Преподаватель который помогает студентам и школьникам в учёбе.

АНАЛИЗ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ деятельности коммерческого БАНКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «Промсвязьбанк» (Понятие, свойства и элементы банковской системы)

Содержание:

Введение

Современные коммерческие банки – это такие кредитные организации, которые обслуживают как физические, так и юридические лица. Коммерческие банки выступают как самостоятельные субъекты экономики, и их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются главным звеном банковской системы. Целью коммерческих банков является получение прибыли. Доход коммерческих банков состоит из двух составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо этого источником дохода являются штрафы и пени. Целью данной курсовой работы является изучение сущности банков, рассмотрение их свойств. Задачами данной курсовой работы являются:

Рассмотреть понятие, элементы и свойства банковской системы;
Рассмотреть цели и функции Центрального банка;
Сделать анализ государственного регулирования деятельности банков РФ;
Дать экономическую характеристику ОАО «Промсвязьбанк»;
Предложить пути улучшения деятельности ОАО «Промсвязьбанк».

Глава 1. Понятие, свойства и элементы банковской системы

Основные операции и сущность банка

Каждый банк выступает в роли финансового посредника между домашними хозяйствами и фирмами, которые имеют свободные деньги, и теми фирмами, которые в них нуждаются. Среди коммерческих банков можно выделить два типа банков:

Универсальные (осуществляет все виды банковских операций: предоставление долгосрочных и краткосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов и т.п.);
Специализированный банк (специализируется на одном или нескольких видах банковской деятельности)

Функции коммерческого банка, в которых определяется их сущность:

Предоставление ссуд;
Привлечение временно свободных денежных средств;
Осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве;
Организация выпуска и размещение ценных бумаг;
Консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;

Коммерческий банк – это частное коммерческое предприятие, которое должно приносить прибыль, оно принадлежит акционерной компании. В отличие от Центрального банка все частные банки принято называть коммерческими. Создание нового коммерческого банка начинается с инвестирования акционерным обществом определенную сумму собственного капитала, такой капитал называется уставным. Собственные денежные средства, которые вложили акционеры, относят к пассивным операциям. Деньги, которые вкладывают в строительство здания и в оборудование так же относят к уставному капиталу. Любой коммерческий банк имеет конкуренцию со стороны других банков, поэтому менеджеры должны убедить вкладчиков в том, что денежные средства не будут утрачены. Важным фактором конкурентоспособности банка являются доверие и престиж к нему со стороны вкладчиков. Так же немало важную роль играет величина процентной ставки. Чем больше ставка процента по вкладу, тем выше привлекательность банка, но многие вкладчики предпочтут вложить деньги банку, у которого небольшой процент, чем банку с сомнительной репутацией и высокой ставкой. Поэтому перед вкладчиком стоит выбор: небольшой доход и минимальный риск или же большой доход и высокий риск.

Банковские ссуды относят к числу активных операций банка. В зависимости от срока банковские кредиты подразделяют на:

Долгосрочные – обслуживают потребности в средствах, которые необходимы для формирования финансовых активов, оборотного капитала, а также некоторых разновидностей оборотных средств. Срок действия такого кредита более 6 лет;
Краткосрочные - обслуживают текущие потребности клиентов, кругооборот оборотного капитала. Срок пользования такого кредита не превышает одного года;
Среднесрочные- сфера применения совпадает с обслуживанием потребностей посредством долгосрочного кредита. Срок пользования такого кредита в пределах от 1 до 6 лет.

Некоторые банки осуществляют операции, которые получили название лизинг. Лизинг подразумевает, что банк приобретает оборудование, которое сдает в аренду своим клиентам с последующим правом выкупа арендуемого оборудования. Покупка ценных бумаг так же относится к числу активных операций банка: это относится к приобретению краткосрочных обязательств и государственных облигаций, также акций частных фирм и облигаций. В размещении государственных ценных бумаг банки играют важную роль.

