Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

Реферат на тему: Банковская система России

Содержание:

Введение

Основа экономики любой страны - это банковская система. Темпы экономического роста, а, следовательно, и экономическая безопасность страны, и ее статус на международной арене зависят от развития национальной банковской системы.

В настоящее время институциональная банковская система России соответствует устоявшемуся рыночному типу управления, то есть является двухуровневой. На первом уровне находится главный эмиссионный банк страны - Центральный банк Российской Федерации (Банк России), а на втором - все другие кредитные организации, непосредственно занимающиеся банковским обслуживанием предприятий и населения, осуществляющие широкий спектр банковских операций и транзакций по ним.

Интерес к истории становления кредитной системы России продиктован тем, что высказываются мнения о том, что, в отличие от банковского капитала развитых стран, за которым не менее двух веков, современный российский капитал делает только первые шаги, что Банковская система России начала формироваться в 1988 г. и формировалась за 2 - 3 года. Фактически, отечественная банковская система формировалась более 270 лет. Объективная оценка настоящего и будущего российских банковских организаций обязательно включает исторический анализ.

Развитие банковской системы в России

Корни российских банков уходят глубоко в историю России, в эпоху Великого Новгорода (XII-XV вв.). Уже тогда проводились банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т. д.

До 1861 года банковская система России была представлена в основном дворянскими банками и банковскими фирмами. Первые кредитовали помещиков под залог своих имений, вторые - промышленность и торговлю. Расцветало ростовщичество, функционировали биржи. Первый акционерный коммерческий банк в России начал свою деятельность в 1864 году в Санкт-Петербурге. Второй, Московский купеческий банк, был открыт в 1866 году.

После отмены крепостного права банковская система быстро развивалась: был создан Государственный банк, возникли общества взаимного кредита. В 1914-1917 гг. В кредитную систему России входили: Государственный банк, коммерческие банки, общества взаимного кредитования, городские государственные банки, ипотечные кредитные организации, кредитные кооперативы, сберегательные кассы, ломбарды.

Ведущую роль играли Государственный банк и акционерные коммерческие банки. Общества взаимного кредита и городские общественные банки предоставляли ссуды средней и мелкой торгово-промышленной буржуазии. Ипотечные кредитные организации включали: два государственных земельных банка (Крестьянская земля и Дворянская земля); 10 акционерных земельных банков; 36 областных и городских кредитных обществ. Земельные банки предоставляли в основном долгосрочные ссуды помещикам и зажиточным крестьянам. Провинциальные и особенно городские кредитные общества выдавали ссуды под залог земли и городской недвижимости.

В первые месяцы после революции 1917 года все кредитные учреждения (банки и страховые компании) были национализированы, и на базе Госбанка был создан Национальный банк. Гражданская война, начавшаяся в начале 1918 г., по существу ликвидировала кредитную систему, поскольку в отсутствие товарно-денежных отношений кредит потерял свое значение.

В 1930-е гг. кредитная система была реорганизована, что привело к ее чрезмерной консолидации и централизации. Фактически остался только один уровень, в который вошли Государственный банк, Строительный банк и Банк внешней торговли. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и сберегательная касса. Система страхования была удалена из кредитной системы. Такие преобразования отражали ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход к административной системе управления.

Первый этап банковской реформы в СССР начался в 1985 году и завершился в 1987 году. В результате Государственный банк СССР был лишен монопольных функций и отстранен от прямой кредитной работы с клиентами. Ему была отведена роль организатора и управляющего всей банковской системой. Также на базе бывших филиалов Госбанка СССР, Стройбанка ССР, Внешторгбанка СССР и сберегательных касс было создано 5 специализированных государственных банков.

Первый этап реформы оказался неэффективным, поскольку имел прежний административный, монополистический характер, была сохранена одноуровневая банковская система. Но, тем не менее, эти преобразования подготовили переход к созданию новой кредитной системы, включая организацию коммерческих банков.

