Понятие и виды государственных пенсий (Содержание понятия «система медицинского страхования» как предмет научного исследования)
Содержание:
ВВЕДЕНИЕ
Система медицинского страхования, как социальноэкономический институт, направлена на решение проблем и удовлетворение потребностей населения в защите своих экономических интересов. Эти интересы связаны в достижении баланса между наличием достойного уровня благополучия, здоровья и финансовыми затратами. Право на медицинское страхование, защиту и охрану со стороны государства гарантировано Конституцией Российской Федерации.
Актуальность темы социального страхования заключается в том, что каждый гражданин РФ обязан отчислять процент от своих доходов в Фонд обязательного социального страхования, получая взамен право на материальное обеспечение в случае утраты трудоспособности, болезни, а также по возрасту.
Целью данной работы является изучение понятия и системы обязательного медицинского страхования, для достижения поставленной цели, были выделены следующие задачи:
- рассмотреть содержание понятия «система медицинского страхования» как предмет научного исследования;
- изучить принципы и виды социального страхования в РФ;
- рассмотреть гражданско-правовой аспект договорных обязательств в системе обязательного медицинского страхования;
- изучить систему обязательного медницкого страхования.
Объект исследования – медицинское страхование.
Предмет исследования – понятие и система обязательного медицинского страхования.
Структура работы состоит из введения, основной части, заключения и списка литературы.
Теоретической и методологической базой данной работы послужили труды российских и зарубежных авторов в области права социального обеспечения.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО МЕДИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ
1.1. Содержание понятия «система медицинского страхования» как предмет научного исследования
В настоящее систему медицинского страхования можно разделить на три части: государственная, страховая и частная. Государственная система существует за счет выделения денежных средств со стороны государства, чем обеспечивает бесплатную медицинскую помощь населению. Этой системе соответствует обязательное медицинское страхование. Страховая система осуществляет деятельность за счет участия граждан или работодателей в финансирование медицинских услуг. Этой системе соответствует дополнительное медицинское страхование. Частная система представлена медицинскими услугами медицинских учреждений, находящихся в частной собственности, где за себя платит пациент. Разница заключения договора физическим лицом при системе ДМС и частной системой в следующем. Во-первых, второй стороной по договору ДМС является страховая медицинская организация, при частной системе - сама медицинская организация. Во-вторых, в рамках договора ДМС гражданин получает фиксированную, существенно сниженную стоимость медицинских услуг, нежели в случае с частными медицинскими организациями. В-третьих, деятельность страховых медицинских организаций контролируется государством, а частных - нет.
Само понятие системы медицинского страхования можно рассматривать в двух смыслах. В узком смысле это процесс поступления денежных средств страховой компании, их распределение на медицинскую помощь и гарантии ее получения в рамках договора о страховании. В широком смысле система медицинского страхования это совокупность здравоохранения в целом и финансирование из специальных источников, фондов. В свою очередь фонды формируются за счет средств бюджета, налогов, взносов предпринимателей, работодателей, работников и т. д.
Система медицинского страхования представлена обязательным и добровольным медицинским страхованием.
Актуальная редакция закона содержит определение обязательного медицинского страхования как вида социального страхования, как систему мер государства по обеспечению гарантий, бесплатных для застрахованного, при наступлении страхового случая в рамках территориальной программы[1].
ДМС осуществляется также на основании программ по получении дополнительных медицинских услуг, не входящих в систему ОМС. Главной задачей ДМС является обеспечение высокого уровня медицинских услуг, не входящих в программу ОМС. ДМС реализуется за счет средств, полученных или непосредственно от граждан, или из средств работодателя, где это предусмотрено. При ДМС страховая медицинская организация сама устанавливает размер страховых взносов.
Главной целью ОМС является сбор страховых взносов и предоставление за счет них медицинской помощи всем гражданам. На основании этого система медицинского страхования - это и часть государственной системы социальной защиты населения, это и финансовый механизм обеспечения дополнительных медицинских услуг. В РФ сфера ОМС включает только медицинские услуги.
В систему обязательного медицинского страхования входит субъект (участники), объект, страховой случай, страховые взносы. Объектом является страховой риск, т. е. затраты на лечение по страховому случаю. Участниками системы медицинского страхования являются застрахованные физические лица, территориальный фонд как источник финансирования и контролирующий орган, местные органы власти как страхователи неработающих граждан, страховая медицинская организация как исполнитель, посредник между государством с населением и государством с медицинскими учреждениями. На уровне каждого субъекта формируется своя система здравоохранения, которая не должна противоречить общей системе медицинского страхования РФ. Подробное описание участников системы ОМС следующее[2]:
- страхователи (для неработающего населения - государство в лице местных органов исполнительной власти; для работающих граждан - предприятия, учреждения и организации, независимо от форм собственности и хозяйственно-правового статуса);
- застрахованные - все граждане РФ, а также граждане иностранных государств, постоянно проживающие на территории РФ.