Выполнение функции по привлечению денег и по их размещению отражается в структуре баланса, который представляет собой единство двух частей: правая часть показывает сумму и структуру пассивов, а левая общую сумму и структуру активов банка. Активы банка – это сумма денежных средств (наличных и безналичных) и ценных бумаг, в которые инвестировали денежные средства. Пассивы банка – это сумма долговых обязательств в результате привлеченных денежных средств. Банковские резервы играют основную роль в обеспечении устойчивости банка. При наличии таких резервов банк сможет компенсировать негативные события. А также если ситуация неблагоприятна, то безотказно выполнять свои текущие операции. Вклады в Центральный банк и представляют собой банковские резервы. Для коммерческих банков такие резервы являются обязательными, размер определяется согласно законодательству. Согласно Центральному банку, исходя из отношения суммы резервов к сумме вкладов до востребования, устанавливается величина резервов. [5с.188] Свою деятельность банк, как и любые коммерческие предприятия, осуществляет с целью получения прибыли. Основная часть прибыли формируется за счет того, что доходы от активных операций (например, проценты по облигациям, ссудам и дивиденды по акциям) превышают расходы, которые связаны с издержками банковской деятельности и с выплатой процентов по вкладам (например, заработная плата сотрудникам, потери от невозврата долгов, амортизация зданий и оборудования и т.д.). Привлечение доходов от активных операций над расходами, получают за счет того, что процентные ставки по депозитам меньше, чем процентные ставки по облигациям и ссудам [6с. 51].

Функции и принципы коммерческого банка

Работа в пределах реально имеющихся ресурсов является первым принципом деятельности коммерческих банков. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов предполагает, что коммерческому банку необходимо обеспечивать не только количественное соответствие между кредитными вложениями и своими ресурсами, но и добиться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Если банк привлекает не на короткие сроки средства, а вкладывает их в долгосрочные ссуды, то его ликвидность оказывается под угрозой. Экономическая самостоятельность, на которой базируется деятельность коммерческих банков, является вторым принципом коммерческой деятельности, которая подразумевает и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность подразумевает свободу распоряжения собственными денежными средствами банка, а также привлеченными ресурсами, распоряжение доходами банка и свободный выбор клиентов и вкладчиков. Экономическую свободу в распоряжении своими фондами и доходами предоставляет настоящее законодательство. Прибыль банка, которая остается после уплаты налогов в его распоряжении распределяется в соответствии с решением собрания акционеров, также устанавливают нормы и размеры отчисления в фонды банка и размеры дивидендов по акциям. Коммерческий банк берет на себя весь риск от своих операций. По своим обязательствам банк отвечает всеми средствами и имуществом, которое ему принадлежит и на которое может быть положено взыскание. Взаимоотношения банка со своими клиентами считаются как обычные рыночные отношения, в этом заключается третий принцип банка. Из рыночных критериев риска, прибыльности и ликвидности исходит коммерческий банк, предоставляя ссуды. Регулирование деятельности коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими методами. Государство не может давать приказы коммерческим банкам, а определяет лишь «правила игры». Посредничество в кредите является важной функцией коммерческого банка, которое осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе денежных доходов частных лиц и кругооборота фонда предприятий. Особенностью посреднической функции для коммерческих банков состоит в том, что критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность пользования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется при посредстве банков без участия промежуточных звеньев, на условиях возвратности и платности, в лице вышестоящих банков. Плата за полученные и отданные взаймы денежные средства формируются за счет спроса и предложения заемных средств, в результате этого достигается свободное перемещение в хозяйстве финансовых ресурсов, которое соответствует рыночному типу отношений. Для успешного развития рыночных отношений экономики значение посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что своей деятельностью уменьшают неопределенность в экономической системе и степень риска. Без посредничества банков денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам, однако при этом возрастают риски потери денежных средств, которые отдают в ссуду и возрастают общие издержки по перемещению, т.к. заемщики и кредиторы не уведомлены о платежеспособности друг друга, а сроки и размер денежных средств не совпадает со сроками и размерами потребности в них. Коммерческие банки привлекают денежные средства, которые можно отдать в ссуду, исходя из потребностей заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов размещенных в банк, снижают совокупные риски владельцев денег. Стимулирование накоплений в хозяйстве, является второй функцией коммерческих банков. Выступая со спросом на кредитные ресурсы на финансовом рынке, коммерческие банки должны не только имеющиеся в хозяйстве сбережения максимально мобилизовать, но и сформировать достаточно эффективные стимулы к накоплению денежных средств. Стимулы к сбережению и накоплению денежных средств формируют исходя из гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо выплачиваемых по вкладам высоких процентов, кредиторам банка нужны высокие гарантии надежности накопленных ресурсов в банке. Формирование фонда депозитов в банках, страхование активов банковских учреждений служит созданию гарантий. Большим значением для вкладчиков наряду со страхованием имеет доступность информации о деятельности банков. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами, является третьей функцией банков. Функция посредничества в операциях с ценными бумагами получает развитие в связи с формированием фондового рынка. Банки могут выступать в виде инвестиционных институтов, которые имеют право осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционной компании; инвестиционного фонда и инвестиционного консультанта. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг по поручению и за счет клиента на основании поручения комиссии или договора. Главным условием выполнения роли инвестиционного фонда является наличие в штате специалистов, имеющих квалификационный аттестат Министерства финансов РФ, который дает право на совершение операций с привлечением средств граждан. [6, с.166]