Второй этап банковской реформы охватывает период 1987 - 1989 гг. И ознаменовал отход от монополии, поскольку первые коммерческие банки были созданы на паевой и кооперативной основе. Первый такой банк появился в августе 1988 года, через два года Госбанк СССР зарегистрировал около 400 коммерческих и кооперативных банков. Новая банковская система позволила начать формирование новой кредитной системы, предназначенной для обслуживания рыночной экономики.

Третий этап банковской реформы ознаменовался принятием ряда законодательных и нормативных актов. В конце 1990 г. были приняты два закона - Закон О государственном банке и Закон о банках и банковской деятельности, которые определяли условия открытия банка, способы и методы контроля над ними. Следуя этим законам, был принят Закон О банках и банковской деятельности в Российской Федерации, который окончательно установил двухуровневую банковскую систему в виде Центрального банка, сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому Закону коммерческие банки получили независимый статус в сфере привлечения депозитов и кредитной политики, а также в определении процентных ставок. Кроме того, им было предоставлено право проводить валютные операции на основании лицензий, выданных Центральным банком. Специализированные банки превратились в коммерческие банки на основе акционирования. К тому времени были эти законы, принятые, были 1215 коммерческих и кооперативных банков с 2293 филиалами в стране.

Новая банковская система развивалась довольно сложно и противоречиво. К началу 1992 года уже насчитывалось 1414 коммерческих банков, из которых 767 были созданы на базе бывших специализированных банков, а 646 - вновь образованных. Но на самом деле большинство из них составляли мелкие банки - 1037, или 73% от общего количества банков (уставный капитал от 5 до 25 миллионов рублей). Было 24 крупных банка (уставный капитал более 200 млн руб.), Или 2% от их общего количества. Основными крупными банками были Сбербанк и Внешэкономбанк. Особенностью банков этого периода была их нестабильность, вызванная не в последнюю очередь недостаточной квалификацией, недостатком капитала, неправильной процентной политикой, высоким риском и низкой ликвидностью. Все это привело к большому количеству банкротств.

В середине 1998 г. начался серьезный банковский кризис, включавший в себя комплекс процессов: падение ликвидности, сокращение ресурсной базы, кризис внешнего долга и потеря собственного капитала. Многие, даже самые крупные, банки потерпели фиаско, их общее количество уменьшилось.

Для вывода банковской системы из кризиса потребовался ряд серьезных мер. Первый этап реформы (сентябрь 1998 - 2000 гг.) Заключался в принятии и реализации мер по реструктуризации банковского сектора. За этот период были в значительной степени преодолены последствия банковского кризиса, созданы законодательные и организационные основы реструктуризации кредитных организаций, преодолены наиболее острые последствия финансово-экономического кризиса 1998 года, а также способность банков оказывать базовые услуги. в хозяйство было восстановлено. Однако банковский сектор все еще был недостаточно развит. Значительную часть его капитала сформировало государство.

Новый этап реформирования банковского сектора начался в 2001 году. На этом этапе, можно сказать, закончился период ухода с рынка кредитных организаций, имевших признаки неплатежеспособности: в период до 2001 года более 800 лицензии были отозваны. ЦБ РФ получил дополнительные возможности для выполнения функций в области регулирования деятельности кредитных организаций. В соответствии с международным опытом установлены обязательные основания для отзыва лицензий на осуществление банковских операций, определены возможности предъявления дополнительных требований к руководителям и участникам кредитных организаций.

В период с 2000 года по настоящее время в банковской системе России произошли качественные изменения. Отечественные банки демонстрируют высокие темпы роста. С 2000 года собственный капитал банков вырос на 340%, активы увеличились с 35 до 52% ВВП. Внедряются новые банковские технологии (клиентский банк, дебетовые и кредитные карты, системы денежных переводов и др.), Потребительское и ипотечное кредитование.

Сущность и принципы организации банковской системы России

Банковская система - это форма организации функционирования специализированных кредитных организаций в стране, которая сложилась исторически и закреплена законодательно.

