История банковского дела в России

Исторические предпосылки возникновения банков и банковской системы как в России, так и во всем мире основываются на эволюционном развитии человеческого общества, разорвавшего цепи родоплеменного строя и перешедшего на производственный тип хозяйствования с присущими ему товарно-денежными отношениями. Зародившееся социальное и экономическое неравенство повлекло расслоение общества на имущие и неимущие слои, накопление капитала. Исторически первой формой такого капитала был, так называемый, ростовщический капитал, а ростовщичество, по сути, является протобанковской деятельностью. Очевидно, что стоит отличать последнее от банковского дела, так как им присущи различные цели и историческая обусловленность.

История банковского дела в России начинается с правления императрицы Анны Иоанновны, по указу которой монетный двор был наделен полномочиями выдавать кредит под 8% в год. Такие кредиты выдавались только под залог в виде драгоценных металлов. Известно, что воевода Пскова Ордин-Нащокин предпринимал попытку создания банка, который бы кредитовал местному управлению. Однако эта идея не увенчалась успехом.

Первые российские кредитные учреждения в современном понимании появились в 1754 году. По указанию Елизаветы Петровны были созданы Дворянские банки в Санкт-Петербурге, Москве и Купеческий банк в Санкт-Петербурге. В 1786 году они были расформированы, и на их основе был создан Государственный кредитный банк, который стал главным кредитором государства. В меньшей степени дворянство и купеческий класс также использовали кредиты. Государственный кредитный банк стал первым финансовым учреждением в России, которое приняло депозиты от населения.

С 1758 года в России появился Медный банк со стартовым капиталом в два миллиона рублей. Банк получил полномочие на выдачу кредитов, однако выдавались они медной монетой, тогда как при возврате требовалось вернуть серебряными. Это имело исторические предпосылки, так как в то время Россия была втянута в череду европейских войн, что обуславливало гиперинфляцию и обесценивание.

В 1769 году были выпущены первые бумажные деньги - ассигнации. С целью обслуживания были созданы новые банки. Однако, как мы знаем ассигнации не пользовались популярностью, так как быстро обесценивались. Первый коммерческий банк был создан в 1817 году. Государственный коммерческий банк специализировался в основном на кредитовании буржуазии.

А в 1842 году в Санкт-Петербурге и Москве появились первые сберегательные банки, именно с этого начинается история Сбербанка России.

В 1860 году Государственный коммерческий банк был преобразован в Государственный банк Российской империи. Именно эта организация после денежной реформы министра финансов С. Ю. Витте 1897 года приобрела новую функцию, определяющую роль центральных банков: контроль и управление денежно-кредитной политикой. Таким образом, сложилась единая кассово-расчетная система, ставшая закономерным этапом либеральных реформ второй половины 19 века.

По факту, до 1861 г. банковская система России представляла собой совокупность дворянских и купеческих банков. Первые осуществляли кредитование господствующего класса - помещиков, нуждающихся в государственной поддержке, под залог их имений, вторые — промышленность и торговлю. Кроме того, осуществлялась деятельность фондовых бирж. Однако этого все же было недостаточно для промышленного рывка и развития капиталистических отношений. Страна продолжала оставаться аграрной с присущими ей методами хозяйствования и основами банковской системы.

Бурный рост банковского дела начался в России, когда с экономических отношений были сняты оковы крепостного права. До этого общее число коммерческих банков составляло около 20. Статистика тех лет показывает, что за период с 1861 по 1872 год число банков увеличилось более, чем вдвое.

К 1914 году в стране насчитывалось 53 акционерных коммерческих банка, в которых было 778 филиалов. Обширное развитие банковской системы прервала начавшаяся Первая мировая война, и окончательно прекратила революция.

После прихода к власти большевиков в 1917 году первыми же декретами советской власти все кредитные учреждения были национализированы, а их средства были переданы вновь учрежденному Государственному банку, который был преобразован в Народный банк РСФСР, а в 1922 году после создания СССР - в Государственный банк СССР.

В 1922 году были созданы Государственные трудовые сберегательные кассы. В годы НЭПа произошел вынужденный переход к товарно-денежным отношениям, сложность и многоплановость которых в свою очередь потребовало создание более разветвленной банковской системы. Однако, у банковских учреждений не существовало четкой специализации: организации пытались привлечь средства из разных отраслей народного хозяйства, что обуславливалось сложной экономической обстановкой после окончания гражданской войны.

Слом существовавшего строя, осуществление перехода к рыночным отношениям обусловили необходимость реформирования и «банкинга» Банковская система, существовавшая до реформы 1987 г. определенно обладала отрицательными чертами: банки, по сути, являлись вторым государственным бюджетом; происходило неконтролируемое списание долговых обязательств убыточных организаций и фирм; явление «перекредитования» ;отсутствие специализации банков; низкий уровень ставок процентов; неконтролируемая эмиссия кредитных денег. Однако проведенные изменения 1987 г. сохранили неэффективную одноуровневую кредитную систему и не отвечали назревающим потребностям изменения общества. Второй этап банковской реформы 1988 года предопределил образование первых коммерческих банков. Это стало ключевым моментом реформирования старой экономической системы, основанной административно–командных отношениях, перехода к более свободным методам регулирования экономической политики страны.

13 июля 1990 года Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был создан на базе Российского республиканского банка Государственного банка СССР.

Пейзаж российского банковского сектора быстро изменился за последние два десятилетия. Хотя в начале 1990-х годов число кредитных организаций увеличилось, многие из этих учреждений впоследствии были вынуждены пойти на банкротство. Отсутствие необходимых банковских правил в переходный период рыночной экономики в начале 1990-х годов, неподготовленность к новой экономической реальности вместе с нерациональным вмешательством правительства и продолжающимся экономическим кризисом породили значительные риски. В результате многие банки обанкротились, а огромное количество людей потеряло свои сбережения. Ситуация изменилась в начале 2000-х годов, что привело к стабилизации и формированию нынешнего состояния дел в российском банковском секторе. Так число кредитных организаций сократилось с 1 686 в 1998 году до 458 в 2018.

Таким образом, количество кредитных организаций постепенно уменьшалось, и они завоевали больше общественного доверия. Развитие новых банковских услуг и дальнейшее распространение банковского сектора в регионы России также являются основными направлениями развития отрасли.

Список литературы:

1. Колесников В.И. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова. - М.:Финансы и статистика, 1995.

2. Тосунян Г.А. Банковское дело в России: опыт, проблемы, перспективы/ Под ред. Г.А. Тосунян. - М.: Наука, 2003.

3. Уткина Э.А. Банковсое дело в России/ Под общ.ред. - М, 2008.

4. Муравьева Л. А. Банковская система России в первой половине 19 века/ М.: Финансы и кредит, 2011.