Функции и цели Центрального банка. Государственное регулирование деятельности банков

Государственное регулирование необходимо для осуществления законодательно определённых задач общественного воспроизводства и осуществляется в рыночной экономике в рамках самой банковской системы и находит свое выражение в воздействии на коммерческие банки Центрального банка. [7, с.28]

Центральный банк занимает особое место в банковской системе любой страны. Роль и место Центрального банка в экономике сводится к решению двух проблем:

Центробанк должен обеспечивать стабильность функционирования денежной и банковской системы своей страны;
Центральный банк во взаимодействии с правительством должен принимать все зависящие от него меры для обеспечения нормальных условий развития экономики, через регулирование деятельности коммерческих банков и денежного обращения.

Устойчивость российской валюты, рубля, обеспечивает Банк России, - это предполагает, что рубль должен сохранить твердый валютный курс и стабильную покупательную способность. Банк России осуществляет для обеспечения устойчивого валютного курса рубля непосредственно валютное регулирование; определяет порядок осуществления с иностранными фирмами расчетов; выполняет операции по продаже и покупке иностранной валюты; выдает лицензии для проведения операций с иностранной валютой. Осуществление контроля за деятельностью фирм по соблюдению законов РФ, касающихся операций с иностранной валютой, является важной функцией Центрального банка. Функции Банка России:

Устанавливает правила осуществления расчетов;
Является кредитором коммерческих банков;
Осуществляет регистрацию коммерческих банков, выдает лицензии на осуществление деятельности или отзывает лицензии;
Устанавливает правила проведения банковских операций;
Производит надзор за деятельностью коммерческих банков.

Центральный банк Российской федерации в банковской системе определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Центральный банк РФ находится в государственной собственности и также служит основным субъектом государственного регистрирования и функционирования коммерческих банков в соответствии с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики. В сфере экономических отношений на микро - и макроуровнях Центральные банки занимаются вопросами эксплуатации вверенных им объектов и оборудования и материально-технического обеспечения, располагают собственными информационными системами и собственными технологическими центрами, также собирают и обрабатывают соответствующую информацию. Надежность и стабильность банковской системы необходима, потому что: коммерческие банки играют важную роль в процессе общественного производства и от их стабильности зависит развитие экономики; без них невозможно выполнение задач Центрального банка; деятельность коммерческих банков охарактеризована повышенной финансовой уязвимостью из-за высокого удельного веса в их пассивных привлеченных средствах, также и централизованных кредитах.

Задачами Центрального банка являются:

Проведение единой денежно-кредитной политики;
Регулирование денежного обращения;
Защита интересов вкладчиков, банков;
Надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
Осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. На деятельность коммерческих банков воздействие Центрального банка может осуществляться методами, которые носят косвенный (сугубо экономический) и прямой (экономико-административный) характер. Кредитное регулирование включает в себя совокупность методов, выбор которых зависит от цели и объекта регулирования, а также от степени зрелости рыночных отношений. Объектом регулирования Центрального банка России, в процессе воздействия на работу коммерческих банков становятся макроэкономические характеристики использования кредита, которые позволяют влиять на экономику в целом и обеспечивать ликвидность банковской системы. Центральный банк, как и любой коммерческий банк, выполняет ряд основных операций, которые конституируют суть банка как такового. На протяжении исторического развития с позиции общей теории банк становился таковым вследствие закрепления за ним денежно-кредитных операций, которые составляют основу его экономического оборота. Так же Центральный банк может осуществлять кредитование, принимать на хранение денежные средства других экономических объектов, производить расчеты, эмитировать платежные средства. В выполнении именно этих денежно-кредитных операций заключена основа деятельности банка. Структура и соотношение операций в общем балансе может быть различной. Например, банк на определенном этапе может не открывать своим сотрудникам счета в своих подразделениях или не принимать вклады физических лиц, или свести к минимуму выдачу новых кредитов, но от этого он не перестает быть банком. В данном случае важен только общий итог: кредитные операции в балансе банка составляют основу его хозяйственного оборота. [8, с.287]

2. Анализ экономической деятельности коммерческого банка «Промсвязьбанк»

2.1. Экономическая характеристика деятельности банка «Промсвязьбанк»

Акционерный коммерческий банк «Промсвязьбанк» (Открытое акционерное общество) зарегистрирован в ЦБ РФ и успешно работает на финансовом рынке России с 1995 года.

Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

Промсвязьбанк входит в топ-3 частных банков России и является универсальным коммерческим банком, чья история насчитывает уже 20 лет. Журнал The Banker включает Промсвязьбанк в 500 крупнейших банков мира по размеру собственного капитала, активы Банка превышают 1,2 трлн. рублей. Промсвязьбанк был признан одним из 10 системно-образующих финансовых институтов Центральным Банком России.

Программа лояльности PSBonus Промсвязьбанка вошла в ТОП-5 лучших банковских программ лояльности 2016 по результатам исследования компании Frank RG и удостоилась награды Frank RG Banking Loyalty Award 2016. Деятельность «Промсвязьбанк» в целом можно охарактеризовать, как динамично развивающуюся на фоне устойчивого развития банковской отрасли. За прошедший год произошли качественные и количественные изменения в масштабах экономики, и в частности банковского сектора. Основой для реализации новых бизнес-проектов явился большой рост взаимодействия с партнерами .

Промсвязьбанк удостоен премии Cbonds Awards-2016 в номинации "Лучшая сделка первичного размещения на рынке секьюритизации". Вручение награды состоялось в Санкт-Петербурге в рамках XIV Российского облигационного конгресса. Также Промсвязьбанк занял третье место в номинации «Лучший банк в сегменте премиального банковского обслуживания» по результатам исследования компании Frank RG Premium Banking 2016. Всего в исследовании приняли участие 13 банков. Методика оценки в этом году включала: тестирование сервиса, анкетирование клиентов, оценку дистанционного банковского обслуживания.

В прошедшем году успешное решение задач поступательного развития Промсвязьбанка открыло новые перспективы для дальнейшего продвижения на внешних и внутренних финансовых рынках. Можно смело сказать, что Промсвязьбанк обладая всеми необходимыми ресурсами (финансовыми, технологическими и интеллектуальными) сохранит положительную динамику ведения своего бизнеса и будет двигаться вперед, развиваясь еще более эффективно. Стратегической целью банка является качественное удовлетворение потребности клиентов и досрочный рост бизнеса путем организации командной работы.

Таблица 1. Годовые показатели

	2009	2 2010	2 2011	2 2012	2 2013	2 2014	2 2015
Баланс
Всего активов	471,2	475,1	562,6	690,2	739,1	1062,1	1212,7
Кредиты клиентам, за вычетом резервов под обесценение	266,4	310,9	396,1	461,9	545,5	752,9	799,7
Всего обязательств	433,0	430,4	508,4	627,5	672,9	993,2	1129,3
Текущие счета и депозиты клиентов	289,5	297,0	338,6	445,3	488,1	660,5	791,7
Собственные средства	38,2	44,8	54,1	62,8	66,2	69,0	83,4
Отчет о прибылях и убытках
Чистый процентный доход	25,7	20,6	19,6	25,8	29,6	32,8	27,3
Чистый комиссионный доход	5,6	6,0	7,1	7,6	10,0	13,3	13,3
Операционные доходы	33,8	28,2	28,9	34,3	40,8	51,1	48,9
Операционные расходы	(13,1)	(14,9)	(17,0)	(20,0)	(21,2)	(21,2)	(19,6)
Резервы под обесценение кредитов	(20,8)	(10,3)	(4,8)	(4,3)	(13,9)	(26,6)	(47,3)
Чистая прибыль (убыток)	(0,6)	2,5	5,2	8,2	4,0	2,3	(16,4)
Показатели
Рентабельность капитала	-	5,8%	11,2%	14,1%	5,9%	3,5%	(21,9%)
Рентабельность активов	-	0,5%	1,1%	1,4%	0,6%	0,3%	(1,5%)
Чистая процентная маржа	-	-	4,3%	4,7%	4,6%	4,3%	2,7%
Коэффициент операционных расходов / к операционным доходам	39,0%	52,6%	50,6%	53,0%	51,9%	41,5%	40,0%
Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня	9,9%	10,0%	10,0%	10,3%	9,8%	8,0%	8,2%
Коэффициент общей достаточности капитала	14,3%	14,4%	13,9%	16,0%	13,5%	13,49%	14,4%

Проанализировав динамику абсолютной величины годового баланса можно дать общую оценку деятельности банка. Анализируя таблицу годовых показателей Промсвязьбанка (таблица 1) можно отметить, что максимальный чистый процентный доход наблюдается в 2014 году – 32,8 млрд. рублей. В связи со сложившейся благоприятной ситуацией для банка произошло увеличение объема собственных денежных средств, доминирующей частью собственных средств составляют различные фонды.

