Реферат на тему: Системный анализ и вероятностный метод оценки риска

Содержание:

Введение

Опыт развития всех стран показывает, что игнорирование или недооценка экономического риска при разработке тактики и стратегии экономической политики, принятии конкретных решений неизбежно сдерживает развитие общества, научно-технический прогресс, обрекает экономическую систему на стагнацию. Возобновление интереса к проявлению риска в экономической деятельности связано с экономической реформой в России. Экономическая среда становится все более рыночной, вносит дополнительные элементы неопределенности в предпринимательскую деятельность, расширяет зоны рискованных ситуаций. В этих условиях возникает неопределенность и неопределенность в получении ожидаемого конечного результата, а, следовательно, увеличивается и степень предпринимательского риска.    

Нравится нам это или нет, но, осваивая предпринимательство, вступая на путь бизнеса, вращаясь в рыночной среде, нам придется иметь дело с повышенным риском, угрозой не победы, а проигрыша в результате сделки. И задача настоящего предпринимателя - не искать бизнес с заведомо предсказуемым, четко определенным, гарантированным результатом. Никто не дает гарантий, даже страховка только ослабляет, но не снимает риск. Более того, пытаясь вообще избежать риска, можно остаться без дела и без дела. Мы не должны избегать риска, но уметь его чувствовать, оценивать и знать допустимые пределы. Нельзя отказываться переходить улицу, чтобы не попасть под машину. Вам необходимо знать правила перехода и соблюдать их.      

Предпринимательские риски и способы их измерения сложно переоценить. В последнее время не только в России, но и во всем мире стремительными темпами развивается предпринимательство. Во многом это связано с появлением и развитием высокотехнологичных и наукоемких производств и экономики. Например, рейтинги небольших ИТ-компаний могут взлететь за считанные дни. Или они могут не взлететь, а, наоборот, принести просчитавшимся предпринимателям огромные убытки. Все это говорит о неопределенности ситуации и преходящей нестабильности экономической среды. Вносит свое негативное влияние и необходимость быстрого принятия решений, быстрой оценки ситуации. В таких условиях должна быть гораздо больше, чем раньше, гибкости экономического механизма, его способности быстро и без потерь реагировать на изменение направления развития науки и технологий, на структуру спроса. Значит, предпринимателям придется рискнуть. Основная задача в этом случае - выяснить степень его обоснованности.         

Понятие риска используется в ряде наук. Закон рассматривает риск в зависимости от его законности. Теория катастроф использует этот термин для описания несчастных случаев и стихийных бедствий. Исследования по анализу риска можно найти в литературе по психологии, медицине, философии; в каждом из них изучение риска строится на предмете исследования данной науки и, естественно, опирается на собственные подходы и методы.

Понятие риска и неопределенности

В учебных пособиях сказано, что важнейшим признаком предпринимательства является наличие риска как на этапе открытия собственного дела, так и при дальнейшей работе предприятия. Это означает, что действия участников бизнеса в условиях устоявшихся рыночных отношений, конкуренции, функционирования всей системы экономических законов не могут быть рассчитаны и реализованы с полной достоверностью. Многие решения в предпринимательской деятельности приходится принимать в условиях неопределенности, когда необходимо выбрать курс действий из нескольких возможных вариантов, реализацию которых сложно спрогнозировать (рассчитать, как говорится, стопроцентно).  

Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход решений, принимаемых людьми.

Нельзя сказать, что проблема риска является новой для российской экономики. В 20-е годы в выступлениях тогдашних экономических лидеров высказывались суждения о том, что темпы развития экономики страны будут зависеть от решения проблемы риска. Однако к середине 1930-х годов категория риск была объявлена ​​буржуазным понятием. С идеологической точки зрения риск никоим образом не сочетался с декларируемым планомерным характером экономического развития. Административно-командная система стремилась уничтожить реальное предпринимательство вместе с его неизбежным условием - риском.    

Риск - это объективно неизбежный элемент принятия любого экономического решения в связи с тем, что неопределенность является неизбежной характеристикой экономических условий. В экономической литературе часто не проводится различие между концепциями риска и неопределенности. Но их следует дифференцировать. В действительности первое характеризует ситуацию, когда возникновение неизвестных событий весьма вероятно и может быть определено количественно, а второе - когда вероятность возникновения таких событий невозможно оценить заранее. В реальной ситуации решение, принятое предпринимателем, практически всегда связано с риском, что связано с наличием ряда неопределенностей, которые были заранее непредвидены.    