- Федеральный и территориальные фонды ОМС (специализированные некоммерческие финансово-кредитные учреждения, реализующие государственную политику в области ОМС); политику Фонда определяет его Правление, в которое входят представители депутатского корпуса, органов исполнительной власти, финансовых организаций, здравоохранения, страхователей, страховщиков, медицинских ассоциаций, профсоюзов. Такой состав Правления позволяет, с одной стороны - максимально повысить контроль общественности за использованием средств обязательного медицинского страхования, прозрачность этого процесса, а с другой стороны - обеспечить согласованность в работе фонда с другими структурами;
- страховые медицинские организации, имеющие лицензию на право деятельности по ОМС;
- медицинские учреждения, имеющие лицензию на право оказания медицинской помощи, включенной в программу ОМС.
Все участники - юридические лица связаны между собой определенными договорными обязательствами.
Так, между страхователем и страховщиком заключается договор в пользу третьих лиц - граждан - о страховании работающего (или неработающего) контингента граждан.
Между страховщиком и ЛПУ заключается договор о предоставлении лечебно-профилактической помощи застрахованным гражданам.
Между фондом и страховщиком заключается договор о финансировании деятельности СМО при выполнении программы обязательного медицинского страхования.
Страховые медицинские организации, участвующие в системе ОМС входят в состав профессиональных объединений и союзов страховщиков как общероссийского, так и регионального уровней.
Свобода членства и активная работа ассоциаций страховщиков позволяют решать многие вопросы и задачи кадровой подготовки страховщиков, совершенствовать нормативную и методическую базу медицинского страхования, преодолевать организационные трудности в становлении ОМС и развитии технологии проведения ОМС, разрешать правовые проблемы и разрабатывать законодательные проекты.
В отличие от других подотраслей социального страхования обязательное медицинское страхование осуществляется не только работодателями, но и государством. В соответствии с законом государство обеспечивает за счет средств бюджета обязательное медицинское страхование неработающих граждан. Таким образом, фонды обязательного медицинского страхования формируются за счет двух основных источников: платежей бюджета и взносов работодателей[3].
Страхование неработающего населения. Страхователями являются правительства, органы государственного управления административнотерриториальных образований, местная администрация. Вышеперечисленные структуры являются плательщиками страховых взносов, при этом местная администрация производит уплату страховых взносов за счет соответствующих бюджетов с учетом индекса цен. При недостатке средств местного бюджета страховые взносы дотируются за счет соответствующих бюджетов (порядок устанавливается Правительством РФ).
ДМС осуществляется также на основании программ по получении дополнительных медицинских услуг, не входящих в систему ОМС. Главной задачей ДМС является обеспечение высокого уровня медицинских услуг, не входящих в программу ОМС. ДМС реализуется за счет средств, полученных или непосредственно от граждан, или из средств работодателя, где это предусмотрено. При ДМС страховая медицинская организация сама устанавливает размер страховых взносов.
В систему добровольного медицинского страхования также входят страхователь, страховщик, объект, страховой случай, страховые взносы. Объектом является страховой риск. Страхователями являются либо сами физические лица, либо юридические лица и индивидуальные предприниматели для своих сотрудников, на основании заключенных договоров. Система ДМС позволяет гражданину защитить себя от внезапно возникших расходов, так как в договоре обязательно прописывается перечень медицинских услуг, лечебное учреждение и страховая сумма. Перечень медицинских услуг очень обширен, начиная от простой консультации и заканчивая семейным врачом и санаторнокурортным лечением. Стоимость соответственно зависит от этого перечня. При ДМС страхователь может выбирать страховую компанию, контролировать условия выполнения договора и т.д.
В России ведется активный поиск оптимальных систем оплаты медицинской помощи в системе МС, как одного из важнейших элементов повышения эффективности использования ресурсов здравоохранения.
Однако до сих пор не разработана система взаимосвязи способа оплаты медицинской помощи и способа формирования дохода медицинского работника.
Система ОМС пока не стала действенным инструментом повышения эффективности использования ресурсов, и прежде всего потому, что через нее проходит лишь 30% средств здравоохранения[4].
Расширение финансовой ответственности системы ОМС - основа повышения эффективности всей системы здравоохранения. Но и сегодня, используя средства резерва финансирования предупредительных мероприятий, страховщики должны стимулировать развитие стационарозамещающих технологий и сдвиг большего объема медицинской помощи на более дешевый амбулаторный этап.
При формировании территориальной программы ОМС, закупке дорогостоящего оборудования должны проводиться экономические оценки медицинских технологий и инвестиций.