2.2. Пути улучшения деятельности «Промсвязьбанк»

Стратегия банка - обеспечивать стабильно высокий уровень прибыли и ROE, занимая при этом ведущие позиции на всех рынках присутствия банка и являясь надежным партнером в решении финансовых вопросов для клиентов корпоративного, малого, среднего, розничного и инвестиционного бизнесов.

За анализируемый период, с 2009 по 2015 год, улучшилось отношение населения к деятельности банка и доверие населения возросло.

Для повышения устойчивой конкурентоспособности банка нужно сохранить обороты по текущим, расчетным и валютным счетам основных клиентов банка, т.е. нужно обеспечить сохранение рентабельной конкурентоспособности для работы с клиентурой. Диверсификация состава клиентов при достижении устойчивого положения в меняющейся агрессивной конкурентной среде обеспечивает снижение совокупных рисков банковской операции. Политику Промсвязьбанка при формировании ресурсной базы необходимо направить на сохранение устойчивости пассивов и поддержание ликвидности. Необходимо активизировать работу по реструктуризации пассивов и обеспечить реальный рост валюты баланса. Путем привлечения средств населения через пенсионные фонды, страховые общества можно решить данную задачу.

Следующая задача – это привлечение денежных средств клиентуры со значительными оборотами по счетам. Нужно продолжить выпуск процентных векселей, которые эмитируются банком; стремиться к изменению структуры баланса, т.е. поддержание внутренне сопряженности пассивов и активов по срокам и суммам на уровне не более 30% и стабильности источников до 80%. Создание ресурсов базировано на поиске стабильных и деловых источников, которые сбалансированы с активами по срокам и процентам с учетом планируемой маржи.

Более выгодным будет привлечение среднесрочных ресурсов. Доля средств, которые привлекут до востребования, является не более 30%. Привлечение валютных ресурсов, планируется на более длительный срок, рублевые ресурсы нужно привлекать с плавающей процентной ставкой. В области кредитования необходимо не допускать роста кредитных рисков, улучшить качество кредитного портфеля с целью обеспечения плановой доходности, максимально снизить объем неработающих кредитов. При наличии схем получения реальных денежных средств, обеспечивающих гашение кредита должно проводиться кредитование. Удовлетворение потребности в кредитах организаций предполагается за счет высвобождения из неработающих кредитов и ускорения оборачиваемости кредитов.

С целью сбора необходимого дохода надо оценивать поддержание нормативного уровня инвестиций, рентабельности активов. Текущий уровень кредита определить исходя из критерия снижения уровня рентабельности.

Промсвязьбанк, как и все коммерческие банки, в законодательном порядке публикуют данные о годовом бухгалтерском балансе и счета прибылей и убытков. Консолидированный баланс коммерческих банков дает возможность охарактеризовать состояние экономики в целом, а также различных областей и в частности регионов. Данные годовых балансов коммерческих банков выступают основным источником для выработки Центральным банком регулирования деятельности и основных направлений денежно-кредитной политики.

Проблема увеличения капитализации банков и ее решение-это необходимость очищения банковской системы от искусственно созданного капитала не могут быть полностью эффективны до тех пор, пока размер собственного капитала будет определен с помощью учетно-бухгалтерских методов, которые базируются на недостоверной или неполной информации и которые не отражают реальной стоимости активов.

Потребность в рыночной оценке капитала, также пассивов и активов кредитных организаций, возникает в том случае, если они становятся реальными или потенциальными объектами рыночных сделок и процессов: ликвидации, акционирования, купли-продажи, приватизации, передачи в аренду имущества или доверительное управление кредитной организации.

Постепенный переход к рыночной оценке капитала может произойти, если инвесторы и акционеры перестанут считать банки расчетными центрами и не будут вносить денежные средства, в уставный капитал, обмениваясь на определенные преференции, а будут рассматривать участие в банковском капитале на альтернативное вложение средств в ликвидный актив.