Взаимосвязь между риском и вознаграждением имеет фундаментальное значение для понимания природы предпринимательского риска. Адам Смит в своих исследованиях природы и причин богатства народов отмечал, что достижение даже нормальной нормы прибыли всегда связано с большим или меньшим риском. Известно, что получение прибыли предпринимателем не гарантировано; наградой за его время, усилия и способности могут быть как прибыль, так и убытки. Однако предприниматель демонстрирует готовность идти на риск перед лицом неопределенности, поскольку наряду с риском потерь существует возможность получения дополнительного дохода. 

Следует отметить, что предприниматель имеет право частично переложить риск на другие хозяйствующие субъекты, но полностью избежать этого он не может. Считается справедливо: тот, кто не рискует, не выигрывает. Другими словами, чтобы получить экономическую прибыль, предприниматель должен сознательно принять рискованное решение. В бизнесе важно правильно распределить риск между контрагентами. Ответственный за риск должен нести партнер по проекту, который может рассчитывать и контролировать его лучше, чем кто-либо другой.     

Риск характеризуется как риск непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств в связи со случайным изменением условий хозяйственной деятельности, неблагоприятных обстоятельств. Его значение измеряется частотой, вероятностью возникновения того или иного уровня потерь. 

Можно с уверенностью сказать: неопределенность и риск в предпринимательской деятельности играют очень важную роль, содержащие противоречие между запланированным и фактическим, то есть источник развития предпринимательской активности. Предпринимательский риск имеет объективную основу из-за неопределенности внешней среды по отношению к предпринимательской фирме. Внешняя среда включает объективные экономические, социальные и политические условия, в которых фирма осуществляет свою деятельность и к динамике которых она вынуждена приспосабливаться. Неопределенность ситуации предопределяется тем, что она зависит от многих переменных, контрагентов и лиц, поведение которых не всегда можно предсказать с приемлемой точностью. Сказывается и отсутствие ясности в определении целей, критериев и показателей их оценки (сдвиги социальных потребностей и потребительского спроса, появление технических и технологических новшеств, изменение рыночных условий, непредсказуемые природные явления).    

Экономические, финансовые и инвестиционные риски являются обязательными атрибутами функционирования субъектов рыночной экономики. Само по себе наличие риска, сопутствующего деятельности предприятия, не является ни преимуществом, ни недостатком. Напротив, отсутствие риска, то есть опасность наступления непредсказуемых и нежелательных последствий для субъекта его действий, как правило, в конечном итоге вредит экономике, подрывает ее динамизм и эффективность.  

Риск распределяется при разработке финансового плана проекта и договорных документов. Распределение риска между участниками проекта может быть качественным и количественным. Количественное распределение предполагает использование концептуальной модели, основанной на стандартных методах принятия решений, основанных на дереве вероятностей и решений, используемом для их последовательности.  

Качественное распределение риска предусматривает принятие участниками проекта решений, направленных на увеличение или уменьшение потенциальных инвесторов, что зависит от доли риска, которую участники хотят возложить на инвестора. Однако из-за этого разработчикам проектов сложно привлекать опытных инвесторов. Переговорщики должны проявлять максимальную гибкость при принятии решения о том, какую долю риска они готовы принять.

Факторы риска

Предпринимательский риск формируется под влиянием объективных (внешних) и субъективных (внутренних) факторов.

К важнейшим внешним факторам относятся: инфляция (значительный и неравномерный рост цен на сырье, материалы, топливо, энергию, комплектующие, транспортные и другие услуги, а также на продукцию и услуги предприятия); изменения банковских процентных ставок и условий кредитования, налоговых ставок и таможенных пошлин; изменения в отношениях собственности и аренды, в трудовом законодательстве и т. д.  

Не менее опасным для деятельности предприятия является влияние внутренних факторов, связанных с ошибками и упущениями руководства и персонала.

Каждый участник рыночных отношений изначально лишен заранее известных, однозначно заданных параметров, гарантий успеха: обеспеченной доли участия на рынке, доступа к производственным ресурсам по фиксированным ценам, стабильности покупательной способности денежных единиц, неизменности нормы и стандарты и другие инструменты управления экономикой.

Большое количество людей обращает внимание только на объективную сторону предпринимательского риска. Ведь риск связан с реальными процессами в экономике. Объективность риска связана с наличием факторов, наличие которых, в конечном счете, не зависит от действий предпринимателей.  