В основе ОМС лежат следующие основные организационноэкономические и правовые принципы:
- Всеобщий и обязательный характер. Все граждане РФ, независимо от пола, возраста, состояния здоровья, места жительства, уровня личного дохода, имеют право на бесплатное получение медицинских услуг, включенных в государственную программу ОМС. Нормы, касающиеся обязательного медицинского страхования, распространяются на всех взрослых граждан с момента заключения с ними трудового соглашения, а также на детей.
- Государственный характер гарантии бесплатной медицинской помощи. Средства ОМС находятся в государственной собственности РФ. Для реализации государственной политики в области ОМС созданы Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования как самостоятельные некоммерческие финансово-кредитные учреждения.
- Общественная солидарность и социальная справедливость. Все граждане имеют равные права на получение медицинской помощи за счет средств ОМС. Страховые взносы и платежи на ОМС перечисляются за всех граждан, но востребование финансовых ресурсов осуществляется лишь при обращении за медицинской помощью (принцип "здоровый платит за больного"). Номенклатура и объем предоставляемых услуг не зависят от абсолютного размера взносов на ОМС. Граждане с различным уровнем дохода и соответственно с различным объемом начислений на заработную плату имеют одинаковые права на получение медицинских услуг, входящих в программу обязательного медицинского страхования (принцип "богатый платит за бедного").
И.В. Тимофеев и Д.А. Лисовицкий основными принципами называют доступность и качество медицинской помощи, которые не нашли прямого (буквального) закрепления в тексте Конституции Российской Федерации. Но смысл категории "медицинская помощь" определяется ее взаимосвязью с такой конституционной ценностью, как здоровье, в фокусе конституционных норм оказывается прежде всего позитивное содержание, которое медицинская помощь призвана нести здоровью человека. Иначе говоря, медицинской помощи уже в ее конституционном понимании свойственна такая позитивная характеристика, как качество.
Главная цель медицинского страхования создать систему оказания качественных о доступных медицинских услуг всем гражданам.
1.2. Принципы и виды социального страхования в РФ
Обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с федеральным законом страхование работающих и неработающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по не зависящим от них обстоятельствам.
Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством РФ социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.
Трансформация общественно-экономической системы России в начале 1990-х гг. создала для населения страны радикально новую ситуацию, которая стала характеризоваться непривычно высоким уровнем социальных рисков: утраты места работы, повышением стоимости жизни, трудностями в получении надлежащей медицинской помощи и достаточного по объему пенсионного обеспечения. При этом реформирование экономики и социальной сферы, неблагоприятная демографическая ситуация совпали по времени с обострением конкуренции на мировых рынках финансов и труда, возникновением и развитием такого феномена, как глобализация мировой экономики, что в итоге усилило неблагоприятные последствия для населения страны и привело к значительным масштабам безработицы, снижению расходов на оплату труда и социальное обеспечение, медицину, образование и культуру. Противодействовать возросшим по видам, уровню и последствиям социальным рискам прежняя социалистическая система социальной защиты не могла, и прежде всего по причине отсутствия развитой системы социального страхования. В СССР социальное страхование, в силу идеологических установок и организации экономической жизни, играло незначительную и вспомогательную роль. Основным институтом социальной защиты выступало государственное социальное обеспечение, которое в новых условиях могло выполнять не главную, а дополняющую роль к социальному страхованию. С развитием многообразия форм собственности сфера государственного социального обеспечения и ее возможности резко сократились. В этой связи в России с начала 90-х гг. на повестке дня, среди наиболее крупных вопросов государственной социальной политики, встала стратегическая задача по модернизации системы социальной защиты, адаптации ее к требованиям функционирования рыночной экономики, формирования экономических, организационных и правовых механизмов социального страхования.
Решая эту задачу, исполнительные и законодательные органы страны в последние 12-15 лет разработали законодательную базу социального страхования, регламентирующую деятельность основных субъектов правоотношений в данной сфере, создали государственные внебюджетные социальные фонды: Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), федеральный и региональные фонды обязательного медицинского страхования (ФОМС), Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС) и Государственный фонд занятости (ГФЗ).
Основные акты, на которые опирается социальное страхование:
- Федеральный закон от 24.07.98 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»;
- Федеральный закон от 16.07.99 №165- ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» - представляет собой «рамочный закон»;
- Федеральный закон от 15.12.2001 N 167-ФЗ (ред. от 01.12.2014) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 29 ноября 2010 г. N 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями);
- федеральные законы о бюджетах государственных внебюджетных фондов: пенсионного, медицинского и социального страхования.