Банк по российскому законодательству - это кредитная организация, обладающая исключительным правом на коллективное осуществление следующих банковских операций:

для привлечения во вклады физических и юридических лиц;
разместить данные средства от своего имени и за свой счет на возвратной основе, оплата и срочность;
открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Банковская деятельность в Российской Федерации регулируется на основании Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 г. О банках и банковской деятельности, который определяет кредитные организации и банки, перечисляет виды банковских операций и сделок, устанавливает порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и др. Действующее законодательство закрепляет основные принципы организации банковской системы России, которые включают: двухуровневую структуру, осуществление банковского регулирования и надзора со стороны центральный банк, универсальность коммерческих банков и коммерческая направленность их деятельности.

Принцип двухуровневой структуры построения банковской системы России реализуется через четкое законодательное разделение функций центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк Российской Федерации как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления платежно-расчетной системой в стране. Он может осуществлять банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами и воинскими частями.. Банк России не вправе совершать банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (за исключением военнослужащих и сотрудников Банка России). Он не может напрямую выходить на банковский рынок, напрямую предоставлять ссуды предприятиям и организациям, не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, более низкий уровень банковской системы. Они выступают посредниками в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а в своей работе руководствуются параметрами денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции, установленных Банком России. и др. В процессе своего функционирования эти банки должны соответствовать нормам и требованиям Банка России по размеру капитала, созданию резервов и т. д.

Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком отражается в том, что в Российской Федерации органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк Российской Федерации. Банк России как регулирующий орган устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций, лимиты риска и другие пруденциальные стандарты банковской деятельности. Он также контролирует соблюдение установленных норм и правил, проводит проверки банков и небанковских кредитных организаций. Банк России действует как лицензирующий орган в отношении кредитных организаций: выдает и отзывает лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует филиалы банков в Российской Федерации, выдает разрешения на открытие зарубежных филиалов, а также на участие в капитале некоммерческих организаций. -резиденты кредитных организаций. Регулирующее влияние Банка России носит особый характер, оно распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения стабильной работы для функционирования платежной системы, а также безопасности. сбережений и денежных резервов.

Принцип универсальности российских банков означает, что все банки, работающие на территории Российской Федерации, обладают универсальным функционалом, то есть имеют право осуществлять все операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями - краткосрочные коммерческие и долгосрочные. срочные инвестиции. Законодательство не отражает специализацию банков по видам их деятельности. Сейчас признано, что универсальный статус банков отвечает основным потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, отвечающие потребностям экономического роста.

Принцип коммерческой ориентации банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в Российской Федерации является получение прибыли.

Современная банковская система России включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней юридическое лицо, которое для получения прибыли в качестве основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации., имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом. Все кредитные организации, лицензированные Банком России, входят в банковскую систему Российской Федерации. При этом согласно Закону О банках и банковской деятельности в Российской Федерации возможно создание кредитных организаций двух типов: банки и небанковские кредитные организации. В свою очередь, последние могут быть трех типов: расчетные, депозитно-кредитные и небанковские инкассо-кредитные организации.

Таким образом, в настоящее время в Российской Федерации существует две группы кредитных организаций: входящие в банковскую систему, которые по содержанию их деятельности можно назвать банками с ограниченным спектром операций, и не входящие в состав банковской системы. банковская система (кредитные кооперативы, кредитные союзы, ломбарды, факторинг, лизинговые компании и др.). Вторую группу кредитных организаций иногда называют парабанками.

Типы коммерческих банков и организационно-экономические основы их функционирования

В соответствии с принципом универсальности все российские банки могут развиваться как универсальные. Несмотря на то, что некоторые банки приняли названия инновационный банк, ипотечный банк, сельскохозяйственный банк, муниципальный банк, все они в настоящее время подчиняются одним и тем же правилам банковского законодательства. Банк России предъявляет к ним одинаковые требования, для всех действуют единые стандарты их деятельности (за исключением Сбербанка России). Универсальный статус не исключает возможности добровольной специализации банков на определенных операциях или видах деятельности. Добровольная специализация предполагает, что сами банки и их учредители несут полную ответственность за принятие решений по выбору направлений деятельности.

