Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Реферат на тему: Институты кредитно-денежной системы и ее функционирование в рыночной экономике

Содержание:

Введение

Денежная система - одна из важнейших отраслей экономики. Это гораздо больше, чем пассивный компонент экономической системы, а не просто инструмент, позволяющий поддерживать экономику в рабочем состоянии. Правильно функционирующая денежная система придает жизненную силу циклу доходов и расходов, который олицетворяет экономику. Хорошо функционирующая система способствует как полной загрузке производственных мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать основной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, искажать распределение ресурсов.

Уже на пороге XXI века. возросли роль и место денежно-кредитных отношений. Стало очевидно, что достижение оптимального уровня таких макроэкономических показателей, как рост реального ВВП, уровень безработицы, уровень инфляции, платежный баланс, обменный курс и других, будет зависеть от равновесия денежной системы страны.

В настоящее время перед нашим государством стоит важная задача - построение рыночной экономики. Поэтому именно сейчас стабильная денежная система приобретает такое большое значение: необходимо обеспечить стабильность рубля, сделать его конвертируемой валютой во всех странах мира, свести инфляцию к минимуму (по мировым меркам 2% в год).

Экономическая сущность кредитной системы

Денежно-кредитная система - это совокупность кредитных отношений, форм и способов кредитования, осуществляемых кредитно-финансовыми организациями, которые создают, накапливают и предоставляют денежные средства хозяйствующим субъектам в виде ссуды на условиях срочности, выплаты и возврата.

Первым неотъемлемым компонентом денежной системы является кредитная система. Заем - это совокупность экономических отношений, которые возникают между кредитором и заемщиком при передаче ссудного капитала на принципах платежа, возвратности, срочности, надежности, целевого характера и дифференцированного подхода. Основанием для возникновения ссуды является совокупность товарно-денежных отношений. Соответственно ссуда может быть в товарной и денежной форме. Кредит делится на банковский, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный и государственный.

Совокупность всех кредитных отношений образует кредитную систему. Существует также институциональное определение кредитной системы, отражающее совокупность кредитных организаций. Организационная структура кредитной системы сложна и неоднородна. В большинстве зарубежных стран он включает три уровня, которые регулируются национальным законодательством.

Первый уровень - это центральные банки или, как их иногда называют, центральные банки-эмитенты из-за их монополии на выпуск законных платежных средств страны. Основная задача центральных банков - обеспечение стабильности денежной системы, стабильного функционирования коммерческих банков. Основная функция центрального банка - реализация денежно-кредитной политики государства.

В зависимости от типа денежно-кредитной политики различают основные цели центральных банков:

Ценовая стабильность;
Стабильность национальной валюты, стабильность денежной массы;
Стабильность денежной массы и др.

Валютная интервенция. Денежно-кредитные органы могут вмешиваться в работу валютного рынка для различных целей, включая поддержание обменного курса и достижение желаемого уровня международных резервов. Для повышения курса национальной валюты проводится продажа, для понижения - покупка иностранной валюты.

Девальвация / переоценка. Регулирование курса национальной валюты девальвацией - снижение ее официального курса по отношению к привязанной валюте (в случае ревальвации - повышение обменного курса) предполагает резкий скачок и изменение валютного курса с последующим его изменением. официальная установка.

Операции на открытом рынке. Они заключаются в покупке или продаже государственных ценных бумаг на вторичном рынке.

Окно учета. Механизм бухгалтерского учета является важным инструментом денежно-кредитного регулирования, при котором органы денежно-кредитного регулирования могут влиять на размер резервных денег и обменный курс путем изменения суммы и условий своих кредитов.

Обязательные резервы. Денежно-кредитные органы могут влиять на обменный курс, изменяя размер обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать при себе.

Коммерческие банки находятся на втором уровне государственной кредитной системы.

Третий уровень кредитной системы представлен специализированными денежными учреждениями. К ним относятся инвестиционные банки и компании, трастовые компании, ипотечные банки, пенсионные фонды, всевозможные паевые и паевые инвестиционные фонды, кредитные союзы и ассоциации, компании по финансированию продажи товаров и в рассрочку, факторинга, форфейтинга, лизинговых компаний и т. д.

Денежно-кредитная система: сущность, структура и функции

Денежная система - это исторически сложившаяся и законодательно закрепленная структура денежного обращения в стране. Основным элементом денежной системы является такая экономическая категория, как деньги.