Можно выделить следующие виды социального страхования в России:
- пенсионное страхование работающих от социальных рисков - старости, инвалидности и утраты кормильца (пока без подразделения на их подвиды); страховщиком выступает Пенсионный фонд Российской Федерации;
- страхование временной утраты трудоспособности (не совсем правильно именуемое как «социальное страхование»); страховщик - Фонд социального страхования Российской Федерации;
- обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний; страховщик - Фонд социального страхования Российской Федерации;
- медицинское страхование; страховщики - федеральный и региональные фонды обязательного медицинского страхования.
Можно отметить следующие виды страхового обеспечения по обязательному социальному страхованию:
- оплата медицинскому учреждению расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу необходимой медицинской помощи;
- пенсия по старости;
- пенсия по инвалидности;
- пенсия по случаю потери кормильца;
- пособие по временной нетрудоспособности;
- пособие в связи с трудовым увечьем и профессиональным заболеванием;
- пособие по беременности и родам;
- ежемесячное пособие по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет;
- пособие по безработице;
- единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских учреждениях в ранние сроки беременности;
- единовременное пособие при рождении ребенка;
- пособие на санаторно-курортное лечение;
- социальное пособие на погребение;
- оплата путевок на санаторно-курортное лечение и оздоровление работников и членов их семей.
Бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования утверждаются федеральными законами на каждый очередной финансовый год. Проекты федеральных законов о бюджетах фондов конкретных видов обязательного социального страхования на очередной финансовый год вносятся в Государственную думу Правительством РФ в установленном федеральным законом порядке. Особенностью бюджетов фондов обязательного социального страхования является то, что они не входят в состав федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов.
Государственное регулирование подразумевает следующее:
- не допускается нецелевое расходование денежных средств бюджетов обязательного социального страхования;
- установлена ответственность должностных лиц, допустивших нецелевое расходование указанных денежных средств, в соответствии с законодательством РФ;
- за каждый конкретный финансовый год Правительством РФ вносятся на рассмотрение в Федеральное собрание РФ отчеты об исполнении бюджетов обязательного социального страхования, которые затем утверждаются федеральными законами;
- средства бюджетов фондов обязательного социального страхования изъятию не подлежат.
Денежные средства обязательного социального страхования хранятся на счетах Центрального банка РФ, а также на счетах иных банков, перечень которых определяется Правительством РФ. Плата за банковские услуги по операциям со средствами обязательного социального страхования не взимается.
ГЛАВА 2. СИСТЕМЕ И ДОГОВОРНЫЕ ОТНОШЕНИЯ В ОМС
2.1. Гражданско-правовой аспект договорных обязательств в системе обязательного медицинского страхования
Обязательное медицинское страхование - это одна из двух систем медицинского страхования, действующих в России.
Эта система, по сути, является государственной системой социальной защиты интересов российских граждан в сфере охраны их здоровья, целью которой является обеспечение всем людям с российским гражданством возможности приобретения медицинское помощи за счет страховых средств.
Источником исполнения указанных обязательств по страхованию являются средства от трудоустроенных граждан, которые формируют бюджет для оплаты медицинского персонала и медикаментов.
В основе правового регулирования отношений в сфере обязательного медицинского страхования лежит основной закон государства - Конституция, статья 41 которой определяет, что медицинская помощь в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения оказывается гражданам бесплатно за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений[5].
Правовые основы гражданско-правовых отношений в сфере обязательного медицинского страхования заложены также в Федеральном законе от 21 ноября 2011 года № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»[6], согласно которому обязательное медицинское страхование является государственной мерой, гарантирующей обеспечение социальной защищенности граждан в случае утраты здоровья.
Гражданско-правовые отношения в системе обязательного социального страхования, правовое положение субъектов обязательного социального страхования, основания возникновения и порядок осуществления их прав и обязанностей, ответственность субъектов обязательного социального страхования, а также основы государственного регулирования обязательного социального страхования определены в Федеральном законе от 16 июля 1999 года № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования»[7].
Отношения, связанные с обязательным медицинским страхованием, регулируются также иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации.
Основные гражданско-правовые аспекты обязательного медицинского страхования урегулированы Федеральным законом от 29.11.2010 № 326- ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации»[8].
Согласно главе 8 указанного правового акта в систему договоров в сфере обязательного медицинского страхования включены договор о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования и договор на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию.
Именно эти договоры являются правовыми основаниями для реализации застрахованным лицом своего права на бесплатное получение медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию.
По договору о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования страховая медицинская организация обязуется оплатить медицинскую помощь, оказанную застрахованным лицам в соответствии с условиями, установленными территориальной программой обязательного медицинского страхования, за счет целевых средств.
В структуру такого рода договоров в обязательном порядке должны быть включены разделы об обязанностях и правах страховой медицинской организации, обязанностях территориального фонда.
