы фактические полученные результаты были максимально близки к требуемым. Отличаются они только временем выполнения.

Предварительные меры контроля обычно реализуются в форме определенных политик, процедур и правил. В первую очередь это касается трудовых, материальных и финансовых ресурсов.

Текущий контроль осуществляется, когда работа уже ведется, и обычно осуществляется в виде контроля работы подчиненного его непосредственным руководителем.

Окончательный контроль проводится после завершения работы или истечения отведенного на нее времени.

Текущий и окончательный контроль основан на обратной связи.

Поэтому основной задачей банковского менеджмента является построение системы отношений, связанной с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамической системы, которой является современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов ее функционирования.. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

В заключение первой главы можно сделать вывод, что банковское управление - это процесс воздействия на интересы банка, отдельных исполнителей с целью формирования новых рынков и предоставления разнообразных банковских услуг с целью создания наиболее благоприятных условий для финансового развития страны. клиентура. Предметом банковского управления являются управленческие отношения, а объектом - разработка методов управления капиталом банка, его ресурсами, развитие комплексного управления активами и пассивами. Основные функции и задачи управления банком были рассмотрены. Особенности банковского менеджмента заключаются в том, что в зависимости от поставленных целей банковское управление руководствуется рядом количественных, качественных и социальных показателей.

Основная цель менеджмента - получить прибыль, применяя наиболее рациональную систему управления. Маркетинг - одна из составляющих банковского менеджмента, система управления и организации деятельности, связанной с производством и продвижением товаров потребителю с учетом конкуренции, а также исследования рынка.

Заключение

В этой статье обсуждаются принципы применения банковского маркетинга и менеджмента, их основные концепции, цели, задачи и функции. Маркетинговые исследования и способы продвижения банковских продуктов (услуг).

Таким образом, рассматривая основы банковского менеджмента и маркетинга, можно сказать, что они взаимосвязаны и дополняют друг друга. Банковский маркетинг связан со всей деятельностью банка и его менеджмента, включая как операционное управление, так и управление персоналом.

Наиболее важными факторами, вызвавшими необходимость применения маркетинга в банковском секторе, являются следующие:

Возникновение и развитие практически небанковских организаций, которые конкурировали с банками.
Развитие информационных технологий и средств связи на основе современных технологий и, как следствие, расширение региональных и национальных сфер деятельности финансово-кредитных организаций.

Для полноценного управления коммерческим банком необходимо использование современных технологий с целью создания специализированных систем, позволяющих помимо обработки полученной информации моделировать результаты банковской деятельности. В банке действует универсальная банковская система управления и информации (IMS), которая позволяет управлять на различных уровнях банковской иерархии, получать необходимую информацию, а также моделировать результаты работы банка в целом, его подразделений, а также отдельных области. Его основная задача - максимально возможная информационная и техническая поддержка организации управления банком. ИСМ должна выполнять следующие функции: предоставление необходимой экономической информации сотрудникам банка, информирование сотрудников о текущем состоянии дел в банке, обеспечение возможности моделирования различных рыночных ситуаций в сферах деятельности на разных уровнях управления, прогнозирование результатов. банка и его подразделений.

Таким образом, четкая и правильная реализация всех предложенных направлений банковского менеджмента поможет менеджменту банка наладить не только работу банка, но и обеспечить его прибыльность, финансовую стабильность и конкурентоспособность на рынке банковских услуг. А правильная маркетинговая политика банка позволит не только решить проблему привлечения клиентов, распространения существующих и новых услуг, но и повысить финансовую устойчивость и конкурентоспособность банка.

Список литературы

Котлер Ф. Основы маркетинга / Пер. с англ. - М.: Ростинтер, 1995
Основы банковского менеджмента: учебное пособие. Под итог. изд. О.И. Лаврушина - М.: ИНФРА-М, 1997
Киселев В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее. Банковская политика. Регулирование и управление. - М.: Финстатинформ, 2007
Масленченков Ю.С. Банковские технологии и организация. - М.: ООО ДеКА, 2009
Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: в 3 кн. - М.: Перспектива, 2008
Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М. 2009