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, банки могут создаваться на основе любой формы собственности в форме хозяйственного общества.

По форме собственности на капитал все действующие в Российской Федерации банки можно разделить на: банки, основанные на частной собственности, т. е. их владельцами являются негосударственные предприятия, организации и физические лица; банки с государственным участием; банки с участием иностранного капитала.

Государственные банки - это банки, в которых участвуют организации, представляющие государство. Сегодня в России нет специального законодательства, регулирующего создание и деятельность кредитных организаций с государственным участием. Участие субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления их имуществом и денежными средствами в формировании уставного капитала кредитных организаций возможно только на основании специального законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения. местного самоуправления.

В настоящее время Банку России принадлежат контрольные пакеты акций Сбербанка и российских банков за рубежом. Российский фонд федерального имущества (РФФИ) владеет контрольными пакетами акций Российского банка развития и Росэксимбанка. В 19 кредитных организациях контрольные пакеты принадлежат органам исполнительной власти и государственным унитарным предприятиям. К таким кредитным организациям относятся: Внешторгбанк, Россельхозбанк, Всероссийский банк развития регионов и др. Крупнейшие банки с государственным участием - Сбербанк и Внешторгбанк.

В странах, находящихся на этапе перехода к рыночной экономике, в том числе в России, банки с государственным участием играют стабилизирующую роль, поддерживая доверие к банковской системе и кредитуя реальный сектор в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков.

Банки с иностранным участием - это банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит нерезидентам - юридическим и физическим лицам. Основными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, являются:

кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между страной нахождения иностранного банка и Российской Федерацией;
банковские услуги для фирм в стране нахождения банка и транснациональных корпораций, работающих на российском рынке;
оказание комплекса современных банковских услуг предприятиям и организациям страны;
финансовое посредничество между зарубежными и российскими финансовыми рынками.

Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, а расширение их деятельности косвенно подтверждает улучшение инвестиционного климата. Иностранные банки используют новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы, что чрезвычайно важно для совершенствования банковской системы России.

По организационным формам различают банки, созданные как общества с ограниченной ответственностью, и акционерные банки.

Банк в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО) - банк, учрежденный одним или несколькими лицами, уставный капитал которого разделен согласно учредительным документам на доли определенного размера. Участники такого банка не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью банка, в пределах стоимости своих вкладов. Участники, не внесшие вклады в полном объеме, несут солидарную ответственность по обязательствам банка в пределах стоимости неоплаченной части вклада каждого из участников.

Акционерный банк - это банк, уставный капитал которого разделен на определенное количество акций, удостоверяющих обязательства его участников (акционеров) по отношению к этому банку. Акционеры не отвечают по обязательствам последнего и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность по обязательствам банка в размере неоплаченной части стоимости своих акций. Акционерный банк, как и любое другое акционерное общество, отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Но он не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Акционерный банк может быть открытым или закрытым акционерным обществом, что отражено в его уставе и фирменном наименовании.

Акционеры банка открытого акционерного общества (ОАО) могут отчуждать свои акции без согласия других акционеров. Такой банк вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции и осуществлять их свободную продажу. Также он может проводить частную подписку, если это не запрещено его уставом или требованиями нормативных правовых актов Российской Федерации. Количество акционеров такого банка не ограничено.

Банк, акции которого распределяются только между его учредителями или иным ранее определенным кругом лиц, признается закрытым акционерным обществом (ЗАО). Такой банк не вправе проводить открытую подписку на выпущенные им акции или иным образом предлагать их неограниченному кругу лиц.

Преобладающей формой создания банков в Российской Федерации является именно акционерная форма.

Особенности современной банковской системы в России

К настоящему времени в России сложилась банковская система, которая характеризуется следующими основными чертами.