Кроме того, установлены основания предоставления или отказа в предоставлении средств в адрес медицинской организации из ресурсов территориального фонда и порядок такого рода взаимоотношений.
Договор также должен содержать обязательство участников расходовать средства в рамках целевого назначения. За нарушение указанного принципа договорные отношения должны определять ответственность сторон (штрафные санкции, обязанность возврата).
При этом, перечень нарушений договорных обязательств устанавливается правилами обязательного медицинского страхования[9], тогда как Перечень санкций за нарушения договорных обязательств[10] устанавливается напрямую договором о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования.
Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» определяет также особенности прекращения договора о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования, последствия преждевременного расторжения и порядок передачи средств, не выплаченных участниками страховых отношений в рамках обязательств по указанному договору[11].
В структуру типовой формы договора о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования включены следующие разделы: предмет договора, обязанности и права сторон, их ответственность, срок действия договора и порядок его прекращения, расторжения, прочие условия, реквизиты и подписи сторон.
Важно отметить, что показатели деятельности страховой медицинской организации в субъекте Российской Федерации, объемы медицинской помощи, установленные по территориальной программе обязательного медицинского страхования на соответствующий календарный период, перечень санкций за нарушение договорных обязательств по договору установлены в качестве приложений к указанному договору (соответственно под номерами 1, 2 и 3).
Первые два приложения являются основой (базой) для расчета норматива финансового обеспечения расходов на ведение дела по обязательному медицинскому страхованию, а третье - устанавливает виды нарушений и санкции, применяемые в случае их выявления.
По договору на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию стороны берут не себя обязательства по оказанию медицинской помощи лицу, которое застраховано в рамках ОМС в пределах средств, предусмотренных территориальной программой ОМС (медицинская организация) и оплате этой медицинской помощи (страховая медицинская организация).
Существенными условиями такого рода договоров являются обязанности медицинской организации и страховой медицинской организации, особенности оплаты предоставленной медицинской помощи, ответственность за неоказание, несвоевременное оказание или оказание медицинской помощи ненадлежащего качества, за нецелевое использование выделенных средств.
Форма типового договора на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию также как и договора о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования возложена на федеральный орган исполнительной власти по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.
При этом для обязательного медицинского страхования размер интереса или его величину оценить не представляется возможным. Страховщики для решения указанной проблемы устанавливают размер страховой суммы, которая напрямую зависит от количеств страховых премий и их размеров.
В рамках договорных отношений по обязательному медицинскому страхованию одной из сторон соглашения становится Фонд социального страхования, куда уплачивается 3,6% с заработной платы трудоустроенного человека. Другой стороной становится заявитель, у которого имеются проблемы со здоровьем.
Стороной договора являются страховщики: все лица, которые производят выплаты вознаграждения физическим лицам; компании; индивидуальные предприниматели, физические лица, кто не признан в статусе индивидуального предпринимателя; и предприниматель, который занимается частной практикой.
У договора на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию есть некоторые черты как договора возмездного оказания услуг, а именно те, которые описывают возмезность при оказании медицинской услуги, так и признаки договора страхования.
Такого рода договор должен быть заключен при условии наличия договора о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования. Кроме того, расходы на его исполнение должны быть в пределах программы обязательного медицинского страхования. Также в нем должны содержаться сведения о застрахованных лицах, перечень оказываемых услуг и иные установленные законом условия, которые пересекаются с условиями договора личного страхования, установленные в ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)[12].
Таким образом, ввиду выявления признаков и договора оказания услуг и договора страхования договор на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию можно отнести к смешанным договорам.
При регулировании отдельных его характеристик следует руководствоваться соответственно гл. 39 Гражданского кодекса Российской Федерации (в части оказания услуг) и гл. 48 ГК РФ (в части страхования)[13].
При этом нормы ГК РФ применяются к данному договору в качестве общих норм постольку, поскольку не противоречат Закону об обязательном медицинском страховании.
Кроме этого, договор на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию относится и к договорам в пользу третьего лица.
Этот вывод напрашивается исходя из нормы ст. 430 ГК РФ, согласно которой устанавливается обязанность исполнять обязательства по договорам в пользу третьих лиц, а также требовать их качественного исполнения.
Следует отметить, что в судебной практике были попытки отнести договор ОМС к категории тех, что содержат элементы договора в пользу третьих лиц со всеми вытекающими из этого правовыми последствиями. В частности, такими, как невозможность одностороннего отказа от исполнения договора и, как следствие, невозможность одностороннего расторжения. Апелляционный суд в своем постановлении сделал вывод, что рассматриваемый договор является смешанным, так как содержит элементы договора возмездного оказания услуг и договора, заключенного в пользу третьего лица.