Денежная система основана на денежном обращении, под которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение делится на два направления: наличное и безналичное. Наличное денежное обращение - это движение наличных денег, которое представлено банкнотами или банкнотами, казначейскими векселями, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, путем перечисления денежных средств на счета кредитных организаций, а также зачета взаимных требований.

Функции современной денежной системы

В современных моделях развитой рыночной экономики денежная система занимает важное место в работе экономического механизма. Это практически система экономического обращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, накапливает и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между хозяйствующими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Современная денежная система - сложный механизм, имеющий несколько уровней. Основными звеньями системы являются: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, страховые и инвестиционные компании, финансовые компании, различные ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Функционирование многих небанковских кредитно-финансовых организаций оправдывается рядом аргументов: расширение их сети должно обеспечивать наиболее полную мобилизацию средств от предприятий и организаций (государственных, акционерных, частных) и населения для того, чтобы для удовлетворения требований хозяйствующих субъектов в кредите; клиентам предлагаются все новые нестандартные услуги ; благодаря расширению услуг финансовых посредников на фондовом рынке этот рынок развивается; кредитные отношения совпадают с рыночными; вся кредитная система (а не только банки) способствует максимально быстрому развитию экономики, повышению ее эффективности; В кредитном секторе создается здоровая конкуренция.

Небанковские организации руководствуются либо обслуживанием определенных типов клиентов, либо предоставлением определенных видов кредитных расчетов и финансовых услуг. Большая часть их деятельности сосредоточена на обслуживании относительно ограниченного сегмента рынка и, как правило, на предоставлении услуг определенной клиентуре.

Специализированные кредитно-финансовые учреждения имеют почти двойную подчиненность: с одной стороны, будучи связанными с осуществлением кредитно-расчетных операций, они руководствуются банковским законодательством и требованиями центрального банка; с другой стороны, специализируясь на финансовых, страховых, инвестиционных, залоговых операциях, они регулируются другими законами и соответствующими ведомствами.

Заключение

Существует два понятия денежной системы: первое означает совокупность кредитных отношений, методов и форм финансирования (функциональная форма); второй - это набор финансово-кредитных организаций, которые стремятся накапливать временно свободные средства, а затем предоставлять ссуды (институциональная форма).

В первом случае речь идет о таких отношениях, как банковские, коммерческие, государственные, потребительские, международные кредитные.

Второй случай сводится к следующим параметрам. Современная денежная система - сложный механизм, основными звеньями которого являются: Центральный банк, система государственных и полугосударственных банков; банковский сектор, в который входят коммерческие банки, сберегательные, специализированные банки в сфере торговли; ипотечные кредиты, инвестиционные, специализированные кредитные и финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, страховые и инвестиционные компании, финансовые компании, различные ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Эта трехуровневая схема характерна для большинства развитых стран (США, Япония, Западная Европа). Отдельные страны различаются степенью развития отдельных звеньев в этой системе. Наиболее развитая денежная система в США, в связи с чем именно развитые страны руководствуются при формировании собственных кредитных систем.

Государство регулирует денежно-кредитную систему двумя основными способами: посредством прямого административного вмешательства (путем установления жестких цен, нормирования товаров и т. д.) и косвенного административного вмешательства (проведения денежно-кредитной политики).

Таким образом, становится очевидным, что денежная система государства предназначена для удовлетворения потребностей экономики в распределении свободных денежных средств и их переводе в наиболее развитые и перспективные отрасли. У одних хозяйствующих субъектов периодически появляются временно свободные средства (излишки денег), у других - потребность в дополнительных средствах. Это противоречие успешно разрешается денежной системой страны.

Список литературы

Рудий, К.В. Финансовые, денежно-кредитные и кредитные системы зарубежных стран / К.В. Рудий - Минск: Новые знания Минск, 2006
Полонский, В. Развитие финансово-кредитной системы / В. Полонский // Банковский весник. - 2012
Олейникова, И. Н. Деньги, кредит, банки: учебник / И. Н. Олейников. - Москва., 2012
Тихонов А.О. О налоговой концепции Республики Беларусь, или У нас высокие налоги? / А.О. Тихонов // Финансы, бухгалтерский учет, аудит. 1995
Тихонов, А.О. Деньги, денежно-кредитная политика и экономическая трансформация: макродинамический подход / А.О. Тихонов - Минск: - 2004
Тихонов, А. О. Денежно-кредитная система: ретроспективный анализ / А. О. Тихонов // Банковская весна. - 2008
Маркусенко, М. Денежно-кредитная система Беларуси / М. Маркусенко // Финансовый директор. - 2008