Однако некоторые ученые считают риск субъективным. Смысл данной идеи заключается в зависимости восприятия риска каждым конкретным человеком, с его характером, менталитетом, психологическими особенностями, уровнем знаний в сфере своей деятельности. Для одного предпринимателя такая величина риска приемлема, для другого - неприемлема.

Проблемы классификации

Существуют определенные виды рисков, которым подвержены все предпринимательские организации. Наряду с общими рисками существуют специфические виды рисков, характерные для отдельных видов деятельности. Таким образом, банковские риски отличаются от рисков в страховой деятельности, а последние, в свою очередь, от рисков в промышленном предпринимательстве и т. Д. Видовое разнообразие рисков очень велико. Экономическое и политическое развитие современного мира порождает новые типы рисков, которые довольно сложно определить и количественно оценить.    

Есть много подходов к классификации рисков.

В настоящее время принято делить все риски на две большие группы: внешние и внутренние.

Внешние риски.

Источником возникновения является внешняя среда по отношению к предпринимательской фирме. Предприниматель не может повлиять на них, он может только предвидеть и учитывать их в своей деятельности. 

Они включают:

• природные (риск стихийных бедствий и экологические риски);
• общеэкономические (риск изменения экономической ситуации, риск неблагоприятных рыночных условий, риск усиления конкуренции и отраслевой риск);
• политические (риск национализации и экспроприации, риск передачи, риск разрыва контракта, риск военных действий и гражданских беспорядков); финансовые риски, связанные с покупательной способностью денег (инфляционные и дефляционные риски, валютные риски, риски ликвидности риск изменения общей рыночной процентной ставки).

Внутренние риски.

Источником является сама предпринимательская фирма. Эти риски возникают в случае неэффективного управления, неправильной маркетинговой политики, а также в результате злоупотреблений внутри компании. 

Они включают:

• производство (риски снижения производительности труда, потери рабочего времени, перерасхода средств или отсутствия необходимых материалов);
• технические (риски при внедрении новых технологий или инновационные риски, риски потерь при отрицательных результатах НИОКР, риски потерь в результате отказов и поломок оборудования);
• коммерческий (риски, связанные с реализацией товаров на рынке, транспортные риски, риск, связанный с приемкой товара покупателем, риск, связанный с платежеспособностью покупателя);
• инвестиции (риск потери прибыли, риск процентной ставки, кредитный риск, валютные риски, выборочный риск, риск банкротства).

В современных экономических условиях различают два типа предпринимательского риска по уровню принятия решений: макроэкономический (глобальный) риск и риск на уровне отдельных фирм (локальный).

По длительности во времени предпринимательские риски можно разделить на краткосрочные и постоянные.

По степени правомерности предпринимательского риска можно выделить следующие: оправданные (законные) и неоправданные (незаконные) риски.

Все бизнес-риски также можно разделить на две группы по возможности страхования: застрахованные и незастрахованные.

Помимо прочего, необходимо учитывать инфляционный риск (вызванный непредвиденным увеличением производственных затрат из-за инфляционного процесса), риск несбалансированной ликвидности (риск потерь, если банковское учреждение не сможет покрыть свои обязательства. по обязательствам банка с требованиями по активам), ценовой риск (риск изменения цены долгового обязательства в связи с повышением или понижением текущего уровня процентных ставок).

Кредитный риск - один из важнейших видов бизнес-рисков фирмы в рыночной экономике. Кредитный риск связан с возможностью невыполнения предпринимательской фирмой своих финансовых обязательств перед инвестором в результате использования внешнего займа для финансирования деятельности фирмы. Он возникает в процессе делового общения между предприятием и его кредиторами: банком и другими финансовыми учреждениями; контрагенты: поставщики и посредники; а также с акционерами.    

Зарубежные экономисты различают имущественный, моральный и предпринимательский кредитные риски. Бизнес-риск обычно связан со способностью предпринимателя получать прибыль в течение определенного периода времени. Моральный риск относится к той части риска, которая связана с заимствованием денег и зависит от моральных качеств заемщика. Имущественный риск определяется тем, достаточно ли собственных активов заемщика для покрытия объема ссуды.

Типы риска

Производственный риск

Производственный риск связан с производством продуктов, товаров и услуг; при осуществлении любых видов производственной деятельности, в процессе которой предприниматели сталкиваются с проблемами неадекватного использования сырья, роста затрат, повышенных потерь рабочего времени, использования новых методов производства. 