Наличие последних не позволяет страховщику в соответствии с п. 2 ст. 430 ГК РФ без согласия третьего лица (гражданина) расторгнуть договор, если иное не предусмотрено им, законом или другими правовыми актами. Суд кассационной инстанции , отменяя постановление апелляционного суда, указал, что по своей правовой природе заключенный сторонами договор с учетом его наименования, содержания и смысла в целом является договором возмездного оказания услуг (медицинских услуг), правоотношения по которому регулируются нормами гл. 39 ГК РФ (п. 2 ст. 779 ГК РФ).
Анализ норм, регулирующих обязательное медицинское страхование, показывает, что после заключения договора со страховщиком медицинское учреждение как субъект системы медицинского страхования, тем не менее, не является участником договора страхования. Напротив, предметом договора является оказание медицинских услуг (медицинская помощь), соответственно, рассматриваемый договор регулируется положениями гл. 39 ГК РФ.
Таким образом, при разрешении споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением договора ОМС, необходимо применять нормы о возмездном оказании услуг в корреспонденции с нормами об ОМС.
По своей сути такого рода договор является договором оказания медицинских услуг. Медицинская услуга характеризуется следующими признаками:
- объект воздействия - здоровье и жизнь пациента;
- высокие требования к качеству ввиду отнесения медицинской услуги к числу профессиональных;
- факторы, оказывающие влияние на качество услуги: квалифкация врача, оборудование;
- как вещь результат не появляется, услуга потребляется (принимается и оказывается) в результате ее предоставления;
- своеобразие оценки результата: даже летальный исход при оказании медицинской услуги не всегда показатель качества ее предоставления[14].
ГК РФ устанавливает принцип свободы договора. Однако, заключение договоров в рамках обязательного медицинского страхования носит императивный характер, что по своей сути означает исключение из общего правила о свободе договора. То есть, участники гражданско-правовых взаимоотношений (территориальные фонды ОМС, страховые медицинские организации, медорганизации, участвующие в реализации территориальной программы обязательного медицинского страхования по обязательному медицинскому страхованию) обязаны заключить установленные законом договоры.
2.2. Система обязательного медницкого страхования
Обязательное медицинское страхование (ОМС) - один из наиболее важных элементов системы социальной защиты населения в части охраны здоровья и получения необходимой медицинской помощи в случае заболевания[15].
В России обязательное медицинское страхование является государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в лице своих законодательных и исполнительных органов определяет основные принципы организации обязательного медицинского страхования, устанавливает тарифы взносов, круг страхователей и создаёт специальные государственные фонды для аккумуляции взносов на обязательное медицинское страхование. Всеобщность ОМС заключается в обеспечении всем гражданам равных гарантированных возможностей получения медицинской, лекарственной и профилактической помощи в размерах, устанавливаемых государственными программами обязательного медицинского страхования.
Нормативно-законодательными актами, в которых заложены правовые основы системы ОМС являются Конституция РФ, Закон РФ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации", редакция от 29.07.2018 N 268-ФЗ [16], ежегодно утверждаемая Правительством РФ Программа
государственных гарантий обеспечения граждан РФ бесплатной медицинской помощью. Типовые правила обязательного медицинского страхования.
Основная цель ОМС состоит в сборе и капитализации страховых взносов и предоставлении за счёт собранных средств медицинской помощи всем категориям граждан на законодательно установленных условиях и в гарантированных размерах.
Поэтому систему обязательного медицинского страхования следует рассматривать с двух точек зрения. С одной стороны, это составная часть государственной системы социальной защиты наряду с пенсионным, социальным страхованием и страхованием по безработице. С другой стороны, обязательное медицинское страхование представляет собой финансовый механизм обеспечения дополнительных к бюджетным ассигнованиям денежных средств на финансирование здравоохранения и оплату медицинских услуг. Необходимо отметить, что в сферу ОМС включено только медицинское обслуживание населения. Возмещение заработка, потерянного за время болезни, осуществляется уже в рамках другой государственной системы - социального страхования - и не является предметом ОМС.
Медицинское обслуживание в рамках обязательного медицинского страхования предоставляется в соответствии с базовыми и территориальными программами обязательного медицинского страхования, разрабатываемыми на уровне Федерации в целом и в субъектах Федерации. Утверждённая постановлением Правительства РФ от 11.09.98 г. №1096. Базовая программа ОМС граждан России содержит основные гарантии, предоставляемые застрахованным в рамках ОМС на бесплатной основе.
