Суррогатные деньги

Чтобы успешно бороться за существование, человек должен потреблять различные продукты труда - вещи, услуги, информацию. Ограниченные возможности реального мира ведут к тому, что люди всегда испытывают недостаток в продуктах, способных удовлетворить все многообразие их потребностей.

В периоды социальных кризисов (революций, войн), а также в других чрезвычайных экономических и политических условиях существенное значение в обороте приобретали иногда "частные" средства обращения или так называемые "денежные суррогаты".

Слово «суррогат» само по себе обычно означает подделку или подмену чего-либо, какого-то предмета, вещи или явления другим предметом, вещью или явлением, которая подразумевает использование схожести по форме или содержанию для «замены» одного другим. Словосочетание «денежные суррогаты» будет обозначать ненастоящие, искусственные, «поддельные» деньги, заменители денег.

Денежные суррогаты - денежные знаки, не предусмотренные законодательством, которые вводятся отдельными предприятиями или иными организациями, а также гражданами самовольно. Основным признаком появления в экономику таких фиктивных средств обмена является нарушением реального товарно-денежного баланса, существовавшего в экономике до введения их в обращение. Как и введение в обращение фальшивых денег, эмиссия и использование во взаиморасчетах денежных суррогатов ведет к увеличению средней цены реальной товарной единицы на рынке, следствием чего становится уменьшение покупательной способности денег, обесценение денежных накоплений.

В экономике денежные суррогаты наиболее широко представлены следующими видами:

1. Фальшивые деньги;

2. Ценные бумаги (векселя, облигации, депозитные и сберегательные сертификаты и т.д.);

3. Безналичные деньги, возникающие в процессе бартерного обмена;

4. Права требования долга, вытекающие, в первую очередь, из договоров гражданско-правового характера;

5. Иностранная валюта, обращающаяся на внутреннем рынке в качестве платежного средства.

6. Депозиты, создаваемые коммерческими банками.

Выделяют три главных формы суррогатных денег: государственные, местные и частные.

Государственные суррогатные деньги выпускают по решению правительства, местные – местные органы власти, эмитенты частных суррогатных денег - коммерческие структуры.

Государственные суррогатные деньги начинаются с различного рода временных решений денежных знаков. Таковыми можно считать почтовые марки как разменные монеты, бумажные эквиваленты монет во время Первой мировой войны и в 1920-е годы и т.д.

Местные суррогатные деньги обычно сводятся к заменителям денег ввиду нехватки общегосударственных денежных знаков. К таковым можно отнести замену денежных знаков этикетками винных бутылок в Сибири во время гражданской войны, а также выпуск денежных знаков городами, например, банком Ростова-на-Дону или генералами – Деникиным, Колчаком и т.д.

Частные суррогатные деньги выпускают коммерческие предприятия, организации для решения своих проблем. Ими бывают различного рода расписки, талоны, товарные документы и т.д. Например, талоны на молоко для работающих с химикатами. На них не указана сумма денег. Талоны на обед содержат сумму денег на обед. Но эта величина – одинаковая на всех талонах. Например, на «Монетном дворе» в столовой работники платят за обед суррогатными деньгами – маленькой бумажкой с печатью и ценой. Это связано с тем, что на предприятия нельзя проносить настоящие деньги.

Рассмотрим подробнее каждый вид денежных суррогатов.

1.Фальшивые деньги.

Введение фальшивых денег в обращение увеличивает общую массу средств обмена, следствием чего становится нарушение реального товарно-денежного равновесия на рынке, уменьшение реальной покупательной способности денег.

2. Ценные бумаги.

По своим экономическим последствиям использование во взаиморасчетах ценных бумаг (денежных суррогатов) в качестве платежного средства аналогично введению в обращение фальшивых денег. Обычно в качестве денежных суррогатов используются ценные бумаги, которые закрепляют права их владельцев на получение долга в виде денежных средств. Такие ценные бумаги имеют вид векселей, денежных облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, сберегательной книжки на предъявителя и т.д. Однако, в принципе, в качестве денежного суррогата может выступать любая ценная бумага, например, акция, товарная облигация и т.д. Использование денежных суррогатов во взаиморасчетах увеличивает общую массу денег в обращении, что ведет к росту цен на товары, уменьшению реальной покупательной способности денег и, как следствие, перераспределению реальной собственности.