К основным причинам профессионального риска можно отнести:  

• снижение планируемых объемов производства и реализации продукции из-за снижения производительности труда, простоев оборудования, потери рабочего времени, отсутствия необходимого количества сырья, увеличения процента бракованной продукции;
• снижение цен, по которым планировалось продать товар или услугу из-за их недостаточного качества, неблагоприятных изменений рыночной ситуации и падения спроса;
• увеличение расхода материальных затрат в результате перерасхода материалов, сырья, топлива, энергии, а также из-за увеличения транспортных расходов, торговых издержек, накладных и других непредвиденных расходов;
• рост фонда оплаты труда за счет превышения планового показателя или за счет выплаты более высокого, чем запланировано, уровня заработной платы отдельным работникам;
• увеличение налоговых платежей и иных отчислений в результате изменения ставки налога в неблагоприятную для предпринимательской фирмы сторону и их удержания в процессе деятельности;
• низкая дисциплина поставок, перебои с подачей топлива и электроэнергии;
• физический и моральный износ оборудования отечественных предприятий.

Коммерческий риск - это риск, связанный с продажей товаров и услуг, произведенных или приобретенных предпринимателем. 

Основными причинами коммерческого риска являются:   

• снижение объемов продаж в результате падения спроса или спроса на товар, продаваемый предпринимательской фирмой, вытеснение его товарами-конкурентами, введение ограничений на продажу;
• увеличение закупочной цены товаров в процессе реализации предпринимательского проекта;
• непредвиденное уменьшение объема закупок по сравнению с плановыми, что снижает масштаб всей операции и увеличивает затраты на единицу объема проданного товара (из-за условно фиксированных затрат);
• потеря товара;
• потеря качества товара в процессе обращения (транспортировка, хранение), что приводит к снижению его цены;
• увеличение издержек обращения по сравнению с запланированными в результате уплаты штрафов, непредвиденных пошлин и отчислений, что приводит к снижению прибыли предпринимательской фирмы.

Бизнес-риск - это разновидность бизнес-риска.

Финансовый риск    

Под финансовым понимается риск, возникающий при осуществлении финансового бизнеса или финансовых операций на основании того, что в финансовом бизнесе в качестве товаров фигурирует какая-либо валюта или ценные бумаги, или наличные деньги.  

Финансовый риск включает:

• валютный риск;
• риск кредита;
• инвестиционный риск.

Поскольку в последнее время учет валютного риска становится все более важным для отечественных предпринимателей, мы рассмотрим этот вид экономического риска более подробно.

Валютный риск - это вероятность финансовых потерь в результате изменений обменного курса, которые могут произойти в период между заключением контракта и фактическим расчетом по контракту. Обменный курс, устанавливаемый на основе покупательной способности валют, очень волатилен. 

Кроме того, следует различать валютный риск для импортера и риск для экспортера. Риск для экспортера заключается в падении курса иностранной валюты с момента получения или подтверждения заказа до момента получения оплаты и во время переговоров. Риск для импортера заключается в повышении обменного курса в период между датой подтверждения заказа и датой платежа.  

Деловой риск

Из всего многообразия рисков следует обратить внимание на экономический или предпринимательский риск. Это риск, возникающий при любом виде деятельности, связанной с производством продукции, товаров, услуг, их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией, реализацией социально-экономических и научно-технических проектов.   

Предпринимательский риск - это опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с их ожидаемой стоимостью, ориентированной на рациональное использование ресурсов, в виде дополнительных затрат сверх тех, которые предусмотрены прогнозом, программой. его действий.

И еще одно важное обстоятельство, которое необходимо учитывать: этот вид риска характеризует вероятность отклонения от цели, конечного результата, которые были определены при разработке плановых показателей.

Показатели риска и методы его оценки, методы построения кривых вероятности возникновения убытков

Несомненно, риск является вероятностной категорией, и в этом смысле наиболее научно обосновано характеризовать и измерять его как вероятность возникновения определенного уровня потерь.  

Строго говоря, при комплексной оценке риска следует установить для каждого абсолютного или относительного значения величины возможных потерь соответствующую вероятность возникновения такой величины.

Зона, в которой не ожидается потерь, будет называться безрисковой зоной; он соответствует нулевым убыткам или отрицательным (сверхприбыль).