К ним относятся:
- скорая медицинская помощь при состояниях, угрожающих жизни или здоровью гражданина или окружающих его лиц, вызванных внезапными заболеваниями, обострениями хронических заболеваний, несчастными случаями, травмами и отравлениями, осложнениями беременности и при родах;
- амбулаторно-поликлиническая помощь, включая проведение мероприятий по профилактике, диагностике и лечению заболеваний как в поликлинике, так и на дому;
- стационарная помощь при острых заболеваниях и обострениях хронических болезней, отравлениях и травмах, требующих интенсивной терапии, круглосуточного медицинского наблюдения и изоляции по эпидемиологическим показаниям; при патологии беременности, родах и абортах, при плановой госпитализации в целях проведения лечения и реабилитации, требующих стационарного режима.
Одной из наиболее острых проблем обязательного медицинского страхования является то, что при поступлении средств ОМС в систему здравоохранения происходит сокращение бюджетного финансирования отрасли, что затрудняет реализацию Закона ОМС. Сегодня тариф страхового взноса 5,1% от фонда оплаты труда - не обеспечивает финансового покрытия медицинской помощи даже работающему населению страны, а большая часть - это неработающее население, в основном старики, дети, инвалиды, безработные, которые к тому же более всего нуждающиеся в медицинской помощи. Поэтому проблема платежей на неработающее население особо остро встает именно в связи с сокращением бюджетного финансирования здравоохранения. При таком сокращении в первую очередь страдают скорая и неотложная медицинская помощь и социально-значимые виды медицинской помощи.
Платежи за неработающее население из средств выделенного бюджета здравоохранения ведут к дефициту средств на противотуберкулезную, психиатрическую и наркологическую службы, чего нельзя. Внедрение системы ОМС практически на всех территориях отмечается неоправданно большим разнообразием моделей страхования. Это объясняется главным образом недостаточностью нормативно-правовой базы и нежеланием руководителей органов здравоохранения что-либо менять.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Результаты сборов страховых взносов и наличие задолженности по уплате страховых взносов фондам обязательного медицинского страхования показывают необходимость значительной работы по совершенствованию методов сбора страховых взносов.
Особой проблемой является проблема управления, обеспечения и экспертизы качества медицинской помощи. Лицензионная деятельность регулируется рядом нормативно-методических документов по проведению сертификации и лицензирования, как юридических, так и физических лиц.
Еще одна острая проблема - это проблема достоверности информации о поступлении и расходовании государственных средств системы ОМС. Функции государственных органов по контролю за поступлением средств, формированием и использованием доходов системы ОМС должным образом не определены. Кроме того, в условиях бюджетного дефицита внедряемая модель ОМС является неоправданно дорогостоящей.
В связи с вышеизложенными проблемами. Министерство здравоохранения и медицинской промышленности РФ считает, что для их решения необходимо:
- исполнение Закона РФ «О медицинском страховании граждан» органами исполнительной власти субъектов РФ должно быть безусловным;
- разработать систему подготовки медицинских кадров к работе в условиях медицинского страховании.
Таким образом, проводимая в России реформа здравоохранения, введение обязательного медицинского страхования предполагает структурную, инвестиционную перестройку отрасли, направленную на повышение экономической и клинической эффективности ее функционирования, улучшения качества оказания медицинской помощи и обеспечение конституционных прав населения РФ на гарантированный государством объем медицинской помощи.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
- Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) / Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, № 31, ст. 4398.
- Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации: Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 28.12.2016) / Российская газета, № 274, 03.12.2010.
- Об основах обязательного социального страхования: Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ (ред. от 03.07.2016) / «Собрание законодательства РФ», 19.07.1999, № 29, ст. 3686.
- Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации: Федеральный закон от 21.11.2011 № 323-ФЗ (ред. от 29.12.2017) / Российская газета, № 263, 23.11.2011.
- Об утверждении Правил обязательного медицинского страхования: Приказ Минздравсоцразвития России от 28.02.2011 № 158н / Российская газета, № 51, 11.03.2011 (ред. от 11.01.2017).
- Перечень санкций за нарушения договорных обязательств устанавливается договором о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования: Приказ Минздравсоцразвития России от 09.09.2011 № 1030н / Российская газета, № 246, 02.11.2011 (ред. от 16.02.2017).
- Постановление Правительства РФ от 19.12.2015 N 1403 "О Программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов "
- Александров А.А., Страхование. М.:«Издательство ПРИОР»,2016, 192с.
- Архипов А.П. О проблемах медицинского страхования.//Финансы. -2011, №6. С.48-54.
- Белов, В. А. «Больной» вопрос: гражданские правоотношения с медицинскими организациями // Законодательство. 2017. №11. С. 6 -12.
- Белозерова О.А. Организационная природа договора на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию / Журнал «Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2016. - С. 84-86.
- Волков Ю.В. Российская модель добровольного медицинского страхования и возможности ее модификации. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва, 2011.