3. Безналичные фиктивные деньги, создаваемые в процессе бартерного обмена.

С позиции товарно-денежного обмена бартерный обмен можно рассматривать как обмен товарами при участии безналичных денежных суррогатов, создаваемых участниками товарообмена. Особенность этих денежных суррогатов состоит в том, что они являются одноразовыми, т.е. создаются для данной сделки обмена, а потом аннулируются сторонами.

4. Права требования долга, вытекающие из договоров гражданско-правового характера.

В качестве платежного средства при обмене товарами могут использоваться права требования долга, вытекающие из договоров гражданско-правового характера. Причем следует подчеркнуть, что в качестве такого долга могут выступать как денежные средства, так и товары. Использование прав требования долга в качестве платежного средства при обмене реальными товарами ведет к нарушению реального товарно-денежного баланса на рынке, следствием чего становится изменение цен на товары и, как результат, нарушение устойчивости покупательной способности денежной единицы.

5. Иностранная валюта.

Использование инвалюты в качестве платежного средства на внутреннем рынке ведет к тому, что общая масса средств обмена в обращении увеличивается. Следствием этого становится рост цен на товары, уменьшение реальной покупательной способности национальной валюты и, как результат, перераспределение реальной собственности. Причем как между субъектами данной страны, так и разных стран.

6. Депозиты, создаваемые коммерческими банками.

Из учебников по экономической теории известно о способности коммерческих банков создавать "депозитные деньги”.

По мнению многих экономистов, многократное увеличение депозитов является неотъемлемым свойством любой банковской системы, и создаваемые коммерческими банками депозитные деньги имеют такое же право на существование, как и деньги, выпущенные государственным эмиссионным банком.

Основная причина появления денежных суррогатов в обращении состоит в нехватке официальных денежных знаков, приводящей к кризису платежей. Однако существование денежных суррогатов может быть связано и с другими причинами, например появлением новых, еще законодательно не признанных форм денег.

Из вышеизложенного становиться понятно, что последствиями использования денежных суррогатов в России являются:

а) широкое замещение денег в качестве средства платежа;

б) скрытые убытки предприятий, как по времени получения средств, так и по фактическим поступающим суммам;

в) уклонение от налогов, приводившее к снижению поступления средств в бюджет и усилению его дефицита;

г) стимулирование завышенных отпускных цен по сравнению с рыночными ценами и как следствие - провоцирование инфляции;

д) деформация товарного векселя как инструмента коммерческого кредитования в России.

Тем не менее, использование денежных суррогатов помогает российским производителям выжить в конкуренции с зарубежными. Поэтому денежные суррогаты следует рассматривать как адаптивную реакцию на действия реформаторов, не совместимые со структурой реального сектора российской экономики.

Денежные суррогаты могут быть средством платежа и обеспечивать обращение, но они не могут быть средствами накопления и обеспечить процесс инвестирования в больших масштабах. В самом деле, денежные суррогаты работают до тех пор, пока они имеют товарное покрытие, а для инвестирования их нужно выпустить больше, чем есть товаров. С другой стороны, оборот суррогатов воспринимается производителями как нехватка оборотных фондов, и у них не возникает желания вкладывать средства в основные фонды.

Вместе с тем существование денежных суррогатов, в свою очередь, также приводит к определенным результатам, накладывая определенный отпечаток не только на денежно-кредитную систему, но и на характеристики функционирования экономики в целом, создавая новые закономерности и механизмы взаимовлияния. Следовательно, весьма вероятно то, что в экономике, где функционируют денежные суррогаты и имеющей ряд особенностей, прямое, шаблонное использование классических и общепринятых методов регулирования экономики и денежного обращения, описываемых в большинстве современных учебников экономики, покажет свою неэффективность, более того, они принесут негативный, отрицательный результат. Значит, по мере того как в России будет происходить совершенствование рыночных отношений и соответствующего законодательства денежные суррогаты все равно будут существовать как средство поддержки хозяйствующих субъектов.

Список использованных источников

1.Деньги, кредит, банки. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Кнорус, 2019 .

2.Журнал «Деньги и кредит» http://www.cbr.r

3. http://www.ecsocman.edu.r

4. http://musd.ru

5. http://www.mirrabot.com