Под зоной допустимого риска мы понимаем территорию, в которой данный вид предпринимательской деятельности сохраняет свою экономическую целесообразность, то есть есть убытки, но они меньше ожидаемой прибыли.

Граница зоны допустимого риска соответствует уровню убытков, равному расчетной прибыли от предпринимательской деятельности. Следующая более опасная зона будет называться зоной критического риска. Это область, характеризующаяся возможностью убытков, превышающих значение ожидаемой прибыли, вплоть до значения общего расчетного дохода от предпринимательства, представляющего собой сумму затрат и прибыли.  

Другими словами, зона критического риска характеризуется опасностью убытков, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль и в максимуме могут привести к безвозвратной потере всех средств, вложенных предпринимателем в бизнес. В последнем случае предприниматель не только не получает дохода от сделки, но несет убытки в сумме всех бесплодных расходов. 

Зона катастрофического риска - это зона убытков, которые по величине превышают критический уровень и в максимуме могут достигать значения, равного имущественному положению предпринимателя. Катастрофический риск может привести к краху, банкротству предприятия, его закрытию и продаже имущества. 

Категория катастрофического риска должна включать, независимо от имущественного или денежного ущерба, риск, связанный с прямой опасностью для жизни человека или возникновением экологических бедствий.

Наиболее полную картину риска дает так называемая кривая распределения вероятности убытков или графическое представление зависимости вероятности убытков от их уровня, показывающее, насколько вероятно наступление тех или иных убытков. 

Сделанные предположения могут быть верными не для всех типов риска. Но в целом они правильно отражают общие закономерности изменения предпринимательского риска и основаны на гипотезе о том, что прибыль как случайная величина подчиняется нормальному или близкому к нормальному закону распределения. 

Убытки, превышающие имущественное положение предпринимателя, не учитываются, так как не подлежат возмещению.

Вероятности определенных уровней потерь являются важными индикаторами, позволяющими судить об ожидаемом риске и его приемлемости, поэтому построенную кривую можно назвать кривой риска.

Например, если вероятность катастрофического убытка выражена показателем, указывающим на ощутимую угрозу потери всего состояния (например, при его значении, равном 0,2), то вменяемый осторожный предприниматель намеренно откажется от такого случая и не пойдет на такой риск.

Таким образом, если при оценке риска предпринимательской деятельности можно построить не всю кривую вероятностей риска, а только установить четыре характерных точки (наиболее вероятный уровень риска и вероятность допустимого, критического и катастрофического убытка), то задачу такой оценки можно считать успешно решенной.

Значения этих показателей, в принципе, достаточны для разумного риска в подавляющем большинстве случаев.

Предприниматель, оценивающий риск, скорее использует интервальный, чем точечный подход. Ему важно знать не только то, что вероятность потерять 1000 руб. в планируемой сделке это, скажем, 0,1 или 10%. Также его будет интересовать, насколько велика вероятность проигрыша суммы, лежащей в определенных пределах (в диапазоне, например, от 1000 до 1500 рублей).   

Наличие кривой вероятности проигрыша позволяет ответить на этот вопрос, найдя среднее значение вероятности в заданном интервале потерь.

Вполне возможно, что еще одним проявлением интервального подхода является полуинтервальный подход, очень характерный для предпринимательского риска.

В процессе принятия решений о допустимости и целесообразности риска предпринимателю важно представить себе не столько вероятность определенного уровня потерь, сколько вероятность того, что убытки не превысят определенный уровень. По логике вещей, это как раз основной показатель риска. 

Вероятность того, что убытки не превысят определенного уровня - показатель надежности, уверенности. Очевидно, что показатели риска и надежности бизнеса тесно связаны друг с другом. 

Допустим, предприниматель смог установить, что вероятность потери 10 000 руб. равный 0,1%, то есть относительно небольшой, и он готов на такой риск. 

Здесь принципиально важно, что предприниматель опасается потерять не просто 10 000 рублей. Он готов принять любую меньшую потерю и никоим образом не готов согласиться на большую. Это естественная естественная психология предпринимательского поведения в среде риска.  

Рассмотрим теперь методы, с помощью которых можно построить кривые вероятности возникновения убытков.

Среди методов построения кривой риска выделим статистический, экспертный, расчетный и аналитический.

Статистический метод заключается в изучении статистики убытков, имевших место при аналогичных видах предпринимательской деятельности, устанавливается частота возникновения тех или иных уровней убытков.