Финансовая слабость коммерческих банков, их несоответствие потребностям растущей экономики. Совокупный капитал всех российских коммерческих банков на начало 2008 года оценивался в 50 миллиардов евро (6% ВВП), что сопоставимо с капиталом одного крупного иностранного коммерческого банка.

Российские банки, даже крупные, по мировым меркам кажутся маленькими. Небольшой размер собственного капитала не позволяет отечественным банкам, исходя из международного стандарта риска на заемщика, выдавать крупные кредиты, в которых так нуждаются ведущие российские предприятия.

Одна из особенностей банковского бизнеса заключается в том, что он работает на чужой капитал. Собственный капитал коммерческого банка обычно составляет около 10% от его общих ресурсов, а доля заемных средств - около 90%.

Неравномерное размещение банковских учреждений в России. Около 1/3 банков страны и 2/5 отделений банков сосредоточены в Москве. Среди других субъектов Российской Федерации достаточно высокая плотность банковских учреждений характерна для регионов Северного Кавказа, промышленных республик и регионов Поволжья и Урала, Тюменской области, Санкт-Петербурга, Новосибирской и Нижегородской областей.

Отсутствие широкой ресурсной базы банков, слабый охват населения страны банковской системой. Уровень обеспеченности населения коммерческими банками и филиалами в России в настоящее время составляет в среднем около 3,4 банковских учреждений на 100 тыс. Жителей. По этому показателю Россия сильно отстает от большинства развитых стран Запада. Только 25% россиян имеют банковские счета, в то время как все взрослое население западноевропейских стран пользуется банковскими счетами, являясь основной ресурсной базой банков.

Низкая эффективность оборотных средств. Большинство отечественных банков имеют довольно узкий круг активных операций (российский коммерческий банк в среднем проводит 20-25 операций, а западный - до 300), они выдают небольшие кредиты и слабо представлены на рынке ценных бумаг.

Высокая уязвимость банковской системы России, заключающаяся в высокой чувствительности к колебаниям глобальной конъюнктуры, сильной зависимости банков от крупных заемщиков, значительного количества мелких банков;

Можно выделить ряд факторов, сдерживающих развитие российского банковского сектора: неразвитость систем управления, слабый уровень бизнес-планирования в некоторых банках, высокие кредитные риски, нерешенные ключевые проблемы залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, недостаточно высокий уровень доверия населения к банкам.

Проблемы интеграции российской банковской системы в мировое банковское сообщество

К организациям мирового значения, членство в которых особенно важно для России, относятся, прежде всего, следующие три специализированных финансово- кредитных учреждения ООН, возникших после Второй мировой войны:

Международный валютный фонд (МВФ);
Группа Всемирного банка (ВБ);
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).

Международный валютный фонд предназначен для регулирования валютных отношений между государствами и оказания им финансовой помощи путем предоставления краткосрочных займов в публичной мировой валюте (СДР). Россия стала членом МВФ в июне 1992 года. В настоящее время ее квота составляет 5,9 млрд СДР (8,3 млрд долларов). Это 2,8% от общего объема квот. Она занимает девятое место (после Канады). Членство в МВФ дает России возможность получать ссуды в свободно конвертируемой валюте для финансовой поддержки проводимой экономической реформы и покрытия дефицита государственного бюджета.

Группа Всемирного банка - специализированная финансовая организация Организации Объединенных Наций, в которую входят:

Международный банк реконструкции и развития (МБРР);
Международная ассоциация развития (МАР);
Международная финансовая корпорация (IFC);
Международное агентство по инвестиционным гарантиям (MIGA).

На период 1993-1998 гг. Всемирный банк предоставил России 41 кредит на общую сумму 11,4 миллиарда долларов, участвовал в создании международного фонда для России по содействию приватизации крупных государственных предприятий.

Россия является членом Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), созданного в 1990 году (принят в 1994 году). Уставный капитал банка в размере 10 миллионов евро разделен на 1 миллион акций номинальной стоимостью 10 евро каждая. Россия считается одним из ведущих акционеров, на ее долю приходится 4% всех акций.