Рыночная оценка стоимости капиталов банков в России необходима, потому что:

Это процесс реструктуризации и смены собственников (новый кредитор или инвестор, которому предложили обменять долги банка на его акции, захочет узнать, сколько этот банк может стоить, и есть ли вероятность, что с течением времени его стоимость может увеличиться за счет капитализации денежных поток, которые генерируются банком)
Стратегия, направленная на увеличение рыночной стоимости их бизнеса, что поможет привлечь новых собственников и клиентов и сохранить сильные рыночные позиции. Тогда, рыночную стоимость коммерческого банка можно будет использовать как генератор эффективности его руководства. По степени развития финансового рынка потенциальный рост и эффективность каждого банка будут определяться ростом цены его акций или цену, которую готов заплатить стратегический инвестор для участия в капитале банка.

Точная оценка капитала и поддержание требуемого размера предлагают действенность принимаемых мер и оперативность в деятельности контролирующих органов.

Органы регулирования должны осуществлять санкции при снижении банковского капитала для того чтобы оперативно проводить корректирующие действия. Основой регулирования банковского капитала в России должны стать стандарты немедленных корректирующих действий, как и в большинстве экономически развитых стран.

Заключение

Развитие банковского дела и экономики выдвигает новые задачи для решения, которых нужно уточнение существующих подходов.

Анализ оценочных показателей уставного капитала Промсвязьбанк показал, что имеется тенденция роста оценочных показателей, и существенных изменений нет. Это показывает, что увеличилась доля уставного капитала в структуре собственного капитала Промсвязьбанк, о повышении обеспеченности кредитных вложений банка за счет уставного капитала и об увеличении доли участия уставного капитала Промсвязьбанка в активных операциях, что свидетельствует о доходности и повышении надежности банка. Нужно обеспечить достаточность собственного капитала, чтобы избежать проблем при формировании этого капитала, активно прибегая к эмиссии собственных ценных бумаг. При улучшении ситуации за счет полученного дохода выпустить данные ценные бумаги, обеспечивая этим стабильность функционирования банка и его минимальную зависимость. Анализ происходящей экономической ситуацией позволяет выделить основные пути преодоления проблемы капитализации:

Усовершенствование нормативно-правовой базы
Усовершенствование налогового законодательства;
Улучшение качества надзора Центрального банка за коммерческими банками;
Повышение прозрачности банковского капитала и результатов деятельности банков;
Расширение перечня инструментов, способствующих увеличению капитала;
Увеличение требований Центрального банка относительно минимального размера уставного фонда для новых банков;
Повышение прибыльности банков, путем уменьшения расходов;
Привлечение государства к участию в уставных капиталах банков.

Список литературы

1. И.С.Цыпин, В.Р.Веснин Государственное регулирование национальной экономики: Учебное пособие. - М: НИЦ-ИНФРА-М, 2015. – 470 с.

2. Белоглазова Г.Н. и др. Банковское дело: учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М: Финансы и статистика, 2003. – 620 с.

3. Рудько-Силиванов. Организация деятельности Центрального Банка: Учебное пособие/ Рудько-Силиванов В.В., 2014.

3. Жуков П.Е. Монетаризм и современная денежно-кредитная политика / П.Е. Жуков //Финансы.-2004.-№10.

4. Ковалев В.В. Методы предупреждения валютно-финансовых кризисов / В.В. Ковалев // Банковское дело.-2005.-№2.

5. Курьянов A.M. Особенности реализации денежно-кредитной политики в переходной экономике / A.M. Курьянов // Экономический вестник РТ.-2004.-№3- 4.

6. Крылов В., Топунова И. Целевая ориентация денежно-кредитной политики в условиях современной России / В. Крылов, И. Топунова // Маркетинг.- 2004.-№4.

7. Матросова Е. Обзор денежно-кредитной экономики / Е. Матросова // Рынок ценных бумаг.-2004.-№5.

8. Медведев Н.Н. Инструменты денежно-кредитного регулирования: новации обязательного резервирования в России / Н.Н. Медведев // Финансы и кредит.-2005.-№23.

9. Официальный сайт ОАО «Промсвязьбанк» : http://www.psbank.ru/

10. Орешин В.П. Государственное регулирование национальной экономики. И.С.Цыпин, В.Р.Веснин - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015.

11. Буздалин А.В. Формула оптимальной ликвидности / А.В. Буздалин // Банковское дело.-2005.-№3.

12. Гражданский Кодекс РФ. -2016г.