Если статистический массив достаточно репрезентативен, то частоту возникновения заданного уровня потерь можно в первом приближении приравнять к вероятности их возникновения и на этой основе построить кривую вероятности потерь, которая желаемая кривая риска.

Но есть одно важное обстоятельство. Определяя частоту возникновения определенного уровня убытков путем деления количества соответствующих случаев на их общее количество, в общее количество случаев следует включать те хозяйственные операции, по которым не было убытков, но была прибыль, то есть, превышение расчетной прибыли. В противном случае показатели вероятностей потерь и угрозы риска будут завышены.  

Экспертный метод, известный как метод экспертной оценки предпринимательского риска, может быть реализован путем обработки мнений опытных предпринимателей или специалистов.

Наиболее желательно, чтобы эксперты давали свои оценки вероятностей наступления тех или иных уровней потерь, по которым затем можно было бы найти средние значения экспертных оценок и с их помощью построить кривую распределения вероятностей. 

Можно даже ограничиться получением экспертных оценок вероятностей наступления определенного уровня потерь в четырех характерных точках. Другими словами, необходимо экспертно установить показатели максимально допустимых, критических и катастрофических потерь с учетом как их уровней, так и вероятностей. 

По этим четырем характерным точкам легко приблизительно воспроизвести всю кривую распределения вероятностей потерь. Конечно, при небольшом массиве экспертных оценок график частот не является достаточно репрезентативным, и кривую вероятности, основанную на таком графике, можно построить только чисто приблизительным способом. Но, тем не менее, определенное представление о риске и показателях, его характеризующих, будет.  

Расчетно-аналитический метод построения кривой распределения вероятности убытков и оценки на этой основе показателей предпринимательского риска основан на теоретических представлениях. К сожалению, прикладная теория риска хорошо разработана только для страхования и риска азартных игр. 

Элементы теории игр, в принципе, применимы ко всем видам предпринимательского риска, но прикладные математические методы оценки промышленного, коммерческого, финансового риска, основанные на теории игр, еще не созданы.

И все же можно, например, исходить из гипотезы о том, что имеет место закон распределения убытков. Однако даже в этом случае необходимо решить непростую задачу построения кривой риска. 

В заключение можно еще раз отметить, что методы анализа и оценки предпринимательского риска во многом еще нуждаются в разработке и создании.

Методы снижения риска

Задача менеджмента компании - снизить степень риска. Для этого используются различные методы: диверсификация, страхование, лимитирование, резервирование средств для покрытия непредвиденных расходов, распределение риска, получение дополнительной информации о предстоящем выборе и результатах. 

Диверсификация - это распределение инвестиций между различными видами деятельности, результаты которых напрямую не связаны. Предприятие, неся убытки в одном виде деятельности, может получать прибыль за счет другого вида деятельности. Диверсификация позволяет повысить устойчивость предприятия к изменениям бизнес-среды. Оптимальным считается одновременное финансирование 10-15 проектов, что позволяет распределить риски. Для дальнейшего снижения риска практикуется софинансирование проектов несколькими частными компаниями венчурного капитала.    

Ограничение предполагает установление лимита, то есть определенных сумм расходов, продажи товаров в кредит, сумм капитальных вложений и т. д. 

Резервирование средств для покрытия непредвиденных расходов предполагает установление баланса между потенциальными рисками и суммой затрат, необходимых для преодоления последствий этих рисков. Этот метод снижения риска обычно используется при реализации различных проектов. В общем случае резерв используется для финансирования дополнительных работ, компенсации непредвиденных изменений материальных и трудовых затрат, накладных расходов и других затрат, возникающих в ходе реализации проекта.   

Разделение риска предполагает разделение риска между участниками проекта. Рост размера и продолжительности инвестиций, внедрение новых технологий, высокодинамичная внешняя среда увеличивает риск проекта. Метод разделения рисков - факторинговые операции. В практике зарубежных банков развитие факторинговых операций в основном связано с потребностью отдельных поставщиков в ускоренном приеме платежей, что представляется сомнительным. Как правило, в этих ситуациях существует риск неоплаты требований плательщиком вообще. Банк, выкупивший такие претензии у поставщика, в этом случае может понести убытки. Факторинговые операции относятся к операциям с высоким риском. Размер комиссии зависит как от степени риска (от уровня сомнительности погашаемого долга ), так и от продолжительности предусмотренного договором льготного периода. В некоторых случаях он достигает 20% от суммы платежа.        