Лондонский и Парижский клубы кредиторов играют важную роль на международном финансовом рынке. Россия в настоящее время является членом этих клубов.

Россия присоединилась к Парижскому клубу кредиторов в 1997 году в качестве страны-кредитора, надеясь ускорить процесс выплаты долга, который сформировался в бывшем Советском Союзе. Однако только 25 российских должников работают с Парижским клубом (Вьетнам, Эфиопия, Алжир, Йемен, Мозамбик и др.). Они должны России 50 миллиардов долларов. Основные должники России - Куба, Монголия, Афганистан, Сирия и др. - не входят в Парижский клуб.

Лондонский клуб кредиторов объединяет более 600 коммерческих банков, которые кредитуют преимущественно развивающиеся страны. В отличие от Парижского клуба, который занимается с государственных займов, Лондонский клуб занимается задолженности частных коммерческих банков, чьи кредиты не защищены страховкой.

Россия, взявшая на себя долговые обязательства бывшего Советского Союза, задолжала членам Лондонского клуба около 40 миллиардов долларов. Задержки были систематически предоставляется в погашении этой задолженности. Всего было предоставлено более 20 отсрочек. Однако состояние российской экономики было настолько неудовлетворительным, что внешний долг, даже с учетом предоставленных отсрочек, приходилось погашать за счет привлечения новых займов от международных финансовых организаций или членов парижских или лондонских клубов.

Вступление России в межгосударственной организации, а также его признание в качестве члена Парижского и Лондонского клубов кредиторов значительно укрепил позиции Российской Федерации в мировых финансовых рынках, способствует его адаптации к современной системе денежно-кредитной связи. Это открывает перед Россией более широкие возможности для интеграции российских и зарубежных банков и дает возможность инвестировать российский капитал на международный финансовый рынок, привлекать иностранный капитал в различные сектора экономики.

Заключение

В состав банковской системы Российской Федерации входят все кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации, которые по содержанию их деятельности можно назвать банками с ограниченным кругом операций), лицензированные Банком России. Россия и ЦБ РФ.

Основные принципы организации банковской системы России включают двухуровневую структуру, осуществление банковского регулирования и надзора со стороны центрального банка, универсальность коммерческих банков и коммерческую ориентацию банков.

Анализируя более чем десятилетний период становления и развития отечественных банков, которые находятся в эпицентре отечественной экономики и являются неотъемлемой частью хозяйственного комплекса нашей страны, можно выделить несколько основных моментов. Во-первых, изменилась роль банков в экономике страны. Во-вторых, создано правовое пространство для деятельности кредитных организаций. В-третьих, началась интеграция российской банковской системы в мировой финансовый рынок.

Нынешний этап рыночных преобразований российской экономики еще можно назвать переходным. Он характеризуется недостаточным развитием ряда важных рынков и рыночных институтов, соответствующей правовой и информационной поддержкой, слабой отраслевой интеграцией, недоступностью кредитов для предприятий реального сектора как по ставкам, так и по срокам, высокими темпами инфляции, постоянным капиталом. вылет из страны и т.д.

Список литературы

Анисимов А.А., Артемьев Н.В. Макроэкономика. Теория. Упражняться. Безопасность. Учебник - М.: ЕДИНСТВО-ДАНА, 2010
Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Цех. Эд. Жукова Е.Ф. 2-е изд., Доп. и переработанное - М.: 2010
Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Белоглазова Г.Н. Белоглазова - М.: Высшее образование, 2008
Деньги, кредит, банки. Свиридов О.Ю. М.: Март 2005
Костерина Т.М. БАНКОВСКИЙ: Учебное пособие. Москва: Под ред. Центр ЕАОИ, 2006
Основы банковского дела (Banking). Эд. Тагирбекова К.Р. Москва: 2004
Федеральный закон от 21.03.2002 № 82-ФЗ О банках и банковской деятельности