- Горбунова О.В. Общая характеристика договора оказания медицинских услуг / Журнал «Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2017. - № 4 - С. 36-37.
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) / Российская газета, № 23, 06.02.1996, № 24, 07.02.1996, № 25, 08.02.1996, № 27, 10.02.1996.
- Клементьева Д. Е., Ивина Е. С. Личное страхование в России. От синергии знаний к синергии бизнеса Сборник статей п тезисов докладов III международной научно-практической конференции студентов, магистрантов и преподователей. Омский филиал Негосударственного образовательного частного учреждения высшего образования «Московский финансово-промышленный университет «Университет». 2016. С. 186-191.
- Слинько А.А., Рухман А.А. Кадровая политика и формирование эффективной системы менеджмента в здравоохранении / Регион: системы, экономика, управление. - № 4(27). - Воронеж, 2014. - С. 103-107.
- Тимофеев И.В., Лисовицкий Д.А.)Доступность и качество медицинской помощи в Российской Федерации как конституционно значимые принципы / Российский юридический журнал - №4(36), 2016, с.5-11.
- Федеральный закон "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации", редакция от 29.07.2018 N 268-ФЗ.
-
Постановление Правительства РФ от 19.12.2015 N 1403 "О Программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов " ↑
-
Волков Ю.В. Российская модель добровольного медицинского страхования и возможности ее модификации. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва, 2011. ↑
-
Архипов А.П. О проблемах медицинского страхования.//Финансы. -2011, №6. С.48-54. ↑
-
Слинько А.А., Рухман А.А. Кадровая политика и формирование эффективной системы менеджмента в здравоохранении / Регион: системы, экономика, управление. - № 4(27). - Воронеж, 2014. - С. 103-107. ↑
-
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) / Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, № 31, ст. 4398. ↑
-
Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации: Федеральный закон от 21.11.2011 № 323-ФЗ (ред. от 29.12.2017) / Российская газета, № 263, 23.11.2011. ↑
-
Об основах обязательного социального страхования: Федеральный закон от 16.07.1999 № 165-ФЗ (ред. от 03.07.2016) / «Собрание законодательства РФ», 19.07.1999, № 29, ст. 3686. ↑
-
Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации: Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 28.12.2016) / Российская газета, № 274, 03.12.2010. ↑
-
Об утверждении Правил обязательного медицинского страхования: Приказ Минздравсоцразвития России от 28.02.2011 № 158н / Российская газета, № 51, 11.03.2011 (ред. от 11.01.2017). ↑
-
Перечень санкций за нарушения договорных обязательств устанавливается договором о финансовом обеспечении обязательного медицинского страхования: Приказ Минздравсоцразвития России от 09.09.2011 № 1030н / Российская газета, № 246, 02.11.2011 (ред. от 16.02.2017). ↑
-
Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации: Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ (ред. от 28.12.2016) / Российская газета, № 274, 03.12.2010. ↑
-
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) / Российская газета, № 23, 06.02.1996, № 24, 07.02.1996, № 25, 08.02.1996, № 27, 10.02.1996. ↑
-
Белозерова О.А. Организационная природа договора на оказание и оплату медицинской помощи по обязательному медицинскому страхованию / Журнал «Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2016. - С. 84-86. ↑
-
Горбунова О.В. Общая характеристика договора оказания медицинских услуг / Журнал «Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева, 2017. - № 4 - С. 36-37. ↑
-
Александров А.А., Страхование. М.:«Издательство ПРИОР»,2016, 192с. ↑
-
Федеральный закон "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации", редакция от 29.07.2018 N 268-ФЗ. ↑
- Мультипроектное управление организацией
- Технология обслуживания клиентов в ресторане (Характеристика ресторанных предприятий и услуг общественного питания)
- Влияние процесса коммуникаций на эффективность управления организацией (Форма и культура деловой коммуникации)
- Теоретические основы мотивации
- Процедура разработки и реализации логистической стратегии в компании (Разработка и применение логистических стратегий на предприятии)
- Выбор стиля руководства в организации (Аспекты выбора стиля руководства при рыночном управлении компанией)
- Виды юридических лиц (Наряду с гражданами субъектами гражданского права являются также юридические лица — особые образования, обладающие рядом специфических признаков, образуемые и прекращающиеся в специальном порядке)
- Технологии и методы продаж в гостиничном бизнесе (Теоретические аспекты технологии продаж в гостиничном бизнесе)
- Управление конфликтами в социально-экономических системах (Способы и методы поведения в конфликтных ситуациях)
- Педагогическое управление самовоспитанием (Характеристика понятия самовоспитание)
- Связь уровня самооценки с уровнем успеваемости в подростковом возрасте (Теория поэтапного формирования умственных действий, история разработки и основы)
- Теории происхождения права