Любое управленческое решение принимается в условиях, когда результаты не определены, а информация ограничена. Следовательно, чем полнее информация, тем больше предпосылок для более точного прогноза и снижения риска. Стоимость полной информации рассчитывается как разница между ожидаемой стоимостью деятельности (проекта приобретения), когда доступна полная информация, и ожидаемой стоимостью, когда информация является неполной.

Риски и страхование

Риск является предпосылкой возникновения страховых отношений. Без соответствующего риска нет страховки, потому что нет страхового интереса. Содержание риска и степень его вероятности определяют содержание и границы страховой защиты. Риск существует на протяжении всего срока действия договора страхования.   

Страхование - это передача ответственности за определенные риски страховой компании. Таким образом, при глубокой реконструкции крупного промышленного предприятия можно использовать два основных метода страхования: страхование имущества и страхование от несчастных случаев. 

Страхование имущества - страхование риска подрядчика реконструкции, морских грузов и имущества подрядчика, стандартного или нестандартного оборудования, технологического оборудования.

Страхование от несчастных случаев включает страхование гражданской и профессиональной ответственности.

Также широко применяется этот вид страхования, хеджирование - страхование цены товара от риска либо нежелательного для производителя падения, либо неблагоприятного для потребителя повышения.

Страховой случай не является объектом страхования. Этот объект представляет собой риск, который может возникнуть, а может и не произойти. Это означает, что риск - это случайное событие, которое происходит против воли человека. Риск реализуется через случайные события или явления, в связи с которыми возникают страховые отношения.

Заключение

В заключение хотелось бы отметить, что будущее отечественной экономики, которое сегодня во многом неопределенно, зависит не только от продуманности, обоснованности общей стратегии развития и согласованности действий различных уровней управления, но и от организационные меры, снижающие негативные последствия риска, компенсирующие возможные затраты. Неизбежность экономического риска в предпринимательской деятельности обусловлена ​​действием объективных законов рыночного механизма, свободы предпринимательства и конкуренции. Предпринимательский риск может определяются как деятельность хозяйствующих субъектов, связанных с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которого можно оценить вероятность достижения желаемого результата, неудачи и отклонения от цели, содержащейся в выбранных альтернативах. Это точка зрения основана на том, что риск - это опасность неудачи, непредвиденных потерь в неопределенной экономической ситуации. ион.   

Теперь мы можем подвести некоторые итоги. В работе рассмотрены риски, их виды, причины возникновения, а также методы расчета и анализа, способы их снижения. 

Одна из основных задач предпринимателя - оценить риск и минимизировать его, чтобы получить максимальную прибыль в случае удачной сделки, бизнеса и понести минимальные убытки в случае неудачной сделки.

К основным видам риска относятся: промышленный, коммерческий, финансовый (кредитный), инвестиционный и рыночный. В современных условиях производственная деятельность наиболее рискованна. 

Убытки от риска от предпринимательской деятельности подразделяются на материальные, трудовые, финансовые, временные потери, особые виды потерь.

Риск можно снизить, распределив капитал между несколькими рискованными проектами или, например, застраховав его. Страхование рисков - передача ответственности за определенные риски страховой компании. 

Еще раз убеждаюсь, что тема сегодня крайне актуальна, так как сегодня в нашей стране царит наибольшая неопределенность на рынке.

И из этого можно сделать логический вывод: все решения должны быть максимально взвешены и продуманы. Необходимо просчитать все возможные потери. Риск нужно определять заранее. И только тогда мы сможем принять осознанное решение и надеяться на успешный исход рискованного дела.

Список литературы

1. Ред. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент. Теория и практика. М.: Перспектива, 2000
2. Ред. В.Я. Горфинкель, Г.Б. Поляк, В.А. Швандар Организация предпринимательской деятельности. М.: Единство, 2000
3. Ред. Райзберг Б.А. Курс экономики. М.: Экономика, 2001
4. Райзберг Б.Г. Азбука предпринимательства. М.: Экономика, 2001
5. Вишняков Я. Д., Радов Н.Н., Общая теория рисков, Учебное пособие, 2-е изд. Ред. - М.: Академия, 2000
6. Минаев С. Как управлять предпринимательскими рисками. Финансовый бизнес. 2000
7. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. Железная дорога: Крылья, 2000